權(quán)益保護(hù)范文10篇

一、消費(fèi)信用中消費(fèi)者保護(hù)的必要性

我國(guó)的消費(fèi)信用經(jīng)濟(jì)，雖然在20世紀(jì)80年代初以建設(shè)銀行開(kāi)辦個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)為標(biāo)志就開(kāi)始起步，但十幾年來(lái)，由于諸多客觀條件的制約，一直步履蹣跚，發(fā)展緩慢。直到20世紀(jì)90年代末，一方面我們的國(guó)民經(jīng)濟(jì)需要發(fā)展消費(fèi)信用來(lái)拉動(dòng)內(nèi)需，另一方面我們的消費(fèi)者也具備了一定的超前消費(fèi)實(shí)力。買方市場(chǎng)的出現(xiàn)，使我們具備了發(fā)展信用經(jīng)濟(jì)的條件。[4]1998年以來(lái)，我國(guó)消費(fèi)信用經(jīng)濟(jì)開(kāi)始邁出新步伐，尤其是1999年3月2日中國(guó)人民銀行《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》以后，商業(yè)銀行反響強(qiáng)烈，紛紛行動(dòng)起來(lái)，消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)入了一個(gè)較快的發(fā)展階段:市場(chǎng)參與者迅速增加，業(yè)務(wù)量穩(wěn)步擴(kuò)大，消費(fèi)信用涉及面正由住房、一般大件商品擴(kuò)展到汽車、旅游甚至高等教育。可以說(shuō)當(dāng)前我國(guó)消費(fèi)信用經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)框架已初步建立。但從市場(chǎng)活躍程度和參與程度、消費(fèi)信貸和信貸總規(guī)模的比率以及業(yè)務(wù)品種的市場(chǎng)適應(yīng)性來(lái)看，我國(guó)消費(fèi)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度還顯不夠，與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求還有相當(dāng)距離。造成這種局面的原因是多方面的，如不少專家認(rèn)為，有消費(fèi)者受傳統(tǒng)消費(fèi)觀念制約的原因，也有商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)受傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)觀念制約的原因，還有目前消費(fèi)者預(yù)期收入降低以及個(gè)人信用制度不健全等方面的原因。[5]筆者認(rèn)為，我國(guó)消費(fèi)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢的原因主要是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)沒(méi)有跟上。

首先，消費(fèi)信用經(jīng)濟(jì)直接作用于生活消費(fèi)領(lǐng)域，而生活消費(fèi)的惟一主體當(dāng)然是消費(fèi)者。也就是說(shuō)，消費(fèi)信用經(jīng)濟(jì)的對(duì)象就是消費(fèi)者。而作為一種交易，無(wú)論消費(fèi)者的相對(duì)人是誰(shuí)，二者的權(quán)利義務(wù)都應(yīng)是平等的。但一方面，我國(guó)的消費(fèi)信用交易規(guī)則大都為商業(yè)銀行或經(jīng)銷商自行格式化制訂，他們?yōu)樽约鹤畲笙薅全@利和防范不良債權(quán)都對(duì)消費(fèi)者的權(quán)利大加限制，這已使雙方的權(quán)利義務(wù)失衡;而另一方面，國(guó)家政策又在公證、資金評(píng)估、抵押登記等消費(fèi)信用的配套部門給個(gè)人消費(fèi)設(shè)置了層層障礙，使消費(fèi)者的交易成本額外增加許多，幾乎沒(méi)有獲利的預(yù)期，消費(fèi)者自然對(duì)信用交易望而生畏進(jìn)而卻步了!

其次，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的水平直接關(guān)系到消費(fèi)信用經(jīng)濟(jì)的社會(huì)效應(yīng)。消費(fèi)信用的社會(huì)效應(yīng)是一把“雙刃劍”。消費(fèi)信用對(duì)消費(fèi)者提供的明顯好處是“用明天的錢圓今天的夢(mèng)”。消費(fèi)者量力而貸，適度消費(fèi)，在提高自己生活質(zhì)量的同時(shí)，也創(chuàng)造了社會(huì)財(cái)富，從而形成良性發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康有序地運(yùn)行。但是消費(fèi)信用也有缺陷，消費(fèi)者可能招致超過(guò)他的財(cái)力的債務(wù)。使用消費(fèi)信貸的消費(fèi)者也許要很長(zhǎng)時(shí)間約束自己，限制他使用其他商品或接受其他服務(wù)的自由，他不得不承受一個(gè)高的負(fù)債率。消費(fèi)者特別是低收入階層的消費(fèi)者，可能承受不起失業(yè)、疾病等風(fēng)險(xiǎn)，從而喪失按合同履行債務(wù)的能力，甚至有可能傾家蕩產(chǎn)，帶來(lái)一系列的社會(huì)問(wèn)題。[6]因此，必須引導(dǎo)消費(fèi)者科學(xué)合理消費(fèi)，給消費(fèi)者創(chuàng)造公平、安全的交易環(huán)境，完善消費(fèi)信用的社會(huì)保障體系，也就是說(shuō)，要提高對(duì)消費(fèi)者保護(hù)的水平，消費(fèi)信用才能發(fā)揮其正面的社會(huì)效應(yīng)。

消費(fèi)信用的分期付款銷售、信用卡交易、銀行消費(fèi)信貸等形式，在我們的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中還是新事物，對(duì)消費(fèi)者保護(hù)而言，不僅要求保護(hù)內(nèi)容的擴(kuò)大，而且要求消費(fèi)者權(quán)利觀念的更新。我們有必要界定并保護(hù)消費(fèi)者在消費(fèi)信用中的權(quán)利，維護(hù)和促進(jìn)消費(fèi)信用經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

