現代詩賞析范文

導語：如何才能寫好一篇現代詩賞析，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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【中圖分類號】G 【文獻標識碼】A

【文章編號】0450-9889（2012）10B-

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高中現代詩如何教學？怎樣提高高中現代詩教學的有效性？這是當前高中語文教師必須認真研究和解決的一個重要課題。以下是筆者對高中現代詩賞析教學進行探索的一點經驗之談。

一、動態觀看，感悟詩歌的深刻內涵

在現代詩的教學中，教師可以充分發揮多媒體技術的優勢，使靜態變動態，使抽象變具體，使無聲變有聲。在賞析中把詩歌的情感、景物、聲音和形態，生動形象、淋漓盡致地表現出來，形成情感與景物有機融合。學生在這樣一種集情、景、聲、形于一體的動態畫面中，視覺感官所接受到的是形象的認知材料和感知材料。詩歌的重點和難點，以情景再現的方式呈現出來，學生通過思考、鑒賞現代詩，從而感悟和理解詩的深刻內涵。例如，對高中語文蘇教版（必修3）舒婷的詩《祖國啊，我親愛的祖國》的教學，如果教師對這首詩只做分析，侃侃而談，盡管能讓學生了解詩的主旨和寫作特點，卻很難使學生理解詩的深刻內涵，想象詩的深遠意境。于是，我先用多媒體向學生呈現了過去祖國長期處于貧窮落后的狀況：“破舊的老水車”“熏黑的礦燈”“干癟的稻穗” “失修的路基” “淤灘上的駁船”，接著又向學生展示了現在祖國生機勃發的新貌：“簇新的理念”“古蓮的胚芽”“掛著眼淚的笑渦”“雪白的起跑線”“緋紅的黎明”。這幾組不同的鏡頭形成了鮮明的對比，學生觀看后無不感到震撼，也感受到了詩人內心強烈的情感。在學習現代詩的過程中結合圖像和聲音，會讓學生的想象更加豐富，對詩的把握更加準確，從而使鑒賞能力得到提高。

二、用心聆聽，徜徉在詩歌的詩情畫意里

讓學生聆聽詩歌朗誦也是促進學生學習現代詩的一種有效手段。教師可以有選擇地給學生播放朗誦家朗誦詩歌的錄音，要求學生模仿學習。聲調上的抑揚頓挫，節奏上的輕重緩急，都是學生模仿學習的重點，要求學生能用純正的普通話、變化的聲調、恰當的節奏把詩歌豐富的思想感情和感人的藝術魅力生動地表現出來。例如，教學高中語文蘇教版（必修3）美國詩人惠特曼的《啊，船長，我的船長喲》一課，我要求學生仔細體會和感悟紀云梅在課文朗誦中的情感流露，隨著朗誦聲色、聲調、節奏的變化要求學生展開想象，充分感受詩人對林肯的贊美和崇敬，對林肯去世的悲痛和哀悼，感受整首詩歌運用象征手法所表現出的悲壯感人的格調。在聆聽中欣賞，在聆聽中想象，這樣的詩歌欣賞對學生具有很強的感染力和很大的震撼力，因此學生對詩歌的理解和印象會更加深刻。

三、激情誦讀，沉浸在詩歌的美妙意境里

精煉與含蓄是詩歌的特點。要進入詩歌的意境就必須反復地誦讀和涵詠，這樣才能感受到詩歌的意境美和深刻的內涵。“涵詠”就是對詩文的攝取、消化和積累。學生反復地誦讀吟詠，沉浸于詩文之中，細細感悟詩中的優美意境，享受審美情趣，從而加深記憶。例如，教學高中語文蘇教版（必修3）艾青的《北方》一課，我讓學生多次朗讀，要求他們朗讀時感情充沛、神色凝重，讀得蕩氣回腸、感人肺腑。在朗讀中，學生仿佛置身于詩的意境中，走進了作者的心靈。在誦讀中，一種沉重感在學生心中油然而生，這種沉重感來自于對遭受苦難的民族和貧瘠蒼茫的土地的深刻驚醒。因此，這樣的朗讀是觸及靈魂的、是刻骨銘心的，極大地升華了學生愛國主義的情感。

四、想象畫面，融入自己的思想情感

在詩歌教學中，教師要引導學生展開豐富的想象，在想象中感受詩歌的詩情畫意，并融入自己的思想和情感。當詩歌的畫面美、意境美、情感美自然地呈現在學生腦海之中時，學生對詩歌的把握就更深刻了。例如，教學舒婷的《祖國啊，我親愛的祖國》時，教師可以要求學生在誦讀的基礎上，把“掛著眼淚的笑渦”“雪白的起跑線”“緋紅的黎明”等意象“畫”出來，學生“畫”的過程就是對詩理解的過程。學生會很自然地徜徉在詩歌所表達的意境中，對詩歌所表達的情感也會有更形象深刻的理解。

五、仿寫詩歌，提升感悟詩歌的能力

以情感人、語言凝練是現代詩的一大寫作特點。在誦讀、學習、賞析了現代詩之后，學生對現代詩會有一種獨特的體驗，并因此產生濃厚的興趣，產生學習寫詩的欲望。教師要善于抓住學生的這種心理，教授學生掌握現代詩的一些基本特點和規律，鼓勵和指導學生從生活中尋找創作的素材，仿寫和創作詩歌。這樣學生對詩歌的感悟能力和寫作水平都能得到提高。

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[關鍵詞] 現代商業企業 信息 網站 設計 ASP

對于現代商業企業來說，隨著internet的快速發展和面對經濟全球化及市場競爭的日趨激烈，市場競爭的規則正變得越來越復雜。建設自己的網站是企業開展網絡營銷的前沿陣地。所謂企業網站，就是企業以網絡營銷為目的，在萬維網上進行網站建設和宣傳的行為。

一、設計的目的和意義

企業建站不是說跟上潮流而是在適應現展的需要，為自己在緊張的全球化競爭中添加砝碼，企業建站不僅能提高自己的廣告知名度更好的宣傳自己而且能更方便的為客戶著想，這樣方便快捷的服務會讓每個用戶更放心滿意。一個完善的企業網站，除了技術功能之外，應該能全面體現出這些網絡營銷功能。

二、目標與總體方案

1.目標

以所選的企業作為對象，通過此網站能讓用戶方便了解企業的情況,將企業最新動態和最新產品展示給大家,從而體現出企業網的作用網絡銷售。并能為企業提供好的意見，促進企業的發展。

2.總體方案

本企業網選用Dreamweaver結合ASP，ASP是一種優秀的電子商務開發程序語言，也是目前最為流行的開放式Web服務器應用程序開發技術，同時，ASP還具有環境培植簡單、開發速度快、與數據庫的兼容性好易用等優點。本企業網采用Photoshop、Flash進行圖像處理，采用Dreamweaver做頁面即方便又能做出自己想要達到的效果。最后通過數據庫和ASP 完成整個動態網站。利用ASP的有點方便快捷的對網站進行更新，和數據庫的強大完成這個網站的后臺管理。

