農村金融助力鄉村振興探討

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摘要：黨在報告中正式提出“鄉村振興戰略”，同時也提出“鄉村振興戰略”作為新時期“三農”思想的重要組成部分，新時期必須以更高的標準對戰略進行部署，更好地走好鄉村振興特色發展之路，帶動農村經濟的發展，實現農村產業興盛，農村環境美好，農民富有。本文將就農村金融助力鄉村振興的重要意義以及如何推進農村金融助力鄉村振興的具體措施，促進“鄉村振興戰略”更好地推進。

關鍵詞：鄉村振興;金融支持;發展策略

農村產業的發展好不好，環境好不好，農民富不富，對于全面建設小康社會和社會主義現代化的進程具有重要的作用。這些內容的實現都需要金融的支持，這就使得農村金融成為助力鄉村振興的主要力量。在農村金融助力鄉村振興，推進“鄉村振興戰略”的實施時，對于低收入農戶要做到“一戶都不能少”。

1農村金融助力鄉村振興的重要意義

1.1培育新型農業經營主體扶持農業發展。農村金融助力鄉村振興，對于農村產業的發展具有重要意義。主要是通過對新型農村經營主體進行培養，引入社會資金、先進的科學技術以及科學的管理經驗進入農村，對農村產業結構、農產品種類以及整體的農業布局進行調整，促進農林牧漁的生產、銷售融合發展，帶動農村產業的進一步發展。基于此，農村金融機構應充分發揮積極作用，支持新型農業經營主體的發展，對農村的農林牧漁以及服務業等產業的發展進行帶動作用。加大對農村產業的信貸力度和還款時間，促進糧食種植、加工、銷售產業鏈的融合發展，每一個環節都聯系密切，能夠實現資源利用的最大化。這對于促進農村產業的興盛，保障我國的糧食安全具有不可替代的作用。1.2大力發展綠色產業，改善農村環境。我國經濟運行正在進入改革的深入攻堅時期，正在由高速增長向高質量增長階段轉變，這就使得農業經濟的增長在保持高產的同時又要質量穩步上升，即綠色發展。因此，農村金融對于農業產業的支持方向也要進行相應的改變。農村金融機構應將支持綠色發展的金融理念貫穿在助力鄉村振興的整個戰略中，減少綠色產品進行信貸的利息，對于農村循環利用產業、綠色低碳產業、高效節能產業以及綠色農業開發機制等綠色產業進行重點扶持，利用農村金融對鄉村產業的經營方式進行引導性改革，使傳統的資源粗放型經濟增長方式向促進農村可持續發展得到綠色經濟發展方式轉變，對節能減排增效的先進技術進行推廣，對畜禽養殖進行無害化處理，正確把握農民收入的提高、產村產業的調整以及生態環境的保護這三者之間的關系。依靠農村獨有的資源，對其進行整合，對農村娛樂產業的經濟增長方式進行創新，對農業產品進行深加工，提高農產品的附加值，扶持農村電商的發展，拓寬農產品的銷售渠道，增加農民收入。同時對于綠色農業以及創意農業發展于一體的新型體驗式農業，推進農林牧漁產業與休閑娛樂產業、教育產業的深入融合，改善農村的整體風貌和環境。1.3發展普惠金融引導農村變富。我國地區之間經濟發展不平衡，這就使得我國不同農村地區金融發展也存在著差異。在欠發達區域，農村金融需求不能得到充分的滿足，供需嚴重失衡，與城市相比，農村的金融服務仍然存在著不小的差距。這就需要對農村發展較為薄弱的地區進行策略的重點部署，盡最大可能地解決農民日益增長的物質需求和精神需求，以此來對農村金融地區發展不平衡的狀況進行調整。對農村重要行業和薄弱環節投入更多的資金，減小城鄉金融行業的差距。在農村欠發達地區延伸服務，建成多方位、階梯式、覆蓋面廣的普惠金融體系，向農村地區推廣更多的金融常識，打造農村良好的信用環境，向農民普及相關的知識和技能，不斷開闊農民的思想觀念，激發農民的創造力，實現農民收入的更大增長空間和農村經濟增長。