二、消費(fèi)者在消費(fèi)信用中的權(quán)利

第一章總則

第一條為堅(jiān)持主動(dòng)依法科學(xué)維權(quán)，保護(hù)企業(yè)工會(huì)主席合法權(quán)益，保障其依法履行職責(zé)，發(fā)揮企業(yè)工會(huì)促進(jìn)企業(yè)發(fā)展、維護(hù)職工權(quán)益的作用，依據(jù)《工會(huì)法》、《勞動(dòng)法》、《勞動(dòng)合同法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條中華人民共和國(guó)境內(nèi)各類企業(yè)工會(huì)專職、兼職主席、副主席（以下簡(jiǎn)稱工會(huì)主席）的合法權(quán)益保護(hù)，適用本辦法。

企業(yè)化管理的事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位工會(huì)主席，區(qū)域性行業(yè)性工會(huì)聯(lián)合會(huì)、聯(lián)合基層工會(huì)主席的合法權(quán)益保護(hù)，參照本辦法執(zhí)行。

第三條各級(jí)工會(huì)要依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和政策，嚴(yán)格按照中國(guó)工會(huì)章程的規(guī)定和組織程序，運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)等手段，保護(hù)企業(yè)工會(huì)主席的合法權(quán)益。

第二章保護(hù)內(nèi)容與措施

同志們，下午好：

今天，很高興參加上海工會(huì)女職工權(quán)益保護(hù)專項(xiàng)集體合同工作總結(jié)推進(jìn)會(huì)。市總工會(huì)自2005年開(kāi)展這項(xiàng)工作以來(lái)，各級(jí)工會(huì)及女職工組織積極探索、銳意進(jìn)取，在推進(jìn)這項(xiàng)工作的過(guò)程中積累了很好的經(jīng)驗(yàn)，形成了一批先進(jìn)典型，不僅有效地維護(hù)了女職工的特殊權(quán)益，而且豐富了集體合同工作的內(nèi)涵。首先，請(qǐng)?jiān)试S我向剛才受到表彰的100家先進(jìn)單位表示熱烈的祝賀！剛才普陀區(qū)總工會(huì)等五家單位做了很好的發(fā)言，最后汪主席還將對(duì)今后一階段的專項(xiàng)集體合同工作進(jìn)行全面的部署，這些都將有力地推動(dòng)女職工權(quán)益保護(hù)專項(xiàng)集體合同工作的深入開(kāi)展。下面，我圍繞會(huì)議主題，講三點(diǎn)想法和建議。

一、統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識(shí)推進(jìn)專項(xiàng)集體合同工作的重要性和必要性

（一）推進(jìn)集體合同工作是構(gòu)建和諧勞動(dòng)關(guān)系、促進(jìn)社會(huì)和諧的基礎(chǔ)和前提。維護(hù)職工合法權(quán)益，發(fā)展和諧勞動(dòng)關(guān)系是工會(huì)貫徹科學(xué)發(fā)展觀的重要抓手和切入點(diǎn)。作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下工會(huì)維護(hù)職工合法權(quán)益和協(xié)調(diào)勞動(dòng)關(guān)系的基本載體和手段，集體合同制度有利于把用人單位的勞動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)、勞動(dòng)條件、勞動(dòng)報(bào)酬和職工最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問(wèn)題進(jìn)行協(xié)調(diào)規(guī)范，對(duì)于實(shí)現(xiàn)和維護(hù)職工的合法權(quán)益，保護(hù)、調(diào)動(dòng)和發(fā)揮廣大職工的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，促進(jìn)企業(yè)和職工加強(qiáng)溝通、共謀發(fā)展具有重要意義。

上海開(kāi)展平等協(xié)商、簽訂集體合同工作起步較早，在各級(jí)工會(huì)的共同努力下，取得了顯著成果，截止到今年9月底，全市已簽訂集體合同2.3萬(wàn)份，覆蓋企業(yè)9.6萬(wàn)家，受益職工390萬(wàn)余人，集體合同制度已經(jīng)成為工會(huì)發(fā)揮維權(quán)作用的一個(gè)重要手段和載體。各級(jí)工會(huì)要站在落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的高度，充分認(rèn)識(shí)集體合同在協(xié)調(diào)勞動(dòng)關(guān)系、維護(hù)勞動(dòng)者和用人單位合法權(quán)益中的重要基礎(chǔ)性作用，把推進(jìn)集體合同制度作為協(xié)調(diào)勞動(dòng)關(guān)系和構(gòu)建和諧社會(huì)的重大舉措，增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，進(jìn)一步加大推進(jìn)力度，為促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定作貢獻(xiàn)。

（二）完善集體合同制度是積極應(yīng)對(duì)當(dāng)前復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下維權(quán)工作新情況新變化的需要。當(dāng)前國(guó)際金融市場(chǎng)劇烈動(dòng)蕩，世界經(jīng)濟(jì)受到嚴(yán)重沖擊，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響顯現(xiàn)并日益加重，本市勞動(dòng)爭(zhēng)議、群體性糾紛增多，一部分表現(xiàn)為企業(yè)裁員、停業(yè)中帶來(lái)的職工權(quán)益維護(hù)問(wèn)題，一部分是由此而暴露的勞動(dòng)用工、社會(huì)保險(xiǎn)、拖欠工資等歷史問(wèn)題。各級(jí)工會(huì)要準(zhǔn)確把握維權(quán)工作的階段性特征，突出重點(diǎn)、積極應(yīng)對(duì)。一方面，要防止企業(yè)將危機(jī)和困難轉(zhuǎn)嫁給職工，深入基層一線、深入職工群眾，努力把矛盾解決在基層，切實(shí)維護(hù)職工權(quán)益；另一方面，要完善集體合同制度，著眼于維護(hù)職工權(quán)益的長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，充分發(fā)揮平等協(xié)商、集體合同制度的作用，通過(guò)平等協(xié)商讓職工了解當(dāng)前企業(yè)遇到的各種困難，正面引導(dǎo)職工理性表達(dá)訴求，依法調(diào)處和解決當(dāng)前企業(yè)遇到的困難和職工迫切要求解決的主要問(wèn)題，既維護(hù)職工合法權(quán)益，又促進(jìn)企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。

