大學生投資理財計劃范文

導語：如何才能寫好一篇大學生投資理財計劃，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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二、云南省大學生財務現狀

2016年9月，課題組通過實地訪問和網上填報問卷的方式，對云南省21所高校進行調查，共發放問卷260份，回收有效問卷235份，回收率為90.4%。其中，男生78名，占總人數的33.2%；女生157名，占總人數的66.8%。對調查所得的數據進一步整理后，通過Excel軟件進行統計分析，可得到如下結論。

（一）收入來源

在接受調查的在校大學生中，89%的學生主要收入來源于父母，3%的學生通過勤工儉學、兼職等賺取日常所需費用，6%的學生通過努力學習獲獎學金、助學金來提供生活補助。在每月的生活費額度方面：10%的學生月生活費為500-700元；12%的學生為700-900元；23%的學生為1100元以上；剩下54%的學生月生活費為900-1100元，是受訪學生月生活費額度所占比重最大的一類。

（二）支出項目

大學生的主要消費支出項目包括：生活基本用品、個人飲食、通訊、交友、上網、學習、購物等。其中，生活費支出最多的三項是：個人飲食，占96%；購買基本生活用品，占91%；通訊費用，占80%。其次，大學生在網購、交友聚會方面的支出也較大，占到60%以上。相反，用于考證、學習的費用支出最小，僅僅為33%。

（三）消費觀念

對云南省大學生消費觀念的調查顯示：少數受調查學生對消費持無計劃、無限制、無標準的三無理念，他們認為需要花費的錢就花，消費十分隨意；其余有17%的學生持能省則省的消費觀念，認為必須是很有必要的項目才應花費，有節儉理念；僅有13%的學生屬于有計劃的消費，會在事前做好消費計劃再花錢。

從調查結果來看，云南省在校大學生中對消費持理性觀念的人數很少，大部分學生并沒有在大學期間養成理性消費的觀念。大學生剛走出父母庇護開始自主生活，社會經驗缺失，因此存在很多不成熟不理智的行為，隨意消費并不是一個成熟理性的大學生該有的行為，這不僅給家庭帶來經濟負擔，也較難形成正確的消費觀念。

三、云南省大學生投資理財觀念

（一）投資觀念

大學生月收入來源穩定，但同時擁有的資金也是有限的，大學期間進行投資活動有利于學習投資知識和掌握一定的投資技巧。本次調查中，63%的學生認為大學生應具備投資能力，且認為投資能力對自己具有十分重要的作用；13%的學生認為投資能力對大學生作用不是很大；24%的學生并不清楚投資能力對大學生的作用。大學生沒有打算進行投資理財，最主要的原因是由于缺少資金，每月生活費僅夠日常開支；第二是缺乏投資知識，不知該如何下手；少數學生認為應以學業為重，無暇顧及投資，或者不敢承擔投資風險，害怕投資失敗。

（二）理財觀念

由于大學生經濟尚未獨立，收入來源有限，因此本文中理財更傾向于大學生如何規劃好每個月的生活費，并進行合理消費。據調查，56%的學生對生活費的支出有計劃，44%的學生則沒有自己的消費計劃。在月生活費使用情況方面：59%的學生生活費處于剛好夠用的狀態，有28%的學生生活費超支，僅有13%的學生生活費有盈余。有62%的受調查學生表示在月末偶爾出現過沒錢花的情況，26%的學生表示從未有過這種現象，10%的學生表示經常出現月光，更有4%的學生表示他們幾乎每月都是月光族。

四、大學生投資理財方式

大學生投資理財方式因其收入來源的單一性和金額的有限性顯得較為局限，常見的投資理財的方式有：記賬、銀行儲蓄、自主創業、購買股票、基金和保險等金融產品。

（一）記賬

要想樹立良好的理財意識，培養正確的理財觀念，大學生就應該從最簡單的記賬做起。通過記賬能夠清楚地了解每個月的消費狀況，清晰的看到不必要的和過度的開支，從而進行節流，培養勤儉節約的習慣。在本次調查中，有記賬習慣的大學生占到了很小的比重，僅為19%；46%的學生沒有記賬習慣但清楚錢的去向；剩下36%的學生既沒有養成記賬的習慣也不清楚錢的去向。

（二）銀行儲蓄

銀行儲蓄可以說是在我國一個最深入人心的投資理財方式，它既安全又有穩定收益，每月都有利息收入入賬。在接受調查的大學生中，有83%的受調查學生選擇將每月盈余的生活費存入銀行賺取利息；12%的學生表示每月基本沒有生活費結余；剩下5%的學生選擇對結余下來的錢不做任何處理。

（三）自主創業

在大學校園里少數學生會通過擺地攤或者合伙創辦小型工作室的方式進行自主創業。大學生處在由學生向社會轉型的過渡階段，思想較為活躍，如何賺取更多的錢可以說是很多大學生都在思考的一個問題。在大學校園里經常可以看到擺地攤的學生，大學生自主創業進行投資理財早已不是什么新鮮事了。在大學期間進行創業的學生人數畢竟非常有限，調查中僅有10%的大學生利用課余時間自主創業賺錢，大部分人的收入來源還是依靠父母。

（四）購買股票、基金、保險等金融產品

近年來，由于經濟飛速發展，炒股、購買基金等熱門投資理財項目不再局限于社會人士，個人投資理財熱潮早已涌入校園，如今的大學校園里有這樣一群人：他們既是學生，又是炒股能手，這些人利用課余時間投資炒股，購買基金賺取額外收入供自己學習、生活、交友之用。在此次調查中，有8%的受調查學生選擇基金、保險及其它金融產品進行投資。

四、大學生投資理財存在問題

（一）消費理念和結構不合理

在接受調查的大學生中，超過半數的學生對消費支出擬定了計劃，但仍有高達44%的大學生每月都在進行無計劃的消費，很多學生并沒有形成正確的消費理念。大學生消費支出呈現隨意化的特點，普遍持隨便花的消費觀，只有當資金短缺時候才會想到節約用錢。在消費支出方面，大部分學生將生活費用于購買基本生活用品、個人飲食、學習、網購、交友聚會等方面。把生活費用于學習的比重只占33%，而用于網購和交友聚會的占了66%，可見在學習方面的支出遠遠低于網購、交友等娛樂性支出。

（二）理財意愿強烈但參與度較低

調查顯示有63%的學生認為大學生應具備投資能力，有85%的學生表示愿意參與投資理財。但從實際參與程度來看，僅有10%的受調查學生利用課余時間自主創業賺錢，8%的受調查學生選擇基金、保險及其它金融產品進行投資。實際參與到投資理財的學生寥寥無幾，一方面由于學生缺乏足夠的錢進行投資，另一方面是因為大學生對投資理財知識不了解。

（三）投資理財方式單一

大學生投資理財方式較為單一，大部分學生將錢存入銀行，只有少部分學生會選擇炒股、購買基金等有一定風險的項目。長期以來，大學生投資理財方式較為單一，造成這種現象的原因是多方面的，主要因為大學生投資理財知識比較匱乏，很多大學生投資理財很大程度受到父母的影響；另外高校對大學生投資理財不夠重視，銀行也沒有積極推出一些適合大學生投資理財的產品等。

五、對大學生投資理財的建議

（一）大學生應做好理財規劃，完善消費觀念

大學生應利用課余時間多閱讀有關投資理財方面的書籍，多了解投資理財的成功案例并從中學到投資技巧，在資金條件允許的情況下進行實際操作。我們作為新時代的大學生，不浪費、不攀比，從自身實際出發制定適合自己的科學理財規劃。作為一個即將步入社會的群體，大學生需要加強自我約束能力，樹立良好的消費觀念，明確自己在哪些方面該花錢、哪些方面不該花錢，減少一些不必要的浪費。

（二）敢于嘗試多種形式的投資理財產品

大學生收入來源有限，但資金穩定，因此大部分學生喜好收益相對穩定的投資理財產品，這可以避免承擔過大的風險。早些年市場上就已經開發出了針對大學生模擬炒股的軟件，并且還開設了針對大學生的模擬炒股大賽，對于不敢一次性就踏入股市的大學生來說，先利用軟件進行模擬炒股是個不錯的選擇，這樣既可以熟悉股市操作流程又可以學到很多炒股技巧，待時機成熟時便可踏入股市體驗真正的炒股。另外，購買保險也是一種很好的理財方式，既能給未來一份保障，也能夠有意識地培養自己規避風險的能力。

