企業(yè)征信管理范文10篇

第一條（立法目的）

為了規(guī)范與促進(jìn)企業(yè)信用征信，保障公平、公正地開展企業(yè)信用征信，建立企業(yè)信用制度和營造社會信用環(huán)境，制定本辦法。

第二條（定義）

本辦法所稱的企業(yè)信用征信，是指受公民、法人或者其他組織委托，通過采集、加工企業(yè)信用信息，提供關(guān)于企業(yè)信用狀況的調(diào)查、評估或者評級報告等征信產(chǎn)品的經(jīng)營性活動。

本辦法所稱的征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的、專門從事企業(yè)信用征信的機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱的企業(yè)信用信息，是指在企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動和社會活動中形成的,能用以分析、判斷企業(yè)信用狀況的信息。

第一條（立法目的）

為了規(guī)范與促進(jìn)企業(yè)信用征信，保障公平、公正地開展企業(yè)信用征信，建立企業(yè)信用制度和營造社會信用環(huán)境，制定本辦法。

第二條（定義）

本辦法所稱的企業(yè)信用征信，是指受公民、法人或者其他組織委托，通過采集、加工企業(yè)信用信息，提供關(guān)于企業(yè)信用狀況的調(diào)查、評估或者評級報告等征信產(chǎn)品的經(jīng)營性活動。

本辦法所稱的征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的、專門從事企業(yè)信用征信的機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱的企業(yè)信用信息，是指在企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動和社會活動中形成的,能用以分析、判斷企業(yè)信用狀況的信息。

第一條（立法目的）

為了規(guī)范與促進(jìn)企業(yè)信用征信，保障公平、公正地開展企業(yè)信用征信，建立企業(yè)信用制度和營造社會信用環(huán)境，制定本辦法。

第二條（定義）

本辦法所稱的企業(yè)信用征信，是指受公民、法人或者其他組織委托，通過采集、加工企業(yè)信用信息，提供關(guān)于企業(yè)信用狀況的調(diào)查、評估或者評級報告等征信產(chǎn)品的經(jīng)營性活動。

本辦法所稱的征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的、專門從事企業(yè)信用征信的機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱的企業(yè)信用信息，是指在企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動和社會活動中形成的,能用以分析、判斷企業(yè)信用狀況的信息。

工作總結(jié)一年來，在總、分行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)懷下，在各位同事的熱心幫助和關(guān)心下，本人收獲頗多，感想頗多。現(xiàn)簡要匯報如下：

一、加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，自覺踐行科學(xué)發(fā)展觀

加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，是確保征信管理工作朝著正確方向前進(jìn)的指向明燈，是提高工作效率，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的根本保證。在工作中，我時刻關(guān)注理論發(fā)展的新動向，以先進(jìn)理論指導(dǎo)具體工作。在總行學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的討論會上，精心準(zhǔn)備，總結(jié)交流心得體會，得到領(lǐng)導(dǎo)肯定。結(jié)合征信立法工作，加強(qiáng)調(diào)研，在調(diào)研中深入實(shí)踐和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀。機(jī)關(guān)黨委將本人撰寫提交的“學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，開創(chuàng)征信管理新局面系列調(diào)研”之《征信立法研究報告》作為人民銀行學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀調(diào)研報告推薦給中央國家工委。

二、積極參與制定《征信管理?xiàng)l例》，已獲行長辦公會專題討論原則通過

積極推動出臺《征信管理?xiàng)l例》，一直是近年來總行征信管理局的重點(diǎn)工作之一。經(jīng)過前幾年的探索和積淀，征信立法的條件正越來越成熟。根據(jù)國務(wù)院法制辦2008年1月向國務(wù)院上報的《關(guān)于社會信用體系法制建設(shè)專項(xiàng)工作的工作安排》，總行于年內(nèi)向國務(wù)院法制辦上報《征信管理?xiàng)l例（送審稿）》。總行領(lǐng)導(dǎo)運(yùn)籌帷幄，果斷決策，全局上下協(xié)同作戰(zhàn)，殫精竭慮，《條例》的立法工作正穩(wěn)步加快推進(jìn)，現(xiàn)已取得重大進(jìn)展。

