農(nóng)村企業(yè)融資問(wèn)題及對(duì)策

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摘要：為了推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興，該研究分析了當(dāng)前鄉(xiāng)村投融資機(jī)制。結(jié)果顯示，鄉(xiāng)村投融資機(jī)制存在農(nóng)村資金鏈脆弱、金融供給數(shù)量較小、產(chǎn)品較為單一、申請(qǐng)要求高、難度大等問(wèn)題，阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為此，需要?jiǎng)?chuàng)新投融資機(jī)制：一是積極發(fā)展農(nóng)業(yè)企業(yè)自身；二是拓寬鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略資金籌集渠道，吸引外部資源介入；三是制定鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，科學(xué)決策，完善相關(guān)法律政策等。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興；創(chuàng)新投融資機(jī)制；創(chuàng)新投融資體系

1目前主要的投融資方式

1.1政府專(zhuān)項(xiàng)扶持基金

國(guó)家積極發(fā)揮“集中力量辦大事”的先決優(yōu)勢(shì)，積極頒發(fā)各項(xiàng)扶持政策并不斷探索新項(xiàng)目，審批資金用于各類(lèi)項(xiàng)目的推進(jìn)，幫助鄉(xiāng)村企業(yè)進(jìn)行建設(shè)、資源整合，激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新能力，為企業(yè)及地區(qū)帶來(lái)了一定的經(jīng)濟(jì)效益。

1.2金融機(jī)構(gòu)的信貸投放

據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，2021年二季度末，農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額34.74萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.5%；農(nóng)戶貸款余額12.86萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.1%；農(nóng)業(yè)貸款余額4.53萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.9%。金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)融資中起著骨干和支柱的作用。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)既定的考核內(nèi)容對(duì)企業(yè)進(jìn)行考核分析，確認(rèn)其是否具有盈利能力是否符合被投資條件，通過(guò)業(yè)務(wù)調(diào)整助力融資環(huán)境改善。

1.3相關(guān)組織機(jī)構(gòu)提供的保險(xiǎn)及擔(dān)保業(yè)務(wù)

通過(guò)設(shè)立中小企業(yè)貸款擔(dān)保基金，為企業(yè)提供所需擔(dān)保；龍頭企業(yè)牽頭聯(lián)合當(dāng)?shù)仄髽I(yè)進(jìn)行投保，組建貸款擔(dān)保公司，為管理科學(xué)、制度完整、發(fā)展前景好的企業(yè)提供信譽(yù)擔(dān)保等。通過(guò)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，在世貿(mào)規(guī)則允許的范圍內(nèi)，代替直接補(bǔ)貼，減少自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1.4融資平臺(tái)

隨著“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)上涌現(xiàn)出各類(lèi)融資平臺(tái)，如銀行網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、眾籌融資平臺(tái)等，這些平臺(tái)無(wú)疑提供了新的資金來(lái)源。

1.5民間貸款

農(nóng)戶直接從他人（如親戚朋友）或通過(guò)民間貸款渠道獲得資金，這種籌資方法由來(lái)已久，是眾多農(nóng)村企業(yè)在發(fā)展初期的首選。

2新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式中的融資問(wèn)題

2.1自身發(fā)展不足

目前，農(nóng)村企業(yè)主要通過(guò)村民內(nèi)部集資（自籌）進(jìn)行企業(yè)的前期運(yùn)行，所得到的金額十分有限，無(wú)法滿足前期建成期間所需資金，資金鏈較為脆弱。前期的經(jīng)營(yíng)模式探索過(guò)程投資大但收益低，農(nóng)業(yè)易受天氣、氣候影響，價(jià)格產(chǎn)量不穩(wěn)定，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)較大，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，同時(shí)銷(xiāo)售營(yíng)銷(xiāo)路子少，渠道不穩(wěn)定，造成資金流轉(zhuǎn)困難。生產(chǎn)再投入隨時(shí)面臨資金短缺的風(fēng)險(xiǎn)；鄉(xiāng)村企業(yè)普遍規(guī)模較小，經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)不足，內(nèi)部控制體系不夠完善，易出現(xiàn)決策失誤，存在資產(chǎn)不穩(wěn)定、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的不完整等問(wèn)題，使得企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)增加。缺乏信用意識(shí)，財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范，影響企業(yè)在銀行的信用評(píng)審，各種貸款的涌現(xiàn)，可能會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)者產(chǎn)生誘惑，為追求短期利益進(jìn)行套現(xiàn)，使企業(yè)信用降低，這些因素都將不利于企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展，難以在市場(chǎng)中立足。同時(shí)，鄉(xiāng)村企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中缺少核心競(jìng)爭(zhēng)能力，工藝生產(chǎn)線中缺少技術(shù)，產(chǎn)品較為初級(jí)，無(wú)法形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，難以發(fā)展壯大，會(huì)失去風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的青睞。

