三農(nóng)保險(xiǎn)論文范文10篇

2012年，市農(nóng)村財(cái)政研究會(huì)以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹中央一號(hào)文件，省、市第九次黨代會(huì)，省、市財(cái)政工作會(huì)議精神。本著“圍繞中心，服務(wù)三農(nóng)、規(guī)范管理、創(chuàng)新工作”的宗旨，以建設(shè)“兩型城市”為主線，以“規(guī)范管理、深入調(diào)研”為重點(diǎn)，全面提高農(nóng)研會(huì)工作管理水平，努力促進(jìn)全市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。為此，特制定市農(nóng)村財(cái)政研究會(huì)2012年工作要點(diǎn)：

一、繼續(xù)做好機(jī)構(gòu)規(guī)范化管理與建設(shè)活動(dòng)

為進(jìn)一步提高我市農(nóng)研會(huì)自律性管理水平，促進(jìn)農(nóng)研會(huì)健康穩(wěn)步發(fā)展，根據(jù)省農(nóng)研會(huì)《關(guān)于開(kāi)展全省農(nóng)村財(cái)政研究會(huì)規(guī)范化管理與建設(shè)活動(dòng)的意見(jiàn)》精神，市農(nóng)研會(huì)將開(kāi)展規(guī)范化管理與建設(shè)達(dá)標(biāo)創(chuàng)建活動(dòng)。全面總結(jié)本研究會(huì)近幾年來(lái)工作情況，按照研究會(huì)規(guī)范化管理與建設(shè)的具體要求，重點(diǎn)檢查存在的問(wèn)題，明確整改重點(diǎn)，制定整改措施，落實(shí)整改責(zé)任，力爭(zhēng)一次性通過(guò)達(dá)標(biāo)評(píng)估。

二、堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際的研究作風(fēng)，從我市“三農(nóng)”發(fā)展實(shí)際出發(fā)，積極開(kāi)展調(diào)研活動(dòng)

（一）農(nóng)村財(cái)政研究會(huì)是學(xué)術(shù)性團(tuán)體，肩負(fù)著開(kāi)展“三農(nóng)”問(wèn)題研究、謀劃財(cái)政支農(nóng)之策、宣傳惠農(nóng)措施的神圣職責(zé)。在開(kāi)展調(diào)研中主要體現(xiàn)以下工作思路：一是時(shí)代性。全面建設(shè)小康社會(huì)，加快推進(jìn)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，是我國(guó)新的發(fā)展階段的宏偉目標(biāo)。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，黨中央、國(guó)務(wù)院從戰(zhàn)略高度提出了解決“三農(nóng)”問(wèn)題的一系列方針政策，所有調(diào)研內(nèi)容都要緊扣這一主題，開(kāi)展深入調(diào)研，與時(shí)俱進(jìn)，提出卓有見(jiàn)地的意見(jiàn)和建議。二是實(shí)踐性。要堅(jiān)持實(shí)事求是，理論聯(lián)系實(shí)際的作風(fēng)。要深入基層，體察民情，對(duì)群眾最關(guān)心、最現(xiàn)實(shí)、最急需解決的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題提出真招實(shí)策。三是針對(duì)性。要針對(duì)當(dāng)前“三農(nóng)”發(fā)展中存在的問(wèn)題，如：科學(xué)發(fā)展、生態(tài)保護(hù)、財(cái)政支農(nóng)、農(nóng)村穩(wěn)定等專題進(jìn)行調(diào)研，為市政府提供決策依據(jù)和參考資料。四是協(xié)作性。要充分利用農(nóng)研會(huì)成員廣泛，與社會(huì)各界接觸面廣，溝通、聯(lián)系密切的優(yōu)勢(shì)，聚集各路人才團(tuán)結(jié)協(xié)作，共同開(kāi)展研究。

（二）根據(jù)省農(nóng)研會(huì)2012年調(diào)研課題指南，結(jié)合我市“三農(nóng)”工作發(fā)展實(shí)際，制定以下重點(diǎn)調(diào)研課題：

