體育保險(xiǎn)與體育傷害事故賠償關(guān)系的研究論文

導(dǎo)語：體育保險(xiǎn)與體育傷害事故賠償關(guān)系的研究論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

論文關(guān)鍵詞:學(xué)校體育傷害事故賠償糾紛體育保險(xiǎn)

論文摘要:采用文獻(xiàn)資料法、問卷調(diào)查法、專家訪談法、數(shù)理統(tǒng)計(jì)法和案例分析法對學(xué)校體育傷害事故賠償與學(xué)寸茹體育保險(xiǎn)救濟(jì)問題進(jìn)行研究，分析后認(rèn)為，體育保險(xiǎn)將是解決學(xué)校體育傷害事故賠償糾紛的有效途徑。但是我國體育法制建設(shè)的滯后直接影響到體育保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展，而保險(xiǎn)公司缺乏開發(fā)體育市場的專業(yè)人才也是導(dǎo)致我國體育保險(xiǎn)發(fā)展速度緩慢的主要原因。

據(jù)中央電視臺《今日說法》欄目的報(bào)道，在引發(fā)學(xué)校和學(xué)生間意外傷害事故糾紛、司法官司的案例中，體育意外傷害事故占到了第3,4位。學(xué)校體育傷害事故糾紛，從形式上看表現(xiàn)在學(xué)校侵權(quán)責(zé)任認(rèn)定上，實(shí)質(zhì)是損害賠償。目前，世界絕大多數(shù)國家學(xué)生人身傷害事故責(zé)任承擔(dān)遵循的是過錯(cuò)責(zé)任原則，實(shí)行的是侵權(quán)責(zé)任賠償制度。但是，認(rèn)定責(zé)任，無論是在理論上還是在實(shí)踐中都舉步維艱。因此必須尋求新的解決途徑，將保險(xiǎn)制度引人其中，從而將注意的焦點(diǎn)由追究事故責(zé)任主體轉(zhuǎn)向責(zé)任承擔(dān)的方式上。本文通過學(xué)校體育主體(教師和學(xué)生)的幾個(gè)易發(fā)、常見的典型案例來研究學(xué)校體育保險(xiǎn)救濟(jì)對解決學(xué)校體育傷害事故損害賠償糾紛問題的重要性。

1對學(xué)校體育教師的保障

在所有的學(xué)校課程中，體育課無疑是危險(xiǎn)系數(shù)最高的一門必修課程。體育教師作為體育教學(xué)課的教授者和組織者，在上課、訓(xùn)練期間承擔(dān)著巨大的精神壓力。出現(xiàn)傷害事故后經(jīng)濟(jì)、事業(yè)受損在所難免。究竟學(xué)校是否會為教職工的行為承擔(dān)責(zé)任，則需要根據(jù)行政職務(wù)關(guān)系(民事或勞動關(guān)系)以及行為的性質(zhì)進(jìn)行具體分析。

案例1:青海省徨源縣法院近日審理了一起因?qū)W生上體育課時(shí)，由教師糾正做操動作不當(dāng)造成學(xué)生身體傷害的損害賠償案。2001年3月13日上午，張某在學(xué)校上體育課時(shí)在教師吳某的指導(dǎo)下做彎腰動作，吳某認(rèn)為張某的動作不規(guī)范，便在糾正動作時(shí)，用力壓張某頸部兩下，造成張某“腰椎生理曲度存在L5S1間盤變形”。張某住院治療47天共花去醫(yī)療費(fèi)、交通費(fèi)等費(fèi)用13899.56元，并給張某的精神及生活造成一定影響。因此，張某將大華學(xué)區(qū)和吳某推上被告席。

法院經(jīng)審理判決被告方向原告賠償醫(yī)療費(fèi)、交通費(fèi)、住院期間伙食補(bǔ)助費(fèi)13899.56元并賠償精神損失費(fèi)1000元。

學(xué)生傷害事故已成為世界上各個(gè)國家通存的現(xiàn)象。我們要考慮的是如何為老師解決后顧之憂。據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果顯示，因考慮到體育課各項(xiàng)目的危險(xiǎn)性和當(dāng)前大學(xué)生較差的身體素質(zhì)狀況而放棄了很多有益的教學(xué)手段的教師占總數(shù)的80%。如果不保持這樣的上課狀態(tài)，萬一出現(xiàn)了傷害事故，責(zé)任教師該怎樣面對學(xué)校的追償，教師有何經(jīng)濟(jì)保障?這種結(jié)果不僅嚴(yán)重影響到教師的生活，同時(shí)也嚴(yán)重影響到受害人的生活。這就是為什么在問卷中表示希望通過保險(xiǎn)或其他途徑來解決賠償或補(bǔ)償受害者的教師比例會高達(dá)93%體育教師迫切需要體育保險(xiǎn)的救助。

