農(nóng)村金融改革分析論文

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對于我國農(nóng)村金融制度的創(chuàng)新問題，國內(nèi)理論界大致形成兩大思路，一種是堅持政府主導(dǎo)，充分運用現(xiàn)有農(nóng)村金融的組織體系、存量規(guī)模，對之進行必要整合與功能創(chuàng)新，使之適應(yīng)不斷發(fā)展變化的農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮其在金融體系與農(nóng)村經(jīng)濟體系當(dāng)中雙重主力作用；另一種觀點是要注重發(fā)揮“非正規(guī)金融”在農(nóng)村金融制度創(chuàng)新過程中的作用，由于非正規(guī)金融與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民具有天然的親和力，其制度安排及其形式更為農(nóng)戶所樂意接受，這種金融活動更容易嵌入農(nóng)村經(jīng)濟的各個層面與過程當(dāng)中，從而形成推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)生因素，隨著時間的推移最后由農(nóng)村金融活動的主體——農(nóng)民來決定最終選擇什么樣的金融上層建筑。

整體上看，持第一種觀點的學(xué)者占據(jù)主流地位。從我國目前正在實施的農(nóng)村金融改革過程來看，實際上也體現(xiàn)的是第一種觀點的思路。通過前面的分析得知，我國的農(nóng)村金融制度改革與創(chuàng)新選擇第一種思路具有客觀必然性，這不僅僅是我國經(jīng)濟體制改革整體布局的要求，也是充分發(fā)揮金融功能，促使小農(nóng)經(jīng)濟走向開放，與社會化大生產(chǎn)相互交融的要求。誠然，非正規(guī)金融在我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的作用是不可替代的，目前東南沿海一代的民間經(jīng)濟能夠在全國率先走過資本原始積累的過程，昔日的非正規(guī)金融活動是做出了貢獻的。然而，相對于存量巨大、覆蓋面廣泛的正規(guī)金融而言，非正規(guī)金融的力量畢竟是有限的。因而，重視非正規(guī)金融在創(chuàng)新當(dāng)中的作用不能等同于非正規(guī)金融取代正規(guī)金融的作用。

因此，如何發(fā)揮政府主導(dǎo)之下農(nóng)村金融創(chuàng)新的效率，實現(xiàn)改革的預(yù)期目標(biāo)，就成為問題的一個關(guān)鍵。眾所周知，目前我國農(nóng)村金融的市場化程度很低，而且資本高度稀缺，若采取類似于城市經(jīng)濟當(dāng)中“國有股減持”方式將政府對農(nóng)村金融產(chǎn)權(quán)控制力度削弱或取消，放手由市場調(diào)節(jié)農(nóng)村金融服務(wù)的供給與需求，其后果將是不堪設(shè)想的。因此，在政府主導(dǎo)框架之內(nèi)，通過制度供給的方式激勵正規(guī)金融與非正規(guī)金融的創(chuàng)新將是一個必然的選擇。特別值得指出的是，在建設(shè)新農(nóng)村的過程當(dāng)中，政府的一個重要歷史使命就是要不斷弱化千百年來我國農(nóng)村經(jīng)濟當(dāng)中業(yè)已形成的“超穩(wěn)態(tài)”的小農(nóng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)而不是保留它或者固化它。這也是政府主導(dǎo)之下農(nóng)村金融創(chuàng)新所要實現(xiàn)的目標(biāo)之一。