編者按：本論文主要從當(dāng)前農(nóng)村融資的基本形勢(shì)；農(nóng)村融資難的深層次原因分析；改善農(nóng)村融資狀況的政策建議等進(jìn)行講述，包括了農(nóng)村資金投入渠道呈現(xiàn)多元化、農(nóng)村資金供求不均衡的矛盾相對(duì)突出、資金外流加劇農(nóng)村資金短缺、農(nóng)民收入增長(zhǎng)緩慢制約農(nóng)村資本積累、農(nóng)村金融服務(wù)水平有待于進(jìn)一步提高、傳統(tǒng)城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)體制決定了“三農(nóng)”長(zhǎng)期處于弱勢(shì)地位、落后的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度安排．從根本上弱化了農(nóng)村的融資能力、農(nóng)村投融資環(huán)境相對(duì)不佳，制約了農(nóng)村內(nèi)部生產(chǎn)效率的提高、財(cái)政對(duì)“三農(nóng)”的投入明顯不足等，具體資料請(qǐng)見(jiàn)：

論文摘要：本文以日照市為例，對(duì)農(nóng)村融資問(wèn)題進(jìn)行了專項(xiàng)調(diào)查。從調(diào)差情況分析，農(nóng)村融資難的矛盾依然突出，并成為制藥社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的根本性問(wèn)題。本文在對(duì)農(nóng)村融資難的癥結(jié)進(jìn)行深入分析的基礎(chǔ)上。提出了改善農(nóng)村融資狀況的政策建議。

論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融形勢(shì)融資制度多元化

建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，是黨中央、國(guó)務(wù)院落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要舉措。當(dāng)前，新農(nóng)村建設(shè)面臨的主要問(wèn)題就是資金問(wèn)題．沒(méi)有有效的資金投入．新農(nóng)村建設(shè)這個(gè)命題就很難突破。為此，我們以日照市為例，實(shí)地走訪調(diào)查了濤雒、陵陽(yáng)、高澤等鄉(xiāng)鎮(zhèn)30戶中小企業(yè)及450戶農(nóng)戶，在此基礎(chǔ)上，對(duì)農(nóng)村融資問(wèn)題進(jìn)行了分析。

一、當(dāng)前農(nóng)村融資的基本形勢(shì)

受政策、體制等多種因素的影響，“三農(nóng)”的弱質(zhì)性并沒(méi)有從根本上改變。日照市農(nóng)村融資難的矛盾依然突出．并成為制約社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的根本性問(wèn)題。

一、“三農(nóng)”問(wèn)題的概念、地位

1、“三農(nóng)”問(wèn)題的概念

長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民都比較落后，制約著國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問(wèn)題已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)社會(huì)較為突出的問(wèn)題，我們把農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問(wèn)題簡(jiǎn)稱為“三農(nóng)”問(wèn)題。

中國(guó)農(nóng)業(yè)歷史悠久，以精耕細(xì)作為特征的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，養(yǎng)育了中華民族和中國(guó)古代的燦爛文明。但近二三百年來(lái)，在帝國(guó)主義和封建主義的統(tǒng)治下，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村長(zhǎng)期停滯和衰落。沒(méi)有得到很好的休養(yǎng)生息，至20世紀(jì)40年代，中國(guó)農(nóng)業(yè)不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，而且國(guó)內(nèi)民不聊生，農(nóng)村凋敝，絕大多數(shù)農(nóng)民掙扎在死亡線上。建國(guó)前的戰(zhàn)亂和國(guó)民黨的統(tǒng)治，使原本就很羸弱的農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民處境更為悲慘。建國(guó)后，為了發(fā)展工業(yè)，不得不采用剝奪農(nóng)業(yè)的方式來(lái)進(jìn)行積累，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展明顯落后于工業(yè)，農(nóng)民生活與城市有極大差距。（全文來(lái)自“論文快車”網(wǎng)www.lun-）這種差距的存在，使我們的改革首先從農(nóng)村開(kāi)始。家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的實(shí)行，一度極大地調(diào)動(dòng)了農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到了一次飛躍性發(fā)展，很快它的弊端也顯露出來(lái)。一家一戶的小生產(chǎn)方式，使農(nóng)業(yè)機(jī)械化的實(shí)現(xiàn)受到了限制。如何在不觸及農(nóng)民利益的情況下解決農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化問(wèn)題？如何改善城鄉(xiāng)差距？都成為當(dāng)前研究的熱門話題。