本人全程參與了《條例》的制定。先后參與了對地方信用立法、信用服務(wù)市場及社會信用體系建設(shè)等情況的調(diào)研，直接執(zhí)筆或參與撰寫了相關(guān)調(diào)研報告；多次對征信的概念內(nèi)涵、行業(yè)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)種類、業(yè)務(wù)管理方式、許可條件等問題進(jìn)行了較系統(tǒng)和深入的探討；根據(jù)國務(wù)院新“三定”方案對人民銀行征信管理職責(zé)的調(diào)整，對2002年上報國務(wù)院的《征信管理?xiàng)l例（代擬稿）》及近幾年來形成的數(shù)個條例草稿進(jìn)行了認(rèn)真研究；多次參加了征信管理局、條法司以及國務(wù)院法制辦等部門組織的征信立法專題討論會及內(nèi)部改稿會；積極聽取和學(xué)習(xí)了有關(guān)專家、學(xué)者對《條例》制定中諸如征信的概念和邊界、征信管理的出發(fā)點(diǎn)、征信立法亟待解決的問題以及征信管理的手段、方式等諸多重要議題的意見和建議；較準(zhǔn)確地領(lǐng)悟和貫徹落實(shí)了總行領(lǐng)導(dǎo)的有關(guān)指示精神，所提意見較好的被《條例》采納吸收。12月5日，《征信管理?xiàng)l例》已經(jīng)行長辦公會專題討論并原則通過。

總、分行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)懷下，工作總結(jié)一年來。各位同事的熱心幫助和關(guān)心下，本人收獲頗多，感想頗多。現(xiàn)簡要匯報如下：

一、加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)。

確保征信管理工作朝著正確方向前進(jìn)的指向明燈，加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)。提高工作效率，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的根本保證。工作中，時刻關(guān)注理論發(fā)展的新動向，以先進(jìn)理論指導(dǎo)具體工作。總行學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的討論會上，精心準(zhǔn)備，總結(jié)交流心得體會，得到領(lǐng)導(dǎo)肯定。結(jié)合征信立法工作，加強(qiáng)調(diào)研，調(diào)研中深入實(shí)踐和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀。機(jī)關(guān)黨委將本人撰寫提交的學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，開創(chuàng)征信管理新局面系列調(diào)研”之《征信立法研究報告》作為人民銀行學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀調(diào)研報告推薦給中央國家工委。

二、積極參與制定《征信管理?xiàng)l例》已獲行長辦公會專題討論原則通過

征信立法的條件正越來越成熟。根據(jù)國務(wù)院法制辦2008年1月向國務(wù)院上報的關(guān)于社會信用體系法制建設(shè)專項(xiàng)工作的工作安排》總行于年內(nèi)向國務(wù)院法制辦上報《征信管理?xiàng)l例（送審稿）總行領(lǐng)導(dǎo)運(yùn)籌帷幄，積極推動出臺《征信管理?xiàng)l例》一直是近年來總行征信管理局的重點(diǎn)工作之一。經(jīng)過前幾年的探索和積淀。果斷決策，全局上下協(xié)同作戰(zhàn)，殫精竭慮，條例》立法工作正穩(wěn)步加快推進(jìn)，現(xiàn)已取得重大進(jìn)展。

直接執(zhí)筆或參與撰寫了相關(guān)調(diào)研報告；多次對征信的概念內(nèi)涵、行業(yè)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)種類、業(yè)務(wù)管理方式、許可條件等問題進(jìn)行了較系統(tǒng)和深入的探討；根據(jù)國務(wù)院新“三定”方案對人民銀行征信管理職責(zé)的調(diào)整，本人全程參與了條例》制定。先后參與了對地方信用立法、信用服務(wù)市場及社會信用體系建設(shè)等情況的調(diào)研。對2002年上報國務(wù)院的征信管理?xiàng)l例（代擬稿）及近幾年來形成的數(shù)個條例草稿進(jìn)行了認(rèn)真研究；多次參加了征信管理局、條法司以及國務(wù)院法制辦等部門組織的征信立法專題討論會及內(nèi)部改稿會；積極聽取和學(xué)習(xí)了有關(guān)專家、學(xué)者對《條例》制定中諸如征信的概念和邊界、征信管理的出發(fā)點(diǎn)、征信立法亟待解決的問題以及征信管理的手段、方式等諸多重要議題的意見和建議；較準(zhǔn)確地領(lǐng)悟和貫徹落實(shí)了總行領(lǐng)導(dǎo)的有關(guān)指示精神，所提意見較好的被《條例》采納吸收。12月5日，征信管理?xiàng)l例》已經(jīng)行長辦公會專題討論并原則通過。

