鄉村振興數字普惠金融發展研究

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摘要:黨的十九報告明確提出了鄉村振興戰略，同時也明確了普惠金融在鄉村振興戰略實施過程中的重要地位。近年來，山東省在農村改革建設方面取得了非常顯著成績，也積累了豐富的經驗，在這樣的背景下，濰坊市全面落實鄉村振興戰略，積極打造和構建數字普惠金融發展模式，從整體上推動了鄉村經濟轉型與發展。本文就基于鄉村振興背景，對濰坊市數字普惠金融發展進行相關研究。

關鍵詞:鄉村振興戰略;數字普惠金融;濰坊市

一、引言

在中國經濟不斷發展的過程中城鄉發展之間的矛盾也日漸突出。報告中提出了鄉村振興戰略，為鄉村經濟發展指明了方向。而金融與經濟密不可分，在實現中國鄉村振興的過程中，緊抓特色金融發展是必要的。濰坊市依托數字普惠金融這個平臺，有效推進了當地金融事業的發展，為經濟建設提供了有效助力。

二、數字普惠金融服務鄉村振興的意義

數字普惠金融是鄉村振興戰略落實的手段，也是農村金融改革的有效途徑。領導下的中國特色社會主義新時代為金融系統撫育了重要使命，隨著鄉村振興戰略的提出與實施，我國呈現差距不斷縮小。金融在城鄉統籌發展中的重要性也在突顯，充分發揮金融的作用和優勢，振興鄉村經濟，這是金融機構未來工作的重要任務。在鄉村振興中金融服務是不可缺少的力量，也是鄉村振興的主要評價指標。多年來，農村金融機構在服務實體經濟方面，尤其是金融扶貧、民營小微企業等主要領域上都發揮著不可取代的作用。從現階段的情況來看，農村金融資源還無法滿足現代農業發展的需求，特別是在農村金融方面還存在一些不足，其中供需不匹配是主要問題。因此，將更多金融資源投入到農村經濟發展的重要領域是現階段數字普惠金融的關鍵。

三、濰坊市數字普惠金融服務鄉村振興的主要模式

(一)“電商+數字普惠金融”模式。濰坊市一些具有代表性的互聯網公司，以其在互聯網行業中的地位，開展數字金融服務，構建服務體系，借助電子商務平臺，輔以一定的技術手段，充分發揮電商引流優勢，有效融合了多項金融服務，實現數字技術和電子商務有機結合，信貸、投資理財等金融服務，不再局限于線下，在線上也有充足的交易平臺，為農民提供更加方便和系統的金融服務，也填補了農村金融服務的空白。比如，支付寶、京東金融、白條、度小滿金融等，以此拉動鄉村經濟發展，實現鄉村振興的目標。(二)“農業產業鏈+數字普惠金融”模式。在鄉村振興背景下，濰坊市有效整合農業產業，實現農業產業鏈與金融的完美融合，傳統的農業市場比較分散，利用數字技術，可以將這些分散的農業市場進行聯結，抓住農業產業鏈中的重要環節，做好物流、信息流及資金流的整合，精細化產品流通過程，有效減少流通環節，利用數字普惠金融來縮短產業鏈，降低各項服務成本，大大提高效率。比如，濰坊市當地的一家農業公司，充分利用數字技術，構建企業線上管理平臺，打造“智農商場”，借助線上支付等多種金融服務方式，實現數字化農業產業鏈，推動鄉村振興的發展。(三)銀行普惠金融的數字化模式。濰坊市相關部門，要求當地的銀行做好“三農”的服務工作，銀行作為鄉村振興的主要金融機構，是普惠金融的提供者，所以銀行應該充分發揮作用，在保持傳統的線下網點經營業務的同時，還要構建線上服務，實現線下服務向“線下+線上”聯動服務轉型，充分利用數字技術的優勢，構建移動金融、網絡小貸等服務平臺，拓寬服務渠道，加大鄉村振興的金融服務力度。(四)數字金融創新業態模式。隨著互聯網的飛速發展，金融科技也迎來了跨越式發展，網絡上出現了多種創新數字金融服務，這也為服務“三農”提供更多的渠道。濰坊市針對本地區的新生金融服務公司給予相應的政策支持，促進農村金融領域的開拓。一些當地的巨頭，發揮帶頭作用，為眾多的農民提供類似的服務。比如:P2P網絡貸款，聚焦“三農”，構建互聯網線上平臺，打造新的金融市場，這種金融業務，可以覆蓋1000多個區縣，能夠為提供廣泛的服務，上至小微企業，下至“三農”家庭，發揮數字技術的優勢，為鄉村振興提供了創新的數字金融服務模式。