2、“三農(nóng)”問(wèn)題的地位

在21世紀(jì)里，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問(wèn)題同樣將在中華民族走向偉大復(fù)興的新的歷史征程中處于極其重要的位置，發(fā)揮著不可或缺的基礎(chǔ)和保障作用。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，中國(guó)的社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)成功與否取決于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問(wèn)題的解決與否，解決“三農(nóng)”問(wèn)題是中國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的重要工作任務(wù)。黨的十六大提出全面建設(shè)小康社會(huì)的奮斗目標(biāo)，中央新的領(lǐng)導(dǎo)集體對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題尤其重視，提出實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)，必須解決“三農(nóng)”問(wèn)題。只有解決好“三農(nóng)”問(wèn)題，才能使改革開(kāi)放和社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)繼續(xù)深化下去，才能全面建設(shè)小康社會(huì)。

內(nèi)容摘要：

“三農(nóng)”問(wèn)題是當(dāng)前社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，解決“三農(nóng)”問(wèn)題關(guān)系到我國(guó)推進(jìn)現(xiàn)代化建設(shè)、構(gòu)建和諧社會(huì)等目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。當(dāng)前“三農(nóng)”問(wèn)題出現(xiàn)的根本原因在于發(fā)展不夠，特別是農(nóng)村發(fā)展不夠。而發(fā)展需要增加資金投入。從農(nóng)村資金的供求情況看，在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金供求缺口很大，矛盾十分突出，必須采取措施盡快加以解決。近年來(lái)，在金融領(lǐng)域一直強(qiáng)調(diào)要加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度，也出臺(tái)了一些信貸支農(nóng)政策，信貸支農(nóng)取得了一定成效，但是，仍然沒(méi)有完全解決“三農(nóng)”資金欠缺的問(wèn)題。針對(duì)這些問(wèn)題和情況，國(guó)內(nèi)理論界和銀行部門對(duì)信貸支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了許多研究，并取得了許多成果，但對(duì)當(dāng)前我國(guó)的信貸支農(nóng)的困難和挑戰(zhàn)并未出作全面、系統(tǒng)的分析與研究，提出的對(duì)策和建議存在一定的局限性。

本文運(yùn)用農(nóng)村金融等理論，充分吸收已有的研究成果，采取規(guī)范研究和實(shí)證研究相結(jié)合、定性分析和定量分析相結(jié)合、理論與實(shí)踐相結(jié)合的方法，借鑒、汲取國(guó)內(nèi)外農(nóng)業(yè)和農(nóng)村信貸體制發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，通過(guò)對(duì)我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，農(nóng)村信貸對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持的實(shí)證研究，分析我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的信貸供求、信貸風(fēng)險(xiǎn)、信貸市場(chǎng)的問(wèn)題和成因，提出了構(gòu)建完善的支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸體系的見(jiàn)解，并相應(yīng)地提出了具體的對(duì)策措施和政策建議。全文共分八個(gè)部分。

第一章，導(dǎo)論。包括提出問(wèn)題、研究的內(nèi)容和方法、論文的基本框架。

第二章，農(nóng)村金融基礎(chǔ)理論及其借鑒作用。主要是為研究我國(guó)信貸支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展找到理論上的依據(jù)。重點(diǎn)梳理了有關(guān)農(nóng)村金融方面的理論的發(fā)展脈絡(luò)，了解農(nóng)村金融理論及其發(fā)展歷程，對(duì)農(nóng)村金融基礎(chǔ)理論進(jìn)行了比較。并結(jié)合我國(guó)實(shí)際，提出了一些可以運(yùn)用到我國(guó)農(nóng)村信貸發(fā)展和改革中的個(gè)人判斷，如實(shí)行“金融約束”政策、供給主導(dǎo)模式和需求追隨模式相結(jié)合、借鑒不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)論的政策建議、政府適當(dāng)介入等等，企望借鑒這些理論中的合理內(nèi)核和適用部分，以起到指引我國(guó)農(nóng)村信貸體系建設(shè)的作用。

