保險(xiǎn)法概論一流課程建設(shè)的實(shí)踐

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一、《保險(xiǎn)法概論》的地位與目標(biāo)

自２００１年起，我校前身錦州醫(yī)學(xué)院人文社科學(xué)院開始招收公共事業(yè)管理（醫(yī)療保險(xiǎn)）專業(yè)本科學(xué)生，直到２０１６年專業(yè)調(diào)整為保險(xiǎn)學(xué)，２０２０調(diào)整為醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)，《保險(xiǎn)法概論》一直是專業(yè)必修課，屬于專業(yè)核心課程。《保險(xiǎn)法概論》作為保險(xiǎn)和法律的交叉學(xué)科，既可以歸屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇，又隸屬于法學(xué)范疇，課程特色突出。本課程針對(duì)目前實(shí)踐中出現(xiàn)的保險(xiǎn)問題，以保險(xiǎn)法及相關(guān)法律、法規(guī)為依據(jù)，結(jié)合典型案例進(jìn)行了深入評(píng)析，全面闡述了保險(xiǎn)法的相關(guān)理論及其具體適用，詳盡解答了保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)中可能遇到的各種法律問題。本專業(yè)專業(yè)對(duì)口就業(yè)率很高，很多學(xué)生未來會(huì)從事保險(xiǎn)相關(guān)工作，比如進(jìn)入各大保險(xiǎn)公司，未來會(huì)直面大量紛繁復(fù)雜的核保與理賠問題，保險(xiǎn)法的相關(guān)知識(shí)至關(guān)重要。有相當(dāng)數(shù)量的畢業(yè)生反饋，“在工作中用到了保險(xiǎn)法”。即便學(xué)生畢業(yè)后不去保險(xiǎn)公司工作，歷經(jīng)４年保險(xiǎn)專業(yè)的熏陶，同學(xué)們對(duì)保險(xiǎn)這種分散風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)制度也是十分認(rèn)可的，他們會(huì)成為潛在的消費(fèi)者。在未來購買保險(xiǎn)、挑選產(chǎn)品、選擇承保主體、發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，掌握一定的保險(xiǎn)法相關(guān)知識(shí)同樣必不可少。作為專業(yè)核心課程之一的《保險(xiǎn)法概論》，在專業(yè)人才培養(yǎng)中具有舉足輕重的作用。適應(yīng)高等教育的發(fā)展趨勢(shì)，錦州醫(yī)科大學(xué)辦學(xué)定位是培養(yǎng)應(yīng)用型和復(fù)合型人才。專業(yè)人才培養(yǎng)從知識(shí)本位轉(zhuǎn)向綜合素質(zhì)本位。課程組突出“以學(xué)生為本”的教學(xué)理念，整合優(yōu)化課程體系，結(jié)合課程思政，教學(xué)內(nèi)容強(qiáng)調(diào)深度和廣度以提升高階性，將學(xué)術(shù)前沿和審判實(shí)例引入課堂以突出創(chuàng)新性，要求學(xué)生獨(dú)立思考案例以增加挑戰(zhàn)度，著力培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力。完成課程后，以期達(dá)到如下目標(biāo)：１．知識(shí)目標(biāo)：學(xué)生能夠掌握基本概念及基本原則；掌握人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所應(yīng)遵循的法律法規(guī)，掌握國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理規(guī)定；２．技能目標(biāo)：能夠初步運(yùn)用法律法規(guī)分析和解決一般性的保險(xiǎn)糾紛；３．素質(zhì)目標(biāo)：學(xué)生法律素養(yǎng)的提高、良好的溝通能力以及團(tuán)隊(duì)合作精神等。