從事高風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)巨大精神壓力的體育教育工作者需要教育主管部門以及保險(xiǎn)業(yè)的關(guān)注。而且，《中華人民共和國體育法》第21條這樣規(guī)定:“學(xué)校應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，配備合格的體育教師，保障體育教師享受與其工作特點(diǎn)有關(guān)的待遇”。一旦我國的體育保險(xiǎn)市場完善起來，依據(jù)此條法規(guī)認(rèn)為學(xué)校應(yīng)當(dāng)依法為體育教師購買相應(yīng)的保險(xiǎn)，為教師解決后顧之憂，從而確保體育教學(xué)課的質(zhì)量，確保“提高全民身體素質(zhì)”政策的具體落實(shí)。

此外，造成教師精神壓力過大、學(xué)校體育課傷害事故增多的另一重要原因是學(xué)校和相關(guān)部門沒有認(rèn)真考慮體育的特殊性。各體育項(xiàng)目發(fā)生傷害事故的幾率是不同的。目前教育部規(guī)定體育課的上課人數(shù)為每班30人，這樣的規(guī)定，是否太籠統(tǒng)了呢?比如游泳項(xiàng)目，根據(jù)《北京市游泳場館管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則，進(jìn)行游泳教學(xué)時(shí)，初級班不得超過15人，中、高級班不得超過20人。這種地方性行業(yè)管理辦法雖不屬于法律范疇，但卻考慮到了學(xué)員的安全問題，也考慮到了一個(gè)教師所能承受的注意范圍，是人性化的規(guī)定。學(xué)校如果真正考慮到學(xué)生的健康情況和人身安全，應(yīng)該在排課方面更講求科學(xué)性。

問卷顯示，認(rèn)為學(xué)校教務(wù)部門應(yīng)根據(jù)不同體育項(xiàng)目的不同危險(xiǎn)系數(shù)來安排體育課上課人數(shù)的體育教師占860%。各體育項(xiàng)目危險(xiǎn)系數(shù)測定需要保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)人士的參與。要開發(fā)體育保險(xiǎn)，這是一個(gè)必不可少的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。由此可見，體育保險(xiǎn)不僅可以解決賠償糾紛問題，也可以降低體育意外傷害事故的發(fā)生率，使學(xué)校體育改革朝著更科學(xué)、更安全的方向發(fā)展。

2對高校運(yùn)動代表隊(duì)成員的保障

高校運(yùn)動代表隊(duì)是高校中的特殊群體，簡稱校隊(duì)。在本研究中所指的校隊(duì)成員為“特長生”，即從普通學(xué)生中挑選出來的在體育運(yùn)動方面比較突出或者說是有這方面特長的學(xué)生。這些學(xué)生對體育項(xiàng)目有著濃厚的興趣，校運(yùn)動代表隊(duì)為他們提供了在大學(xué)展現(xiàn)自己特長的空間，大學(xué)生體協(xié)各單項(xiàng)體育協(xié)會又為他們提供了為個(gè)人和學(xué)校爭得榮譽(yù)的機(jī)會。在校期間，他們的運(yùn)動風(fēng)險(xiǎn)主要來自兩方面:學(xué)期中的運(yùn)動訓(xùn)練和各種校際賽事。本文著重關(guān)注大學(xué)生賽事風(fēng)險(xiǎn)。

在大學(xué)生的各項(xiàng)體育比賽中，傷害事故時(shí)有發(fā)生。最受人關(guān)注的就是2004年在北京國際馬拉松賽中碎死的北京交通大學(xué)學(xué)生劉紅斌。“由于組委會收取的15元報(bào)名費(fèi)只是組隊(duì)參賽以及交通運(yùn)輸?shù)馁M(fèi)用，保險(xiǎn)得由參賽選手自己去保險(xiǎn)公司購買，所以大多數(shù)參賽者都和劉紅斌一樣，沒有為此次馬拉松上保險(xiǎn)。”因此造成事后糾紛不斷。國家體育總局有關(guān)人士說，通過這次馬拉松碎死事件，給大型體育比賽主辦方敲響了警鐘。今后，不論是專業(yè)賽事還是業(yè)余比賽，都要有一個(gè)嚴(yán)格的參賽標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格規(guī)范主辦方和運(yùn)動員的權(quán)利義務(wù)，出了事后誰負(fù)責(zé)任、怎么處理都應(yīng)該規(guī)定。國家體育總局體育法學(xué)研究會、中國政法大學(xué)體育法研究中心都將重點(diǎn)研討依法處理有關(guān)體育事件、加強(qiáng)體育立法等焦點(diǎn)問題。問卷調(diào)查結(jié)果顯示，69%的調(diào)查對象認(rèn)為大學(xué)生賽事主辦方應(yīng)該為參賽所有人員購買短期賽事保險(xiǎn)。