第三章，國(guó)外農(nóng)村信貸的經(jīng)驗(yàn)與啟示。對(duì)國(guó)外農(nóng)業(yè)和農(nóng)村信貸的實(shí)踐活動(dòng)進(jìn)行了探討和分析。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，多數(shù)國(guó)家都相繼形成各具特色、與本國(guó)實(shí)際相聯(lián)系的農(nóng)村金融體系。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，大都有較為完善的農(nóng)村或農(nóng)業(yè)信貸組織體系，部分發(fā)展中國(guó)家也有許多值得借鑒的做法。對(duì)國(guó)外農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作的經(jīng)驗(yàn)，我們不應(yīng)該完全照搬，也不能全部否定。本章通過(guò)對(duì)國(guó)外農(nóng)村信貸的比較，得到了要加強(qiáng)并完善農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融立法、農(nóng)村金融改革不能單純追求商業(yè)化、要加大對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融的扶持力度、要合理引導(dǎo)農(nóng)村民間借貸行為等經(jīng)驗(yàn)與啟示。

摘要：為了全面客觀地反映中國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)研究進(jìn)展，本文利用中國(guó)知網(wǎng)（CKNI）的經(jīng)濟(jì)與管理數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)對(duì)題名為“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”的檢索方法，對(duì)檢索到的文獻(xiàn)的年份分布、期刊分布、內(nèi)容分布、產(chǎn)出單位及論文作者數(shù)量、長(zhǎng)度與論文引用率的關(guān)系進(jìn)行了分析。研究結(jié)果表明，我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)研究經(jīng)歷了三個(gè)階段；《保險(xiǎn)研究》等9種期刊為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究的重點(diǎn)期刊；開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的必要性、模式選擇、制度體系構(gòu)建等占政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究?jī)?nèi)容的比例最高，而政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼、稅收、立法問(wèn)題的研究比較少；高校是研究政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問(wèn)題的主要力量；作者數(shù)量、論文頁(yè)數(shù)與平均引用次數(shù)之間不存在正相關(guān)性。

關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)文獻(xiàn)研究進(jìn)展

本文利用中國(guó)知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)（截止到2010-07-21）中的“經(jīng)濟(jì)與管理科學(xué)”子庫(kù),通過(guò)對(duì)題名為“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”的檢索方法,對(duì)檢索到的文獻(xiàn),從發(fā)表年代、發(fā)表期刊、主要內(nèi)容、單位及作者、文獻(xiàn)被引用率等不同角度進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)分析，從而勾勒出中國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究的基本狀況。

一、中國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)研究論文的年份分布

統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2002年以前我國(guó)沒(méi)有題名為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究論文。2002-2003年我國(guó)研究政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)論文有3篇。這段時(shí)期我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究貧乏的現(xiàn)象與我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r是相一致的。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在1982年恢復(fù)以后，基本在商業(yè)保險(xiǎn)框架內(nèi)試驗(yàn)，國(guó)內(nèi)并沒(méi)有實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，因此當(dāng)時(shí)有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究非常少。

2004-2009年中央連續(xù)6年的一號(hào)文件中都關(guān)注“三農(nóng)問(wèn)題”，重點(diǎn)提出了建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，鼓勵(lì)多種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。這個(gè)時(shí)期國(guó)內(nèi)新一輪農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作進(jìn)一步展開(kāi)，有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)研究論文的數(shù)量也在穩(wěn)步增長(zhǎng)。

