淺談基層外匯銀行自律機制的完善

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16年以來外匯市場自律機制在全國鋪開，全國及各省經營外匯的銀行相繼建立了自律機制，出臺了運行規則和自律規范。從三年多的實踐成效看，兩級外匯市場自律機制是中國外匯管理的有益補充，對規范外匯市場運行和提高外匯監管水平發揮了重要作用。

外匯自律機制在基層的薄弱環節

省級銀行自律向下傳導動力不足。從全國各省外匯市場自律機制運行看，更多地注重與全國外匯市場自律機制對接和構建本級外匯市場自律機制，對本省外匯市場及業務風險研判不足，在指導各成員銀行落實自律規范上缺乏明確的行動方案和措施。尤其是對成員銀行的分支機構，缺乏合法合規的內部約束懲戒手段，影響了外匯市場自律機制向基層銀行傳導?；鶎?a href="http://m.ushengzhilian.com/lunwen/shichanglunwen/whshchlw/202006/721953.html" target="_blank">外匯銀行自律意識有待增強。由于外匯局對地市及以下外匯銀行是否建立自律機制沒有硬性要求，除個別地市探索建立外匯市場自律機制外，全國絕大部分地市銀行分支機構都自上而下接受其上級行管理和指導。部分銀行分支機構出于自身業績考慮，利用同行間信息不對稱和機會成本較低的經營環境，形成了過度競爭，放松了對客戶盡職審查要求，甚至出現違法違規情況，影響了自律機制聲譽?；鶎油鈪R銀行展業能力有待提高。地市及以下銀行分支機構沒有參與自律機制建設，普遍缺乏對自律機制意義和作用的了解，對全國自律規范學習掌握不主動，貫徹落實外匯管理政策大多依賴于當地外匯局的指導，在一定程度上有悖于自律精神。基層外匯局缺乏對接自律機制通道。全國及省級外匯自律機制建設，接受國家外匯管理局及各省分局的指導，重大自律規范報各級外匯局備案，基本建立了外匯局與自律機制的雙向溝通渠道。但是在地市及以下，外匯局與自律機制基本上沒有對接通道，只能通過行政管理強化各銀行合規意識，在監管與被監管關系上沒有緩沖地帶，不利于銀行發揮主動性和整體提高展業水平。

完善地市級外匯自律機制

2018年以來，為彌補基層外匯銀行自律薄弱環節，國家外匯管理局吳忠市中心支局圍繞外匯管理精神和銀行展業三原則要求，結合地方涉外經濟發展實際，研究制定了《吳忠市銀行外匯和跨境人民幣業務自律評估辦法》，設計了4大類17項量化指標，對轄區11家外匯銀行開展了試評估工作，在推動轄區銀行加強自律規范和提高展業能力方面收到良好效果。結合吳忠市的實踐，為切實推動省級自律機制加強對成員分支機構的管理和指導，筆者建議在以下方面進行探索和實踐，更好地發揮外匯市場自律機制作用。省級銀行自律機制要切實發揮職能作用，加大自律精神和展業規范向下傳導的力度。省級自律機制要從維護國家金融安全和外匯市場穩定的高度，切實擔負起行業自律管理職責。要結合?。ㄊ?、區）經濟發展和外匯市場實際情況，充分掌握、分析和研判銀行外匯業務發展趨勢，全面準確把握外匯管理政策與市場實際需求的結合點，引導各成員及其分支機構合規合理開展外匯業務，實現銀行和企業雙贏目標。基層外匯銀行要加強自律意識培養，進一步提高展業能力。各外匯銀行分支機構要自覺領會和貫徹外匯市場自律精神，主動向上反饋自身和市場需求，尋求政策指導和展業培訓。借鑒、復制和創新展業成果，拓寬當地外匯市場業務種類。各銀行間加強信息交流和協作，做大做優外匯市場規模。

各外匯銀行分支機構要積極學習和落實全國自律規范，不斷加強崗位人員培訓，進一步提高展業素質。探索建立基層外匯局對接省級自律機制通道。基層外匯局要主動作為，在省級外匯自律機制與外匯局雙向溝通的基礎上，積極向上反映轄區外匯銀行自律情況、存在的問題及工作建議，增強省級外匯局指導工作的全局性、針對性和有效性。省級外匯自律機制一方面要向基層外匯局通報工作動態和管理措施，另一方面通過多種途徑了解基層外匯局的工作重點安排，征求意見和建議，形成監管和自律多層次的溝通協調格局，事前化解多目標沖突，防范各類違法違規風險。

作者:徐濤 單位:中國人民銀行吳忠市中心支行