企業(yè)巧借銀行理財(cái)論文

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企業(yè)巧借銀行理財(cái)五方法

近一個(gè)時(shí)期，我國(guó)銀行業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的力度，不斷改進(jìn)和創(chuàng)新對(duì)企業(yè)的服務(wù)手段。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，應(yīng)該及時(shí)了解銀行改革創(chuàng)新的有關(guān)情況，借助銀行的新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品為企業(yè)的理財(cái)服務(wù)，以便提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和理財(cái)水平。

借銀行的手去債市淘金

我國(guó)在1997年成立了銀行間債券市場(chǎng)，前不久，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)了工商銀行、民生銀行等39家商業(yè)銀行對(duì)非金融機(jī)構(gòu)法人開(kāi)展債券結(jié)算業(yè)務(wù)，這就為企業(yè)進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)打開(kāi)了大門(mén)。

對(duì)于這一新興的金融市場(chǎng)，許多企業(yè)早就想?yún)⑴c其中了，這是因?yàn)殂y行間債券市場(chǎng)的債券存量高達(dá)25000億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于交易所市場(chǎng)。長(zhǎng)期以來(lái)，銀行間債券市場(chǎng)的債券回購(gòu)融資利率要比交易所市場(chǎng)穩(wěn)定，銀行間市場(chǎng)發(fā)行的國(guó)債利率水平也要比交易所市場(chǎng)高，目前，收益率水平在2-4%。還有期限從1天到1年的債券回購(gòu)業(yè)務(wù)，可以充分滿足企業(yè)資金流動(dòng)性需求。同時(shí)，企業(yè)在銀行間債市進(jìn)行債券買(mǎi)賣(mài)交易，還可以賺取差價(jià)收入，實(shí)現(xiàn)其預(yù)期的高利率。業(yè)內(nèi)人士算了這樣一筆賬：某企業(yè)在經(jīng)營(yíng)淡季時(shí)，有賬面資金1億元，資金閑置時(shí)間為6個(gè)月。如果把這1億元閑置資金存在銀行，銀行6個(gè)月定期存款利率為1.89%，收益為94.5萬(wàn)元。但假如企業(yè)在資金閑置時(shí)，參與銀行間債券市場(chǎng)，買(mǎi)入5年期金融債券1億元(票面利率3.29%)，經(jīng)營(yíng)旺季需用資金時(shí)通過(guò)債券抵押回購(gòu)融資1億元，期限6個(gè)月(資金成本2.3%)，就可得到財(cái)務(wù)收益214萬(wàn)元。相比而言，企業(yè)通過(guò)銀行間債市進(jìn)行投融資財(cái)務(wù)收益多得19.5萬(wàn)元。

企業(yè)參與銀行間債券市場(chǎng)，首先需要由企業(yè)與商業(yè)銀行達(dá)成開(kāi)戶意向(原乙、丙類賬戶由銀行代辦轉(zhuǎn)戶、銷戶手續(xù))，然后銀行對(duì)企業(yè)提供的開(kāi)戶資料進(jìn)行初審，雙方簽訂《債券結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議》和《債券買(mǎi)賣(mài)協(xié)議》，并代客戶在中央結(jié)算有限公司辦理開(kāi)戶手續(xù)，企業(yè)在安裝好相應(yīng)的系統(tǒng)后，就可以參與銀行間債券市場(chǎng)的交易活動(dòng)了。根據(jù)中國(guó)人民銀行和中央結(jié)算公司的有關(guān)規(guī)定，企業(yè)通過(guò)銀行債券結(jié)算業(yè)務(wù)，需要支付結(jié)算傭金和賬戶維持費(fèi)。其中賬戶維持費(fèi)100元/月；債券交易收取結(jié)算傭金，為結(jié)算債券面值的萬(wàn)分之一。

以貨權(quán)質(zhì)押向銀行借錢(qián)