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因遭受自然災(zāi)害或意外事故致使有生命的動(dòng)植物發(fā)生死亡或損毀的經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。廣義上說(shuō)農(nóng)民所面臨的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要有自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、資源風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、健康風(fēng)險(xiǎn)及其他人力不可抗拒的災(zāi)害。一般而言，從保險(xiǎn)責(zé)任的角度來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可分為單一責(zé)任險(xiǎn)、混合責(zé)任險(xiǎn)和一切險(xiǎn)；從生產(chǎn)對(duì)象的角度可劃分為種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，而種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)又可根據(jù)生產(chǎn)管理的不同特點(diǎn)分作農(nóng)作物保險(xiǎn)、收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)、園林苗圃保險(xiǎn)、畜禽保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)以及其他特種養(yǎng)殖保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)延伸到在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的一種嘗試，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分類上屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍。與其他商業(yè)險(xiǎn)種相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有“低保額、低收入、低保障和高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高賠付”等特點(diǎn)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展一定階段的產(chǎn)物，它為農(nóng)業(yè)發(fā)展抵御自然和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提供了有效的保障功能。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有深遠(yuǎn)的歷史意義和重大的現(xiàn)實(shí)意義。首先，它是在新的歷史時(shí)期探索政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)的重要舉措和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的重要體現(xiàn)；第二，它是提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)質(zhì)量的機(jī)制保障；第三，它是服務(wù)“三農(nóng)”支持“三農(nóng)”，綜合性、寬領(lǐng)域、一攬子提供支農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)的最佳方式；第四，通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，集中金融、政策、資本、市場(chǎng)等資源，能夠有效化解農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)損失，保護(hù)農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，改善農(nóng)民信貸條件，促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技的推廣和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，有利于國(guó)家財(cái)政收支的穩(wěn)定，是實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)大統(tǒng)籌的一個(gè)重要環(huán)節(jié)；第五，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也是保護(hù)農(nóng)民利益的制度創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種政策性很強(qiáng)的保險(xiǎn)，要求發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用。

海南省委充分認(rèn)識(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題的重要性，在《關(guān)于海南經(jīng)濟(jì)特區(qū)體制創(chuàng)新的若干意見(jiàn)》中明確要“創(chuàng)新政府對(duì)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的實(shí)現(xiàn)形式，通過(guò)將流通環(huán)節(jié)的間接補(bǔ)貼改為對(duì)農(nóng)民的直接補(bǔ)貼，建立政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”。在海南省政府領(lǐng)導(dǎo)的指示下，由海南保監(jiān)局牽頭，省政府辦公廳、省農(nóng)業(yè)廳、省海洋與漁業(yè)廳和省地稅有關(guān)人員組成的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)調(diào)研組，曾于2006年8月1日至28日，赴澄邁、東方市、樂(lè)東3市縣對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展和需求等進(jìn)行過(guò)實(shí)地調(diào)研。

二、海南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

我國(guó)是個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，在商業(yè)保險(xiǎn)蓬勃發(fā)展的今天，像海南這樣的農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該是個(gè)巨大的市場(chǎng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該成為保險(xiǎn)業(yè)的主角。但是自1992年以后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)了發(fā)展緩慢、市場(chǎng)有效供給明顯不足等現(xiàn)象。盡管海南省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步于1985年，可由于經(jīng)濟(jì)效益不明顯，除人保海南省分公司外，其它保險(xiǎn)公司基本不涉足。21年來(lái)，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司海南分公司積極搜索適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展途徑，開(kāi)發(fā)了橡膠、香蕉、西瓜保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)營(yíng)狀況卻不甚理想。至2003年，海南省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入4306.5萬(wàn)元，累計(jì)賠款支出5225.4萬(wàn)元，綜合賠付率高達(dá)121.3%，扣除必要的成本費(fèi)用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)長(zhǎng)期處于虧損狀態(tài)。

1我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)開(kāi)始了史無(wú)前例的工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和現(xiàn)代化進(jìn)程，這種進(jìn)程也導(dǎo)致了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的人口與勞動(dòng)力基礎(chǔ)發(fā)生快速的變革，傳統(tǒng)的農(nóng)村社會(huì)形態(tài)逐步瓦解，農(nóng)村社會(huì)加快轉(zhuǎn)型。隨著農(nóng)村青壯年勞動(dòng)力向城鎮(zhèn)的大規(guī)模流動(dòng)，農(nóng)村居民老齡化群體比重迅速增加，老齡化社會(huì)提前到來(lái)。2000年我國(guó)第五次人口普查數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村60歲以上的老人已經(jīng)超過(guò)農(nóng)村總?cè)丝诘?0.92%，高出城市1.24個(gè)百分點(diǎn)，進(jìn)入了老年社會(huì)，而且老年人口將以每年3.3%的速度增加。