今年的北京馬拉松賽舉辦方吸取了去年的教訓(xùn)，為每位參賽者購買了保額5萬元的團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)。但是目前我國在大學(xué)生賽事保險(xiǎn)方面還缺乏穩(wěn)定性，比如2001年的世界大學(xué)生運(yùn)動會，太保公司就簽約向第21屆世界大學(xué)生運(yùn)動會提供總保額達(dá)154億元人民幣的人身意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、隨身財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障，從而創(chuàng)下國內(nèi)保險(xiǎn)公司承保最大規(guī)模運(yùn)動會保險(xiǎn)的紀(jì)錄。而到了2004年的第7屆全國大學(xué)生運(yùn)動會，卻是各省參賽隊(duì)自己購買人身意外傷害險(xiǎn)。由此可見我國體育保險(xiǎn)業(yè)尚不成熟。究其主要原因是我國的《體育法》發(fā)展嚴(yán)重滯后導(dǎo)致體育賽事組織者處在一種放任自流的狀態(tài)，沒有從法律上明確規(guī)定賽事主辦方的權(quán)利義務(wù)。

在西方發(fā)達(dá)國家，法律制度確保了體育比賽的規(guī)范性。比如1984年7月法國政府頒布的體育運(yùn)動法第37條和38條直接與體育保險(xiǎn)有關(guān)。第37條規(guī)定:“體育運(yùn)動組織為開展活動簽訂保險(xiǎn)合同，為其所應(yīng)負(fù)責(zé)任投保……該等保險(xiǎn)合同應(yīng)承保體育運(yùn)動組織、活動組織者、被建議人和運(yùn)動員的民事責(zé)任……”。第38條規(guī)定:“體育運(yùn)動組織應(yīng)告知其成員投保人身保險(xiǎn)的益處，以便在其受到意外傷害時(shí)提供保障……”。多數(shù)發(fā)達(dá)國家都規(guī)定，體育協(xié)會、聯(lián)合會乃至俱樂部舉行體育比賽必須給運(yùn)動員買保險(xiǎn)。同時(shí)教練員、志愿者等參加有關(guān)俱樂部的訓(xùn)練活動也必須上保險(xiǎn)。法規(guī)上的明確規(guī)定不僅確保了賽事相關(guān)人員的人身安全，而且也促進(jìn)了體育保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展。

隨著我國體育體制改革的深化，學(xué)校體育，尤其是大學(xué)體育將承擔(dān)起我國競技體育和大眾體育發(fā)展的兩項(xiàng)重任。在這個(gè)領(lǐng)域，針對性強(qiáng)的賽事險(xiǎn)是必不可少的。而目前大學(xué)生在人校時(shí)由學(xué)校統(tǒng)一組織、自愿購買的人身意外傷害險(xiǎn)是一種補(bǔ)償性質(zhì)的保險(xiǎn)，對大學(xué)體育訓(xùn)練、比賽缺乏針對性。

從問卷調(diào)查結(jié)果看出，校運(yùn)動代表隊(duì)的教師和學(xué)生更需要賽事險(xiǎn)的保障。由于本文中的校隊(duì)學(xué)生為特長生，所以他們參加的比賽級別應(yīng)該還算是業(yè)余級的，激烈程度相對較低。但是業(yè)余運(yùn)動員由于不具備專項(xiàng)身體素質(zhì)和科學(xué)合理的專業(yè)技術(shù)，更容易在比賽中發(fā)生意外傷害事故。

3對高校普通學(xué)生的保障

高校普通學(xué)生的體育運(yùn)動風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類:第一類是在各項(xiàng)運(yùn)動的激烈對抗中別人對自己的傷害或由于自己不慎造成的各種身體傷害;第二類是在各項(xiàng)運(yùn)動的激烈對抗中自己無意給別人帶來的傷害。

