區(qū)域金融合作論文

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摘要：泛珠三角區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作自2004年啟動(dòng)以來(lái)取得了重大進(jìn)展。隨著經(jīng)濟(jì)合作的推進(jìn)，迫切需要加強(qiáng)金融領(lǐng)域的合作。通過(guò)區(qū)域金融合作，將能促進(jìn)資本在區(qū)域內(nèi)的有效集聚，實(shí)現(xiàn)金融資源在區(qū)域內(nèi)的自由流動(dòng)和優(yōu)化配置，最終實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)與金融的聯(lián)動(dòng)發(fā)展與合軌運(yùn)行。但是，目前泛珠三角各省市在金融發(fā)展程度、金融聯(lián)系程度等金融條件、行政區(qū)劃、金融監(jiān)管等制度條件上都存在制約金融合作進(jìn)一步開(kāi)展的因素。因此對(duì)泛珠三角地區(qū)的區(qū)域金融合作問(wèn)題進(jìn)行探討具有重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：泛珠三角區(qū)域金融合作策略

進(jìn)入21世紀(jì)，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化已經(jīng)成為不可抵擋的歷史潮流。在此趨勢(shì)下，福建、江西、湖南、廣東、廣西、海南、四川、貴州、云南九個(gè)省(區(qū))以及香港、澳門兩個(gè)特別行政區(qū)（簡(jiǎn)稱“9+2”）政府領(lǐng)導(dǎo)于2004年6月在香港共同簽署了《泛珠三角區(qū)域合作框架協(xié)議》，標(biāo)志著我國(guó)迄今為止規(guī)模最大的區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作正式啟動(dòng)。隨著泛珠三角區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作的逐步推進(jìn)，迫切需要加強(qiáng)金融領(lǐng)域的區(qū)域合作。通過(guò)區(qū)域金融合作，有利于發(fā)揮金融在區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展中的媒介、導(dǎo)向和調(diào)節(jié)作用，實(shí)現(xiàn)金融資源在區(qū)域內(nèi)的自由流動(dòng)和優(yōu)化配置，提高資金充分、自由流動(dòng)，促進(jìn)區(qū)域市場(chǎng)統(tǒng)一，減少資金的搜尋成本和產(chǎn)業(yè)的梯度轉(zhuǎn)移，提高市場(chǎng)的配置效率，最終實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)與金融的聯(lián)動(dòng)發(fā)展與合軌運(yùn)行，提高泛珠三角區(qū)域的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。但由于泛珠三角區(qū)域內(nèi)既有我國(guó)東、中、西部三個(gè)不同的區(qū)域金融特征，又有“一國(guó)兩制”下的三個(gè)貨幣區(qū)域、三種金融制度的差異，而且各地區(qū)的金融發(fā)展也極為不平衡，加大了區(qū)域金融合作的難度。因此，泛珠三角地區(qū)金融業(yè)如何順應(yīng)形勢(shì)，加強(qiáng)合作，更好地發(fā)揮金融在區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展中的調(diào)節(jié)作用，同時(shí)抓住機(jī)遇，和諧發(fā)展，不斷提高區(qū)域金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，已經(jīng)成為泛珠三角區(qū)域金融發(fā)展的重要研究問(wèn)題。

一、泛珠三角區(qū)域金融合作現(xiàn)狀

泛珠三角是目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的三個(gè)增長(zhǎng)極之一，是迄今為止國(guó)內(nèi)最大的區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作圈。其中，香港是世界上最重要的現(xiàn)代物流和金融業(yè)為主的服務(wù)中心之一；澳門是世界上最具特色的旅游、博彩中心之一和地區(qū)性商貿(mào)服務(wù)平臺(tái)；而內(nèi)地9省（區(qū)）的區(qū)域面積約為全國(guó)的1/5，人口占1/3，經(jīng)濟(jì)總量占1/3。

