學(xué)生貸款范文

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關(guān)鍵詞：助學(xué)貸款 信用 大學(xué)生

一、大學(xué)生助學(xué)貸款現(xiàn)狀

自開展國家助學(xué)貸款以來，全國申請并獲得大學(xué)生助學(xué)貸款的人數(shù)多達(dá)百萬人，貸款累計總計金額高達(dá)數(shù)百億元。然而隨著助學(xué)貸款的陸續(xù)到期，大學(xué)生助學(xué)貸款的違約率逐年上升。2003年助學(xué)貸款開始進(jìn)入首批還貸高峰期，調(diào)查表明，學(xué)生畢業(yè)后能主動提供畢業(yè)去向并還款的只占應(yīng)還款學(xué)生的50%，2005年大學(xué)生的不良貸款率為12.88%，2006年則高達(dá)28%。面對如此高的助學(xué)貸款違約率，又因為大學(xué)生助學(xué)貸款是一種無擔(dān)保、無抵押、無質(zhì)押、純粹的信用貸款，銀行也無法用具體的措施來規(guī)避這個風(fēng)險。各經(jīng)辦銀行因此暫停了不少高校的貸款業(yè)務(wù)，這使得大學(xué)生助學(xué)貸款這一普惠大學(xué)生的措施陷入尷尬的地步。

二、我國大學(xué)生助學(xué)貸款存在的主要問題分析

（一）貧困生的界定問題

由于我國把助學(xué)貸款的資助對象確定為高校中經(jīng)濟困難的學(xué)生，但因高校中的分布不均衡，收入水平，物價及地區(qū)差別有較大的差距，貧困生的界定難，因此一直困擾著高校做好助學(xué)貸款的工作。目前我國高校普遍按照由地方民政部門開出的貧困證明作為貸款對象認(rèn)證的主要依據(jù)，而由于地方鄉(xiāng)政府、村委會處于對自己無直接地利益關(guān)系考慮，存在把關(guān)不嚴(yán)的現(xiàn)象，使得貧困證明失真。

（二）商業(yè)銀行面臨的信用問題

大學(xué)生助學(xué)貸款是在未來還款能力不確定的條件下發(fā)放的，且貸款時間較長。此項業(yè)務(wù)因為社會效應(yīng)和政策因素導(dǎo)致在執(zhí)行的時候不能完全用市場化的規(guī)則來執(zhí)行，面對違約風(fēng)險較大的大學(xué)生，銀行沒有很有效的方法來規(guī)避風(fēng)險。大學(xué)生整體就業(yè)質(zhì)量不佳導(dǎo)致貸款大學(xué)生還貸能力不足，而學(xué)生對信用意識的淡薄則加劇了學(xué)生違約的可能性。銀行是以追求利潤為目的，且助學(xué)貸款作為一種幾乎接近沒利潤的業(yè)務(wù)它的成本并不比其他業(yè)務(wù)便宜，這也成為了部分商業(yè)銀行不愿意發(fā)放國家大學(xué)生助學(xué)貸款或者少發(fā)國家大學(xué)生助學(xué)貸款的原因。

（三）一些高等院校對國家助學(xué)貸款不夠重視，宣傳力度不足的問題

一些大學(xué)認(rèn)為大學(xué)生助學(xué)貸款是一種政策性的貸款，是銀行與學(xué)生個人之間的行為，導(dǎo)致高校本來應(yīng)該做的事都依賴于政府部門，被動地等待銀行上門來開展業(yè)務(wù)。高校的宣傳力度不足，宣傳的范圍較窄，導(dǎo)致大部分學(xué)生對此政策并沒有深刻了解。學(xué)校缺乏對貸款大學(xué)生的信息動態(tài)了解，也加劇了問題的不斷產(chǎn)生。

（四）實施環(huán)境不完善

我國缺少一部統(tǒng)一的綜合性的有關(guān)國家助學(xué)貸款的法律來明確政府、銀行、高校和學(xué)生四方各自的權(quán)、責(zé)、利，助學(xué)貸款工作尚不能做到“有法可依”。

三、應(yīng)對大學(xué)生助學(xué)貸款風(fēng)險的措施

（一）關(guān)于解決貧困大學(xué)生界定的措施

1.建立貸款對象評定為依據(jù)的公開信息庫，使資料更加明細(xì)和透明。如必須出示當(dāng)?shù)孛裾值认嚓P(guān)部門提供的貧困證明材料，參照學(xué)生選擇住房的檔次等。

2.建立了解助學(xué)對象真實情況較系統(tǒng)的多種渠道，在學(xué)校加強對學(xué)生生活情況的了解，另外通過書信或電話的方式與學(xué)生家庭所在當(dāng)?shù)卣⒚裾旨爱?dāng)?shù)毓睬鄨F組織聯(lián)系，對學(xué)生的家庭進(jìn)行了解。

3.可暫時給學(xué)生辦理緩交學(xué)費手續(xù)，通過一定時間（不超過一學(xué)期），對學(xué)生進(jìn)行全方位考察，確立申貸名單，排除非貧困生或不誠信者，解決短時間內(nèi)辦理貸款，對貸款者缺乏了解的弊端。

4.成立公開評定申貸者的體制。評審成員由學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)、輔導(dǎo)員、班委及學(xué)生代表組成，評定出申貸者并網(wǎng)上公布，接受廣大同學(xué)意見反饋，從中確定符合條件的學(xué)生。

（二）加強學(xué)生道德教育，樹立誠信意識，建立全國性逐漸完備的誠信系統(tǒng)

國家助學(xué)貸款的風(fēng)險監(jiān)控離不開學(xué)生的道德教育，通過誠信教育加強和鞏固大學(xué)生的誠信意識，建立道德層面的保障。銀行可以由國家牽頭，投入人力和財力，在相關(guān)學(xué)校及銀行的協(xié)助下，建立全國性共享的大學(xué)生個人誠信系統(tǒng)。借款學(xué)生畢業(yè)時，學(xué)校應(yīng)組織學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)后，方可為借款學(xué)生辦理畢業(yè)手續(xù)，并將其貸款情況載入學(xué)生個人檔案及身份證；學(xué)校積極配合經(jīng)辦銀行催收貸款，負(fù)責(zé)在1年內(nèi)向經(jīng)辦銀行提供借款學(xué)生第一次就業(yè)的有效聯(lián)系地址；學(xué)生沒有就業(yè)的，提供其家庭的有效聯(lián)系地址。這在對解決借款學(xué)生逾期不還或惡意逃避還款的問題來說，無疑達(dá)到根除弊端的作用，從而全面推動后來貸款者積極及時誠信還款的品德建設(shè)。

（三）出臺更加明細(xì)的助學(xué)貸款內(nèi)容，督促高校加大力度宣傳助學(xué)貸款

高等學(xué)校可以利用暑假時間組織大學(xué)生志愿者服務(wù)隊，到招生生源所在地進(jìn)行助學(xué)貸款政策的宣傳。高等院校在招生過程可以宣講關(guān)于助學(xué)貸款的詳細(xì)操作辦法并與錄取通知書一起寄給新生，使家庭經(jīng)濟困難的學(xué)生不僅知道有貸款政策，而且能夠清楚地了解大學(xué)生助學(xué)貸款的目的、意義和申請辦法。

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【關(guān)鍵詞】學(xué)生貸款 風(fēng)險 控制措施

一、引言

學(xué)生貸款是銀行向家庭貧困的學(xué)生進(jìn)行貸款來支付學(xué)費，并且國家給予貼息優(yōu)惠，學(xué)生畢業(yè)工作后再歸還貸款的一種借貸政策。對于一些家庭貧困的學(xué)生家庭來說，有了這項政策的支持就能夠順利入學(xué)；而對于學(xué)校方面來說，學(xué)生貸款政策對于推動學(xué)校發(fā)展具有重要意義。自從助學(xué)貸款政策在我國開始實施以來，引起了社會的高度關(guān)注，社會在關(guān)注貧困學(xué)生能否順利拿到自己學(xué)費的同時，也漸漸開始看到學(xué)生貸款中存在的風(fēng)險，這也逐漸成為當(dāng)前的熱門問題之一。