二、《保險(xiǎn)法概論》課程建設(shè)內(nèi)容

（一）梳理課程內(nèi)容

教材是教學(xué)工作的核心和紐帶，選用教材至關(guān)重要，要充分考慮新穎性、權(quán)威性和專業(yè)性。《保險(xiǎn)法》自１９９５年出臺(tái)，歷經(jīng)４次修改，針對(duì)實(shí)際中頻發(fā)的保險(xiǎn)糾紛，最高法也分別于２００９年、２０１３年、２０１５年、２０１８年發(fā)布了４個(gè)司法解釋。法律的變動(dòng)、司法解釋的更新，要求教材不斷更新。從最開始秦道夫主編的《保險(xiǎn)法論》（機(jī)械工業(yè)出版社），課程組換了８次教材，人大版，北大版都用過。大量法律專有名詞的適用，對(duì)非法學(xué)專業(yè)來說，過于晦澀，可讀性較弱，有同學(xué)反映看不懂。２０１７年范健教授應(yīng)邀編寫了首部保險(xiǎn)法教材，實(shí)用性很強(qiáng)，將保險(xiǎn)法的３個(gè)司法解釋內(nèi)容嵌入其中，設(shè)有理論拓展與典型案例欄目，在兩個(gè)向度上做適度延伸，幫助學(xué)生理解，備受好評(píng)。但隨著２０１８年司法解釋四的公布，該教材又滯后了。于是，課程組更換了李玉泉的《保險(xiǎn)法》第三版。教材頻繁更換導(dǎo)致教學(xué)章節(jié)不斷調(diào)整，雖然缺乏穩(wěn)定性，但卻保證了新穎性。課程組不斷調(diào)整教學(xué)內(nèi)容，與時(shí)俱進(jìn)。課程組設(shè)計(jì)課程內(nèi)容時(shí)，特別關(guān)注法律法規(guī)的變化。以保險(xiǎn)法學(xué)習(xí)實(shí)際需要為出發(fā)點(diǎn)，以我國(guó)保險(xiǎn)立法和保險(xiǎn)法理論為主線，適度借鑒域外法，注重結(jié)合司法實(shí)踐與保險(xiǎn)實(shí)務(wù)，講述知識(shí)點(diǎn)時(shí)會(huì)介紹法律變化的背景和目的以增加趣味性，詳細(xì)解讀保險(xiǎn)法和４個(gè)司法解釋的相關(guān)規(guī)定以提高精準(zhǔn)度，結(jié)合典型司法判例進(jìn)行分析以理解理論與實(shí)踐的差異。

（二）錄制微視頻

課程組曾經(jīng)探討過線上線下混合式教學(xué)的可行性問題，但最終維持了傳統(tǒng)的線下授課方式，很重要的原因就是網(wǎng)上教學(xué)資源匱乏，無法提供給學(xué)生慕課視頻以供其進(jìn)行線上學(xué)習(xí)。目前國(guó)內(nèi)各大網(wǎng)絡(luò)課程平臺(tái)上很難找到該課程。在中國(guó)大學(xué)ＭＯＯＣ平臺(tái)上只能找到一門“保險(xiǎn)合同法”，為西南財(cái)經(jīng)大學(xué)的王伊琳講師所授。課程組的下一步構(gòu)想是將保險(xiǎn)法概論的基礎(chǔ)理論知識(shí)按照知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行微課建設(shè)，為開展專業(yè)范圍內(nèi)的混合式教學(xué)探索提供前期準(zhǔn)備。圍繞教學(xué)大綱，課程組經(jīng)過數(shù)次討論確定了２４個(gè)微視頻內(nèi)容，包括：格式條款是否當(dāng)然有效、說明義務(wù)如何履行、帶病投保的后果、保險(xiǎn)代理人能代簽代填嗎、棄權(quán)的后果、養(yǎng)父可以為養(yǎng)女買保險(xiǎn)嗎、抵押財(cái)產(chǎn)有保險(xiǎn)利益嗎、如何適用近因原則、投保人的范圍、受益人的指定規(guī)則、受益人指定不明的處理、什么是觀察期、空白期的責(zé)任承擔(dān)、事故通知的履行、雙方意見不一致，聽誰的、代位求償?shù)倪m用、這算重復(fù)保險(xiǎn)嗎、這個(gè)費(fèi)用誰來出、合同復(fù)效需要什么條件、年齡誤告如何處理、這份死亡保險(xiǎn)有效嗎、６歲孩子的死亡可以適用自殺條款嗎、犯罪免賠如何認(rèn)定、他犯保險(xiǎn)詐騙罪了嗎。微視頻需要短小精悍，時(shí)間應(yīng)當(dāng)控制在１０分鐘以內(nèi)，做到簡(jiǎn)明扼要，但必須環(huán)節(jié)完備，有導(dǎo)入、有講解、有分析、有思考。保證錄像的清晰度，注意畫面的美感，講授者直視鏡頭，形成眼神交流，實(shí)現(xiàn)親切的溝通。講授者保證語音清晰，普通話標(biāo)準(zhǔn)，語速控制在２２０字／分鐘，保證學(xué)生的專注度。

