住房公積金對住房消費的影響

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摘要：我國國民經濟的快速發展，推動房地產行業的迅速崛起。近年來，眾多居民住宅樓等房地產項目開發呈持續增長趨勢，人們對住房的需求也越來越迫切。其針對我國住房消費的日益增多和房地產經濟的發展趨勢，國家住房保障體系也在進一步地完善之中，住房公積金就是人們非常重要的保障政策，它在住房消費和地區經濟中的作用和影響是怎樣的是本文探究的主要內容，這也是國家住房保障體系需要重點研究和改善的地方。

關鍵詞：住房公積金;住房消費;經濟影響

一、引言

房地產經濟的迅速崛起，已經在我國的國民經濟中占有重要的地位，它通過人們住房消費的影響帶動了地區經濟的發展。公積金是我國住房保障體系十分重要的組成部分，它在人們無法一次性完成購房支付的時候，可以作為一種儲存金進行長期的儲存，從而緩解人們在購房的壓力。下面就公積金的作用、其對住房消費與地區經濟的影響以及加強其影響力度進行研究。

二、住房公積金的作用

1.有效推動貨幣分配。之前的住房資金來源有國家和企業承擔，自實行住房公積金后，資金來源變成了國家、單位和個人共同承擔，這從一定程度上讓住房資金的來源更加豐富，同時在我國的住房建設上，也提供了充足的資金來源，使我國貨幣得到合理性分配。2.金融體系的一部分。我國金融體系的發展也越來越完善，而住房公積金是其重要的組成部分?，F在地區的城市化發展已經成為一種趨勢，越來越多的人奔向城市文化中來，那么，當越來越多的人涌向城市居住的時候，住房就成了人們需要考慮的重要方面。但是，在人們需要購買住房的時候，需要支付相當大的一部分資金，但是很多人是不能夠一次性將所付資金拿出來的，這個時候就需要金融體系擁有相應的解決辦法。因此，住房公積金制度的出現，就有效地緩解了這一情況，它通過存儲資金的方法為人們打開一條購房的途徑，住房公積金的重要性在人們生活中也是越來越明顯，成為金融體系里面不可或缺的一部分。3.住房消費中的資金互助。由于住房公積金制度的人性化，使人們在購買房子上擁有很好的政策扶持。自己住房公積金的積累有效地儲存在自己公積金賬號中，當購買房子的時候，賬號里面的余額就可以用來支付資金，倘若余額不足以支付資金的時候，就可以進行住房公積金貸款，居民在貸款的時候可以享受到有效的優惠政策，從而體現了住房公積金在消費中的互助性。4.有效促進住房消費。我國住房的消費的積極性一直以來都不是很高，而作為我國國民經濟發展的重要途徑，需要有效地促進人們的住房消費觀念，對我國GDP的增長起到一定作用。早些年代，人們的住房來源一部分來自于單位的房屋分配制度，這種分配制度是通過單位直接進行員工的房屋分配，其過程中不出現貨幣的交流，從而降低了居民消費和購房的積極性。另外，人們傳統觀念的保守，往往決定人們對住房購買的猶豫性，他們更喜歡把貨幣進行自身的存儲保管，從而在買房問題上出現各種原因的不果斷，而住房公積金則是金融體系將貨幣進行有效儲存，在貨幣直接消費的年代，從而推動了居民消費的積極性，推動地區經濟發展。

