中小企業貿易融資分析論文

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一、目前我國中小企業在國際貿易融資中存在的問題主要表現為：

（一）貿易融資形式單一

我國中小企業內源融資的比例很高，但內部資金不能滿足企業的發展需要，即內源融資匱乏，內源融資是企業長期融資的一個重要來源。親友借貸、職工內部集資以及民間借貸等非正規金融在中小企業融資中發揮了重要作用，而其他的融資渠道中小企業較難介入。由于我國資本市場發展較晚，現行的證券管理原則和標準對股票、債券等直接融資渠道制定了嚴格的準入條件，由于交易是直接的，資金提供者必須對資金使用者的狀況進行了解和判斷。另一方面，我國《公司法》規定，股票上市公司股本總額不得少于人民幣500萬元，而大量中小企業凈資產規模低，信用等級低，不具有上市融資的資格。我國的大銀行也難為中小企業提供融資服務。

（二）信用歧視（審批程序多）

由于中小企業市場風險大，企業倒閉率高，財務制度不健全，資信狀況堪憂，缺乏足額的財產抵押，又無人擔保，銀行考慮到安全性因素等對中小企業惜貸、俱貸，對中小企業主要提供的是流動資金以及固定資產更新資金，而很少提供長期信貸，而且對中小企業貸款的審批程序繁雜，存在信用歧視。企業也深感辦理抵押環節多、收費多，如在土地房產抵押評估和登記手續中，評估包括申請、實地勘測、限價估算等，登記包括土地權屬調查、地籍測繪等，極為繁瑣。

（三）缺乏完備的信用管理體系

就中小企業自身來講，一方面，固定資產較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業在改制過程中屢有逃費、懸空銀行債務現象發生，損害了自身的信用度，由于中小企業社會誠信系統沒有建立，信用評價難以操作，銀行很難篩選出守信企業，無疑會使銀行“慎貸”和“惜貸”，使得中小企業貸款時，不僅受到貸款與否的置疑，而且，即使能夠申請到貸款，貸款規模也同樣會受到限制。社會信用總體狀況較差，缺乏完備的信用管理體系。

二、針對以上問題，提出對策如下：

（一）改善中小企業的融資環境，建立健全扶持中小企業融資的法律法規,為中小企業提供立法和配套扶持政策

針對貿易融資形式單一，應出臺一些具體的法規、條例，完善中小企業發展和融資的法律制度建設，積極創造條件讓優質中小企業發行股票和債券，有待于企業上市制度、交易制度、監管制度和退市制度的進一步完善，從而為最終推出創業板做好充分的準備。此外，要積極改進企業債券額度管理辦法，允許有條件的中小企業發行債券，切實降低企業發行債券的實際成本。要積極營造有利于風險投資大量形成和實現規模擴張的相對完善的技術市場、股票市場和產權市場等,改善中小企業的融資環境，建立健全扶持中小企業融資的法律法規,為中小企業提供立法和配套扶持政策。

（二）加強中小企業自身建設，充分完善中小企業自身形象

首先，必須規范中小企業的企業制度，明確界定企業的產權關系。在良好的企業制度條件下，中小企業的主要任務就是如何增加企業的盈利水平，如何促使企業將利潤轉化為內源融資能力。加強企業管理是中小企業盈利和長期發展的保證，因而也是中小企業內源融資能力增強的保證。同時，中小企業要善于約束自己的投資和擴張行為，不要試圖逃避債權人的監督。

（三）著力構建中小企業融資的社會服務支持體系

針對缺乏完備的信用管理體系，著力構建中小企業融資的社會服務支持體系，建立和完善我國中小企業信用擔保體系和適合中小企業自身特點的信用評估體系。通過加快信用擔保立法、健全風險分擔機制、完善擔保資金的風險補償機制，建立和完善信用擔保體系，經熟悉民營中小企業狀況的擔保機構擔保，信貸機構可以減輕對中小企業由于信息不對稱造成的還貸困難的擔心，從而增加對中小企業的貸款，有助于緩解中小企業融資困難的程度。

針對大多數中小企業規模小、成立時間短、融資需求旺、頻率高、額度小等特點，銀行應在建立以個人信用為基礎的企業資信體系基礎之上，制訂適合中小企業自身特點的信用評估辦法，使信用評級科學合理地反映中小企業的狀況和償債能力，加強對外銷渠道經營者的素質、結算方式、貸款歸還及市場潛力等內容的審查，從財務因素、非財務因素對中小企業進行綜合信用等級評估。建立中小企業信息庫，收集中小企業產品情況、市場情況、進出口情況及資信情況等資料，改變信息不對稱的情況。

參考文獻

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[3]賈淑軍，《中小企業融資難的三維分析》，經濟管理，2005(1)

[論文關鍵詞]中小企業貿易融資信用體系

[論文摘要]改革開放以來，我國中小企業在整個國民經濟中發揮著越來越重要的作用，為我國的經濟增長做出了極大的貢獻，但近年來中小企業融資難的問題成為影響和制約中小企業進一步發展的因素之一。本文主要論述了中小企業在貿易融資中存在的問題，并針對中小企業融資存在的問題,提出了相關的對策。