科技型中小企業融資風險識別與控制

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［摘要］經濟與物聯網起到相輔相成的作用，經濟的發展帶動物聯網金融的穩步發展，物聯網金融的成績帶動經濟的有序發展。近年來，我國互聯網金融模式突飛猛進發展，金融行業逐步進入改革中，為了更好地促進金融行業發展，助力中小企業的發展，改善金融服務的經濟體系形式，本文將對物聯網金融模式下科技型中小企業供應鏈融資風險識別與控制進行簡要分析和探討，結合近年來的案例，針對發展現狀和遇到的問題，提出針對性的解決措施，結合供應鏈技術的融資風險特點和相互之間的作用機制，發揮供應鏈風險把控力度的推動作用，更好地促進供應鏈金融對服務領域的控制。

［關鍵詞］物聯網金融模式；科技型中小企業；供應鏈融資；風險識別；風險控制

1物聯網金融模式下科技型中小企業供應鏈融資風險識別與控制的意義

經濟發展過程中，相應的融資風險也接踵而來，供應鏈金融風險監管不力導致的問題頻頻發生，隨著現在外因風險的復雜性、多樣性，中小企業也要不斷提升自己企業的風控體系，進行合理控制。中小企業結合新時代的理念，運用新技術、新體制、新形勢進行系統化升級現有的管控風險體系，更好地促進中小企業的管理和發展，進而通過對供應鏈融資的研究和特點挖掘，更好地探究物聯網金融模式下科技型中小企業供應鏈融資風險識別與控制的具體理論及對未來中小企業的指導意義。由此可見，科技型的中小企業發展不僅能推進國民經濟更好發展，還能將產業結構更加優化。在未來，中小企業在我國的經濟上占據主要的核心地位，將時刻推動經濟和社會方面的重要力量。

2物聯網金融模式下科技型中小企業供應鏈融資風險識別與控制的現狀

科技推動中小企業的發展，促進經濟領域的進步。但是我國中小企業的發展力不足，相關金融支持方面尚有不足，致使我國中小企業融資方面屢遇困難。在這種情況下，科技型中小企業中普遍殘留著一些規模較小、操作不規范、財務不公開等融資方面的問題。其中最難解決的問題就是融資難，供應鏈作為目前為中小企業打造的新型融資模式，是將核心企業的上下游配套作為整個核心整體。依托企業之間的交易關系，利用交易中的應收賬款作為質押，為供應鏈協同提供解決方案。目前，對供應鏈金融風控的探究都相對片面，應該重塑供應鏈金融風險風控體制，將系統之間更好地整合、利用業務流程中的信息，實現一定作用。創新業務流程模式、彌補供應鏈金融風控的不足，真正將規模運用到供應鏈金融，更好地探究物聯網金融模式下科技型中小企業供應鏈融資風險識別與控制的意義。為了更好地解決科技中小企業的融資現狀問題，應該多角度、多方面、全方位地對中小企業進行綜合考量。一是在國家和政府的角度方面，加強對科技型的企業政策進行扶持，對相關中小企業的融資需求提供便利。二是在銀行方面提供供應鏈的融資形式，就發展前景而言，一定程度上減少中小企業的融資約束，減少信息之間的額外成本。但由于貸款機構會存在兩極分化現象，科技型中小企業的融資困境未得到很好的解決。與此同時，企業自身的機構建設也會嚴重影響企業的未來發展，進而造成我國科技型中小企業的融資困境。針對解決我國科技型中小企業的困境難題，要立足于企業的健康發展角度考慮，完善產業結構，促進銀行等貸款機構的發展，進而加強對企業之間的供應鏈金融風險規避的探究意義。