根據(jù)問卷調(diào)查和文獻(xiàn)資料的查閱，多數(shù)高校學(xué)生在人校時(shí)購買了由學(xué)校統(tǒng)一組織學(xué)生自愿購買的“人身意外傷害險(xiǎn)”。該保險(xiǎn)在進(jìn)行賠償時(shí)與公費(fèi)醫(yī)療掛鉤，它只能部分解決第一類風(fēng)險(xiǎn)問題，即在體育運(yùn)動中別人帶給自身的傷害或由于自己不慎造成的各種身體傷害。因此，提供更具針對性的險(xiǎn)種是保險(xiǎn)業(yè)的主題。僅僅一個(gè)“人身意外傷害險(xiǎn)”是不能滿足大學(xué)生的大學(xué)體育生活需要的，尤其當(dāng)“人身意外傷害險(xiǎn)”面對第二類風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候就顯得束手無策了。

案例3:

足球擊傷右眼責(zé)任誰擔(dān)

原告陳某(17歲)與被告洪某均系某校學(xué)生。2003年5月20日下午1時(shí)許，原告陳某與被告洪某及班上20余人自發(fā)到本校足球場踢球，原告陳某與被告洪某分屬兩個(gè)不同的隊(duì)，在踢球過程中原告陳某帶球至對方球門，起腳射門，洪某用腳將足球踢出，球擊傷原告右眼。后經(jīng)法醫(yī)鑒定為傷殘八級。原告遂向法院起訴，要求兩被告賠償醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、傷殘補(bǔ)助費(fèi)等計(jì)幣40324.84元。

分析:法院經(jīng)審理后認(rèn)為由各當(dāng)事人分擔(dān)損害后果更為合理。陳某、洪某屬限制民事行為能力人，其責(zé)任應(yīng)由其法定監(jiān)護(hù)人承擔(dān)。法院依法判決由被告弋陽縣某中學(xué)補(bǔ)償原告陳某6000元，由被告洪某補(bǔ)償原告陳某2000元。

此種傷害事故是學(xué)生體育傷害事故中較典型、發(fā)生頻率較高的案情。作為致害方其實(shí)也很無奈，因?yàn)轶w育運(yùn)動的特點(diǎn)就是要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但是不補(bǔ)償受害方又違背了我國法律公序良俗(大陸法系民法典中的一個(gè)基本原則，它指的是公共秩序和善良風(fēng)俗)的原則。我國民法的立法精神是強(qiáng)調(diào)保護(hù)弱者(往往是受害者)的權(quán)益，提倡公平與正義的理念。因此，每當(dāng)面對這樣的案例，法官最終的判決是幾方當(dāng)事人共同承擔(dān)損害賠償后果。根據(jù)傷害情況，補(bǔ)償金的數(shù)額少則幾千元，多則上萬元。這對于沒有經(jīng)濟(jì)來源的大學(xué)生來說無疑是一筆不小的債務(wù)。面對這類風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司有沒有可能提供分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種，從而減輕無過錯(cuò)致害一方學(xué)生的經(jīng)濟(jì)和精神雙重壓力呢。

體育保險(xiǎn)若想在校園內(nèi)迅速發(fā)展就要加大宣傳力度。根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果顯示，學(xué)生對學(xué)校統(tǒng)一組織、學(xué)生自愿購買的人身意外傷害險(xiǎn)的內(nèi)容不甚了解，這種現(xiàn)狀是不便于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展的。

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定:訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。保險(xiǎn)合同中規(guī)定有免責(zé)條款的，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。但是從調(diào)查結(jié)果來看，保險(xiǎn)公司的說明義務(wù)并未盡到完善。學(xué)生對投保后可得到什么保障，享有何種權(quán)利，當(dāng)事人都知之甚少。因此也就難免會有人視學(xué)校體育保險(xiǎn)為“亂攤派”，這也是保險(xiǎn)公司在民眾中誠信度不高的原因之一。

4大學(xué)體育場館、器材需要保險(xiǎn)

在教育部新出臺的《普通高等學(xué)校學(xué)生管理規(guī)定》中第13條明確指出:“學(xué)生體育課的成績應(yīng)當(dāng)根據(jù)考勤、課內(nèi)教學(xué)和課外鍛煉活動的情況綜合評定”。那么，根據(jù)這條規(guī)定，學(xué)生進(jìn)行課外鍛煉是完成體育必修課的一部分。由于活動場所和器材是由學(xué)校提供的，如果因器材或是場館的某些不安全因素發(fā)生了傷害事故，校方有著不可推卸的責(zé)任。通過問卷調(diào)查，認(rèn)為應(yīng)該為大學(xué)校園內(nèi)體育場館設(shè)施器材購買保險(xiǎn)的學(xué)生占92，其中普通學(xué)生和校隊(duì)學(xué)生分別占各自總數(shù)的87%和97%。

案例4:

