村鎮(zhèn)銀行IT實(shí)踐研討

導(dǎo)語：村鎮(zhèn)銀行IT實(shí)踐研討一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

IT建設(shè)作為村鎮(zhèn)銀行基本建設(shè)的重要方面，也是重要的投資項(xiàng)目。因此，IT建設(shè)與主辦方式有著密切的關(guān)系。

由商業(yè)銀行全資成立的村鎮(zhèn)銀行，其主辦銀行一般來說會(huì)對(duì)其按照類似于下屬分支機(jī)構(gòu)的模式進(jìn)行管理，即主辦銀行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的IT系統(tǒng)全部包辦，提供全部的銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，有的主辦銀行甚至直接將村鎮(zhèn)銀行的IT接入主辦銀行的應(yīng)用系統(tǒng)中，對(duì)其投資的村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行直接管理。

而非主辦銀行全資成立的村鎮(zhèn)銀行，其IT系統(tǒng)建設(shè)模式則呈百花齊放、多種多樣的形態(tài)。

第一種方式是：村鎮(zhèn)銀行各自建立自己的IT系統(tǒng)平臺(tái)，各個(gè)村鎮(zhèn)銀行間沒有直接聯(lián)系。

第二種方式是：由主辦銀行提供統(tǒng)一的IT系統(tǒng)，其投資的村鎮(zhèn)銀行全部在統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系統(tǒng)下運(yùn)行。

第三種方式是：村鎮(zhèn)銀行將其IT系統(tǒng)托管給運(yùn)行服務(wù)商，一個(gè)運(yùn)行服務(wù)商一般為數(shù)家不同主辦銀行投資的村鎮(zhèn)銀行提供外包服務(wù)。

另外，個(gè)別村鎮(zhèn)銀行沒有建立起真正意義的IT系統(tǒng)，以半手工的方式進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。由于目前村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展還處于起步或初期階段，不同村鎮(zhèn)銀行所處的地域，經(jīng)濟(jì)環(huán)境等條件差別很大，業(yè)務(wù)量高低差別懸殊，銀行的IT系統(tǒng)又以成本中心的形式存在，所以村鎮(zhèn)銀行的多種IT建設(shè)的模式也就不足為奇了。

村鎮(zhèn)銀行作為面向基層、面向民眾的新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，一方面應(yīng)該為目前金融業(yè)還不夠發(fā)達(dá)的地區(qū)提供最基本的金融服務(wù)，一方面也要將服務(wù)的內(nèi)容和品質(zhì)與現(xiàn)代化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境密切結(jié)合，逐步提高服務(wù)品質(zhì)。而服務(wù)品質(zhì)的提高、業(yè)務(wù)處理的現(xiàn)代化水平，很大程度上依賴于銀行的IT系統(tǒng)建設(shè)水平。

就目前村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)狀態(tài)來看，大多數(shù)還僅限于本地域內(nèi)和最基本的業(yè)務(wù)品種；而接入到人民銀行大小額支付系統(tǒng)或本地同城清算系統(tǒng)的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量不多，發(fā)行銀行卡的更是鳳毛麟角。這種狀況既無法滿足客戶的服務(wù)需求，又制約了村鎮(zhèn)銀行自身的發(fā)展。造成這種狀況和局面有多方面的原因，這里不多敘述。

但是如果村鎮(zhèn)銀行的IT系統(tǒng)建設(shè)得合理，將會(huì)對(duì)接入人民銀行大小額支付系統(tǒng)或本地同城清算系統(tǒng)有很大的幫助。按照上面提到的各種系統(tǒng)建設(shè)模式中，以全資成立的村鎮(zhèn)銀行IT由主辦銀行全部包辦的方式和部分出資的主辦銀行統(tǒng)一提供系統(tǒng)的（前述第二種）方式最為有利。因?yàn)榻尤敫鞣N跨行的交易平臺(tái)系統(tǒng)，都會(huì)對(duì)接入端有各種技術(shù)的、業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)要求，依附于主辦銀行的系統(tǒng)，在技術(shù)支持、業(yè)務(wù)管理上均有先天的優(yōu)勢(shì)，具有熟悉接入規(guī)范，應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)豐富的得天獨(dú)厚的條件；另外在成本上IT系統(tǒng)由主辦銀行全部包管的已不對(duì)村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)單獨(dú)核算，因而成本問題不突出。

其他非包管方式的IT系統(tǒng)，如共建方式更為經(jīng)濟(jì)高效，包括主辦銀行將其投資的村鎮(zhèn)銀行的系統(tǒng)集中共建，或多家村鎮(zhèn)銀行共同托管一家公司進(jìn)行共建，在系統(tǒng)建設(shè)和系統(tǒng)運(yùn)行方面的成本均大大優(yōu)于各自為政的方式。

在業(yè)務(wù)引導(dǎo)或者監(jiān)管方面，筆者認(rèn)為主辦銀行方式可能更有一些優(yōu)勢(shì)。但是，由于目前已開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行中，絕大部分是由城市商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社（或農(nóng)村商業(yè)銀行）主辦的，部分村鎮(zhèn)銀行的開辦地點(diǎn)與主辦銀行距離很遠(yuǎn)，管理支持上并不方便。所以，主辦銀行集中共建方式是否只適用于全國(guó)性或規(guī)模較大的商業(yè)銀行，還值得商榷。

對(duì)于村鎮(zhèn)銀行，也許會(huì)面臨很多的新課題。我們希望如同以往在商業(yè)銀行發(fā)展中，IT系統(tǒng)起到了非常重要的作用一樣，在今后村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展中，IT系統(tǒng)也能為其作出貢獻(xiàn)。