（三）融入課程思政

課程組深刻認(rèn)識(shí)到課程思政建設(shè)是全面提高人才培養(yǎng)質(zhì)量的重要任務(wù)，積極做好以“課程思政”為目標(biāo)的課程教學(xué)改革，在知識(shí)傳授中注重價(jià)值引領(lǐng)，挖掘課程所蘊(yùn)含的思想政治教育元素和所承載的思想政治教育功能，并融入教學(xué)各環(huán)節(jié)。為了防止“貼標(biāo)簽”“兩張皮”，課程組將精心挑選案例素材，將思政元素嵌入專業(yè)知識(shí)內(nèi)容中，通過案例的講解，既達(dá)成了輔助專業(yè)知識(shí)理解的知識(shí)目標(biāo)，也傳達(dá)了社會(huì)主義核心價(jià)值觀、家國(guó)情懷、國(guó)際視野、創(chuàng)新思維、家國(guó)情懷、誠(chéng)信服務(wù)、德法兼修等相關(guān)德育元素，實(shí)現(xiàn)了潤(rùn)物細(xì)無聲的思政教育。本課程共有９章，課程設(shè)計(jì)了２６個(gè)思政融入點(diǎn)。在介紹保險(xiǎn)法的適用范圍時(shí)進(jìn)行思政教育，適用時(shí)間中的溯及力體現(xiàn)了法律的人文情懷，適用地域體現(xiàn)了家國(guó)情懷，適用對(duì)象中體現(xiàn)了強(qiáng)國(guó)自信。保險(xiǎn)法的基本原則是本課程的重點(diǎn)內(nèi)容，意圖提高學(xué)生的誠(chéng)信、公平、友善、守法觀念。在介紹相關(guān)法律規(guī)定，分析立法目的中，讓學(xué)生深入理解法律的人文情懷和公平理念，樹立誠(chéng)信服務(wù)意識(shí)。重復(fù)保險(xiǎn)、委付和代位求償制度的介紹，從法律設(shè)計(jì)角度，謹(jǐn)防道德風(fēng)險(xiǎn)。２年合同解除權(quán)的設(shè)計(jì)，司法解釋增加宣告死亡的規(guī)定，未成年人的金額上限，體現(xiàn)了國(guó)家關(guān)心被保險(xiǎn)人的生命安全，凸顯了法律的人文情懷。法定除外責(zé)任要求投保人、被保險(xiǎn)人和受益人不要心存僥幸心理，做到誠(chéng)實(shí)守信。在保險(xiǎn)輔助人中，通過保險(xiǎn)代理人的行使規(guī)范講解，提出誠(chéng)信服務(wù)，表見代理的規(guī)則設(shè)置，則體現(xiàn)了法律的公平。

（四）改革教學(xué)方法

本課程開設(shè)于大三下學(xué)期，保險(xiǎn)學(xué)概論作為前置學(xué)科，許多保險(xiǎn)理論同學(xué)們都學(xué)習(xí)過了，為了避免重復(fù)教授，課程組在保險(xiǎn)法教學(xué)中不斷進(jìn)行調(diào)整，將保險(xiǎn)理論的篇幅降低，側(cè)重解讀法條，介紹立法背景，分析立法意圖，讓同學(xué)們理解法律為什么這么規(guī)定。同時(shí)增大案例比例以輔助教學(xué)，通過案例的講解深刻理解相關(guān)法律規(guī)定，也通過案例的練習(xí)考察學(xué)生的思維和法言法語的運(yùn)用。為了保證案件審判的準(zhǔn)確性，課程組使用的案件大都來自于官方裁判。課程組打破了過去傳統(tǒng)的理論講授方式，精心設(shè)計(jì)教學(xué)環(huán)節(jié)，以案件或熱點(diǎn)新聞為導(dǎo)入，減少理論講授時(shí)間，增加學(xué)生獨(dú)立思考和表達(dá)的環(huán)節(jié)。課程組以理論講授、案例分析和專題討論為主要授課方式［２］。比如導(dǎo)入《威尼斯商人》的法庭辯論，分析誠(chéng)實(shí)信用原則的必要性；介紹條款說明義務(wù)的法律變化，讓學(xué)生體會(huì)法律出于公平考量而設(shè)定格式條款的特殊規(guī)則。在手機(jī)的沖擊下，學(xué)生在課堂的注意力很難集中。課程組為了提高學(xué)生的參與度，使用雨課堂在線答題捕捉學(xué)生的注意力，用投票等方式來激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。課程組增加實(shí)踐教學(xué)的比例，為實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)的開展提供了課時(shí)保證。針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)人才需求現(xiàn)狀，課程組設(shè)置多樣化的實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容，包括保險(xiǎn)糾紛的解決、保險(xiǎn)熱點(diǎn)分析等，提高了學(xué)生的實(shí)踐能力和崗位適應(yīng)能力。

