村鎮銀行營銷宣傳方案范文

導語：如何才能寫好一篇村鎮銀行營銷宣傳方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關鍵詞：沭陽；村鎮銀行；對策

一、宿遷市村鎮銀行發展概況

村鎮銀行是農村金融領域的新生力量，其發展關系到農村經濟的增長和新農村建設的力度。2006年12月，中國銀監會調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，著重扶持和培育村鎮銀行等3類新型農村金融組織，以有效緩解當前農民貸款難，促進農村金融機構競爭能力和服務水平的提高。

江蘇沭陽東吳村鎮銀行是江蘇省第一家新型農村金融機構，由江吳農村商業銀行發起設立，于2008年2月28日在沭陽縣扎下鎮正式掛牌營業。截至2008年末，該行存款余額為15347萬元，貸款余額10244萬元。從貸款利率看，最高利率為10.46％，最低利率為5.81％。掛牌營業后3個月內，便向42位客戶投放了1412.2萬元信貸資金，其中種養殖戶貸款18戶225.2萬元、個體工商戶貸款16戶877萬元、中小企業貸款8戶310萬元，客戶信貸需求滿足率約為50％，有效地支持了農民的創業增收和個體工商戶、中小企業的發展，有助于解決農村經濟發展過程中的“貸款難”問題。

2009年7月，扎下、馬廠兩家鄉鎮支行開業，初步形成跨鄉鎮發展、服務全縣農村經濟的新格局，有效增強在縣域金融中的競爭力。成立以來，累計投放貸款4.55億元。2009年末，各項存款余額3.21億元，各項貸款余額3.15億元，存款、貸款在全縣的市場份額分別達到2.2％和2.8％，成為一支迅速成長、不可忽視的新生金融力量。憑借高效率的運作機制和簡便快捷的服務，帶動農村地區銀行業適度競爭，使當地原有金融機構感到競爭壓力，求變革新的內在動力明顯加大。在沭陽縣，村鎮銀行的網點設到哪里。哪里的農村合作銀行鄉鎮支行貸款利率就少上浮10％左右，當地農村經濟成為村鎮銀行與農村合作銀行競爭的直接受益者。

二、村鎮銀行發展過程中存在的主要問題

宿遷地處江蘇省北部，經濟發展速度遠不如蘇南和蘇北地區。村鎮銀行的發展給當地經濟的發展起了輔助作用，但是在發展的過程中，也存在著一些明顯的問題。

1.未充分考慮村鎮銀行所處發展階段。中國人民銀行、中國銀監會《關于村鎮銀行貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》(銀發[2008]137號)規定，“村鎮銀行的存款準備金率比照當地農村信用社執行”。這一規定雖然考慮了各地實際，但沒有考慮到村鎮銀行所處發展階段與當地農村信用社不同。

2.村鎮銀行支農再貸款的專項利率政策。2009年，中國人民銀行下發《關于完善支農再貸款管理支持春耕備耕擴大“三農”信貸投放的通知》(銀發[2009]38號)文件，東吳村鎮銀行以此為契機，獲得支農再貸款0.3億元，執行利率是比照人民銀行對農村信用社再貸款。近年來，越來越多的農村信用社不再使用支農再貸款，資金緊張時更傾向系統內拆借，究其原因，固然很多，如系統內拆借更便利、辦理時間更短、資金規模限制更少，但央行支農再貸款利率偏高也是原因之一。

3.吸收存款難影響村鎮銀行可持續發展。按照有關規定，村鎮銀行發放貸款的金額不得超過存款余額的75％，如果沒有資金來源，村鎮銀行的貸款業務無從做起。村鎮銀行沒有加入銀聯，服務對象大多分散在農村和小城鎮，客戶必須到網點來辦理存款、取款業務，金融服務不夠便捷。組織存款、營銷貸款成本較高。