3科技型中小企業的供應鏈金融的具體情況

3.1科技型中小企業的供應鏈金融含義。供應鏈不單單是以獨立的主體單位存在，而是作為一個銜接上下游購銷關系的企業架構。供應鏈金融對整個供應鏈的運作狀況進行調查和分析，能夠充分掌握供應鏈核心的情況，對核心企業的供應商的貿易資金往來提供資金上的支持和結算所組成融合融資方面的服務，其供應鏈金融也是對供應鏈的整體結構進行融資管理。供應鏈的金融核心思想主要是解決相關金融問題，借助供應鏈結構，依托交易之間的融資，獲取銀行的支持，以定性的收入還款自償性融資。3.2科技型中小企業的供應鏈金融方面的分類情況按照中小企業金融服務所處的供應鏈中的位置不同，供應鏈金融主要有以下3種形式。一是預付類的供應鏈融資，由企業的核心經銷商提供，基于采購需求形成的預付賬款為切入點，為經銷商提供相關采購融資條件，再以合同的形式將還款來源作為融資模式。二是存貨類的供應鏈融資，是授信主體的形式，主要是經銷商的存貨質押融資提供的服務，作為貨物的回款形式來源。三是應收類的供應鏈融資，該種類是將業務供應商對核心的首款賬進行轉讓緩釋。3.3科技型中小企業的供應鏈金融呈現的特點。3.3.1完整性。在融資的核心主題方面，供應鏈下的融資涵蓋中小企業之間的業務形式，不但能夠給中小企業提供短期的方案，還能提供長期的融資方式。中小企業供應鏈依靠貿易之間的關系，企業的相互形成促進貿易之間的關系。在這樣的環境下，信用評估得以動態化延續進行。與此同時，在科技型中小企業中的財產和信用，需要真實的財務報表分析，根據具體的評估供應情況與其他的相應企業進行真實情況反映。3.3.2外包性。供應鏈運作的機制與過程具有相關的外包融資特點。換言之，在我國的科技型中小企業發展中，結合企業自身的實際情況，將企業的融資業務進行外包，選擇第三方進行擔?；蛘叩谌降娜谫Y機構。同時，融資服務提供者針對相關融資計劃進行預測。一旦科技型中小企業進行融資，其計劃要滿足多角度的設計理念，保證在最短的時間內獲取融資金額，降低融資的整體消耗，進而提高融資的效率，提升整體的進度。3.3.3風險控制性。對銀行和其他貸款機構而言，中小企業的發展前景與風險的把控是主要的考量因素。在供應鏈的融資理念下，科技型中小企業的業務更清晰，為貸款機構監控，進而有效監控企業資金的運營狀況，一定程度上保證資金使用安全、運轉流暢。在長期融資過程中，以融資服務的機構、企業和整個供應鏈的績效作為核心基礎。此時，科技型中小企業融資的風險會有所把控，能夠更好地促進長期、穩定的資金鏈發展。3.3.4可持續性。保證建立科技型中小企業的供應鏈模式，實現正常運轉，形成短時間內的融資模式。要依據整個供應鏈企業間的交易現狀，同其他企業之間供應鏈一同運行操作，在短期內固定融資模式。在這一系列的操作理念中，充分借助企業之間的信用情況，最大限度地指向多個服務模式中，支持其他供應鏈的企業融資，有效改善科技型中小企業的信用，降低融資難度，轉化有效的關系。與此同時，對金融機構而言，其短期的資金運作促使長期的業務聯系，在一定程度上可以節省交易成本。