二、我國學(xué)生貸款存在的風(fēng)險

（一）信用風(fēng)險

所謂信用風(fēng)險指的是學(xué)生貸款的債務(wù)人因為種種原因不能按時還款，導(dǎo)致債權(quán)人蒙受損失的風(fēng)險，這也是學(xué)生貸款的主要風(fēng)險。因為學(xué)生貸款是由政府牽引的，沒有擔(dān)保的貸款方式，學(xué)生只需要憑借貧困證明和各種審查證明文件就能向銀行申請無擔(dān)保貸款，同時學(xué)生貸款的涉及面廣，業(yè)務(wù)量大，貸款額度較其他貸款相比數(shù)額小，銀行需要配備專門的人員去管理這項工作，造成了成本的增加，而且在追回這一類貸款時往往力不從心，蒙受損失。學(xué)生貸款的主要債務(wù)人是學(xué)生，某些學(xué)生的信用意識欠缺，惡意逃避這筆債務(wù)，在他們完成學(xué)業(yè)之后不履行還款的義務(wù)甚至故意隱藏自己的收入情況，因此每年畢業(yè)后拖欠貸款的學(xué)生非常多，給銀行造成了很大的損失。

（二）操作風(fēng)險

這類風(fēng)險主要是因為銀行內(nèi)部系統(tǒng)不完備或?qū)嵭А⒏鞣N外部事件的發(fā)生而造成的風(fēng)險。如果貸款的學(xué)生在畢業(yè)之后惡意逃避還款，不主動與銀行取得聯(lián)系，銀行就很難通過有效途徑得知學(xué)生的行蹤，無法追回貸款。加之學(xué)生貸款是由國家貼息，沒有擔(dān)保方，也不會嚴(yán)格按照銀行貸款的擔(dān)保抵押條件來發(fā)放，因此銀行對于學(xué)生貸款缺少相關(guān)的監(jiān)督機制，對于學(xué)生的約束力不強，具有很大的潛在風(fēng)險。

（三）其他風(fēng)險

一是社會風(fēng)險，它指的是由于社會經(jīng)濟發(fā)生重大變動而影響債務(wù)人的收入，使債務(wù)人無法進(jìn)行還款。銀行貸款給學(xué)生，并不能知道學(xué)生畢業(yè)之后能夠找到穩(wěn)定工作，如果學(xué)生找不到工作就沒有辦法還款，即便找到工作，很多學(xué)生還是會因為其他非自身原因而拖延還款；二是客戶風(fēng)險，學(xué)生貸款單筆額度小，但是發(fā)放較多，涉及面廣，而貸款人員在對學(xué)生進(jìn)行資信調(diào)查時也很難對每一位貸款學(xué)生都作出客觀準(zhǔn)確的評價，無法從根本上杜絕客戶風(fēng)險的產(chǎn)生，學(xué)生貸款的對象作為特殊群體，具有難以測量性，并且大多數(shù)學(xué)生之前并沒有與銀行進(jìn)行經(jīng)濟往來的信用記錄，在一定程度上也增加了客戶風(fēng)險；三是聲譽風(fēng)險，由于學(xué)生貸款基本上屬于長期借貸，最長的還款期限能夠達(dá)到8年，這意味著前一年的貸款也許還未完全收回，下一年又要發(fā)出新的貸款，貸款的流量和存量難以匹配，缺乏流動性。

三、學(xué)生貸款風(fēng)險的控制對策

（一）加強對學(xué)生的誠信教育

誠信價值觀是一種道德觀念，更是一種心態(tài)和認(rèn)識，當(dāng)前學(xué)生貸款的違約率逐漸增高，這和學(xué)生缺乏誠信觀念有著直接的關(guān)系，社會中的不良現(xiàn)象也讓一些學(xué)生產(chǎn)生了不良意識和盲從心理。因此學(xué)校應(yīng)該重視學(xué)生的誠信教育，從根本上入手加強學(xué)生誠信教育工作，不僅如此，還要在校園中營造誠信的氛圍，讓學(xué)生樹立誠信意識。無論是對貸款的學(xué)生還是沒有貸款的學(xué)生，學(xué)校都應(yīng)該堅持把誠信教育貫穿于學(xué)生學(xué)習(xí)生活的始終，特別是對于貸款的學(xué)生，學(xué)校可以特別的針對性的加強誠信教育，讓貸款的學(xué)生認(rèn)識到，在當(dāng)前市場經(jīng)濟的社會形勢下，個人信用記錄對將來從事其他經(jīng)濟活動非常重要，要讓學(xué)生像愛護生命一樣珍惜個人信用，減少學(xué)生因個人道德原因造成的拖欠還款和惡意欠款的現(xiàn)象。

（二）加強貸款審核管理力度

學(xué)生貸款主要是針對家庭貧困學(xué)生進(jìn)行的借貸行為，但很多學(xué)生會通過各種不正當(dāng)?shù)那篱_具貧困證明，從而給學(xué)校和銀行的審核工作造成很大的難度。此外，貧困只是一個相對來說的概念，并沒有特別的硬性標(biāo)準(zhǔn)，很多學(xué)生不靠學(xué)業(yè)貸款也能夠完成學(xué)習(xí)順利畢業(yè)，但是他們常常為了改善自己的生活狀況而申請這一貸款，更有甚者用這筆錢來購置電腦、手機等。

（三）其他措施

一是嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)展開學(xué)生貸款工作。不斷完善關(guān)于學(xué)生貸款的法律法規(guī)，明確有關(guān)工作人員的責(zé)任，建立學(xué)生貸款風(fēng)險防范制度，從法律上確保學(xué)生貸款工作順利進(jìn)行，減少貸款中的風(fēng)險；二是學(xué)校與貸款學(xué)生進(jìn)行密切的溝通。學(xué)校應(yīng)該摸清貸款學(xué)生的資金使用情況和學(xué)業(yè)完成情況，努力了解學(xué)生畢業(yè)之后的去向，保持與學(xué)生的聯(lián)系，并且及時將學(xué)生的信息傳達(dá)給銀行，更好地監(jiān)督學(xué)生還款。

四、結(jié)語

綜上所述，加強我國學(xué)生助學(xué)貸款的風(fēng)險控制，完善助學(xué)貸款機制，通過各種途徑規(guī)避減少學(xué)生貸款存在的風(fēng)險，是當(dāng)前擺在我們面前的重要問題，只有不斷健全風(fēng)險管理措施，完善風(fēng)險防控體系，從各個方面將風(fēng)險加以控制，才能讓助學(xué)貸款政策真正并更好的落實，以幫助更多家庭貧困的學(xué)生完成學(xué)業(yè)，推動教育事業(yè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

篇3

2、審核：對初審?fù)ㄟ^的商業(yè)貸款貼息對象及金額。

3、公示：經(jīng)評審?fù)ㄟ^的商業(yè)貸款貼息對象和貼息金額，由人事局和申請人所在單位或社區(qū)進(jìn)行公示。

4、核準(zhǔn)：經(jīng)公示后無異議的，由人社局下發(fā)核準(zhǔn)通知書。

5、撥付：根據(jù)相關(guān)部門核準(zhǔn)通知書，財政局在貼息對象提供付息憑證后，從扶持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)專項基金中撥付資助資金。

篇4

茲有我鄉(xiāng)(鎮(zhèn))(居委會等)×××(父母親姓名)之子(女)×××(學(xué)生姓名)，于××年××月考入貴校學(xué)習(xí)。由于×××原因(每個家庭的具體原因)，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟困難，希望學(xué)校、銀行能為其提供國家助學(xué)貸款，幫助其順利完成學(xué)業(yè)。

×××鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府(公章)×××居委會等(公章)

××年××月××日

貧困證明要求：

1、貧困證明中要求明文出現(xiàn)當(dāng)事人名字，并且要求與本人身份證上的名字完全一致，不能用同音字、不規(guī)范簡寫字代替，不能有錯別字。貸款人名字不得涂改。

