體育保險(xiǎn)范文

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篇1

一、學(xué)校體育的蓬勃發(fā)展?jié)摲松戆踩L(fēng)險(xiǎn)

體育活動(dòng)是在開(kāi)放的室外環(huán)境條件下進(jìn)行的師生活動(dòng)，相當(dāng)于文化室內(nèi)教學(xué)條件下，體育活動(dòng)更加具有危險(xiǎn)性和意外性，一旦出現(xiàn)事故，就給廣大師生的身心健康帶來(lái)重大傷害。為了確保學(xué)生和教師相對(duì)的安全教學(xué)環(huán)境，學(xué)校體育保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要措施之一。國(guó)外很多國(guó)家如美國(guó)、澳大利亞、日本、新西蘭、法國(guó)都建立了學(xué)校體育保險(xiǎn)體系，實(shí)際運(yùn)行也很好，有很多經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒參考。

學(xué)校體育課程改革帶來(lái)了課程的選擇性，體育課程內(nèi)容上加大了選修的比例，學(xué)生可以根據(jù)自己的興趣、愛(ài)好去選擇自己喜歡的運(yùn)動(dòng)。學(xué)生的選擇已經(jīng)不局限于某些球類(lèi)項(xiàng)目，那些更具趣味、挑戰(zhàn)性、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目越來(lái)越受到學(xué)生的喜愛(ài)，并逐步成為體育活動(dòng)的主流選擇。跆拳道、羽毛球、網(wǎng)球、攀巖、拓展訓(xùn)練等體育項(xiàng)目融進(jìn)了學(xué)生們的體育生活，學(xué)生們?cè)诔浞窒硎苤w育娛樂(lè)帶來(lái)快樂(lè)，在引發(fā)學(xué)校和學(xué)生間意外傷害事故糾紛、司法官司的案例中，體育意外傷害事故占到了第三、四位，可現(xiàn)有的學(xué)校制度體系卻不能很好地解決學(xué)校對(duì)此事件承擔(dān)責(zé)任的歸屬、賠償范圍、免責(zé)事由等問(wèn)題，當(dāng)由家庭獨(dú)自承擔(dān)或由學(xué)校全部賠償或由雙方分擔(dān)都不能解決根本問(wèn)題時(shí)，求助于保險(xiǎn)。

二、學(xué)校體育活動(dòng)中的體育保險(xiǎn)存在的一些問(wèn)題

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的可能發(fā)生的事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。體育保險(xiǎn)的對(duì)象主要指體育領(lǐng)域中從事體育活動(dòng)的人員，包括運(yùn)動(dòng)員、教練員和體育活動(dòng)中的師生。保險(xiǎn)作為一種商業(yè)性的分?jǐn)倱p失、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)手段，能夠更好地發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的作用，通過(guò)體育保險(xiǎn)可以得到來(lái)自體育和保險(xiǎn)領(lǐng)域的專(zhuān)家對(duì)于運(yùn)動(dòng)訓(xùn)練、體育教學(xué)、體育賽事的風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)處理意見(jiàn)以及迅速完善的索賠服務(wù)，可以為運(yùn)動(dòng)訓(xùn)練、體育教學(xué)、體育賽事提供有效的保障。

通過(guò)對(duì)部分學(xué)生進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查和訪談發(fā)現(xiàn)，目前的學(xué)校體育保險(xiǎn)存在一些問(wèn)題。問(wèn)卷設(shè)計(jì)中主要包括學(xué)生進(jìn)行體育活動(dòng)時(shí)是否存在風(fēng)險(xiǎn)、學(xué)生體育活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重性態(tài)度、學(xué)生體育活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)可控性認(rèn)識(shí)、應(yīng)對(duì)學(xué)生體育傷害事故的有效方法、不同學(xué)生群體風(fēng)險(xiǎn)大小的比較和學(xué)生對(duì)于保險(xiǎn)的需求和顧慮等內(nèi)容。主要存在以下問(wèn)題：

第一，學(xué)生與家長(zhǎng)參與的保險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)比較淡漠。學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，保險(xiǎn)知識(shí)缺乏。大多數(shù)學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)陌生，并且認(rèn)為不需要購(gòu)買(mǎi)體育保險(xiǎn)，不愿主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)適合自己的體育保險(xiǎn)，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的匱乏制約了體育保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)。體育保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，舊的管理體制也制約了商業(yè)化保險(xiǎn)在體育領(lǐng)域的推行。由于長(zhǎng)期受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，運(yùn)動(dòng)員已經(jīng)習(xí)慣于一切由國(guó)家或單位包下來(lái)的做法，認(rèn)為自己既然是給單位效力，那么公費(fèi)保險(xiǎn)就是天經(jīng)地義的。在對(duì)學(xué)校體育代表隊(duì)的學(xué)生調(diào)查中，在被調(diào)查的500名學(xué)生中，77%學(xué)生周運(yùn)動(dòng)時(shí)間在5～10小時(shí)之間，而89%參加體育運(yùn)動(dòng)的學(xué)生曾受過(guò)或大或小的運(yùn)動(dòng)損傷事故。問(wèn)卷調(diào)研中有82.2%的代表隊(duì)認(rèn)為保險(xiǎn)應(yīng)該由單位承擔(dān)，大多數(shù)運(yùn)動(dòng)員還沒(méi)有自掏腰包投保的意識(shí)。學(xué)生自我保護(hù)意識(shí)不夠，保險(xiǎn)知識(shí)欠缺，在出險(xiǎn)后不能及時(shí)投案，對(duì)普通高中學(xué)生學(xué)生購(gòu)買(mǎi)意外傷害事故保險(xiǎn)情況調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，總體上反映出大部分學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，保險(xiǎn)知識(shí)匱乏，對(duì)代表隊(duì)學(xué)生的調(diào)查中只有5.5%的學(xué)生了解體育保險(xiǎn)，而非代表隊(duì)學(xué)生則只有4.3%有一定的體育保險(xiǎn)知識(shí)。加上理賠程序復(fù)雜又不及時(shí)，這些都成了影響學(xué)生投保積極性的重要原因。而現(xiàn)在參加一些重大賽事的學(xué)生82.2%只是經(jīng)強(qiáng)制由代表單位統(tǒng)一購(gòu)買(mǎi)體育保險(xiǎn)，非比賽期間的體育事故做的重新定論，而一般的學(xué)校開(kāi)展的體育運(yùn)動(dòng)賽事一般都不參與體育保險(xiǎn)。

第二，體育保險(xiǎn)為學(xué)校提供的險(xiǎn)種服務(wù)相對(duì)有限，覆蓋面窄。學(xué)生選擇險(xiǎn)種有限，覆蓋面窄，不能形成有效的保險(xiǎn)組合。體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種覆蓋面窄，險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)沒(méi)有結(jié)合體育運(yùn)動(dòng)的特點(diǎn)，不能夠有針對(duì)性的設(shè)計(jì)出險(xiǎn)種。因此可選擇險(xiǎn)種有限，不能形成有效的保險(xiǎn)組合服務(wù)。

目前針對(duì)學(xué)生體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一，保險(xiǎn)只涉及到運(yùn)動(dòng)員的人身意外保險(xiǎn)，而對(duì)重大賽事、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大的保險(xiǎn)就沒(méi)有涉及到，其中這些險(xiǎn)種也只是作為一般險(xiǎn)種的特殊存在形式，且對(duì)于一般的傷害沒(méi)有明確的規(guī)定，其程度更是一個(gè)模糊的概念。一般只涉及體育課和校內(nèi)體育活動(dòng)，沒(méi)有考慮到早操課，課間活動(dòng)，校內(nèi)運(yùn)動(dòng)比賽，代表隊(duì)訓(xùn)練等。然而現(xiàn)在學(xué)校意外傷害事故的高發(fā)率，不得不引起關(guān)注。校園傷害事件的不斷發(fā)生迫切需要保障校園安全，減少傷害事故的發(fā)生也迫切要求保險(xiǎn)公司針對(duì)學(xué)校安全開(kāi)設(shè)學(xué)校體育運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司對(duì)體育保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求了解不夠，體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)與體育項(xiàng)目的特點(diǎn)結(jié)合不緊密，因此不能夠有針對(duì)性的設(shè)計(jì)出險(xiǎn)種，造成體育險(xiǎn)種與體育保險(xiǎn)的市場(chǎng)需要相去甚遠(yuǎn)。另外，體育風(fēng)險(xiǎn)大、賠償多、投入大、產(chǎn)出小，是目前保險(xiǎn)公司對(duì)體育風(fēng)險(xiǎn)的基本認(rèn)識(shí)，因此各大保險(xiǎn)公司對(duì)體育保險(xiǎn)這一塊大蛋糕也是望洋興嘆，都不敢輕易舉動(dòng)。保險(xiǎn)公司的責(zé)任范圍一般只涉及體育課和校內(nèi)體育活動(dòng)，并且有明確的規(guī)定保險(xiǎn)內(nèi)容，對(duì)那些大的意外傷害事故才理陪。

在調(diào)查學(xué)生對(duì)象中有少數(shù)購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，他們所投保的一般以意外傷害保險(xiǎn)為主，其承保范圍包括車(chē)禍、燙傷、溺水、意外傷殘，等等。體育保險(xiǎn)多以一年或幾年的短險(xiǎn)為主，涉及壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，不同的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目涉及不同的險(xiǎn)項(xiàng)，險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)和運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目的特點(diǎn)緊密結(jié)合。意外傷害是指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。如果學(xué)生在體育運(yùn)動(dòng)中出現(xiàn)了意外傷害事故，也只有某些大的傷害事故（如骨折、跟斷裂、脫臼、溺水等）才能獲得理賠，小的傷害事故（如肌肉拉傷、搓傷等）則不了了之，原因在于保險(xiǎn)公司的合同中沒(méi)有明確的條文規(guī)定，體育運(yùn)動(dòng)損傷哪方面的該理賠，哪方面的不該理賠，意外傷害的釋義也只是宏觀的概括，這是保險(xiǎn)責(zé)任不夠精細(xì)、不夠?qū)I(yè)化造成的，但往往學(xué)生在體育運(yùn)動(dòng)中出現(xiàn)大的傷害事故的概率較小，調(diào)查顯示體育運(yùn)動(dòng)中大傷害事故如：骨折、脫臼占2.3%，常見(jiàn)的損傷較多，這些常見(jiàn)的損傷不容忽視，處理不好就給學(xué)生帶來(lái)終生的慢性體育運(yùn)動(dòng)疾病，在這種情況下，學(xué)生即便參加了意外傷害的保險(xiǎn)，自身的合法權(quán)益卻并未得到有效的保障。

保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)對(duì)體育風(fēng)險(xiǎn)缺乏專(zhuān)業(yè)的研究和認(rèn)識(shí)，保險(xiǎn)公司面對(duì)體育風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，常常是望而卻步，也就難以開(kāi)發(fā)出適銷(xiāo)對(duì)路的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品，結(jié)果是需求與供給無(wú)法實(shí)現(xiàn)有效的對(duì)接。而且，體育風(fēng)險(xiǎn)不同于常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，因此，在體育保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管控，而保險(xiǎn)公司往往缺乏對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控的手段，經(jīng)營(yíng)的科學(xué)性與安全性缺乏保障。并且由于體育產(chǎn)業(yè)的特殊性，體育保險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)需要專(zhuān)門(mén)的渠道和形式，保險(xiǎn)公司在發(fā)展體育保險(xiǎn)的過(guò)程中往往苦于銷(xiāo)售無(wú)門(mén)。保險(xiǎn)公司與體育界的多次攜手合作，大都是贊助形式，保險(xiǎn)公司這種帶有公益性的贊助方式，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，如果沒(méi)有后續(xù)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新服務(wù)，難以使消費(fèi)者對(duì)公司的品牌打心眼兒里認(rèn)同，要想由此轉(zhuǎn)變到對(duì)公司產(chǎn)品的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)也就無(wú)從談起。體育行銷(xiāo)不能急功近利，不能視為短平快的促銷(xiāo)手法。各家保險(xiǎn)公司應(yīng)該借鑒國(guó)外體育保險(xiǎn)中發(fā)展較為完善的系列險(xiǎn)種經(jīng)驗(yàn)，改變體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種少、條款粗、理賠手續(xù)繁的實(shí)際問(wèn)題。

