行業(yè)監(jiān)管范文10篇

煤炭行業(yè)作為能源產(chǎn)業(yè)的重要支柱，在經(jīng)濟不斷變化的時代，也面臨著財務(wù)管理的首要問題，完善財務(wù)管理是煤炭行業(yè)正常運轉(zhuǎn)的必要措施和良好發(fā)展的保障體系。煤炭行業(yè)至今仍保留著發(fā)展前期所存在的各項財務(wù)管理問題，如資產(chǎn)陳舊、增值率低、體制落后等，而這些因素成為煤炭行業(yè)可持續(xù)發(fā)展中的制約因素。筆者認(rèn)為，必須認(rèn)真研究，切實加以解決。

一、煤炭行業(yè)財務(wù)管理的理念

樹立新觀念、正確認(rèn)識財務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心地位是企業(yè)發(fā)展和生存的重要保障，資金是一個企業(yè)生存的血液。企業(yè)財務(wù)管理工作的基礎(chǔ)是資金的運作和使用，從實質(zhì)意義上談，就是資金運作過程中所體現(xiàn)的以企業(yè)為主體的財務(wù)關(guān)系。樹立煤炭行業(yè)財務(wù)管理理念是煤炭行業(yè)財務(wù)管理在新時代的新要求，也是煤炭行業(yè)從傳統(tǒng)行業(yè)的模式向新興行業(yè)模式轉(zhuǎn)變的必然要求。

在社會主義市場經(jīng)濟體制下，煤炭行業(yè)屬于國家統(tǒng)一管理的行業(yè)，而來自市場的沖擊力和社會的生存壓力，使煤炭企業(yè)面臨著生存危機。正確認(rèn)識和處理財務(wù)關(guān)系，可以使財務(wù)管理和企業(yè)經(jīng)營更加科學(xué)化、制度化和規(guī)范化。

在認(rèn)識過程中，重要的是要搞清楚企業(yè)的財務(wù)活動情況和規(guī)律性，比如，企業(yè)活動中的資金是如何籌集、使用、耗費、回收和分配的，構(gòu)筑企業(yè)財務(wù)循環(huán)系統(tǒng)的這五個環(huán)節(jié)是如何聯(lián)系的。同時，還要了解財務(wù)活動的最終目的，不管是財務(wù)管理中心論，還是資金管理重點論，歸根到底，追求企業(yè)效益最大化是各類管理活動的最終目標(biāo)，各種管理都是圍繞效益來組織和進(jìn)行的。

二、提高資金使用率和統(tǒng)一管理

摘要:為滿足城鎮(zhèn)居民對水質(zhì)、水壓、水量的要求，提升二次供水行業(yè)管理水平，解決因二次供水前期設(shè)計、設(shè)施建設(shè)、后期運行管理等方面造成的影響二次供水管理水平的問題，文章從行業(yè)監(jiān)管部門角度出發(fā)，有針對性地從二次供水日常監(jiān)管方面提出了相應(yīng)的解決措施，通過修訂標(biāo)準(zhǔn)、加強監(jiān)管力度、擴大宣傳培訓(xùn)、創(chuàng)新監(jiān)管方式等手段，實現(xiàn)從源頭到末端嚴(yán)把關(guān)的效果。

關(guān)鍵詞:二次供水;管理水平;日常監(jiān)管

隨著城市規(guī)模不斷擴大，城市人口增長速度快，高層建筑日益增多，城市供水壓力不斷增大，水質(zhì)安全難以保障，市政直供的供水方式已滿足不了高層住戶的用水需求，需增設(shè)二次供水設(shè)施來達(dá)到相應(yīng)要求。但目前，水質(zhì)、水壓、水量等問題造成的投訴事件日益增多，因此有效規(guī)范二次供水行業(yè)管理行為，已成為二次供水監(jiān)管工作的重中之重。