3.設計方法和內容

(1)安裝和設置IIS服務

按照在WinXp中安裝和設置IIS服務的常規方法進行IIS服務的安裝和設置。

(2)設計數據庫

在數據庫設計方面選擇用Access制作后臺數據庫，在數據庫制作時確定了數據庫有：留言板數據庫，新聞管理數據庫，訂購信息數據庫，注冊登陸數據庫，及基本信息數據庫。制作時首先要確定這些數據庫是屬性要求，及每一項那些方面進行制作。在各項數據庫設計的時候要注意字段，在后臺數據庫設計的時候都添加了編號、名稱、日期、內容，在訂購和注冊表設計時設計了用戶名、密碼、姓名、聯系方式、聯系地址、傳真、產品號、數量及備注.為了讓用戶填寫的信息準確全面，以上各種表都是必填字段，必須填寫否則就會出現錯誤提示，一般使用文本格式，日期和內容采用日期和備注格式。如圖1所示：

(3)網站設計

首先確定了要制作的內容：首頁、公司概況、產品展示、網上訂購、意見反饋這幾項，再就是對網站后臺的制作，然后分別對每個頁面進行設計。網站是以深色為主，布局采用800*600：

①設計Flash。把圖片用Photoshop進行處理，因為圖片的GIF格式可以把背景保存成透明的，背景可以用仿照工具進行修復，因此保存成GIF格式。然后使用Flash設計，以首頁的Flash為例，先在Flash上新建需要的大小添加上背景，再新建層導入汽車到庫并設置相關關鍵貞及添加補間動畫，再新建一個層制作字（文字最好做成元件圖片的形式，好調整透明度）設置相關的關鍵貞及動作添加補間動畫。

②使用Dreamweaver制作導航條。先在Dreamweaver里面確定圖片大小制作相應大小的一個圖片，用圖層樣式調整，再用剪切工具切成大小一樣的5個并且每個都用文字工具寫上相應的名稱。對色像、飽和度進行相應的調整保存成JIF格式。前后臺的導航條采用同樣的方法制作。

③制作導航條分別保存成了兩種顏色加上了鼠標經過效果。

④首頁加新聞欄目并用了滾動方式。

⑤二層頁面設計中每企業概況中分別通過企業介紹、紅旗文化、紅旗重任等分欄目。介紹了企業信息，方便瀏覽者更好的了解企業。在產品展示里面把最新款的紅旗HQ3、 紅旗HQD 和最老的紅旗分別細致的展示給大家，讓瀏覽者一飽眼福。在網上銷售欄目做了信息簡介、客戶權利 、購車指南方便買家了解和選擇需要的車型。最后意見反饋欄目實現公共留言，私聊（只有管理員能看見）。如圖2所示：

⑥企業概況和網上銷售中使用了網頁的嵌套，這樣既方便又使網頁簡單化。

⑦在后臺的設計板塊考慮到企業網站建設的目的和意義是將最新的信息傳達給用戶，主要做了這幾個方面的后臺管理:基本設置管理、新聞管理、訂購管理、網站申明管理。這幾個方面。在后臺設計的時候考慮到后臺是給網站管理人員用來更新信息的頁面不需要做的多好看主要是功能的實現，每項都設置了添加和刪除管理。為了能方便新聞的插入并設置格式和字體在添加里面嵌套插入了eWebEditor-eWebSoft在線文本編輯器 Version 2.0.0 beta，每頁做的簡潔方便，功能完善。如圖3所示：

⑧設計登陸注冊及訂購頁面：用Access建兩張表分別為是zhuce 和dinggou，對其各項設置成必填字段。網站運用的是先注冊會員，登陸后才能填寫詳細資料訂購產品。用Dreamwear直接生成的表單，先綁定相應的記錄集。接著對應記錄集插入相應程序-插入記錄，設置字體大小格式及表單的大小。再把按鈕改成提交，然后添加一個按鈕改成重新添加并在服務器行為里設置成重設表單。并制作兩個登陸失敗和注冊失敗的頁面。在登陸頁面的服務器行為里面登陸設置里面進行設置。如圖4、5所示:

⑨新聞后臺及前臺設計：先用Access建表，再在dreamweaver里面新建頁面做后臺，后臺設置了刪除和添加項，用做注冊的方法做出添加新聞，在新聞內容設置成用文本區域，在文本區域內通過iframe插入文本編輯器。這樣方便編輯新聞的格式及字體。刪除項是通過記錄集插入主件，用表單按紐添加一個刪除記錄。前臺我用運了顯示標題點擊進入主題內容，做了一個滾動形式的。用記錄集插入相應的項，并做了重復區域顯示10條新聞。如圖6所示：

留言板主要實現了留言及回復留言的功能，管理員能刪除非法留言.主要是通過數據庫在網頁中顯示和寫入的原理，在服務器行為里設置了刪除紀錄實現的。

(4)數據庫連接

數據庫連接基本采用Dreamwear進行連接。先綁定一個記錄集在數據庫ODBC里面添加一個數據源。然后就綁定記錄集。

在這項中要測試數據庫連接是否成功，不成功那說明數據源建立錯誤,刪除后重新添加數據源。到測試成為為止。如圖7所示:

(5)測試網站連接

測試網站是網站建設必不可少的一個重要過程。而且網站測試還能即時的反映你的網站布局和顏色搭配效果，必須對灰度系數，顏色，頁面偏移和用量的變化進行觀察.還要對網頁進行全面的測試。

①在多種瀏覽器預覽頁面察看布局，顏色等方面的情況。

②察看有沒有段開的連接。

③測試網站中留言板的功能是否正確。

④在其他的計算機上瀏覽自己的網站，進一步完善網站。

三、設計創新

為了既有創新又不打破傳統，本網站通過Flash和Photoshop軟件的結合制作出相應的動畫效果、圖片。采用Dreamweaver的強大功能，采用鼠標經過效果、多處使用嵌套等技術手段。制作的網站既頁面簡單又不降低功能，整體視覺效果增強，使瀏覽者對網站感興趣，增強瀏覽次數。如圖8所示：

四、結論

本網站能實現網上訂購,新聞后臺管理，留言管理，網站申明管理，已經基本上能將企業的所有信息傳遞給客戶。能夠起到企業信息網能夠實現網上交易,和企業信息及廣告宣傳作用。

參考文獻：

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關鍵詞：上饒市；現代林業；生態建設

中圖分類號：F326.23 文獻標識碼：A 文章編號：1674-0432（2011）-04-0251-2

林業是實現環境發展與社會發展統一的關鍵紐帶，是改善生態環境，促進人與自然協調和諧，實現可持續發展的必然之路。黨的十七大報告，第一次把生態文明建設放在整個國家發展戰略的高度加以強調，是黨的科學發展、和諧發展執政理念的一次升華，是為廣大人民群眾謀福祉理念的重要體現。為了貫徹落實科學發展觀，全面建設“綠色生態江西”，江西省委、省政府提出了造林綠化“一大四小”重點工程，以實現森林覆蓋率65%為目標，全省上下投入了大量的人力、物力，當前良好的林業發展大環境，無凝是上饒市現代林業發展難得的好機遇。