各街道辦事處，各委、辦、局，各區(qū)屬單位：

為了貫徹黨的*全會提出的“加快建立健全社會信用體系”的精神，落實(shí)*市社會誠信體系建設(shè)工作會議以及市政府《關(guān)于加強(qiáng)本市社會誠信體系建設(shè)的意見》和《*市20*年-20*年社會誠信體系建設(shè)三年行動計(jì)劃》（滬府發(fā)[20*]49號）的要求，積極發(fā)揮誠信在整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)中的作用，不斷推進(jìn)*社會誠信體系建設(shè)，最終實(shí)現(xiàn)“誠信*”的建設(shè)目標(biāo)。現(xiàn)就加強(qiáng)本區(qū)社會誠信體系建設(shè)提出以下實(shí)施意見：

一、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，把社會誠信體系建設(shè)擺上重要位置

社會誠信體系建設(shè)是一項(xiàng)十分緊迫的重要任務(wù)，也是一項(xiàng)長期的、復(fù)雜的系統(tǒng)工程。因此，加強(qiáng)*區(qū)社會誠信體系建設(shè)必須以“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞國家和*市社會誠信體系建設(shè)的目標(biāo)和任務(wù)，認(rèn)真落實(shí)“科教興區(qū)”發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，大力弘揚(yáng)“創(chuàng)新貴如金，誠信重于山”的精神，把推進(jìn)社會誠信體系建設(shè)作為一項(xiàng)重要工作來抓，要深刻認(rèn)識到誠信是構(gòu)建社會主義和諧社會的重要環(huán)節(jié)，是打造“財(cái)富*、智慧*、綠色*”的重要基礎(chǔ)，是把*建設(shè)成為外商投資、企業(yè)商務(wù)、市民生活放心區(qū)和實(shí)現(xiàn)*的跨越式發(fā)展的重要保障。

二、明確目標(biāo)，堅(jiān)持原則，高標(biāo)準(zhǔn)推動社會誠信體系建設(shè)

按照*市《關(guān)于加強(qiáng)本市社會誠信體系建設(shè)的意見》和《*市20*年-20*年社會誠信體系建設(shè)三年行動計(jì)劃》的要求，緊緊圍繞政府、企業(yè)、個人三大信用體系建設(shè)，以開展各類社會誠信活動為基礎(chǔ)，以建立健全信用管理機(jī)制為核心，以培育信用服務(wù)行業(yè)為重點(diǎn)，加快信用信息記錄、信用資源整合以及信用需求培育，營造“誠實(shí)守信”的社會環(huán)境，分階段、有重點(diǎn)地推進(jìn)*區(qū)社會誠信體系建設(shè)。

[摘要]“民無信不立，業(yè)無信必衰。”誠信是中華民族自古以來崇尚的傳統(tǒng)美德，誠信也是構(gòu)成社會秩序的基石。當(dāng)前，隨著中國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，黨的十八大報告將誠信列入社會主義核心價值觀體系，成為建立社會經(jīng)濟(jì)秩序的基本要求。圖書館事業(yè)作為社會公共文化體系的重要組成部分，應(yīng)積極推進(jìn)自身的誠信服務(wù)建設(shè)，建立誠信服務(wù)制度，以規(guī)范行業(yè)服務(wù)為突破口，以建設(shè)完善的誠信制度為核心，以建立圖書館行業(yè)整體誠信服務(wù)體系為重點(diǎn)，倡導(dǎo)重諾守信的社會風(fēng)尚。