第三，體育保障制度不完善，學(xué)校體育運(yùn)動(dòng)缺乏相應(yīng)法律保障。我國(guó)現(xiàn)在外理學(xué)校體育傷害事故的主要法律依據(jù)有《中華人民共和國(guó)教育法》《體育法》等，國(guó)家一直以來(lái)都十分重視學(xué)校體育工作的法制管理，但在現(xiàn)行的體育中，沒(méi)有針對(duì)性較強(qiáng)的法律條文來(lái)處理和調(diào)解有關(guān)學(xué)校體育傷害事故的糾紛，也沒(méi)有明文規(guī)定學(xué)校具體的行使責(zé)任等，保障制度還很不完善。而西方發(fā)達(dá)國(guó)家體育保險(xiǎn)法規(guī)相對(duì)健全。明文規(guī)定了學(xué)校在給學(xué)生投保后所承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任，一旦出險(xiǎn)，就有對(duì)應(yīng)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，這些規(guī)定有效地保障了學(xué)生、學(xué)校的合法權(quán)益。

三、如何讓體育保險(xiǎn)更好地服務(wù)于學(xué)校體育的發(fā)展

第一，尋找學(xué)校體育保險(xiǎn)的空當(dāng)?shù)貛?，完善學(xué)校體育保險(xiǎn)制度。一些高風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，如跆拳道、攀巖、網(wǎng)球、棒球、冒險(xiǎn)等。這就迫切的需要一種保險(xiǎn)機(jī)制來(lái)分擔(dān)其中的風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，只有人身保險(xiǎn)中人身意外保險(xiǎn)有相似的條款，人身意外保險(xiǎn)指在意事故中身體蒙受傷害而殘疾或死亡后，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的規(guī)定，給付殘廢保險(xiǎn)金或死亡保險(xiǎn)金或醫(yī)療保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。從文字表述上看，仔細(xì)斟酌又有很大不同，人身意外傷害保險(xiǎn)中明確列出了除外責(zé)：即規(guī)定被保險(xiǎn)人在從事某種活動(dòng)的期間遭受意外傷害屬除外責(zé)任，如規(guī)定被保險(xiǎn)人在從事拳擊、摔跤、滑雪、漂流江河等體育活動(dòng)期間所遭受的意外傷害屬除外責(zé)任，若需要保險(xiǎn)，則需事先進(jìn)行特定的約定，稱(chēng)為特別約定意外傷害保險(xiǎn)，體育保險(xiǎn)只能作為普通保險(xiǎn)的特例存在。體育保險(xiǎn)作為一種客觀的保險(xiǎn)需求而存在，現(xiàn)有的保險(xiǎn)商品中不存在有效的供給，這就構(gòu)成了供需之間的矛盾，因而體育保險(xiǎn)的提出和試行，是水到渠成的事。

第二，完善體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)計(jì)體系，為學(xué)生提供更個(gè)性化的險(xiǎn)種需求。學(xué)生體育保險(xiǎn)的范疇很廣，險(xiǎn)種多、分類(lèi)細(xì)，既包括責(zé)任保險(xiǎn)、人身意外傷害，又包括重大賽事的保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)等等。多樣的保險(xiǎn)險(xiǎn)種既有利于保險(xiǎn)公司分散分險(xiǎn)，又滿足了學(xué)生不同專(zhuān)業(yè)、不同年年齡、不同性質(zhì)的多元化體育保險(xiǎn)需要。體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)需要應(yīng)該根據(jù)運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目、參加人群以及體育場(chǎng)地的特點(diǎn)對(duì)出險(xiǎn)概率、賠付率和保費(fèi)進(jìn)行精確地計(jì)算，等等這些至使險(xiǎn)種少、條款不明確，不能滿足保險(xiǎn)需求。

第三，加快對(duì)體育保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)。針對(duì)學(xué)校體育活動(dòng)的特點(diǎn)，精心設(shè)計(jì)符合師生需要的體育保險(xiǎn)服務(wù)。當(dāng)然，事業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)專(zhuān)業(yè)人才群體的支撐，一方面可以聘請(qǐng)這方面的專(zhuān)家學(xué)者，通過(guò)辦培訓(xùn)班的形式來(lái)培養(yǎng)體育保險(xiǎn)人才，然后再把這些體育保險(xiǎn)人才送到著名的體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行學(xué)習(xí)或考察；另一方面在高等院校的相關(guān)專(zhuān)業(yè)中開(kāi)設(shè)與體育保險(xiǎn)相關(guān)的課程，甚至可以開(kāi)設(shè)體育保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)，來(lái)加大體育保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)力度。

篇2

關(guān)鍵詞：高校體育專(zhuān)業(yè) 體育保險(xiǎn) 問(wèn)題

中圖分類(lèi)號(hào)：G85 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1004―5643（2013）10―0120―02

1 湖南高校體育專(zhuān)業(yè)學(xué)生體育保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)分析

隨著大學(xué)生競(jìng)技體育迅速發(fā)展，以大學(xué)生為主的體育賽事不斷增多，為了在比賽中爭(zhēng)取好的名次，使得大學(xué)生運(yùn)動(dòng)員的訓(xùn)練負(fù)荷明顯增大，這在實(shí)際上也增加了大學(xué)生運(yùn)動(dòng)損傷事故的發(fā)生系數(shù)。當(dāng)前湖南省體育專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生在高校的體育保險(xiǎn)并沒(méi)有具體規(guī)定，但它屬于湖南省高校體育保險(xiǎn)的一部分，因?yàn)榇髮W(xué)體育保險(xiǎn)的普遍性規(guī)定同樣適用于高校體育專(zhuān)業(yè)的學(xué)生。當(dāng)前高校學(xué)生唯一享有的保險(xiǎn)是平安保險(xiǎn)，它是學(xué)生作為被保險(xiǎn)人，由于意外事故、疾病所引起的殘疾或死亡，由保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)合同。

1.1 高校人口眾多，為保險(xiǎn)業(yè)提供了主要群體

高校是大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)的主要場(chǎng)所，這就為保險(xiǎn)公司的一些業(yè)務(wù)開(kāi)展提供了大部分的群體，不少保險(xiǎn)公司看中了這一優(yōu)勢(shì)，紛紛到高校經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

1.2 大學(xué)生體育賽事多，賽事保險(xiǎn)發(fā)展良好

隨著不斷進(jìn)步的大學(xué)生的競(jìng)技體育水平，大學(xué)生競(jìng)技體育迅速發(fā)展，以大學(xué)生為主的體育賽事不斷增多，保險(xiǎn)公司在其中看到了商機(jī)，紛紛參與。2001年第21屆世界大學(xué)生運(yùn)動(dòng)會(huì)在北京舉辦，世界大運(yùn)會(huì)組委會(huì)與中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司簽署了體育賽事的保險(xiǎn)協(xié)議，向大運(yùn)會(huì)開(kāi)出了保額154.06億元的保單，創(chuàng)大學(xué)生體育保險(xiǎn)之最。

1.3 大學(xué)生接受新事物能力強(qiáng)，能較早認(rèn)知體育保險(xiǎn)

當(dāng)今大學(xué)生的身心發(fā)展迅速，他們思維敏捷，對(duì)新事物有很強(qiáng)的接受能力。大部分人群在現(xiàn)今體育保險(xiǎn)意識(shí)是很淡薄的，大學(xué)生接受新事物的能力強(qiáng)，這也使得他們認(rèn)識(shí)和運(yùn)用體育保險(xiǎn)的應(yīng)是最快的。

2 湖南高校體育專(zhuān)業(yè)學(xué)生體育保險(xiǎn)的存在的問(wèn)題

2.1 學(xué)校體育保險(xiǎn)的法律法規(guī)不細(xì)化、詳盡

《學(xué)生傷害事故處理辦法》是我國(guó)第一部關(guān)于學(xué)生傷害問(wèn)題的法律法規(guī)，其中提及校園傷害事故的處理方法，可尋求保險(xiǎn)來(lái)處理，但是并未制訂詳細(xì)具體的程序和規(guī)則，對(duì)學(xué)生投保方式等問(wèn)題也沒(méi)有明確的規(guī)定，這導(dǎo)致學(xué)生在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)和理賠等方法與程序上無(wú)法可依，無(wú)章可循。

2.2 高校體育保險(xiǎn)體系不完善

保險(xiǎn)公司的部分業(yè)務(wù)來(lái)自于學(xué)校體育保險(xiǎn)。但其重點(diǎn)卻是競(jìng)技體育方面的保險(xiǎn)，沒(méi)有深入研究其他方面的高校體育保險(xiǎn)。由于體育大部分運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目有高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付率、低利潤(rùn)的特點(diǎn)，所以很多保險(xiǎn)公司不愿意經(jīng)營(yíng)這種體育保險(xiǎn)，這在某種程度上阻礙了高校體育保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展。

2.3 缺乏參保意識(shí)及保險(xiǎn)知識(shí)

對(duì)個(gè)體來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)需要犧牲現(xiàn)期消費(fèi)利益，來(lái)?yè)Q取將來(lái)的安全需要，與其他金融商品相比較，保險(xiǎn)并不是一種顧客明顯需要的商品。人們害怕風(fēng)險(xiǎn)及其所帶來(lái)的后果，對(duì)理解保險(xiǎn)存在的必要性也都局限在已經(jīng)發(fā)生了的事件的風(fēng)險(xiǎn)，而在此之前是心存僥幸的，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)那么湊巧發(fā)生在自己的身上。大多數(shù)學(xué)生沒(méi)有真正意義上的私人保險(xiǎn)，只有少數(shù)學(xué)生購(gòu)買(mǎi)了學(xué)生意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，其他的許多學(xué)生保險(xiǎn)內(nèi)容不清楚，甚至不知道有這種保險(xiǎn)，很大一部分原因是由于我們體育保險(xiǎn)業(yè)起步晚，人們的體育保險(xiǎn)意識(shí)低，只注重眼前的利益，以為危險(xiǎn)不會(huì)發(fā)生在自己身上，參保根本就是浪費(fèi)。

2.4 體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種單調(diào)，覆蓋率狹窄

湖南高校體育專(zhuān)業(yè)的學(xué)生學(xué)習(xí)的體育內(nèi)容豐富，項(xiàng)目繁多。不同的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目涉及不同級(jí)別和類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)，既有散打、拳擊、體操等風(fēng)險(xiǎn)高的競(jìng)技類(lèi)運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，也有武術(shù)、乒乓球、羽毛球、足球、籃球、游泳等風(fēng)險(xiǎn)一般的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目。各種體育運(yùn)動(dòng)的特點(diǎn)，導(dǎo)致不同類(lèi)型的損傷，損傷程度也都不一樣，但目前只有幾個(gè)與其相關(guān)的險(xiǎn)種，這就出現(xiàn)了體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種單調(diào)的問(wèn)題。

最初建立體育保險(xiǎn)制度是為了保障運(yùn)動(dòng)員訓(xùn)練的安全，而不是為體育愛(ài)好者或者是體育專(zhuān)業(yè)的學(xué)生。由此可知，體育保險(xiǎn)的覆蓋率狹窄，這大大影響了廣大體育愛(ài)好者的投保。

3 湖南高校體育專(zhuān)業(yè)學(xué)生體育保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)策

3.1 建立相關(guān)的高校體育法律法規(guī)

目前我國(guó)相關(guān)的高校體育法律法規(guī)并不完善，應(yīng)盡快出臺(tái)對(duì)學(xué)校體育傷害事故和相應(yīng)的具體內(nèi)容、立法操作程序，特定的規(guī)則和條例，構(gòu)建系統(tǒng)的大學(xué)體育保險(xiǎn)法律法規(guī)，使高校體育發(fā)展的方向更科學(xué)化、合法化，使高校在處理相關(guān)體育事故時(shí)有法可依、有章可循。商業(yè)保險(xiǎn)公司也會(huì)因此而依據(jù)規(guī)定，發(fā)揮出積極性，設(shè)計(jì)出種類(lèi)多樣的、符合我國(guó)實(shí)際情況的險(xiǎn)種。