（三）學校應該重視對學生投資理財能力的培養

學校應當開設大學生投資理財類課程，讓學生在學校就能學到有關投資理財的知識。云南省大部分高校并不重視對大學生投資理財能力的培養，甚至過半數高校沒有進行過任何有關投資理財方面的教育，這是一個被教育機構嚴重忽視的環節。因此，學校亟待增設有關大學生投資理財課程，并將投資理財作為一套系統的知識傳授給學生，豐富教學形式，增加實踐教學比重，讓學生在有實戰氛圍的課堂上學習，讓學生學有所獲，從中受益。

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1投資理財觀念的培養

第一,學習投資理財知識。從對目前大學生進行交流與調查中發現,目前大學生根本不知道理財、投資以及投機的基本概念,認為這些都是一個概念,說到投資,大部分同學只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學課程中涉及的投資,一般都是公司企業的投資問題,比較少有開設個人投資理財課程的。這些都造成大學生沒有投資理財的觀念與意識,花錢大手大腳,不知道花錢時需要區分必需與必要,平時不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學生不小的開銷,而一些新型電子產品的誘惑下的購買,更是一大筆的開銷。因此,建議學校開設個人投資理財課程,或者在相關課程中進行個人投資理財的教育,并建議學生閱讀理財啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財務自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學開始學校理財知識,培養理財觀念,一方面為今后走上工作崗位進行個人理財規劃打下基礎,另一方面通過學習,學生會有意識開始節約,開始管理自己的財務,逐步養成良好的花錢習慣。第二,從開源節流開始進行理財。目前大學生很多都談不上財務獨立,也沒有穩定的收入來源,大多數依靠父母提供生活學習費用。因此大學生在完成學習任務的同時,一方面學會節流。建議大學生建立記賬日記,通過流水賬式的賬務管理,規避不必要的花費,為自己“省出”財務本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學校內提供的各種勤工助學崗位或是在企業兼職打工,既能體會掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當進行一些投資實踐。大學生經過理財與投資知識學習后,并且通過開源節流得到一部分財務本金,這時候可以開始進行一些投資實踐。

投資是需要實踐來不斷驗證書本的理論,以及要把理論應用于實踐。有了一定的知識,大學生也會有要進行投資的強烈愿望。大學生應從風險小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風險比較大,對于大學生可以建議進行基金定投,投資資金要求少,可以長期進行,是一種比較好的長期投資方式,適合資金比較少的大學生以及剛上班的白領。作為教師可以對這些學生進行適當指導,同時要進行風險教育。另外要教育學生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進行多少投資,教育學生投資不是為了賺大錢,而是為了實現財務自由,養成良好的投資心態非常重要。第四,以學習為主,不要為了投資,本末倒置。大學生在學校最重要的任務還是學習,而不能為了投資,耽誤的學業這就得不償失了。一些大學生會有一些投資理財的意識,但是這部分同學很多都是買賣股票。實際上股票投資是風險比較高的投資,而且比較費時間,每天都要看盤,所以除了是學金融等專業的同學,并不建議進行這種高風險投資。大學生應該樹立良好的理財觀念。大學生理財必須量力而行,切不可因為理財而影響自己的學業與課程,不能過度沉溺于理財與投資。要做好長期理財的心理準備,不能有一夜暴富或一勞永逸的心態,堅持穩健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵大學生進行微創業,開創自己的事業。我們知道投資理財的終點不是金錢而是事業。一個人有良好的事業與投資理財方式,才能更快地實現財務自由。在目前就業形勢下,許多大學畢業生失去了主動選擇工作的機會,轉而被動地接受工作的選擇,這樣導致許多大學生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導致許多人頻繁換工作。如果大學生有自己的興趣與愛好,能夠把興趣與愛好轉化為自己的事業,一方面解決目前大學生就業難的現狀,另一方面大學生可以有自己喜歡的事業。目前流行的微創業正適合大學生。微創業是指用微小的成本進行創業,或者在細微的領域進行創業。“微創業”被認為是改變當前大學生就業難狀況的一個有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學生創業不可阻擋的趨勢。

2大學生投資技巧

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一、投資與理財的關系

根據經濟學上的定義投資是指犧牲或放棄現在可用于消費的價值以獲取未來更大價值的一種經濟活動。投資活動主體與范疇非常廣泛但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資或個人投資。理財活動包括投資行為投資是理財的一個組成部分。理財的內容要廣泛得多。在理財規劃中不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。

財務人生，需要規劃。在我們生活中，要想對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增長。投資和理財是必須重視的。投資理財不等于簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡單的炒股。投資理財是根據需求和目的將所有財產和負債在內的所有資產和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統的、全面的經濟活動。

投資是“錢生錢”是讓資產增值，是理財的重要部分。而理財俗稱“管錢”，就是要學會怎么攢錢、怎么生錢、怎么護錢、怎么用錢。而我們理財的目的不是讓你一下子擁有很多錢，而是讓你一輩子擁有很多錢。這就需要我們有如何理財的意識，它讓我們知道錢都去哪了？錢有了怎么攢？而理財的首要原則就像在錢包里放十個硬幣，最多能用九個。所以說我們要學會理財，不僅要有這個意識，而且要有計劃，并在實踐中強化。

在人生的旅途上面臨各種各樣的風險和意外在我們的經濟生活中也存在各種系統性風險。這就要求我們要有規劃，還要知道如何規劃。首先要從攢錢、生錢、護錢、和用錢來說起。

（一）攢錢

首先錢從哪兒來？錢都去哪兒了？這對于我們當今大學生而言錢的來源除了父母給的生活費以外，我們兼職所掙的錢。但是都花在了吃飯，日常花銷，娛樂與通訊費還有交通費用等。假如錢有了，怎么攢？舉個例子：有一個人非常富有，很多人都詢問他致富的方法。這位富翁就問他們：“如果你有一個籃子，每天早上往籃子里放10個雞蛋，當天吃掉九個雞蛋，會如何呢？答案是；遲早有一天籃子會被裝滿，因為每天放進籃子里的雞蛋比吃掉的多一個。就像劉彥斌說的：“收入是河流，財富是水庫，花出去的水”所以請大家記住最初的財富，一定是攢出來的。

（二）生錢

如何讓錢保值升值？投資界有一句至理名言――“不要把雞蛋放在一個籃子里”。說的是投資需要分解風險，一面孤注一擲失敗之后造成巨大的損失。理財的工具有很多種，所以在投資之前我們要選擇一個適合自己的理財工具，讓損失風險減小，從而獲得利益。

（三）護錢

有錢，是目前擁有財富，但是能否保證一直有錢呢？這些財富能保值升值么？這些都是不可預測的。當年上海一帶股民中，曾有“金剛”，如今，只有楊百萬碩果僅存。他說過：“這么多年我能不倒，重要的一點是信奉“落袋為安”贏了錢從股市抽出來，而不是全投進去”。

（四）用錢

對于我們大學生來說，開源節流是關鍵，勤工檢學還有計劃消費都是用錢的重要部分，所以避免不必要的費用出現還是需要我們在用錢的時候要懂得節約，花錢的時候也要慎重。

在如今的大學校園里“投資”和“理財”已經成為兩個新的關鍵詞日益受到學生重視。“投資理財嘛就是要能省能賺21世紀的大學生必須學會這項本領才能在步入社會以后盡快適應生存法則。”

二、投資理財意義

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大學生是社會中的消費主體之一，他們有著這個群體特有的消費意識和特點。大學生作為走在社會前沿的一代人，他們新型的消費觀也必將備受矚目，新型消費觀可能從中衍生，并引導未來社會的消費主流。與此同時，他們一些超前的理財觀念也漸漸引起人們的審視。理財作為一種技能也越來越被人們所了解，在以后的社會中，理財將作為一種作用不容小覷的能力，體現在經濟生活的方方面面，與我們的日常生活息息相關。

一、大學生消費的總體情況

在物質文化生活日益豐富的今天，社會全體的消費水平也在日益提高。目前，大學生已經成為消費群體中的一支主力軍，其發揮的作用不容小覷。從一定角度看，大學生的消費觀念和消費行為將在一定程度上主導著未來經濟的發展。

(一)大學生月生活費情況的結果反映

隨著經濟的日益發展，大學生群體的消費水平也日益提高。與以往相比，大學生每月的生活費逐年增加。這就意味著，大學生的消費基數在不斷增大，消費能力也在不斷增強。正在大學生消費領域中，我們發現或多或少存在著一些問題，如攀比消費、奢侈消費、炫富消費等。消費觀念正確與否對于大學生的消費行為起著重要的引導作用。從月生活費的相關情況能從一個方面體現大學生在消費中存在的一些問題。

