監(jiān)管機(jī)制范文10篇

要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展及建立和諧社會(huì),必須加快公共服務(wù)發(fā)展。有效提供公共服務(wù)的一個(gè)不可或缺的環(huán)節(jié)是公共服務(wù)監(jiān)管體系建設(shè)。目前,公共服務(wù)監(jiān)管?chē)?yán)重滯后于公共服務(wù)事業(yè)的發(fā)展,監(jiān)管職能的缺位是導(dǎo)致我國(guó)公共服務(wù)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)諸多矛盾的重要原因之一。這在農(nóng)村公共服務(wù)建設(shè)中表現(xiàn)得尤為突出。如何構(gòu)建有效的農(nóng)村公共服務(wù)監(jiān)管體系,以保證公共服務(wù)提供的公平性、質(zhì)量和效率,是擺在我們面前的一項(xiàng)重大挑戰(zhàn)。

一、公共服務(wù)監(jiān)管的理論依據(jù)

公共服務(wù)監(jiān)管是指政府運(yùn)用公共權(quán)力制定和實(shí)施規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn),以約束獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的公共服務(wù)機(jī)構(gòu),確保公共服務(wù)提供的效率和公平。從監(jiān)管所約束的對(duì)象的角度來(lái)看,對(duì)公共服務(wù)的監(jiān)管可以分為政府內(nèi)監(jiān)管和商業(yè)性監(jiān)管。政府內(nèi)監(jiān)管是指“某一公共行政部門(mén)具有授權(quán),能夠在保持距離的情況下監(jiān)管另一部門(mén),運(yùn)用一攬子工具來(lái)審核被監(jiān)管部門(mén)的行為并在必要時(shí)予以糾正”[1]。公共服務(wù)監(jiān)管的目標(biāo)是雙重的,即糾正政府失靈和市場(chǎng)失靈,確保公共服務(wù)供給的質(zhì)量、效率和公平。

(一)糾正市場(chǎng)失靈

傳統(tǒng)的福利經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為,“市場(chǎng)失靈”是政府干預(yù)正當(dāng)性的基本依據(jù)。市場(chǎng)失靈的原因主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是公共品,由于公共品具有非競(jìng)爭(zhēng)性和非排他性,所以私人部門(mén)不愿意提供這種產(chǎn)品;二是外部性,外部性使得私人成本受益與社會(huì)成本受益相偏離,在存在外部性的情況下,私人的最優(yōu)化決策無(wú)法達(dá)到社會(huì)資源的最優(yōu)配置;三是自然壟斷,壟斷者具有價(jià)格控制力,其最優(yōu)決策也會(huì)偏離社會(huì)資源的最優(yōu)配置,壟斷還會(huì)導(dǎo)致X-非效率;四是信息不對(duì)稱(chēng),信息不對(duì)稱(chēng)會(huì)導(dǎo)致“逆向選擇”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”,導(dǎo)致市場(chǎng)的失靈。另外,由于市場(chǎng)機(jī)制并不能實(shí)現(xiàn)一些理想的社會(huì)價(jià)值目標(biāo)(如公平等),所以政府也需要進(jìn)行干預(yù)。政府干預(yù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的方式及工具是多種多樣的,包括直接提供、付費(fèi)和監(jiān)管。其中,監(jiān)管是一種重要的政府治理工具。關(guān)于政府實(shí)施監(jiān)管的理由,主要有兩類(lèi)具有代表性的觀點(diǎn),即公共利益監(jiān)管和利益集團(tuán)監(jiān)管。按照公共利益監(jiān)管理論,市場(chǎng)失靈是政府監(jiān)管的邏輯起點(diǎn)。公共利益監(jiān)管理論隱含著三個(gè)基本假設(shè):一是市場(chǎng)存在失靈;二是政府的目標(biāo)是社會(huì)福利最大化;三是政府監(jiān)管是對(duì)市場(chǎng)失靈的有效反應(yīng),不存在政府失靈。在這些假設(shè)條件下,政府是公共利益的代表,政府監(jiān)管被認(rèn)為是糾正市場(chǎng)失靈、實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利最大化的過(guò)程。政府監(jiān)管一旦建立,就能夠有效地消除市場(chǎng)失靈的不利后果。利益集團(tuán)監(jiān)管理論是在對(duì)公共利益監(jiān)管理論進(jìn)行批判的基礎(chǔ)上提出的。利益集團(tuán)理論主要包括俘獲理論、監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論和尋租理論等分支。各理論分支共同的基本假設(shè)是:政府的基礎(chǔ)性資源是強(qiáng)制權(quán),能夠在社會(huì)福利不同的人之間轉(zhuǎn)移;監(jiān)管的需求方(利益集團(tuán))與供給方(政治家和監(jiān)管者)都是理性“經(jīng)濟(jì)人”,都通過(guò)選擇行為來(lái)謀求自身利益最大化。該理論的主要觀點(diǎn)是,監(jiān)管可能被利益集團(tuán)俘獲;監(jiān)管能力有限,無(wú)法實(shí)現(xiàn)提供社會(huì)福利的初衷。