1二次供水管理工作現(xiàn)狀

二次供水是指用戶對供水的水量、水壓等需求超過了市政公共供水管網(wǎng)或自建設(shè)施的供水能力，采用加壓、儲存等設(shè)施進(jìn)行供水的一種供水方式。［1］隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，高層建筑物的日益增多，二次供水方式也已成為目前主要的供水方式。二次供水管理工作也顯得尤為重要，是民生保障的基礎(chǔ)。因二次供水管理工作起步較晚，目前還普遍存在著供水設(shè)施建設(shè)和管理主體多元化，各方責(zé)任不明確，日常設(shè)施的運行維護(hù)管理不到位，老舊管網(wǎng)設(shè)施等漏失率高、安全防范等級低等問題。4部委(建城〔2015〕31號)文件中指出要將保障二次供水安全提升到改善民生和國家反恐戰(zhàn)略的高度，拓寬二次供水管理工作維度，提升管理能力已迫在眉睫［2］。

2二次供水管理工作短板分析

各縣（市、區(qū)），市各部門：

為全面完成“十小”行業(yè)質(zhì)量安全整治和規(guī)范工作（以下簡稱“十小”整規(guī)）任務(wù)，鞏固三年整規(guī)成果，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)就加強我市“十小”行業(yè)長效監(jiān)管工作，提出以下意見：

一、指導(dǎo)思想

堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照省政府“全面規(guī)范、長效鞏固、轉(zhuǎn)型發(fā)展”的要求，以機制創(chuàng)新為動力，以幫扶鼓勵為主，注重長效、加強協(xié)作，加快建立“十小”行業(yè)質(zhì)量安全長效監(jiān)管機制，不斷提升“十小”行業(yè)質(zhì)量安全水平。

二、工作目標(biāo)

進(jìn)一步完善“縣市統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、部門牽頭指導(dǎo)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)具體負(fù)責(zé)、村社屬地管理、業(yè)主責(zé)任落實、社會共同參與”的工作格局；構(gòu)建“機制模式化、經(jīng)驗制度化”的長效監(jiān)管體系，全面規(guī)范“十小”行業(yè)；加大政策引導(dǎo)力度，促進(jìn)“十小”行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，實現(xiàn)整規(guī)工作從突擊、短期、治標(biāo)向常態(tài)、長效、治本轉(zhuǎn)變。

一、我國對銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀

1.利率政策

我國利率改革的方式是明確的,即漸進(jìn)、有序,原則上遵循先外幣、后本幣,先貸款、后存款,先農(nóng)村、后城市,先大額、后小額的步驟。但是中國目前還沒有明確全面實現(xiàn)利率市場化的時間表。利率市場的起步較晚,從1996年開放同業(yè)拆借利率開始,此后又開放了銀行間債券利率。2000年開放了外幣利率(小額外幣存款除外),2004年存款利率管上限,貸款利率管下限的格局。在這種情況下,中國貨幣市場和資本市場至今也尚未形成基準(zhǔn)利率體系,自然也沒有簡單的金融衍生工具,如期權(quán)和期貨。這使得中國的金融衍生品市場不僅落后于發(fā)達(dá)國家,和其他發(fā)展中國家相比也存在差距。

2.商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營問題

長期以來,我國的中小商業(yè)銀行,即城市商業(yè)銀行不能跨區(qū)域經(jīng)營。《城市商業(yè)銀行暫行管理辦法》第6條規(guī)定,城市商業(yè)銀行在地級以城市設(shè)定,一個城市只能設(shè)立一家城市商業(yè)銀行;第二條規(guī)定,城市商業(yè)銀行主要為本市中小企業(yè)和居民提供金融服務(wù)。

分析城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷史我們可以看出,中國的城市商業(yè)銀行是清理整頓城市信用社、化解地方金融風(fēng)險的產(chǎn)物。與此同時還承擔(dān)了支持地方經(jīng)濟發(fā)展,特別是支持中小企業(yè)的重?fù)?dān)。城市商業(yè)銀行人員素質(zhì)較低、經(jīng)營管理水平不高、風(fēng)險高度集中。這是監(jiān)管政策明文規(guī)定城市商業(yè)銀行不允許跨區(qū)經(jīng)營的背景。