2、貧困證明要求加蓋家庭所在地鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府公章，或更高一級主管部門公章。其中有效的公章有：鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府、縣民政局、市民政局。城市居民可以是居委會、街道辦事處、社區(qū)公章。注意村民委員會的公章無效、單位公章無效。貧困證明盡量不出現(xiàn)兩個或以上公章。

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【關(guān)鍵詞】:誠信教育 助學(xué)貸款 大學(xué)生思想教育

1999年國家開始實施國家助學(xué)貸款政策,用于解決高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的學(xué)費和部分生活費,至今已十年。

由于國家助學(xué)貸款屬于無擔(dān)保的信用貸款,貸款大學(xué)生畢業(yè)后不按約償還問題突出,銀行以此為由不愿放款給在校大學(xué)生,因此,國家助學(xué)貸款發(fā)展一直不順暢。在分析大學(xué)生違約原因后發(fā)現(xiàn),誠信意識缺乏是貸款大學(xué)生違約的主要原因,所以,迫切需要加強對貸款大學(xué)生的誠信教育。

從高校采取的誠信教育措施中發(fā)現(xiàn),高校誠信教育存在一個突出的問題是未能對受教育者的主體性進(jìn)行充分的引導(dǎo),使得誠信教育效果不如人意。因此,論文從貸款大學(xué)生誠信教育的主要矛盾即社會對貸款大學(xué)生所提出的誠信品質(zhì)要求與當(dāng)前貸款大學(xué)生誠信意識缺乏狀況之間的矛盾出發(fā),提出貸款大學(xué)生誠信教育要解決的具體問題。我們應(yīng)該進(jìn)一步充分研究貸款大學(xué)生誠信教育規(guī)律,在貸款大學(xué)生的知、情、意、行的協(xié)調(diào)中完成策略形成向道德養(yǎng)成的過渡,最終培養(yǎng)貸款大學(xué)生的誠信品質(zhì)。

在策略形成時,首先形成的是與自身利益相結(jié)合的初級道德概念,此時,受教育者的誠信概念總是和自身具體的利益聯(lián)系在一起的,其特點是,將誠信理解為一種實現(xiàn)自身利益最大化的手段和策略,這種道德僅僅體現(xiàn)為尊重和遵守市場和交易的規(guī)則。就貸款大學(xué)生而言,處于這一階段的學(xué)生會認(rèn)為,按時還款、遵守誠信可以使自己擁有誠信記錄,以后可以利用自己的良好記錄獲得更多的信任、獲得更多的借貸機會。在道德養(yǎng)成階段,受教育者對誠信的認(rèn)識就發(fā)展成為一個與他人利益相結(jié)合的高級道德概念,此時,受教育在誠信認(rèn)識方面已經(jīng)開始考慮他人的利益,其特點是,尊重并維護他人以及社會的利益。就貸款大學(xué)生而言,處于這個階段的學(xué)生會認(rèn)為,自己的誠信行為可以為下一屆爭取到更多貸款的機會,會感到自己有責(zé)任維護其他貧困大學(xué)生的利益。在這個階段,具體的誠信經(jīng)驗,成為自己進(jìn)行道德評價的標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)自己言行的準(zhǔn)則,從這個意義上講,它又是一個內(nèi)在性道德概念。

與誠信認(rèn)知水平相聯(lián)系,受教育者的誠信情感的發(fā)展也呈現(xiàn)出直覺和理性兩種不同的水平。在策略形成階段,受教育者產(chǎn)生的是直覺的道德感,其特點是,由具體的誠信情景引起,如一次按時還款得到贊揚,產(chǎn)生的非常迅速而突然,具有誠信行為迅速定向的作用。但是由于在策略形成階段,受教育者講誠信看作是一種謀求自身利益最大化的手段,所以誠信情感的意識不清晰、自覺性低。

具體表現(xiàn)為:

一是把誠信內(nèi)化為自己內(nèi)心的律令,其誠信行為是真正出于“我”的需要,而不是被動的、不得已的或是為了達(dá)到外在目的而進(jìn)行的活動。

二是把誠信行為同義務(wù)結(jié)合起來,因為在這個階段,受教育者已經(jīng)具備了對他人和社會的強烈責(zé)任感。

它強調(diào)的是誠信主體的誠信自覺性,誠信行為是受教育者在誠信認(rèn)知、誠信情感、誠信意志的指導(dǎo)和驅(qū)使下,由低級到高級、由他律到自律的多次反復(fù)、強化、積累而形成的。在誠信策略形成的階段,誠信行為基本上是帶著強制性、遵從性的行為和不得已性質(zhì)的策略行為,具有利己性質(zhì),而非親社會性質(zhì)。在這個階段,受教育者把誠信作為謀求利益的策略選擇,己經(jīng)能夠?qū)⒄\信行為固化下來,但這種行為缺乏內(nèi)在的道德動機,因此,行為不能離開外界的約束和監(jiān)督,稍有放松,就可能發(fā)生誠信行為的倒退。

在大學(xué)生誠信教育的過程中,在大學(xué)生誠信道德發(fā)展的過程中,大學(xué)生首先理解的是自身的需求和愿望,他們首先追求的是自身的利益,這使得他們視誠信為策略。在貫徹這種策略的過程中,由于他們的行為客觀地為其帶來了他人的認(rèn)可與尊重,客觀地維護了他人與社會的利益,這樣會使他們重新思考究竟是什么給自己帶來社會資本的積累,是什么給自己帶來道德情感上的滿足,他們開始重新思考個人的價值追求,是單純的自我為中心,還是設(shè)身處地地為他人著想。違約學(xué)生會逐步認(rèn)識到自己按時還款,不僅僅是為了換取良好的誠信記錄,不僅僅是借此要求自己以后可以享有更多的貸款機會,而是慢慢體會到自身除了經(jīng)濟利益的需要,還有了對人的尊重、承擔(dān)責(zé)任的需要。

人的道德意識就是對這種意義關(guān)系在觀念狀態(tài)中的建構(gòu)。在對貸款違約大學(xué)生的誠信教育過程中,尤其要引導(dǎo)受教育者理解個體與他人、個體與社會的關(guān)系,引導(dǎo)他們認(rèn)識到違約不是一件僅僅關(guān)乎自己利益的事情。受教育者如果能夠從策略形成過渡到誠信道德養(yǎng)成階段,那么最本質(zhì)的變化在于,誠信行為性質(zhì)的改變,即從親自我行為改變?yōu)橛H社會行為。親社會行為的呈現(xiàn),關(guān)鍵不在于對誠信行為規(guī)則的認(rèn)知,起決定性作用的是受教育者對他人以及他們所處境遇的理解。如果違約學(xué)生能夠充分認(rèn)識到個人違約將給他人和社會造成的損失,體會到他人因為不能貸款所遭受的困難處境,違約學(xué)生就會擺脫單純自我的狀態(tài)而產(chǎn)生一種責(zé)任感和道德感。

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企業(yè)注冊登記方面

1、程序更簡化。凡大學(xué)生(畢業(yè)后兩年內(nèi),下同)申請從事個體經(jīng)營或申辦私營企業(yè)的,可通過各級工商部門注冊大廳“綠色通道”優(yōu)先登記注冊。

其經(jīng)營范圍除國家明令禁止的行業(yè)和商品外,一律放開核準(zhǔn)經(jīng)營。對限制性、專項性經(jīng)營項目,允許其邊申請邊補辦專項審批手續(xù)。對在科技園區(qū)、高新技術(shù)園區(qū)、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)等經(jīng)濟特區(qū)申請設(shè)立個私企業(yè)的,特事特辦,除了涉及必須前置審批的項目外,試行“承諾登記制”。

申請人提交登記申請書、驗資報告等主要登記材料,可先予頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照,讓其在3個月內(nèi)按規(guī)定補齊相關(guān)材料。凡申請設(shè)立有限責(zé)任公司,以大學(xué)生的人力資本、智力成果、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)等無形資產(chǎn)作為投資的,允許抵充40%的注冊資本。