[關(guān)鍵詞]公共圖書館;誠信服務(wù)體系;個人征信

1研究背景

黨的十八大以來，對中華傳統(tǒng)文化在建設(shè)社會主義文化強(qiáng)國、實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中的作用高度重視，他對如何合理利用中華傳統(tǒng)文化做了詳細(xì)的闡述：一是要善于繼承和弘揚(yáng)中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化精華；二是要對歷史文化特別是先人傳承下來的價值理念和道德規(guī)范，堅(jiān)持古為今用、推陳出新。站在歷史的角度，誠信是中國傳統(tǒng)文化的重要內(nèi)容，對中國傳統(tǒng)文化的闡述，也涵蓋了傳承誠信文化的內(nèi)容。公共圖書館建立完善的誠信服務(wù)體系是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和文化建設(shè)的需要，也是圖書館傳播傳統(tǒng)文化和先進(jìn)文化的需要，完善的誠信管理制度不但可以建立圖書館與讀者之間的高度互信，更體現(xiàn)了圖書館對每位讀者人格尊嚴(yán)的尊重。此外，公共圖書館作為社會文化傳播機(jī)構(gòu)，在自身誠信體系建設(shè)的同時，也在向公眾宣傳誠信意識，弘揚(yáng)誠信文化。

2公共圖書館誠信服務(wù)體系建設(shè)現(xiàn)狀

隨著圖書館信息化建設(shè)的迅猛發(fā)展，多元化的服務(wù)方式和管理方式不斷涌現(xiàn)。搭乘技術(shù)的快車，圖書館實(shí)現(xiàn)了很多以往只停留在實(shí)驗(yàn)性或理想化的服務(wù)與管理模式。當(dāng)前，公共圖書館正在探索性地建立自身的誠信服務(wù)體系，通過制度、技術(shù)、合作等多個層面構(gòu)建誠信管理機(jī)制，綜觀國內(nèi)實(shí)踐，主要采用了以下兩種模式。2.1內(nèi)部誠信積分管理模式。積分管理模式是通過積分獎懲制度建立圖書館的誠信服務(wù)秩序，這是目前公共圖書館普遍采用的誠信服務(wù)管理模式。讀者在辦理借閱證時可獲得基礎(chǔ)的誠信積分，通過文獻(xiàn)借閱和參加活動再獲得相應(yīng)的鼓勵積分，當(dāng)讀者發(fā)生圖書超期等違約現(xiàn)象時，根據(jù)制度扣除相應(yīng)的誠信積分作為懲戒，讀者也可以通過累積誠信積分獲得更高級別的借閱權(quán)限或換取禮物等，以此來鼓勵和引導(dǎo)讀者誠實(shí)守信。誠信積分管理模式在執(zhí)行中增強(qiáng)了讀者的誠信意識，在服務(wù)上促進(jìn)了讀者與圖書館的良性互動。讀者通過文獻(xiàn)借閱和參與各種活動積累誠信積分，這是對讀者能夠充分利用圖書館資源的一種鼓勵；誠信積分管理制度讓讀者更容易接受，比如當(dāng)讀者借閱文獻(xiàn)超期時，圖書館只對讀者的誠信積分進(jìn)行扣除，不再收取滯納金，這讓讀者感覺到更加人性化；誠信積分管理制度能夠有效地整合圖書館各種服務(wù)及活動，形成一個讓讀者誠信積分遞增的活動延伸鏈條，提高了讀者利用圖書館資源和參與活動的積極性和持續(xù)性。誠信積分管理模式對圖書館的讀者服務(wù)工作有著積極的影響和促進(jìn)作用，但這種管理模式在實(shí)際運(yùn)行中也面臨著較大的局限性。首先，這種管理模式只體現(xiàn)在圖書館內(nèi)部，制度執(zhí)行的環(huán)境是封閉的、孤立的。尤其當(dāng)讀者發(fā)生失信行為時，在處罰上沒有任何一個環(huán)節(jié)能體現(xiàn)出社會性和法律性。因此，館內(nèi)誠信積分管理模式對讀者誠信行為的約束力較弱，當(dāng)公共圖書館取消了超期罰款制度后，這種管理模式對抱有僥幸心理的讀者沒有足夠的威懾力，導(dǎo)致外借流通圖書大量滯留在讀者手中不能按時歸還，影響了圖書館正常的流通服務(wù)工作。2.2與第三方商用征信平臺合作模式。目前，國內(nèi)部分公共圖書館采用了與第三方征信平臺合作建立本館的誠信體系。比如遼寧省圖書館與阿里巴巴旗下的螞蟻金服合作，通過螞蟻金服的第三方征信機(jī)構(gòu)為讀者提供個人的征信擔(dān)保，讀者可以使用芝麻積分免押金辦理圖書借閱證，方便快捷。當(dāng)讀者在圖書館借閱過程中出現(xiàn)失信違約時，圖書館可向螞蟻金服提供讀者違約記錄并采取相應(yīng)的失信處罰。憑芝麻積分免押金辦理借閱證是第三方商用平臺開展的營銷活動，依靠平臺積分對讀者的誠信行為進(jìn)行約束。但是，螞蟻金服作為民營企業(yè)的個人征信平臺從社會公信力、公共屬性和風(fēng)險防范角度來說還存在一定的局限性。根據(jù)我國《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)，須向央行申請個人征信牌照。在2018年2月22日，由中國人民銀行公布的《設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)許可信息公示表》中，只有百行征信獲得了個人征信業(yè)務(wù)牌照，而芝麻信用并未獲此資格。