(二)糾正政府失靈

為加大管理國(guó)家預(yù)算資金監(jiān)管力度，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，打造財(cái)政、稅務(wù)、國(guó)庫(kù)、商業(yè)銀行等部門(mén)共同參與的多方聯(lián)動(dòng)監(jiān)管合作機(jī)制，根據(jù)中華人民共和國(guó)《預(yù)算法》、《稅收征管法》、《國(guó)家金庫(kù)條例》及其《實(shí)施細(xì)則》等有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合工作實(shí)際，特制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

按照國(guó)庫(kù)大監(jiān)督的理念要求，積級(jí)探索建立國(guó)庫(kù)資金全方位立體監(jiān)控新思路，及時(shí)糾正和處理在辦理預(yù)算收支、退庫(kù)、更正、國(guó)債兌付、集中收付等國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)的各種情況，構(gòu)筑交叉縱橫、監(jiān)管互補(bǔ)、互控的監(jiān)管架構(gòu)，形成財(cái)政、稅務(wù)、人行、商業(yè)銀行之間相互制衡的監(jiān)管機(jī)制，切實(shí)保障國(guó)庫(kù)資金安全。

二、工作目標(biāo)

通過(guò)建立資源共享、監(jiān)督聯(lián)動(dòng)的“一體化”國(guó)庫(kù)監(jiān)管新模式，努力營(yíng)造良好的風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境和濃厚的風(fēng)險(xiǎn)控制氛圍，防范國(guó)庫(kù)決策風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、制度風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其它風(fēng)險(xiǎn)，建立國(guó)庫(kù)監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，使國(guó)庫(kù)監(jiān)管做到規(guī)范化、制度化。

三、組織機(jī)構(gòu)

美國(guó)學(xué)者羅森豪爾對(duì)于危機(jī)的界定是:“危機(jī)是指對(duì)一個(gè)社會(huì)系統(tǒng)的基本價(jià)值和行為準(zhǔn)則架構(gòu)產(chǎn)生嚴(yán)重威脅，并且在時(shí)間壓力和不確定性極高的情況下必須對(duì)其做出關(guān)鍵決策的事件。”在公共管理領(lǐng)域中，危機(jī)是相對(duì)于人類(lèi)生活中正常的社會(huì)關(guān)系秩序而引入的一個(gè)概念。它意味著在社會(huì)中，一系列終止和平進(jìn)程和瓦解社會(huì)正常秩序的事件正在迅速展開(kāi)，使對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的破壞力大大超過(guò)了正常水平，迫使相關(guān)的系統(tǒng)必須在有限的時(shí)間內(nèi)做出反應(yīng)，采取控制或調(diào)節(jié)行為，以維持系統(tǒng)的生存，如果舉措不當(dāng)，就會(huì)影響政府的公信力及政府在公眾心目中的形象。筆者以為我國(guó)公共危機(jī)管理機(jī)制的完善可以從以下幾個(gè)方面著手。

一、強(qiáng)化危機(jī)意識(shí)

有效的危機(jī)管理需要全社會(huì)的危機(jī)治理意識(shí)，危機(jī)意識(shí)是危機(jī)治理的起點(diǎn)。各級(jí)政府必須清醒認(rèn)識(shí)到我國(guó)現(xiàn)階段危機(jī)管理的重要性，充分認(rèn)識(shí)公共危機(jī)對(duì)我國(guó)社會(huì)主義事業(yè)的危害性，克服僥幸心理和麻痹大意思想，切實(shí)做好公共危機(jī)防范工作。因此各級(jí)政府必須樹(shù)立起危機(jī)管理不只是危機(jī)發(fā)生后政府的迅速回應(yīng)和對(duì)危機(jī)局勢(shì)的嚴(yán)厲控制，更重要的是政府要有及時(shí)有效解決社會(huì)問(wèn)題、防止危機(jī)爆發(fā)的意識(shí)。換言之，各級(jí)政府必須要有憂患意識(shí)，要能將危機(jī)管理于日常的制度建設(shè)和管理之中，優(yōu)化政府常態(tài)管理。在日常的公共決策中，以廣大群眾利益為先導(dǎo)，采取科學(xué)民主的決策方式，在源頭上降低危機(jī)事件發(fā)生的可能。