今天，市總工會(huì)在這里召開(kāi)上海工會(huì)女職工權(quán)益保護(hù)專項(xiàng)集體合同工作總結(jié)推進(jìn)會(huì)，我就進(jìn)一步推進(jìn)專項(xiàng)集體合同工作講三點(diǎn)意見(jiàn)。

一、提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)責(zé)任感

（一）進(jìn)一步推進(jìn)專項(xiàng)集體合同工作是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的需要。

上海女職工占職工總數(shù)的40％，是職工隊(duì)伍的重要組成部分，她們的穩(wěn)定與否對(duì)上海職工隊(duì)伍的穩(wěn)定乃至整個(gè)社會(huì)的和諧發(fā)展都起著重要的作用。我們必須增強(qiáng)做好工會(huì)女職工工作的責(zé)任感使命感，站在落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的高度，以專項(xiàng)集體合同為主要載體維護(hù)女職工的合法權(quán)益和特殊利益，調(diào)動(dòng)女職工的積極性和創(chuàng)造性，從而促進(jìn)勞動(dòng)關(guān)系的和諧穩(wěn)定，促進(jìn)企業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

（二）進(jìn)一步推進(jìn)專項(xiàng)集體合同工作是適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)發(fā)展、切實(shí)維護(hù)女職工合法權(quán)益的需要。

目前上海正處于體制改革、結(jié)構(gòu)調(diào)整與社會(huì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，也是勞動(dòng)關(guān)系矛盾與社會(huì)問(wèn)題的多發(fā)期。尤其是最近一個(gè)時(shí)期以來(lái)，由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)已經(jīng)影響到上海，并且還在繼續(xù)加深。此外，上海進(jìn)入新一輪生育高峰期、嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)等都將使女職工維權(quán)工作面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)，迫切需要我們進(jìn)一步加大工作力度，通過(guò)平等協(xié)商集體合同制度來(lái)解決廣大女職工的三最問(wèn)題，切實(shí)表達(dá)和維護(hù)好女職工的合法權(quán)益和特殊利益。

黨的十六屆六中全會(huì)提出了構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的目標(biāo)和任務(wù)，并明確了構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的主要內(nèi)容。在構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)進(jìn)程中，廣大婦女作為積極參與社會(huì)各項(xiàng)事業(yè)建設(shè)與發(fā)展的重要力量，具有“半邊天”的重要作用。維護(hù)婦女合法權(quán)益，促進(jìn)婦女各項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展，是全社會(huì)及各部門必須關(guān)心和重視的一項(xiàng)社會(huì)系統(tǒng)工程。市人大內(nèi)務(wù)司法委員會(huì)作為市人民代表大會(huì)的專門委員會(huì)，肩負(fù)著維護(hù)婦女兒童合法權(quán)益，保障社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)和諧的重要任務(wù)。這幾年來(lái)，市人大內(nèi)務(wù)司法委員會(huì)充分發(fā)揮職能作用和“昆明市維護(hù)婦女兒童合法權(quán)益聯(lián)席會(huì)議制度”組長(zhǎng)單位的組織、協(xié)調(diào)作用，在維護(hù)我市婦女兒童合法權(quán)益方面做了一些工作。下面，就我委開(kāi)展全市婦女兒童合法權(quán)益工作作如下發(fā)言。

一、加強(qiáng)婦女維權(quán)工作的立法調(diào)研和意見(jiàn)反饋

我市人大常委會(huì)依法享有地方立法權(quán)，我委作為聯(lián)系婦聯(lián)工作的專門委員會(huì)，依法享有提出涉及維護(hù)婦女權(quán)益的立法議案權(quán)。近幾年來(lái)，我委堅(jiān)持以人為本的立法理念，認(rèn)真抓好維護(hù)婦女兒童合法權(quán)益的立法工作。

——認(rèn)真抓好地方立法的調(diào)研工作。今年市十二屆人大一次會(huì)議上，市人大代表聯(lián)名提出制定《昆明市預(yù)防和制止家庭暴力條例》的立法議案，大會(huì)主席團(tuán)交由我委審議。經(jīng)研究，該議案轉(zhuǎn)為重點(diǎn)代表建議辦理。我委對(duì)此高度重視，認(rèn)為近幾年來(lái)我市家庭暴力情況呈現(xiàn)不斷上升的趨勢(shì)，所涉及的群體范圍也日益擴(kuò)大，已成為社會(huì)性別帶來(lái)的兩性權(quán)利不平等從而影響婦女兒童身心健康的一個(gè)突出的社會(huì)問(wèn)題。為有效預(yù)防和制止家庭暴力，建立和完善法律制度，規(guī)范公民的行為，切實(shí)保障婦女兒童的合法權(quán)益，我委在市婦聯(lián)的支持配合下，從8月份開(kāi)始，針對(duì)婦女兒童維權(quán)中存在的突出性、傾向性問(wèn)題開(kāi)展專題調(diào)研，分別聽(tīng)取縣（市）區(qū)人大、婦聯(lián)、社區(qū)工作者、學(xué)校、律師事務(wù)所、戒毒勞教所的意見(jiàn)以及政府有關(guān)部門和專家學(xué)者的意見(jiàn)。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，我委擬將制定《昆明市預(yù)防和制止家庭暴力條例》的議案報(bào)市人大常委會(huì)主任會(huì)議研究，納入明年立法計(jì)劃，提請(qǐng)市人大常委會(huì)會(huì)議審議，從立法上預(yù)防和制止家庭暴力，保護(hù)婦女兒童合法權(quán)益。