大學生月生活費總額調查結果

調查結果顯示：大學生生活費水平集中在800～1500元這個區間內，生活費水平在800元以下的占樣本總體的8%，1500～2500元的占14%，2500元以上的僅占2%。由此可見，當代大學生的消費水平大致位于800～1500元這個水平上。大學生生活費水平分布相對較為集中。

當今大學生越來越傾向于獨立自主，也更加有意識地培養自身實踐能力，正因如此，大學生生活費來源的渠道也越來越廣。比如一些大學生在課余時間會去做兼職，一方面可以賺取學費，另一方面也鍛煉了自身的實踐能力。還有一些學生通過自身努力獲得了一定金額的獎學金或助學金，或者采取勤工儉學的方式來賺取生活費用并且鍛煉自己。

大學生生活費來源調查結果

調查結果顯示：當代大學生生活費來源還是以父母供給為主，但相比歷年情形，大學生通過做兼職方式來賺取生活費也成為了一種趨勢，其中22%的大學生表示曾有過兼職經歷。4%的大學生通過獎學金助學金或得了一定資助，2%的人以勤工儉學的方式作為獲取生活費的主要來源。

(二)大學生消費支出結構的調查

社會在不斷向前發展，大學生的消費結構也在發生著改變。總體來說，大學生消費的去向主要分布在食宿、購物、交際等方面。但相比較以往，大學生消費更加多元化，這與社會經濟的發展、人們消費觀念的轉變分不開。

調查結果顯示：大學生的主要消費還是用于餐飲食宿方面，這一比例占到總消費額的59%，總消費額的18%用于交際娛樂，在近年來，這一比重正有所增長。通訊網絡費用占到大學生總消費額的13%，這一比例也正在逐年增長。此外，總消費額的10%用于教育學習。

(三)大學生的預付消費

當今大學生的消費觀念正發生著改變，大學生的消費行為也不再囿于時間的框架，超前消費的形式也開始為大學生所接受，一些大學生也已經開始嘗試預付消費。預付消費和超前消費是兩個不同的概念，超前消費具有很強的享樂色彩，是一種不值得推崇的消費方式。而預付方式是一種健康的新型消費方式，其有利于經濟的發展。

大學生對預付消費的看法

調查結果顯示：僅有6%的大學生堅決反對預付消費，有33%的人對預付消費持無所謂的態度，26%的大學生認為預付消費要視家庭經濟情況而論。所占比例最多的大學生認為，預付消費可以接受，但要引導其理性消費。

二、大學生理財的總體情況

大學是了解理財的起步時期，也是學習理財的黃金階段。大學階段的財商培養和演練尤為重要，它將在日常生活中成為一種理財習慣。理財對人的一生有著十分重要的影響。大學生完成財富累積、實現自身價值和投資目的是可以通過學習理財而實現的。沒有科學、適當的理財，我們的生活必然會受到很大的影響。理財投資，對于精神財富相對富有，而物質財富相對匱乏的大學生來說是一項很重要的生活技能，也是一種鍛煉自身適應社會的實踐能力的途徑。

(一)大學生對理財的認識情況

如何更好的理財是當今社會的熱點問題。在大學生中也不例外。走在社會前沿的大學生已經開始對理財有一定的認知。甚至有些大學生己經開始嘗試自己理財，接觸一些簡單的理財產品，通過自身實踐來進行理財訓練。

大學生理財目的的調查結果

根據調查顯示，大學生最主要的理財目的是養成良好的習慣，為將來做準備。有23%的同學理財目的是盈利。17%的大學生理財是為了今后消費更合理。由此可見，大學生理財的最主要目的是提高有效管理金錢的能力，為以后的理財道路打下基礎。另外，由于大學生可利用資金較少因此也有部分大學生希望通過理財獲得盈利，改善生活。

大學生對理財產品的認識情況

圖6反映了大學生對理財產品的認識情況，由圖可知，有71%的大學生只知道有哪幾類理財產品，具體不了解。15%的大學生一點也不了解，9%的大學生比較了解，而只有5%的大學生很了解，并且掌握一些投資理財方面的技術。以上表明，大學生對理財產品缺乏了解，理財知識欠缺，理財能力薄弱。若要提高大學生理財能力，應該提高大學生對理財產品的認知程度。 (二)大學生理財能力的現狀

大學生理財已經不是新生事物，大學生理財的現狀也將關系到大學生理財觀的形成。作為社會精英的大學生，理財能力的培養也是尤為重要。培養大學生正確的理財觀，不僅有利于大學生個人適應社會的能力，更有利于推進整個社會的理財進程順利運行，社會經濟蓬勃發展。

大學生理財能力自評結果

調查結果顯示：在大學生對自身理財能力的評價中，僅有8%的人認為自己已經具備很好的理財能力，73%的人認為自身理財能力一般，19%的人認為自己的理財能力僅僅是一般。認為自身理財能力一般的還是大多數，說明從大學生自身角度看，大學生群體的理財能力一般。

(三)大學生的理財需求

理財在近些年來形成了一股熱潮，不知不覺間，理財已經成為了一個話題、一種趨勢甚至成為了一項事業。大學生已經接觸到了理財這個概念，然而要培養大學生的理財能力，就要清楚地掌握大學生的理財需求。

大學生對理財能力的重視程度

調查結果顯示：大學生普遍對理財能力的需求較大。有15%的人認為理財是一種生活必需的技能，73%的人認為理財的作用很大，僅有6%的人認為作用不大，6%的人認為無所謂。

另外，通過走訪調查我們了解到，一些大學生已經有了相對明確的未來理財規劃，他們的理財需求較為明朗。他們表示，建立家庭賬戶體系，實現家庭現金管理是理財能力的一種體驗。而對外投資理財要考慮到理財產品的風險度和自身的承受程度，合理規劃資產配置，選擇合適的理財產品和投資方法。

三、對大學生消費和理財中出現的問題的綜合分析

經調查分析，從整體上看，大學生消費比較理性，但也易受到一些因素的影響，比如攀比心理、沖動消費、他人引導等。

(一)大學生的消費觀念的問題反映

1.消費差異性的體現。在此次社會調研中，我們發現大學生群體中不同學生的消費觀念也不盡相同。在大學生月總消費量的統計中我們發現，76%的學生消費水平在800～1500元，僅有2%的學生每月消費在2500元以上，由此可見，大學生普遍能夠理性消費，消費觀念也比較正常，盲目攀比，追求奢華的現象只是個別存在。另外，消費水平相對較低的現象主要體現在農村和城鎮群體中。這一現象也在一定層面上反映了城鄉收入和消費水平的不平衡。

2.消費行為受消費心理的影響也比較大。大學生普遍能理智消費，其在消費中各項支出分配為59%用于食品開支，13%用于通訊網絡，18%用于休閑文娛，10%教育學習。由此可見，大學生消費分配比較合理，大部分的消費用于食品支出。同時，相對于近幾年來的消費結構，大學生在休閑文娛方面的支出正逐年增加，這也體現出大學生更加注重精神層面的消費。由此體現出大學生消費心理較為積極，不合理的消費行為存在較少。

(二)大學生的理財觀念的問題反映

由于大學生年齡較輕，群體特殊，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學生尚未獲得經濟上的獨立，消費和理財也會受到很大的制約。因此我們首先對大學生可支配費用進行調查并整理如下數據：91%的大學生表示對可支配費用的結余不滿意，一般大學生的可支配收入只占全部生活費的6%左右。

其中，我們也對大學生如何理財進行了問卷調查，有93%的同學基本局限于將生活費活期存入銀行，只有6%同學進行了理財投資。由此我們發現大學生理財存在如下問題：

1.理財觀念薄弱。家庭或者是獎學金、助學金的資助是絕大多數在校大學生生活費得來源，生活費的用途也普遍局限于把將錢存入銀行，支付生活費的開銷。不但花錢沒有計劃，甚至有的大學生奢侈浪費，缺乏創造財富和運用財富的觀念，不能夠深刻了解理財產品。因此，他們的理財意識相當匱乏，甚至可以說并不具備應有的理財觀念。還有同學認為理財就是炒股，基金，需要投入較高的成本，風險過大，這些都是對理財的誤區。

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關鍵詞：財商教育 高職人才培養 實踐

中圖分類號：G712 文獻標識碼：A DOI：10.3969/j.issn.1672-8181.2014.05.040

1 高職學生財商現狀分析

現階段，高職院校學生技能并不差，但體現在綜合素質上的財商欠缺，情商不高，心理素質不是很好，眼高手低，職業目標不太切合實際，“一切向錢看”，頻繁換崗，就業不順利，自主創業不成功。高職教育是技能和就業教育，智商IQ決定錄用，情商EQ決定提升，財商FQ決定財富，所以情商不高，技能得不到很好發揮，財商欠缺，職業生涯不順利。