二、建構(gòu)完善的法律體系

依法治國(guó)、依法行政是黨領(lǐng)導(dǎo)人民治理國(guó)家的基本戰(zhàn)略，政府的所有管理行為，包括危機(jī)治理必須依法進(jìn)行。法治是政府進(jìn)行危機(jī)管理的必由之路。無(wú)論是常態(tài)還是危機(jī)狀態(tài)下，政府行為法制化是政府實(shí)施有效治理的基本原則，政府在緊急狀態(tài)下的行政應(yīng)急權(quán)力也是法律授權(quán)的結(jié)果。公共危機(jī)管理發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)之一，是他們有比較全面的公共危機(jī)管理法律框架，在緊急事態(tài)面前，有法律依據(jù)，政府應(yīng)該做什么，公民應(yīng)該做什么，相關(guān)的社會(huì)組織應(yīng)該做什么，法律有基本的甚至是詳盡細(xì)致的規(guī)定。我國(guó)已經(jīng)頒布了《中華人民共和國(guó)戒嚴(yán)法》《中華人民共和國(guó)傳染病檢疫法》《突法性公共衛(wèi)生應(yīng)急條例》等法律法規(guī)，但是，從總體上來(lái)看，體系尚不完整。一是緊急狀態(tài)法律制度不統(tǒng)一，每個(gè)單行的法律只能適應(yīng)一種緊急狀態(tài)，一旦緊急狀態(tài)產(chǎn)生的原因復(fù)雜，就很難有一統(tǒng)一的緊急狀態(tài)下的指揮機(jī)制；二是有關(guān)緊急狀態(tài)法對(duì)政府可以采取的緊急措施規(guī)定得不夠清晰，特別是一些必要的行政程序缺乏，很容易為政府隨意擴(kuò)大行政權(quán)力或不作為留下法律上的漏洞；三是公民的權(quán)利很容易在緊急狀態(tài)時(shí)期遭受各方面的侵害，但無(wú)法得到法律上的有效救濟(jì)。因此，針對(duì)我國(guó)突發(fā)性公共危機(jī)的特點(diǎn)，亟須建立信息暢通、反應(yīng)敏捷、指揮有力、責(zé)任明確的應(yīng)急法律制度，滿足法律體系中兩個(gè)相互關(guān)聯(lián)的標(biāo)準(zhǔn)：第一，法律體系的全方位內(nèi)涵，囊括國(guó)家安全、經(jīng)濟(jì)、交通運(yùn)輸、福利保障、新聞?shì)浾摰群暧^領(lǐng)域的危機(jī)立法，以及具體管理環(huán)節(jié)的實(shí)施細(xì)則。第二，法律體系的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，在全方位體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，憲法、部門(mén)法、地方的行政法規(guī)等法律條文不得相互矛盾沖突，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題能夠及時(shí)糾錯(cuò)和補(bǔ)救。這樣才能在法律上明確各級(jí)政府在危機(jī)處理中的責(zé)任，建立較為完善的公共危機(jī)管理法律體系，用法律保證應(yīng)急減災(zāi)的勝利。

三、加強(qiáng)官員問(wèn)責(zé)制度

本文作者：田國(guó)華工作單位：廊坊師范學(xué)院

法律監(jiān)督是一個(gè)重要的法學(xué)基礎(chǔ)性課題,而憲法監(jiān)督又是法律監(jiān)督理論的核心。如何監(jiān)督和保障憲法的實(shí)施,這是世界各國(guó)憲政建設(shè)實(shí)踐中的一個(gè)十分重要的問(wèn)題。所謂的憲法監(jiān)督是由憲法授權(quán)或憲法慣例認(rèn)可的機(jī)關(guān),以一定方式進(jìn)行合憲審查,取締違憲事件,追究違憲責(zé)任,從而保證憲法實(shí)施的一種憲法制度。

一、我國(guó)現(xiàn)行憲法的監(jiān)督機(jī)制

(一)憲法監(jiān)督的機(jī)關(guān)是立法機(jī)關(guān)