1 林業發展背景

“十一五”期間，上饒市新一輪林業重點項目全面啟動，通過實施退耕還林、長防林、血防林和公益林等重點項目工程，營造了一批高質量的森林，保護了生態環境和生物多樣性，進一步調整和優化了林業生產力布局，帶動了全市林業經濟產業的快速發展和整體管理水平的提高，形成了林業快速發展的良好態勢，林業建設的速度和效益明顯提升。但目前仍然存在一些突出的阻礙林業發展的問題：①全市森林資源較為豐富，但低產林、針葉林面積大，森林資源質量較低，整體生態功能脆弱；②林業產業規模小，起點低，結構不合理，缺乏主導產業和龍頭企業，林業經濟實力不強；③林權制度改革以后，很多配套措施沒有到位，管理體制和經營機制難以適應形勢發展的需要；④森林資源保護管理工作有待進一步加強，亂砍濫伐林木、亂墾濫占林地、亂捕濫獵野生動物、亂采濫挖野生植物等違法現象時有發生。

為了實現上饒市林業由“恢復和發展階段”向“可持續發展階段”跨越，上饒市委、市政府提出了“把上饒打造成贛浙閩皖四省交界區域中心生態經濟強市”發展戰略，以實現把上饒建設成經濟文明與生態文明、精神文明高度和諧統一的“生態經濟強市”。

2 現代林業發展

2.1 建設理念

綠色生態環境是上饒最大的優勢、最大的品牌和最大的潛力，為了更好的發揮自己的優勢，市委、市政府提出了“綠色生態上饒”戰略目標，緊緊圍繞鄱陽湖生態經濟區建設，以林業改革為統領，以生態建設為主體，以重點工程為載體，著力構建現代林業體系。上饒市在狠抓森林生態體系建設的同時，重點加大投入了速生豐產林基地、油茶豐產林基地、毛竹豐產林基地、以優質梨柚為主的果林木基地等一批集約經營的商品林業建設項目。特別是在鄱陽、余干、萬年等縣大力實施泡桐林基地和雷竹基地。以努力構建規范有序、結構合理、富有活力的林業產業體系和穩定、健康的生態林業體系。

2.2 建設目標

以鄱陽湖生態經濟區建設為中心，大力推進和深化林業改革，加強森林科學經營，繼續做好林改成果的保障體系，帶動上饒市重點項目的實施，基本建成完備的林業生態體系、發達的林業產業體系和繁榮的生態文化體系，實現上饒的山更青、水更綠、天更藍、民更富，努力把上饒建成四省交界地區的生態經濟強市。

2.3 總體布局

森林生態體系建設：以林業重點工程為“框架”，以全市城鎮綠化、濕地公園、森林公園和自然保護區、保護小區為“點”，以信江、樂安河流域，滬瑞、九景、景婺黃、景婺常高速、320、206國道，浙贛、皖贛、橫南鐵路等為“線”，以濱湖區、丘陵區、山區等為“面”，構建“點、線、面”結合的全市森林生態網絡體系。

林業產業體系建設：重點抓好毛竹、油茶、森林旅游、木材精深加工、苗木花卉、藥材、果業、森林食品等林業產業。要在浙贛線、滬瑞高速上饒段兩側輻射展開產業布局。加快建立集竹木加工產品、森林食品、森林藥材、苗木花卉交易等規模大、品位高的贛東北林產品交易市場，努力把上饒建成贛浙閩皖四省交界林產品交易集散地。

林業生態文化體系建設：以自然保護區、森林公園、濕地公園、國有林場等為載體，完善生態文化基礎設施建設，保護好生態文化資源，豐富生態文化內涵，充分發掘森林文化、竹文化、濕地文化、野生動植物文化、生態旅游文化以及林改文化等的美學價值、游憩價值、科普價值和藝術價值，增強生態文化服務功能，逐步建立起繁榮的林業生態文化體系。

2.4 區域布局

2.4.1 山區 本區包括婺源、德興二縣（市）和武夷山脈、懷玉山脈山區。林業建設的主攻方向是加強天然林保護，提高森林蓄水保土能力，加強自然保護區建設和水土流失治理。

2.4.2 丘陵區 本區包括信州區、上饒縣、廣豐、玉山、鉛山、弋陽、橫峰七縣（區）的大部分地區。林業建設的主攻方向是積極培育以針闊混交林為主的水土保持林，合理調整林種、樹種結構，提高林分質量，控制水土流失。

2.4.3 濱湖區 本區包括鄱陽、余干、萬年三縣的大部分地區。大力推進以泡桐、楊樹為主的工業原料林和以黃梔子、黃檗、杜仲、厚樸等為主的森林藥材基地建設，促進裝飾型材加工業和藥材加工業的發展。

3 重點建設區域和內容

3.1 生態重點建設區域

結合上饒的林業發展特點，在堅持生態優先、可持續發展的前提下，十分注重山上質的提高和山下量的擴張，即在進一步加快山上造林的同時，抓好山下的平原造林綠化工作，把造林主戰場重點放在交通主干線兩側、城鎮綠化、農田林網和“四旁”綠化上。

3.2 林業產業建設重點區域

在浙贛鐵路、滬瑞高速上饒段兩側展開林業產業布局。人造板、木竹家具、木竹地板等主要產品和林產工業精深加工產品布局在主要鐵路、公路沿線；半成品、粗加工產品主要布局在林區。加快建立集竹木加工產品、森林食品、森林藥材、苗木花卉交易等規模大、品位高的贛東北林產品交易市場，努力把上饒建成贛浙閩皖四省交界林產品交易集散地。

3.3 生態文化建設重點區域

以上饒集中營，弋陽紀念館，橫峰閩浙贛蘇維埃政府舊址、閩浙贛省軍分區司令部舊址、閩浙贛省委機關舊址和列寧公園等一大批紅色景點為主，將上饒生態文化資源與紅色資源相結合，重點發展紅色旅游項目，把紅色旅游產業做大做強，使之持續、快速、健康發展，對我市經濟社會發展作出更大貢獻。

以“三清山”、婺源生態游為中心，努力提升國家級自然保護區、森林公園和部分省級森林公園的級別，選擇具有代表性的林業重點縣，發展相配套的竹文化、油茶文化、茶文化等。

4 保障措施

4.1 廣泛宣傳，開創全社會辦林業的新局面

大力宣傳林業在國家建設中的戰略地位，使全社會廣泛認識到林業在經濟社會可持續發展中的重要地位和在生態建設中的主體作用，牢固樹立保護森林、發展林業就是落實可持續發展戰略的觀念；大力宣傳黨和國家關于林業建設的方針政策，抓住林業建設中的重點、熱點和難點問題，推動林業重要問題的解決。

4.2 提高科技貢獻，發展現代林業

加大對各級林業行政部門管理人員和各科研院所、林業科技推廣工作人員的技術培訓工作，抓好各類林業人才的培養工作，提高林業科技服務水平。實施科技興林，保障林業新品種、新技術層出不窮，提高林業發展的科技貢獻能力，鞏固林業建設成果，保障現代林業建設的順利實現。

4.3 落實領導責任制

充分認識林業在全面建設小康社會中的重要作用，切實加強對林業工作的領導，做到認識到位、責任到位、政策到位、工作到位。根據林業發展的需要，進一步加強各級政府的林業行政機構建設，完善林業管理體系，強化林業管理職能。

4.4 資金保障

堅持多層次、多渠道、多形式籌集資金的原則，采取財政投入、部門整合、吸引外資、企業投資、群眾自籌及義務植樹等多種形式，積極探索建立和完善造林綠化多元化投入機制。

5 小結

加強林業生態建設，對涵養水源、保持水土、防風固沙、減輕污染、美化環境等方面，都具有不可替代的重要作用，它是一項功在當代、利在千秋的富民工程，是一項融經濟、生態效益于一身的生態項目。而且林業建康的發展，對全市農業增效、農民增收以及上饒林業乃至整個上饒經濟的發展起到了積極的拉動作用。

參考文獻

[1] 上饒市林業規劃院.上饒市二類資源調查成果[Z].2010.