為了較準確地反映高職學生財商現狀，我們在高職院校進行了問卷調查，發問卷650份，回收有效卷545份。結果顯示，超過90%的學生從不做消費預算或計劃，近65%的學生在大學前沒有接觸過理財；可見，大多數高職學生消費不夠理性，理財意識淡薄，理財知識較為貧乏。但多數人對理財教育的欲望十分強烈，近90%的高職生對于財商培養表現興趣濃厚，認為財商與智商、情商同等重要，迫切希望通過相關學習提高理財意識，增強理財技能，提升自己的綜合素質。

2 高職學生進行財商教育的必要性

2.1 財商教育有助于高職學生培養正確的財富觀和科學的消費觀

目前，有部分學生認為“金錢至上”，“前途就是有錢就圖”，“理想就是有利就想”，存在享樂主義人生觀，以財富多少作為幸福的衡量標準，把追求物質享受作為人生的終極目標。嚴重的拜金思想和奢侈的消費觀念異化了大學生的精神道德，已經成為高校教育不得不面對的嚴峻問題。所以，有效的財商教育要讓學生正確認識金錢，正確對待財富。

2.2 財商教育有助于高職學生培養創新和創業能力

據統計，2013年畢業的大學生人數在700萬左右，急需解決就業的城鎮居民勞動力達2500萬人，就業形勢非常嚴峻。鼓勵大學生自主創業是緩解就業壓力的途徑之一，但自助創業對于大學生的要求很高，要求具備一定的市場運作、投資理財和法律法規等創業知識和能力，這就需要進行專門的財商教育。

2.3 財商教育是加快經濟和社會發展的重要基礎

當前，經濟建設是我國現階段的主要任務，離不開經濟人才的培養和公民經濟素養的提高。高職院校學生如果能在關注智商、情商的同時，也重視財商培養，喚醒他們的財商意識，增強理財技能，對于本來就擁有職業專長的高職學生，諸如財會專業學生們將如虎添翼，在增加自己財富的同時，也為我國經濟的健康持續發展提供強有力的主體保證，以真正實現國富民強。

3 高職院校財會專業如何開展財商教育

高職院校應從人才培養方案的頂層設計來重視財商教育，將它作為素質教育的重要內容。財商應由四個方面知識構成：一是會計，財務會計是非常重要的知識和技能；二是投資，即錢生錢的科學；三是了解市場，是供給與需求的科學，要求了解受感情驅動的市場的“技術面”及其“基本面”，即投資的經濟意義；四是法律，它可以幫助企業有效運營，了解稅收優惠政策和公司法律的人能比雇員和小業主更快致富。

廣廈學院建筑財會專業，財商教育貫穿其整個人才培養方案的體系，結合學院的校園文化和專業特色，分新生階段、穩定學習階段和實習階段三個階段來培養高職學生財商素質。

3.1 加強校園理財文化活動的建設

加強校園理財文化的建設，將財商教育滲透到各種各樣的校園活動中。首先，新生入學即進行“四想四對照”主題教育活動。從能觸動學生心靈的切入點著手，根據學生心理特點及家長對孩子成才期望，結合就業難的現狀，提出了極有針對性的“四想四對照”主題教育內容，各班級都制訂了各自的學習計劃，精心設計了“新生入學教育”、“如何感恩”、“算一算經濟賬”、“提出奮斗目標”等主題鮮明的班會，激發學生內在情感和強化其道德觀念及財商教育，收到了良好的效果。該活動已經成為廣廈學院思想政治工作和校園文化的一個品牌。其次，將財商教育與“職業生涯規劃”、“創業大賽”等教育活動相結合，定期邀請專家結合現實的經濟熱點組織專題講座、財商素質教育等活動，讓學生感受到榜樣的力量，增強理財信心，堅定理財信念。再次，利用校園網、廣播站、校報等校內傳媒，利用各種多媒體資源，如：《窮爸爸、富爸爸》、東方衛視《波士堂》等，讓學生在能夠形象地獲取創新創業、投資理財和企業運作管理等方面知識，營造健康、科學、合理的理財氛圍，培養高職學生濃厚的理財興趣和良好的習慣。

3.2 人才培養方案財商教育體系化

3.2.1 新生階段的財商教育

經調查，新生階段的大學生經常是上半月滋潤，下半月拮據，有時還找同學借錢，拆東墻補西墻，不少人感慨“錢到用時方恨少”，錢不夠花在當今大學校園是一種普遍感覺，不是特殊現象，此現象在大一新生面前表現尤其突出。

針對這項現象，我們建筑財會專業在第一學期《會計基本技能》課程教學中，教師鼓勵學生從管理自身財務開始。身為消費者，高職學生每天都不可避免地需要與金錢打交道，要求學生對自己每月生活費支出做一個統計，明白資金流向，在此基礎上制定一個具有操作性的預算。比如一月有1000元收入，要將固定和非固定的費用做好預算，50%的錢用來吃飯；10%的錢讀書；10%的錢用來交際活動；20%的錢用來作為臨時備用；最后，10%的存款將會使一個人養成良好的儲蓄習慣，從現在開始投資。制定完預算以后的關鍵是執行，而且還要注意監督自己，控制住自己。多數學生以記賬的形式對自己的消費作出計劃、記錄和分析，對非理性消費部分進行合理的控制，在每月底做一個自己的財務報表。學生將所學的專業知識和技能應用于大學生活，在實際生活中提高理財技能。

3.2.2 穩定學習階段的財商教育

這一階段高職學生已經步入正常的軌道，對會計和投資有了初步的學習和探究，應該鼓勵學生進行理財投資和公司運營方面的模擬實踐，進一步提高學生財商素質。我們專業開設《財務管理》、《投資理財》等課程，學生通過如模擬公司經營實踐，從CFO的角度去審視企業的運營、財務、管理、涉稅等多項企業活動，從而在模擬企業實操中鍛煉學生的決策能力、風險管控能力、稅收籌劃能力、團隊協作能力等多項財商技能和素質；通過模擬股市、模擬銀行、模擬稅務和勞動力及生產資料市場等，來體驗職業活動，熟悉公司營運流程，有條件的可以在熟悉流程和理財市場產品的基礎上，根據自己的實際情況和可承受范圍進行適當的投資活動，讓自己更早地接觸商業和市場，培養敏銳的商業嗅覺，為將來的投資理財活動奠定基礎。

3.2.3 實習階段的財商教育

這一階段高職學生就要面臨就業。為幫助學生順利就業，要加強創業教育，包括創業的心理準備、知識技能準備和情感準備等；要培養學生角色轉換能力，迅速適應未來工作環境，進入良好的工作狀態；要鼓勵學生嘗試自主創業，創業不僅可以緩解就業壓力和提供就業崗位，也是實現財富夢想、體現自我價值的最佳通道。財商素質高者，可以讓創業過程變得如魚得水，游刃有余。要鼓勵學生開產品實體店和淘寶店，后創辦公司，在實際商業運作中體會點滴，收獲成功。

無論是股市投資還是其他證券投資，或者實業投資，最終目的都是為了使生活更幸福、快樂和充實，因此，高職學生不僅要學會賺錢，更要學會如何理財，培養良好的財商。這樣，才能真正實現投資的目的，享受快樂人生。

4 高職院校開展財商教育的啟示

現階段，財商教育多采用集中訓練的模式，且要求學生具備一定的理財經驗，在高職院校受到現行教學管理制度的限制較多。

目前，已有院校籌建金融教學資源庫，但此類資源庫一般不會是公開和免費的，大部分高職院校進行財商教育或者相關課程教學時，只能依靠專業教師自身完成，財商教育資源不足，造成財商教育無法達到預期效果，也造成財商教育課程之間無法有效銜接，直接影響高職學生綜合素質的提升。

財商是當代大學生需要普及的基本素養，也是財會專業高職學生需要具備的核心專業能力。因此，應不斷強化財商教育在財會專業人才培養中的地位，使之成為核心能力，同時圍繞財商教育，要廣泛收集和建設財商教育資源，規劃好專業課程體系，加強財商師資力量，建設合理有效的人才培養體系，創立綜合的實踐平臺，才能使高職學生的財商素質得到真正的提高！

參考文獻：

[1]許華春.高職素質教育研究與實踐[M].光明日報出版社，2013.