摘要：從保險監(jiān)管角度來看，既要遵守加入世貿(mào)組織時保險業(yè)對外開放的承諾，又要面對保險業(yè)改革與開放使政府對保險業(yè)直接影響力弱化的現(xiàn)實，尤其是作為現(xiàn)代保險監(jiān)管制度“三支柱”的行為監(jiān)管仍然不能放松。保險監(jiān)管應(yīng)順應(yīng)環(huán)境變化，加強保險市場行為監(jiān)管，進(jìn)一步與國際接軌，應(yīng)對新的挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞：保險市場；保險監(jiān)管；市場行為；誠信建設(shè)

一、我國保險監(jiān)管發(fā)展的新形勢

新中國商業(yè)保險發(fā)展近半個世紀(jì)以來，取得了巨大的成就，保險市場從無到有，從小到大，市場主體從少到多，保險產(chǎn)品不斷豐富和增加，保費收入規(guī)模越來越大，保險員工隊伍不斷擴大，商業(yè)保險成功走入了千家萬戶。伴隨著我國保險市場的逐步做大，保險公司的市場競爭行為正變得越來越不理性。不公平競爭、不正當(dāng)競爭、不誠信競爭屢屢見諸報端，受到各方的指責(zé)。保險公司的外部生存環(huán)境和社會信譽正變得越來越糟糕。

“十一五”時期，我國保險業(yè)發(fā)展的總體目標(biāo)是：到2010年，保險在促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展、保障經(jīng)濟穩(wěn)定運行、完善社會保障體系、優(yōu)化金融資源配置和參與社會管理等方面的作用顯著增強；風(fēng)險得到有效防范和化解，行業(yè)整體償付能力充足，自我救助能力和抵御系統(tǒng)性風(fēng)險能力顯著增強；主體多元化、競爭差異化的市場格局基本形成，培育一批具有國際競爭力和自主創(chuàng)新能力的大型保險集團和專業(yè)性保險公司；基本建成一個業(yè)務(wù)規(guī)模較大、市場體系完善、功能作用突出、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、償付能力充足、綜合競爭力較強、充滿生機和活力的保險市場。

2006年6月16日國務(wù)院頒布了《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》），其中提出了保險業(yè)改革發(fā)展的總體目標(biāo)：建立一個市場體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、償付能力充足、綜合競爭力較強，發(fā)展速度、質(zhì)量和效益相統(tǒng)一的保險業(yè)。關(guān)于發(fā)展保障，要求加強和改善保險監(jiān)管。《若干意見》強調(diào)，要建立以償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場行為監(jiān)管為“三支柱”的現(xiàn)代保險監(jiān)管制度。在對償付能力加大監(jiān)管的今天，市場行為監(jiān)管仍不能掉以輕心，它是保險業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。除此之外，保險監(jiān)管者對保險公司的市場行為哪些是應(yīng)該監(jiān)管的，哪些是公司自己內(nèi)部管控的行為應(yīng)當(dāng)作出很明確的界定。否則，將導(dǎo)致保險市場監(jiān)管者的缺失，最終損害保險市場效率和投保人利益。但是目前保險監(jiān)管中對保險市場行為重視和研究力度仍然不夠，保險市場的惡性競爭和不誠信經(jīng)營時常存在。為此，研究影響保險市場行為的因素，最終尋求合理的解決途徑，在當(dāng)前具有十分重要的意義。

摘要：整合組建銀保監(jiān)會，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，對于防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定等具有重要意義。銀保監(jiān)整合具有極強的現(xiàn)實必要性和操作可行性，有利于銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管融合，從而更好實施行業(yè)監(jiān)管。