2、減免各類費用。除國家限制的行業(yè)外,工商部門自批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起1年內(nèi)免收其個體工商戶登記費(包括注冊登記、變更登記、補照費)、個體工商戶管理費和各種證書費。對參加個私協(xié)會的,免收其1年會員費。

對大學(xué)生申辦高新技術(shù)企業(yè)(含有限責(zé)任公司)的,其注冊資本最低限額為10萬元,如資金確有困難,允許其分期到位;申請的名稱可以“高新技術(shù)”、“新技術(shù)”、“高科技”作為行業(yè)予以核準(zhǔn)。大學(xué)生從事社區(qū)服務(wù)等活動的,經(jīng)居委會報所在地工商行政管理機關(guān)備案后,1年內(nèi)免予辦理工商注冊登記,免收各項工商管理費用。

提醒:據(jù)省工商局個體處的工作人員介紹,目前有關(guān)政策已經(jīng)執(zhí)行,大學(xué)畢業(yè)生在辦理自主創(chuàng)業(yè)的有關(guān)手續(xù)時,除帶齊規(guī)定的材料,提出有關(guān)申請外,還要帶上大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)推薦表、畢業(yè)證書等有關(guān)資料。

金融貸款方面

1、優(yōu)先貸款支持、適當(dāng)發(fā)放信用貸款。加大大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款支持力度,對于能提供有效資產(chǎn)抵(質(zhì))押或優(yōu)質(zhì)客戶擔(dān)保的,金融機構(gòu)優(yōu)先給予信貸支持。對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款,可由大學(xué)生為借款主體,擔(dān)保方可由其家庭或直系親屬家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應(yīng)的聯(lián)合擔(dān)保。

對于資信良好、還款有保障的,在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上適當(dāng)發(fā)放信用貸款。

2、簡化貸款手續(xù)。通過簡化貸款手續(xù),合理確定授信貸款額度,在一定期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。

3、利率優(yōu)惠。對創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持,視貸款風(fēng)險度不同,在法定貸款利率基礎(chǔ)上可適當(dāng)下浮或少上浮。

稅收繳納方面

凡大學(xué)生從事個體經(jīng)營的,自工商部門批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起1年內(nèi)免交稅務(wù)登記證工本費。新辦的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)服務(wù)企業(yè)(國家限制的行業(yè)除外),當(dāng)年安置待業(yè)人員(含已辦理失業(yè)登記的大學(xué)生,下同)超過企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)60%的,經(jīng)主管稅務(wù)機關(guān)批準(zhǔn),可免納所得稅3年。勞動就業(yè)服務(wù)企業(yè)免稅期滿后,當(dāng)年新安置待業(yè)人員占企業(yè)原從業(yè)人員總數(shù)30%以上的,經(jīng)主管稅務(wù)機關(guān)批準(zhǔn),可減半繳納所得稅2年。

企業(yè)運營方面

篇7

[關(guān)鍵詞] 大學(xué)生 助學(xué)貸款 誠信

1997年我國高等教育收費制度改革，上大學(xué)不再由國家包經(jīng)費，而要自己承擔(dān)一定的學(xué)費和生活費。盡管不同學(xué)校、不同專業(yè)的收費標(biāo)準(zhǔn)有所不同，但一個大學(xué)生一年要支付幾千元甚至上萬元的學(xué)費、生活費，對于很多家庭來說，是十分困難的。黨和政府十分重視貧困生上大學(xué)的問題，從1999 年起在全國推行國家助學(xué)貸款政策，助學(xué)貸款政策的推行使很多家庭經(jīng)濟困難的大學(xué)生能夠順利完成學(xué)業(yè)。申請助學(xué)貸款的貧困學(xué)生無需任何物件抵押，僅以自己的大學(xué)生身份和信譽作擔(dān)保，按一定的申辦程序即可獲得國家助學(xué)貸款，因此，大學(xué)生的誠信度直接關(guān)系到助學(xué)貸款這一意義重大的政策能否更好地實施與推廣。然而令人感到失望的是，很多大學(xué)生在畢業(yè)很多年后并沒有如期歸還貸款，銀行出現(xiàn)了很多“死賬”、“呆賬”，由于大學(xué)生的誠信危機嚴(yán)重挫傷貸款銀行開展助學(xué)貸款的積極性，從而使國家這項利國利民的政策難以推進(jìn)，因此，必須加強對大學(xué)生的誠信教育。

一、大學(xué)生建立誠信的重要性

國家助學(xué)貸款是銀行以學(xué)生的信譽作為擔(dān)保而發(fā)放的，大學(xué)生不僅要維護個人信用度，還肩負(fù)著維護整個社會信用的使命，大學(xué)生誠信與否，將直接影響我國信用體系的建立。大學(xué)期間，是學(xué)生的價值觀和人生觀形成并逐漸定型的關(guān)鍵時期，如果在這個關(guān)鍵時刻缺乏正確的誠信教育，那么必將影響學(xué)生良好品行的形成，有的甚至?xí)`入歧途，走向犯罪的道路。大學(xué)生成才的首要保障就是誠信，學(xué)生從學(xué)校獲得各種知識和技能，但并不能保證會為國家和社會的進(jìn)步做貢獻(xiàn)，相反如果是一個缺乏誠信道德的大學(xué)生，還會危害整個社會和人類。因此，加強誠信教育無論對我們大學(xué)生個人還是對于國家經(jīng)濟和社會的發(fā)展都有著非比尋常的意義。

二、助學(xué)貸款中大學(xué)生誠信缺失的表現(xiàn)

1、由于在校期間助學(xué)貸款是免利息的，因此很多不是特別需要貸款的學(xué)生拿著虛假的家庭經(jīng)濟困難證明獲得了助學(xué)貸款。

2、貧困大學(xué)生的日常消費與困難生身份不符，很多獲得助學(xué)貸款的學(xué)生使用高檔手機、筆記本等。

3、助學(xué)貸款學(xué)生有違息現(xiàn)象，學(xué)生畢業(yè)后每年一度的還利息時間出現(xiàn)了大量的違息。

4、助學(xué)貸款學(xué)生存在著違約現(xiàn)象，畢業(yè)幾年后貸款到期時出現(xiàn)了很多不按期還的現(xiàn)象，甚至還有惡意逃債不還的現(xiàn)象，等等。

二、誠信缺失的影響

1、誠信缺失對助學(xué)貸款政策的影響

根據(jù)有關(guān)方面的調(diào)查，國家助學(xué)貸款壞賬率已高達(dá)10%。享受了助學(xué)貸款畢業(yè)生的違息、違約行為在銀行和學(xué)生之間形成一個惡性循環(huán)。由于壞賬比例逐年增高，有的銀行直接拒絕開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，有的減少各個高校申請助學(xué)貸款的名額，有的降低申請助學(xué)貸款的成功率。前面人的不誠信行為對后面需要申請助學(xué)貸款的學(xué)生帶來難度，因此申請助學(xué)貸款的大學(xué)生要樹立誠實守信的觀念，做一名誠實守信的大學(xué)生。

2、誠信缺失對助學(xué)貸款大學(xué)生的影響

申請助學(xué)貸款的大學(xué)生，如果畢業(yè)后按時還款，在銀行系統(tǒng)就會有良好的信用度，為自己以后在各個銀行開展業(yè)務(wù)打下良好的基礎(chǔ)。反之，如果畢業(yè)后沒有按時還款，惡意拖欠，有的甚至拒絕還款，就會出現(xiàn)很差的信用度，就不能在銀行開辦信用卡、享受貸款買房等等。在信用度評價體系越來越完善的今天，一旦喪失信用度，會讓這些畢業(yè)生在社會上失去很多機會，甚至寸步難行。因此，誠信對助學(xué)貸款學(xué)生自身尤其重要。