2農村金融助力鄉村振興的策略

2.1創新服務方式和產品。首先，利用科技創新傳統的金融服務方式。銀行業在扶持“三農”時遇見最普遍的問題就是信息不對稱，而利用先進的科學技術。例如，大數據技術，能夠針對性地解決信息不對等的問題，這就為鄉村振興戰略的推進獲得了更多的財力扶持。農村金融機構應該根據經營主體的多元化，利用互聯網技術等與之相關的先進科學技術，對業務內容和渠道進行創新性整合，發揮信息化在金融服務和數據處理中的作用，簡化業務審核的中間程序，減少時間的消耗，提高鄉村金融服務的水平，優化農村產業結構。其次，拓展信貸產品的相關金融服務。近幾年許多政策都發生了變化，每一次政策的變化都代表著機遇，土地政策的變化也是如此。要時刻關注其中發生的變化，因為相關政策的實施會使得不同農業經營主體的出現，這對于農村金融機構的發展具有重要的影響。主要表現為對于信貸產品的期限時長和額度多少的改變。金融機構要探索發放土地經營權和農房抵押貸款有關的信貸產品，對有關方面進行融資，提高信貸產品的還款期限和額度，不斷推出新的金融信貸產品，滿足不同程度的農村產業的金融需求。最后，圍繞農村產業鏈適度增加扶持力度。農業產業經營正在由分散化向集約規模化轉變，經營主體對于金融的需求也正在由分散化向集中化、規模化轉變。根據這一變化，農村金融機構需要從生產環節、加工環節以及銷售流通環節方面進行金融支持，對金融產品體系進行階梯式細分，實行不同客戶的分層管理，不斷提高對于風險管理和風險定價的水平，采取精確化、階梯式定價，保證利率處在合理的區間內。同時，因為農產品具有季節性，金融機構需要根據這個特征制定不同季節的金融服務。例如，在種植時為農民提供財力支持、秋收時宣傳推廣理財方面的金融服務，實現農村金融服務向更加專業的方向發展，實現農業產業結構向規模化、集約化、科學化的方向轉變，提高鄉村經濟的整體實力。2.2加大授信力度，對金融產品改革。一方面要加大農村授信力度。現階段的農村整體經濟實力仍然較薄弱，沒有足夠的資金對農村環境進行改造。將消除集體經濟發展較為落后的村落作為“鄉村振興戰略”的目標之一，對村落的改造和開發每一項都不能少了農村金融的支持。鄉村振興戰略實施推進的效果和進度在一定程度上取決于農村金融機構對于農村發展的扶持力度。從農村信用合作社來看，農信機構的信貸主要發放的方向為旅游、民宿建設、農產品種植以及光伏產業。農信機構基于“美麗鄉村”的農村發展理念，推廣相關的信貸產品，扶持農村住房改造、水利設施建設等農村環境的改善。不斷加大在美麗鄉村建設方面的信貸投入，確保農村市場能夠長久地保持活躍度，保證鄉村振興戰略的推進擁有源源不斷的活力。另一方面是量身制定信貸產品。農村金融機構應積極發揮主導性作用，對信貸產品和金融服務進行改革和創新，靈活利用申請貸款的相關條件，專門制定更適合農民的信貸產品和金融服務，解決農村較為落后區域的進一步發展和農民的收入問題。鄉村振興，產業的振興發展才是最重要的。許多農村地區都在積極主動地推動建立“五位一體”風險承擔機制，將各個主體都納入其中，包括政府、銀行、中介等，有效降低了信貸的風險。在促進產業振興時會運用到多種手段，一種方式是直接發放貸款給農民，另一種方式是農村金融機構要與銀行進行深度的合作，形成“銀行+合作社+社員+擔保基金”的合作模式，建立擔保基金，為農民貸款提供擔保。從鄉村經濟的整體情況來看，農村金融機構都在不斷對信貸產品和金融服務進行改革，積極尋求多方面的合作，建立金融服務體系，制定具有切實可行性的產品策略，利用這些措施來推動農村經濟的改革發展，促進農業經濟發展、農民增收，滿足人民日益增長的物質文化需要和精神文化需要，促進農村經濟的進一步發展。2.3推廣數字化普惠金融服務。不斷推進對農村發展較為落后區域的移動通訊以及網絡建設，對數字化普惠金融服務進行推廣。科技的改革和創新使得供給側改革和民生改革得以順利進行，同時，大數據技術和互聯網的聯合更是方便了農村金融服務。例如，河南蘭考就利用這些技術對農村金融服務進行了創新，建立了“一個平臺四個體系”的數字化金融發展方式，就“普惠金融一網通”這個平臺研發了新的軟件，能夠為農民提供生活繳費、超市服務、信貸、理財以及金融支付等多種服務，方便農戶的生活，為農戶帶來便利。從這個實例分析得出，數字化普惠金融服務對于農村居民的生活具有很大的幫助，具有較大的可行性。但是因為農村地區，信號基站的分布很少，移動通訊的信號不穩定，這對于數字化普惠金融服務的推廣非常不利。基于此，要加大農村區域信號基站的創建，讓欠發達地區的居民享受到更加優質的金融服務，推進鄉村振興具有重要的戰略意義。

3結語

綜上所述，農村金融在助力鄉村振興方面具有重要作用，農村經濟的更好發展需要農村金融的支持。國家一直鼓勵社會資本進入農村，以此來拉動農村發展方式的改革和經濟的增長，農村金融機構在擴寬“三農”金融服務的范圍方面具有重要的作用，它能夠有效地推進農村發展方式的變革和生產效率的提高，全面推進鄉村振興戰略。

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作者:李拔豪 單位:九江學院經濟管理學院