——積極參與國(guó)家和省立法工作。20*年，按照全國(guó)人大常委會(huì)修訂《中華人民共和國(guó)婦女權(quán)益保障法》征求意見(jiàn)的要求，我委認(rèn)真分析研究了20*年常委會(huì)組織對(duì)《婦女權(quán)益保障法》貫徹執(zhí)行情況進(jìn)行執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的法律方面的問(wèn)題，并結(jié)合實(shí)際工作中所掌握的情況，積極組織政府相關(guān)部門、部分人大代表召開(kāi)征求意見(jiàn)會(huì)，廣泛聽(tīng)取對(duì)《婦女權(quán)益保障法》的修改意見(jiàn)，并將所征求到的意見(jiàn)進(jìn)行認(rèn)真研究分析、梳理綜合，形成對(duì)國(guó)家立法有一定參考價(jià)值的修改意見(jiàn)，上報(bào)省人大常委會(huì)。我委所提意見(jiàn)和建議，得到全國(guó)、省人大的重視，部分意見(jiàn)和建議被采納，發(fā)揮了地方立法機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家立法和省立法的基礎(chǔ)作用。

二、加大對(duì)婦女兒童維權(quán)法律法規(guī)的執(zhí)法檢查力度

［摘要］隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，一種新的融資方式慢慢走入人們的視野———股權(quán)眾籌。由于股權(quán)眾籌這一方式的獨(dú)特性，它迅速發(fā)展成小微企業(yè)的一種主要融資方式。但這種方式在給融資市場(chǎng)注入活力的同時(shí)也存在著一些風(fēng)險(xiǎn)，尤其在投資者權(quán)益保護(hù)這一問(wèn)題上。投資者權(quán)益保護(hù)一直是股權(quán)眾籌過(guò)程中重點(diǎn)問(wèn)題，我國(guó)也出臺(tái)了相應(yīng)的法律制度進(jìn)行監(jiān)管，但由于制度不夠完善、法律規(guī)范不健全、管理不到位、資金監(jiān)管力度不夠等因素導(dǎo)致投資者權(quán)益仍得不到足夠的保護(hù)。文章針對(duì)我國(guó)股權(quán)眾籌中的投資者權(quán)益保護(hù)這一問(wèn)題提出個(gè)人觀點(diǎn)。

［關(guān)鍵詞］股權(quán)眾籌;投資者;權(quán)益保護(hù)

1引言

所謂眾籌是指由發(fā)起人借助互聯(lián)網(wǎng)渠道籌備眾人及多方的大量資金援助企業(yè)或者某個(gè)項(xiàng)目活動(dòng)的開(kāi)展的一種融資方式。現(xiàn)代主要的眾籌運(yùn)營(yíng)有募捐制、獎(jiǎng)賞制、股權(quán)制三種模式。我國(guó)股權(quán)眾籌模式相比美國(guó)這種經(jīng)濟(jì)大國(guó)起步相對(duì)較晚，但由于我國(guó)一些政策大力扶持及相比較傳統(tǒng)融資方式具有明顯優(yōu)勢(shì)，這種融資方式迅速發(fā)展起來(lái)。然而由于發(fā)展較快，缺乏一定的法律規(guī)章制度的約束，暴露出很多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，如:眾籌平臺(tái)不穩(wěn)定、非法集資、違約欺詐等。投資者的權(quán)益嚴(yán)重受到侵害，必須引起高度重視。

2我國(guó)股權(quán)眾籌發(fā)展現(xiàn)狀我國(guó)股權(quán)眾籌

自2014年11月迅猛發(fā)展起來(lái)，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，我國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)也于當(dāng)年12月頒發(fā)政策條例明確對(duì)股權(quán)眾籌管理設(shè)定了規(guī)則。2015年國(guó)務(wù)院也將股權(quán)眾籌融資試點(diǎn)工作作為主要經(jīng)濟(jì)工作。傳統(tǒng)證券法將股權(quán)眾籌劃分為公募和私募兩種眾籌模式，著重突出小額融資。公募股權(quán)需要受到社會(huì)公眾及國(guó)家公權(quán)力的監(jiān)控，而私募股權(quán)卻不需要，它主要是針對(duì)一些能夠較強(qiáng)辨別和抵御風(fēng)險(xiǎn)的投資人群。然而，我國(guó)現(xiàn)行的法律有明文規(guī)定:任何企業(yè)和個(gè)人都不可以公開(kāi)發(fā)行證券，這將直接導(dǎo)致一些剛起步的小微企業(yè)不能公開(kāi)發(fā)行股票而達(dá)不到完全意義上的股權(quán)眾籌。［1］我國(guó)股權(quán)眾籌一般通過(guò)在平臺(tái)完成合格投資認(rèn)定或會(huì)員注冊(cè)等方式來(lái)鎖定合適的投資者。在保護(hù)投資者方面，如何界分公募與私募帶給投資者權(quán)益影響巨大，公募中投資者的信息是公開(kāi)的，我國(guó)在這一方面缺乏一定的規(guī)范和價(jià)值基礎(chǔ)，無(wú)法做到滿足各種類型企業(yè)的股票發(fā)行的不同需求，因此為股權(quán)眾籌投資者帶來(lái)嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)及信息安全問(wèn)題。

「內(nèi)容提要」消費(fèi)者是指非以盈利為目的的購(gòu)買商品或者接受服務(wù)的人。消費(fèi)者這一概念是與經(jīng)營(yíng)者相對(duì)應(yīng)的。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法中所指的“消費(fèi)者”原則上僅限于自然人，而不應(yīng)當(dāng)包括單位，單位因消費(fèi)而購(gòu)買商品或接受服務(wù)，應(yīng)當(dāng)受合同法調(diào)整。不能夠以購(gòu)買的物品是否屬于生活消費(fèi)品作為判斷是否為“生活消費(fèi)”的標(biāo)準(zhǔn)，判斷是否“生活消費(fèi)”也不應(yīng)考慮購(gòu)買者的目的與動(dòng)機(jī)。關(guān)于醫(yī)療糾紛能否適用《消法》的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)肯定醫(yī)療關(guān)系是一種醫(yī)療服務(wù)合同關(guān)系，符合《消法》適用于商品、服務(wù)兩類消費(fèi)關(guān)系的規(guī)定要求.但對(duì)于醫(yī)療關(guān)系，并不一定要適用《消法》第49條的規(guī)定對(duì)患者的權(quán)益加以保護(hù)。