三、解決大學(xué)生誠信危機的對策

誠信，不僅僅反映在助學(xué)貸款的問題上，它還存在于我們?nèi)粘Ｉ睢W(xué)習(xí)和工作之中。助學(xué)貸款大學(xué)生誠信的喪失只是冰山一角，我們只有結(jié)合高校大學(xué)生誠信缺失情況的現(xiàn)實特點，將普遍性和特殊性緊密結(jié)合起來，才能真正做好大學(xué)生誠信教育工作。

1、在大學(xué)生中廣泛、深入地開展卓有成效的誠信教育

首先我們要在校園里創(chuàng)造一種有利于誠信道德品質(zhì)形成的環(huán)境，引導(dǎo)學(xué)生做一個誠實有信譽的人。其次要開展相應(yīng)的誠信道德教育宣傳活動，讓學(xué)生認(rèn)識到誠信的重要性。然后要對校園里面發(fā)生不誠信的事進(jìn)行輿論的譴責(zé)，確立誠實守信的校園風(fēng)尚。最后學(xué)校應(yīng)該把誠信教育加入到學(xué)生的課程體系中，而且是每個專業(yè)的必修課。通過開展不同形式的誠信教育活動，將誠信教育貫穿于大學(xué)生的日常行為教育之中，努力提高學(xué)生的誠信觀念和意識，讓學(xué)生在實際生活和學(xué)習(xí)過程中去體會誠信、理解誠信，并自覺運用誠信，把外在的教育內(nèi)化為自身的精神需求，自覺成為一名誠實守信的大學(xué)生。

2、建立健全大學(xué)生誠信制度

誠信素質(zhì)的培養(yǎng)，僅僅靠思想教育是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須要有健全的制度來約束，因此，學(xué)校應(yīng)完善大學(xué)生信用制度評價體系，其中包括：建立大學(xué)生誠信檔案，定期將學(xué)生守信和失信的行為記錄在案并裝入畢業(yè)生檔案；加大信用制度監(jiān)督機制，定期組織誠信評估小組對每個學(xué)生進(jìn)行誠信評估；加強違反誠信懲罰機制，讓學(xué)生明白在學(xué)校失信會受到校規(guī)校紀(jì)的處罰，走向社會，會受到法律及法規(guī)的懲處；把學(xué)生誠信記錄作為評獎評優(yōu)、入團、入黨的重要考核標(biāo)準(zhǔn)。只有使大學(xué)生們從心底體會誠信的重要性，才能使他們把誠信意識外化為誠實守信的日常道德行為。高校必須在營造誠實守信的環(huán)境里，建立能夠約束學(xué)生各種行為的制度。

3、加強學(xué)校、家庭、社會的合作，共同完成對大學(xué)生的誠信教育

學(xué)生跨入大學(xué)時已經(jīng)被教育了十幾年，而且家庭的教育對學(xué)生的影響也是非常廣泛且深刻的。當(dāng)今社會不良風(fēng)氣充斥著各個層面，有些家長的不誠信行為也給學(xué)生們很大的負(fù)面影響。大學(xué)是學(xué)校連接社會的最后一站，在短短的大學(xué)期間讓學(xué)生真正意識到誠信的重要性，并且要落實行動上，并不是一件容易的事情。因此，學(xué)校需要加強與家庭的聯(lián)系，努力找到學(xué)生不誠信的思想根源，國家也應(yīng)建立機制，凈化社會風(fēng)氣，營造一個誠實守信的和諧社會環(huán)境。

大學(xué)生的誠信問題并不只是我們當(dāng)代大學(xué)生值得深思的問題，更是一個值得社會深思的問題。誠信，對每個人都絕對不是小事，它決定了每個人在社會中扮演的角色，是每個人的品行、道德的具體表現(xiàn)。一個人的知識和技能是隨著職業(yè)生涯不斷發(fā)展的，而誠信品質(zhì)的修煉是每個人一生的課題。

參考文獻(xiàn)：

[1]龍顯均.從國家助學(xué)貸款看大學(xué)生誠信危機[J].中國高教研究，2004(4).

篇8

[論文摘要]　國家助學(xué)貸款學(xué)生旨在幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，然而不少高校畢業(yè)生的違約率超過了20%，有的甚至達(dá)到了30%-40%。其原因有三點:1、社會環(huán)境的不良影響;2、個人信用意識的淡薄;3、誠信管理體系的不完善。針對這種情況，必須在大學(xué)生中加強誠信教育，通過建立誠信檔案、建立健全大學(xué)生誠信評估及懲罰機制、完善法律體系來建立健全大學(xué)生誠信制度。

國家助學(xué)貸款是由國家指定的國有商業(yè)銀行面向高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生發(fā)放的、由政府全額貼息的個人信用貸款，旨在幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。這項工作自1999年開展以來，經(jīng)過幾年的實施取得了明顯的成績，資助面越來越廣，資助力度越來越大，對緩解家庭經(jīng)濟困難學(xué)生及其家庭的經(jīng)濟壓力、培養(yǎng)大學(xué)生自立自強的品質(zhì)起了重要作用。截止2006年12月，我國國家助學(xué)貸款累計發(fā)放252億元，獲得貸款的學(xué)生為292萬人。國家助學(xué)貸款已成為大學(xué)生資助工作的主要手段。國家助學(xué)貸款的設(shè)立，實現(xiàn)了貧困生的大學(xué)夢，對國家教育事業(yè)的發(fā)展，國民經(jīng)濟水平的提高，起到了積極的作用。

一、國家助學(xué)貸款中的大學(xué)生違約現(xiàn)狀

1999年6月出臺的國家助學(xué)貸款制度規(guī)定貸款必須有穩(wěn)定收入的人作為擔(dān)保人，但由于擔(dān)保人這項工作的難度，于2000年3月，國家助學(xué)貸款開始采用信用貸款的方式。信用助學(xué)貸款是指在校大學(xué)生通過所在學(xué)校提供貸款介紹人和見證人，以信用方式向銀行申請發(fā)放的助學(xué)貸款。申請貸款的學(xué)生只要符合貸款銀行要求，有學(xué)校開具的品德表現(xiàn)證明，并無不良信用行為，即可申請信用助學(xué)貸款。問題是國家在大力推進(jìn)助學(xué)貸款發(fā)放過程中卻存在著大學(xué)生的誠信、信用缺失問題，從而成為貸款發(fā)放、整體推進(jìn)過程中的最大障礙。在國家助學(xué)貸款開始進(jìn)入首批還貸的2003年，全國借貸學(xué)生平均違約率接近20%，少數(shù)高校違約率甚至高達(dá)50%以上。2004年，不少高校畢業(yè)生的違約率仍然超過20% ，有的高校達(dá)30% ~40%。面對國家助學(xué)貸款還款這一令人尷尬的局面，一些銀行紛紛收縮甚至取消這項業(yè)務(wù)，銀行的理由很簡單:貸款無法收回，部分大學(xué)生不講信用。國家助學(xué)貸款工作面臨停滯不前。2004年6月，國務(wù)院辦公廳及時下發(fā)了[2004] 51號文件，對國家助學(xué)貸款相關(guān)政策、操作機制、風(fēng)險防范等進(jìn)行了調(diào)整和完善，使國家助學(xué)貸款工作繼續(xù)得以開展。然而大學(xué)生還貸違約問題仍然嚴(yán)峻，據(jù)國家助學(xué)貸款管理中心提供的數(shù)據(jù)顯示:截至2005年12月底，有近20%的貸款畢業(yè)生不同程度存在還款違約情況。2006年5月，中國人民銀行副行長蘇寧也在個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫全國聯(lián)網(wǎng)運行新聞會上說，助學(xué)貸款違約率高達(dá)28.4%。為此，有關(guān)銀行采取了公開欠款學(xué)生的名單及個人信息的警告處分，2007年，中國工商銀行廣東分行和北京分行在網(wǎng)上分別公布了欠款逾期一年的500名和1200名學(xué)生名單，此外福建教育廳也曝光了121名大學(xué)生拖欠助學(xué)貸款名單。隨著高等教育學(xué)生招生規(guī)模的不斷擴大，貧困生數(shù)量、比率都將大幅度提升，國家助學(xué)貸款力度也將不斷增強，而隨之而來的借貸違約現(xiàn)象也還會存在。健全大學(xué)生的誠信貸款體系，確保國家助學(xué)貸款的可持續(xù)發(fā)展，已經(jīng)成為大學(xué)生資助工作的重要課題。