3.2 完善高校體育保險(xiǎn)體系

高校是大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)的主要場(chǎng)所，這就為保險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)提供了大部分的群體。由于較多的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)高、賠付率高、利潤(rùn)低，所以很多保險(xiǎn)公司不愿意經(jīng)營(yíng)體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這在某種程度上阻礙了高校體育保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)深入研究高校體育保險(xiǎn)，在合理?xiàng)l件下，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)適合高校的體育險(xiǎn)種，尤其是高校體育專(zhuān)業(yè)學(xué)生的體育險(xiǎn)種，從而使高校體育保險(xiǎn)得到更好的發(fā)展。

3.3 加強(qiáng)宣傳體育保險(xiǎn)知識(shí)，提高參保意識(shí)

由于我國(guó)體育保險(xiǎn)行業(yè)起步較晚，人們的體育保險(xiǎn)意識(shí)低，因此要求保險(xiǎn)公司要加大力度宣傳體育保險(xiǎn)知識(shí)。宣傳體育保險(xiǎn)可以通過(guò)多種媒介，如報(bào)刊雜志、電影、電視、互聯(lián)網(wǎng)等，使高校、學(xué)生和家長(zhǎng)多方面的認(rèn)識(shí)和了解體育保險(xiǎn)知識(shí)，提高他們的參保意識(shí)。

3.4 根據(jù)高校體育專(zhuān)業(yè)學(xué)生各種運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)合適的體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種

我國(guó)的高校體育保險(xiǎn)事業(yè)還處于剛剛起步的階段，湖南高校更是如此。體育專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生學(xué)習(xí)與體育相關(guān)的各種豐富的內(nèi)容，多樣的項(xiàng)目，各個(gè)項(xiàng)目的運(yùn)動(dòng)特點(diǎn)不同，所涉及的風(fēng)險(xiǎn)的級(jí)別和類(lèi)型也不同，應(yīng)根據(jù)各個(gè)運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)合適的體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種和體育保險(xiǎn)條例，豐富原有的體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種和條例，使之盡量完善，并適用于高校體育專(zhuān)業(yè)的學(xué)生。

4 結(jié)論

隨著我國(guó)體育事業(yè)不斷向市場(chǎng)化方向發(fā)展，而且我國(guó)作為體育大國(guó)的地位也越來(lái)越突出，這一切更加需要大力發(fā)展我國(guó)的體育保險(xiǎn)。隨著不斷完善的我國(guó)保險(xiǎn)體系，與高校體育專(zhuān)業(yè)的學(xué)生相關(guān)的體育保險(xiǎn)的制度也將不斷的得到完善。文章分析了湖南高校體育專(zhuān)業(yè)學(xué)生的現(xiàn)狀問(wèn)題，并列出了其優(yōu)點(diǎn)和不足，從而提出相應(yīng)的對(duì)策。

參考文獻(xiàn)：

[1]任塘珂，周明華.高校體育專(zhuān)業(yè)學(xué)生體育保險(xiǎn)現(xiàn)狀及對(duì)策研究[J].職業(yè)教育，2007.

[2]俞愛(ài)玲，童佳梁.論我國(guó)職業(yè)運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)的發(fā)展[J].保險(xiǎn)研究?論壇，2004（8）：26-27.

篇3

    關(guān)鍵詞 體育運(yùn)動(dòng) 風(fēng)險(xiǎn) 體育保險(xiǎn)

    體育運(yùn)動(dòng)不可避開(kāi)地伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)競(jìng)技體育屢攀高峰、全民健身日漸升溫的形勢(shì)下,轉(zhuǎn)移運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的最佳方式——體育保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生?！绑w育保險(xiǎn)在世界上已有百余年歷史,在我國(guó)卻只能算是新鮮名詞。法國(guó)、日本等國(guó)家的體育保險(xiǎn)已惠及全民,地位幾乎與社保同等重要,而我國(guó)體育保險(xiǎn)意識(shí)嚴(yán)重缺失,由此產(chǎn)生的理由和糾紛不斷?！弊鳛橹袊?guó)第一家專(zhuān)業(yè)體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,中體保險(xiǎn)行政總監(jiān)羅陽(yáng)頗為擔(dān)憂地表示,“不僅普通百姓意識(shí)薄弱,體育管理者中也僅有少數(shù)人真正意識(shí)到體育保險(xiǎn)的重要性。由于我國(guó)很多普通險(xiǎn)種都將高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)排除在外,使得體育保險(xiǎn)具有極強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性[1]?！拔覈?guó)應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念,樹(shù)立‘健康運(yùn)動(dòng)、安全運(yùn)動(dòng)’的理念來(lái)發(fā)展和普及項(xiàng)目,所以要借助體育保險(xiǎn)來(lái)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)管理。這樣可以讓從事這項(xiàng)運(yùn)動(dòng)的人享有一份安全保障,當(dāng)然,也希望借此推動(dòng)體育保險(xiǎn)在其他項(xiàng)目上的發(fā)展。”

    一、體育運(yùn)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

    體育運(yùn)動(dòng)的研究者對(duì)體育運(yùn)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究,發(fā)現(xiàn)體育運(yùn)動(dòng)有以下特點(diǎn)。

    (一)體育運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)具有危害性

    由于某種理由體育運(yùn)動(dòng)的特點(diǎn)決定,其本身就存在著較高的危險(xiǎn)性。體育教學(xué)最重要的場(chǎng)所是在室外運(yùn)動(dòng)場(chǎng)上進(jìn)行的,是以肢體活動(dòng)為主要形式的一門(mén)特殊課程。如足球、籃球、跨欄、跳高、跳遠(yuǎn)等大多數(shù)體育活動(dòng)項(xiàng)目對(duì)抗性激烈,速度很高,強(qiáng)度也較大,有的項(xiàng)目甚至還需要借助體育器械等進(jìn)行練習(xí),這就使體育教學(xué)本身就存在了很高的風(fēng)險(xiǎn)性、危險(xiǎn)性,很容易引發(fā)學(xué)生傷害事件的發(fā)生

    (二)體育運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)具有一定的偶然性

    體育運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的,雖然我們?cè)陂_(kāi)展體育運(yùn)動(dòng)的過(guò)程中采用了一系列的防范措施和設(shè)置多種預(yù)案,這只是降低了體育運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率,但是并不能杜絕。比如我國(guó)運(yùn)動(dòng)員桑蘭在進(jìn)行體育鍛煉時(shí),場(chǎng)館的各自設(shè)備都有各種防范措施也都有,但是還是沒(méi)能避開(kāi)悲劇的發(fā)生[2]。由此可見(jiàn)體育運(yùn)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是可以防范但是涉及到的偶然因素太多,導(dǎo)致體育運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)具有一定的不可控性,也即是說(shuō)具有一定的偶然性。

    (三)體育運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)在群體具有可測(cè)性

    雖然體育運(yùn)動(dòng)在具體某一次體育運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生具有偶然性,但是在群體中通過(guò)統(tǒng)計(jì)學(xué)的調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)其就有一定的概率。這種對(duì)群體的概率統(tǒng)計(jì)可以用來(lái)預(yù)測(cè)某次體育運(yùn)動(dòng)發(fā)生體育事故風(fēng)險(xiǎn)的可能性。這就要求體育管理工作中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),強(qiáng)調(diào)體育風(fēng)險(xiǎn)管理是體育管理工作中的重要內(nèi)容,通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理明確管理者、經(jīng)營(yíng)者、參與者在風(fēng)險(xiǎn)面前的職責(zé)和任務(wù),運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段有效規(guī)避各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)減少事故發(fā)生的可能性,這樣通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理制約和降低事故率。

    二、通過(guò)體育保險(xiǎn)制約體育風(fēng)險(xiǎn)

    體育風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括針對(duì)運(yùn)動(dòng)員的風(fēng)險(xiǎn)管理、針對(duì)體育場(chǎng)館的風(fēng)險(xiǎn)管理、針對(duì)體育賽事、群眾體育活動(dòng)等的風(fēng)險(xiǎn)管理。通過(guò)多年的發(fā)展我國(guó)體育風(fēng)險(xiǎn)管理和體育保險(xiǎn)的發(fā)展已步入正軌,且呈現(xiàn)以下特點(diǎn):完善的法律體系;競(jìng)爭(zhēng)性的運(yùn)作機(jī)制;多樣化的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng);周到細(xì)致的保險(xiǎn)內(nèi)容;健全嚴(yán)格的監(jiān)管體制,但是由于起步晚也存在我國(guó)運(yùn)動(dòng)論體育運(yùn)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)相關(guān),如需可聯(lián)系我們.員互助保險(xiǎn)有待完善,商業(yè)保險(xiǎn)亟待加強(qiáng),社會(huì)保險(xiǎn)還待探索的理由,因此要進(jìn)一步提高體育保險(xiǎn)作用和在保險(xiǎn)體系中的地位[3]。

    (一)借鑒外國(guó)經(jīng)驗(yàn)建設(shè)我國(guó)體育保險(xiǎn)

    針對(duì)我國(guó)運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)中現(xiàn)存的主要理由,通過(guò)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),完善我國(guó)運(yùn)動(dòng)員風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)制度,具體倡議如下:借后奧運(yùn)之際,深入研究奧運(yùn)保險(xiǎn)規(guī)則,積極同國(guó)際慣例接軌;加強(qiáng)體育保險(xiǎn)監(jiān)管,規(guī)范運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)市場(chǎng);加大體育保險(xiǎn)宣傳力度,提高運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)意識(shí);加速保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司發(fā)展,帶動(dòng)運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)發(fā)展;加大保險(xiǎn)創(chuàng)新力度,開(kāi)發(fā)適銷(xiāo)對(duì)路的險(xiǎn)種;借鑒國(guó)外體育保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn),全面與國(guó)際體育保險(xiǎn)市場(chǎng)合作。

篇4

關(guān)鍵詞：體育保險(xiǎn)文化、體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化

中國(guó)是一個(gè)有悠久歷史的民族，傳統(tǒng)文化對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響很深，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與中國(guó)傳統(tǒng)文化瑰寶《易經(jīng)》也有很密切的聯(lián)系。銷(xiāo)售文化的核心是剛?cè)嶂溃彩俏覈?guó)傳統(tǒng)文化《易經(jīng)》里面的陰陽(yáng)，在體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化的以客戶(hù)為導(dǎo)向和以產(chǎn)品為導(dǎo)向一樣、保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化的個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)一樣，個(gè)人保險(xiǎn)等同易經(jīng)陰陽(yáng)之中的陽(yáng)，團(tuán)體保險(xiǎn)則為易經(jīng)陰陽(yáng)之中的陰，當(dāng)兩種保險(xiǎn)在銷(xiāo)售過(guò)程中積累越多就形成保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化。保險(xiǎn)銷(xiāo)售離不開(kāi)個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)兩手，缺少那只手都不會(huì)帶動(dòng)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)，也就無(wú)法實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司總體目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，更不易形成體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化。

一、體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化的定義

從體育文化的廣義和狹義兩方來(lái)定義，涵蓋了體育物質(zhì)和體育精神層面的二元關(guān)系，既定為以體育活動(dòng)為基本形式，通過(guò)身體競(jìng)爭(zhēng)為特殊的手段和身體完善為目標(biāo)，延伸體育活動(dòng)本身以外的精神文化的雙從文化總和。在社會(huì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷完善的當(dāng)今，各行業(yè)文化的相互交融成為主題，體育保險(xiǎn)業(yè)也發(fā)展起來(lái)，更形成了體育保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，催生了相應(yīng)的體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化，體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化的陰陽(yáng)變化成為過(guò)體育保險(xiǎn)公司研究的主要課題之一。