為了緩解人口老齡化所帶來(lái)的壓力，我國(guó)政府進(jìn)行了一系列養(yǎng)老保險(xiǎn)體制改革。經(jīng)過(guò)十幾年的探索，我國(guó)已經(jīng)初步建立起新型城鎮(zhèn)社會(huì)保障制度的基本框架，但是我國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障制度建設(shè)還比較薄弱，尤其是近年來(lái)“三農(nóng)”問(wèn)題的特殊性，更把農(nóng)村的社會(huì)保障問(wèn)題提到了理論研究和改革實(shí)踐的重要地位。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),1986年我國(guó)開(kāi)始實(shí)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,有28個(gè)省、市、自治區(qū)共6000多萬(wàn)農(nóng)村人口參加了保險(xiǎn),積累基金達(dá)60多億元。發(fā)展多年至今，全國(guó)已有31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的1900個(gè)縣（市、區(qū)、旗）不同程度地開(kāi)展了農(nóng)保工作，可參保農(nóng)民卻下降至5442萬(wàn)，積累保險(xiǎn)基金310億元。

2我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)起步于上個(gè)世紀(jì)80年代。到目前為止，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度試點(diǎn)探索已有20多年的歷史。這段探索歷史可以大體劃分為四個(gè)階段：第一階段是1986～1992年為早期試點(diǎn)階段。第二階段是1992～1998年為早期試點(diǎn)推廣階段。第三階段是1998年以后進(jìn)入早期試點(diǎn)衰退階段。第四個(gè)階段是2003年以后開(kāi)始進(jìn)入新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)探索試點(diǎn)階段。經(jīng)過(guò)對(duì)我國(guó)農(nóng)保現(xiàn)狀的分析可以看出，早期的農(nóng)保制度建設(shè)自進(jìn)入第三階段后至今沒(méi)有取得重大突破，而新型農(nóng)保試點(diǎn)尚未在全國(guó)范圍內(nèi)展開(kāi)。目前我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中存在的主要問(wèn)題有:

論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：農(nóng)村金融法律制度

論文摘要：中國(guó)和印度都是人口、農(nóng)業(yè)大國(guó)，在農(nóng)村金融發(fā)展方面有很強(qiáng)的可比性。本文通過(guò)對(duì)中印兩國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村金融法律現(xiàn)狀等方面的比較，認(rèn)為中國(guó)在今后農(nóng)村金融改革中，應(yīng)注重培養(yǎng)多元化的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持力度，制定和完善農(nóng)村金融的相關(guān)法律制度。

我國(guó)是世界上最大的發(fā)展中國(guó)家。有13億人口，其中6O％以上生活在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村問(wèn)題是我國(guó)歷屆政府最為關(guān)心和最希望解決的問(wèn)題。而建立健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，對(duì)于推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，縮小城鄉(xiāng)貧富差距，構(gòu)建和諧社會(huì)具有重大意義。改革開(kāi)放以來(lái)，隨著金融體制改革的深化，我國(guó)農(nóng)村金融得到了較快發(fā)展目前初步形成了商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融組織分工協(xié)作的金融服務(wù)體系。但當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展仍面臨著農(nóng)民貸款難、資金大量外流、金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)缺失以及價(jià)格扭曲等諸多難題。中央政府從2004年至2009年連續(xù)頒布的6個(gè)“一號(hào)文件”，都提出要鼓勵(lì)農(nóng)村金融改革，可見(jiàn)農(nóng)村金融問(wèn)題的嚴(yán)重性和緊迫性。