[2]李檀.談怎樣做好高職學生情商教育[J].教育科研，2012，（2）.

篇6

摘要：當前，我國高等教育發展迅速，但是高校對大學生的理財教育相對滯后，已不適應時展的要求。本文從樹立正確的利益觀念、養成好的理財習慣、學習理財知識、進行理財規劃等方面進行了討論，培養大學生的理財理念。

關鍵詞：理財；習慣；規劃；規劃

古話：“你不理錢，錢不理你”。“錢”對人的一生都具有重要的作用。隨著社會主義市市場經濟的確立和深入發展，我國高等教育實現了跨越式發展。但是，高校對大學生的理財教育已滯后于經濟社會的發展。有關資料顯示，理財教育進行的越早越好。大學生是一個特殊群體，他們雖無直接的經濟來源，卻有一筆穩定的“收入”。當今大學生卻普遍存在消費無計劃、結構不合理、相互攀比、奢侈浪費等各種問題。大學生大不會科學理財是上述問題的根源。因此高校應該加強大學生理財觀念、意識的培養。下面我將從三個方面分析這個問題。

1 培養學生樹立正確的理財觀念

現在有好多大學生對理財有以下兩種錯誤的認識：一是大學生認為理財是有錢人的事，我沒錢，不需要理財；二是大學生認為，理財就是投資、掙錢、生財、發財。我認為這這兩認識都是片面的。理財不等于投資，投資是理財的一部分。理財即是有錢人的事，也是沒錢人的事，你不理錢，錢會理你嗎？理財是一種人生的規劃。歐洲的博多?舍費爾說：“為未來做準備的最好方式是用理財籌劃、購買未來。”事實上，理財就是正確的花每一分錢，使個人資金處于最優利用率，提升生活品質。而大學生理財的關鍵是開源節流。“開源”與“節流”同等重要，但要適度進行，因為有時理財也過出現過猶不及的現象，比如，有些同學因為過分的節約影響到身體，有些同學在打工等方面花費的精力太多而影響到正常的學習，這都是本末倒置，決非理財的目的。

2 培養學生建立好的理財習慣

習慣決定性格，性格決定命運。對正在成長中的大學生來講，養成正確的理財習慣，會影響其一生的發展。我覺得，要從以下幾個方面培養大學生養成良好的習慣：

2.1 養成存錢的習慣。存錢是理財的基礎，是眾多人積累財富的重要手段，是第一桶金的主要來源。英國小說家查爾斯?狄更斯曾寫道：“掙20英鎊，花掉19.96英鎊的人，留給他的是幸福；掙20英鎊，花掉20.06英鎊的人，留給他的是悲劇。”存錢可以讓人在不經意之間積攢一筆創業資金，從一點一滴做起，成為經濟上的成功人士。所以， 對大學生來講養成儲蓄的習慣很重要。

2.2 養成記賬的習慣。有句說的好：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮。”，這點對即將進入社會的大學生來講更為重要，大學生必須制定一套“用錢”計劃。記賬有以下幾點好處：

2.2.1 控制過度消費。通過記賬，你會清楚地知道自己的錢都用來做了什么，哪些是必要的開銷，哪些是非理性的、應該避免的花費，能夠心中有數。

2.2.2 規劃、合理地安排財務記賬，并不是單純地把每筆收支記個流水賬，更重要的是要進行規納總結。通過記賬能夠清楚自己的不合理開支構成，并針對具體情況采取措施。比如，吃飯類不合理，就要減少與同學的校外吃喝，盡量在學校解決。如果是服裝類的，應該告訴同學，聰明的方法是：寧可挑一兩件質地好、又不容易過時的服裝，也不要選購“僅在這個季節流行”的服裝。

2.2.3 記賬要講究方法，進行分類記賬不是亂記，應該講究方法，合理分類。在分類記賬時一要區分每月增加的錢到底是收入還是借款，二是要弄清楚每月減少的錢是支出還是投資，區分這兩項很重要。

2.3 養成節儉的習慣。所謂節儉，不是不花錢，而是要合理地、有計劃地花錢。該用的錢，不管再多都要用；不該用的錢，一元二元都不亂花。這才是 “有錢人”具有的風格。比如，世界頂級富豪比爾?蓋茨，他為了節省幾美元，從不把車停在貴賓車位。蓋茨作為一位天才的商人深深懂得花錢應像炒菜放鹽一樣，要恰到好處，哪怕只有很少的幾元錢，也要讓其發揮最大的效益。華人首富李嘉誠也曾講：“錢是用來做事情的，而不是用來浪費的。”錢要花在，最需要用錢的地方。

3 學習理財知識，進行理財規劃

高校應該開設理財選修課教授大學生的理財知識，比如《投資與理財》、《大學生個人理財》、《理財學》等課程。教師可以根據當代大學生的具體特點，講解生命周期理論，介紹理財規劃的原則，系統講授理財規劃的內容：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理規劃、稅收規劃、投資規劃和退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。使學生系統了解每種規劃的內容，原則，具體的理財規劃工具。通過對理財知識的學習來了解各類理財產品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內進行模擬操作以積累經驗。四、通過參加理財協會，社團等進行理財實踐大學生可以參加理財協會、經濟管理協會、青年工商聯等財經類社團，積極地在大學校園里開展投資理財的實踐。通過這些理財協會所組織的各種活動，還能使大學生與社會上各類金融機構進行聯系溝通，獲取最新的最實用的理財知識與技能，進行理財實踐。總之，大學時代是充滿活力，博取眾長，豐富吸收的階段，也是理財觀念和理財習慣形成的階段。在大學生理財意識的培養中，養成合理的消費習慣是最重要的內容。相信，正確的理財觀念，良好的理財習慣，系統的理財知識，將會使他們受用終生。

參考文獻

[1] 王俊峰著.每天學點投資學[M].石油工業出版社,2010

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【關鍵詞】大學生 理財觀念 90后 對策

隨著我國經濟的高速發展和高校招生的改革，龐大的大學生群體已經成為了一個不容忽視的消費群體。父母抱著“再窮也不能窮孩子”的觀念對教育進行投資，也讓大學生的消費能力高出了一般水平。但是，大部分90后大學生還未建立起正確的消費觀，“崇尚名牌”、“超前消費”、“盲目攀比”等消費行為在大學校園并不少見，既給家庭帶來沉重的負擔，又在校園中形成了不良的風氣。

此外，消費觀念的超前和消費實力的滯后，也使得大學生消費呈現出不同一般的發展。因此，對大學生理財現狀的調研顯得尤為重要。

一、調研結果及分析

2016年6月至2016年12月，以調查問卷的方式，針對南京各大高校的學生理財情況進行了深入調查。調查中，線上共回收問卷164份，其中有效問卷147份，無效問卷17份，線下共發放問卷400份，收回390份，其中有效問卷365份，無效問卷20份。問卷回收率達到90.78%。通過對數據的整理和分析，總結概括出大學生理財現狀總結如下：

（一）當前大學生的經濟水平及來源

在本次調查的被調查者中，47.2%為男生，52.8%為女生。且抽樣樣本中大一、大二、大三、大四學生的比例分別為21.3%、27.6%、41.7%、9.4%。其中，大部分被調查者的主要經濟來源都是由父母供給。

從調查中發現，當前大學生每月的可支配費用總體呈正態分布（中間大，兩邊小）的現象。

（二）當前大學生支出水平及消費結構

在我們的調查中發現，大學生日常消費與支出水平與其所擁有的可支配費用相關，不同層次的人也決定了其不同的消費結構。

上述調查數據表明，大學生的消費水平基本符合其可支配費用，也呈現正態分布現象。大學生的人均消費在1000～1500元之間，不同消費層次的消費結構差異顯著。月可支配收入在1000元以下的學生，他們的消費維持在低水平，每月的費用基本用在生活費上，較為重視學習方面消費，而月可支配費用在1000～1500元之間的大學生占絕大多數，他們喜愛購物，但消費較為理性；月可支配費用在1500元以上的大學生，在生活費方面消費相對較少，而在購物方面消費所占比例相對較大。

（三）當前大學生的記賬習慣

根據調查結果顯示，有63.8%的同學沒有記賬習慣，對每月的生活費有沒有進行預算，這些同學之中又有一大部分的人會出現月末生活費不夠用的情況；有24.1%的有記賬的習慣，這其中女生占了很大一部分比例；有12.1%的同學有幾張習慣并且對每月的生活費都有進行預算，這部分的同學對自己每月生活費的開支都有一定的預算，消費較為合理。