二、體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售的陽(yáng)文化

體育保險(xiǎn)之陽(yáng)是體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售中的個(gè)險(xiǎn)，體育保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)是體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的主要手段，通過(guò)體育保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)也是體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的主要銷(xiāo)售方式之一，在大數(shù)法則的銷(xiāo)售文化之中是以大量的營(yíng)銷(xiāo)人員在市場(chǎng)上不斷的和每一個(gè)準(zhǔn)客戶(hù)進(jìn)行不斷的溝通、談判、協(xié)商從而達(dá)成體育保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程，以不斷的增加銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售技能、溝通表達(dá)、增進(jìn)個(gè)人感情因素、提升銷(xiāo)售人員的素質(zhì)成為銷(xiāo)售人員的主要途徑。

（一）體育保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)的行業(yè)文化。體育保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售是整個(gè)體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售的敲門(mén)磚，需要相應(yīng)的銷(xiāo)售技巧文化，銷(xiāo)售人員也只有在不斷的學(xué)習(xí)和總結(jié)體育保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)的銷(xiāo)售技巧文化才能達(dá)到理論和實(shí)踐相結(jié)合，才能形成真正的個(gè)險(xiǎn)的技巧文化。針對(duì)意外保險(xiǎn)而言，體育行業(yè)從業(yè)人員面臨的除和我們一般大眾面臨的以外之外，還面臨著跟對(duì)的體育賽場(chǎng)本身、從業(yè)者交通意外、工作壓力等帶來(lái)的其他方面的危險(xiǎn)，也就需要銷(xiāo)售人員既懂得保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、體育保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)之外的體育行業(yè)的知識(shí)和對(duì)體育行業(yè)及從業(yè)人員面臨的風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)和其他綜合知識(shí)，在銷(xiāo)售體育保險(xiǎn)過(guò)程中才能更好的與準(zhǔn)客戶(hù)之間進(jìn)行溝通、交流、才能達(dá)成共識(shí)，促進(jìn)銷(xiāo)售的順利進(jìn)行。

（二）體育保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)的功能文化。體育保險(xiǎn)和保險(xiǎn)一樣具備相應(yīng)的功能，除了和保險(xiǎn)具有的功能相同之外還具有和體育這個(gè)特殊工行業(yè)相應(yīng)的功能文化。保險(xiǎn)的功能主要是保障功能，而體育保險(xiǎn)亦是如此，還擴(kuò)大了保險(xiǎn)的其他功能。保險(xiǎn)的功能在各個(gè)行業(yè)中所發(fā)揮的功能各不形同，在體育行業(yè)所發(fā)揮的主要是這類(lèi)人群面臨的高風(fēng)險(xiǎn)方面的預(yù)防功能，為準(zhǔn)客戶(hù)提供準(zhǔn)確周密的計(jì)劃，當(dāng)客戶(hù)面臨風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)能很好的為自己及家人減輕更少的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力，這也體現(xiàn)了保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，主要有三方面的體現(xiàn)：（1）分散風(fēng)險(xiǎn)功能（2）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能（3）促進(jìn)社會(huì)安定；由體育保險(xiǎn)基本功能派生出來(lái)的資金融通功能，主要表現(xiàn)有：（1）資金的聚積（2）資金的運(yùn)用（3）資金的分散，通過(guò)這三方面共同發(fā)揮作用，形成了保險(xiǎn)與證券、銀行成為金融業(yè)的三大支柱。

三、體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)銷(xiāo)售的陰文化

體育保險(xiǎn)的陰文化主要是體育保險(xiǎn)的團(tuán)險(xiǎn)，團(tuán)險(xiǎn)的銷(xiāo)售文化與個(gè)險(xiǎn)相比，銷(xiāo)售過(guò)程更顯復(fù)雜，主要是通過(guò)體育保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售的積累，形成一定的渠道銷(xiāo)售文化。

（一）體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)的行業(yè)文化。體育保險(xiǎn)團(tuán)校銷(xiāo)售的行業(yè)文化主要是針對(duì)體育行業(yè)的競(jìng)技體育運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)、體育場(chǎng)地器材保險(xiǎn)、體育保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)等，體育保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)主要是針對(duì)運(yùn)動(dòng)員本生而言，體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)主要是針對(duì)體育運(yùn)動(dòng)單位或體育運(yùn)動(dòng)組織，體育器材生產(chǎn)制造企業(yè)等。

（二）體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)的功能文化。體育團(tuán)險(xiǎn)保險(xiǎn)的功能文化主要表現(xiàn)為體育團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)集中和風(fēng)險(xiǎn)分散兩個(gè)主要方面，大型體育文化活動(dòng)具有人、財(cái)、物相對(duì)集中，數(shù)量大，聚散快等特點(diǎn)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)集中和風(fēng)險(xiǎn)分散就越明顯。從體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)集中角度來(lái)分析：體育保險(xiǎn)保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)的功能文化有利于促進(jìn)體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)銷(xiāo)售份額的增加和體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化的形成。團(tuán)險(xiǎn)主要是針對(duì)相對(duì)較散的風(fēng)險(xiǎn)而言，讓更多的體育小風(fēng)險(xiǎn)聚集在一起由體育保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)，這就分?jǐn)偭丝蛻?hù)承擔(dān)體育風(fēng)險(xiǎn)的后果，同時(shí)也將體育風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有計(jì)劃的分散，讓更多的保險(xiǎn)功能得以全面發(fā)揮，無(wú)形的就形成了體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)的功能文化。

四、體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化的陰陽(yáng)關(guān)系

（一）財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的銷(xiāo)售文化關(guān)系。體育保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)的銷(xiāo)售就是《易經(jīng)》里面的陰陽(yáng)互補(bǔ)，在體育保險(xiǎn)的銷(xiāo)售文化之中既有體育保險(xiǎn)壽險(xiǎn)銷(xiāo)售文化，也有體育保險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)銷(xiāo)售員文化，但是體育保險(xiǎn)的首先文化主要表現(xiàn)為體育保險(xiǎn)的陽(yáng)文化，財(cái)險(xiǎn)文化主要保險(xiǎn)是體育保險(xiǎn)的陰文化。無(wú)論是體育保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)還是財(cái)險(xiǎn)都離不開(kāi)人的因素，財(cái)險(xiǎn)也是人的財(cái)產(chǎn)，因此財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)一樣都需要銷(xiāo)售人員不斷的和人打交道，只是她們所投保的保險(xiǎn)標(biāo)的不同而已。

（二）個(gè)險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)的銷(xiāo)售文化關(guān)系。體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售分為個(gè)險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)，在銷(xiāo)售過(guò)程中，任何一位體育保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員都離不開(kāi)這陰陽(yáng)的兩只手，也成為體育保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員的生命線。體育保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)是體育保險(xiǎn)行銷(xiāo)人員的敲門(mén)磚，體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)是體育保險(xiǎn)行銷(xiāo)的金字塔，個(gè)險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)的結(jié)合才能讓這座保險(xiǎn)金字塔更穩(wěn)。體育保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員只有通過(guò)體育保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)客戶(hù)和團(tuán)險(xiǎn)客戶(hù)的不斷積累、不斷開(kāi)發(fā)，形成從體育保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)中開(kāi)發(fā)體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)，體育保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)中開(kāi)發(fā)體育保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)，才能達(dá)到雙贏的局面，也只有將這陰陽(yáng)的規(guī)律發(fā)揮出來(lái)，才能將跟多的準(zhǔn)客戶(hù)開(kāi)發(fā)成體育保險(xiǎn)客戶(hù)，通過(guò)不斷的積累才能將體育保險(xiǎn)文化、行銷(xiāo)文化、中國(guó)傳統(tǒng)文化有機(jī)的結(jié)合起來(lái)形成體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售文化。

參考文獻(xiàn)

[1]曾仕強(qiáng).易經(jīng)的奧秘 [M].陜西師范大學(xué)出版社.2009.

篇5

[關(guān)鍵詞] 體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 誠(chéng)信 成因 措施

體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在我國(guó)是一個(gè)較新的職業(yè)。工作職責(zé)是受被保險(xiǎn)人的委托，代表被保險(xiǎn)人選擇保險(xiǎn)人并代為與保險(xiǎn)人接洽辦理保險(xiǎn)合同事宜。體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從被保險(xiǎn)人的利益考慮出發(fā)，為被保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)保險(xiǎn)，提供咨詢(xún)和代辦保險(xiǎn)手續(xù)等其他服務(wù)。隨著社會(huì)進(jìn)步和體育事業(yè)發(fā)展，尤其是體育的產(chǎn)業(yè)化和商業(yè)化運(yùn)作模式的推廣，體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人已成為體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展中不可缺少的內(nèi)容。而體育經(jīng)紀(jì)人誠(chéng)信問(wèn)題是促進(jìn)體育保險(xiǎn)業(yè)的主要因素，也日益成為社會(huì)和體育保險(xiǎn)業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。目前體育經(jīng)紀(jì)人誠(chéng)信缺失已成為制約我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的因素，成為體育保險(xiǎn)業(yè)必須面對(duì)的嚴(yán)峻問(wèn)題。

一、體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人“誠(chéng)信”缺失的成因

1.專(zhuān)業(yè)人才缺乏，人員素質(zhì)低

在國(guó)外，體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)范圍廣泛，既有市場(chǎng)調(diào)查、承攬業(yè)務(wù)等簡(jiǎn)單服務(wù)，又有風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)等附加價(jià)值高的服務(wù)，因此對(duì)從業(yè)人員的要求較高。發(fā)達(dá)國(guó)家根據(jù)各自保險(xiǎn)市場(chǎng)的要求設(shè)置了多種類(lèi)、多層次的資格認(rèn)定與等級(jí)考試制度，以確保經(jīng)紀(jì)人具有相應(yīng)素質(zhì)。此外，還有比較完善的培訓(xùn)體制，除了保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局自己開(kāi)辦學(xué)院進(jìn)行培訓(xùn)外，還借助各類(lèi)自律機(jī)構(gòu)、專(zhuān)門(mén)院校和保險(xiǎn)、法律等方面的專(zhuān)家培養(yǎng)高級(jí)人才。但中國(guó)目前的體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，因?yàn)榘l(fā)展歷史很短，幾乎是在沒(méi)有任何操練和演習(xí)的狀態(tài)下進(jìn)入體育保險(xiǎn)市場(chǎng)的，毫無(wú)經(jīng)驗(yàn)可言。人才缺乏、門(mén)檻較低，于是大量的下崗工人，或是家庭婦女，或是沒(méi)有找到合適工作的人都可以去到體育保險(xiǎn)公司。這樣做的后果是，保費(fèi)收入得到了一定程度的提高，但就涉及到專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)，因?yàn)閺臉I(yè)人員素質(zhì)有限，很難做到“最大誠(chéng)信”。人才匱乏已成為我國(guó)體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)展的瓶頸。

2.體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的歸屬感缺乏

(1)歸屬感的一般理論。歸屬感，從字面上解釋是歸于、屬于某種事物的情感，或者說(shuō)是感覺(jué)自己屬于某個(gè)特定的組織、地域和群體。從表層而言，歸屬感體現(xiàn)為一種滿意度，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是指一個(gè)人對(duì)他所從事工作的態(tài)度。從深層看，歸屬感表現(xiàn)為一種團(tuán)隊(duì)意識(shí)、創(chuàng)新精神的發(fā)揮及主人翁意識(shí)、個(gè)人能動(dòng)性的體現(xiàn)，是員工價(jià)值觀和企業(yè)價(jià)值觀的高度統(tǒng)一。探求歸屬感的關(guān)系，可知它是外部環(huán)境作用于人而產(chǎn)生的一種內(nèi)部主觀意識(shí)，并且這種意識(shí)再進(jìn)一步影響人在環(huán)境中的行為，歸屬感是介于外部環(huán)境與人的行為之間的一個(gè)中間變量。