4.監管力量薄弱，金融監管難以到位。一是各地縣級銀監辦普遍存在人員少、監管任務重的問題。村鎮銀行成立后。伴隨其業務開展的合規性和風險性監管，將面臨更復雜的監管形勢。二是村鎮銀行監管半徑大，越過縣鄉兩級，監管成本高。三是經營管理模式多樣增加監管難度。因各村鎮銀行經營規模及業務復雜程度不同，經營管理模式各異，要根據各村鎮銀行經營特點制定不同的監管措施，有效監管難。

5.新型農村金融機構本土化經營不足，農村地區群眾對新型農村金融機構的認同度還不高。一是沭陽東吳村鎮銀行的信貸營銷和管理人員主要來自主發起人東吳農村商業銀行，在當地缺乏人緣、地緣，與農民溝通也有障礙，在當地人心中一直是“外地人”，影響了業務的開拓。二是沭陽東吳村鎮銀行尚未將主發起行的相關服務和產品與當地實際結合，進行金融產品和服務的創新，滿足當地農戶的需求。如村鎮銀行的主發起人東吳農商行地處蘇南發達地區，客戶相對比較富裕，有效抵押資產較多，因此對當地的信貸投放基本上是抵押貸款形式，而在蘇北沭陽農村地區，農民大多缺乏可供抵押的資產，堅持抵押貸款的力試在當地行不通。

三、村鎮銀行實現可持續發展的相關對策建議

在村鎮銀行的發展階段，特別是在發展初期，面臨的問題是多樣的，道路也是曲折的。希望在發展的過程中，能找到正確的解決措施，使得村鎮銀行的發展道路越走越遠。

(一)加快配套扶持政策措施的出臺和落實步伐。一是將近期出臺的新型農村金融機構支付清算、存貸款利率、征信管理等政策，盡快落實到位，使村鎮銀行早日加入大小額支付系統、賬戶系統和征信系統，保證新型農村金融機構各項業務的正常開展。二是適當提高村鎮銀行最大單戶貸款比例。考慮村鎮銀行發展初期人員少、網點少、信貸產品單一。以及縣域農村金融競爭、發起行多是全國性的大銀行或來自發達地區等實際情況，適當提高村鎮銀行最大單戶貸款比例，使其能充分借鑒和發揮發起行的先進經驗。在支持農村經濟發展，特別是引導新農村建設中發揮更大的作用。

(二)加大對新型農村金融機構的宣傳力度。各級政府、監管部門及新型農村金融機構自身均應加大宣傳力度，讓社會各界了解新型農村金融機構的性質、經營原則和目的，提高社會特別是農村地區廣大農戶、中小企業對村鎮銀行的認知度和信任度。

篇2

關鍵詞：農村金融；村鎮銀行；農村信用社；小額貸款公司

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.08.45 文章編號：1672-3309（2013）08-101-02

自2009年6月18日銀監會《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》和6月25日中國建設銀行計劃與西班牙國家銀行成立一家合資銀行，致力于為中國農村地區提供金融服務，標志著中國農村金融戰爭在多層次，多方面正式打響。

上世紀90年代末期，四大國有商業銀行紛紛撤并縣及縣以下機構。根據人民銀行的統計[1]，截止2007年末，全國縣域金融機構網點數為12.4萬個，比三年前銳減9811個。四大國有商業銀行不斷收縮其在農村業務和機構的比重，這種明顯的農村金融服務缺位，加大了鄉鎮企業以及中小農戶的融資成本。雖然中國農業銀行在許多地區仍設有縣級分支機構，但由于政策導向，以及貸款權的上移，很多分支機構出現了只存不貸的現象，從而進一步增加了農村資金的融資困難和供需矛盾。雖然農村信用社和民間金融彌補了部分農行資金不足的困境，但是由于農村信用社沒有向農村提供足夠的激勵資金，相反卻趨向于“城市化”特征。以及民間金融受到官方的行政干預，增加了對資金的管制力度。農村信用社和民間金融無法向農村經濟提供足夠的金融服務，而且事實上大部分農村正規金融機構成為農村資金外流的主要渠道。因此，我國農村信貸資產不足，農村金融資金的供求缺口逐年擴大。