二、國家助學(xué)貸款違約的原因分析

現(xiàn)行的國家助學(xué)貸款是以個人的人格和信譽為保證的信用貸款，大學(xué)生只要提供貸款所需的相關(guān)經(jīng)濟困難證明、家庭相關(guān)資料及個人資料即可。銀行之所以愿意為大學(xué)生申請貸款提供如此便利的條件，正是考慮到大學(xué)生總體上是綜合素質(zhì)高、就業(yè)前景好、創(chuàng)業(yè)成功率高、預(yù)期收入相對較好的人群，對他們發(fā)放貸款風(fēng)險較低。助學(xué)貸款的還款完全要依賴大學(xué)生個人的誠信。因此，國家助學(xué)貸款的違約，歸根結(jié)底是由個人誠信的缺失造成的。

造成部分大學(xué)生個人誠信缺失的原因主要有以下幾個方面:

1、社會環(huán)境的不良影響。社會上各種不講信用、社會誠信紊亂的逆流侵襲我們的大學(xué)校園，大學(xué)生對道德失范所帶來的后果還沒有足夠的認(rèn)識，大學(xué)生作為一個社會中的群體，本質(zhì)上還是由獨立的個人組成，作為社會的人、個體人，他們也難免會受到社會各種不良思潮和腐敗現(xiàn)象的影響。這些不良現(xiàn)象模糊和動搖了大學(xué)生的價值標(biāo)準(zhǔn)和道德判斷。

2、個人信用意識的淡薄。在逾期未還款的大學(xué)生之中，除了少數(shù)人是遺忘或無力還款之外，有很大一部分是因為其信用意識薄弱，沒有樹立起碼的誠信原則。通過對申請國家助學(xué)貸款學(xué)生的調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)有近30%的學(xué)生不知道“個人誠信制度”，近21%的學(xué)生沒有考慮過將來如何還款。加上國家信用體系不完善，對貸款學(xué)生的監(jiān)督和懲罰不力，在利益驅(qū)動下，甚至有個別學(xué)生原本就不打算還款。

3、誠信管理體系的不完善。高校教育容易忽視基本道德素質(zhì)的培養(yǎng)，在學(xué)生教育管理等方面，誠信教育缺乏實質(zhì)性的內(nèi)容和舉措。大多數(shù)高校尚未建立誠信教育管理的相關(guān)規(guī)章制度，除考試的相關(guān)規(guī)定外，論文剽竊、簡歷造假等其他不良行為基本上無法可依，無章可循。大多數(shù)高校也未建立個人誠信檔案，對個人的誠信缺乏有力的約束機制，這也促成大學(xué)生無誠信行為的產(chǎn)生。加上我國個人信用制度尚未完全建立起來，缺乏一個全國聯(lián)網(wǎng)的個人信用檔案和個人信用評價系統(tǒng)。國家金融管理部門、銀行、學(xué)校、司法部門、用人單位等部門信息資源共享程度差，造成部分大學(xué)生心存僥幸，認(rèn)為不還款銀行也無法聯(lián)系到本人，也不會對自己造成什么不良影響。

三、解決大學(xué)生助學(xué)貸款違約誠信缺失的對策

大學(xué)生的誠信密切關(guān)系著國家助學(xué)貸款的良性循環(huán)，確保貸款政策落到實處，既要靠加強國家助學(xué)貸款法制建設(shè)，也要靠加強以誠實守信為主要內(nèi)容的大學(xué)生道德教育來實現(xiàn)。

1、廣泛、深入開展誠信教育

大學(xué)生誠信缺失現(xiàn)象的出現(xiàn)，反映出其在思想認(rèn)識方面誠信意識的薄弱，因此要從根本上有所改變，就必須在高校中切實推行誠信教育，加強誠信宣傳，提高大學(xué)生對建立和維持個人誠信問題重要性的認(rèn)識。要把誠信教育帶進(jìn)到思想政治理論教育的課堂，采取靈活多樣的形式，尤其要通過理論聯(lián)系實踐來鍛煉提高大學(xué)生的誠信品質(zhì)，并將誠信教育作為一項制度納入學(xué)生日常行為規(guī)范，有計劃有步驟地開展教育。要在學(xué)校里形成一個領(lǐng)導(dǎo)、教師、員工共同參與的誠信教育環(huán)境，為人師表，言傳身教，要讓誠信教育貫徹到大學(xué)生學(xué)習(xí)、工作、生活的方方面面，并且貫穿大學(xué)生活的始終，將外在被動的受教內(nèi)化為自覺的行動，形成穩(wěn)定的持久的誠信品質(zhì)。

2、建立健全大學(xué)生誠信制度

(1)建立大學(xué)生誠信檔案。誠信檔案涵蓋學(xué)生的家庭基本情況，在校期間的學(xué)習(xí)成績、獎懲情況、品行說明、信用記錄等。建立檔案本身對大學(xué)生的行為就是一種有力的約束，如銀行要對學(xué)生的誠信狀況進(jìn)行了解，就可以提供相對客觀、詳細(xì)的依據(jù)。另外，誠信檔案進(jìn)入人事檔案，有利于用人單位督促大學(xué)生按時償還國家助學(xué)貸款。

(2)建立健全大學(xué)生誠信評估及懲罰機制。在建立大學(xué)生誠信檔案的基礎(chǔ)上，對大學(xué)生的誠信狀況進(jìn)行記錄，設(shè)立基本信息記錄、良好行為信息記錄和不良行為信息記錄，定期根據(jù)記錄的信息對大學(xué)生進(jìn)行評估，對有嚴(yán)重不良行為記錄和有誠信降級趨勢的學(xué)生實施預(yù)警制度，教育和督促學(xué)生，避免誠信狀況進(jìn)一步惡化。評估結(jié)果放進(jìn)學(xué)生檔案。同時有誠信問題者不得參加任何評優(yōu).黨團組織要將誠實守信作為入黨入團和考評的重要條件，一旦違反要受到黨團紀(jì)律處分，在大學(xué)校園里形成守信光榮，失信可恥的氛圍。

(3)加強誠信方面的法制建設(shè)和執(zhí)法力度。參照西方發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗，中國應(yīng)建立社會征信體系，出臺相關(guān)的法規(guī)或部門規(guī)章。在有法可依的前提下，一定要嚴(yán)格執(zhí)法，加強執(zhí)法檢查的力度，以法律為手段，約束大學(xué)生的行為，構(gòu)造誠實守信的外部環(huán)境，促使大學(xué)生自覺履約還款，提高誠信意。

[參考文獻(xiàn)]

[1]李友清.國家助學(xué)貸款問題與大學(xué)生信用框架體系的構(gòu)建[J].事業(yè)財會， 2006(5).