(2)體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的歸屬感缺乏原由。體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的歸屬感與誠(chéng)信行為具有正相關(guān)關(guān)系。首先縱向考察我國(guó)體育保險(xiǎn)發(fā)展。在我國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)處于起步階段，體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)博弈論和納什均衡等經(jīng)濟(jì)理論知之甚少，體育保險(xiǎn)買(mǎi)賣(mài)信息不對(duì)稱(chēng)肯定存在，產(chǎn)權(quán)、管理、信用制度既不完善，也沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的誠(chéng)信教育。隨著近幾年體育產(chǎn)業(yè)化腳步的加快，業(yè)務(wù)壓力不斷增大，體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人大進(jìn)大出、良莠不齊，部分銷(xiāo)售人員僅把體育保險(xiǎn)銷(xiāo)售作為謀生手段、尋找其他新工作的過(guò)度，使保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)行業(yè)和公司的忠誠(chéng)度不斷下降，甚至缺乏歸屬感，導(dǎo)致部分人員更容易以不誠(chéng)信行為獲取短期利益。

3.體育保險(xiǎn)誠(chéng)信管理制度缺失制約了體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人誠(chéng)信體系建設(shè)

制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失;另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠(chéng)信的制約機(jī)制。人性弱點(diǎn)是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒(méi)有剛性的信用管理機(jī)制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋，如經(jīng)紀(jì)人挪用保費(fèi)等問(wèn)題，如果沒(méi)有制度能保證經(jīng)紀(jì)人不接觸現(xiàn)金。那么這個(gè)問(wèn)題將永遠(yuǎn)存在；信息不對(duì)稱(chēng)則客觀上為失信行為提供了條件，對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，投保人的每次投保資料都是新的，其真實(shí)準(zhǔn)確與否無(wú)從評(píng)估。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，由于信息披露不充分，投保人無(wú)法掌握保險(xiǎn)公司的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，無(wú)法比較選擇適合自己的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品，只能道聽(tīng)途說(shuō)地片面了解體育保險(xiǎn)。

4.體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人法律的監(jiān)管體系不健全，保險(xiǎn)操作不夠規(guī)范

立法是體育保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵和保障。目前我國(guó)體育保險(xiǎn)主要是在《保險(xiǎn)法》和《體育法》的法律框架內(nèi)運(yùn)行。但是迄今為止，在《保險(xiǎn)法》和《體育法》中均沒(méi)有關(guān)于體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的具體條款。這在客觀上放縱了體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的操作。有關(guān)體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人法規(guī)的缺失,使得體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的具體操作涉及很多法制的空白區(qū)域，在實(shí)踐中也缺乏可操作性。由于對(duì)于體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律地位，體育保險(xiǎn)關(guān)系的建立，體育保險(xiǎn)的授權(quán)及其方式，體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利與義務(wù)，體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的基本行為規(guī)范等事項(xiàng)都未作出具體的規(guī)定，現(xiàn)階段根本談不上對(duì)體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人實(shí)行有效的制約與監(jiān)管。必然會(huì)導(dǎo)致體育經(jīng)紀(jì)人操作上的不規(guī)范。

二、解決體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人誠(chéng)信問(wèn)題的措施

1.提高經(jīng)紀(jì)人的整體素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)水平

適當(dāng)提高體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人準(zhǔn)入門(mén)檻，運(yùn)用各種綜合的評(píng)價(jià)指標(biāo)考核、選聘經(jīng)紀(jì)人，把好體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的“入門(mén)關(guān)”與“質(zhì)量關(guān)”。目前的體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格考試過(guò)于簡(jiǎn)單化，只注重經(jīng)紀(jì)人資格考試的成績(jī)，忽視對(duì)其教育程度、實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德等多方面的素質(zhì)要求。因此，應(yīng)該改革現(xiàn)有的資格考試制度，開(kāi)展系列化的體育保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)資格考試。首先有一個(gè)基本的資格考試，獲得資格的人可以銷(xiāo)售最基本的保險(xiǎn)產(chǎn)品。然后，針對(duì)不同的險(xiǎn)種、不同階段的營(yíng)銷(xiāo)人員，有不同的培訓(xùn)、考試，從業(yè)人員可結(jié)合自身的特點(diǎn)由低級(jí)到高級(jí)發(fā)展自己的職業(yè)生涯。此外，體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人培訓(xùn)和繼續(xù)教育作用也不容忽視，加強(qiáng)師資力量建設(shè)，探索建設(shè)經(jīng)紀(jì)人繼續(xù)教育網(wǎng)絡(luò)，并將繼續(xù)教育試點(diǎn)逐步推廣；同時(shí)，建立保險(xiǎn)人退出機(jī)制，對(duì)于未達(dá)到培訓(xùn)目標(biāo)，且工作態(tài)度惡劣的經(jīng)紀(jì)人，取消與之簽訂的合同，另聘優(yōu)秀經(jīng)紀(jì)人。

2.提高體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人歸屬感的策略

(1)樹(shù)立正確的體育保險(xiǎn)從業(yè)價(jià)值觀。價(jià)值觀直接影響人們的行為。要引導(dǎo)體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人充分認(rèn)識(shí)體育保險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)中的重要作用，樹(shù)立正確的從業(yè)價(jià)值觀，尋找從事體育保險(xiǎn)業(yè)的價(jià)值和意義，從而產(chǎn)生職業(yè)自豪感和強(qiáng)烈歸屬感。

(2)傳遞真實(shí)有效的體育保險(xiǎn)業(yè)信息。 向體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人全面清晰傳遞信息，有利于他們對(duì)機(jī)遇充分了解，對(duì)困難充分準(zhǔn)備，避免了盲目進(jìn)入后產(chǎn)生的極大心理落差。初入者的心理契約不被破壞，可以增強(qiáng)其安全感，從而提高歸屬感。

(3)建立公平公正的考核和利益分配機(jī)制?！安换脊讯疾痪?，同一個(gè)團(tuán)隊(duì)內(nèi)利益分配是否公開(kāi)公平公正，很大程度上影響到成員對(duì)該團(tuán)隊(duì)的認(rèn)同和歸屬。絕對(duì)的公平公正是沒(méi)有的，但是相對(duì)的公平公正機(jī)制卻是可以建立的。首先要做到公開(kāi)?？己藰?biāo)準(zhǔn)應(yīng)該具體明確、通俗易懂，每個(gè)人都有能力進(jìn)行民主監(jiān)督。其次是改變考核標(biāo)準(zhǔn)的制定和實(shí)施全部由管理層說(shuō)了算的局面，增加員工(工會(huì))的參與度。再次是嚴(yán)格執(zhí)行?？己撕屠娣峙渲贫仁欠浅?yán)肅的事，不能因人、因事而異，執(zhí)行中不能隨意改變規(guī)則?？傊?，要在考核和利益分配上體現(xiàn)員工的企業(yè)主人精神。一個(gè)有企業(yè)主人精神的員工，必將是有強(qiáng)烈歸屬感的員工。

(4)打造具有人文關(guān)懷的企業(yè)文化。諸多研究表明，企業(yè)文化對(duì)員工潛移默化的影響作用是巨大的。體育保險(xiǎn)公司實(shí)行嚴(yán)格的績(jī)效考核，以業(yè)績(jī)論英雄，員工業(yè)績(jī)好時(shí)的可以得到全部精神榮譽(yù)、經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)，業(yè)績(jī)差時(shí)無(wú)人記起，收入不及糊口，從而引發(fā)體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的不安全感，削弱歸屬感。打造具有人文關(guān)懷的企業(yè)文化可以采用以下做法:一是完善目前業(yè)績(jī)考核的單一考核體系;二是經(jīng)常開(kāi)展員工思想政治工作;三是建立日?？?jī)效輔導(dǎo)機(jī)制。因?yàn)榭?jī)效輔導(dǎo)能及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工行為與目標(biāo)之問(wèn)的差距，幫助員工改進(jìn)工作方式，提高績(jī)效，從而增強(qiáng)歸屬感。

3.加強(qiáng)體育保險(xiǎn)誠(chéng)信管理制度體系建設(shè)

誠(chéng)信的企業(yè)風(fēng)尚的樹(shù)立，要依靠深厚的法律支撐、嚴(yán)格的制度保證和規(guī)范的道德約束等為基礎(chǔ)。作為體育保險(xiǎn)從業(yè)及監(jiān)管部門(mén):

(1)要加強(qiáng)體育保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)的宣傳教育。誠(chéng)信建設(shè)有利于體育保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，加強(qiáng)誠(chéng)信教育，一方面是對(duì)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的誠(chéng)信教育，要使行業(yè)主體及廣大從業(yè)人員認(rèn)識(shí)到，誠(chéng)信從業(yè)有利于維護(hù)行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益;另一方面是對(duì)社會(huì)的宣傳，讓更多人了解體育保險(xiǎn)，走進(jìn)體育保險(xiǎn)。

(2)要從制度層面上來(lái)約束和規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的行為，切實(shí)加強(qiáng)體育保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)。要從投保人和被保險(xiǎn)人的投保前如實(shí)告知、保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)提示到保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的理賠定損等環(huán)節(jié)明確規(guī)定誠(chéng)信的基本要求或底線及相應(yīng)的處罰措施。

(3)要培育體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，對(duì)社會(huì)主動(dòng)公布體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的信用等級(jí)，用市場(chǎng)的手段和經(jīng)濟(jì)的辦法，引導(dǎo)保險(xiǎn)主體自覺(jué)講求誠(chéng)信，謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。

4.完管與立法建設(shè)善有關(guān)體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管和立法，規(guī)范體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人市場(chǎng)

我國(guó)的體育保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，在監(jiān)管方面的有關(guān)措施還不健全，體育保險(xiǎn)監(jiān)管的現(xiàn)狀與國(guó)際差異很大。確定體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的傭金支付標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任賠償標(biāo)準(zhǔn)、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等內(nèi)容，規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是誠(chéng)信建設(shè)的基礎(chǔ)。

(1)須盡快建立政府監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)管、機(jī)構(gòu)內(nèi)控三位一體的監(jiān)管體系，采取適當(dāng)措施。

(2)要建立一支高素質(zhì)的、專(zhuān)業(yè)的、一流體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人服務(wù)自律監(jiān)管隊(duì)伍，變他律監(jiān)管為自律監(jiān)管。

(3)加大對(duì)體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人市場(chǎng)的監(jiān)管力度和頻率，實(shí)施全方位、寬領(lǐng)域、深層次監(jiān)管。

(4)提高體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人市場(chǎng)監(jiān)管的透明度，建立定期聯(lián)系制度，來(lái)強(qiáng)化監(jiān)管。

(5)協(xié)調(diào)體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與保險(xiǎn)公司的運(yùn)作。督促各保險(xiǎn)公司按國(guó)際慣例對(duì)待體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，對(duì)客戶(hù)與體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的報(bào)價(jià)一致等，使體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人市場(chǎng)處于規(guī)范運(yùn)作中。

三、結(jié)語(yǔ)

體育保險(xiǎn)行業(yè)的“誠(chéng)信”工作，尤其是體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的“誠(chéng)信”問(wèn)題，關(guān)乎到我國(guó)體育產(chǎn)業(yè)化的良性發(fā)展問(wèn)題。體育保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)人員、監(jiān)管部門(mén)都應(yīng)當(dāng)足夠重視這一問(wèn)題，規(guī)范行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)使體育保險(xiǎn)行業(yè)在健康的軌道上發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

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[3]徐勤兒:我國(guó)體育保險(xiǎn)存在的問(wèn)題及其對(duì)策分析[J]．特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2005，(9)

[4]馬彥林:美國(guó)體育經(jīng)紀(jì)人制度的啟示[J].平原大學(xué)學(xué)報(bào)，2001，(8)