「關(guān)鍵詞」消費(fèi)者,消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法,生活消費(fèi),醫(yī)療糾紛

「正文」

法律以一定的社會(huì)關(guān)系為其調(diào)整對(duì)象，同時(shí)，不同的法律所調(diào)整的社會(huì)關(guān)系的性質(zhì)和范圍是各不相同的。《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》（以下簡(jiǎn)稱《消法》）第2條規(guī)定：“消費(fèi)者為生活消費(fèi)需要購(gòu)買、使用商品或者接受服務(wù)，其權(quán)益受本法保護(hù)；本法未作規(guī)定的，受其他有關(guān)法律、法規(guī)保護(hù)。”這是《消法》對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的調(diào)整范圍所作的界定。據(jù)此，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法主要調(diào)整為生活消費(fèi)需要購(gòu)買、使用商品或者接受服務(wù)而產(chǎn)生的關(guān)系；或者說(shuō)是一種生活消費(fèi)關(guān)系。但該規(guī)定在理論上與實(shí)踐中引發(fā)了不少爭(zhēng)議。爭(zhēng)點(diǎn)主要集中在兩個(gè)問(wèn)題上：第一，何謂消費(fèi)者？消費(fèi)者是僅限于自然人還是包括法人？第二，如何界定“生活消費(fèi)”？除此之外，還需要在法律上明確哪些關(guān)系不屬于生活消費(fèi)，并應(yīng)當(dāng)排斥在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的調(diào)整范圍之外。筆者不揣鄙陋，就有關(guān)消費(fèi)者的概念及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的調(diào)整范圍提出若干淺見(jiàn)，求教于大家。

一、關(guān)于消費(fèi)者的概念

消費(fèi)者的概念曾經(jīng)因?yàn)橥鹾！爸儋I假”的行為而在學(xué)界引發(fā)了爭(zhēng)論，即消費(fèi)者是否僅應(yīng)限定在為購(gòu)買商品或者接受服務(wù)僅僅只是為了滿足自己的消費(fèi)的人？筆者認(rèn)為，如果僅僅將消費(fèi)者的概念限定在滿足自己消費(fèi)的范圍上，這未免對(duì)消費(fèi)者的概念理解得過(guò)于狹窄。事實(shí)上，消費(fèi)者的含義本身比較廣泛。它不僅包括為自己生活需要購(gòu)買物品的人，也包括為了收藏、保存、送人等需要而購(gòu)買商品，以及替家人、朋友購(gòu)買物品，他人購(gòu)買生活用品的人。消費(fèi)者首先是與制造者相區(qū)別的。①（注：TheShorterOxfordEnglishDictionary，Vol.1，ClarendonPress，Oxford1973.P410d，1980，p282）而在商品交易領(lǐng)域，消費(fèi)者則是與商人相區(qū)別的概念。消費(fèi)者購(gòu)買或者接受某種商品或者服務(wù)不是為了交易，而是為了自己利用。②（注：PSAtiyah，TheSaleofGoods）例如，英國(guó)1977年的《貨物買賣法》第12條就規(guī)定，作為消費(fèi)者的交易是指一方當(dāng)事人在與另一方從事交易時(shí)不是專門從事商業(yè)，也不能使人認(rèn)為其是專門從事商業(yè)的人。澳大利亞1923年的《貨物買賣法》第62條在有關(guān)消費(fèi)者交易的定義中也作出了同樣的規(guī)定。美國(guó)權(quán)威的《布萊克法律詞典》對(duì)消費(fèi)者的定義是：“所謂消費(fèi)者，是指從事消費(fèi)之人，亦即購(gòu)買、使用、持有以及處理物品或服務(wù)之人”，“消費(fèi)者是指最終產(chǎn)品或服務(wù)的使用人。因此，其地位有別于生產(chǎn)者、批發(fā)商、零售商。”“任何商品或服務(wù)的購(gòu)買者（有別于為再販賣為目的的購(gòu)買者），在默示或明示的擔(dān)保期間（或服務(wù)契約），適應(yīng)受讓該商品或服務(wù)者，均該當(dāng)為消費(fèi)者”。《牛津法律辭典》也認(rèn)為：消費(fèi)者是指“那些購(gòu)買、獲得、使用各種商品和服務(wù)（包括住房）的人”。所以，筆者認(rèn)為，在市場(chǎng)中，所謂消費(fèi)者是指非以盈利為目的的購(gòu)買商品或者接受服務(wù)的人。對(duì)于該定義具體陳述如下：