三、住房公積金對住房消費和經濟的影響

1.住房公積金對住房消費的影響。住房公積金可以有效促進住房的消費，一方面從提高居民的購房能力上，另一方面從居民的觀念意識上。在居民購房能力上，由于不同人群的購房能力不同，面臨的壓力也不同，購房能力不足的人群希望能夠合理利用資金儲存進行后期房屋的購買，住房公積金的出現，降低了他們購房的壓力，它是一種專項資金，主要是為購房而設定，對于收入比較低的家庭，通過住房在資金的逐漸儲存和積累，幫助人們進行資金的融合和管理，從而提高住房的消費能力；當居民具備一定的購房能力時，面對我國房價的持續增長和住房質量住房水平的要求增高，其在住房消費上面臨的壓力也是很大的，人們都希望買到物有所值的東西，我國人民對家這一重要場所也是格外注重，進而在在房子問題上更是如此，對于居民來說，住房公積金制度的實施，正好讓居民從住房消費中得到相應的物質保障，從而提高這一部分群體的住房消費水平。2.住房公積金對地區經濟的影響。上文講到住房公積金對住房消費的影響，而房地產經濟的直接體現就是住房消費的高低，房地產經濟是推動地區經濟發展的有力助手，因此住房公積金對地區經濟的影響直接從房地產經濟上體現出來。房地產行業的良好發展能夠對周圍相關地區產業的發展起到帶動作用，從而產生產業鏈效應，影響其他行業的經濟發展。比如，房地產經濟的快速發展，引來眾多的人力資源，當居民購房進入生活后，其居民需要衣食住行來維護基本的生活需要，周圍的餐飲行業會得到迅速地發展來滿足居民的餐食，周圍的超市商場等服務行業會很快地建立起規模，方便居民的購物，周圍的幼兒園、補習班等教育行業也會逐漸地崛起，來完成居民對孩子的教育需求。另一方面，房地產行業的快速發展，也為人們提供了更多的就業平臺。房地產經濟體系中，需要不同的勞動力來共同完成房地產行業的順利進行?，F在社會人員基數大，人們的就業挑戰和就業壓力也是越來越大，在這個充滿競爭的社會，房地產行業在一定程度上解決了社會上一部分勞動力就業困難的問題，減輕了社會的就業壓力。比如，房地產行業的正常運轉，需要房產出售的服務人員，在居民的住房消費過程中，需要大量的服務人員對居民進行溝通和房屋房權的服務工作以及后續的手續辦理工作等，當然在房地產的建設和維護中，需要相當一部分的勞動力來進行施工和檢驗，這就為眾多的勞動力提供了就業的平臺，房地產經濟發展的同時，不僅對地區經濟做出貢獻，也為社會的正常運轉付出了自身的一份力量。

四、加強住房公積金在消費和經濟中的影響力度

1.加大住房公積金在人群的使用。住房公積金制度的優越性在社會中的體現還遠遠沒有得到更多人群的認可，因為國家政策的嚴謹性、貸款條件的嚴格性等方面的原因，相對于商業貸款的普遍性，住房公積金對人們來說貢獻率明顯不足。住房公積金制度的局限性也阻礙了其在人群中的影響力，這就需要住房公積金制度的及時落實和制度不完善部分的及時解決，首先，需要依次落實機關單位、事業單位的公積金制度和國企等企業的公積金制度，但是這其中公積金制度的落實范圍只是體現在某一群體和單位中，對于之外更多的非公有制企業人員則產生疏漏，因此需要在非公有制企業中推行公積金制度，另外，對于那些自由職業和勞動人民群體，要嘗試建立起關于他們的住房公積金制度。2.增加住房公積金的優惠使用方式。住房公積金制度對人們的有利性，必定會吸引越來越多的人去了解和使用，而住房公積金對人們的吸引力可以從以下方面進行改進。一是從居民的儲存需求出發，需要站在眾多不同人群的角度去考慮人們對住房公積金的需要，必要時候可以考慮根據不同人群的接受程度，選擇不一樣的繳存制度；另一方面，還需要從制度本身的吸引力出發，對現有的住房公積金制度進行創新改進，讓住房公積金的貸款種類和方法越來越豐富，以便滿足不同人群的需要，貸款手續審批的過程盡量簡化和有效，在保證其準確的情況下，提高審貸的效率，從而使人們對住房公積金制度的效率性保持信心；另外，政府人員對住房公積金的宣傳工作也很重要，可以通過與主要客戶之間的溝通交流，建立良好的合作關系，做好對住房公積金制度推廣，積極補充公積金貸款的可行措施，不斷完善擔保制度等。

五、結語

住房公積金制度是關乎人民群眾切身利益的一項制度，它對人們的住房消費產生直接的影響，從而成為房地產經濟發展的重要助力。住房消費的增加，推動了房地產經濟的發展，房地產經濟的良好發展則拉動地區相關經濟的快速發展。

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作者:李元 單位:遼源市住房公積金管理中心