關(guān)鍵詞：銀行；保險；監(jiān)管；整合

2018年2月，三中全會審議通過了《深化黨和國家機構(gòu)改革方案》，在新的歷史起點上深化黨和國家機構(gòu)改革，強調(diào)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，優(yōu)化職能配置，提高效率效能。根據(jù)方案，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，不再保留銀監(jiān)會、保監(jiān)會。在經(jīng)濟、社會、金融環(huán)境新的格局下，整合組建銀保監(jiān)會，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，對于保護(hù)金融消費者合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定等具有重要意義。準(zhǔn)確領(lǐng)會銀保監(jiān)整合現(xiàn)實必要性和操作可行性，有利于銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管融合，從而更好實施行業(yè)監(jiān)管。

1銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)督管理的現(xiàn)實必要性

1．1混業(yè)經(jīng)營格局已成。21世紀(jì)以來，我國金融業(yè)總體規(guī)模迅速擴張，金融創(chuàng)新層見疊出，混業(yè)經(jīng)營模式逐漸成形，其中銀行業(yè)、保險業(yè)在多個層面、領(lǐng)域呈現(xiàn)出融合發(fā)展格局。在業(yè)務(wù)品種上，2006年國務(wù)院頒布《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》以來，保險業(yè)資金運用方向方式不斷拓展，與銀行產(chǎn)品交叉、同化趨勢明顯。人身保險公司推出的儲蓄型保險與普通銀行存款功能類似；投資屬性的保險產(chǎn)品（分紅險、萬能壽險、投資聯(lián)結(jié)險等）投向為債券、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金、非標(biāo)資產(chǎn)等，與銀行理財功能相近。在銀保合作方面，除了銀行渠道代銷保險產(chǎn)品、代支保險金的傳統(tǒng)模式外，保單質(zhì)押貸款、信用保險、履約保證保險等成為應(yīng)用廣泛的銀保合作產(chǎn)品。在交叉持股方面，以金融控股集團模式為代表的金融綜合經(jīng)營實體為銀行、保險搭建了機構(gòu)融合的平臺，具體體現(xiàn)為銀行控股保險公司、保險公司控股銀行、金融集團分別控股銀行保險、產(chǎn)業(yè)資本分別控股銀行保險等類型，銀保牌照的縱橫整合迅速發(fā)展。銀行業(yè)、保險業(yè)的融合發(fā)展，衍生出金融風(fēng)險的跨界傳播，成為系統(tǒng)性金融風(fēng)險不可忽視的策源領(lǐng)域。1．2分業(yè)監(jiān)管弊端盡顯。分業(yè)監(jiān)管模式按照機構(gòu)類型劃分監(jiān)管對象，在銀行業(yè)、保險業(yè)融合發(fā)展的背景下，分業(yè)管理已經(jīng)難以適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營業(yè)態(tài)。第一，影子銀行不斷擴張，同業(yè)業(yè)務(wù)無序膨脹，表外業(yè)務(wù)野蠻發(fā)展，產(chǎn)品層層嵌套，底層資產(chǎn)不透明等亂象不斷出現(xiàn)。第二，跨機構(gòu)的捆綁銷售、內(nèi)幕信息、關(guān)聯(lián)交易等不規(guī)范金融行為層出不窮。第三，銀行、保險同類或類似業(yè)務(wù)因機構(gòu)主體不同而面臨不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，造成機構(gòu)與監(jiān)管之間的博弈，降低了監(jiān)管有效性。第四，分業(yè)監(jiān)管難以對金控集團內(nèi)部的風(fēng)險傳染形成有效監(jiān)控和防范，相關(guān)監(jiān)管手段和法律法規(guī)也不成熟。銀行業(yè)、保險業(yè)的重復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管套利、監(jiān)管空白等問題，究其原因還在于分業(yè)監(jiān)管“鐵路警察各管一段”的弊端。1．3金融管理體制滯后。需要指出的是，整合銀行保險監(jiān)管職能，組建銀保監(jiān)會是金融管理體制改革的一個方面，要放到金融宏觀管理體制整體改革的大格局下觀察。在經(jīng)濟“三期疊加”和金融風(fēng)險點多面廣的大背景下，金融業(yè)發(fā)展和宏觀管理需求的能力對金融管理體制提出了新要求。一方面，著眼于整體金融體系的穩(wěn)健，宏觀審慎功能需要強化，并與貨幣政策保持緊密配合。另一方面，微觀審慎要將功能監(jiān)管融入機構(gòu)監(jiān)管，在混業(yè)經(jīng)營形勢下，更好維護(hù)機構(gòu)個體穩(wěn)定，同時保護(hù)好消費者權(quán)益。金融委的建立、央行強化宏觀審慎、合并銀保監(jiān)微觀監(jiān)管職能則是對這一要求的“一攬子”回應(yīng)，銀保監(jiān)管改革是金融管理體制改革的重要一環(huán)，銀保合并水到渠成。1．4監(jiān)管資源配置失衡。保監(jiān)會、銀監(jiān)會自成立以來，在全國各省區(qū)以及部分城市分別設(shè)立了派出機構(gòu)，在省級單位和重要城市均分別設(shè)立了36個局（機構(gòu)設(shè)置數(shù)據(jù)來源于原銀監(jiān)會、原保監(jiān)會官網(wǎng)），但在省級以下則呈現(xiàn)出監(jiān)管資源的顯著差別。合并以前，銀監(jiān)會在地市及以下設(shè)立了304個銀監(jiān)分局和1730個監(jiān)督辦事處，與此相比，保監(jiān)會則僅有5個保監(jiān)分局，在區(qū)縣更是零機構(gòu)，監(jiān)管難以覆蓋廣大地市以下區(qū)域的機構(gòu)和業(yè)務(wù)。保險基層監(jiān)管力量的薄弱造成了監(jiān)管盲區(qū)，成為保險基層市場混亂無序的重要原因，拖累保險市場朝健康有序和現(xiàn)代化方向發(fā)展。另外，無論是銀監(jiān)會還是保監(jiān)會，監(jiān)管力量、監(jiān)管權(quán)威、監(jiān)管資源都呈現(xiàn)出從中央到基層逐層遞減的格局，導(dǎo)致越到基層監(jiān)管越乏力。

2銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)督管理融合的可行性

各國的金融管理體制分為分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理和混業(yè)經(jīng)營、綜合管理兩種不同體制。每個國家根據(jù)本國的金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r選擇適合本國的管理體制，同時也要考慮世界金融行業(yè)管理體制的發(fā)展趨勢，從而進(jìn)一步與國際接軌。無論分業(yè)或是混業(yè)，都對證券業(yè)的監(jiān)管體制有著極為重要的影響。本文將對目前世界證券業(yè)與其它金融行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營、綜合管理的新趨向進(jìn)行初步探討，從而尋找我國證券業(yè)與其它金融行業(yè)關(guān)系的新定位。

一、西方國家證券業(yè)與其它金融行業(yè)的關(guān)系

縱觀西方國家證券業(yè)與銀行業(yè)、信托業(yè)以及保險業(yè)之間的關(guān)系，大致經(jīng)歷了三個階段：

1933年以前為第一階段。證券業(yè)的發(fā)展環(huán)境較為寬松，此時，就美國而言，證券交易主要受州的管理，現(xiàn)代的證券市場法規(guī)多未出臺，因此證券業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)相互交叉，沒有嚴(yán)格的界限。這一狀況一方面對證券業(yè)發(fā)展起了巨大的推動作用，另一方面也由此滋生了大量的投機行為，嚴(yán)重影響證券市場的健康發(fā)展和金融秩序的穩(wěn)定。1929年發(fā)生的股市大崩潰，迫使西方國家認(rèn)識到銀證分業(yè)經(jīng)營的必要性，從而改變銀證混業(yè)經(jīng)營的狀況。