自2004年泛珠三角區(qū)域合作模式建立以來(lái)，各方采取一系列措施，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)跨境經(jīng)營(yíng)和互相參股，支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展城際金融合作、建立異地客戶服務(wù)中心和發(fā)放異地貸款，資金自由流動(dòng)的體制障礙在逐漸消除，金融合作基本框架已經(jīng)形成。目前圈內(nèi)基本形成了以港澳發(fā)達(dá)區(qū)域?yàn)榈谝唤鹑诋a(chǎn)業(yè)梯度、以我國(guó)東中部地區(qū)省份如廣東、福建等正在崛起的第二金融產(chǎn)業(yè)梯度、以我國(guó)西部省份如云南、貴州等欠發(fā)達(dá)區(qū)域?yàn)榈谌荻鹊慕鹑诋a(chǎn)業(yè)布局狀態(tài)。澳、港憑借其地理位置優(yōu)勢(shì)和歷史因素以及相宜的管理，金融產(chǎn)業(yè)得到了迅猛的發(fā)展，特別是香港金融業(yè)經(jīng)過(guò)半個(gè)世紀(jì)的發(fā)展，已成為世界聞名的三大金融中心之一，香港的證券市場(chǎng)已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)公司在海外上市的首選。由于廣東與香港地域相連、人文相通，粵港這個(gè)次區(qū)域的金融合作在區(qū)域合作的推動(dòng)下進(jìn)一步深化，在金融機(jī)構(gòu)互設(shè)、金融業(yè)務(wù)合作上取得明顯進(jìn)展。截止2006年6月末，廣東共有港資銀行22家，港資駐粵保險(xiǎn)公司代表7家，同時(shí)部分香港銀行將數(shù)據(jù)處理中心、檔案管理中心、單證業(yè)務(wù)、電話業(yè)務(wù)中心等業(yè)務(wù)部門內(nèi)移。如中銀香港將軟件開(kāi)發(fā)中心遷至深圳，匯豐銀行將檔案?jìng)浞葜行倪w至廣州。廣東有3家股份制商業(yè)銀行在香港地區(qū)設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。2006年2月廣發(fā)期貨經(jīng)紀(jì)公司成為我國(guó)首批赴港開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)的3家期貨公司之一。在銀行業(yè)務(wù)合作方面，粵港銀行業(yè)在授信融資業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、外匯資金業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)、港資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)以及港資銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、信息交流和人員培訓(xùn)等方面全面展開(kāi)合作，合作形式逐步多樣化，合作對(duì)象逐步多元化，合作成效日益顯著。特別是在支付結(jié)算方面取得了明顯的成效，如建立了粵港票據(jù)聯(lián)合結(jié)算系統(tǒng)，基本形成了一個(gè)覆蓋珠三角的粵港票據(jù)結(jié)算系統(tǒng)；實(shí)現(xiàn)了粵港、深港港元即時(shí)支付系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)；實(shí)現(xiàn)了廣東和香港地區(qū)銀行卡網(wǎng)絡(luò)互相連通。廣西、云南金融界在發(fā)展邊貿(mào)結(jié)算、服務(wù)中國(guó)和東盟自由貿(mào)易區(qū)上頗有心得；江西、貴州作為首批農(nóng)信社試點(diǎn)改革地區(qū)，在增資擴(kuò)股、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展等方面先行一步。

泛珠三角經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和良好的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，除個(gè)別地方性的股份制商業(yè)銀行外，大部分股份制商業(yè)銀行在泛珠三角都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，而且都表現(xiàn)出良好的發(fā)展勢(shì)頭。目前香港的匯豐、渣打、恒生、東亞等大銀行及其他一些金融機(jī)構(gòu)已在內(nèi)地開(kāi)設(shè)多間分行或代表處，但是，泛珠三角地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)以及上市公司數(shù)量大部分分布在廣東、香港、澳門這些發(fā)達(dá)地區(qū)，其他省份銀行結(jié)構(gòu)、上市公司數(shù)量偏少。截至2006年末，泛珠三角內(nèi)地9省區(qū)（除港澳地區(qū)外）各項(xiàng)存款余額9.36萬(wàn)億元，占全國(guó)的26.91％；各項(xiàng)貸款余額6.18萬(wàn)億元，占全國(guó)的27.42％；國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)6.63萬(wàn)億元，占全國(guó)的31.68％，增長(zhǎng)速度為13.3％，比全國(guó)平均增速高2.6個(gè)百分點(diǎn)。而2006年末區(qū)域內(nèi)9省區(qū)（除港澳地區(qū)外）共有上市公司501家，約占全國(guó)（共A、B股上市公司1434家）的35%，說(shuō)明泛珠三角地區(qū)股票市場(chǎng)處于領(lǐng)先的地位，但是地區(qū)發(fā)展結(jié)構(gòu)差異大（見(jiàn)圖），說(shuō)明泛珠三角地區(qū)的金融結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步優(yōu)化。