我國(guó)現(xiàn)行憲法規(guī)定,全國(guó)人民代表大會(huì)和全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)為監(jiān)督憲法實(shí)施的機(jī)關(guān)。全國(guó)人大有權(quán)改變或撤銷(xiāo)其常務(wù)委員會(huì)不適當(dāng)?shù)臎Q定,全國(guó)人大常委會(huì)又有權(quán)撤銷(xiāo)國(guó)務(wù)院制定的同憲法、法律相抵觸的行政法規(guī)以及省、自治區(qū)、直轄市權(quán)力機(jī)關(guān)制定的同憲法、法律和行政法規(guī)相抵觸的地方性法規(guī)和決議。我國(guó)5立法法6的頒布,使我國(guó)的監(jiān)督體制更具有可操作性。5立法法6第九十條第一款規(guī)定:國(guó)務(wù)院、中央軍事委員會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院和各省、自治區(qū)、直轄市的人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)認(rèn)為行政法規(guī)、地方性法規(guī)、自治條例、單行條例同憲法或者法律相抵觸,可以向全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)書(shū)面提出進(jìn)行審查的要求;由常務(wù)委員會(huì)工作機(jī)構(gòu)分送有關(guān)的專(zhuān)門(mén)委員會(huì)進(jìn)行審查,提出意見(jiàn)。可見(jiàn),我國(guó)憲法監(jiān)督屬于代表機(jī)關(guān)的監(jiān)督體制,也可稱(chēng)為立法機(jī)關(guān)違憲審查制度。

(二)合憲審查采取事前審和事后審相結(jié)合的方式

摘要：隨著金融體系重要性的加深，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)日益獨(dú)立于政府部門(mén)。在這一趨勢(shì)下，為防止金融監(jiān)管可能存在的腐敗、低效率、高成本等問(wèn)題，加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管權(quán)的監(jiān)督成為必要。為解決這一課題，從立法機(jī)關(guān)的監(jiān)督、法院的司法審查、行政系統(tǒng)內(nèi)部監(jiān)督、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身治理和社會(huì)監(jiān)督等角度出發(fā)，探討構(gòu)建一個(gè)適合我國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局適用的程序化、體系完整的問(wèn)責(zé)制度。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；問(wèn)責(zé)制度；獨(dú)立性

一、國(guó)外金融監(jiān)管問(wèn)責(zé)機(jī)制考察

金融監(jiān)管問(wèn)責(zé)，按照Quintyn等人（2006）的觀點(diǎn)，可分為機(jī)構(gòu)問(wèn)責(zé)、歸制問(wèn)責(zé)、監(jiān)督問(wèn)責(zé)和預(yù)算問(wèn)責(zé)四個(gè)部分。從國(guó)外的實(shí)踐來(lái)看，一個(gè)完善的金融監(jiān)管問(wèn)責(zé)機(jī)制的建立首先要考慮金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與立法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)之間的問(wèn)責(zé)關(guān)系；其次，這種問(wèn)責(zé)機(jī)制還應(yīng)該建立在與其他利益相關(guān)者聯(lián)系的基礎(chǔ)之上，這樣，可以允許他們看到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同方面的工作，創(chuàng)造或培養(yǎng)出對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)目標(biāo)以及成績(jī)的廣泛理解，從而有助于監(jiān)管者建立起聲譽(yù)；最后，監(jiān)管者自體問(wèn)責(zé)也是必須的。

（一）機(jī)構(gòu)問(wèn)責(zé)

1.與立法機(jī)關(guān)的問(wèn)責(zé)關(guān)系。在西方，議會(huì)憑借立法權(quán)影響監(jiān)管活動(dòng)，負(fù)責(zé)建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)運(yùn)作的法律框架。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)向立法機(jī)關(guān)問(wèn)責(zé)有三個(gè)目的：確保金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有適當(dāng)?shù)氖姑淮_定賦予金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力得到有效履行并有利于實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)；在需要對(duì)立法進(jìn)行修改時(shí)，提供交流渠道。立法機(jī)關(guān)不應(yīng)該對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使直接權(quán)力，或具體指導(dǎo)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何從事其監(jiān)管活動(dòng)。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身作為受托履行監(jiān)管職責(zé)的專(zhuān)業(yè)組織，其行為往往涉及多方利益，存在著一系列復(fù)雜的委托關(guān)系。在各相關(guān)利益者的博弈互動(dòng)中，監(jiān)管者的行為并不必然會(huì)與既定監(jiān)管目標(biāo)一致，既存在著因監(jiān)管者被“俘虜”導(dǎo)致監(jiān)管寬容問(wèn)題，也存在著監(jiān)管人員利用監(jiān)管權(quán)力尋租、設(shè)租導(dǎo)致監(jiān)管腐敗的問(wèn)題，還可能有監(jiān)管措施過(guò)于嚴(yán)厲、監(jiān)管范圍過(guò)寬的監(jiān)管過(guò)度問(wèn)題。特別是在受到地方政府、金融機(jī)構(gòu)所有者等各利益集團(tuán)的外部干擾和強(qiáng)力影響的情況下，監(jiān)管行為很可能偏離于既定的監(jiān)管目標(biāo)。因此，正如建立完善的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)是一般企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的根本保證和國(guó)企改革的關(guān)鍵，改革后的金融監(jiān)管體制與機(jī)構(gòu)能否真正發(fā)揮應(yīng)有效能、提高監(jiān)管績(jī)效，在很大程度上與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身內(nèi)部治理的完善密切相關(guān)。