篇6

摘要體育保險(xiǎn)是指利用保險(xiǎn)機(jī)制來(lái)降低和轉(zhuǎn)移體育運(yùn)動(dòng)中有可能出現(xiàn)的各種意外和風(fēng)險(xiǎn)，從而保障體育運(yùn)動(dòng)的參與各方財(cái)產(chǎn)和人身安全以及正當(dāng)權(quán)益。現(xiàn)代體育涵蓋了競(jìng)技體育、學(xué)校體育和群眾體育等方面。而競(jìng)技體育運(yùn)動(dòng)是人類(lèi)向自我生理極限不斷挑戰(zhàn)和超越的一種勇敢實(shí)踐，體育比賽在給觀眾帶來(lái)刺激性，觀賞性和娛樂(lè)性的同時(shí)，也充滿激烈對(duì)抗性和危險(xiǎn)性。競(jìng)技體育與保險(xiǎn)密切相關(guān)，它的產(chǎn)生控制和降低競(jìng)技體育運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。研究表明，我國(guó)體育保險(xiǎn)尚處在起步階段，體育保險(xiǎn)市場(chǎng)還很不成熟，主要存在保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，保險(xiǎn)單一，資金嚴(yán)重不足，來(lái)源渠道單一等問(wèn)題。因此，看清我國(guó)競(jìng)技體育保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的主要問(wèn)題并制定發(fā)展對(duì)策，具有非常現(xiàn)實(shí)的意義。

關(guān)鍵詞競(jìng)技體育體育保險(xiǎn)

一、我國(guó)競(jìng)技體育與保險(xiǎn)的關(guān)系

（一）我國(guó)體育保險(xiǎn)的發(fā)展

我國(guó)的體育保險(xiǎn)起步比較晚，從90年代開(kāi)始在歷屆奧運(yùn)會(huì)上都有突出表現(xiàn)，奪金優(yōu)勢(shì)一直是世界各國(guó)所關(guān)注的對(duì)象。然而，在體育保險(xiǎn)領(lǐng)域卻發(fā)展緩慢，幾乎是一片空白，由于傷害和突發(fā)事故時(shí)有發(fā)生而且沒(méi)有后勤保障措施，結(jié)果導(dǎo)致大量的優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員、教練員、體育活動(dòng)參與者不能全神貫注的進(jìn)行訓(xùn)練、比賽和健身。因此，為了加強(qiáng)我國(guó)優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員傷殘保障工作，最早提出體育保險(xiǎn)的設(shè)想是在1995年3月，11國(guó)政協(xié)委員向全國(guó)政協(xié)八屆五次會(huì)議遞交提案，要求給那些曾為我國(guó)體育事業(yè)做出貢獻(xiàn)的優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員、教練員建立傷殘保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，并積極地尋找對(duì)策。2000年悉尼27屆奧運(yùn)會(huì)上，國(guó)家體育總局與中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司為我國(guó)體育代表團(tuán)的官員、運(yùn)動(dòng)員、教練員與隨行記者投保了1.6億元人民幣，包括人身意外保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。可見(jiàn)，體育保險(xiǎn)已日益引起體育管理和從業(yè)人員的重視，并已經(jīng)在大型賽事中引入。

（二）我國(guó)競(jìng)技體育與保險(xiǎn)的關(guān)系

體育項(xiàng)目，尤其是對(duì)抗激烈，欣賞性較強(qiáng)的競(jìng)技體育項(xiàng)目，由于其不斷挑戰(zhàn)體能，技能極限的客觀發(fā)展規(guī)律，從而潛伏著相當(dāng)大的危險(xiǎn)性，隊(duì)運(yùn)動(dòng)員的心里和生理都造成了巨大的壓力。在這種情況下，長(zhǎng)期違背人體生理活動(dòng)能力變化規(guī)律的高強(qiáng)度訓(xùn)練，極度造成運(yùn)動(dòng)員的身體損傷，近幾年來(lái)競(jìng)技體操運(yùn)動(dòng)中的多起意外事故可足以引起人們的關(guān)注。面對(duì)著各種體育風(fēng)險(xiǎn)的損害，一部分可以通過(guò)控制的方法消除或減少，但體育風(fēng)險(xiǎn)不可能全部消除。面對(duì)各種體育風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，單靠自身力量解決，就需要提留與自身財(cái)產(chǎn)價(jià)值等量的后備基金，這樣即造成資源浪費(fèi)，又難以解決巨災(zāi)損失的補(bǔ)償問(wèn)題。

二、影響我國(guó)競(jìng)技體育保險(xiǎn)發(fā)展的因素

近十年來(lái)，我國(guó)的體育保險(xiǎn)事業(yè)得到了快速的發(fā)展，取得了可喜的成績(jī)。但由于我國(guó)體育保險(xiǎn)是完全依賴(lài)于商業(yè)保險(xiǎn)，還沒(méi)有形成自己的市場(chǎng)體系，加上我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)自身也還處在發(fā)展的初級(jí)階段，其市場(chǎng)也還很不成熟、不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)的規(guī)模較小、市場(chǎng)比較單一，從而形成了體育保險(xiǎn)急待發(fā)展和商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)縱深發(fā)展不夠的矛盾。這些因素在不同方面從不同程度上影響著體育保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)育，制約著我國(guó)體育保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）體育體制的問(wèn)題

在我國(guó)，由于競(jìng)技體育管理體制的不同，運(yùn)動(dòng)員是由國(guó)家出錢(qián)培養(yǎng)，發(fā)工資，有傷病由國(guó)家出錢(qián)治療，一般很少涉及保險(xiǎn)，保險(xiǎn)意識(shí)不高。與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的體育體制不同，保障形式不同，致使運(yùn)動(dòng)員投保保險(xiǎn)的心態(tài)各異，這也是國(guó)內(nèi)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)不活躍的主要原因。

（二）投保資金不足、來(lái)源渠道單一

目前我國(guó)體育保險(xiǎn)的投保資金主要來(lái)源于社會(huì)及企業(yè)贊助，體育俱樂(lè)部和運(yùn)動(dòng)員本身繳納的保險(xiǎn)費(fèi)尚部充足，投保資金來(lái)源渠道的單一化，導(dǎo)致了投保資金的不足，運(yùn)動(dòng)員的實(shí)際保險(xiǎn)需求無(wú)法形成市場(chǎng)的有效需求。

（三）體育保險(xiǎn)的險(xiǎn)種單一、靈活性不強(qiáng)

在我國(guó)國(guó)內(nèi)專(zhuān)門(mén)的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品非常少，及時(shí)有相應(yīng)險(xiǎn)種，業(yè)存在費(fèi)率高，條款缺乏靈活性，不能滿足不同體育項(xiàng)目要求等問(wèn)題。尤其在多年來(lái)形成的“贊助”環(huán)境里，很難開(kāi)發(fā)出好的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品。我國(guó)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求關(guān)系嚴(yán)重不平橫。首先，市場(chǎng)需求不足。第一，國(guó)民的整體體育保險(xiǎn)意識(shí)淺薄。第二，舊的體育管理體制有些地方制約了商業(yè)保險(xiǎn)在體育領(lǐng)域的深入發(fā)展。第三，經(jīng)濟(jì)收入，保險(xiǎn)費(fèi)率等都影響市場(chǎng)需要的因素之一。

（四）體育保險(xiǎn)的法律不健全、操作不規(guī)范

立法是體育保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵和保障?，F(xiàn)階段我國(guó)體育保險(xiǎn)的相關(guān)法律法規(guī)，覆蓋面窄，比較零散，條款陳舊跟現(xiàn)實(shí)脫節(jié)而且不成體系。目前，無(wú)論是保險(xiǎn)界還是體育界，都還沒(méi)有明確的，完善的關(guān)于體育保險(xiǎn)的法律法規(guī)，這在客觀上限制了體育保險(xiǎn)的發(fā)展。有關(guān)體育保險(xiǎn)法規(guī)的缺失，使得體育保險(xiǎn)的具體事項(xiàng)涉及很多法制的空白區(qū)域，必然會(huì)導(dǎo)致操作上的不規(guī)范。

（五）缺乏可以溝通體育和保險(xiǎn)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)中介服務(wù)

在體育保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式里，一個(gè)能夠提供完善服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)非常關(guān)鍵，它把體育保險(xiǎn)需求和體育保險(xiǎn)公司的承保能力，險(xiǎn)種產(chǎn)品聯(lián)系在一起。市場(chǎng)缺少溝通體育與商業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)。全國(guó)只有“中體保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”一家專(zhuān)業(yè)體育保險(xiǎn)中介公司。

（六）體育保險(xiǎn)人才供給不足

即懂得體育又懂得保險(xiǎn)的復(fù)合人才是我國(guó)發(fā)展體育保險(xiǎn)所急需的，統(tǒng)計(jì)相關(guān)數(shù)據(jù)，識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)到開(kāi)發(fā)險(xiǎn)種等都離不開(kāi)這些人才的參與。沒(méi)有這些人才，保險(xiǎn)公司無(wú)法了解各項(xiàng)體育運(yùn)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，比如體操運(yùn)動(dòng)員的踝腕關(guān)節(jié)最容易受傷，跳水運(yùn)動(dòng)員的眼睛最容易受傷等，因而無(wú)法設(shè)計(jì)出有針對(duì)性的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)單，正是這種人才的嚴(yán)重缺乏，使得我國(guó)體育保險(xiǎn)公司研發(fā)力度不夠，影響到體育保險(xiǎn)發(fā)展。

三、我國(guó)競(jìng)技體育保險(xiǎn)的研究對(duì)策

（一）體育保險(xiǎn)必須走商業(yè)化發(fā)展的道路

我國(guó)體育保險(xiǎn)必須沿著商業(yè)化保險(xiǎn)的方向發(fā)展，這是與發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)商品本身的特點(diǎn)相結(jié)合的。體育保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的一種形式，資金的交付和運(yùn)作也與普通保險(xiǎn)具有相同的特點(diǎn)。目前出臺(tái)的《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》，就拓寬了保險(xiǎn)資金的運(yùn)作渠道和范圍。體育保險(xiǎn)資金的運(yùn)營(yíng)也必須要求如此，既在基金的運(yùn)營(yíng)上至少要維持利潤(rùn)率達(dá)到行業(yè)平均利潤(rùn)率，否則體育保險(xiǎn)業(yè)將被市場(chǎng)淘汰。因此，體育保險(xiǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)都必須遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律。來(lái)源無(wú)償?shù)?，由政府包辦的或不指望回報(bào)的體育保險(xiǎn)基金是脫離市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則的，也不能長(zhǎng)久。

（二）我國(guó)體育保險(xiǎn)必須制度化，法律化

制度化和法律化是體育保險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展的關(guān)鍵和保障。我國(guó)應(yīng)加強(qiáng)體育保險(xiǎn)法制建設(shè)，一方面可以考慮將部分體育險(xiǎn)種列為法定險(xiǎn)種，采取團(tuán)體險(xiǎn)方式承保，避免逆選擇，增強(qiáng)體育活動(dòng)主要的保險(xiǎn)意識(shí)：另一方面國(guó)家體育主觀部門(mén)應(yīng)該補(bǔ)充《體育法》及其相關(guān)法律法規(guī)，加入體育安全與保險(xiǎn)的內(nèi)容。由于體育運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目之間的差異和對(duì)抗激烈程度不等，運(yùn)動(dòng)員面臨的風(fēng)險(xiǎn)迥然而異，這就使得各個(gè)項(xiàng)目制定出具體的，詳盡的傷殘程度等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。另外，體育運(yùn)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，體育賽事的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)也都需要保險(xiǎn)主要部門(mén)和體育主管部門(mén)合作，盡早將其制度化。

（三）建立、完善體育保險(xiǎn)中介制度

成熟的體育保險(xiǎn)市場(chǎng)必須由保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人和中介人共同過(guò)肩市場(chǎng)的主體。建立中介制度也是我國(guó)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)培育和發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，我國(guó)目前的體育保險(xiǎn)完全依靠商業(yè)保險(xiǎn)公司的兼營(yíng)，而體育領(lǐng)域?qū)ι虡I(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，是一個(gè)全新的未知領(lǐng)域，體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種基本是套用商業(yè)保險(xiǎn)的普通險(xiǎn)種，存在險(xiǎn)種少，費(fèi)率不合理，條款不明確，保險(xiǎn)范圍窄等情況。體育保險(xiǎn)中介公司擁有即懂得體育經(jīng)紀(jì)又懂得保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的專(zhuān)業(yè)人才，可以有效地組織保險(xiǎn)公司及時(shí)，準(zhǔn)確的開(kāi)發(fā)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，把潛在的保險(xiǎn)需求變成現(xiàn)實(shí)需求。