[2] 上饒市林業規劃院.上饒市林業產業發展總體規劃[Z].

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1.第一法寶：商事主體經營異常名錄

根據《企業經營異常名錄管理暫行辦法》，明確規定了列入經營異常名錄的四種情形。一是未按規定時間報送上一年度年度報告；二是具有應當公示信息而未按規定時間進行公示；三是企業信息隱瞞真實情況、弄虛作假；四是企業無法聯系。企業被載入經營異常名錄滿三年的，列入嚴重違法企業名單，并向社會公示。列入嚴重違法企業名單的企業法定代表人或者負責人三年內不得擔任其他企業的法定代表人或者負責人。通過深圳市市場監督管理局網站，銀行可查詢到商事主體是否被載入“經營異常名錄”以及載入事由。以往銀行的貸前調查主要通過到客戶經營場所實地調查，對客戶身份、業務主體資格、財務狀況、違法記錄進行資料核查，客戶、員工直接面談，銀行同業、政府部門等外部調查再進行綜合評估，需要耗費大量的人力、物力和時間。通過上網查詢“經營異常名錄”,可以掌握企業信息的真實性、準確性，以及企業的經營動態，有利于銀行在短時間內對廣大客戶進行初步甄別篩選，提高對客戶準入判斷的準確性以及風險評估，也不用銀行工作人員奔跑于各行政部門之間搜集各類企業信息，大大地節約了銀行做好貸前資料收集工作、進行信貸審查的時間和審查成本，有效提高信貸審查效率。

2.第二法寶：年度報告制度

根據《企業信息公示暫行條例》（中華人民共和國國務院令第654號），明確規定企業于每年1月1日至6月30日，向工商部門提交上一年度年度報告，并通過企業信用信息平臺向社會公示。企業對年度報告的真實性、合法性負責，接受社會監督。工商部門對企業的年度報告不定期開展抽查。一旦發現企業不按規定報送、或弄虛作假，載入企業經營異常名錄。填報內容包括：企業聯系方式、備案事項、對外投資、股東或者發起人出資情況、企業網站以及從事網絡經營的網店名稱、網址、經營情況、許可文件及委托證明。社會公眾可通過深圳市市場監管局官網查詢企業年度報告信息。據數據顯示，2013年度深圳市應提交年度報告的商事主體共有559814戶，其中內資企業53122戶，外資企業28589戶。內資企業提交率為92.59%，外資企業提交率為96.44%。可見，銀行可通過查詢企業年度報告公示信息掌握深圳市九成企業的“出勤率”，以及注冊資本認繳實繳的增減，經營場所、法人股東、經營范圍等登記事項的變動情況，有利于銀行對企業進行動態評估，從而實現貸前調查評估、貸時審查核實、貸后跟蹤管理，進一步監測企業信貸風險，控制化解風險。

3.第三法寶：商事主體信用信息平臺

除了企業經營異常名錄信息、年度報告信息，商事主體信用信息平臺包括了商事主體登記及許可審批信息、備案信息、企業公示即時信息、商事主體信用信息以及行政處罰信息。工商部門將通過不定向抽查和定向抽查對企業年度報告信息和企業公示即時信息進行監督檢查。抽查總量不少于3%-5%。經統計，深圳市商事主體信用信息平臺現有3.8億條企業信息，有關信息還在不斷地充實完善中。銀行通過商事主體信用信息平臺，在掌握企業官方信息的同時，還可以查詢企業的即時信息。信用信息平臺的建立有利于銀行掌握行業動態，制定相應的貸款計劃；有利于銀行更充分地進行貸前調查，對存在行政處罰信息的企業進行客觀判斷，杜絕違法企業蒙混過關的現象；有利于銀行全面審核企業，通過對企業變更信息、動產抵押登記信息、股權出質登記信息把握企業的償債能力及信用狀況，提高審核效率；有利于深化企業信用守法意識，客觀上達到褒揚誠信經營、懲戒失信行為的效果，對進一步提高我國的社會誠信建設水平具有重要意義。

二、總結

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【關鍵詞】 信息化；戰傷；教學模式；建構

軍事醫學首先遇到的是武器傷害問題。因此，加強武器特別是高技術武器傷害的教學及科研，已成為軍隊醫學院校極其迫切的任務。我們遵循信息化教學設計的基本原則，以“任務驅動”和“問題解決”作為學習和研究活動的主線。在2004年從以下4個模塊著手建構了現代戰傷的信息化教學平臺，實施至今，取得了較好的效果。

1 多媒體網絡教室模塊

我們將高技術武器傷按照武器分類分別制作成網絡多媒體課件，形成多媒體網絡教室，學生可以完全按照自己的安排進入多媒體網絡教室，自主地選擇學習內容的難度、進度，學習，當遇到疑問的時候，可以通過聊天室或BBS系統詢問教師，教師再給予解答。學生之間也可以在聊天室或BBS系統中將某知識點中的疑問或自己的心得提出來討論，在整個討論過程中，他們可能會遇到與自己完全不同的觀點，從而進一步促使他們進行思考，提高學生學習的主動性和增強學生自我思考、自我解決問題的能力。

2 “任務驅動式”探究學習模塊

首先由教師對“高技術武器傷”單元的教學目標進行分析，確定學生通過此教學應該達到的水平或獲得的能力，明確教學任務，設計真實的任務和有針對性的問題，如“次生武器有什么特點？其對人體會造成什么樣的損害？應如何救治？”，“制作針對激光武器及激光武器傷的多媒體課件”，最后分析和確定所需的媒體與資源及提供資源的方式。學生充分利用網上的教學資源和智能化的教學環境進行探索發現，完成電子作品或論文的寫作，在此過程中，教師只適時給予啟發和提示，并在最終對學生的作品進行評價。在問題的解決過程中，學生變以往的被動接受為主動探索，有利于發展學生制定計劃和解決問題的能力，提高學生學習的興趣和學習的主動探索性，有利于學生科研水平的提高。