另一方面，現(xiàn)代的金融監(jiān)管工作已不再是簡(jiǎn)單的“以制度法規(guī)為準(zhǔn)繩、以事實(shí)為依據(jù)”式的合規(guī)性檢查，更多的需要處于鏈最前端的監(jiān)管人員依據(jù)相關(guān)知識(shí)經(jīng)驗(yàn)對(duì)被監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行準(zhǔn)確全面的風(fēng)險(xiǎn)考評(píng)測(cè)定與預(yù)警提示，監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)、知識(shí)經(jīng)驗(yàn)、行為傾向、激勵(lì)程度等個(gè)體主觀因素對(duì)最終監(jiān)管績(jī)效的影響至關(guān)重要。因此，對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，必須建立一套科學(xué)有效的激勵(lì)約束機(jī)制，通過(guò)一系列的政策、程序、操作規(guī)程來(lái)指導(dǎo)、約束監(jiān)管人員的履職行為，實(shí)現(xiàn)對(duì)監(jiān)管人員的激勵(lì)相容，以提高監(jiān)管效率，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管有據(jù)、監(jiān)管有度、監(jiān)管有力、監(jiān)管有方的最優(yōu)監(jiān)管狀態(tài)。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)的治理架構(gòu)：從初始委托人到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的激勵(lì)約束機(jī)制安排

金融監(jiān)管治理作為公共治理在監(jiān)管領(lǐng)域的具體表現(xiàn)形式，就是在其監(jiān)管行為與監(jiān)管過(guò)程涉及金融機(jī)構(gòu)所有者及其經(jīng)營(yíng)管理者、中央政府、地方政府、存款人等多方利益的條件下，通過(guò)各種正式和非正式的制度安排，合理確定和統(tǒng)籌安排各方權(quán)利與責(zé)任，營(yíng)造良好的制度環(huán)境和運(yùn)行機(jī)制，確保監(jiān)管機(jī)構(gòu)不受各種外來(lái)干擾，恰到好處地為其初始委托人——相關(guān)金融消費(fèi)者提供最有效的保護(hù)。從各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)治理的經(jīng)驗(yàn)看，一個(gè)有效的治理主要包括以下幾個(gè)方面。

組織目標(biāo)及其考核標(biāo)準(zhǔn)：對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基本要求

根據(jù)一般的監(jiān)管理論和各國(guó)金融監(jiān)管實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，從最初的委托—關(guān)系看，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為廣大金融消費(fèi)者的人，應(yīng)當(dāng)始終代表這一群體的利益正確行事，其組織行為目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。考慮到我國(guó)的特殊性，作為這一目標(biāo)的合理延伸和展開(kāi)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)同時(shí)關(guān)注增進(jìn)市場(chǎng)信心、增進(jìn)公眾金融知識(shí)、減少金融犯罪等目標(biāo)。

一、國(guó)外金融監(jiān)管問(wèn)責(zé)機(jī)制考察

金融監(jiān)管問(wèn)責(zé)，按照Quintyn等人（2006）的觀點(diǎn)，可分為機(jī)構(gòu)問(wèn)責(zé)、歸制問(wèn)責(zé)、監(jiān)督問(wèn)責(zé)和預(yù)算問(wèn)責(zé)四個(gè)部分。從國(guó)外的實(shí)踐來(lái)看，一個(gè)完善的金融監(jiān)管問(wèn)責(zé)機(jī)制的建立首先要考慮金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與立法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)之間的問(wèn)責(zé)關(guān)系；其次，這種問(wèn)責(zé)機(jī)制還應(yīng)該建立在與其他利益相關(guān)者聯(lián)系的基礎(chǔ)之上，這樣，可以允許他們看到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同方面的工作，創(chuàng)造或培養(yǎng)出對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)目標(biāo)以及成績(jī)的廣泛理解，從而有助于監(jiān)管者建立起聲譽(yù)；最后，監(jiān)管者自體問(wèn)責(zé)也是必須的。

（一）機(jī)構(gòu)問(wèn)責(zé)

1.與立法機(jī)關(guān)的問(wèn)責(zé)關(guān)系。在西方，議會(huì)憑借立法權(quán)影響監(jiān)管活動(dòng)，負(fù)責(zé)建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)運(yùn)作的法律框架。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)向立法機(jī)關(guān)問(wèn)責(zé)有三個(gè)目的：確保金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有適當(dāng)?shù)氖姑淮_定賦予金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力得到有效履行并有利于實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)；在需要對(duì)立法進(jìn)行修改時(shí)，提供交流渠道。立法機(jī)關(guān)不應(yīng)該對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使直接權(quán)力，或具體指導(dǎo)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何從事其監(jiān)管活動(dòng)。