1933年，以美國頒布《格拉斯-斯蒂格爾法》為標(biāo)志，銀證關(guān)系進(jìn)入了第二個階段-分業(yè)經(jīng)營階段。“《格拉斯-斯蒂格爾法》從制度上建立了杜絕風(fēng)險的防火墻，要求商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司、信托公司徹底分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理。《聯(lián)邦銀行法》管轄下的銀行與其證券子公司完全分離；商業(yè)銀行除國債和地方債以外，不得從事證券發(fā)行承銷業(yè)務(wù)；禁止私人銀行兼管存款業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)。由此，美國走了近70年的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理道路。”1日本在二戰(zhàn)以后，作為戰(zhàn)敗國按美國的要求制定了日本證券法，也確立了銀證分業(yè)制度。英國、韓國也實行了這一制度。

20世紀(jì)80年代初以來，西方各國的證券界滋生了一股強大的自由化浪潮，商業(yè)銀行與證券業(yè)的傳統(tǒng)區(qū)分逐漸消失，銀證又出現(xiàn)再次融合的趨勢，成為第三個發(fā)展階段。首先體現(xiàn)在英國的“金融大爆炸”（BigBang）。1986年10月倫敦證券交易所實行了重大的金融改革，“1、允許商業(yè)銀行直接進(jìn)入交易報從事證券交易；2、取消交易最低傭金的規(guī)定，公司與客戶可以直接談判決定傭金數(shù)額；3、準(zhǔn)許非交易所成員收購交易所成員的股票；4、取消經(jīng)紀(jì)商和營業(yè)商的界限，允許二者的業(yè)務(wù)交叉和統(tǒng)一；5、實行證券交易手段電子化和交易方式國際化。”2這一重大改革主要是允許銀行兼并證券公司，從而拆除了銀證之間的防火墻。這些措施吸引了許多外國銀行的大量資金，提高了英國證券市場的國際競爭力。美、日面對英國這一重大措施，也采取了相應(yīng)的對策。美國從80年代以后，對銀證分業(yè)制度逐步松動。1987年，美聯(lián)儲授權(quán)部分銀行有限度地從事證券業(yè)務(wù)，并授權(quán)一些銀行的子公司進(jìn)行公司債券和股票的募集資金活動。日本也在1998年提出金融改革方案。到目前為止，銀證融合的趨勢還在進(jìn)一步加強，更多的國家對證券業(yè)自由化動作給予了配合和響應(yīng)。

各國的金融管理體制分為分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理和混業(yè)經(jīng)營、綜合管理兩種不同體制。每個國家根據(jù)本國的金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r選擇適合本國的管理體制，同時也要考慮世界金融行業(yè)管理體制的發(fā)展趨勢，從而進(jìn)一步與國際接軌。無論分業(yè)或是混業(yè)，都對證券業(yè)的監(jiān)管體制有著極為重要的影響。本文將對目前世界證券業(yè)與其它金融行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營、綜合管理的新趨向進(jìn)行初步探討，從而尋找我國證券業(yè)與其它金融行業(yè)關(guān)系的新定位。

一、西方國家證券業(yè)與其它金融行業(yè)的關(guān)系

縱觀西方國家證券業(yè)與銀行業(yè)、信托業(yè)以及保險業(yè)之間的關(guān)系，大致經(jīng)歷了三個階段：

1933年以前為第一階段。證券業(yè)的發(fā)展環(huán)境較為寬松，此時，就美國而言，證券交易主要受州的管理，現(xiàn)代的證券市場法規(guī)多未出臺，因此證券業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)相互交叉，沒有嚴(yán)格的界限。這一狀況一方面對證券業(yè)發(fā)展起了巨大的推動作用，另一方面也由此滋生了大量的投機行為，嚴(yán)重影響證券市場的健康發(fā)展和金融秩序的穩(wěn)定。1929年發(fā)生的股市大崩潰，迫使西方國家認(rèn)識到銀證分業(yè)經(jīng)營的必要性，從而改變銀證混業(yè)經(jīng)營的狀況。