一個(gè)秋高氣爽的日子，某高校學(xué)生馬某等5名學(xué)生從體育器材室借出羽毛球拍打羽毛球，游戲正酣的馬某揮拍劈殺時(shí)，拍柄與拍頭突然脫節(jié)，球拍上半部分象一支脫弦之箭翻轉(zhuǎn)著飛了出去，正好擊中一旁觀戰(zhàn)的同學(xué)程某的左眼。經(jīng)送醫(yī)院緊急救治，診斷為左眼球破裂及眼瞼裂傷，后實(shí)施手術(shù)，將受傷眼球摘除并植人義眼。

解答:學(xué)校應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任，作為學(xué)校，有義務(wù)為學(xué)生提供安全的體育設(shè)施，在承擔(dān)賠償責(zé)任后，學(xué)校可視情況向羽毛球拍銷售單位及生產(chǎn)廠家追償。

類似于此類由于體育器材和校內(nèi)場館建設(shè)不符合要求或質(zhì)量不達(dá)標(biāo)所造成的人身傷害事故，同樣給學(xué)校帶來惱人的法律糾紛。而公立學(xué)校在賠償金問題上恰恰又存在某種兩難境地。《學(xué)生傷害事故處理辦法》明確規(guī)定:“……應(yīng)當(dāng)由學(xué)校負(fù)擔(dān)的賠償金，學(xué)校應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)籌措。”這種情況下，如果用國家財(cái)政撥付的教育經(jīng)費(fèi)支付賠償金，就會有損于全體同學(xué)的利益，如果不支付賠償金，就會損害受害人的利益。因此，校方應(yīng)當(dāng)盡量減少支付，也就是減少學(xué)校賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。減小風(fēng)險(xiǎn)的方法之一就是通過保險(xiǎn)來分擔(dān)。

在日本學(xué)校體育保險(xiǎn)中有不少關(guān)于體育設(shè)施的險(xiǎn)種，還有專門的體育設(shè)施、設(shè)備保險(xiǎn)。日本學(xué)校非常重視對體育設(shè)施的管理，嚴(yán)格定期檢查和維修。因?yàn)槿毡尽秶屹r償法》的第2條中指出:“由于道路、河川及其他公共建筑物或管理中有瑕疵而造成他人損害發(fā)生時(shí)，國家或公共團(tuán)體負(fù)有對此賠償?shù)呢?zé)任。”根據(jù)這一條文處理學(xué)校體育傷害事故賠償時(shí)，主要追究學(xué)校教育保障外部條件的完善。由于學(xué)校體育設(shè)施、設(shè)備的瑕疵引發(fā)的體育傷害事故可以依據(jù)此法律索賠。

目前國內(nèi)對于體育場館、器材的保險(xiǎn)，除奧運(yùn)場館外，也僅剛出臺了“游泳場所行業(yè)保險(xiǎn)”。希望大學(xué)校園內(nèi)的體育場館設(shè)施風(fēng)險(xiǎn)可以盡早引起保險(xiǎn)業(yè)界的關(guān)注。

5對策與建議

5.1建立學(xué)校體育保險(xiǎn)可以有效解決校園傷害事故賠償問題

根據(jù)我國體育運(yùn)動發(fā)展的需要，在學(xué)校內(nèi)建立符合我國體育體制的學(xué)校體育保險(xiǎn)可以有效解決由于體育運(yùn)動的特殊性所帶來的運(yùn)動傷害事故的賠償問題，從而減輕社會、學(xué)校、家庭、教師、學(xué)生的經(jīng)濟(jì)賠償負(fù)擔(dān)，使受害方得到最大程度上的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

5.2加快完善《中華人民共和國體育法》，為迅速建立起學(xué)校體育保險(xiǎn)制度提供強(qiáng)制保障完善體育法，制定有效的體育保險(xiǎn)法規(guī)，可以使體育保險(xiǎn)朝著科學(xué)化、法制化的方向發(fā)展，從而確保學(xué)校體育健康、快速的發(fā)展和改革。公務(wù)員之家

5.3政策支持將加快體育保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展

政府可通過建立風(fēng)險(xiǎn)基金、減免稅、補(bǔ)貼保險(xiǎn)費(fèi)、承擔(dān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理費(fèi)等措施輔助學(xué)校體育保險(xiǎn)發(fā)展。比如德國就是由政府拿出專款投人于保險(xiǎn)公司以解決學(xué)生人身傷害事故的賠償資金問題。日本推行國家行政賠償責(zé)任制，政府建立了一筆專項(xiàng)資金用于學(xué)生人身傷害事故的責(zé)任賠付。我國未來的學(xué)校體育保險(xiǎn)市場應(yīng)該是以商業(yè)保險(xiǎn)為主，社會保險(xiǎn)及政府扶持的互助性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為輔的保險(xiǎn)體制。