（四）當前大學生對理財概念的了解

在調查中，有57.6%的同學對理財概念有一定的了解，但沒有付諸實踐；有31.9%的同W對理財概念完全不了解；只有10.5%的同學對理財較為了解且參與了一定的理財活動。這個數據也反映出了我們當前對大學生理財觀念培養的不足。

（五）不同性別大學生間的消費差異

筆者在調查中還發現不同性別的大學生之間存在一定的理財差異。由于女生對外表的追求以及其感性的消費態度，也使得近75%女生在購物方面的消費要明顯高于男生。另外，有57.4%的女生也熱衷于假期旅游，這一部分的比例也較男生要高，可見旅游消費也已然成為女性的熱門消費，而網絡游戲方面則是男生消費的重點方面。

（六）不同年紀大學生間的理財差異

在大學生年齡增長的同時，其可支配費用的來源、消費結構和理財觀念也在悄然變化。剛入學的大一同學因為不熟悉環境，只有15.5%的同學到校外做兼職。因此，他們的經濟來源比較單一，主要由家長供給，對家庭的依賴性較強。而高年級學生，隨著對周圍環境的熟悉，且空余時間比較充足，有30.2%的學生進行校外兼職，有25.3%的同學參與各種課外活動，擁有了更廣闊的經濟來源。

（七）消費理念問題

由調查可知，一些大學生片面追求新穎，關注時尚，而且存在盲目消費、攀比消費、浪費消費等不良消費傾向。有60%以上的學生花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少，看到別人買什么自己也買。消費缺乏理性，自身意志力較差，導致大多數大學生每月生活費沒有結余。

二、針對大學生理財現狀的部分建議

（一）學會記賬，明確資金的流動情況

學會記賬和編制預算，可以合理、有效地控制消費。記錄下自己每天的消費數額，做一個簡單的賬本，就可以掌握自己的收支情況，對自己每筆資金的去向都有詳細的記錄。養成良好的記賬習慣，學會針對自己每月的開支編制預算，從而保證不會有月初“富翁”月底“負翁”的情況發生。

（二）適當兼職，增加收入為理財提供資金保證

兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什么風險性。找一份合適的校外兼職，增加自己收入的同時還可以積累一定的生活經驗，是一種無形資本，這種理財“增值”方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。

（三）學會適度花錢、合理消費

理財并不等于只知道存錢，也要學會合理的消費。學會花錢，不光要學會計劃，同時也要學會花錢的技巧，要理性消費，不要盲目消費、攀比消費，不要被所謂的“打折”、“促銷”等手段所左右。

篇8

一、財商教育與大學生創業意識培養的重要性

（一）財商的概念和內容

所謂財商，是指一個人對所有財富的認知、獲取和運用的能力，主要包括財務知識、投資戰略、市場供給與需求、法律規章等技能。

目前，我國高校在情商方面普遍重視不夠，充滿好奇的在校大學生們多數在興趣的驅使下不斷盲目地嘗試投資，結果十分不理想。本文的主要目的：在合理的課程體系下用模擬實際操作和案例引導學生的興趣和思考，在他們的詢問和熱情反饋下不斷輔助專業知識去答疑解惑，無論對情商培養還是對教學目的的達成都是一件十分有意義的事情。本文僅以個人教學過程中的三個實踐環節來談談《投資學》課程中對培養情商所設立的環節和取得的效果。

（二）財商教育的背景和意義

我國對于錢財比較保守的落后觀念，且我國投資市場發展歷史短，規范化較發達國家還不夠完善，人們對可投資渠道所知甚少，家庭對青少年的理財觀念的形成和教育更是微乎其微。這些情況導致現在的青少年的消費觀、財富觀都充斥著許多投機的幻想以及誤區，他們有的遵循現實主義，功利主義，一切以“利”字為做事的衡量準則；有的好逸惡勞，總是希望不勞而獲，通過投機獲得大量的財富。這些不好的人生觀讓他們鋪張、浪費，不珍惜父母和他人的勞動成果，所以對于青少年財商的教育顯得尤為重要，希望他們能夠客觀、理性地對待財富，成為建設社會主義宏偉愿景的堅實力量。

對學生能力的培養也已經從過去的要求學習成績（智商），發展成為培養人際溝通能力（情商）、塑造正確的消費觀念、創造和管理財富的能力（財商），他們被一并成為現代青年生存和發展的三大要素。

所謂“君子愛財，取之有道”，財商就是教育青少年成為通過自身努力成為合理取得財富、創造財富的能人，牢固樹立社會主義核心價值觀。對于這樣的教育和培養，《投資學》由于其學科自身內容和體系的設定，有著得天獨厚的教育優勢，所以本文嘗試分享《投資學》中對于財商的實踐培養環節的一些嘗試。

（三）大學生創業意識培養的重要性

大學生積極創業是我國新的經濟形勢的迫切需要。加入世貿組織后，我們國家面臨著空前激烈的競爭環境。無論從行業發展、產業結構還是從業人員都與國際發達國家有著不小的差距。我們需要培養更多有思路、敢創業、勇于改革的新一代大學生；另一方面，我國面臨著空前的就業問題，就業的擁堵導致了人們對教育的重視程度的減弱以及一系列的社會問題。而創業思路的開啟，無疑起到了緩解就業壓力的積極作用。

大學生創業已經成為發展、刺激國民經濟的強大原動力，成為緩解就業壓力，維護國計民生的穩定器。美國以互聯網為背景的青年一代新貴已經為我們展現了青年人創業的美好前景和現實榜樣，所以，突出培養大學生的愛好及個性發展，在傳授知識的過程中兼顧實踐能力的培養，提高大學生的創業意識與創業能力，意義非凡[1]。

二、《投資學》實踐教學與大學生財商意識形成

（一）模擬投資創業方案

大學生創業是當前政府大力扶持的項目之一，一方面為了鼓勵高校畢業生學以致用，一方面為了緩解就業壓力。《投資學》作為金融學前沿學科，結合課程內容培養同學對創業、對自身甚至對人生更深層次的思索。

由于各地創業貸款支持力度不一致，本次模擬以十萬元為例。創業方案大致包括幾個部分：擬定投資對象，進行市場調研（這里多數同學采用網絡較為流行的微信問卷星），合理化論證后確定投資對象，組建投資內容（包括投資金額，經營方向，具體選址，操作流程，固定投資設備購買，相關營業許可的獲得），研究投資環境（宏觀，如經濟中低速發展，行業風險等；微觀，如競爭對手分析，目標客戶群特征分析），投資定位（高、中、低端以及服務特色），財務分析（按照預期擬定資產負債表和利潤表）以及最后總結。

在實踐中，最初同學們的想法天馬行空，不是把投資想得太完美，最后初始資金難以支撐，就是過低的預算成本，把員工工資估算成一個月600元，沒能與實際情況相結合。經過不斷的論證和分析，實地調查詢問相關設備費用等，同學互評以及老師意見，最終敲定每個人的根據自己興趣愛好、專業特長的較為實際的創業方案。同學普遍有種錢花起來太快賺起來太難的感慨，對財富對金錢都有了新的認識。

（二）模擬炒股

股票投資在社會上引起越來越大的關注，成為了普通百姓唾手可得的投資渠道，對股票的好奇和關注也蔓延到了高校學生的群體了，對提升學生投資意識大有幫助。但是多數人苦于缺乏資金。缺乏平臺，于是《投資學》給同學們一個嘗試模擬股票投資的機會。

在此之前，投資學課程首先為同學們進行基本知識的普及，內容包括基本經濟面分析以及技術指標分析等等，為同學們理性炒股鋪墊前期基礎；其次，要進行心理建設。投資不是投機，很多同學會有種反正是模擬又不是真的，那就放手搏一下試試，投資方式變成了賭博。此外，同樣的時間區間面臨同樣的市場環境和投資機會，會使得評比更加公平。

這次股票模擬的金額根據同學就業五年內的資金余額比例，定為五萬元，給大家推薦的模擬平臺為金博士股票模擬操作軟件，同學們有自主選擇模擬炒股平臺的權利。規則為同時開戶，以伍萬元為注冊資金，以一個學期的時間為限，不限次數操作，最后以結余資金排名作為考核成績的主要依據，并請班級前五名同學為大家介紹自己研究股票的思路和依據。