四、基于鄉村振興背景下，濰坊市數字普惠金融發展策略

(一)加強農村數字普惠金融生態建設。濰坊市將鄉村振興作為根本目標，加強農村數字普惠金融生態建設，為“三農”提供更好的服務。1．夯實數字金融生態的知識基礎與底層應用基礎。濰坊市政府，充分發揮作用，統籌多媒體渠道，針對數字普惠金融進行全方位的實踐指導;同時，作為數字金融的提供人員，應該做好數字金融的普及和推廣，可以利用多元化宣傳手段，來實現對自身產品的營銷;也可以實現營銷和數字金融的相融合，做好實踐指導，使得數字金融能夠更具有使用黏性。2．加強創新，豐富“三農”數字金融產品供給。將服務“三農”作為核心目標，結合農業產業的需求，創新數字金融產品的服務模式和效率，不斷開發出一些具有廣泛應用價值的金融產品，發揮數字金融的低成本、高效率優勢。3．加強數字普惠金融基礎設施建設。濰坊市大力推廣移動互聯網絡建設和金融機構網點改造等建設，實現數字金融業務真正走進農村農民;針對金融業務的工作人員制定鼓勵機制，引導其走進鄉村，開展基層服務，落實數字金融的下沉機制，構建完善的金融服務基礎設施;濰坊市政府牽頭，建立金融普惠的合作平臺，設置準入機制，完善農民的信用評價模式，從多角度多層次多維度入手，實現鄉村振興。(二)加強數字普惠金融服務鄉村振興的體制機制改革。濰坊市打破傳統的體制機制，打造數字金融服務“三農”新機制，以數字技術服務和技術優勢為核心，全方位地構建普惠金融的體制，實現對傳統機制的改革。1．加強農業產業鏈整合的供給側結構性改革。濰坊市以農業供應鏈為基礎，實現金融數字化，確定農業核心企業，不斷整合優化農業產業鏈，實現數字金融服務的高精準，進而不斷的助推農業產業鏈的數字金融化服務升級和發展。2．建立和完善金融風險分擔機制。濰坊市政府不斷優化和創新擔保機制，針對數字金融服務“三農”，設置擔保品，將一些農村的機動車等動產、農村土地經營權等不動產都擴進擔保品的范圍;在整體風險可控下，放寬不良貸款容忍度指標，結合農業產業具有的特點，降低融資限制，允許提供產業鏈相關的擔保品;不斷加深和數字金融提供者的合作，建立專門服務“三農”的專項擔保平臺，發揮政府的正擔保作用，不斷提高金融服務質量。3．構建數字普惠金融服務“三農”的多樣化機制濰坊市針對完善農村金融組織運營制定相關的支持政策，無論是在資金方面還是在管理平臺上，都給予很大的扶持和優惠;不斷地推動農村數字金融服務平臺的建設，有效整合各類金融服務，不斷拓展金融服務的內容，實現金融服務變得更加容易落地和接受。

五、結語

濰坊市針對當地未來金融發展繪制了藍圖，權利依托金融科技促進當地銀行轉型升級，這是當地經濟建設的必然之舉。本文基于振興鄉村戰略視角對濰坊市數字普惠金融模式以及發展策略進行了研究，旨在助力于當地經濟建設與金融轉型。

參考文獻:

［1］秦金風，高傳華．數字普惠金融與數字鄉村協同發展探究［J］．中國經貿導刊(中)，2019(11):120－121．

［2］陳秀明．普惠金融支持鄉村振興思考［J］．青海金融，2019(1):24－28．

作者:田峰 單位:山東信息職業技術學院