對公司流動資金貸款的考察報告
時間:2022-07-17 10:32:00
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一、企業基本情況
(一)企業概況企業性質、法定地址、注冊資金、成立時間、經營范圍、職工人數等。
經營情況:企業規模、主導產品的產銷情況、市場占有率、在同行業中的地位和發展前景等。
行業情況:行業成本結構、原創:行業的經濟周期性、行業贏利性、國家政策等。
管理情況:企業組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業經營情況等。
(二)企業財務狀況
上年末及報告期財務狀況表
單位:萬元
項目上年末報告期
數據數據較年初
一、資產總額
(一)流動資產總額
占資產總額的比例
1.貨幣資金
2.應收賬款
3.應收票據
4.預付賬款
5.其他應收款
6.存貨
(二)長期投資
(三)固定資產總額
1.固定資產凈值
累計折舊
2.在建工程
(四)無形資產
(五)遞延資產
二、負債總額
(一)流動負債
占負債總額的比例
1.短期借款
2.應付賬款
3.應付票據
4.預收賬款
5.其他應付款
(二)長期負債
其中:長期借款
三、所有者權益
(一)實收資本
(二)資本公積
(三)盈余公積
(四)未分配利潤
四、銷售收入
五、利潤總額
六、償債能力指標
(一)資產負債率%
(二)流動比率%
(三)速動比率%
(四)利息保障倍數
七、營運能力指標
(一)總資產周轉率
(二)流動資產周轉率
(三)存貨周轉率
(四)應收賬款周轉率
八、盈利能力指標
(一)總資產報酬率
(二)銷售利潤率
(三)凈資產收益率
九、現金凈流量
(一)經營性現金凈流量
(二)投資性現金凈流量
(三)籌資性現金凈流量
企業資產情況:總額、構成、與上年末的比較、以及重要數據分析(重點分析應收賬款和其他應收款賬齡、長期投資、原創:固定資產、存貨等),變動較大的,需說明原因。
企業負債情況:總額、構成、與上年末的比較、或有負債以及重要數據分析(重點分析短期借款、應付票據、應付賬款、其他應付款、長期負債等),變動較大的,需說明原因。
凈資產分析:總額、構成、與上年末的比較,變動較大的,需說明原因。
財務指標的測算與分析:償債能力指標包括資產負債率=負債總額/資產總額x100%、流動比率=流動資產/流動負債、速動比率=(流動資產-存貨-預付賬款)/流動負債x100%、利息保障倍數=息稅前利潤總額/利息費用、現金凈流量等;營運能力指標包括總資產周轉率、流動資產周轉率、存貨周轉率=銷貨成本/平均存貨、應收賬款周轉率=賒銷收入凈額/平均應收帳額余額(其中賒銷收入凈額=銷售收入-現銷售收入-銷售退貨、折讓或折扣)等;盈利能力指標包括銷售收入、利潤總額、總資產報酬率、銷售利潤率=利稅總額/銷售凈收入、凈資產利潤率等。變動較大的,需說明原因。
(三)企業資信情況包括在信用社的開戶情況、信用等級、授信總額、目前實際占用授信額及信用種類、占用形態(四級、五級分類),結欠利息情況。
銀行信貸咨詢系統查詢情況(包括借款人負債,貸款卡,借款人概況,借款人大事和擔保查詢),對不良記錄要有情況說明,有關數據與銀行信貸咨詢系統查詢不一致的要提供有效證明。
xxx在各家金融機構的信用情況
單位:萬元
名稱短期貸款長期貸款銀行承兌貼現合計余額占比%
工行
農行
建行
中行
農信社
其他
合計
(四)近期重大事項包括企業改制、法人代表變動、逃廢債務、涉及訴訟等重大事項。
二、申請貸款情況
(一)本次申請貸款的背景xx
(二)擔保情況
保證人重點分析基本情況、財務狀況、銀行借款、對外擔保情況。抵(質)押情況:抵(質)押物名稱、評估價值、評估單位、是否存在高估、抵(質)押率、抵(質)押變現能力、是否辦理足額保險、其他情況等。
(三)市場分析xx
三、綜合效益
該筆貸款對信用社資產、負債、中間業務所產生的經濟效益(其中:存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3個月月末存款余額)等。
四、考察意見。
通過以上分析,明確對貸款貸與不貸、貸多貸少、期限長短、利率高低、擔保方式的意見或限制性條款。
考察人簽名
年月日
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