淺談綠色信貸對商業銀行績效的影響

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1引言

綠色信貸是國家為了推動正確處理金融業與可持續發展的關系而實施的，其主要表現形式是：為生態保護、生態建設、綠色企業融資，以此來構建新的信貸體系和金融工具，綠色信貸具有存在的意義。

2綠色信貸的意義與現狀

2.1綠色信貸的意義。隨著經濟的發展，社會的進步，人們的生活水平越來越高，但是環境問題也與日俱增。我國也漸漸意識到了環境保護、生態穩定的重要性，希望能夠通過各方努力，共同構筑美好環境。信貸作為金融業中重要的盈利手段，成為國家協調金融業與可持續發展的第一步。實施綠色信貸政策，屬于黨和政府解決我國經濟發展與環境治理間的矛盾的重要舉措，是生態文明建設的一項重要制度安排，也是貫徹落實“綠水青山也是金山銀山”重要指示的具體體現[1]。2.2綠色信貸實行現狀。綠色信貸的內容和要求已經暗示了商業銀行應該承擔起社會責任，但是商業銀行的存在是適應市場經濟需求的，它的本質是逐利的。商業銀行為了實現自身利益的最大化，勢必追求信貸利息的高價，而不會去分辨是否是生態建設產業或是綠色產業。因此對于綠色信貸的實施，商業銀行最先考慮的問題就是綠色信貸是否會對其經營績效有負面影響，這也導致了目前來看綠色信貸的運行動力不足。就此看來，對綠色信貸對商業銀行經營績效的影響的研究能夠使商業銀行更加明確實行綠色信貸的有利影響，以便其更加積極的參與到綠色信貸的實行中來。這樣的研究是具有現實意義的。

3綠色信貸對商業銀行經營績效的影響

3.1綠色信貸促進商業銀行信貸結構優化。銀行的信貸結構與本身的資產安全密切相關。商業銀行通過控制對高污染、高耗能等行業的信貸支持，對于不符合可持續發展要求的企業進行退出，并且大力支持綠色金融，開創新的綠色信貸的抵押方式，支持環境保護、節約資源能源、保護生態環境的綠色產業和項目有助于優化銀行的信貸結構，推進產業結構升級，更好的促進自身進步。以前的信貸業務中，銀行重點關注的是貸款業務的盈利以及運營風險，但是隨著社會輿論對于環保的關注和國家出臺環保政策相關法律法規，銀行已經開始注重在整個信貸過程中貸款者的環境友好程度，對于環境友好程度低、資源浪費的企業實行貸款數額的限制，同時對有利于生態建設、環境保護的企業加大貸款支持。這從銀行對綠色企業與污染企業的余額剩余，就可窺見一斑。例如，招商銀行的“兩高一剩”余額從2015年的929.03億元下降到2017年的830.82億元，下降幅度約為10.57%，是四家銀行中下降幅度最大的，而綠色信貸余額遠遠超過“兩高一剩”貸款余額[2]。在對高污染資源浪費的企業貸款進行數額限制的同時，銀行會把從這些企業身上節約的貸款，投入到發展前景開闊、符合環保要求的企業或是項目上去。隨著時間流逝，商業銀行的信貸結構會慢慢向綠色產業偏移，傳統產業在意識到這種趨勢的時候，會更加傾向于向綠色產業轉型。長此以往，對于我國產業結構優化升級也有促進作用。3.2綠色信貸提高商業銀行財務績效。綠色信貸提高商業銀行的財務績效主要包括以下幾個方面，綠色信貸相關的中間業務、社會輿論效益、客戶吸引、人才引進、爭奪市場等。綠色信貸業務盡管開始的比較晚，但卻是擁有光明前景的業務，作為新興的國家金融調控手段，在綠色信貸業務剛剛鋪開的過程中，也會出現相關的服務，例如綠色信貸程序咨詢、企業綠色信貸顧問等等。這類中間業務毫無疑問也會給銀行帶來收益，從而提升銀行在開展綠色信貸業務中的利益。綠色信貸對于社會上的生態建設、環境保護等項目都能做出貢獻，很容易獲得社會輿論的支持，有利于銀行樹立綠色形象，提高自身在金融行業中的競爭力和吸引顧客存款的能力。本身綠色信貸又是國家大力推進的一項舉措，積極響應黨和政府的號召也能夠為銀行本身贏得尊重和支持，對于提升員工的幸福感和招收高水平人才也有一定的有利影響。在此情況之下，銀行也更有機會去擴大市場份額，在市場競爭中占據有利地位，獲得更高的利潤。3.3綠色信貸降低商業銀行信貸資產風險。綠色信貸能降低商業銀行信貸資產風險，提高銀行資產質量。環境污染會間接的影響到銀行的貸款收益，在全球環境形勢日趨嚴重的今天，國家和政府對于污染企業、污染事件都是持否定態度的，盡管還存在著一些企業違法破壞生態平衡的情況，但是這種情況一旦被發現，國家絕不姑息。而商業銀行作為大多數企業的融資選擇，如果貸款的企業因為污染環境而被國家懲處，這不僅會損害銀行在社會上的形象，更會導致貸款無法及時收回。但是推行了綠色信貸，此類問題就可以得到有效解決。銀行將綠色生產、節約資源等與貸款收益、風險評估共同列入到貸款考察的項目，就能夠很大程度上避免由于貸款企業發生污染事件導致的信貸風險。不僅如此，貸款資源的重新分配本身也有利于環保企業的發展，從長遠來看，銀行也會獲得這些企業所帶來的效益。綠色信貸本身有利于自然環境和社會和諧，優美的自然環境以及良好的市場氛圍對優化銀行生存環境也有積極意義。

4結束語

總而言之，以長遠的眼光來看，綠色信貸不僅有利于環境保護、生態平衡，也幫助商業銀行提高經營績效。在推進產業結構向綠色產業轉型的同時，它也優化了銀行的資產質量，不論對社會還是商業銀行來說，都是值得提倡的。

參考文獻

[1]王建瓊，董可.綠色信貸對商業銀行經營績效的影響———基于中國商業銀行的實證分析[J/OL].南京審計大學學報，2019-07-16（1-9）.

[2]趙璐.綠色信貸對我國商業銀行經營績效的影響研究[D].鄭州大學，2019.

作者:郝冰 單位:中國建設銀行股份有限公司沈陽皇姑支行