建立高職投資及理財專業設計

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當前在美國、英國、法國、德國等發達國家,眾多的理財人員活躍在銀行、保險、證券、稅務等行業,以專業化的金融知識,指導人們理財和制定投資計劃,以實現客戶的財務目標。據我國經濟景氣監測中心公布的一項國內調查結果顯示,約有70%的居民希望自己有理想的理財顧問,50%以上的人愿意支付理財咨詢費。可以看出目前人們迫切需要全面專業的理財服務。因此,理財規劃師這一全新的職業在我國顯露出廣闊的發展前景。

相形之下,我國在投資與理財專業的教學方面卻出現了明顯滯后的局面。高職教育中普遍存在重知識輕能力,重理論輕實踐,過分強調課堂知識的傳授,忽視實踐性教學對素質和能力培養的重要作用的觀念。這種不合理的教育教學模式,導致教學效果不好,學生素質不高,尤其崗位實用技能與用人單位的實際要求相差太遠,對該專業學生的畢業產生很大影響。

1.投資與理財專業教學的現狀及存在的問題

目前,高職投資與理財專業存在不少問題。其主要原因一是專業的社會認知度低,當時大多數人都不大了解該專業。二是是教育教學模式不合理,致使教學效果不好,學生素質不高,尤其崗位實用技能與用人單位的實際要求相差太遠。三是專業定位還不是很明確,雖然在專業設立之初,都看到了該專業的廣闊發展前景,但具體到培養出來的學生應具備什么樣的能力和素質,認識不明確統一。由于該專業是新設專業,沒有任何可以借鑒的資料,沒有一套成熟的教學計劃,該專業是在參照會計、金融保險等相關專業的教學計劃的基礎上,再結合本專業特點,制定的投資與理財專業的教學計劃。

具體來說,投資與理財專業教學目前存在以下問題:

(1)專業課程設置不科學,內容形式單一。目前,金融行業對“應用型人才”的需求永遠大于“研發型人才”。具體到金融企業,其崗位設置的層次特點來看,目前占有較大比重的仍然是操作應用型一線員工,如營銷崗位,并不要求員工具有研究開發方面的能力。

(2)師資力量薄弱。目前,我國高校金融專業實踐教學發展的瓶頸,在于教師隊伍中缺乏“雙師型”素質教師。教師從學校到學校,從理論到理論,實踐鍛煉的時間嚴重缺乏,實際經驗不足,動手能力不強。

(3)實踐教學設施及實訓基地不健全。一是實驗室建設有待提高。實踐教學經費緊張,實踐教學設備數量不足,無法滿足學生實踐的要求。二是未建立起與金融機構合作的長期穩定機制。由于金融機構的工作任務都比較繁重,適合專業實習要求的機構擔心接受學生實習會影響他們自身的工作。愿意接受學生實習的機構,又缺乏學校實習督導老師和機構督導老師,實習的機構不能完全了解學生實習的目的,要求和任務。三是實踐教學的質量評價體系和激勵機制還沒有完全建立起來,一些實驗教學平臺的隸屬關系和運行機制均存在問題,需要通過理順管理體制加以解決。

2.解決方案

從教育本質功能來看,高職教育主要體現三個功能:1.生存技能的培養功能。2.塑造精英的進化功能。3.培養使命的信念功能。這三個功能的實現,體現了高職教育的專業化。基于這三個功能,筆者提出以下想法:

(1)教學計劃要明確學生應具備的職業素質能力,圍繞專業能力開設所學的課程。同時還根據本專業學生應具備的專業能力及學院已具備的條件,設計相應的實訓課程,并編寫實訓大綱和實訓指導書。突出投資與理財專業特色,使之貼近行業的需求。根據金融企業所需要的職業崗位、崗位職業能力分析設置課程門類、組織課程內容。以工作任務為中心,利用職場化的情景教學,通過選擇學生受益面較大的行業及操作性較強的產品為實踐對象。引入企業運作模式,為學生建立—個真實的實訓環境,并通過建立專業崗位職業能力考核和績效考核體系,保證實踐教學效果。

(2)要明確投資與理財專業學生應具備的基本素質與能力,即金融產品的投資分析能力,企、事業單位的財務管理能力及家庭理財規劃能力。其中核心能力是家庭理財規劃能力。學生通過該專業的學習,應當掌握現代金融知識和金融業務操作技能.具有敬業精神和行業所需的綜合素質;具有較強的金融創新產品的設計開發和營銷能力;能夠綜合運用各種金融工具,解決金融實務問題,并能夠從事銀行信貸管理、公司和個人理財、銀行市場營銷、銀行風險管理等工作;能夠在金融機構、企事業單位和政府部門等從事金融、財務管理的中級專門人才。

(3)要帶領學生參加各種社會實踐活動。根據本專業情況,帶學生們到企業參觀,聘請公司的專業人員為學生現場進行證券行情分析;利用寒暑假組織學生進行社會實踐活動,比如組織學生到銀行、儲蓄所了解當前金融機構的理財品種及收益情況,分別對各種理財產品進行比較和分析。這樣做既開闊了學生的視野,增強了學生對本專業的感性認識,也使這些相關的金融機構了解和認識了我們的學生,為今后進一步合作打下了良好的基礎。

(4)以就業為導向,培養學生的社會生存能力。投資與理財專業今后發展應強調實用型、創新型,進一步強化綜合技能訓練課的教學,用現代化教學手段開展模擬教學等,以金融企業的實際需求為導向進行課程設置。

(5)鼓勵學生在校期間考取相關職業資格證書。投資理財專業的學生畢業就業方向主要有銀行、證券公司、保險公司、擔保公司等金融企業。從事的相關職業主要有保險人、保險經紀人、保險公估人、證券經紀人、證券投資分析師、銀行投資理財顧問、會計等。這些職業均需要資格證書,比如證券從業資格證、保險從業資格證、注冊投資分析師、注冊理財規劃師,特許金融分析師(CFA),金融工程師、特許財富管理師、投資管理、理財產品開發人員、注冊會計師、后臺工作人員(在財務、結算、稅務方面有經驗)等。這些職位絕大多數都與投資理財有著較深刻的業務聯系,受過系統和嚴格的金融學專業投資理財方向培養的人才,才能從事這些方面的工作。但目前各類金融人才均缺口巨大,需要各高職院校在課程設置和人才培養上有的放矢。

3.結語

隨著經濟的高速發展,尤其足在中國融入國際社會后,人才觀念正與國際接軌,大學生這個曾經的金字招牌上正在失去光澤,高職院校正逐漸成為培養普通勞動者的基地。這就需要廣大教育工作者更新觀念,不斷深化投資與理財專業教學改革,充分發揮學生的自主學習意識,增強學生動手能力、創新意識和創新能力的培養,不斷提高實踐教學質量,加速向素質教育的轉化,造就適應時展的金融專業人才。