二、泛珠三角區(qū)域金融合作的制約因素

（一）體制障礙

制度因素是影響任何區(qū)域進(jìn)行合作的重要因素，在泛珠三角區(qū)域內(nèi)部同樣存在著較大的體制障礙，影響著其自身發(fā)展。我國(guó)采取“一國(guó)兩制”的方針收回了香港與澳門兩個(gè)特別行政區(qū)，內(nèi)地的社會(huì)主義制度與港澳的資本主義制度必然會(huì)對(duì)兩種不同制度下金融體系銜接的深度與廣度產(chǎn)生影響。內(nèi)地的金融體制雖然經(jīng)過(guò)二十幾年的改造，但是總的來(lái)說(shuō)，政府干預(yù)色彩較濃，金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)（從這兩年的證券市場(chǎng)可以看出，中國(guó)的股票市場(chǎng)受政府影響大，價(jià)格就像坐過(guò)山車一樣，偏離實(shí)際價(jià)格很多，市場(chǎng)的力量還很微弱）。而港澳金融法律體系健全，法規(guī)細(xì)而全并且符合國(guó)際慣例，內(nèi)地在此方面還有大量的工作要做。

（二）區(qū)劃壁壘導(dǎo)致各自為政，條塊分割

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要金融資源能夠在更廣泛的范圍內(nèi)自由流動(dòng)，然而銀政壁壘的存在阻礙了泛珠三角地區(qū)金融互動(dòng)的發(fā)展。表現(xiàn)為：(1)地方政府實(shí)際上過(guò)多過(guò)少地干預(yù)商業(yè)銀行貸款，控制本地市場(chǎng)的意愿過(guò)于強(qiáng)烈，不希望本地區(qū)優(yōu)質(zhì)的金融資源與他人分享，只樂(lè)意資金的流入，反對(duì)資金的流出；只歡迎投資本地項(xiàng)目，反對(duì)投資異地項(xiàng)目；當(dāng)區(qū)域之間出現(xiàn)利益摩擦?xí)r，一些金融機(jī)構(gòu)往往以行政區(qū)為依托，構(gòu)筑各種壁壘，阻礙了金融要素資源的自由流動(dòng)。(2)目前泛珠三角內(nèi)陸區(qū)域金融監(jiān)管分屬人民銀行大區(qū)分行——廣州分行、成都分行、武漢分行、上海分行，而目前大區(qū)分行都是以平衡本區(qū)域經(jīng)濟(jì)總量為原則，而不是以區(qū)域經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系程度為首要出發(fā)點(diǎn)，金融監(jiān)管的垂直領(lǐng)導(dǎo)直接導(dǎo)致9省區(qū)金融業(yè)之間的分割狀態(tài)的形成，直接導(dǎo)致泛珠三角區(qū)域各省市的金融服務(wù)都以現(xiàn)有行政區(qū)域?yàn)橹鳎瑳](méi)有從區(qū)域資源和動(dòng)態(tài)角度確立金融服務(wù)模式以實(shí)現(xiàn)金融資源更大范圍的有效配置。因此，從目前看，阻礙泛珠三角區(qū)域金融合作的最大問(wèn)題是地區(qū)間金融合作受到區(qū)域分割管理的限制，合作渠道不夠暢通。

（三）區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展不平衡

通過(guò)對(duì)“泛珠”各省區(qū)GDP的比較（見(jiàn)表1），可以把“泛珠”各省劃分為3個(gè)層次：第一層次是GDP明顯超出其他各省區(qū)的香港、澳門和廣東；第二層次是GDP在7000億元-8000億元之間的福建、四川、湖南3省；第三層為江西、云南、廣西、貴州、海南5省區(qū)。三大層次間各省區(qū)的差距是巨大的：內(nèi)地2006年GDP總量最高的廣東為26204.47億元，而最低的海南省只有1052.85億元。這種區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性還可以通過(guò)其它經(jīng)濟(jì)指標(biāo)得到求證，9省區(qū)GDP的變動(dòng)趨勢(shì)與進(jìn)出口總額、財(cái)政收入、人均GDP等的變動(dòng)趨勢(shì)具有相似性。2006年廣東的人均GDP為28332元，是貴州的近5倍；從地方財(cái)政收入來(lái)看，廣東的財(cái)政收入為2179.4608億元，幾乎是其它8省區(qū)總和（約2963.3831億元）的73.5%。