而難點在于，如何保證政府主導(dǎo)創(chuàng)新過程的充分理性，如何克服政府主導(dǎo)創(chuàng)新決策成本過大的問題。在我國二重結(jié)構(gòu)(1996)的社會制度之下，社會的運行過程直接體現(xiàn)為“官”與“民”的對立。這種社會結(jié)構(gòu)的優(yōu)勢在于政府的意圖能夠迅速地傳遞到社會下層。在現(xiàn)實生活當(dāng)中，這種運作特征體現(xiàn)為，一旦某個問題引起政府的高度關(guān)注，該問題就會立刻進入“解決”的程序當(dāng)中。然而，這種社會結(jié)構(gòu)的效率要依托于一個全能型的政府以及政府必須事事過問，一旦對某件事情“關(guān)注”不夠，就會導(dǎo)致制度安排嚴重滯后，同理，政府調(diào)查研究不夠深入，掌握信息不夠全面，其決策也會造成制度供給的扭曲。目前，我國正在實施過程當(dāng)中的有關(guān)農(nóng)村金融改革的措施就正在面臨這一問題困擾。

相比之下，歐洲的社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)“三重化”的特征，即在政府與貧民之間，有一個商業(yè)中產(chǎn)階層，這個中產(chǎn)階層并不是政府的幕僚或者人，而是具有獨立經(jīng)濟地位及與之相適應(yīng)的政治地位的社會階層。這個中間層存在的意義在于，他們既與下層貧民之間形成了一種相互支撐、相互制衡的關(guān)系，同時也與政府存在著相互支撐、相互制衡的關(guān)系。這樣一來，政府就有可能退出全能型政府而轉(zhuǎn)向功能型政府，這也是西方社會提倡小政府、大社會的社會經(jīng)濟基礎(chǔ)之一。而在我國的社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)當(dāng)中，正是由于缺少這樣一個連接宏觀與微觀的“緩沖帶”，結(jié)果必然導(dǎo)致最高當(dāng)局事必躬親。以正在進行的信用社改革為例，改革過程當(dāng)中的每一個細小環(huán)節(jié)都離不開中央銀行、銀監(jiān)會這樣的高層決策部門過問。在這樣的社會框架當(dāng)中，即便是決策當(dāng)局有時間、有精力面面俱到地關(guān)注改革的每一個側(cè)面，也會極大地限制甚至是泯滅微觀主體創(chuàng)新的主動性。

通過以上的分析，是否可以提出這樣一種思路，在今后農(nóng)村金融體系重構(gòu)過程當(dāng)中，應(yīng)當(dāng)通過明晰產(chǎn)權(quán)、完善治理結(jié)構(gòu)的方式，將現(xiàn)有的農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)甚至包括一部分非正規(guī)金融組織體系塑造成為農(nóng)村社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)當(dāng)中的中間階層，使之充當(dāng)聯(lián)結(jié)宏觀制度創(chuàng)新與微觀產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新的橋梁。如果這一思路是可行的話，那么無疑將會揭開我國農(nóng)村金融發(fā)展新的一頁。實際上，這樣一種中間階層在我國的某些地區(qū)、某些領(lǐng)域已經(jīng)初現(xiàn)端倪。例如前面提到的“溫州商團”，他們即不是社會上層幕僚，也不屬于社會下層民眾，而是形成了一股可以影響宏觀經(jīng)濟的不可小視的力量。盡管從目前來看，這股社會力量行為模式還有一定的非理性特征，但隨著我國社會經(jīng)濟體制的不斷演進，其理性化的成份正在不斷加深，這樣一個階層成長的過程，實際上也就是匿名經(jīng)濟與市場規(guī)則內(nèi)生的過程。信用活動的匿名化，社會信任的邊界突破血緣、宗族、鄰里關(guān)系的限制，這些都是未來農(nóng)村金融深化改革的核心內(nèi)容，如果外部制度供給有利于這一深化過程，則解除金融壓抑，實現(xiàn)金融發(fā)展對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用在邏輯上是成立的。

【論文關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融；農(nóng)村經(jīng)濟；創(chuàng)新；改革

【論文摘要】民間非正規(guī)金融機構(gòu)在農(nóng)村已形成巨大的力量，但由于非正規(guī)金融機構(gòu)存在市場化程度低等缺陷，我國的農(nóng)村金融制度改革與創(chuàng)新是一種必然，它將對我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起到極大的促進作用。