3 模擬情境學習模塊

利用多媒體計算機技術生成具有逼真的視覺、聽覺、觸覺、嗅覺的模擬現實“高技術武器戰創傷”環境，學生帶上特制的數據手套和頭盔等進人虛擬空間，進行實驗、操作和探索，產生一種身臨其境的效果［2］。建立這種虛擬現實環境，可以彌補現代創傷教學資源少，學生實踐機會少的不足，切實培養能保障打贏的醫學應用型人才。

4 知識管理模塊

在信息化教學的新型教學模式中，知識的收集、積累和存儲是在教師的指導下由學生自己完成的，這之中既有顯性知識的發現、領悟，也有隱性知識的沉淀、積累、顯性化、交融與碰撞。但是由于這些學習方式的開放性，教師控制作用的弱化，雖然具備完全的知識管理幾大環節，但沒有得以系統化，容易造成一些知識的無意識丟失［3］。針對這種局限性，我們基于信息化背景建構了以下兩個子模塊進行教學知識管理：①概念地圖，由教師創建，是知識和思維結果的圖形化表征，它呈現了概念及其相互關系，可幫助學生理解該領域知識概念之間的關系和知識的體系結構。同時也是一種學習的策略和認知策略，能幫助學生進行有意義學習，提高反省認知，最終使學生學會學習。②網絡日志(Web log)，是網絡上的一種流水記錄形式，作者借助Web log來以思維導圖的形式記錄學生的學習過程以及自己的原始思想，輔助學生學習過程中的隱性知識的管理。

隨著科學技術及軍事技術的快速發展，加強武器特別是戰時高技術武器傷害的教學及科研，已成為軍隊醫學院校極其迫切的任務。信息化教學模式的出現為高技術武器傷的教學提供了契機，作者在2004年開始建立了“現代戰傷”的信息化教學平臺并實施至今，共培養學生2 000余人，受到了廣大學員的一致好評，使學員對戰傷急救知識的認識有了很大提高，取得了很好的效果，構建現代高技術武器傷的信息化教學模式將可能成為軍事院校高技術武器傷教學的主要手段。

參考文獻

［1］ 李文海，王正東，劉自力，等.制作多媒體課件優化局部解剖學教學模式體會［J］.局解手術學雜志，2008，17(3):195.

篇6

本案的爭議焦點是：工傷保險補償與用人單位民事賠償責任發生競合時應如何適用法律，具體表現為，工傷保險補償能否替代單位的民事賠償。

一、不同意見

就本案，對工傷保險補償與用人單位賠償責任關系的處理有以下兩種不同意見。第一種意見認為，根據《關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》（以下簡稱“《解釋》”）第十二條第一款的規定，依法應當參加工傷保險統籌的用人單位的勞動者，因工傷事故遭受人身損害，勞動者或者其近親屬向人民法院請求用人單位承擔民事賠償責任的，告知其按《工傷保險條例》的規定處理。因為張某已經獲得了工傷保險金，所以應當駁回原告對紅星公司的訴訟請求，張某家屬不能重復獲得工傷保險金和單位的損害賠償金。第二種意見認為，單從《解釋》第十二條第一款不能得出受害人獲得工傷保險而排除獲得民事損害賠償的結論。我國的工傷保險制度剛剛起步，且只處在個別地域范圍內進行試點工作，所以，在工傷保險制度完全不成熟的情況下，以《工傷保險條例》排除民事賠償的適用很難保證受害人的權益；所以，可對《解釋》第十二條第一款進行擴展解釋，即出現工傷情況下，受害人不能直接向用人單位要求民事損害賠償，但在不能獲得工傷保險或者工傷保險與損害賠償數額有很大差額情況下，在獲得工傷保險金后，可以請求單位補足差額。就本案而言，張某家屬獲得的工傷保險金與張某死亡造成的損失尚有很大的差距，所以，法院可以支持原告對張某單位的損害賠償請求。

二、作者觀點

本文認為該案采用第二種意見比較合理。工傷保險又稱職業傷害保險或工傷賠償，是指勞動者因工傷致殘或死亡，造成暫行或永久喪失勞動能力時，勞動者及其家屬有權根據法律從國家或者社會獲得物質幫助的社會保險制度。工傷保險從根本上說是社會保險制度中的重要組成部分，工傷保險立法具有強烈的社會法功能，通過工傷保險使受到職業傷害的勞動者及時獲得醫療救治、生活保障、經濟補償和職業康復，并分散雇主在工傷上的風險責任已成為世界各國通行的做法。

同時考察現代侵權行為法，許多國家侵權立法把雇主責任、法人責任單獨列為特殊侵權責任，出現工傷事故時用工單位應當向受害雇員或職工承擔無過錯民事賠償責任。對出現工傷事故時的民事賠償來說，一方面，侵權立法秉承傳統私法的精神，追求對侵權者不法行為的非難（具有懲罰功能），強調對受害者全部損失的賠償；另一方面，侵權立法重新審視對弱勢群體進行保護的社會功能，亦強調對勞動者權益進行周密的維護，賠償不能少于損失。

由此可見，工傷保險制度強調社會保障，社會保障著眼于補償受害人的損害，不考慮損害的原因和侵權責任；而侵權之債中，個體利益——尤其是弱者個體利益的保護首當其沖，強調是多少損失多少賠償。兩種立法旨趣差異迥然，這使得在法律適用時產生了沖突。因此，各國根據自己的國情在處理適用保險立法與侵權立法競合時規定了以下做法：第一，工傷保險取代民事損害賠償；第二，受害人可以同時獲得工傷保險待遇和民事損害賠償；第三，受害人可以選擇獲得工傷保險待遇或者民事損害賠償；第四，民事損害賠償與保險待遇實行差額互補。上文第一種意見實質上認為，我國《解釋》第十二條第一款即為第一種做法——工傷保險取代民事損害賠償，通過這種做法，用人單位以繳納保險費的方式承擔工傷責任，發生工傷事故，屬于用人單位責任的，工傷職工應當按照《工傷保險條例》的規定享受工傷保險待遇，不能再通過民事訴訟獲得雙重賠償。

本文不同意這種“工傷保險完全替代民事賠償”的意見。本文認為，可以在司法實踐中進一步釋明《解釋》第十二條第一款的含義，使工傷保險立法既能適應國際立法的趨勢，也能與中國現有國情相匹配，使其既能發揮工傷保險制度的社會功能，又能充分保護勞動階層的權益。所以，第四種做法不失為明智之舉，即民事損害賠償與保險待遇實行差額互補，職工首先應當取得工傷保險金，剩下的數額可向單位主張民事賠償。其根據本文認為：