印度也是一個(gè)人口、農(nóng)業(yè)大國(guó)。截至2007年底，80％的人口以從事農(nóng)業(yè)為主，農(nóng)業(yè)GDP占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重為17．8％。始于二十世紀(jì)60年代的“綠色革命”，對(duì)印度農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了較大促進(jìn)作用：加之印度政府對(duì)農(nóng)村金融支持力度較大，僅1970到1992年問(wèn)．在農(nóng)村地區(qū)就有50000家新成立的金融機(jī)構(gòu)②。目前已形成了政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融和農(nóng)村金融保險(xiǎn)為一體的，比較完善的農(nóng)村金融體系．較好地滿足了印度農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展不同層次的金融需求。由于中國(guó)和印度兩國(guó)都是人口、農(nóng)業(yè)大國(guó)，在農(nóng)村金融發(fā)展方面有很強(qiáng)的可比性，既有很多相似處，又存在較大差異。已有的研究著重把重點(diǎn)放在對(duì)印度農(nóng)村金融的發(fā)展和評(píng)價(jià)上(白廣玉，2005；冉杰，2006；文富德，2006；等)，對(duì)深入認(rèn)識(shí)中印農(nóng)村金融狀況具有積極的作用。

一、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的比較

(一)農(nóng)村政策性金融

一、安華模式

1.體制與機(jī)制模式。安華公司自籌建之日起就強(qiáng)調(diào)以現(xiàn)代企業(yè)的體制與機(jī)制進(jìn)行經(jīng)營(yíng)和管理。公司創(chuàng)立后根據(jù)《公司法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》以及《公司章程》，設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和公司管理層，制定了《股東大會(huì)議事規(guī)則》、《董事會(huì)議事規(guī)則》、《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》，建立了比較完善的法人治理結(jié)構(gòu)。在經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制上，制定了涵蓋全部業(yè)務(wù)范圍的50多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，制定了多個(gè)品種的災(zāi)情應(yīng)急預(yù)案。在人員管理機(jī)制上，公司重點(diǎn)引進(jìn)了保險(xiǎn)方面的專業(yè)人才以及農(nóng)業(yè)、牧業(yè)等各類專門人才，確立了能夠體現(xiàn)激勵(lì)、約束機(jī)制的開(kāi)放式用工管理制度。

2.產(chǎn)品模式。安華公司自籌建時(shí)就在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，自主開(kāi)發(fā)了66個(gè)“三農(nóng)”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋了種養(yǎng)兩業(yè)、農(nóng)民家財(cái)、農(nóng)機(jī)具、農(nóng)民人身意外和農(nóng)民合作醫(yī)療等領(lǐng)域。其中最具代表性的是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化系列保險(xiǎn)產(chǎn)品和農(nóng)村戶型經(jīng)濟(jì)“一攬子”保險(xiǎn)產(chǎn)品。在具體條款上，安華公司不刻意追求產(chǎn)品表述的專業(yè)性，確保農(nóng)民看懂弄通，讓參保農(nóng)戶自己就能計(jì)算出損失后能夠得到的賠償。同時(shí)，滿足多樣化需求。在農(nóng)村一攬子定額保險(xiǎn)產(chǎn)品中根據(jù)需求進(jìn)行組合，滿足不同農(nóng)戶家庭的需要。在養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)中，安華公司首次提出可選擇保險(xiǎn)責(zé)任的特色保險(xiǎn)產(chǎn)品，有利于滿足不同層次的被保險(xiǎn)人加以選擇。

3.營(yíng)銷渠道模式。安華公司在確立營(yíng)銷模式時(shí)吸取過(guò)去商業(yè)保險(xiǎn)公司層層鋪設(shè)機(jī)構(gòu)造成高昂運(yùn)營(yíng)成本的教訓(xùn)，提出節(jié)約成本不以犧牲服務(wù)為代價(jià)，成本的節(jié)約要以高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)為前提；銷售要近距離甚至是零距離接近參保農(nóng)戶，讓農(nóng)戶看得見(jiàn)、摸得著、信得過(guò)；要兼顧商業(yè)性業(yè)務(wù)和政策性業(yè)務(wù)；要充分挖掘農(nóng)村潛力。在此基礎(chǔ)上，安華公司采取直接銷售和間接銷售結(jié)合、間接銷售為主的銷售方式，主要通過(guò)與農(nóng)村信用社、銀行、郵政和與農(nóng)村經(jīng)管、農(nóng)機(jī)系統(tǒng)的合作來(lái)實(shí)現(xiàn)。