(四)我國(guó)體育保險(xiǎn)的發(fā)育程度逐步開(kāi)放化

從現(xiàn)階段我國(guó)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育情況看，我國(guó)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)還需要精心培育和扶持，至于體育保險(xiǎn)的對(duì)外開(kāi)放要慎重。一方面，要看清開(kāi)放是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大趨勢(shì)，特別是我國(guó)加入WTO后，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程，我國(guó)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)必將要融入世界經(jīng)濟(jì)大潮中。開(kāi)放對(duì)于我國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)，首先要更新自己的觀念，加快改革的步伐，積極迎接挑戰(zhàn)，主動(dòng)抓住機(jī)遇。另一方面，也要清楚地看到，我國(guó)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)還處于初級(jí)階段，市場(chǎng)發(fā)育還很不完善。因此，在現(xiàn)階段，要注意對(duì)我國(guó)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)的培育和保護(hù)，通過(guò)合理的手段調(diào)控國(guó)外保險(xiǎn)公司進(jìn)入的速度，以及其在我國(guó)的經(jīng)營(yíng)范圍，根據(jù)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)具體發(fā)育狀況，逐步開(kāi)放市場(chǎng)，保證我國(guó)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。

（五）培養(yǎng)我國(guó)體育保險(xiǎn)人才

體育保險(xiǎn)在我國(guó)興起的同時(shí)，精通保險(xiǎn)和體育運(yùn)動(dòng)知識(shí)的專(zhuān)業(yè)人才卻非常匱乏，這成為制約體育保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的因素。因此，我國(guó)急需培養(yǎng)一批精通體育運(yùn)動(dòng)知識(shí)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的體育保險(xiǎn)人才，應(yīng)在體育院校和綜合型的體育院系培養(yǎng)體育保險(xiǎn)人才。

四、小結(jié)

目前制約著我國(guó)競(jìng)技體育保險(xiǎn)的發(fā)展的諸多因素，針對(duì)這些問(wèn)題研究其對(duì)策是十分必要的。我國(guó)競(jìng)技體育保險(xiǎn)市場(chǎng)必須走向?qū)I(yè)化，制度化，法律化逐步完善保險(xiǎn)市場(chǎng)，保證我國(guó)競(jìng)技體育保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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篇7

1、首先在手機(jī)上打開(kāi)支付寶客戶(hù)端。

2、然后在頁(yè)面中選擇紅色箭頭所指處的“我的”，進(jìn)入個(gè)人資料頁(yè)面中，然后選擇“余額寶”進(jìn)入。

3、然后在余額寶頁(yè)面中選擇紅色箭頭所指處的“轉(zhuǎn)出”。

4、接下來(lái)在頁(yè)面中選擇紅色箭頭所指處的“轉(zhuǎn)出到銀行卡”或者“轉(zhuǎn)出到余額”，輸入金額，點(diǎn)擊“確認(rèn)轉(zhuǎn)出”就可以了。

（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）

篇8

關(guān)鍵詞：商業(yè)健康保險(xiǎn)；醫(yī)療行業(yè)；融合

中圖分類(lèi)號(hào)：F840.684；C913.7 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2017）001-0000-02

一、醫(yī)療行業(yè)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

1.看病難、看病貴

醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)關(guān)系國(guó)計(jì)民生，公立醫(yī)院的公益性呈現(xiàn)出公平、普惠、非營(yíng)利的基本特點(diǎn)[1]。但自從我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)改革至今，醫(yī)院越來(lái)越注重對(duì)于自身利潤(rùn)的追求，由此而引發(fā)醫(yī)療消費(fèi)上漲過(guò)快，人民群眾普遍感覺(jué)“看病難、看病貴”，而這一問(wèn)題，也已經(jīng)成為社會(huì)不和諧、不穩(wěn)定的因素之一。

究其原因，第一是由于就醫(yī)人數(shù)的增多造成。人口數(shù)量在增長(zhǎng)的同時(shí)，經(jīng)濟(jì)也在增長(zhǎng)，人們除了滿足溫飽，更多的開(kāi)始關(guān)注健康的維護(hù)與疾病的治療。一旦有了疾病，更多的選擇積極的尋醫(yī)問(wèn)藥，到醫(yī)院診治。另一方面，現(xiàn)代人們飲食起居無(wú)規(guī)律，缺乏體育鍛煉的生活方式以及三高的飲食結(jié)構(gòu)導(dǎo)致人們體質(zhì)下降，發(fā)病率上升，就醫(yī)率增高。最后再加上優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源集中在少數(shù)地區(qū)或者少數(shù)醫(yī)院，導(dǎo)致就醫(yī)過(guò)度集中，人民群眾無(wú)不抱怨“看病真難”。

原因第二則是藥價(jià)虛高、檢查項(xiàng)目過(guò)多，檢查費(fèi)用高等因素造成的醫(yī)療價(jià)格的過(guò)快上漲。醫(yī)療價(jià)格的過(guò)快上漲成為了廣大群眾沉重的負(fù)擔(dān)，特別是在面對(duì)重大疾病的時(shí)候，往往會(huì)不堪重負(fù)。“因病致貧、因病返貧”成為很多家庭真實(shí)的寫(xiě)照。

2.公立、非盈利性醫(yī)院政府投入不足

公立、非營(yíng)利性醫(yī)院占據(jù)了醫(yī)療資源，特別是優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的絕大部分比重。然而這些醫(yī)院的建設(shè)和投入應(yīng)該是以政府為主導(dǎo)，然而，這部分的投入相比醫(yī)院快速的發(fā)展而言，杯水車(chē)薪。因此，醫(yī)院要生存、要發(fā)展只能通過(guò)診療業(yè)務(wù)收費(fèi)來(lái)維持[2]。

與此同時(shí)，醫(yī)院要維持運(yùn)轉(zhuǎn)就需要較高的成本。醫(yī)院之間會(huì)通過(guò)新設(shè)備、新病房、新大樓、新就醫(yī)環(huán)境等來(lái)競(jìng)爭(zhēng)，而這些競(jìng)爭(zhēng)需要高投入，政府的投入遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。面對(duì)這些，醫(yī)院除了治病救人，還需要考慮如何開(kāi)源節(jié)流。經(jīng)濟(jì)效益已經(jīng)成為醫(yī)院各職能科室考核的重要指標(biāo)，也是醫(yī)療從業(yè)人員工資、獎(jiǎng)金、福利等收入的重要來(lái)源。

3.醫(yī)療糾紛突出

隨著社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展，公眾的維權(quán)意識(shí)明顯增強(qiáng)，對(duì)醫(yī)療服務(wù)的期望值不斷提高，醫(yī)患關(guān)系發(fā)生了重大的轉(zhuǎn)變，由以前的和諧共處變得越來(lái)越緊張，醫(yī)生與患者之間的矛盾一觸即發(fā)。

隨著醫(yī)學(xué)科技的發(fā)展，新的治療技術(shù)、新藥品的使用對(duì)疾病的治療起到了積極的作用，但同時(shí)也增長(zhǎng)了醫(yī)療行為的風(fēng)險(xiǎn)，增加了醫(yī)療行為的難度。另一方面，很多疾病至今仍存在很多未知性與病情轉(zhuǎn)變的突發(fā)性，有的甚至是無(wú)法預(yù)測(cè)，無(wú)法避免、無(wú)法治愈的。由于患者以及患者家屬專(zhuān)業(yè)知識(shí)的缺乏，再加上與醫(yī)護(hù)人員溝通不夠，甚至是“醫(yī)鬧”的非法參與、輿論的不正確引導(dǎo)與宣傳，往往會(huì)引發(fā)矛盾，造成糾紛。

不可忽略的是，許多患者為了治病幾乎是花費(fèi)全部積蓄，甚至要舉債就醫(yī)，花了很多錢(qián)，卻達(dá)不到理想中的效果，難以接受這樣的現(xiàn)實(shí)，從而采取不理智的維權(quán)方式，導(dǎo)致了醫(yī)患矛盾的多發(fā)和升級(jí)。

二、商業(yè)健康保險(xiǎn)與醫(yī)療行業(yè)的深度融合

1.商業(yè)健康保險(xiǎn)定義及其轉(zhuǎn)變

商業(yè)健康保險(xiǎn)的定義在我國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的文件當(dāng)中被兩次提及，第一次是在2006年保監(jiān)會(huì)《商業(yè)健康保險(xiǎn)管理辦法》第二條，從這里我們不難看出，商業(yè)健康保險(xiǎn)的險(xiǎn)種包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)。第二次是2014年《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》的第一條，再次對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)進(jìn)行的重新的定義。第二次定義與第一次相比有兩點(diǎn)明顯的區(qū)別。一是擴(kuò)大了商業(yè)健康保險(xiǎn)承保的范圍，從原來(lái)的僅僅因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，變成了因健康原因和因醫(yī)療行為導(dǎo)致的損失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。二是增加了相關(guān)的險(xiǎn)種業(yè)務(wù)，增加了醫(yī)療意外保險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。這為商業(yè)健康保險(xiǎn)與醫(yī)療行業(yè)的深度融合在概念上和政策上提供了依據(jù)。

2.商業(yè)健康保險(xiǎn)開(kāi)展健康管理服務(wù)

健康管理作為一種新興的健康服務(wù)理念和服務(wù)方式，受到了世界各國(guó)的關(guān)注。商業(yè)健康保險(xiǎn)的目的不僅僅是在疾病發(fā)生以后的對(duì)其費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，更重要的應(yīng)以提供健康管理服務(wù)、促進(jìn)被保險(xiǎn)人的身體健康為最終目的。保險(xiǎn)公司可以提供預(yù)防保健、健康體檢和疾病后的康復(fù)等多種項(xiàng)目的健康管理服務(wù)，在正確健康管理觀念的指導(dǎo)下，促進(jìn)和鼓勵(lì)客戶(hù)保持身體的健康，降低疾病發(fā)生率，降低就醫(yī)率，從而減少醫(yī)療費(fèi)用的支出。

為積極應(yīng)對(duì)健康問(wèn)題和挑戰(zhàn)，《“健康中國(guó)2020”鷴匝星殺ǜ妗販直2008年啟動(dòng)、2012年正式，首次提出突破醫(yī)療衛(wèi)生局限進(jìn)行大健康管理的建議。2012年12月，《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)服務(wù)業(yè)發(fā)展"十二五"規(guī)劃的通知》提出大力發(fā)展健康服務(wù)業(yè)，其中就包括健康管理。2013年9月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》、，2013年9月，保監(jiān)會(huì)了《關(guān)于商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品提供健康管理服務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》、2014年8月13日，國(guó)務(wù)院正式《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，其中第六條明確要求提供與商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品相結(jié)合的疾病預(yù)防、健康維護(hù)、慢性病管理等健康管理服務(wù)。

從以上國(guó)家的宏觀政策不難看出，商業(yè)健康保險(xiǎn)不僅僅只是承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生后的保險(xiǎn)金的給付，更重要的還包括提供健康管理服務(wù)。通過(guò)健康管理理念的引入，保險(xiǎn)公司將單純的事后賠付（給付）模式轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑邦A(yù)防、事中管理、事后賠付（給付）全過(guò)程的保險(xiǎn)保障及服務(wù)模式。這樣的模式最大的意義在于能夠通過(guò)預(yù)防保健和健康教育等手段有效降低疾病發(fā)生率，從而減少醫(yī)療費(fèi)用的支出，減少賠付金額。同時(shí)，在廣大人民群眾心中樹(shù)立良好的公司形象。以“健康保障+健康管理”為標(biāo)志的“大健康險(xiǎn)”產(chǎn)品既是未來(lái)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的主要領(lǐng)域，也必將成為未來(lái)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的趨勢(shì)和主流。