第一，制度規定的先進性難以同社會實際情況達成默契，工傷保險制度實踐中難以支撐具體案件的審判。

工傷保險首先是一種社會保障制度，其形成也是隨著社會條件的成熟而逐步演進的（例如，工傷保險主體范圍、工傷的認定、工傷保險基金的管理即職能機構的設置、賠償的范圍及標準、保險費的征繳等等的建立、健全都是一個漸進過程），各國因具體情況不同而制定了不同的工傷保險制度。但在我國從計劃經濟的“福利社會”向市場經濟社會過度過程中，原有的“企業保險”行將消失，而具有社會保險性質的工傷保險制度尚未真正確立。同時，在勞動力資源嚴重過剩的條件下，整個社會并不特別看重對勞動者的保護，更缺乏相應的工傷預防、康復機制的配合，數以億計的工業勞動者沒有工傷保險，每年數以十萬計的勞動者因工傷事故和職業病走向死亡或陷入生存危機的事實，表明工傷保險的缺位正在直接損害著勞動者的生存權益并累積著潛在的社會風險。所以，中國社會保障制度改革中的一個重大不足，就是未能適應經濟改革和工業化進程的需要而及時將勞動保險制度中的工傷待遇轉化為普遍性的工傷保險制度。由此可見，在社會保障體系還遠未健全的情況下，侵權法在工傷賠償中的作用仍出于非常顯赫的地位，在解決涉及工傷糾紛的司法實踐中，法院應當重視侵權法的利用，以彌補工傷保險制度的缺位造成審判結果的不公。

現在許多西方發達國家，即使在建立相對完善的工傷保險制度，但同時也把侵權賠償作為對工傷保險補償的補充，以保障受害人的利益。日本立法規定，受害人除請求工傷補償之外還可以對雇主提訟，請求補償損失的差額部分，所有的工傷醫療費都可以得到補償。英國工傷賠償制度的特點在于：工傷保險的救濟并不是工人可以得到的惟一救濟，工人在受傷后可以選擇接受保險的賠償，也可以進行訴訟。能夠證明雇主對損害有過錯的，在接受賠償之后，仍然可以提訟，就補償不足的部分進行彌補。

第二，審判實踐中，工傷保險補償的數額有時與民事賠償差距甚大，很難保證對傷者的公平。此類案件處理，賠付金額往往成為當事人爭議的

焦點。《工傷保險條例》規定參保的主體擴大到各類企業、個體工商戶，但是許多參保主體未能參加保險統籌已是不爭的事實；同時，即便用人單位參加了工傷保險，但傷者最終得到的保險金往往比侵權賠償少的多，這一點通過比較《工傷保險條例》、《解釋》的補償或賠償的標準可見一斑。以職工死亡補償為例，《工傷保險條例》第三十七條第一款第三項規定，一次性工亡補助金標準為48個月至60個月的統籌地區上年度職工月平均工資；而《解釋》第二十九條規定，死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均可支配收入或者農村居民人均純收入標準，按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。兩者的在補償數額的巨大差異是顯而易見的。所以，《工傷保險條例》對工傷的低額補償雖然在一定程度上分散了用人單位的風險，但卻沒有實現工傷保險制度中體現的快速、合理補償，減少侵權訴訟成本等立法價值，由于利益分配的不公平可能會引起更為繁瑣的訴訟。賠償數額如此之大的差距同樣體現在對工傷死亡職工親屬的撫恤上（《工傷保險條例》第三十七條第一款第二項，《解釋》第二十八條）。在現在西方國家，工傷保險的補償額度是很可觀的，如瑞典立法規定，職工一旦被確認為工傷，就享受工傷保險待遇，其中包括醫療費、病假津貼、終身年金和撫恤金，通常補償因工傷而招致的全部損失。在本案中，就是因為兩種賠償標準的差異造成原告不能得到合理的補償。

篇7

(一)成本問題由于信息的收集需要成本，而對于規模較小的城市商業銀行來說，大量的信息采集會造成難以負擔的成本支出，故其一般傾向于將信貸資源投向當地的龍頭企業或自己比較熟悉的企業。而相對于一個地區而言，龍頭企業或大型企業數量有限，這就會造成城市商業銀行信貸過度集中于一個或幾個企業集團，增加極端風險。同時，為了節省成本，城市商業銀行也可能利用國有銀行的數據分析，成為信息的“免費乘車者”，將大量貸款集中投放于預期高利潤行業。然而，城商銀行脆弱的抗風險能力使其無法與國有大銀行相較，其信貸集中風險也就大大加深了。

(二)區域限制問題城市商業銀行的業務在成立之初就被局限在城市之中，在一個城市中，支撐當地經濟發展的能成為經濟支柱的往往是某幾個大企業或某個發展較好的產業，可供開發且前景較好的利好項目也十分有限。當一家銀行被限制在一個城市開展業務，其資金肯定集中到這些支柱行業、產業和項目上，也就勢必造成貸款的行業集中度、客戶集中度居不下，進而可能帶來巨大風險隱患。最大十家客戶貸款占比129.3%的焦作市商業銀行是個很好的例子。由于焦作市的經濟發展依賴于煤炭、冶煉等資源性產業，焦作市商業銀行的信貸資產也就普遍集中于相關行業，并且高度集中于像焦煤集團、中鋁集團這樣的龍頭企業之中。這樣的信貸分布造成極端風險的顯著增加，誘發不良貸款率的增長。政府的干預也會加深城市商業銀行的信貸集中度風險。中國人民銀行和國家相關政策深深地影響著城市商業銀行的發展，城市商業銀行還受到地方政府的政策管制。例如，為保證當地經濟平穩較快運行，地方政府會普遍鼓勵城商銀行向地方龍頭產業、龍頭企業發放貸款，有些時候，政府甚至會出面為這些大型集團企業擔保。這種強有力的政治信號促使城市商業銀行的大部分優質信貸資源集中分布在特定領域，導致風險集中度過高，超出其自身所能承擔的水平。

二、防范信貸集中度風險的對策

(一)尋找適合城市商業銀行發展的經營戰略不同的商業銀行確定了不同的市場定位和獨特的風險偏好，它和商業銀行自身的企業文化血脈相依，商業銀行的發展歷史和行業地位決定了他們這種地位和偏好。對于城市商業銀行而言，必須依托地方政府和地方人民銀行，參與地方經濟改革，為發展地方經濟提供全方位金融服務。

(二)建立完善的風險監控體系，建立健全信貸集中限額體系城市商業銀行要認真進行度量并綜合考慮將不同資產、業務所面臨的不同類型的風險，將隱藏危險的數量龐大的表外業務納入到風險監管的范圍之內，特別要加強監控間接集中度風險指標，監控商業銀行在單個風險因子上的風險隱患。同時，根據自身經營管理狀況，設定集中度上限，建立健全信貸集中限額體系。

(三)推進技術創新，降低風險管理成本城市商業銀行需要聘請高素質人才對其風險管理系統進行技術革新，努力降低信息采集成本、數據分析成本和風險管理成本，形成相對完善的客戶資信評級體系，避免盲目放貸和憑經驗放貸。

(四)拓展中小企業和小微企業貸款分散風險的第一步是信貸投資的多樣化。由于當前信貸集中主要發生在大型企業集團中，所以城市商業銀行要將目光向中小企業轉移。事實上，具有廣闊的潛在市場空間和發展機遇的中小企業，更有利于城市商業銀行尋求到差異化的競爭定位，尋求到新的利潤增長點，尋求到自身長遠發展的自由空間。

(五)打破區域限制，大力發展銀團貸款城市商業銀行可以與幾家銀行進行聯合，共同承接數額龐大、期限較長的項目貸款以及一些不確定性較大的新興產業貸款。這樣既有利于分散集中風險，又能接觸到一些跨區域的大單業務，打破區域限制，促進自身發展。