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)最早可追溯于消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)，它是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)組織的先驅(qū)，產(chǎn)生于發(fā)達(dá)資本主義壟斷階段，而后波及世界各國(guó)成為全球性運(yùn)動(dòng)。1898年美國(guó)成立了世界上第一個(gè)全國(guó)性的消費(fèi)者組織—全國(guó)消費(fèi)者同盟；。1960年國(guó)際消費(fèi)者組織聯(lián)盟（簡(jiǎn)稱IOW）成立，它是由世界各國(guó)、各地區(qū)消費(fèi)者組織參加的國(guó)際消費(fèi)者問(wèn)題議事中心；其宗旨為在全世界范圍內(nèi)做好消費(fèi)者權(quán)益的一系列保護(hù)工作，在國(guó)際機(jī)構(gòu)代表消費(fèi)者說(shuō)話。實(shí)際上，隨著20世紀(jì)后半期消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)的高漲，世界上許多國(guó)家還相繼確立了消費(fèi)者權(quán)益仲裁或類似的糾紛解決機(jī)制。如在最早嘗試通過(guò)仲裁方式解決消費(fèi)者權(quán)益糾紛的美國(guó)，可以通過(guò)美國(guó)仲裁協(xié)會(huì)或被稱為BBB（BetterBusinessBureau）的企業(yè)組織進(jìn)行消費(fèi)者權(quán)益仲裁。美國(guó)仲裁協(xié)會(huì)在1968年接受福特基金會(huì)的資助，設(shè)立了“全國(guó)解決糾紛中心”；再如瑞士，設(shè)立了由行業(yè)團(tuán)體代表和消費(fèi)者團(tuán)體代表組成的仲裁機(jī)構(gòu)。荷蘭的消費(fèi)糾紛仲裁委員會(huì)是專門受理消費(fèi)糾紛的民間機(jī)構(gòu)。另外法國(guó)、西班牙、葡萄牙、比利進(jìn)等國(guó)都設(shè)有相應(yīng)的消費(fèi)者權(quán)益仲裁機(jī)制。

一、我國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀

所謂消費(fèi)者權(quán)益，是指消費(fèi)者依法享有的權(quán)利及該權(quán)利受到保護(hù)時(shí)給消費(fèi)者帶來(lái)的應(yīng)得利益，其核心是消費(fèi)者的權(quán)利。而消費(fèi)者權(quán)利——消費(fèi)者為進(jìn)行生活消費(fèi)應(yīng)該安全如公平地獲得基本的食物、衣物、住宅、醫(yī)療和教育的權(quán)利等，實(shí)質(zhì)即以生存權(quán)為主的基本人權(quán)①。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和收入水平的提高，消費(fèi)需求日益增長(zhǎng)，為保護(hù)交易中處于弱勢(shì)地位的消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，有效地促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作越來(lái)越受到我國(guó)的重視。

（一）我國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)運(yùn)動(dòng)起步較晚。

1984年12月中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立。之后，各省市縣等各級(jí)消費(fèi)者協(xié)會(huì)相繼成立。中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)于1987年9月被國(guó)際消費(fèi)者組織聯(lián)盟接納為正式會(huì)員。中國(guó)加入WTO之后，消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)在我國(guó)有更長(zhǎng)足的發(fā)展。隨著消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)組織的發(fā)展和“3.15”宣傳活動(dòng)的深入，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)和能力日益增強(qiáng)。在我國(guó)1994年1月1日實(shí)施的《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第七至第十五條（以下簡(jiǎn)稱《消法》）中規(guī)定了消費(fèi)者的九項(xiàng)權(quán)利，具體包括安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償權(quán)、結(jié)社權(quán)、獲知權(quán)、受尊重和監(jiān)督權(quán)。我國(guó)還通過(guò)對(duì)國(guó)外相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的消化吸收結(jié)合我國(guó)的國(guó)情，已經(jīng)形成了一系列由《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》及其《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《食品衛(wèi)生法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等法律法規(guī)以及相關(guān)司法解釋組成的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律體系，使消費(fèi)者權(quán)益在法律上有了切實(shí)的保障。

（二）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)上存在的不足。

摘要:伴隨著金融行業(yè)日漸信息化，信息資源的價(jià)值特性逐漸被人們發(fā)掘，能否掌握足夠的信息資源被當(dāng)作是經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)是否可以占據(jù)一定優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的興起，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)讓金融信息的互通和流動(dòng)難以規(guī)避，在這同時(shí)也加重了信息本身存在的安全風(fēng)險(xiǎn)，在這一領(lǐng)域當(dāng)中，消費(fèi)的含義是區(qū)別于日常的一般消費(fèi)的，金融消費(fèi)者購(gòu)買的商品或者服務(wù)一般都表現(xiàn)在信息的收集和傳遞，特別是在權(quán)利證券化、證券無(wú)紙化的現(xiàn)在，消費(fèi)者看不到所購(gòu)買的商品，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大大增加，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，應(yīng)當(dāng)用機(jī)構(gòu)性的監(jiān)督和管理和功能性監(jiān)督管理并存的保障方式，增強(qiáng)金融服務(wù)人員的信息披露義務(wù)，用通常的反欺詐的法條的延展使用來(lái)實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者的訴求，達(dá)成消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的目的。