2006年中國銀監會按照“低門檻、嚴監管；先試點、后推廣”的原則，提出開放農村金融市場的試點方案，放寬了金融機構在農村的準入政策，推動了一批新型村鎮中小金融機構，主要包括銀行、小額貸款公司以及農村資金互助社等的建立。國家出臺政策，批準設立的新型農村金融機構，旨在引導民間資金進入農村金融市場、改善農村金融服務環境，解決農村資金不足、金融競爭不充分的問題。

在各級政府的不斷努力下，新型農村金融機構試點工作順利開展并取得了明顯成效。試點地區農村資金部分回流，農村金融服務得到改善，金融競爭得到加強。外資銀行先于國內銀行拉開了布局中國村鎮銀行的序幕。2007年底，匯豐宣布在湖北隨州曾都設立第一家村鎮銀行。隨后渣打、花旗等外資銀行也加快了開設村鎮銀行的步伐。中國銀監會表示，2009-2011年在全國將設立1294家新型農村金融機構，其中村鎮銀行1027家，貸款公司106家，農村資金互助社161家[2]。政府支持新型農村金融的相關政策也陸續出臺，其中包括農村金融機構稅收優惠、2010-2012年監管費免征以及2012年6月銀監會推動實施的“三大工程”等扶持政策。面對政府的優惠政策以及外資銀行在農村地區的“燎原之勢”，國有大型銀行也重新延伸業務至縣域。同時一些非正規的民間金融也悄然進入農村金融市場，給農村金融市場帶來了良性競爭。

一、在覆蓋面和規模上

在我國農村政策性金融業務機構中，中國農業銀行毋庸置疑屬于這個行業的領頭羊。但是，由于上個世紀縣級以下網點大量撤出。目前，農業銀行的信貸業務向城市傾斜。農業發展銀行專門針對糧油棉收購、儲藏及銷售等業務，貸款業務范圍小且有局限性。農村郵政儲蓄銀行利用現有網點的大規模擴張，使之成為在覆蓋面上不可小視的競爭對手。同時，建行的涉農貸款余額達4700億元，計劃將來新增100家村鎮銀行，工行涉農貸款也有1800億元。對于新型金融機構而言，村鎮銀行、資金互助社等金融機構網點的分布也很廣泛。以上這些農村金融機構在規模上，都是強有力的競爭對手。

二、客戶細分各有優勢，建立多元化的農村合作供給體系

針對不斷發展的農村金融市場，只有建立多樣性的農村金融體系才能更好的滿足農村金融服務需求。不同的金融機構，根據自身優勢和特點，細化客戶群體。農業發展銀行應針對農村基礎設施建設提供相應的金融服務。私人借貸和農村信用社，主要的貸款和服務對象定位在農戶及農村中小企業，發揮農村網點多的優勢服務客戶。外資農村銀行分步走，實現“公司+農戶”模式。而中資銀行，像中國工商銀行等大型國有銀行具有良好的品牌優勢，業務品種繁多，在農村金融業務拓展上，堅持定位中端、競爭高端、培育潛力客戶。但是，誰的模式更好，只能靠市場來檢驗。

三、各具特色，分層布局

1.新型農村金融機構資產優質、管理靈活、決策獨立。新型農村金融機構于2007年正式開展試點工作。該機構沒有歷史不良資產的包袱，只要像小額貸款公司等機構能夠嚴格遵守信貸監管原則，其資產質量會好于傳統金融機構。新型農村金融機構遵循創新的業務特點，設計有針對性的服務，推動信貸服務的多樣化發展。

例如：小額貸款公司靠的是經營機制靈活，提高資金使用效率。一是貸款期限“短”。小額貸款公司主要發放短期流動資金貸款，一般在三、五個月，有的甚至幾天時間。即用即還，隨用隨貸，資金流動頻、周轉快，一年中可以周轉幾圈。二是貸款堅持“小額、分散”原則，單筆貸款不超過注冊資本的5%，一般以發放5萬元至500萬元的小額貸款為主。三是貸款發放“快”。小額貸款公司貸款手續簡便，審批效率高，信貸人員主動上門考察，一般從受理到放貸大概需要一兩天。四是貸款利率“活”。利率可按市場化原則在銀行基準利率四倍以內自行商定，經營比較靈活。由于上述特點，小額貸款公司在農村金融領域呈現了獨特的魅力和活力。