從表1可以明顯看出，香港、澳門、廣東、福建的人均生產(chǎn)總值、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值都是遙遙領(lǐng)先，泛珠三角地區(qū)明顯存在著空間二元性。沿海地帶經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較快，內(nèi)地發(fā)展比較緩慢，這也是泛珠三角地區(qū)金融合作的一個(gè)難題——地方差異大，發(fā)展很不平衡。

從表2的各項(xiàng)金融指標(biāo)來(lái)看，廣東、福建、四川、湖南金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存貸款年末余額都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其它地區(qū)，金融實(shí)力比較雄厚，資金流動(dòng)活躍；而保費(fèi)、上市公司家數(shù)則是廣東遙遙領(lǐng)先（除香港、澳門）。資金流動(dòng)活躍于第一、二階梯之間，第三階梯資金流動(dòng)緩慢，極大程度地阻礙這些地區(qū)的金融合作與發(fā)展，導(dǎo)致發(fā)展差距進(jìn)一步拉大。

三、泛珠三角區(qū)域金融合作的策略

（一）建立泛珠三角區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)

隨著泛珠各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)合作的深化，建立泛珠經(jīng)濟(jì)區(qū)的區(qū)域性銀行是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然。整合區(qū)域內(nèi)9省區(qū)城市商業(yè)銀行，組建“泛珠三角發(fā)展銀行”是一個(gè)創(chuàng)新的途徑。“泛珠三角發(fā)展銀行”就像一個(gè)具有政策性銀行的特征，可以根據(jù)各省區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平確立相應(yīng)的資金比例，由各省區(qū)財(cái)政撥款共同組建，也可通過(guò)發(fā)行政策性金融債券募集資金。這一銀行的任務(wù)主要是為區(qū)域內(nèi)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目提供政策性貸款。此外，還要注重加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)區(qū)域內(nèi)相互開(kāi)設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、增強(qiáng)服務(wù)能力建設(shè)的金融合作。

（二）加強(qiáng)區(qū)域金融監(jiān)管的配合與協(xié)調(diào)

區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化后，金融制度，金融合作越來(lái)越復(fù)雜、精細(xì)。因此，需要加強(qiáng)區(qū)域金融監(jiān)管的配合與協(xié)調(diào)，建立區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的信息溝通、監(jiān)測(cè)預(yù)警和應(yīng)急處置機(jī)制，加快區(qū)域信用體系和信用環(huán)境建設(shè)，重點(diǎn)探索建立覆蓋全區(qū)、資源共享、信息完備、使用便捷的個(gè)人征信系統(tǒng)和企業(yè)信用系統(tǒng)。在防范風(fēng)險(xiǎn)層面，建立客戶信息通報(bào)制度，定期通報(bào)不良客戶黑名單，同時(shí)共同加強(qiáng)區(qū)域金融監(jiān)管和內(nèi)控，攜手打擊金融犯罪，確保金融安全，創(chuàng)造區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好金融環(huán)境。

（三）完善泛珠三角區(qū)域金融合作的法律體系

一要建立一套相互配合、一致連貫的政策法規(guī)體系，優(yōu)化合作環(huán)境，為合作提供良好的法律保障。二要抓緊完善內(nèi)地的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，減少市場(chǎng)扭曲，使區(qū)域內(nèi)金融業(yè)在平等的基礎(chǔ)上競(jìng)爭(zhēng)。三要建立和完善泛珠三角相對(duì)一致的產(chǎn)權(quán)制度、企業(yè)制度和文化制度，使企業(yè)和個(gè)人的創(chuàng)新發(fā)明受到社會(huì)的尊重和嚴(yán)格的有關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律制度保護(hù)。