為了貫徹黨的*全會提出的“加快建立健全社會信用體系”的精神，落實(shí)*市社會誠信體系建設(shè)工作會議以及市政府《關(guān)于加強(qiáng)*市社會誠信體系建設(shè)的意見》和《*市20*年-20*年社會誠信體系建設(shè)三年行動計(jì)劃》的要求，積極發(fā)揮誠信在整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)中的作用，不斷推進(jìn)*社會誠信體系建設(shè)，最終實(shí)現(xiàn)“誠信*”的建設(shè)目標(biāo)。現(xiàn)就加強(qiáng)*區(qū)社會誠信體系建設(shè)提出以下實(shí)施意見：

一、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，把社會誠信體系建設(shè)擺上重要位置

社會誠信體系建設(shè)是一項(xiàng)十分緊迫的重要任務(wù)，也是一項(xiàng)長期的、復(fù)雜的系統(tǒng)工程。因此，加強(qiáng)*區(qū)社會誠信體系建設(shè)必須以“*”重要思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞國家和*市社會誠信體系建設(shè)的目標(biāo)和任務(wù)，認(rèn)真落實(shí)“科教興區(qū)”發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，大力弘揚(yáng)“創(chuàng)新貴如金，誠信重于山”的精神，把推進(jìn)社會誠信體系建設(shè)作為一項(xiàng)重要工作來抓，要深刻認(rèn)識到誠信是構(gòu)建社會主義和諧社會的重要環(huán)節(jié)，是打造“財(cái)富*、智慧*、綠色*”的重要基礎(chǔ)，是把*建設(shè)成為外商投資、企業(yè)商務(wù)、市民生活放心區(qū)和實(shí)現(xiàn)*的跨越式發(fā)展的重要保障。

二、明確目標(biāo)，堅(jiān)持原則，高標(biāo)準(zhǔn)推動社會誠信體系建設(shè)

按照*市《關(guān)于加強(qiáng)*市社會誠信體系建設(shè)的意見》和《*市20*年-20*年社會誠信體系建設(shè)三年行動計(jì)劃》的要求，緊緊圍繞政府、企業(yè)、個人三大信用體系建設(shè)，以開展各類社會誠信活動為基礎(chǔ)，以建立健全信用管理機(jī)制為核心，以培育信用服務(wù)行業(yè)為重點(diǎn)，加快信用信息記錄、信用資源整合以及信用需求培育，營造“誠實(shí)守信”的社會環(huán)境，分階段、有重點(diǎn)地推進(jìn)*區(qū)社會誠信體系建設(shè)。