2.外資銀行揚長避短，爭取時間，搶奪市場。外資銀行擁有雄厚的跨國公司和全能型銀行系統，其金融服務擁有先進的管理理念和強大的科技創新能力。為了更好的融入我國農村市場，外資銀行根據我國農村金融的特點，調整了經營策略。進一步提升和完善自身在村鎮金融市場的競爭力，搶占更大的市場份額。

3.精準定位，準確、長遠布局。外資銀行在布局村鎮銀行時，其配合各地分支機構拓展業務的意圖明顯。匯豐村鎮銀行選擇了毗鄰經濟開發區——北京密云經濟開發區，其中匯集了伊利、今麥郎等知名企業。而渣打更是把村鎮銀行開到和林格爾——國內知名企業蒙牛的老家。外資銀行搶占和布局于各大知名企業，以地理優勢對其進行營銷，這種精準定位幫助外資銀行進一步探索建立行之有效的、可持續發展的經營模式。在企業相對集中的鄉鎮設置網點，外資銀行既避免了在大城市開設網點難以獲批的困難，又能享受優惠政策，還能收到宣傳效果，從而更有效的擴張業務領域。

4.由小到大，逐步發展。當前我國農村存在一個范圍很大的非正規的民間合作金融市場。如何規范和發展這個市場，使其合法化，保障市場的長期穩定發展是未來完善農村金融的工作重點之一。根據國際農業發展基金的研究報告，農民們通過民間合作金融的貸款比例占到了85%。民間非正規金融在一定程度上彌補了正規金融在農村金融貸款中的不足。

面對多方位、多角度的競爭，我國的各類涉農金融機構應該根據農村金融的發展趨勢實時調整發展戰略。農村信用社應該遵循貼近農村，服務群眾的理念，提高資源配置的效率。國有大型銀行應該加快布局力度，進一步搶占農村市場。國家政策性銀行應該拓寬金融服務范圍和資金來源渠道，更有效的為農村各中小企業提供貸款支持。各金融機構應重新審視農村市場，要苦練內功，改善公司治理，強化風險控制，利用地緣、人緣優勢，做大做強，還要認真研究相關政策，尋找與同業合作、交流的機會，努力提高信貸技術水平。積極應對其他金融機構的挑戰。

同時，農村金融也要提高金融創新能力，要求農村金融機構針對新農村金融產品和服務方式等積極探索、創新。比如開展農民工的銀行卡服務，農民將現金存入銀行卡，在農村信用社跨行取現可享受優惠等金融服務。針對農村金融的信用卡方面，各大農村金融機構紛紛搶占市場，大量發放信用卡，解決了部分農民中小額短期貸款問題，但是同時顯現的是刷卡難問題。在大中城市，各大銀行和銀聯已經瓜分了POS機市場。但是目前在我國廣大農村，大部分村鎮銀行并沒有普及POS機市場，不能滿足當前農村金融市場的服務需求。能否利用相關農資銷售商通過其現有的網點增設POS機，同時還能增強這些銷售商對銀行粘性。面對7億從未使用過信用卡的農民，以及信用卡配套等相關業務的發展，在單純的存貸業務模式下的中國農村金融，可以說是一種創新。

能否針對當地特點推出多種農村金融服務模式：“龍頭企業+農戶”、“農村經濟合作組織+農戶”、“銀行（信用社）+保險+農戶”、“擔保公司+農戶”、“訂單+農戶”和“農戶聯保”等彼此間產業鏈的關系，推出新的農村金融產品。針對一個村鎮銀行網點存款可以輻射一個鎮，貸款可以輻射周圍幾個鎮的特點，推出相應的農村金融產品和服務，都是大有可為的。何時能夠三足鼎立，最終誰能逐鹿中原，只有依靠時間來檢驗。

參考文獻：