（四）解決信息不對(duì)稱問(wèn)題

云南、貴州、四川距離廣東比較遠(yuǎn)，由于空間距離遠(yuǎn)，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展梯度明顯，使信息不對(duì)稱問(wèn)題更加突出，金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展異地業(yè)務(wù)時(shí)面臨管理難度大、風(fēng)險(xiǎn)管理手段缺乏等問(wèn)題。同時(shí)，由于地理位置的關(guān)系，很大程度的影響偏遠(yuǎn)地區(qū)的對(duì)外貿(mào)易，導(dǎo)致進(jìn)出口貿(mào)易額比較低，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r欠佳，與沿海地區(qū)差距越來(lái)越大。應(yīng)該加強(qiáng)信息傳遞能力，搭建信息溝通的平臺(tái)。

（五）積極促進(jìn)雙邊與多邊金融業(yè)務(wù)及金融資源共享

泛珠三角區(qū)域金融合作應(yīng)當(dāng)以主體間差異性為基礎(chǔ)，發(fā)揮各方比較優(yōu)勢(shì)，積極進(jìn)行雙邊和多邊的金融業(yè)務(wù)合作及金融資源共享。以融資為例，泛珠三角區(qū)域內(nèi)既有資金充裕的省區(qū)，也有資金緊張的落后省區(qū)，資金供求的差異性較為明顯。但由于資本具有逐利性，發(fā)達(dá)省區(qū)有較高的投資回報(bào)率和較為發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)，所以近年來(lái)出現(xiàn)了資金從存貸比高的地區(qū)向存貸比低的地區(qū)流動(dòng)的現(xiàn)象，資金供求不平衡性狀況日益嚴(yán)重。為此，區(qū)域的金融合作應(yīng)當(dāng)致力于建立雙邊或多邊的資金共享機(jī)制，充分利用資金供求不平衡的特點(diǎn)，積極引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)在整個(gè)區(qū)域內(nèi)的資金融通，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)泛珠三角區(qū)域內(nèi)金融資源的優(yōu)化和整合。

（六）完善區(qū)域金融基礎(chǔ)設(shè)施，降低交易成本。

泛珠三角區(qū)域金融合作的順利實(shí)施離不開(kāi)區(qū)域金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，這為區(qū)域金融合作中出現(xiàn)的信息流、資金流、人才流提供暢通的渠道，包括區(qū)域支付結(jié)算平臺(tái)、區(qū)域票據(jù)交換中心、區(qū)域信用卡管理中心等，目的在于降低交易成本，提升區(qū)域金融業(yè)整體水平。

（七）加強(qiáng)人力資源合作

突出港澳和廣東在人才方面的優(yōu)勢(shì)，密切人才交流，是深化區(qū)域各方金融合作的重要內(nèi)容，有利于防范潛在的區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融資源合理流動(dòng)。加大人才交流培訓(xùn)力度，建立區(qū)域內(nèi)人才交流培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，共同組織高級(jí)管理人員互訪和出境學(xué)習(xí)、考察、培訓(xùn)。加強(qiáng)高級(jí)管理人員定期溝通與聯(lián)系，實(shí)行互派人員掛職鍛煉。加強(qiáng)人力資源配置、用工制度績(jī)效考核、人才培養(yǎng)等方面經(jīng)驗(yàn)交流，優(yōu)化人力資源結(jié)構(gòu)。

（八）加強(qiáng)區(qū)域內(nèi)物流主要樞紐地的金融合作

泛珠三角區(qū)域南北東西的跨度很大，要實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展就必須保障物流的暢通無(wú)阻。密切物流主要樞紐地的聯(lián)系與合作，促進(jìn)大型物流企業(yè)在區(qū)域內(nèi)合理布局和發(fā)展，暢通物流有利于區(qū)域內(nèi)貿(mào)易發(fā)展，有利于內(nèi)陸省(區(qū))發(fā)展開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)，有利于加快資金的自由流動(dòng)，提高資源的優(yōu)化配置。因此，應(yīng)通過(guò)加強(qiáng)金融合作，促進(jìn)物流的合理分工和布局發(fā)展，為大型物流企業(yè)提供優(yōu)良的金融服務(wù)。

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