(六)發展個人經營貸款和個人非住房消費貸款城市商業銀行應牢牢把握政策帶來的發展機遇，牢牢把握社會經濟發展的種種機遇，特別是把握未來中國的經濟增長將由投資拉動向消費拉動轉變的這個機遇，推出適合中國國情和區域特色的個人消費信貸產品，同時鼓勵個人經營貸款的發放，順勢而為，做強做大自身。

篇8

1電子商務對現代企業發展的重要意義

“互聯網+”是最近才剛剛提出的一種嶄新的電子商務運作模式，而事實上早在這一新的理念提出之前，電子商務就以其不可阻擋之勢對現代企業的發展造成了巨大的影響。

（1）電子商務有效地降低了企業的運營與銷售成本。

傳統意義上的銷售模式一般情況下是企業的銷售人員通過上門拜訪或者打電話的手段去聯系客戶，電子商務的出現與發展，使得企業人員足不出戶就能夠輕松地將企業的各項資源與產品宣傳出去，其銷售渠道的廣闊性、效率的高效性使得企業擁有更多的客戶資源與更加便利的發展空間，在節省更多人力和物力的基礎上為企業的可持續發展提供更多不可多得的活力源泉。

（2）電子商務使得企業的經濟效益與社會效益得到了更大程度的提升。

企業科學合理地運用電子商務的相關技術，可以將市場需求與采購、銷售、銀行結算、保險、報關、生產制造以及貨運等貿易環節合理地結合起來，自動化地完成整個的商業貿易過程。電子商務使得企業的相關業務開支與管理費用得到了大大的降低，并且在掌握市場最新行情、縮短業務運轉的時間、加快資金流動以及降低庫存成本的前提下提高了企業的經濟效益與社會效益。

（3）電子商務改善了企業的經營環境，為企業發展提供更多的市場機會。

電子商務的有效導入使得企業所面臨的市場結構發展了巨大的變化，企業可以運用網絡去進行網上市場調研、企業廣告宣傳、進行網絡營銷以及信息交換，并且進一步強化了與上下游廠商的聯系，獲得了更大空間范圍內的發展；與此同時，企業可以通過網絡技術看樣品、談價格、商量細節、簽合同以及付價款，增進了與客戶之間的溝通，可以強化客戶對企業的忠誠度和購買力，從而謀取了更多的市場機會與商業拓展平臺。

2基于電子商務的改革與完善現代企業管理模式的良好對策

（1）構建以客戶需求為導向的電子商務管理模式。

客戶是企業最大的資產之一，對現有的客戶與潛在的客戶進行培養與挖掘是企業制勝的重要環節，因此，構建以客戶需求為導向的管理模式非常重要。詳細一點來講，首先，從技術環節來說，客戶所期望得到的服務已經遠遠超過了傳統的電話呼叫中心的范疇，因此，企業要結合發展實際，依據科學信息技術，構建更為合理的網絡服務平臺，專門針對相關產品、訂單需求、訂單的執行情況以及客戶所需信息等給予及時的解答與處理，進一步夯實客戶對企業各項產品與管理的青睞度與忠誠度；其次，企業要想獲得更大的價值，就必須要將客戶的購買習慣、喜好等納入到管理范圍之內，并且注重對深層次客戶關系進行良好的管理，通過設置共享統一的客戶資料庫、對客戶資料進行價值分析、分析潛在消費群體的優先級定位等多種有效的方式，更加全面的掌握企業客戶群體的現狀以及市場發展的走向，為更符合客戶需求的管理模式的構建提供強而有力的催化劑成效；再者，企業領導者要注重派遣專業工作團隊，定期或者不定期地通過調查走訪、電話回訪、網絡會談、上門服務等形式，了解客戶的心聲與需求，并且引導客戶針對企業的某些管理方式提出自己的想法和建議，從而在集思廣益的基礎上為企業的管理注入更多的智慧活力，也拉近了與客戶之間的距離，凝聚了更多有利的客戶資源。

（2）提高工作人員在電子商務方面的綜合素質。

隨著時代的發展以及社會的進步，市場的競爭已經逐漸轉變為優秀人才的競爭，注重培養高素質的工作人員團隊，不僅是確保企業的管理模式適應電子商務發展要求的必備要素，而且為企業的可持續發展奠定了扎實的基礎。具體來說，其一，企業領導者要不斷地審時度勢，通過電子商務專題會議、主題性的拓展訓練活動、推薦優秀員工外出深造、邀請外界專家來企指導等多種有效的手段，全方位地培養與提高相關工作人員的綜合素質，以便促使他們更加自如地應對工作中所出現的新挑戰與新任務；其二，要十分重視引導員工更快適應電子商務背景下的工作模式，要借助于提供電子商務工作環境、傳輸電子商務所需的相關工作技能以及老員工幫助新員工等形式，讓相關工作人員更好更快地適應工作，不斷地提高工作效率；其三，要注重加強對工作人員的考核，考核的內容要包括電子商務知識儲備量、工作業績、工作態度、團隊協作能力以及職業道德水平等，并將考核的結果與他們所獲得的福利待遇、薪酬相掛鉤，從而在更大的程度上提高他們工作的熱情與主動積極性，也夯實了工作人員對企業發展與進步的責任感和使命感。

（3）樹立全新的電子商務管理意識。

篇9

【關鍵詞】基層商業銀行 新形勢 信貸風險管理

隨著我國經濟增速向著平穩過渡，經濟增長方式從投資驅動方式轉向消費創新驅動方式，基層商業銀行信貸風險也呈現出了新常態。目前，當前基層商業銀行面臨著諸多新的挑戰和考驗，及時反思、審視并提出相應的、全面系統的風險管理策略是重中之重。

一、新形勢下基層商業銀行信貸風險的表現

第一，基層商業銀行在收益和平衡風險方面發生變化。目前，國家的宏觀調控力度不斷的加強，對基層商業銀行的沖擊較大。這就使得基層商業銀行不得不采取一些經營策略（比如有保有壓、優中選優），那些優質的企業和客戶成為了基層商業銀行相互爭奪的對象，這就容易導致“買方信貸市場”的出現。這不利于當前信貸行業的發展，不利于基層商業銀行的盈利和風險控制。基層商業銀行信貸結構在個別地區甚至出現了趨炎附勢的現象，新增的貸款行業和客戶結構雷同，使得信貸行業和客戶的集中度持續提升，這些對當前基層商業銀行信貸結構調整帶來了不利的影響。[1]

第二，信貸風險集中在產業過剩和資本密集型行業。這些行業（比如房地產、電力、汽車）資產的負債率較高，周期性強，對于資金的成本敏感性大，基層商業銀行對這些行業過于集中，競爭形勢緊張。以前的經濟增長主要依靠銀行進行大額貸款進行生產活動，這在新的形式下首先面臨發展低谷，出現房資融合難、繞道融資量大、資金鏈條緊張等問題，這都會直接威脅到當前基層商業銀行的貸款安全問題。