通過這樣的模擬演練，同學們都特別專注、認真，并且能在過程中不斷的討論，如T+1交易，同學們在買入股票后遇到特別好的漲勢，急于賣出卻無法進行交易，這時才體會了上課時所講授的我國股票交易市場實行的是下一交易日才能進行買賣的交易制度；如課堂講授的投資組合的風險分散部分，在實際操作中有的同學偏愛銀行股，股票組合中清一色各類銀行股，在大家討論環節教師負責向學生闡明這類組合的利弊，如風險大，投機性強等等，然后讓學生自己權衡。總之，大家在股票模擬操作中，大家對資金財富有了更加客觀的認識，操作中更更加注重保值增值，力求財富的穩定增長，過去的投機冒險心理和對待財富的一些冒進的夢想一夜暴富的投資觀念都得到了扭轉。

（三）拓寬投資視野，進行模擬理財搭配方案

理財在家庭生活中非常重要，正所謂“你不理財，財不理你”。個人理財就是指根據個人似的實際狀況，如家庭收入、消費水平、風險喜好等等做出合理的個人財產規劃，通過合理的投資理財渠道進行配置。通常情況下個人財產可以投資的產品包括：儲蓄、債券、基金、股票、保險、外匯、期貨等等。根據個人的短期目標和主要期待利益，遵循風險分散原則以及資產匹配原則，制定屬于每一個人的量身定做效益最大化的理財方案。

在個人理財的基礎上，理財規劃可以繼續發展為家庭理財。家庭理財是指通過客觀分析家庭的財務狀況，并結合宏觀經濟形勢，從現狀出發，為家庭設計合理的資產組合和財務目標。家庭理財同時也是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。

在《投資學》的課堂上，為孩子們拓寬了投資的渠道和視野。從單純的知道家庭資金盈余可以用來儲蓄以外，我們還可以做基金，保險，股票，債券，銀行的理財產品，數額稍大的還可以選擇信托。在這里，我重點和同學們強調了保險所占有的一席之地。在發達國家，保險是家庭理財配額里必不可少的部分且占據著舉足輕重的地位。但是在我們國家里，由于保險業自發展之初存在著諸多不規范之處，充斥著人們的質疑和非議，所以早期我國家庭理財觀念里往往對保險是排斥的。但是，保險的主要作用是成為家庭遭遇意外風險時的最后一根救命稻草，每個家庭需要根據自己的年齡生命周期，收入等個性特征進行最適當的險種匹配。

在個人理財中，尤其是在校大學生，一要做好消費計劃，有節制的消費，有計劃的消費。其次針對余額要進行適當的渠道選擇，如基金定投就是一個非常不錯的選擇，完全符合每期余額少但是可以控制相對數量穩定的特點。

在這部分投資理財教學中，選用不同年齡段、不同職業、不同收入的個體進行理財分析，也針對不同類型家庭以及每個家庭當前需要的主要特質進行理財產品的匹配。

同學們通過這種理財產品對個人和家庭的分析和方案設計，對理財有了新的認識，不再是可有可無的小事，里面有很多思考和學問，收益也很可觀。同時，同學們通過整個教學過程對自身的消費觀念也有了極大的改觀，對于理財的規劃或者對于人生的規劃已經開始思考。

三、結語

篇9

關鍵詞 大學生理財 教學方法 實踐應用

隨著經濟的發展，金融的普及，人們對理財的認識和意識有了很大的提高，在現代生活中，能否進行科學的理財規劃在很大程度上決定了財富收益率的高與低，不同的理財規劃，往往會產生截然不同的收益，大學生學習理財課程是刻不容緩的，能夠不斷改善大學生的理財觀念和理財能力，以便適應不斷發展變化的社會環境。這一背景下，許多學校也開設公共課《大學生理財》。如何使大學生真正提理財觀念和能力，能夠學以致用有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平才是最主要的。

1加大力度開設大學生理財課程的重要性

美國經濟教育國家委員會主席說過一句話――對大學生進行經濟學和個人理財教育是建立一個擁有深謀遠慮的投資者和儲蓄者，有見識的消費者，高勞動生產率的勞動力，負責任公民和全球經濟有效參與者的國家來說是至關重要的。

1.1個人理財需求增長較快

隨著人們收入的不斷提高和金融知識的普及，越來越多的個人及家庭對金融投資工具的了解不斷增加和提高，使得更多的人愿意使用金融工具來為自己的原有的資產增值或者是保值，金融市場不斷的發展壯大，相應的融資工具不斷的增加，理財產品市場不斷擴大。據調查了解，我國中高端消費者人群中半數以上人群需要理財服務；有相當一部分人群愿意為理財服務支付費用。市場金融投資工具的增多加大了人們對專業理財服務的需求，培養大學生具有理財規劃方面的專業眼光和視角也是成為高校理財教育的基本目標之一。

1.2當今大學生理財能力有待提高

人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年各個時期都需要理財，而對于大學生而言理財是十分重要的，也是非常必要的。我國理財教育的現狀需要加強對大學生的理財教育，在我國85%以上的孩子不懂得理財，而財商時間是現在社會人們必備的素質之一，很多人認為我國是一個發展中國家，大多數人不富裕，不具備理財的條件，而大學生作為一個純消費群體更是無“財”可理。實際上這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財的最終目的，它是對自己人生的一種長期規劃，學會使用理財使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態，大學生面臨結婚、買房、生育子女、子女教育、養老等現實問題，所以大學生更應該具備必要的理財知識來提高自己將來生活質量和品位。隨著社會經濟的發展，人們收入水平的不斷提高，在校大學生的可支配收入也在不斷增加。大學生是一個特殊的消費群里，他們沒有經濟來源，卻有一筆穩定的“收入”，與中小學生相比，大學生可以自由支配大量現金，但是由于我國理財教育的落后使得大學生存在消費無計劃、消費結構不合理、消費品相互攀比、生活奢侈浪費等問題。隨著高校理財課程的增加，當代大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，有70%大學生表示，需要通過高校開展的公開大學生理財知識課程來更好的獲取理財知識。

2大學生理財教育是素質教育的基礎并且有著重要意義

加強大學生理財教育是我國推進素質教育的必要要求，現代教育研究表明公民的基本素質包括我們熟悉的智商、情商、還有我們現在將來最為重視的財商，財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是一個人的理財智慧。財商、智商與情商是現在人應具備的三大基本素質。可以這樣理解，財商是人作為經濟人在經濟社會中的生存能力，財商越高，人管理金錢的能力越強。隨著我國經濟的迅猛發展，社會主義市場經濟的確立“如何科學的使用金錢”就成了我國公民應該具備的基本素質。對大學生而言，學會消費和理財與掌握其他主要知識同樣重要，所以在大學開設理財教育史對大學生素質教育的必要要求。

有關調查顯示，由于理財知識的匱乏，大學生中出現了各種各樣不能順利完成學業的現象：當今的大學生大部分是家中的獨身子女，而且在物質豐富又溺愛的環境中長大，錢是會花不會掙，存在總是不夠用的問題，這幾乎是所有大學生的問題，由于大學生不善理財部分學生很快花光生活費、學費而影響了學業的完成。對于那些經濟條件較差的學生來說，不理性消費不僅影響生活質量，還關系到其他學業的順利完成，所以合理地分配資金完成學業，是家境較為貧困的大學生面臨的最大的問題；部分大學生懂得一些財務知識，所以用各種方法去尋找賺錢的渠道，大學生已經成人，自食其力本無可厚非，但是他們中的很多人本末倒置，將大部分精力放在經濟創收上，從而成績下降、不及格最終導致不能按時畢業；還有一部分大學生對金錢的認識扭曲，唯利是圖，不惜用違法犯罪的手段來獲取經濟收入，從而斷送了自己的美好前途，這些現象的發生表明，必須加大、加強對大學生的理財教育，讓他們更好的認識金錢，更好的善用金錢。在當今的市場（下轉第80頁）（上接第72頁）經濟和商品經濟社會中，一個人的理財能力直接關系到他的事業成功和家庭幸福，理財師一個人一輩子都要做的事情，我們從出生到死亡時時刻刻都在和金錢打交道，誰也不能避免，所以如果能夠在大學或者是更早的時候樹立正確的理財意識，掌握理財知識，對一生的規劃都會有幫助，大學生生活學習在校園中，如果能在這段時間中學好理財還有培養好理財的好習慣，才能夠在以后的，在走向社會更好的處理好自己將來的財務問題，過上自己夢想的幸福生活，而這一切都離不開對大學的理財教育。