1933年，以美國頒布《格拉斯-斯蒂格爾法》為標(biāo)志，銀證關(guān)系進(jìn)入了第二個階段-分業(yè)經(jīng)營階段。“《格拉斯-斯蒂格爾法》從制度上建立了杜絕風(fēng)險的防火墻，要求商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司、信托公司徹底分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理。《聯(lián)邦銀行法》管轄下的銀行與其證券子公司完全分離；商業(yè)銀行除國債和地方債以外，不得從事證券發(fā)行承銷業(yè)務(wù)；禁止私人銀行兼管存款業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)。由此，美國走了近70年的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理道路。”1日本在二戰(zhàn)以后，作為戰(zhàn)敗國按美國的要求制定了日本證券法，也確立了銀證分業(yè)制度。英國、韓國也實行了這一制度。

20世紀(jì)80年代初以來，西方各國的證券界滋生了一股強大的自由化浪潮，商業(yè)銀行與證券業(yè)的傳統(tǒng)區(qū)分逐漸消失，銀證又出現(xiàn)再次融合的趨勢，成為第三個發(fā)展階段。首先體現(xiàn)在英國的“金融大爆炸”（BigBang）。1986年10月倫敦證券交易所實行了重大的金融改革，“1、允許商業(yè)銀行直接進(jìn)入交易報從事證券交易；2、取消交易最低傭金的規(guī)定，公司與客戶可以直接談判決定傭金數(shù)額；3、準(zhǔn)許非交易所成員收購交易所成員的股票；4、取消經(jīng)紀(jì)商和營業(yè)商的界限，允許二者的業(yè)務(wù)交叉和統(tǒng)一；5、實行證券交易手段電子化和交易方式國際化。”2這一重大改革主要是允許銀行兼并證券公司，從而拆除了銀證之間的防火墻。這些措施吸引了許多外國銀行的大量資金，提高了英國證券市場的國際競爭力。美、日面對英國這一重大措施，也采取了相應(yīng)的對策。美國從80年代以后，對銀證分業(yè)制度逐步松動。1987年，美聯(lián)儲授權(quán)部分銀行有限度地從事證券業(yè)務(wù)，并授權(quán)一些銀行的子公司進(jìn)行公司債券和股票的募集資金活動。日本也在1998年提出金融改革方案。到目前為止，銀證融合的趨勢還在進(jìn)一步加強，更多的國家對證券業(yè)自由化動作給予了配合和響應(yīng)。

內(nèi)容摘要：本文主要從各國的實際情況入手，主要通過對于不同的基金監(jiān)管模式中主體（國家與行業(yè)協(xié)會）的不同次位順序?qū)Ρ确治觯D說明行業(yè)協(xié)會在證券投資基金的監(jiān)管體制中應(yīng)該作為基礎(chǔ)性的監(jiān)管主體。同時從法哲學(xué)的角度說明這種制度設(shè)計有其理論上的應(yīng)然性。進(jìn)而提出：在我國完善證券投資基金監(jiān)管的過程中，建立以證券投資基金的自律監(jiān)管為基礎(chǔ)的監(jiān)管模式對于我國證券投資基金發(fā)展的重要意義。

關(guān)鍵詞：行業(yè)協(xié)會監(jiān)管模式監(jiān)管主體優(yōu)位地位

AnalysisonSuperiorityofProfessionalAssociationnSupervisionandAdministrationofTheStockInvestmentFund

Abstract:Underthebackgroundoftheactualsituationsofdifferentcountries,throughcomparativeanalysisondifferentorderofsubjects(includingstatesandprofessionassociation)amongdifferentmodeoffundsupervisionandadministration,thisessaytriestoprovethatprofessionassociationshouldbecomethebasicallysubjectofsupervisionandadministrationinthesystemofthefundsupervisionandadministrationofthestockinvestmentfund.Meanwhile,fromtheangleofjurisprudencetheassayshowsthiskindofsystemdesignhasitsinevitabilitytheoretically.Thenthearticleputsforward:duringtheprocessourcountryperfectsthesupervisionandadministrationofstockinvestmentfund,tofoundthemodeofsupervisionandadministrationonthebasisofthesupervisionandadministrationofstockinvestmentfundhasagreatimportanceonthedevelopmentthestockinvestmentfundofourcountry.