3.商業(yè)健康保險(xiǎn)化解醫(yī)療糾紛

在醫(yī)療糾紛中，使用最多的方式是醫(yī)患雙方協(xié)商解決[3]。其次是訴訟，衛(wèi)生行政調(diào)解次之。在近幾年，人民調(diào)解作為一種新興的方式解決醫(yī)療糾紛逐步受到關(guān)注和認(rèn)同[4]。

商業(yè)健康保險(xiǎn)除了針對(duì)個(gè)人提供健康保障之外，也是針對(duì)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)實(shí)務(wù)。在最新的商業(yè)健康保險(xiǎn)定義中，已經(jīng)明確了商業(yè)健康保險(xiǎn)可以分散和轉(zhuǎn)嫁醫(yī)療執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，新增了醫(yī)療意外險(xiǎn)和醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)。2014年10月27日，國(guó)務(wù)院辦公廳以〔2014〕50號(hào)印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》第三點(diǎn)明確提出醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療意外保險(xiǎn)以及其他形式的醫(yī)療執(zhí)業(yè)類(lèi)別保險(xiǎn)的發(fā)展。這一意見(jiàn)充分表明，國(guó)家希望通過(guò)商業(yè)健康保險(xiǎn)機(jī)制來(lái)分散醫(yī)療執(zhí)業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)醫(yī)療糾紛的化解和處置，保障正常醫(yī)療秩序，推動(dòng)建立平等和諧醫(yī)患關(guān)系。

4.商業(yè)健康保險(xiǎn)參與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的改革

商業(yè)健康保險(xiǎn)的定位不僅僅是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)辦者好補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)者，而且是醫(yī)療機(jī)構(gòu)改革的參與者。商業(yè)健康保險(xiǎn)將會(huì)助推公立醫(yī)院的改革以及私立醫(yī)院的兼并重組、股權(quán)合作，將產(chǎn)業(yè)觸角深入到醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的提供領(lǐng)域。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的開(kāi)設(shè)，私立醫(yī)院的建設(shè)，“醫(yī)養(yǎng)”結(jié)合模式的探索為商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展提供更大空間[5]。

2014年10月27日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》提出：引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)，以出資新建等方式新k醫(yī)療、社區(qū)養(yǎng)老、健康體檢等服務(wù)機(jī)構(gòu)，承接商業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)服務(wù)。建立以商業(yè)健康保險(xiǎn)為核心，銜接醫(yī)療、養(yǎng)老、護(hù)理、健康管理服務(wù)的健康產(chǎn)業(yè)鏈，提供系統(tǒng)化的養(yǎng)老、護(hù)理、保健、疾病管理等服務(wù)，更好地服務(wù)于廣大民眾。

參考文獻(xiàn)：

[1]宋瑞霖，張正光.對(duì)我國(guó)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革面臨挑戰(zhàn)的深層思考.中國(guó)新藥雜志，2009，21.

[2]張子揚(yáng)，張國(guó)棟，姜玉泰.過(guò)度醫(yī)療不止，看病貴難解.大眾日?qǐng)?bào)，2011-3-5（4版）.

[3]李麗潔.我國(guó)醫(yī)療糾紛化解機(jī)制多元化構(gòu)建研究[J].醫(yī)學(xué)與社會(huì)，2012，25（09）：39-42.

篇9

一是從實(shí)際出發(fā)，建立員工培訓(xùn)制度保證體系。結(jié)合員工隊(duì)伍所需，不斷完善制度建設(shè)，先后制定完善了《**局教育培訓(xùn)暫行規(guī)定》、《**供電局繼續(xù)教育工程三年實(shí)施計(jì)劃》、《**供電局技能提升工程三年實(shí)施計(jì)劃》等多項(xiàng)教育管理辦法，使各項(xiàng)工作有法可依，有章可循。二是科學(xué)規(guī)劃、穩(wěn)步實(shí)施，認(rèn)真抓好教育培訓(xùn)基地和培訓(xùn)師隊(duì)伍建設(shè)。依據(jù)省公司《建設(shè)教育培訓(xùn)基地規(guī)劃》，編制了3-5年《**供電局教育培訓(xùn)基地建設(shè)規(guī)劃》，客觀地分析了實(shí)訓(xùn)基地現(xiàn)狀、存在問(wèn)題和建設(shè)基地的構(gòu)想，提出了教育培訓(xùn)基地建設(shè)方案、專(zhuān)業(yè)設(shè)置和保障措施。高度重視師資隊(duì)伍建設(shè)，建立兼職和外聘教師隊(duì)伍庫(kù)，選拔熱愛(ài)培訓(xùn)事業(yè)，基礎(chǔ)扎實(shí)，知識(shí)面廣，表達(dá)能力強(qiáng)的優(yōu)秀人才，進(jìn)入兼職教師隊(duì)伍。對(duì)從事培訓(xùn)的骨干教師建立了定期召開(kāi)座談會(huì)，分析和總結(jié)當(dāng)前培訓(xùn)工作的存在的系列問(wèn)題。三是加強(qiáng)研發(fā)體系建設(shè)，搭建網(wǎng)絡(luò)教育培訓(xùn)平臺(tái),有效解決了基層單位分布廣、員工分散不易組織集中等客觀因素。四是投資40萬(wàn)元，年底建成繼電保護(hù)培訓(xùn)室，進(jìn)一步為生產(chǎn)一線員工提供練兵場(chǎng)所。

充分利用現(xiàn)有資源，加大步伐是有效提高培訓(xùn)質(zhì)量的關(guān)鍵。

一是切實(shí)利用好現(xiàn)有培訓(xùn)基地，大力開(kāi)展農(nóng)電工崗位技能脫產(chǎn)培訓(xùn)。今年來(lái)，在培訓(xùn)基地共舉辦了4期農(nóng)電工崗前持證培訓(xùn)班及4期計(jì)算機(jī)培訓(xùn)班，二是采取多種激勵(lì)辦法，促進(jìn)員工提升業(yè)務(wù)技能水平。進(jìn)一步激勵(lì)了員工崗位成才，達(dá)到了學(xué)以致用的目的，促進(jìn)員工隊(duì)伍知識(shí)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，素質(zhì)不斷提高，逐步實(shí)現(xiàn)人才隊(duì)伍建設(shè)目標(biāo)。三是抓好各項(xiàng)常規(guī)培訓(xùn)工作，為企業(yè)生產(chǎn)服務(wù)。

勇于創(chuàng)新真抓實(shí)干，強(qiáng)化基層培訓(xùn)是我局教育工作的重中之重。

篇10

    居住在美國(guó)賓夕法尼亞州的羅德亞齊格勒，今年已經(jīng)68歲，他從保險(xiǎn)公司提前支取了11400美元的死亡保險(xiǎn)金，不僅可以維持余生，還可用于求醫(yī)看病。與此相類(lèi)似，今年58歲的瑪麗已沒(méi)有了親人，近兩年來(lái)以保險(xiǎn)公司發(fā)放的房產(chǎn)抵押年金作為每月的主要生活來(lái)源，狀況較之前有相當(dāng)改善。他們都在改善財(cái)務(wù)狀況上借助了美國(guó)目前十分流行的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，將未來(lái)的收益轉(zhuǎn)化成今天用于消費(fèi)的資金。

    人壽抵押保險(xiǎn)金

    在美國(guó)，人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)非常普遍，其中以長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)居多。據(jù)美國(guó)社會(huì)福利保險(xiǎn)局統(tǒng)計(jì)，2004年全美平均1.4人才擁有一份健康保險(xiǎn)，而平均每1人就擁有1.2份長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單。同購(gòu)買(mǎi)彩票所不同的是，雖然購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)最后一定會(huì)中“獎(jiǎng)”，但按照壽險(xiǎn)通常的管理規(guī)定，付錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)的投保人自己無(wú)法享用這份保險(xiǎn)金收入，哪怕是老來(lái)窮困潦倒，可以說(shuō)是守著金山卻不能為我所用。如何才能使已確認(rèn)身患絕癥的病人在臨終之前享用自己的人壽保險(xiǎn)金呢？

    2002年，在美國(guó)具有悠久歷史的保德信保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)策劃師巴洛在訪問(wèn)一家艾滋病治療中心時(shí)，聽(tīng)到患者向他呼吁：“請(qǐng)幫助我們死得有尊嚴(yán)吧！”這使巴洛深受感動(dòng)，并開(kāi)始就患者的要求設(shè)計(jì)新險(xiǎn)種。人壽抵押保險(xiǎn)金由此應(yīng)運(yùn)而生。一年以后，56歲的安德森成為美國(guó)第一位預(yù)支自己人壽死亡保險(xiǎn)金的投保人，他用這筆錢(qián)付清了在醫(yī)院就醫(yī)的所有費(fèi)用，三個(gè)半月后離開(kāi)了人世。

    人壽抵押保險(xiǎn)金稱(chēng)“死亡期貨”，當(dāng)投保人或者受益人在自己病入膏盲或者臨終之前，可以提前預(yù)支本來(lái)應(yīng)該在死亡以后保險(xiǎn)公司才能給付的保險(xiǎn)金。這是保險(xiǎn)公司為了解決有的丁克（無(wú)子女）家庭中的老人生活困難情況而推出的一種新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)也是以美國(guó)人習(xí)慣于提前消費(fèi)的觀念為基礎(chǔ)而設(shè)計(jì)的。到2004 年，全美已經(jīng)有 400多家保險(xiǎn)公司陸續(xù)出售了這種帶有濃厚“死亡期貨”色彩的“人壽抵押保險(xiǎn)金”壽險(xiǎn)保單，購(gòu)買(mǎi)人數(shù)約有2500萬(wàn)，而且自2003年起這種產(chǎn)品就開(kāi)始飄洋過(guò)海，在英、法、德等歐洲國(guó)家盛行。

    據(jù)美國(guó)獨(dú)立保險(xiǎn)人與經(jīng)紀(jì)人公司一位業(yè)務(wù)主管介紹，辦理這種“死亡期貨”的手續(xù)十分方便。所有購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)的人，不分年齡大小和健康狀況，只要在保險(xiǎn)契約上加注一項(xiàng)臨終保險(xiǎn)金特約條款，就可以將保險(xiǎn)合同上的法定受益人變更為自己。殘余人生不到6個(gè)月的病人，最少可以提前動(dòng)用保單保險(xiǎn)金額的 80％，不過(guò)前提是病人必須有醫(yī)院開(kāi)出的合格有效的醫(yī)療證明。病期超過(guò)兩年者，只能動(dòng)用保單保險(xiǎn)金額的50％。病人去世后，保單剩余的保險(xiǎn)金仍由合同變更前的合法受益人受益。

    房產(chǎn)抵押年金保險(xiǎn)

    2004年，美國(guó)從事產(chǎn)物保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司也推出了類(lèi)似的產(chǎn)品——房產(chǎn)抵押年金保險(xiǎn)。該產(chǎn)品將固定的產(chǎn)權(quán)資源變成活期的儲(chǔ)蓄，將房產(chǎn)這種不動(dòng)產(chǎn)變?yōu)榱鲃?dòng)的鈔票，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，使得老人和危重病人的收入增加，醫(yī)療費(fèi)支出有了保障，減少了他們的后顧主憂，不僅使老人和危重病人找回了自尊，同時(shí)也促進(jìn)了人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變。

    據(jù)世界最大的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司馬什公司的CEO格林伯格介紹，房產(chǎn)抵押年金保險(xiǎn)是一種新型的“抵押房產(chǎn)、領(lǐng)取年金”的保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)公司將投保人的房屋產(chǎn)權(quán)作為抵押，按其房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值減去預(yù)期折損和預(yù)支利息，并按美國(guó)人的平均壽命（男71.5歲、女73.5歲）計(jì)算，將其房屋的價(jià)值化整為零，分?jǐn)偟筋A(yù)期保險(xiǎn)年限中去，再按年或按月以現(xiàn)金的方式支付給投保人或者受益人。