20*-20*年，政府、企業(yè)、個人三大信用體系建設(shè)要深入推進(jìn)，信用管理制度和監(jiān)督機(jī)制要進(jìn)一步完善和加強(qiáng)。政府誠信建設(shè)：完善公務(wù)員工作誠信考核制度，促進(jìn)信用產(chǎn)品在公務(wù)員考核、人才招聘、政府采購、公共財(cái)力招投標(biāo)環(huán)節(jié)中使用；加強(qiáng)政府部門承諾和服務(wù)內(nèi)容的誠信考核，特別是政府重點(diǎn)工作的考核。企業(yè)誠信建設(shè)：引導(dǎo)企業(yè)自主建立信用管理制度和信用檔案；建立區(qū)屬企業(yè)信用信息共享平臺；開展信用管理崗位培訓(xùn)；引導(dǎo)企業(yè)建立健全信用管理制度等。個人誠信建設(shè)：推動建立個人信用檔案庫，并逐步擴(kuò)大個人信用報告的業(yè)務(wù)范圍和個人信用產(chǎn)品與服務(wù)種類。建立健全信用管理機(jī)制和評估機(jī)制；開展信用評估，推動信用產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)和監(jiān)管活動中的使用；建立社會信用約束機(jī)制，懲戒失信行為，組織誠信宣傳和普及教育活動，優(yōu)化誠信發(fā)展環(huán)境，逐步把*建設(shè)成為外商投資、企業(yè)商務(wù)和市民生活放心區(qū)。

隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷深入，征信事業(yè)在我國已經(jīng)開始起步，由人民銀行征信管理局組織建設(shè)《銀行個人信貸征信系統(tǒng)》（以下簡稱個人征信系統(tǒng)）是非常及時的。為了能夠使個人征信系統(tǒng)盡快投入使用，避免在開發(fā)過程中出現(xiàn)失誤，在個人征信系統(tǒng)啟動之前，項(xiàng)目的組織者和管理者應(yīng)該對困難進(jìn)行充分的考慮。

一、個人征信系統(tǒng)建設(shè)的難點(diǎn)

以往人民銀行開發(fā)的軟件項(xiàng)目數(shù)據(jù)項(xiàng)較單純，數(shù)據(jù)量相對較少。例如，會計(jì)支付系統(tǒng)、銀行卡數(shù)據(jù)交換平臺系統(tǒng)、企業(yè)信貸登記系統(tǒng)等就是如此。這些項(xiàng)目大都是以商業(yè)銀行的交易數(shù)據(jù)為主，數(shù)據(jù)項(xiàng)少，而且一般軟件不含客戶的資料信息。即使企業(yè)信貸登記系統(tǒng)含有一定的企業(yè)資料信息，但企業(yè)貸款客戶量（全國只有400萬戶）也遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于個人貸款客戶量（僅工商銀行信用卡業(yè)務(wù)一項(xiàng)就有600萬戶）。而個人征信系統(tǒng)內(nèi)容比較復(fù)雜，主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：①數(shù)據(jù)項(xiàng)繁多。它涉及商業(yè)銀行所有個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，如信用卡、汽車信貸、房屋信貸、助學(xué)貸款、個人消費(fèi)信貸等。②數(shù)據(jù)量龐大。它涵蓋了商業(yè)銀行所有個人信貸業(yè)務(wù)的客戶資料信息及交易信息。③數(shù)據(jù)覆蓋面廣。數(shù)據(jù)庫的建設(shè)不但有商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的需要還會采集公安、司法、社保等社會信息。④數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一致、數(shù)據(jù)存放分散。由于各家銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的時間背景不一樣、使用數(shù)據(jù)庫類型不一樣、管理模式不一樣，數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)與標(biāo)準(zhǔn)便不一樣。有些商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫分散在各省、市，有些商業(yè)銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)則集中管理。因此，在項(xiàng)目建設(shè)中應(yīng)對上述困難應(yīng)該給予足夠重視。