2.與行政機(jī)關(guān)的問(wèn)責(zé)關(guān)系。行政部門(mén)對(duì)金融政策的總體方向和制定負(fù)有最終責(zé)任，并且政府作為規(guī)章者，在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人或董事會(huì)成員任命上發(fā)揮關(guān)鍵作用，所以，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要對(duì)相關(guān)行政部門(mén)負(fù)責(zé)。

（二）監(jiān)督問(wèn)責(zé)

關(guān)鍵詞:金融危機(jī)/金融監(jiān)管/金融法

內(nèi)容提要:金融監(jiān)管不力往往是金融危機(jī)發(fā)生的原因之一，為克服金融危機(jī)，須加強(qiáng)金融監(jiān)管，提高監(jiān)管的有效性。加強(qiáng)金融監(jiān)管渡過(guò)金融危機(jī)后，經(jīng)濟(jì)一繁榮，往往會(huì)出現(xiàn)放松監(jiān)管的趨勢(shì)。這一邏輯可以歸納為：“監(jiān)管不力—金融危機(jī)—加強(qiáng)監(jiān)管—克服危機(jī)—金融創(chuàng)新、放松管制—經(jīng)濟(jì)繁榮、盛極而衰—金融危機(jī)——新一輪加強(qiáng)監(jiān)管”。上述“松久必緊，緊久必松”的循環(huán)不是簡(jiǎn)單的歷史循環(huán)，而是螺旋式上升。面對(duì)全球金融危機(jī)，我國(guó)也需加強(qiáng)金融監(jiān)管，包括建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，加大證券執(zhí)法、司法力度，從公司法、證券法的角度建立防止高管薪酬過(guò)高的長(zhǎng)效機(jī)制。

一部金融發(fā)展史，也是一部金融危機(jī)史。面對(duì)金融危機(jī)，人們往往會(huì)想到金融監(jiān)管。那么，金融危機(jī)與金融監(jiān)管的關(guān)系究竟為何？本文從金融史的角度，研究金融危機(jī)與金融監(jiān)管的關(guān)系，并得出若干啟示。

一、金融監(jiān)管不力是金融危機(jī)發(fā)生的原因之一

本次金融危機(jī)和美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管不力有一定的關(guān)系。美國(guó)馬薩諸塞州州立大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授大衛(wèi)·科茨認(rèn)為：“這次金融危機(jī)是1980年以來(lái)新自由主義在全世界泛濫所導(dǎo)致的一個(gè)非常符合邏輯的結(jié)果。”[1]還有的學(xué)者認(rèn)為，以1976年的諾貝爾獎(jiǎng)獲得者、經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗里德曼（MiltonFriedman）為代表的自由主義理論推動(dòng)的保守主義政策革命，是“為現(xiàn)時(shí)的金融危機(jī)鋪路”。[2]在新自由主義思想的指導(dǎo)下，美聯(lián)儲(chǔ)長(zhǎng)期信奉“最少的監(jiān)管就是最好的監(jiān)管”這一信條。格林斯潘的著名觀點(diǎn)是“由市場(chǎng)監(jiān)管比由政府監(jiān)管更為有效”，“金融衍生產(chǎn)品最佳監(jiān)管者是市場(chǎng)參與者們自己，而不是政府的機(jī)構(gòu)和法規(guī)”。這種新自由主義的監(jiān)管理念實(shí)際上聽(tīng)任和鼓勵(lì)了華爾街的種種貪婪、冒險(xiǎn)行為，結(jié)果卻釀成了本次金融危機(jī)原因之一。

二、克服金融危機(jī)，要加強(qiáng)金融監(jiān)管

摘要：文章分析了網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品安全監(jiān)管機(jī)制的創(chuàng)建現(xiàn)狀及其監(jiān)管機(jī)制類(lèi)型，對(duì)網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品安全監(jiān)管創(chuàng)建機(jī)制存在問(wèn)題的原因進(jìn)行了探析，指出了完善中國(guó)網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品安全監(jiān)管機(jī)制可行性的途徑。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品；安全；監(jiān)管；機(jī)制