2.2扶持力度不足且落實(shí)困難

就目前來(lái)看，政府扶持遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)需求，從資金的充足角度、持續(xù)角度來(lái)講依然存在很多不足，據(jù)數(shù)據(jù)顯示，1984—2002年，我國(guó)縣級(jí)財(cái)政支出的平均增長(zhǎng)速度超過(guò)14%，但有效用于支農(nóng)投入不足。其中，有近80%的財(cái)政支出主要被用于行政和教育費(fèi)用支持，用于發(fā)展農(nóng)業(yè)投入僅為20%；每年支農(nóng)的效果并不明顯，對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的改造只能是“小修小補(bǔ)”，不能從根本上改善發(fā)展性資源脆弱狀況，我國(guó)財(cái)政支農(nóng)支出占當(dāng)年農(nóng)業(yè)總資產(chǎn)值的比重較小，總體支持水平低。政府在進(jìn)行扶持時(shí)依然主要依靠行政指令，缺少對(duì)市場(chǎng)主體作用的發(fā)揮。同時(shí)，政府雖然對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展有政策支持，提供了相應(yīng)的農(nóng)業(yè)貸款優(yōu)惠政策，但這些扶持金額有限且條件要求較高、競(jìng)爭(zhēng)力大，農(nóng)村企業(yè)在申請(qǐng)中存在各種各樣的困難。例如，農(nóng)村創(chuàng)業(yè)貸款要求必須發(fā)展國(guó)家資助的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，對(duì)技術(shù)、人才、經(jīng)營(yíng)規(guī)范性的要求較高，而農(nóng)村企業(yè)的初期發(fā)展大多為村民為發(fā)展當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)解決農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售問(wèn)題以合作社為單位自發(fā)建立，缺少針對(duì)管理、技術(shù)等各類(lèi)專(zhuān)業(yè)型人才，走向規(guī)范化經(jīng)營(yíng)的路途充滿荊棘；鄉(xiāng)村內(nèi)部較為封閉，對(duì)外界信息了解不足，阻礙了他們了解政策、認(rèn)識(shí)不同的投融資方式。例如，對(duì)于發(fā)展老區(qū)由于人民思想較為保守、政策限制，符合要求的金融產(chǎn)品少之又少，加之對(duì)于投資方來(lái)說(shuō)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)大，收益性難以保證，落實(shí)十分困難。

2.3融資成本高且渠道狹窄

我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)起步晚，尚未建立完整的體系，金融機(jī)構(gòu)能夠提供的產(chǎn)品較為單一，且現(xiàn)有產(chǎn)品的差異性不大。從全國(guó)范圍來(lái)看，當(dāng)前農(nóng)信社或農(nóng)商行體系是農(nóng)村地區(qū)最主要的金融供給主體，無(wú)法滿足資金需求的多元化。申請(qǐng)程序復(fù)雜，信貸所需擔(dān)保條件高，由于當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入中最重要的投入是勞動(dòng)力及土地，致使企業(yè)存在缺少信貸抵押物，抵押物分散、價(jià)值不大等問(wèn)題難以進(jìn)行貸款。例如，大多數(shù)企業(yè)的租賃用地或農(nóng)業(yè)用地，無(wú)法運(yùn)用此類(lèi)資產(chǎn)進(jìn)行抵押。對(duì)剛剛起步信貸能力不足的企業(yè)來(lái)說(shuō)向銀行及其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款時(shí)較為困難，融資成本過(guò)高且風(fēng)險(xiǎn)大，難以負(fù)擔(dān)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)營(yíng)分散的鄉(xiāng)村企業(yè)無(wú)法進(jìn)行全面的發(fā)展評(píng)估以及后續(xù)有效監(jiān)督，資金風(fēng)險(xiǎn)大，他們更愿意將資金投入到規(guī)模較大，收入穩(wěn)定的大型企業(yè)。同時(shí)，由于金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村宣傳力度不夠，許多鄉(xiāng)村企業(yè)對(duì)金融商品不夠了解，在申報(bào)時(shí)難以展示自身的優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目與之對(duì)接；農(nóng)業(yè)企業(yè)自身由于管理不規(guī)范，存在資產(chǎn)不穩(wěn)定、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的不完整等問(wèn)題，從而失去風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的青睞。