篇9

1、程序更簡化。凡高校畢業(yè)生(畢業(yè)后兩年內(nèi),下同)申請從事個體經(jīng)營或申辦私營企業(yè)的,可通過各級工商部門注冊大廳“綠色通道”優(yōu)先登記注冊。其經(jīng)營范圍除國家明令禁止的行業(yè)和商品外,一律放開核準(zhǔn)經(jīng)營。對限制性、專項性經(jīng)營項目,允許其邊申請邊補辦專項審批手續(xù)。對在科技園區(qū)、高新技術(shù)園區(qū)、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)等經(jīng)濟特區(qū)申請設(shè)立個私企業(yè)的,特事特辦,除了涉及必須前置審批的項目外,試行“承諾登記制”。申請人提交登記申請書、驗資報告等主要登記材料,可先予頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照,讓其在3個月內(nèi)按規(guī)定補齊相關(guān)材料。凡申請設(shè)立有限責(zé)任公司,以高校畢業(yè)生的人力資本、智力成果、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)等無形資產(chǎn)作為投資的,允許抵充40%的注冊資本。

2、減免各類費用。除國家限制的行業(yè)外,工商部門自批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起1年內(nèi)免收其個體工商戶登記費(包括注冊登記、變更登記、補照費)、個體工商戶管理費和各種證書費。對參加個私協(xié)會的,免收其1年會員費。對高校畢業(yè)生申辦高新技術(shù)企業(yè)(含有限責(zé)任公司)的,其注冊資本最低限額為10萬元,如資金確有困難,允許其分期到位;申請的名稱可以“高新技術(shù)”、“新技術(shù)”、“高科技”作為行業(yè)予以核準(zhǔn)。高校畢業(yè)生從事社區(qū)服務(wù)等活動的,經(jīng)居委會報所在地工商行政管理機關(guān)備案后,1年內(nèi)免予辦理工商注冊登記,免收各項工商管理費用。

提醒:據(jù)省工商局個體處的工作人員介紹,目前有關(guān)政策已經(jīng)執(zhí)行,大學(xué)畢業(yè)生在辦理自主創(chuàng)業(yè)的有關(guān)手續(xù)時,除帶齊規(guī)定的材料,提出有關(guān)申請外,還要帶上大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)推薦表、畢業(yè)證書等有關(guān)資料。

金融貸款方面

1、優(yōu)先貸款支持、適當(dāng)發(fā)放信用貸款。加大高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)貸款支持力度,對于能提供有效資產(chǎn)抵(質(zhì))押或優(yōu)質(zhì)客戶擔(dān)保的,金融機構(gòu)優(yōu)先給予信貸支持。

對高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)貸款,可由高校畢業(yè)生為借款主體,擔(dān)保方可由其家庭或直系親屬家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應(yīng)的聯(lián)合擔(dān)保。對于資信良好、還款有保障的,在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上適當(dāng)發(fā)放信用貸款。

2、簡化貸款手續(xù)。通過簡化貸款手續(xù),合理確定授信貸款額度,在一定期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。3、利率優(yōu)惠。對創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持,視貸款風(fēng)險度不同,在法定貸款利率基礎(chǔ)上可適當(dāng)下浮或少上浮。

提醒:在榕的中行、農(nóng)行、建行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等銀行相關(guān)人士均表示,該行目前沒有開辦大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款這項業(yè)務(wù),這種尷尬情況主要緣于此類貸款的高風(fēng)險。中信實業(yè)銀行福州分行辦公室有關(guān)人士表示,銀行在追求資金收益性、流動性的同時,也要考慮其安全性。大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)貸款相對其他貸款,風(fēng)險高。大學(xué)生剛畢業(yè),缺少社會工作經(jīng)驗,又沒有合適的抵押物或擔(dān)保,銀行一般不會輕易貸款。另一位業(yè)內(nèi)人士也表示,即使大學(xué)生手頭上有合適的項目,但這也只是個別現(xiàn)象。作為企業(yè),銀行發(fā)放這樣貸款投入成本和收入不成正比。

事實上,大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款難就難在無法提供有效資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押。

記者了解到,目前在榕已有多家銀行開辦了針對具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份,年滿18周歲自然人的個人創(chuàng)業(yè)貸款。此類創(chuàng)業(yè)貸款要求個人采用存單質(zhì)押貸款,或者房產(chǎn)抵押貸款以及擔(dān)保貸款。

篇10

抵押人（甲方）

有效證件號碼：

地址：

電話：

開戶金融機構(gòu)及賬號：

抵押權(quán)人（乙方）

法定地址：

法定代表人（或其授權(quán)人）

電話：

為確保年字第號借款合同（以下簡稱借款合同）的履行，甲方愿意以其有權(quán)處分的財產(chǎn)作抵押。乙方經(jīng)審查，同意接受甲方的財產(chǎn)抵押。甲、乙雙方根據(jù)有關(guān)的法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，共同遵守執(zhí)行。

第一條擔(dān)保范圍

一、本合同所擔(dān)保的主債權(quán)為債權(quán)人_____依據(jù)年字號借款合同向債務(wù)人_____所發(fā)放的貸款，本金金額為人民幣___元（大寫）_____（小寫）如借款合同雙方依據(jù)合同規(guī)定的條件減少貸款額，本合同所擔(dān)保的主債權(quán)本金金額則以借款合同項下實際發(fā)放的貸款本金金額為準(zhǔn)。

二、本合同擔(dān)保的范圍包括因借款合同而產(chǎn)生的借款本金、利息（包括法定利息、約定利息、復(fù)利、罰息）違約金、賠償金、實現(xiàn)債權(quán)的費用（包括訴訟費用、律師費用、公證費用、執(zhí)行費用等）因債務(wù)人違約而給債權(quán)人造成的損失和其他所有應(yīng)付費用。

三、借款人無論何種原因未按借款合同約定履行到期應(yīng)付債務(wù)（包括因借款人或擔(dān)保人違約而由貸款人宣布提前到期的債務(wù)或債權(quán)人按照法律規(guī)定或合同約定宣布解除合同而產(chǎn)生的損害賠償），抵押權(quán)人有權(quán)按照本合同的約定，以抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償。

第二條抵押期間

[選擇1.如果登記機關(guān)認(rèn)可合同的規(guī)定]

本合同項下的抵押期間，自本合同生效之日起，至本合同第三條所約定的被擔(dān)保債務(wù)償清為止。

[選擇2.如果登記機關(guān)堅持登記確切的抵押期間]

本合同項下的抵押期間，自本合同生效之日起，至___年___月___日為止（主合同到期之日起經(jīng)過一定期間）

第三條抵押財產(chǎn)

一、抵押財產(chǎn)凈值為人民幣_____萬元，有關(guān)情況詳見抵押財產(chǎn)清單。

二、如果抵押財產(chǎn)中包括法律限制流通的財產(chǎn)，抵押人有義務(wù)在抵押財產(chǎn)清單中注明。

三、在抵押有效期內(nèi)，無論任何原因?qū)е律鲜龅盅何镔~面凈值總額減少至不足以擔(dān)保全部抵押債權(quán)時，貸款人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值或者提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。

四、以限制流通物提供抵押擔(dān)保的，抵押人應(yīng)協(xié)助抵押權(quán)人按照有關(guān)法律規(guī)定辦理審批登記手續(xù)，以確保抵押權(quán)有效合法成立；

五、如果由于自然災(zāi)害、意外事件、侵權(quán)行為及其他原因?qū)е碌盅贺敭a(chǎn)滅失或價值明顯減少，抵押人應(yīng)立即采取措施防止損失進(jìn)一步擴大，并立即書面通知抵押權(quán)人。

第四條抵押財產(chǎn)的占有和保管

一、本合同項下的抵押財產(chǎn)由抵押人占有和保管，但抵押財產(chǎn)的權(quán)利憑證應(yīng)交由抵押權(quán)人保管。抵押人同意隨時接受抵押權(quán)人對抵押財產(chǎn)的檢查。

二、抵押人應(yīng)妥善保管、保養(yǎng)和維護好抵押財產(chǎn)，采取有效措施保障抵押財產(chǎn)的安全、完整，如抵押財產(chǎn)需要維修，抵押人應(yīng)及時進(jìn)行，并承擔(dān)相應(yīng)費用。

三、抵押人轉(zhuǎn)讓、以實物形式出資或以其他任何方式處分抵押物，應(yīng)事先征得抵押權(quán)人書面同意；未事先征得抵押權(quán)人書面同意，抵押人的上述行為無效。 第五條抵押登記

一、在本合同簽訂后15日內(nèi)，抵押人應(yīng)按照《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，持本合同、借款合同、抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)證書等相關(guān)資料到有關(guān)機關(guān)辦理抵押財產(chǎn)登記手續(xù)。