國內(nèi)某些征信公司也曾開發(fā)過類似軟件，大多是以失敗告終。究其原因主要是：①在開發(fā)過程中開發(fā)商忽視了業(yè)主的需求，造成開發(fā)出來的產(chǎn)品不符合業(yè)主與用戶的要求，難以投入實(shí)際應(yīng)用。②業(yè)主在開發(fā)項(xiàng)目過程中沒有履行監(jiān)管與驗(yàn)收的職責(zé)，使項(xiàng)目成果質(zhì)量大打折扣。③因業(yè)務(wù)需求編寫人員不參與項(xiàng)目開發(fā)，需求書編寫完之后一走了之，造成在項(xiàng)目開發(fā)過程中遇到問題，軟件人員不知向誰咨詢，使開發(fā)結(jié)果偏離業(yè)務(wù)需求。④在開發(fā)過程中沒有注意培養(yǎng)日后的項(xiàng)目應(yīng)用與管理人員，造成開發(fā)與應(yīng)用銜接不上，出現(xiàn)系統(tǒng)維護(hù)不到位、故障排除不力、項(xiàng)目文檔無人管理、制度管理銜接不上，使項(xiàng)目不能順利移交給業(yè)主。以上種種原因?qū)е伦畛跻粋€很好的設(shè)想，結(jié)果是開發(fā)出來的產(chǎn)品無法推廣使用，得不到業(yè)主與用戶的認(rèn)可。

另外，在征信產(chǎn)品的推廣使用方面，銀行從業(yè)人員一時間還脫離不了傳統(tǒng)的工作方法。在對貸款客戶的信用考查方面，一直沿用傳統(tǒng)的資信審查辦法，很難馬上采用“信用局分”的理念去辨別一個客戶的信用。在新的貸款品種推出時如何正確利用征信產(chǎn)品嵌入在貸款審核流程中去替代和簡化傳統(tǒng)的做法方面，還顯得不成熟。這些都需要征信局的從業(yè)者對商業(yè)銀行進(jìn)行培訓(xùn)，才能使個人征信系統(tǒng)在商業(yè)銀行應(yīng)用的更廣泛、更深入。

二、項(xiàng)目開發(fā)中應(yīng)采取的措施

摘要：目前信用管理是社會關(guān)注的熱點(diǎn)問題，大多企業(yè)都積極開展信用管理建設(shè)，但由于各方面的原因，企業(yè)在信用建設(shè)過程中能夠嚴(yán)格按照政府信用管理步驟實(shí)施的卻甚少，以至于信用建設(shè)中途夭折或者成效甚微。因此完善企業(yè)內(nèi)部審計(jì)流程，使之對企業(yè)信用管理過程嚴(yán)格控制，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)信用管理帶來的效益。

關(guān)鍵詞：內(nèi)部審計(jì)；信用管理；積極影響

內(nèi)部審計(jì)在企業(yè)管理中起著至關(guān)重要的作用，它是企業(yè)管理工作順利進(jìn)行的保證，它是企業(yè)制度貫徹實(shí)施的有效手段。近年來，各個單位不斷完善企業(yè)內(nèi)部審計(jì)流程，擴(kuò)大內(nèi)部審計(jì)內(nèi)容，旨在通過內(nèi)部審計(jì)規(guī)范企業(yè)流程，預(yù)防企業(yè)風(fēng)險，保障企業(yè)利益。伴隨著各個企業(yè)信用管理工作如火如荼的開展，勢必需要把信用管理納入到企業(yè)內(nèi)部審計(jì)的范圍，在企業(yè)內(nèi)部嚴(yán)格的管理控制下，達(dá)到信用管理建設(shè)目標(biāo)，獲得信用收益。

一、內(nèi)部審計(jì)對企業(yè)信用管理控制的必要性與可行性

目前，信用管理是社會關(guān)注的焦點(diǎn)，政府工作的重要內(nèi)容，需要企業(yè)落實(shí)信用管理工作，嚴(yán)格審核信用管理工作步驟，使企業(yè)信用管理達(dá)到既定目標(biāo)。因此，通過內(nèi)部審計(jì)對企業(yè)信用管理工作實(shí)施控制是企業(yè)發(fā)展的必然要求，是企業(yè)內(nèi)部審計(jì)部門的工作職責(zé)所在。

（一）必要性