前不久，深圳發(fā)展銀行等商業(yè)銀行推出了一項(xiàng)“動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信”業(yè)務(wù)，這種貸款方式的主要優(yōu)點(diǎn)是質(zhì)押物不被凍結(jié)，企業(yè)可以通過(guò)不斷“追加部分保證金——贖回部分質(zhì)押物”以滿足正常經(jīng)營(yíng)需要，從而順利解決融資和資金占?jí)簡(jiǎn)栴}。可以舉一個(gè)例子來(lái)說(shuō)明，比如有一家經(jīng)銷家用電器的企業(yè)，雖然該企業(yè)沒(méi)有固定資產(chǎn)，同時(shí)又缺乏足夠的流動(dòng)資金，但卻擁有銷售渠道。該企業(yè)可以將庫(kù)存或未來(lái)提貨憑證(也就是未來(lái)貨權(quán))作為質(zhì)押物，押給銀行并交付一定數(shù)額的保證金，銀行就可以給企業(yè)授信。同時(shí)銀行與生產(chǎn)廠家和供貨商共同簽訂一份三方協(xié)議，由供貨商將該企業(yè)購(gòu)買(mǎi)的家電發(fā)送到銀行指定的倉(cāng)庫(kù)內(nèi)存放，然后由該企業(yè)通過(guò)逐步追加保證金的方法，逐步贖出相應(yīng)數(shù)量的家電用于銷售，從而形成流動(dòng)資金的良性循環(huán)，如果一旦貨物無(wú)法銷售出去，再由生產(chǎn)廠家向銀行回購(gòu)。

讓“CBS”為資金結(jié)算提速

“CBS”銀行服務(wù)系統(tǒng)，又被通俗地稱為“企業(yè)銀行”。這種先進(jìn)的服務(wù)系統(tǒng)剛剛在國(guó)外和香港一些銀行使用，便被內(nèi)地一些銀行引了進(jìn)來(lái)。它的主要功能包括：轉(zhuǎn)賬、劃匯、支票管理及咨詢服務(wù)等。使用了這一系統(tǒng)后，只要在企業(yè)安裝一臺(tái)與銀行主機(jī)聯(lián)網(wǎng)的電腦終端，企業(yè)財(cái)會(huì)人員足不出戶就可以坐在辦公室里與銀行打交道了，既大大方便了企業(yè)理財(cái)，又可為企業(yè)節(jié)約許多人力財(cái)力。

請(qǐng)銀行做你的“現(xiàn)金管家”

為了適應(yīng)企業(yè)跨省市經(jīng)營(yíng)的需要，各家銀行紛紛推出了現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。現(xiàn)金管理服務(wù)并不是簡(jiǎn)單的收付款服務(wù)，它是銀行協(xié)助企業(yè)對(duì)廣義現(xiàn)金(包括現(xiàn)金、銀行存款及貨幣等價(jià)物等)進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，在保證流動(dòng)性的基礎(chǔ)上追求效益最大化的金融服務(wù)。現(xiàn)金管理是指銀行將收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金流出、流入、留存管理，協(xié)助客戶提高資金使用效率、降低資金成本、增加資金收益的業(yè)務(wù)。

目前各家商業(yè)銀行正在大力開(kāi)發(fā)企業(yè)的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，工商銀行已經(jīng)開(kāi)發(fā)完成了具有國(guó)際先進(jìn)水平的資金匯劃清算系統(tǒng)和總和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，并率先實(shí)現(xiàn)了全行數(shù)據(jù)集中。企業(yè)把日常現(xiàn)金管理交給銀行去做，其好處是顯而易見(jiàn)的。

智能回單確保單據(jù)安全

在企業(yè)通過(guò)銀行進(jìn)行的交易、結(jié)算中，涉及到各式各樣的票據(jù)、憑證。其中，有相當(dāng)多的票據(jù)銀行不能實(shí)時(shí)辦理，這些票據(jù)統(tǒng)稱“回單”。銀行處理這些回單的傳統(tǒng)做法是在營(yíng)業(yè)大廳安裝一些柜子，每個(gè)柜子設(shè)有若干帶鎖的抽屜，企業(yè)可以租用。這樣的回單處理方法存在許多弊病：如投單不方便、不能及時(shí)取單、回單的安全得不到保障等。銀行為了提高票據(jù)處理的現(xiàn)代化水平，努力適應(yīng)企業(yè)的需求，現(xiàn)在已經(jīng)推出了一種先進(jìn)的智能回單系統(tǒng)，除了具備回單投、取管理、對(duì)賬單查詢、打印等基本功能外，還具備電話查詢、自動(dòng)電話催取、傳真對(duì)賬單、信息播放、多媒體查詢、操作共享和網(wǎng)絡(luò)等配套功能，不但確保了回單的安全性，而且還進(jìn)一步提高了工作效率。