4.服務(wù)模式。安華公司自成立起就確立了要以服務(wù)促發(fā)展、以服務(wù)創(chuàng)效益的服務(wù)宗旨，在服務(wù)內(nèi)容上體現(xiàn)“防”、“快”、“簡(jiǎn)”特點(diǎn)。首先是加強(qiáng)防災(zāi)防損工作，這樣既使公司避免出現(xiàn)大額賠付，又保證了農(nóng)民的切身利益。其次是快速理賠。即查勘快、定損快、賠付快。為加快理賠速度，安華公司充分發(fā)揮龍頭企業(yè)和農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織的作用，將賠款直接發(fā)放到投保人（龍頭企業(yè)），再由其撥付給相關(guān)農(nóng)民合作組織，由農(nóng)民組織利用其與農(nóng)戶聯(lián)系緊密的優(yōu)勢(shì)，將賠款支付給農(nóng)戶。第三是簡(jiǎn)化手續(xù)和程序。針對(duì)農(nóng)村家庭火災(zāi)，免除了由相關(guān)部門出具火災(zāi)證明的要求，對(duì)疫病的認(rèn)證免除了由畜牧站出具證明的要求，對(duì)自然災(zāi)害造成的損失也免除了氣象部門的證明，對(duì)網(wǎng)上核保通過(guò)的案件即可先行賠付。

二、安華模式的幾點(diǎn)啟示

編者按：本文主要從當(dāng)前農(nóng)村融資的基本形勢(shì)；農(nóng)村融資難的深層次原因分析；改善農(nóng)村融資狀況的政策建議進(jìn)行論述。其中，主要包括：建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，是黨中央、國(guó)務(wù)院落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要舉措、農(nóng)村資金投入渠道呈現(xiàn)多元化、農(nóng)村資金供求不均衡的矛盾相對(duì)突出、資金外流加劇農(nóng)村資金短缺、農(nóng)民收入增長(zhǎng)緩慢制約農(nóng)村資本積累、農(nóng)村金融服務(wù)水平有待于進(jìn)一步提高、傳統(tǒng)城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)體制決定了“三農(nóng)”長(zhǎng)期處于弱勢(shì)地位、落后的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度安排．從根本上弱化了農(nóng)村的融資能力、農(nóng)村投融資環(huán)境相對(duì)不佳，制約了農(nóng)村內(nèi)部生產(chǎn)效率的提高、財(cái)政對(duì)“三農(nóng)”的投入明顯不足、健全完善相關(guān)立法，認(rèn)真落實(shí)中央提出的各項(xiàng)惠農(nóng)政策、明確農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位，進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系、加快推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，從根本上提高信貸資金配置效率、優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，從體制上促進(jìn)“三農(nóng)”融資能力的提高等，具體請(qǐng)?jiān)斠?jiàn)。

論文摘要：本文以日照市為例，對(duì)農(nóng)村融資問(wèn)題進(jìn)行了專項(xiàng)調(diào)查。從調(diào)差情況分析，農(nóng)村融資難的矛盾依然突出，并成為制藥社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的根本性問(wèn)題。本文在對(duì)農(nóng)村融資難的癥結(jié)進(jìn)行深入分析的基礎(chǔ)上。提出了改善農(nóng)村融資狀況的政策建議。

論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融形勢(shì)融資制度多元化

建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，是黨中央、國(guó)務(wù)院落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要舉措。當(dāng)前，新農(nóng)村建設(shè)面臨的主要問(wèn)題就是資金問(wèn)題．沒(méi)有有效的資金投入．新農(nóng)村建設(shè)這個(gè)命題就很難突破。為此，我們以日照市為例，實(shí)地走訪調(diào)查了濤雒、陵陽(yáng)、高澤等鄉(xiāng)鎮(zhèn)30戶中小企業(yè)及450戶農(nóng)戶，在此基礎(chǔ)上，對(duì)農(nóng)村融資問(wèn)題進(jìn)行了分析。

一、當(dāng)前農(nóng)村融資的基本形勢(shì)

受政策、體制等多種因素的影響，“三農(nóng)”的弱質(zhì)性并沒(méi)有從根本上改變。日照市農(nóng)村融資難的矛盾依然突出．并成為制約社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的根本性問(wèn)題。