供應鏈在途金融業務風險管理措施

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摘要：本文研究的主要目的是為了明確供應鏈在途金融業務風險管理的重要性，通過提出一些改革的策略來提升當前供應鏈在途金融業務風險管理的質量，進而推動我國金融事業的創新發展。本文選用的是案例分析法，通過對相應案例的分析為文章的分析提供一些事實依據。通過對金融業務風險管理進行改革，能在一定程度上提升金融業務風險管理的整體水平。

關鍵詞：供應鏈；在途金融；業務風險管理

供應鏈在途金融業務風險管理已經成為金融企業的重要研究內容，這樣的研究特點使得工作人員在進入行業務風險管理的過程中，需要對新型的供應鏈分析方式和風險管理模式進行探究和創新，方能增強金融業務風險管理的整體水平。因此本文研究的內容和提出的策略對豐富供應鏈在途金融業務風險管理的改革內容具有理論性意義，對指導當前供應鏈在途金融業務風險管理的改革方式具有現實意義。

一、供應鏈金融業務的主要風險

供應鏈金融業務是許多實體共同參與的，因此對于企業的供應鏈金融業務而言，其面臨的風險正是由于這些不同的參與者所造成的，可以通過不同的主題來深入了解供應鏈金融業務存在的主要風險。

(一)融資企業的信用風險

造成信用風險的主要原因是一些融資公司（尤其是中小企業）在經營管理的過程中存在一定的問題，部分企業由于缺乏信用，規模相對較小等常見問題，在企業主要業務模式無重大變動時也會出現信用風險。

(二)貨物安全風險

貨物安全風險主要涵蓋了貨物安全和貨權安全兩方面內容，主要是指商品管控單位在供應鏈金融業務中出現在其位不謀其政的現象，導致融資企業進行質押的過程中將會產生一定的金融管理風險。供貨單位承諾的損壞或信息的不及時反饋都可能會造成信息不一致，從而為企業的供應鏈金融業務帶來極大的風險。

(三)金融機構的風險

金融機構存在的風險主要是指金融機構的經營管理風險，如若金融機構內部管理存在漏洞，機構的風險預警機制存在一系列問題，運營經驗相對比較少，都會在一定程度上給金融機構帶來一系列的風險隱患。

(四)市場風險

對于金融企業而言，會存在商品作為抵押的情況，相關商品市場的經濟波動會影響商品的售價和變現價格。如果抵押物的價格低于金融機構的信用額度，這就意味著市場上存在較大的風險。

二、企業在風險管理中存在的問題

(一)介入產品行業的時間比較短

多數公司介入金融服務行業的時間相對比較短，企業對整個產品市場的了解程度和研究依舊處于非常有限的狀態。如果企業對于市場經濟狀況處于分析不足的狀態，將會造成企業商品價格趨勢的判斷出現錯誤，甚至可能會影響到企業業務規模的研究和判斷，對于企業特定客戶的信用額度和合作體量的影響也比較大。以鋁行業為例，在金屬鋁生產過程中涉及到的品種和標準相對來講比較多。近年來國內市場一直處于低迷的狀態，在途金融業務的客戶大多是國內比較大型的鋁制品制造商，公司之間的合作款項往往會比較高。如果此類產品一直處于不斷下降的趨勢，在市場上長期處于不受歡迎的狀態，那么這類金融業務無論如何設計風險管理計劃，都無法預測由于商品價格下跌而導致的系統性風險的存在。

(二)客戶和次級供應商的信用評價尚

未形成體系結合公司在途金融的整個業務模型來看，在業務發展的初期，最重要的是控制客戶的信用等級以及在之后的業務發展中進行合作的子供應商的管控。這部分客戶和次級供應商的管控主要體現在初步檢查訪問和相關的評估考核，但是對企業的動態信用狀況的評估仍處于摸索階段，企業還沒有形成相對成熟、相對全面的評估和考核標準。每個企業的運營條件會不時的出現一些變化，不同的企業可能會隨時出現經營狀況的變化，甚至不同時期的經營考慮內容也會存在較大的差異性。企業與客戶或次級供應商的合作僅持續一段時間，但是由于其暫時的運營或決策失誤，將會使公司陷入困境之中。如果企業通過非正式的方式進行企業運營，這樣的客戶或子供應商將會給整個業務帶來比較嚴重的經濟風險，因此在合作前企業對客戶和子供應商進行相對規范的動態評估實際上是非常重要的。

(三)物流平臺與貿易融資平臺之間的協調仍然有限

對于在途金融業務而言，所具有的最大優勢實際上是金融和物流平臺的高度融合，因此創建的在途金融業務模型難以被快速的模仿和超越。在實際的運營過程中，企業的物流平臺與銷售平臺之間的往來，往往僅限于一些簡單的信息交流，對各自平臺的定位和作用并不存在比較清晰的認識。通常情況下，這兩個平臺僅在傳輸過程中將企業本身作為金融業務鏈中的重要模塊之一，因此物流平臺無法與貿易金融平臺完成高效的集成。一方面，物流平臺沒有捕捉到物流過程中產生的一些比較有價值的信息，并沒有及時反饋給籌資平臺，并未提醒籌資平臺注意控制業務風險和應收賬款的經濟安全；另一方面，融資平臺也未能充分利用物流平臺提供的相關數據，并未進行數據的分析和整合，使企業無法完成動態調整業務規模。這就造成了企業盡管掌握了大數據，但無法通過數據合理而有效地分析業務的實際情況和可能出現的異常情況，導致企業無法及時反饋出比較真實的動態。