（五）完善教學(xué)評(píng)價(jià)

本課程已于今年３月完成了教學(xué)大綱和考試大綱的重新編寫。考試成績(jī)由形成性考核和終結(jié)性考試成績(jī)組成。形成性考核成績(jī)占課程總成績(jī)４０％，包括課堂出勤及表現(xiàn)（課堂隨機(jī)回答）、階段測(cè)驗(yàn)、實(shí)踐作業(yè)（包括案例分析、小組匯報(bào)等）等內(nèi)容。終結(jié)性考試成績(jī)占課程總成績(jī)６０％，為學(xué)校統(tǒng)一組織的期末閉卷考試。強(qiáng)調(diào)過程和總結(jié)測(cè)試。《保險(xiǎn)法概論》的理論性與實(shí)踐性都很強(qiáng)，教學(xué)中既要注重基礎(chǔ)理論的講解和識(shí)記，也要注重通過實(shí)例研習(xí)的方法，在實(shí)踐中加深學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)法基礎(chǔ)理論的正確理解和全面把握。

三、《保險(xiǎn)法概論》課程建設(shè)中的思考

（一）對(duì)教師的能力提出了更高的要求

通過梳理課程內(nèi)容體系，積極探索教學(xué)方法及手段的改革，教師的知識(shí)觀、質(zhì)量觀發(fā)生很大的變化，由只重視知識(shí)傳授轉(zhuǎn)到注重學(xué)生態(tài)度、情感、人格、能力的綜合發(fā)展。由注重學(xué)生學(xué)習(xí)結(jié)果轉(zhuǎn)到重實(shí)踐、重交流的學(xué)習(xí)過程，促進(jìn)了教師的成長(zhǎng)［３］。

（二）學(xué)生的實(shí)際運(yùn)用能力有待提高

在教學(xué)過程中，課程組發(fā)現(xiàn)學(xué)生將知識(shí)轉(zhuǎn)化運(yùn)用的能力較弱。考核難度的提升，要求學(xué)生精準(zhǔn)掌握知識(shí)的，案例分析題的設(shè)置對(duì)學(xué)生運(yùn)用理論知識(shí)綜合解決實(shí)際問題的能力有了更高的要求。但學(xué)生的作答并不理想。課程組在學(xué)年授課過程中，要關(guān)注社會(huì)熱點(diǎn)和行業(yè)熱點(diǎn)，使學(xué)生增強(qiáng)學(xué)習(xí)興趣，提高感性認(rèn)識(shí)，加深對(duì)問題的理解和重視程度。

參考文獻(xiàn)

［１］蔣大衛(wèi)．保險(xiǎn)理賠醫(yī)學(xué)法醫(yī)學(xué)課程建設(shè)［Ｊ］．法醫(yī)學(xué)雜志，２０１９，３５（２）：２４２－２４４．

［２］劉東華．一流本科建設(shè)背景下《貨幣銀行學(xué)》課程教學(xué)創(chuàng)新改革的思考、實(shí)踐探索［Ｊ］．高教學(xué)刊，２０２１，７（１４）：１２－１５．

［３］李海東，吳昊．基于全過程的混合式教學(xué)質(zhì)量評(píng)價(jià)體系研究———以國(guó)家級(jí)線上線下混合式一流課程為例［Ｊ］．中國(guó)大學(xué)教學(xué)，２０２１（５）：６５－７１．

作者：連婷 單位：錦州醫(yī)科大學(xué)