二、抵押人辦理抵押財產(chǎn)登記手續(xù)后，應(yīng)于3日內(nèi)將有關(guān)登記文件的副本送交抵押權(quán)人。

三、抵押權(quán)人在抵押登記期滿而債權(quán)未得到完全清償時，抵押人必須繼續(xù)辦理登記手續(xù)。

四、如果抵押財產(chǎn)中含有在建工程，或尚未安裝完畢的機器設(shè)備，或尚在途中的其他物品，抵押人將在前述工程、設(shè)備或物品建成或到達(dá)后15日內(nèi)到有關(guān)機關(guān)辦理抵押登記手續(xù)。

第六條抵押權(quán)的實現(xiàn)和消滅

一、抵押人在此確認(rèn)：如借款人未根據(jù)借款合同的約定履行到期債務(wù)（包括因借款人、抵押人違約而由貸款人解除合同或宣布提前到期的債務(wù)），抵押權(quán)人有權(quán)直接變賣、拍賣抵押物或?qū)⒌盅何镎蹆r清償所擔(dān)保的債權(quán)。如果采取變賣或折價方法處分抵押物，變賣價格或折價金額由雙方協(xié)商確定。協(xié)商不成的，抵押權(quán)人應(yīng)采取拍賣的方法處分抵押物。

二、處分抵押財產(chǎn)所得款項在優(yōu)先支付抵押物處分費用和本合同項下抵押人應(yīng)支付或償付給抵押權(quán)人的費用后，用于沖抵借款合同項下的債務(wù)。

三、抵押權(quán)因以下原因消滅：

（一）主債權(quán)消滅；

（二）抵押權(quán)實現(xiàn)。

抵押權(quán)因主債權(quán)消滅而消滅的，抵押權(quán)人應(yīng)將其保存的抵押物所有權(quán)證明和保險單正本交還抵押人。

第七條聲明與承諾

抵押人聲明與承諾如下：

一、抵押人具備完全民事行為能力，并對抵押財產(chǎn)享有合法的處分權(quán)。

二、抵押人完全了解主合同的內(nèi)容，抵押人簽署和履行本合同是自愿的，全部意思表示真實。法定代表人或授權(quán)簽字人的簽字經(jīng)過合法的授權(quán)。

三、抵押人向抵押權(quán)人提供的所有文件、資料、報表和憑證等是準(zhǔn)確、真實、完整和有效的。

四、抵押人并不因為在本合同項下抵押權(quán)的設(shè)置而喪失向其他債權(quán)人清償債務(wù)的能力，或損害抵押人其他債權(quán)人的合法權(quán)利。

五、抵押人應(yīng)向債權(quán)人預(yù)先通知在抵押有效期內(nèi)發(fā)生的任何形式的產(chǎn)權(quán)變動或經(jīng)營方式改變；抵押人不因上述產(chǎn)權(quán)變動或經(jīng)營方式改變而免除擔(dān)保責(zé)任。

六、抵押人在國家工商行政管理部門進(jìn)行任何設(shè)立、變更或注銷登記，應(yīng)立即通知并將有關(guān)登記副本送交抵押權(quán)人。

第八條締約過失和違約責(zé)任

一、本合同簽訂后，抵押人拒絕或者拖延辦理抵押登記，致使抵押權(quán)不能生效的，構(gòu)成締約過失，抵押人應(yīng)對抵押權(quán)人承擔(dān)抵押擔(dān)保范圍的賠償責(zé)任。

二、下列事件之一即構(gòu)成抵押人在本合同項下的違約：

1.抵

押人在本合同第一條中所做的聲明與事實不符或所做承諾未得到履行；

2.因抵押人的原因?qū)е卤竞贤椣碌盅簾o效；

3.抵押人違反本合同第六條第三款的規(guī)定，擅自轉(zhuǎn)讓、以實物形式出資或以其他任何方式處分抵押物；

4.抵押人以任何方式（作為或不作為）妨礙抵押權(quán)人根據(jù)本合同有關(guān)規(guī)定處分抵押財產(chǎn)；

5.抵押人拒絕或者拖延協(xié)助抵押權(quán)人續(xù)辦抵押登記，致使抵押在主債務(wù)全部清償完畢之前失效； 6.由抵押人占管的抵押物毀損、滅失，而該抵押物的保險未落實或因任何原因保險公司拒絕賠付。

三、在發(fā)生上述違約事件或締約過失的情況下，抵押人負(fù)有抵押過失或違約責(zé)任，抵押權(quán)人有權(quán)采取以下一項或多項措施：

1.解除與抵押人之間的借款合同或宣布借款合同提前到期；

2.要求抵押人賠償?shù)盅簷?quán)人因抵押人違約而蒙受的一切直接或間接損失（包括但不限于抵押權(quán)人遭受的借款合同項下貸款本金、利息和費用的損失）；

3.僅需通知，將抵押人在抵押權(quán)人以及中國銀行其他機構(gòu)處任何賬戶內(nèi)的資金或?qū)Φ盅簷?quán)人以及中國銀行其他機構(gòu)享有的任何債權(quán)與抵押擔(dān)保債權(quán)相抵消。

第九條費用

與本合同及本合同項下抵押財產(chǎn)有關(guān)的一切費用（包括但不限于本合同項下的登記費、公證費及抵押財產(chǎn)的保險、運輸、倉儲、保管、估價、維修、保養(yǎng)、處分等費用），均由抵押人支付或承擔(dān)。

第十條權(quán)利放棄

一、本合同項下，抵押人對于向抵押權(quán)人支付的任何款項，不得提出抵消的主張。

二、抵押權(quán)人給予抵押人的任何寬容、寬限、優(yōu)惠或延緩行使本合同項下的任何權(quán)利，均不影響、損害或限制抵押權(quán)人依本合同和法律、法規(guī)而享有的一切權(quán)益，不應(yīng)視為抵押權(quán)人對本合同項下權(quán)利、權(quán)益的放棄，也不免除抵押人在本合同項下應(yīng)承擔(dān)的任何義務(wù)。

第十一條合同的修改、補充和解釋

一、本合同經(jīng)雙方書面同意，可以修改或補充；本合同的任何修改和補充均構(gòu)成本合同不可分割的一部分。

二、本合同的未盡事宜，應(yīng)按照本合同所擔(dān)保的借款合同的有關(guān)條款解釋或辦理。

三、本合同任何條款的無效均不影響其他條款的效力。

第十二條爭議解決、法律適用與管轄

本合同的一切糾紛均適用中華人民共和國法律。凡因履行本合同而產(chǎn)生的糾紛，雙方應(yīng)通過友好協(xié)商解決。在協(xié)商無效時，雙方同意采用下述第___種方式解決：

1.向有管轄權(quán)的人民法院，通過司法程序解決。

2.由___仲裁委員會進(jìn)行仲裁。

與訴訟或仲裁有關(guān)的所有費用均由抵押人承擔(dān)，但法院判決或仲裁委員會裁決另有規(guī)定的除外。

第十三條合同附件

下列文件為本合同附件：

一、抵押財產(chǎn)清單；

二、抵押財產(chǎn)保險單正本；

三、抵押登記證明文件；

四、抵押物評估報告；

五、雙方認(rèn)為必要的其他資料。

本合同的附件構(gòu)成本合同不可分割的一部分。

第十四條合同生效

[選擇1.適用于不動產(chǎn)抵押，包括房屋、土地使用權(quán)及《擔(dān)保法》規(guī)定的需要登記抵押才生效的其他財產(chǎn)]

本合同在下列條件滿足后生效：

1.合同雙方當(dāng)事人簽字、蓋章；

2.抵押人辦妥抵押登記手續(xù)；

[選擇2.適用于動產(chǎn)抵押]

本合同自抵押權(quán)人和抵押人雙方簽字、蓋章后生效。

本合同正本一式份，抵押人、抵押權(quán)人、___公證處、___登記機關(guān)、以及___、___各執(zhí)一份，具有同等的法律效力。

抵押權(quán)人：___（公章）抵押人：___（公章）

法定代表人法代表人

或授權(quán)簽字人： 或授權(quán)簽字人：