(四)風險監控不足

企業對風險變化的調整通常比較緩慢，在公司的在途業務中，部分企業并未結合企業已經識別出來的的風險吸取教訓。公司已經對風險的發展和變化進行了比較全面的監督管理，但是依舊存在較多平臺出現比較嚴重的交流溝通問題，從而導致企業調整措施存在一定的滯后性。企業對于新出現的緊急情況，風險響應速度和反饋效率往往比較慢，導致企業難以及時提出行之有效的解決方法和問題方案調整，在一定程度上會造成企業的經濟風險損失處于不斷擴大的狀況。企業的風險管理往往會隨著企業內部和外部環境出現的變化而產生相應的變化。在業務活動發展過程中，它們可能會增加或減少甚至消失。由于環境的變化，企業還可能產生新的風險，因此企業需要根據風險不斷變化進一步調整和優化企業的發展策略。

三、供應鏈金融業務風險的管控措施

(一)融資企業信用評價與管理

企業在合作之前，企業應進入國家訴訟和資格網站查詢新客戶的公司情況，查詢網站主要包括了企業信用信息公開系統與國家法院執法信息查詢以及國家法院失信執法信息查詢等網站。企業可以借助這些網站搜集主要客戶所在公司的注冊資本和實際經營狀況，企業在合作前應事先了解清楚客戶企業是否存在股權變動，訴訟是否出現過異常狀況等。企業的相關工作人員應盡可能了解客戶的實際經營狀況和企業在行業中的聲譽，企業在選擇合作商時應盡可能挑選信譽比較好的企業進行合作。例如：中國證券監督管理委員會在2021年2月末了《公司債券發行和交易管理辦法》，取消了公開發行公司債券的強制性信用評級要求。2021年3月末，交易商協會了《關于取消債務融資工具強制評級安排的實施通知》，已經取消了債務評級的強制性披露，有效提高了企業金融業務的風險規避效果。

(二)訪問子供應商的審查

企業應全面了解次級供應商的基本信息，例如公司的性質、注冊資本、倉庫或土地所有權、股東構成和員工人數。企業在進行安全信息管理的過程中，在安全信息方面，企業的相關工作人員應集中精力了解子供應商是否存有貿易背景、融資業務背景、外國保險、企業信用記錄等內容。企業在進行子供應商的運營和管理的過程中，應重點檢查子供應商的主營產品，從而使企業與主要客戶合作使用的管理系統標準化較高。供應商審查以年為單位進行，為了使陽煤豐喜集團及其供應商負責的審查主要以公平、公正、公正為優先，將產品技術成熟、質量穩定可靠為主要內容。評估小組根據供應商的資格狀況、產品質量、交貨日期、售后服務以及是否存在不良記錄進行比較全面的評估，每年填寫一次“供應商考核評估表”，企業可根據評估結果進行年度綜合評估。

(三)加強與金融機構的信息交流

為了加強企業和金融機構的信息交流，企業應在業務往來過程中進行相應的管控，加強企業與金融機構業務發起人在日常經營中的互動和業務信息交流，從而使企業員工可以及時的了解金融機構的經營管理模式、有關規章制度等，并根據金融機構的經營狀況對其進行相對精確的計量。如果企業的風險管理上存在一定的缺陷，假如風險預警機制具有較高的可靠性和有效性，在一定程度上可以制約金融風險的出現。例如：南溪區法院將繼續加強與銀行及其他金融機構的業務往來，進一步完善信息交流機制，在人民法院深化可運用訴訟前調解、網絡調解等多種方式。南溪區法院已經開通了線上線下多種渠道的服務平臺，法院通過一站式服務為案件的當事人提供了更為豐富的糾紛解決途徑。南溪區法院建立了更為完善的信息交流平臺，在一定程度上提高了案件當事人的訴訟效率，為南溪區法院的整體經濟發展和金融風險的隱患防范提供強有力的法律支持。

四、結束語

綜上所述，供應鏈在途金融業務風險管理的改革是推動風險管理的重要方式，同時也是促進金融事業全面發展的有效手段。本文研究中提出的幾點建議，主要圍繞金融業務風險管理，注重供應鏈在途金融業務風險管理才能更好地提升風險管理的綜合水平，這對在途金融業務風險管理的改革和創新具有重要的意義。隨著我國金融事業不斷發展，將會出現多樣化的風險管理方法和更為有效的供應鏈管理模式，作為金融業務風險管理的工作人員，應重視自身管理能力的提升，進而為企業提供優質的管理服務。

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作者：陳璟 單位：廈門象嶼速傳供應鏈發展股份有限公司