4物聯網金融模式下科技型中小企業供應鏈融資風險規避的有效策略

4.1加強供應鏈金融的管理，實施優化解決方案。對科技型中小企業的供應鏈開展的相關方案進行合理優化與調整，在當今的中小企業中，提供相關金融服務方案時，時刻進行改進。這種改進的形式分為兩種改進方案：一是整體的優化方案；二是局部的整改方案。其中，整體的優化形式是從眾多的方案中選取最優方案。但是在實施運作中，可能會出現一些信息不符合和相關數據不對稱，沒能體現出預期效果?；谶@樣的條件，針對其問題針對性進行局部修改，對面對的實際問題采用不同形式的優化方案，呈現出最好的效果。同時，建立適合科技型的中小企業機制體系以及規劃的工作流程。為了更好地提高整體的工作質量和工作效率，推動科技型中小企業的長足發展，企業應健全內部管理體系，加強供應鏈金融管理，實施優化解決方案。4.2增加科技型企業的違約管控形式，加大中小企業的信用管控力度。面對逐漸完善的金融服務系統，在不斷發展中，金融部門應調整信貸架構，時刻注重科技型中小企業與其他企業之間的融資需求方面。加強企業與企業之間的配合，通過多種形式進行聯動，利用共駐共建的形式，協調配合。推進創建的中小企業系統與相關的補償機制，逐步擴展中小企業的資金渠道，創建完善的相關制度與融資環境。高效的信用管理形式不僅能夠提高企業的知名度，還能提高信用度，減少相關成本，提高相關門檻。中小企業為推進融資的協調聯動，通常會提供關鍵性信息，包含企業的基本情況、財務狀況、相關政策、運營形式以及企業內部人員的素質等多方面的信息。銀行對得到的相關信息進行整理和歸納，結合評價系統判定真假，在社會制度比較中，第三方的信用機構評價也利于銀行判斷。相反，中小企業的經營者發出的相關信息，銀行應對其進行辨別，并對虛假信息進行懲罰。一些不良企業為了企業利益發出不真實信息，必然得不償失。因此，為了更好地推進中小企業信用評價系統的發展，相關部門應健全信用評價系統機制，進行中小企業登記，真正將銀行之間的信用信息實時共享，鼓勵信用好的中小企業，并促進其發展；為銀行提供準確、全面、公正的評價關系，降低銀行的成本，形成良好的企業文化。4.3完善銀行的貸款管理制度。銀行的金融機構要設計出合理的貸款管控機制，對資金進行科學有效管理。充分發揮出銀行在中小企業籌資中的重要作用，為科技型中小企業的籌資提供更好的服務。當前，中國科技型中小企業獲取資金的渠道主要來源于銀行貸款，其中小規模企業的籌資形式是從商業銀行中獲取。我國大多數的商業銀行都會考慮自身的風險和利益，對我國中小企業，設立嚴格的貸款要求。面對較高的貸款門檻、環環相扣的到款流程，小企業容易出現貸款難、難貸款的問題。因此，銀行應調整自己的管理形式、方法與理念，制定合理的管理制度體系，結合當今時展形勢，滿足中小企業的資金需求，防止出現高風險、高利益的情況。一是銀行要進行變革，改變相關理念與認知，優化貸款流程，樹立經營理念，幫助科技型企業進行籌資。二是建立授權管理機制，刪減不必要的貸款步驟，降低相關門檻，加大銀行的人員權限，對信用良好的企業進行放款。三是通過供應鏈獲取金融上的資源內容，有助于企業之間長期穩定發展，減少供應鏈金融的成本耗費，提高自身接受訂單的能力，提高經銷商水平，拓展企業規模，進而實現供應鏈的良好模式，展現供應鏈風險把控力度的推動作用，更好地解決供應鏈金融對服務領域的控制。

5結語

時代的發展和進步，國家對實體經濟逐漸重視，使供應鏈金融體系不斷打通核心企業與中小企業之間的橋梁架構，具有廣闊的發展前景。本文對物聯網金融模式下科技型中小企業供應鏈融資風險識別與控制進行針對性分析與探討，化解當前一些中小企業融資困境，為供應鏈的發展形成強有力的作用。與此同時，借助相關技術的特點，有效收集企業的信息，降低信息成本、提高銀行效率，將傳統供應鏈風險中的問題真正進行化解，將操作風險降到最低，優化操作流程，引導業務操作，降低供應鏈的整體風險，對銀行人員也加大培養力度，加快技術研發，整改銀行的實施方案，強化風險控制管理，合理控制物聯網金融模式下科技型中小企業供應鏈融資風險，便于科技型中小企業更好發展。

作者:紀玲瓏 單位:山西大學商務學院