3對(duì)策建議

3.1強(qiáng)化自身發(fā)展

在融資中，企業(yè)作為主體方應(yīng)不斷完善自身管理缺陷，加強(qiáng)管理水平，運(yùn)用現(xiàn)代企業(yè)管理模式使其規(guī)范化運(yùn)行；廣招人才，積極與高校、科研院所建立起良好關(guān)系，不斷創(chuàng)新工藝技術(shù)，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，加入直播原產(chǎn)地參觀、銷(xiāo)售等方式，拓寬企業(yè)知名度，增強(qiáng)企業(yè)在市場(chǎng)當(dāng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。不斷培養(yǎng)經(jīng)營(yíng)者的信用意識(shí)；在資金使用方面，管理者可以根據(jù)企業(yè)發(fā)展情況做好財(cái)務(wù)資金制度，運(yùn)用更加透明的財(cái)務(wù)信息，使公司得到投資者或銀行的信任，同時(shí)積極配合政府等部門(mén)的檢查。企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身的償債能力與發(fā)展水平，拓寬信息獲取渠道，及時(shí)掌握最新信息，積極尋找適合自身的融資方式。管理者應(yīng)提高自身學(xué)習(xí)能力，準(zhǔn)確判斷企業(yè)各項(xiàng)能力指標(biāo)、項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)與收益的評(píng)估，積極尋找與企業(yè)發(fā)展相契合的融資新渠道，避免盲目跟風(fēng)，降低融資成本，提高融資效率。

3.2加大政府扶持力度

在融資中，除了企業(yè)自身的努力外，外部大環(huán)境也尤為重要。由于農(nóng)業(yè)在我國(guó)發(fā)展中的重要地位，政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”的扶持力度，給予供給側(cè)扶持，幫助小微金融企業(yè)提供此類(lèi)業(yè)務(wù)。同時(shí)，不斷完善監(jiān)督管理體制，嚴(yán)格監(jiān)管資金用途，讓資金流入真正需要的企業(yè)中，鼓勵(lì)地方性財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的支出，關(guān)注其發(fā)展，正向引導(dǎo)企業(yè)確立發(fā)展方向，提高發(fā)展能力，從而增強(qiáng)融資能力；提高政府管理效率，完善管理體系，提高資金效率。不斷完善相關(guān)法律法規(guī)，幫助企業(yè)解決資金糾紛問(wèn)題，提高經(jīng)營(yíng)者的法律意識(shí)，為融資營(yíng)造良好的環(huán)境；增加對(duì)農(nóng)業(yè)的直接投資，降低農(nóng)業(yè)貸款利率。從而改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定，發(fā)展空間和力度減弱的問(wèn)題，使農(nóng)業(yè)企業(yè)有更好的發(fā)展空間。進(jìn)一步完善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度，發(fā)揮市場(chǎng)的主體作用，完善土地流轉(zhuǎn)相關(guān)理論依據(jù)及政策保障。加強(qiáng)對(duì)科技型企業(yè)的投入，支持農(nóng)業(yè)科技研究，為農(nóng)村企業(yè)的科技化轉(zhuǎn)變提供支持。完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為農(nóng)村與外部的密切聯(lián)系架起橋梁。為降低農(nóng)村擔(dān)保難度，應(yīng)建立產(chǎn)權(quán)交易所和相應(yīng)的針對(duì)農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保公司，并由政府部門(mén)公布配套管理方法及措施，這些措施的頒布在為促進(jìn)其發(fā)展做出努力。

3.3拓寬融資渠道

投資機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)，根據(jù)地域特色，提供更好、更貼近發(fā)展現(xiàn)實(shí)的金融服務(wù)，靈活滿足當(dāng)前差異化和區(qū)域性的融資需求。加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融產(chǎn)品宣傳，使鄉(xiāng)村企業(yè)對(duì)更多的金融項(xiàng)目有深入了解，能夠選擇更加適合自身發(fā)展的金融商品，從而更好地實(shí)現(xiàn)融資。同時(shí)，在利率上給予貸款方一定的優(yōu)惠，減輕貸款負(fù)擔(dān)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)，為鄉(xiāng)村企業(yè)提供更加便捷高效的融資方式以及配套服務(wù)。破除陳舊的擔(dān)保方法，加強(qiáng)銀行與擔(dān)保公司之間的相互溝通，創(chuàng)新?lián)C(jī)制，突破信貸審批難題，解決擔(dān)保難度大、抵押物分散等問(wèn)題。銀行根據(jù)納稅記錄對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)，為信用良好的企業(yè)簡(jiǎn)化手續(xù)，提供更優(yōu)質(zhì)的貸款項(xiàng)目，提高資金流轉(zhuǎn)效率。引入社會(huì)資本進(jìn)入農(nóng)村，政府推出具有足夠吸引力的示范項(xiàng)目，投資當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)設(shè)施，探索設(shè)立新的來(lái)自社會(huì)資本的基金，引導(dǎo)社會(huì)資本將部分注意力轉(zhuǎn)移到鄉(xiāng)村企業(yè)的發(fā)展中，按照社會(huì)化運(yùn)營(yíng)方式，促進(jìn)企業(yè)融資在發(fā)展。

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作者：劉心 高天佐 汪曉明 龐仙君 單位：安康學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 陜南生態(tài)經(jīng)濟(jì)研究中心 陜西省石油化工工業(yè)貿(mào)易有限公司