關(guān)鍵詞:金融商品;金融消費(fèi)者;權(quán)益保障;監(jiān)管

一、我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀

(一)金融消費(fèi)者的相關(guān)定義。“金融消費(fèi)者”在中國(guó)還無(wú)法稱得上是一個(gè)法律概念。在理解金融消費(fèi)者是一種消費(fèi)類型的基礎(chǔ)上以及金融領(lǐng)域?qū)οM(fèi)者概念延伸的基礎(chǔ)上，我國(guó)制定了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》。為了滿足個(gè)人或家庭的需要而購(gòu)買、使用甚至是接受金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)，這種行為被稱為“金融消費(fèi)者”。雖然覺(jué)得金融消費(fèi)者只是指自然人，公司或者群體不在其列的學(xué)者不在少數(shù);但是在金融商品在交易的時(shí)候，由于金融商品的服務(wù)客觀化、專一化的原因，對(duì)于由金融精英構(gòu)成的金融產(chǎn)品甚至是服務(wù)提供者而言，這個(gè)時(shí)候沒(méi)有專業(yè)知識(shí)的不僅僅是自然人，還可能是法人甚至是其他組織，這便輕而易舉的發(fā)現(xiàn)了信息不對(duì)稱的問(wèn)題所在。正因?yàn)槿绱耍瑐€(gè)人、法人甚至是其他組織才可以加入金融消費(fèi)者概念的行列，但礙于個(gè)人、法人或其他組織“不具備金融專門知識(shí)，在交易中處于弱勢(shì)地位”的原因，所以相關(guān)決定由法院或?qū)ｉT裁決機(jī)構(gòu)代勞。(二)金融消費(fèi)者的相關(guān)權(quán)利。《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》肯定金融消費(fèi)者權(quán)利，金融消費(fèi)者權(quán)利是指消費(fèi)者所能夠做出或者不做出的一定行為在金融消費(fèi)領(lǐng)域，甚至是要求金融經(jīng)營(yíng)者相應(yīng)做出或者不做出一定行為，它是消費(fèi)者權(quán)利重中之重的組成部分。雖然這個(gè)定義相應(yīng)的忽略了金融消費(fèi)者在其他法律上可享有的某些權(quán)力，但是金融消費(fèi)者權(quán)1．安全保障權(quán)。金融消費(fèi)者有權(quán)在不損害他的個(gè)人和財(cái)產(chǎn)權(quán)利的情況下購(gòu)買、使用金融產(chǎn)品甚至是接受金融服務(wù)。它包括兩個(gè)方面:人身安全和公共關(guān)系。為了保障金融消費(fèi)場(chǎng)所和消費(fèi)資金的安全，金融機(jī)構(gòu)必須使用相應(yīng)的辦法。這種義務(wù)產(chǎn)生于一項(xiàng)合同的基礎(chǔ)上，并且擁有法律的明文規(guī)定。2．知情權(quán)。金融消費(fèi)者有權(quán)了解他們購(gòu)買、使用甚至是接收的金融商品的真實(shí)情況。明顯的信息不對(duì)稱現(xiàn)象存在于金融市場(chǎng)的技術(shù)特點(diǎn)、專業(yè)化特征和運(yùn)作特點(diǎn)。這就使得金融消費(fèi)者正確認(rèn)識(shí)早期銀行的損益風(fēng)險(xiǎn)、成本與利潤(rùn)結(jié)構(gòu)、懲罰機(jī)制不是一件簡(jiǎn)單的事。正因?yàn)槿绱耍玫胶拖M(fèi)者相關(guān)、正確信息的權(quán)利是每一個(gè)消費(fèi)者都應(yīng)該要有的。3．隱私權(quán)。消費(fèi)者有權(quán)要求自己的生活安寧，并且有權(quán)要求自己不遭受到別人打擾、了解、甚至是使用的人格權(quán)也是金融消費(fèi)者所必須擁有的。如果消費(fèi)者沒(méi)有同意金融經(jīng)營(yíng)者就不得不法使用他了解的消費(fèi)者私人信息。4．自由選擇權(quán)。金融消費(fèi)者有權(quán)比較金融商品甚至是服務(wù)，識(shí)別并獨(dú)立選擇提供金融商品或服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者、類型或方式。5．公平交易權(quán)。從合理恰當(dāng)?shù)脑瓌t上來(lái)看待問(wèn)題，消費(fèi)者有權(quán)和經(jīng)營(yíng)者創(chuàng)建合理的關(guān)系，得到合理恰當(dāng)?shù)臈l件，抵制被迫交易的行為。金融經(jīng)營(yíng)者不得使用格式合同、免責(zé)條款等手段免除對(duì)方的責(zé)任，增加對(duì)方的負(fù)擔(dān)，解除對(duì)方的相關(guān)權(quán)利。6．受教育權(quán)。消費(fèi)者有權(quán)學(xué)會(huì)如何保護(hù)自己的消費(fèi)者權(quán)益，甚至是有權(quán)得到有關(guān)金融商品或服務(wù)的知識(shí)。7．結(jié)社權(quán)。金融消費(fèi)者有權(quán)維護(hù)其合法權(quán)益，監(jiān)視經(jīng)營(yíng)者的不法動(dòng)作，維持消費(fèi)者合理的利益。8．損害賠償權(quán)。金融消費(fèi)者因購(gòu)買、使用貨物或者接受服務(wù)而遭受人身或者財(cái)產(chǎn)損失的，有權(quán)依法獲得賠償。(三)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)狀況。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，為了可以適應(yīng)新時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，對(duì)經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)行了改革，從計(jì)劃上進(jìn)行了改變。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制已經(jīng)改革成功了。改革的過(guò)程是慢慢進(jìn)行的，因此擁有的結(jié)果也是可想而知。隨著我國(guó)金融業(yè)的不斷發(fā)展，不僅改變了信息數(shù)據(jù)的指標(biāo)，資本結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)類型甚至是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也產(chǎn)生了相應(yīng)的改變。除此之外，我國(guó)金融業(yè)在監(jiān)管能力和水位方面也得到了有效的提高。但是，這種轉(zhuǎn)換不能有效地解決這一問(wèn)題，尤其是不能有效地解決我國(guó)黃金金融監(jiān)管體系的缺陷，特別是在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面。