第三，貸款過程管理松懈，三查制度沒有得到嚴格執行。為了增加自己的貸款量，部分基層商業銀行在進行銀行貸款之前沒有進行全面的評估和評測，有的基層銀行沒有核實客戶的真實信息，這就容易出現客戶使用虛假信息騙貸的問題。當前部分基層商業銀行審查不謹慎，限額管理執行不嚴格，這就導致出現過度授信、借款人不實投資或者投資高風險的問題。貸款之后監控不及時、不到位，對企業的風險信號缺乏一定的敏感可知性，發現不及時，失去最佳處置時機，造成一定的借貸風險。還有部分基層商業銀行出現對抵押品評估不實，監控不嚴，抵押擔保手續不落實，第二還款源丟失等問題。[2]

第四，關于不良貸款清收處理手段少、難度大。這些年以來，處置不良貸款的速度趕不上新不良貸款發生速度已經成為了新常態。現在當前基層商業銀行普遍加大呆賬核銷、資金轉讓力度，再加上基層商業銀行通過拍賣抵押物等收回放貸資金的難度加大，能夠收齊現金的比例在逐年下降，這就對基層商業銀行的利潤得到了不法侵蝕。目前商業銀行對不良資產證券化、不良資產處置等問題創新手段較少，不良資產的處置渠道有待進一步的發展和打開。

二、新形勢下基層商業銀行信貸風險管理策略

第一，要把握國家發展的機遇，及時調整信貸政策。隨著我國經濟的發展，我國連續出臺了“一帶一路”、長江經濟帶、混合所有制改革等一系列的國家方針；對于那些產能過剩的產業、高污染老企業進行深化結構改革，減輕放貸力度；加快在利率市場化、資金證券化、資本市場擴容等重點的金融領域推進信貸速度，這就為基層商業銀行謀求了發展。隨著經濟的發展，我國的信貸政策應將盤活存量、做精增量作為主基調，在盤活存量方面，對于處在生存邊緣的企業，要加大放款量，轉化盤活，減輕企業負擔，使得近乎死亡的企業能夠煥發出新的活力；但是對于那些早該淘汰的企業，要果斷收回放款，對其進行堅決果斷的退出，加快這些產業結構的轉變。在做精增量方面，基礎商業銀行要對國家重點領域以及重點項目建設積極的參與，要適當增加新興企業和客戶的服務和借貸，在相關企業兼并重組、發債上市過程中抓住機會，在債券市場、投資業務上尋找機會，發展相關業務。[3]

第二，要開始重視第二還款來源，增強風險抵抗能力。目前，社會發生違約風險的概率還是比較高的，第一還款源無能力還款時，要加大重視第二還款來源的作用。在基層商業銀行借貸授信業務中，要適量的增加抵押擔保措施，在進行抵押物的選擇上要注意價值的保證性和處置的可變現性等等。在缺少擔保物的條件下，要接受信譽高的主體的保證，但要避免直接關聯企業或者有業務合作企業，避免出現抵押擔保效力喪失的情況。

第三，加強借款方風險預警機制建設，提高風險處置能力。相關調查發現，基層商業銀行在授信客戶公開暴露風險前一個月發現風險，能夠及時有效的控制資產，可以減少60%的損失。基層商業銀行很早就建立了較為全面的預警機制，開發了相應的系統，不過目前新形勢下，環境已經有了絕對性的天翻地覆，基層商業銀行要根據授信企業的有關真實情況，及時修改完善預警機制系統，升級換代相關機制，調整相應的參數和事件風險觸發點，提高預警的前瞻性，及時性。

第四，加強人們的風險防范意識，健全信貸風險管理的考核機制。目前的基礎商業銀行應該建立嚴格的評價考核辦法，履職評價同員工待遇相結合，將不良率、處置指標通過責任書的形式落實到個人，按照目標完成情況給予處罰或者鼓勵。要建立長期的考核機制，將短期考核和同長期考核相結合，強化信貸管理。要提高全員風險意識、責任意識，這是強化信貸管理，提高資產產量的根本，形成一個風險管理的長效機制，加強薄弱環節管理，是目前做好新狀態下基層商業銀行信貸風險管理的根本。[4]

三、小結

新形勢下的基層銀行信貸仍然存在著不良風氣，我們要看到這些方面，以此做出切合實際的風險管理戰略。及時調整工作策略，建立有效的風險管理，主動調整基層商業銀行內部結構，這些都是基層商業銀行面對目前經濟結構調整的重要手段。

參考文獻

[1]劉志傳.新常態下商業銀行信貸風險防控之道[J].中國農村金融，2015，09：78-80.

[2]左仁陸.新形勢下商業銀行信貸結構調整策略研究[J].時代金融，2015，30：65+67.

篇10

“今年西紅柿的產量和價格可以，我9個棚這一茬下來，銷售收入估計有36萬元，利潤差不多18萬元左右。”陳大華笑著說，這么高的收入著實讓筆者吃了一驚。

“能種上大棚，有這樣的收入，在四五年前是想都不敢想的，這幾年黨的政策好，團場產業結構調整力度大，這才有我們今天的好日子啊！”陳大華說著，臉上洋溢著豐收的喜悅。

陳大華的妻子石多春一邊數著今天的收入，一邊感慨地對筆者說：“產業結構調整之前，我們家承包了120多畝地種植加工番茄和飼料用青貯，一到農忙時候，不僅要忙著接送民工、準備午飯，自己還要干活，一天到晚耗在地里，真的是屁股都挨不到板凳上，晚上回家躺下一點都不想動……就這樣，一年下來，好的時候能有3萬多元錢的收入，有時候還會賠錢，那時候真是不敢想日子什么時候才能好起來啊！”說到這里，石多春苦笑著搖搖頭，似乎回想起了當年的情景。

“隨著中央對新疆的關注和投入越來越多，這兩年，師、團場給我們建設了漂亮寬敞的保障房，小區里面環境非常好。我第一時間就簽訂協議，住進了樓房，現在的生活和以前比，真是一個天上、一個地下啊！”說到這里，陳大華熱情地邀請筆者坐上他新買的小轎車去家里看看。

透過車窗，能看到馬路邊一棟棟保障房高樓成片、氣勢壯觀。走進小區，先進的門禁系統，整潔的環境讓人感受到很濃的現代化氣息，完善的設施和合理的規劃讓筆者向往不已。

看著筆者羨慕的表情，陳大華逗趣地說：“怎么樣？漂亮吧，我以前也不敢想有一天能住進這么好的樓房，這都要感謝黨的好政策啊！”

走進陳大華兩室兩廳的家中，歐式裝修盡顯時尚氣息，平板電視、門冰箱等高檔家電一應俱全。

“當時我說中式裝修好，愛人說現在流行歐式裝修，也就隨她了，裝修下來花了10多萬塊錢。”陳大華一邊用新買的茶具泡茶一邊對筆者說，“原來我們在連隊住平房，沒有下水和集中供暖，生活很不方便，尤其是冬天，還要提煤、倒爐灰、掃雪，騎自行車到團部買個菜還經常滑倒……現在好了，樓上上下水都很方便，天然氣通到家里了，又干凈又便宜，小區門口就有菜鋪、商店，買啥都方便。”