Keywords:professionassociationmodeofsupervisionandadministrationsubjectofsupervisionandadministrationsuperiorityposition

一、世界各國證券投資基金監(jiān)管的主要模式及其運作機制分析

摘要：隨著工業(yè)迅速發(fā)展，社會越發(fā)關(guān)注能源問題，燃?xì)庾鳛榍鍧嵞茉丛桨l(fā)重要，但其燃易爆特性，極易產(chǎn)生火災(zāi)、爆炸和中毒事故，嚴(yán)重威脅人民生命財產(chǎn)安全。廈門市燃?xì)庑袠I(yè)主管部門因地制地宜制定政策，對燃?xì)獍踩a(chǎn)使用全過程依法監(jiān)管，督促企業(yè)落實安全生產(chǎn)主體責(zé)任，確保民生工程安全。本文從政府監(jiān)管角度探討廈門市燃?xì)庑袠I(yè)安全生產(chǎn)依法監(jiān)管問題及對策。

關(guān)鍵詞：燃?xì)猓恍袠I(yè)主管；安全生產(chǎn)依法監(jiān)管；問題及對策

隨著社會對能源結(jié)構(gòu)和環(huán)境的重視，燃?xì)庖騼r低清潔成為生產(chǎn)生活的重要能源組成，但其易燃易爆的特性，極易產(chǎn)生燃燒爆炸事故，嚴(yán)重威脅人民生命財產(chǎn)安全，從而形成發(fā)展與安全的矛盾。近年來，全國燃?xì)馐鹿蕦映霾桓F，造成較大社會影響，而從廈門市燃?xì)獍踩袠I(yè)監(jiān)管角度看，安全形勢也十分嚴(yán)峻。依法監(jiān)管，就是推動燃?xì)庑袠I(yè)安全監(jiān)管的深入變革，確保監(jiān)管與發(fā)展相適應(yīng)，保障群眾生命財產(chǎn)安全。本文主要從監(jiān)管角度出發(fā)，探討廈門市燃?xì)庑袠I(yè)安全監(jiān)管問題，介紹了該市在瓶裝燃?xì)馐袌霭踩婪ūO(jiān)管的調(diào)整，分析其在燃?xì)庑袠I(yè)依法監(jiān)督、落實企業(yè)主體責(zé)任的實踐做法。

1燃?xì)庑袠I(yè)生產(chǎn)現(xiàn)狀

廈門市燃?xì)庑袠I(yè)由7家瓶裝液化氣企業(yè)、一家管道天然氣企業(yè)和四家車加氣站企業(yè)負(fù)責(zé)日常運營，擁有各類用戶數(shù)近200萬。其中，瓶裝液化石油氣使用分布廣泛，特別在居住環(huán)境惡劣的城鄉(xiāng)結(jié)合部，新居民安全意識低，“黑氣”現(xiàn)象猖獗，瓶裝液化氣安全難以用傳統(tǒng)模式開展監(jiān)管；管道天然氣投入時間長，安全性往往受到工程質(zhì)量、腐蝕老化、焊縫開裂、人為破壞以及自然災(zāi)害等風(fēng)險因素的影響，占壓及野蠻施工造成的錯挖、挖破泄露現(xiàn)象頻發(fā)；汽車加氣站安檢不到位和在工藝區(qū)使用電子通信設(shè)備等隱患頻現(xiàn)。

2燃?xì)庑袠I(yè)安全監(jiān)管問題