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和現(xiàn)代物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益成熟，為網(wǎng)絡(luò)食品外賣(mài)的產(chǎn)業(yè)化市場(chǎng)化發(fā)展和消費(fèi)提供了技術(shù)基礎(chǔ)。如今網(wǎng)絡(luò)食品外賣(mài)已成為人們食品消費(fèi)的一種常態(tài)化的消費(fèi)行為，網(wǎng)絡(luò)食品外賣(mài)為人們提供了豐富多樣的食品類(lèi)型、多元化的食品選擇空間，極大地滿足了人們的食品消費(fèi)需求。與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)食品外賣(mài)作為一種新興的食品消費(fèi)市場(chǎng)和消費(fèi)模式，在網(wǎng)絡(luò)食品外賣(mài)市場(chǎng)自發(fā)性、盲目性、逐利性的刺激下，各種市場(chǎng)主體和社會(huì)資源一哄而上涌入了網(wǎng)絡(luò)食品外賣(mài)市場(chǎng)，造成網(wǎng)絡(luò)食品外賣(mài)市場(chǎng)魚(yú)龍混雜、坑蒙拐騙盛行等許多令人憂慮的現(xiàn)象。網(wǎng)絡(luò)食品外賣(mài)問(wèn)題逐漸引起全社會(huì)的重視和關(guān)注，目前，中國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)食品外賣(mài)問(wèn)題的關(guān)注和研究主要集中在對(duì)網(wǎng)絡(luò)食品外賣(mài)存在的問(wèn)題及其表現(xiàn)與危害、對(duì)解決網(wǎng)絡(luò)食品外賣(mài)的可行性策略等方面，這些研究視角聚焦于對(duì)網(wǎng)絡(luò)食品外賣(mài)的表象性研究，沒(méi)有透視網(wǎng)絡(luò)食品外賣(mài)問(wèn)題存在的深層次原因。文章擬分析網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品安全監(jiān)管機(jī)制的創(chuàng)建現(xiàn)狀及其監(jiān)管機(jī)制類(lèi)型，對(duì)網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品安全監(jiān)管創(chuàng)建機(jī)制存在問(wèn)題的原因進(jìn)行探析，并對(duì)中國(guó)網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品安全監(jiān)管機(jī)制的可行性進(jìn)行完善，旨在為網(wǎng)絡(luò)食品安全監(jiān)管機(jī)制的建立及加大網(wǎng)絡(luò)食品外賣(mài)安全監(jiān)管機(jī)制的執(zhí)行力度，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益提供依據(jù)。

1網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品安全監(jiān)管機(jī)制的創(chuàng)建現(xiàn)狀及監(jiān)管機(jī)制類(lèi)型