二、我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中存在的不足

如今，我國(guó)在實(shí)施金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面還存在一些不足的地方。有關(guān)部門有必要及時(shí)采取適當(dāng)措施來(lái)解決問(wèn)題，并且創(chuàng)建合理的法律體系來(lái)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)利。以此維護(hù)消費(fèi)者合理恰當(dāng)?shù)睦妗?一)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)不高。金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵地方是金融消費(fèi)者，同時(shí)也是保障消費(fèi)者權(quán)益的主體。它起著重要的作用在發(fā)展過(guò)程中。金融業(yè)的發(fā)展與金融消費(fèi)權(quán)益的保護(hù)是相輔相成的。然而，金融消費(fèi)者的權(quán)益意識(shí)相對(duì)不高，這對(duì)實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)和金融業(yè)的發(fā)展沒(méi)有幫助。第一個(gè)方面，普通金融消費(fèi)者在消費(fèi)的時(shí)候，金融專業(yè)知識(shí)相對(duì)較少，在交易的時(shí)候，沒(méi)有辦法讓法律保護(hù)自己的權(quán)益。如果金融服務(wù)需要高水平的技術(shù)專門知識(shí)，消費(fèi)者便無(wú)法充分了解它們。第二個(gè)方面，金融消費(fèi)者權(quán)益意識(shí)相對(duì)不高。當(dāng)金融資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)較小時(shí)，消費(fèi)者不愿浪費(fèi)時(shí)間和精力。從客觀上看，這種思想使得不法分子對(duì)金融機(jī)構(gòu)的侵權(quán)行為更加猖獗。對(duì)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益沒(méi)有幫助，甚至是容易被削弱。同時(shí)，我國(guó)一些金融消費(fèi)者的法律意識(shí)淡薄，不懂得如何通過(guò)合法渠道維護(hù)自己的權(quán)益，在調(diào)查實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)可能對(duì)消費(fèi)者造成的金融財(cái)產(chǎn)損失往往是很少的，基于此，消費(fèi)者也不想因?yàn)橐稽c(diǎn)金錢損失而大動(dòng)干戈，所以懶于維權(quán)。這樣反而助紂為虐，金融機(jī)構(gòu)知道自己的侵權(quán)行為往往不會(huì)受到消費(fèi)者的抵制或是引起法律糾紛，其侵權(quán)行為加劇，如此便形成了一個(gè)惡性循環(huán)。此外，我國(guó)絕大部分的金融機(jī)構(gòu)將開(kāi)拓業(yè)務(wù)、贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)作為自身發(fā)展的中心，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的并沒(méi)有足夠的重視與全面的保護(hù)措施，相反地，金融機(jī)構(gòu)為了盈利，不惜出賣消費(fèi)者的信息，辜負(fù)了消費(fèi)者的信任。(二)我國(guó)金融監(jiān)管體制內(nèi)的不足。由于我國(guó)金融行業(yè)的特殊性，相關(guān)機(jī)構(gòu)必須對(duì)其嚴(yán)加監(jiān)管。我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)管金融行業(yè)的機(jī)構(gòu)主要包括央行、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)四機(jī)構(gòu)。但是，這四機(jī)構(gòu)各自運(yùn)行，條塊分割，一旦兩個(gè)及以上的金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品業(yè)務(wù)出現(xiàn)交叉、重疊，監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往因?yàn)楦魉酒渎殹贤ú蛔愣a(chǎn)生監(jiān)管漏洞，不能及時(shí)約束金融機(jī)構(gòu)的行為，這樣就直接導(dǎo)致金融消費(fèi)者的權(quán)益岌岌可危。總之，金融監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理旨在維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有序運(yùn)行、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，忽視了對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。(三)我國(guó)維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的法律法規(guī)有待完善。我國(guó)缺乏專門的法律保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，金融消費(fèi)者維權(quán)大多數(shù)只能參照《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，而該法對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)規(guī)定不夠詳細(xì)完善，此外，《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》以及《保險(xiǎn)法》等也涉及對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，但是針對(duì)性不強(qiáng)，也不夠具體和完善，同時(shí)，一些條款已經(jīng)不符合現(xiàn)代金融秩序情況，使得金融消費(fèi)者維權(quán)難上加難。

工會(huì)女職工工作面臨難得的發(fā)展機(jī)遇，當(dāng)前。同時(shí)也面臨新的挑戰(zhàn)。今后的工作中，各級(jí)工會(huì)女職工組織要突出“組織起來(lái)、切實(shí)維權(quán)”工作方針，圍繞工會(huì)工作全局，體現(xiàn)工會(huì)女職工工作特色，通過(guò)加大源頭參與、整體維護(hù)的工作力度，促進(jìn)女職工權(quán)益保障和勞動(dòng)關(guān)系協(xié)調(diào)與穩(wěn)定，開(kāi)創(chuàng)工會(huì)女職工工作的新局面。

全面推行女職工權(quán)益保護(hù)專項(xiàng)集體合同工作，做好新時(shí)期企業(yè)工會(huì)女職工工作,為了更好地維護(hù)女職工的合法權(quán)益和特殊利益。縣總工會(huì)調(diào)研組分別對(duì)靈溪、龍港兩鎮(zhèn)女職工人數(shù)相對(duì)較多的19家企事業(yè)單位工會(huì)，就工會(huì)女職工組織的作用發(fā)揮以及當(dāng)前工會(huì)女職工工作存在困難和問(wèn)題開(kāi)展了調(diào)查研究。通過(guò)調(diào)研，對(duì)基層

對(duì)當(dāng)前女職工工作存在問(wèn)題進(jìn)行了深入的分析，工會(huì)女職工情況有了更進(jìn)一步的解和掌握。提出了對(duì)策和建議，明確了今后一個(gè)時(shí)期工會(huì)女職工工作的目標(biāo)，對(duì)縣工會(huì)女職工工作的發(fā)展起到一定的推動(dòng)作用。

一、基本情況

全縣已建企業(yè)工會(huì)中，截止到底。15人以上企業(yè)建女職工委員會(huì)659家，設(shè)女工委員518家，組建率91.8%簽訂集體合同538家，覆蓋職工49160人。規(guī)模以上建會(huì)企業(yè)簽訂工資協(xié)商223家，簽訂率86%50家企業(yè)簽訂女職工勞動(dòng)保護(hù)專項(xiàng)協(xié)議，95個(gè)單位1600名女工參加?jì)D科病普查。

全縣各級(jí)工會(huì)女職工組織以《婦女權(quán)益保障法》勞動(dòng)法》女職工勞動(dòng)保護(hù)規(guī)定》為依據(jù)，近年來(lái)。加強(qiáng)源頭參與，推動(dòng)有關(guān)法律法規(guī)的落實(shí)和完善。加強(qiáng)調(diào)查研究，反映女職工的呼聲。加強(qiáng)基層工會(huì)女職工組織的制度建設(shè)和女職工特殊權(quán)益的維護(hù)，使女職工權(quán)益保護(hù)的整體水平得到進(jìn)一步提高。