科學的消費觀，不但表現為會花錢，而是會花錢和敢花錢的統一，在消費實踐中，敢花錢其實并不難，難的是會花錢，后者實際上是很多社會人都存在這樣的問題，對于大學生來講也是最欠缺的，很多大學生存在高消費、亂消費的問題，結果導致自己收支失衡，經濟拮據，陷入困境。這與理財基本知識和基本技能的欠缺緊密相關，大學生沒有固定的工作和固定的收入，有很多學生會說“我無財可理”，但值得一提的是，關于“理財”這個詞，不能局限在對已經擁有的資產，更應該包括科學地獲得資產的方式，對于理財師通過科學合理的方式來獲得財富，通過對這些財富的正確使用已達到財富的增值。也就是說，大學生理財，既要“節流”，對口袋里的錢適當地使用，也要“開源”，科學地創造收入。

大學時代是人生的一個重要階段，也是理財的起步階段和學習理財的黃金階段，對于沒有收入的在校大學生而言大學階段的理財培養只是訓練和演練，因此在日常生活中藥學習養成良好的理財習慣，學會理財，從自己的每月生活費用開始，要知道從小錢開始理，以后大錢就會得心應手了，這是大學生在踏入社會前應該做好的一項準備工作，也是為進入社會生存做好鋪墊。

參考文獻

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論文摘要：目前農村理財技能人才的缺乏制約了農村理財市場的發展。如何培養大量的農村理財技能人才，使農民能夠得到更多更好的理財服務和理財收益，需要清楚地了解農村理財技能人才的社會需求、培養途徑，以推進我國農村理財技能人才的開發。

隨著社會主義新農村建設的深入，農民收入和生活水平不斷提高，農村理財服務的需求不斷增加。農村需要有一批了解農村實情和現代經濟知識的投資理財人才，幫助農民群眾放心投資理財，確保財富留得住、增值快，使農民成為真正意義上的國家經濟發展的最大實惠受益人。而農村理財技能人才目前相當缺乏，成為制約農村理財市場發展的重要瓶頸。本文試圖研究農村理財技能人才的社會需求、培養途徑等問題，并提出相關建議。

一、農村理財技能人才的社會需求

1。農民迫切需要理財技能人才的幫助或者提升自身的理財技能，以促使其資產得到保值增值。隨著農村經濟持續發展，農村居民收入在持續增長，農民的理財觀念正在轉變，投資理財的需求不斷增加，但由于大多數農民缺乏投資理財知識、缺乏農村理財技能人才、農村理財渠道單一等因素，農村理財市場發展緩慢，農民個人資產的保值增值能力不強，如國家統計局2007年10月26日公布的數據顯示，當年前三季度，農村居民人均財產性收入僅為84元。

2.商業銀行、農村信用社、郵政儲蓄銀行、證券公司、保險公司等金融機構是提供農村理財服務的重要平臺，需要大量的具有農村理財技能的工作人員。過去，由于利益問題各大銀行似乎對農村理財市場興趣不大，收縮農村網點，限制向農村貸款，理財產品主要針對城市人口，證券、期貨、保險公司也難以深入農村，使大部分的農民無緣享受城市居民“大眾化”的理財服務。其實我國農村理財市場是一個潛力巨大的市場，各級農村金融機構應該承擔起對廣大農民群眾開展投資理財知識普及和教育的責任，積極聘用和培養大量的理財技能人才深入到農村，搭建農村理財服務平臺，為廣大農民和鄉村企業提供良好金融理財服務。

3.農村鄉村企業、農民私營企業以及鄉、村委也需要理財技能人才。大部分農村企業資本金小、抗風險能力差，這就需要具有企業理財技能的人才幫助企業解決投、融資等經營管理問題。比如農村民間資金借貸、地下錢莊這種高風險投融資活動，會嚴重影響農民的理財質量，需要農村理財技能人才的正確引導。各級農村管理者如鄉、村委，為了發展本地農業經濟，提高當地農民的生活水平，更需要理財技能人才來參與鄉村經濟的建設，提高村級理財水平。

二、農村理財技能人才的培養途徑

農村理財技能人才的基本素質要求體現在:一要有較豐富的農村金融、經濟、投資等基礎知識;二要有較豐富的實踐經驗和技能，須具備實際的操作能力。農村理財技能人才的基本技能要求主要有以下幾個方面:與農村客戶的溝通能力，理財服務的營銷能力，財務策劃書和文字表達能力及風險的預知和平衡能力。

農村理財技能人才主要的培養途徑有以下幾個方面:

1.高等院校面向農村大力培養和輸送農村理財技能人才。目前，高等院校的金融理財專業非常熱門，越來越多的學生喜歡學習這個專業。但是絕大部分理財專業的學生畢業后留在了大城市的金融機構或企業工作，主要面對大中城市的理財市場，為城市企業和居民提供理財服務，這造成了農村理財技能人才的匾乏。因此，我國高等院校應該大力培養為農村理財服務的專門人才，建立農村理財技能人才的培養模式，開設針對農村理財的課程。

例如，浙江金融職業學院與浙江省農村信用社聯合社共同組建了“浙江農村合作金融學院”，針對農村金融發展的實際、農村金融崗位現有員工的知識結構和在校大學生學習狀況，在高校中率先創設了“農村合作金融專業”，并在現有的專業中，設立農村金融方向，如財會專業設置農村金融柜臺方向，保險專業設置農業保險方向，理財專業設置農民理財方向，營銷專業設置農產品交易方向等;同時，增加與“三農”經濟有關的課，編寫《農戶經濟行為》、《農村金融》、《農村信用社綜合柜臺業務》等特色化教材，制定符合農村經濟發展實際情況的專業教學計劃，讓學生更多地了解農村、了解農業、熟悉農民。學院每年還落實20%的畢業生到農村金融部門工作，并建立獎學金，對到農村金融系統工作的優秀畢業生給予鼓勵。 浙江經濟職業技術學院金融管理與實務專業也積極培養理財技能人才，建立和利用金融服務實驗公司平臺，開設金融服務公司崗位認識課程，在各模塊老師的指導下對工學結合的實踐教學模式進行了有效的嘗試，并取得了一定的成效。金融服務實驗公司直接引入各大金融機構的金融產品作為理財實踐的對象，由金融機構的專家直接參與產品和專業的輔導和培訓，再輔以校內指導老師的輔導和管理以及創新的課程考核手段，所以學生基本上在就學期間就可以開展相應的理財業務。學院還通過金融管理與實務專業“課證合一”的教學改革，使學生在就學期間能夠考取保險、證券、期貨、會計等從業人員資格證書，學生畢業后能立即勝任理財工作崗位。

2.各級金融機構應積極搭建農村理財服務平臺，積極聘用具有農村理財技能的高校畢業生，面向農村宣傳和提供理對月又務。金融機構應高度重視農村理財市場的發展，開發和聘用農村理財技能人才，積極拓展農村理財市場。如在縣城設立以商業銀行為主的農村理財部門，搭建功能完善的理財平臺，承擔專業化管理和服務;在鄉鎮以農村信用社、郵政儲蓄營業網點為主設立農村理財服務柜臺，聘用農村理財技能人才，積極創造條件為農民提供專業化、個性化、多樣化的理財服務，推出滿足農民特征化要求的“農民理財顧問”，為農民答疑解惑，在提供生產貸款、搜集市場信息、參謀致富項目過程中，將通俗易懂、具體實用的理財知識宣傳到農戶家中，從而大大提高農民的理財意識，最大限度地調動他們參與生產、流通、理財、投資的積極性，使其真正成為參與發展浙江省農村理財市場的主力軍。

3.通過各種形式的培訓幫助農民提高自身的理財意識和技能，使一部分農民逐漸提升為理財技能人才。金融機構、鄉鎮各級政府部門、高等院校應該相互聯合，組織農村理財技能人員進村入戶，向農民開辦理財講座和培訓班。利用寬帶網絡、電視、報刊和發放資料等多種載體，組織農民開展金融投資理財知識的學習和宣傳。金融機構在農村開設網點的同時，還要積極對廣大農民進行“金融理財掃盲”行動，開辦鄉村技能培訓學院等，如浙江金融職業技術學院與浙江省淳安縣農村共同開辦的“幸福學院”，不僅使當地農民能夠提高素質，學到有用知識，而且使職業技術教育在社會主義新農村建設過程中的價值突顯，增強了農民群眾的金融、理財、風險等基本知識，從根本上提高了農民自身素質，使農民成為自己的理財專家，充分發揮了農民的主觀能動性，從而也改善了農村的理財環境，繁榮農村理財市場。

三、士音養農村理財技能人才的建議

下各級政府應重視農村理財技能人才的開發，出臺相應政策支持農村理財技能人才落戶農村、扎根農村，并解決技能人才住房、養老保險、醫療保險、后續教育等一系列問題，為留住農村理財技能人才、發展農村理財市場創造良好的環境。