1．1網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品安全監(jiān)管機(jī)制的創(chuàng)建現(xiàn)狀。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益發(fā)展和漸趨成熟的“互聯(lián)網(wǎng)＋”商業(yè)模式，人們的生產(chǎn)生活方式發(fā)生了重大改變。網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品為“互聯(lián)網(wǎng)＋食品餐飲”所催生的一種新潮的食品消費(fèi)行為和消費(fèi)模式，越來(lái)越受到飲食消費(fèi)者的歡迎和喜愛(ài)，并日漸成為一種大眾的飲食消費(fèi)方式，為人們?nèi)粘５娘嬍场⒉惋嬌钆c消費(fèi)提供了多元化、個(gè)性化、便捷化、自由化的消費(fèi)選擇。與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品安全的一系列問(wèn)題也日益凸顯，諸如單純的網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)市場(chǎng)容易出現(xiàn)監(jiān)管失靈問(wèn)題，網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)無(wú)證經(jīng)營(yíng)或黑作坊，網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品使用源頭過(guò)期食材，網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品中出現(xiàn)蠅蟲(chóng)、頭發(fā)等非食用的雜物，網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品使用化學(xué)性有害餐盒等不安全因素，嚴(yán)重威脅著人們的身體健康和生命安全［1］。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品市場(chǎng)出現(xiàn)的安全問(wèn)題，建立網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品安全監(jiān)管機(jī)制是解決這一問(wèn)題的有效手段和方法。目前，中國(guó)政府和社會(huì)各界高度重視網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品安全的監(jiān)督管理，創(chuàng)建了有效的約束監(jiān)管機(jī)制來(lái)依法規(guī)范網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)市場(chǎng)的不良現(xiàn)象和違法行為。不斷制定和完善網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品的相關(guān)市場(chǎng)監(jiān)管立法工作，為依法監(jiān)管、行政處罰、民事判決、刑事制裁提供法律依據(jù)，依法整治網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品市場(chǎng)的不良亂象。充分發(fā)揮公民和社會(huì)輿論的監(jiān)督作用，公民通過(guò)新聞報(bào)紙、電視電話、自媒體等多種方式反映和曝光網(wǎng)絡(luò)食品安全問(wèn)題，保障消費(fèi)者應(yīng)有的知情權(quán)、表達(dá)權(quán)、監(jiān)督權(quán)，依法維護(hù)自身的生命安全和財(cái)產(chǎn)安全利益。政府設(shè)立公民投訴、求助平臺(tái)，及時(shí)回應(yīng)消費(fèi)者的投訴維權(quán)，如開(kāi)設(shè)政府門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、開(kāi)設(shè)熱線電話等方式。社會(huì)群眾團(tuán)體發(fā)揮社會(huì)力量，為消費(fèi)者的維權(quán)提供便利，倒逼網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品市場(chǎng)加強(qiáng)自身的行業(yè)生產(chǎn)安全管理和職業(yè)道德安全監(jiān)督，如消費(fèi)者協(xié)會(huì)、仲裁機(jī)構(gòu)即為有效調(diào)節(jié)和監(jiān)督管理網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品市場(chǎng)安全問(wèn)題的有效監(jiān)管機(jī)制［2］。1．2網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品安全監(jiān)管機(jī)制類(lèi)型。隨著中國(guó)網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品監(jiān)督管理制度的不斷建立和健全，網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品市場(chǎng)已建立起了初步的監(jiān)管機(jī)制，為網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品市場(chǎng)的有效運(yùn)行建立了良好的秩序和規(guī)則。總體而言，中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品安全監(jiān)管機(jī)制，可分為如下類(lèi)型。（1）政府主導(dǎo)的安全監(jiān)管制度和機(jī)制。首先是加強(qiáng)市場(chǎng)建設(shè)方面的安全監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品市場(chǎng)的監(jiān)管立法工作，建立健全網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品市場(chǎng)規(guī)則和秩序，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品市場(chǎng)的社會(huì)誠(chéng)信制度建設(shè)；其次是嚴(yán)格安全監(jiān)管的依法行政機(jī)制，工商管理部門(mén)、檢驗(yàn)檢疫部門(mén)、質(zhì)量安全監(jiān)管部門(mén)等相關(guān)部門(mén)嚴(yán)格依法進(jìn)行行政執(zhí)法，人民法院和人民檢察院依法加強(qiáng)民事和刑事執(zhí)法，提升安全監(jiān)管的法律權(quán)威及其治理效應(yīng)。（2）非政府主導(dǎo)的安全監(jiān)督管理制度和機(jī)制。消費(fèi)者可以依法通過(guò)法定渠道和方式督促網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品市場(chǎng)的安全生產(chǎn)、安全營(yíng)銷(xiāo)、安全消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理規(guī)范、制度和體制機(jī)制。社會(huì)媒體力量及時(shí)發(fā)現(xiàn)曝光網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品市場(chǎng)的不誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)亂象，監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品市場(chǎng)的安全生產(chǎn)、管理和消費(fèi)的行為。

2網(wǎng)絡(luò)外賣(mài)食品安全監(jiān)管創(chuàng)建機(jī)制存在問(wèn)題的原因探析

編者按：本論文主要從比較中美商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度；我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的完善等進(jìn)行講述，包括了法律框架、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管內(nèi)容、中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管內(nèi)容、健全國(guó)家金融監(jiān)管體制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自律機(jī)制、金融監(jiān)管方式應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范、進(jìn)一步完善金融監(jiān)督的法律法規(guī)體系等，具體資料請(qǐng)見(jiàn)：

論文關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度

論文摘要:金融業(yè)處于一國(guó)經(jīng)濟(jì)的核心地位，一國(guó)金融機(jī)構(gòu)若要有效地發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)功能保持較為穩(wěn)健的運(yùn)行態(tài)勢(shì)，離不開(kāi)金融監(jiān)管，必須具有一個(gè)相當(dāng)穩(wěn)健周延的金融制度與法規(guī)框架和符合市場(chǎng)規(guī)律的制度與法規(guī)在一國(guó)的金融體系中，商業(yè)銀行是最重要的銀行金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的制度與法規(guī)則是金融法規(guī)修仃完善的重點(diǎn)。美國(guó)的銀行業(yè)是世界上最發(fā)達(dá)的，我們?cè)噲D通過(guò)對(duì)美國(guó)銀行法律制度的了解分析，找到我們可以借鑒之處，以提高我國(guó)銀行業(yè)尤其是商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

一、比較中美商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度

(一)法律框架

美國(guó)的金融監(jiān)管制度的發(fā)展是緊緊伴隨著法規(guī)的建立而成長(zhǎng)起來(lái)的。美國(guó)銀行監(jiān)管的主要法規(guī)有:《1863年國(guó)民銀行法》,《1913年聯(lián)邦儲(chǔ)備法》、《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》《1933年銀行法》、們956銀行控股公司法》、們980年存款機(jī)構(gòu)管制放松與貨幣控制法》,K1991聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改進(jìn)法案》.《1991年外資銀行監(jiān)督改善法》、《1996年聯(lián)邦存款保險(xiǎn)基金法》、X1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法》。