貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管

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摘要：隨著我國(guó)改革開放的不斷深化，金融改革步入了新的發(fā)展階段，商業(yè)銀行都在積極探索更具有競(jìng)爭(zhēng)性的融資服務(wù)模式。貿(mào)易融資作為商業(yè)銀行的融資業(yè)務(wù)，得到了快速發(fā)展，但一些商業(yè)銀行在發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中還存在諸多不容忽視的問(wèn)題，需要加強(qiáng)合規(guī)性監(jiān)管工作。本文對(duì)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行了深入地分析研究，分析了加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管的重要性，在此基礎(chǔ)上分析了當(dāng)前我國(guó)針對(duì)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管存在的突出問(wèn)題，就如何加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管提出了有針對(duì)性的措施，旨在為促進(jìn)我國(guó)貿(mào)易融資科學(xué)發(fā)展、提高合規(guī)性監(jiān)管工作水平提供一些參考。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;貿(mào)易融資;合規(guī)性監(jiān)管;監(jiān)管創(chuàng)新

貿(mào)易融資是商業(yè)銀行提供的一類服務(wù)，旨在促進(jìn)國(guó)與國(guó)、企業(yè)與企業(yè)間的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)。在我國(guó)金融改革不斷深化的大背景下，我國(guó)貿(mào)易融資的數(shù)量和規(guī)模不斷擴(kuò)大，已經(jīng)成為重要的融資服務(wù)模式，得到了商業(yè)銀行以及企業(yè)的認(rèn)可。盡管從總體上來(lái)看，我國(guó)貿(mào)易融資取得了顯著成效，特別是與過(guò)去相比具有一定的科學(xué)性，但按照較高的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，特別是按照黨的對(duì)金融改革提出的新要求，我國(guó)貿(mào)易融資還存在諸多不到位的方面，比較突出的就是在合規(guī)性監(jiān)管方面還存在薄弱環(huán)節(jié)，需要引起重視。這就需要積極探索加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管的有效措施，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，針對(duì)解決針對(duì)貿(mào)易金融合規(guī)性監(jiān)管存在的突出問(wèn)題，采取更加有效的措施，推動(dòng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管工作取得新的更大的成效。

1貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管的重要性

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易等得到了快速發(fā)展，特別是隨著我“走出去”戰(zhàn)略的深入實(shí)施，國(guó)際貿(mào)易步入了新的發(fā)展軌道，這也使我國(guó)貿(mào)易融資越來(lái)越受到重視，數(shù)量越來(lái)越多，規(guī)模越來(lái)越大，商業(yè)銀行也高度重視貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，將其作為提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力以及強(qiáng)化自身發(fā)展能力的重要戰(zhàn)略性舉措，但也存在很多違規(guī)操作的現(xiàn)象，必須進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資合規(guī)性的監(jiān)管。在新的歷史條件下，加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管具有十分重要的意義，突出表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面。一方面，加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管，有利于防范貿(mào)易融資和金融風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易融資的服務(wù)方式多種多樣，包括授信開證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、出口押匯業(yè)務(wù)、打包放款、外匯票據(jù)貼現(xiàn)、國(guó)際保理、福費(fèi)廷、出口買方信貸等，可以說(shuō)業(yè)務(wù)體系十分廣泛，這也極大的推動(dòng)了我國(guó)貿(mào)易融資的科學(xué)和健康發(fā)展。但當(dāng)前我國(guó)一些商業(yè)銀行在發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中，由于高度重視業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，因而對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠到位，導(dǎo)致出現(xiàn)了一些問(wèn)題，特別是很多商業(yè)銀行還沒(méi)有完全建立各種融資業(yè)務(wù)的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后，合規(guī)性問(wèn)題比較突出。這就需要大力加強(qiáng)對(duì)我國(guó)貿(mào)易融資的合規(guī)性監(jiān)管，努力使貿(mào)易融資步入更加科學(xué)發(fā)展的軌道，這將有利于更好地防范和控制貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也會(huì)對(duì)防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要價(jià)值，而且也符合黨的關(guān)于防范風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略要求。另一方面，加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管，有利于促進(jìn)貿(mào)易融資科學(xué)發(fā)展。由于我國(guó)貿(mào)易融資起步晚、發(fā)展快，與國(guó)外特別是發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有一定的差距，盡管市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，但市場(chǎng)體系還不夠成熟，商業(yè)銀行在開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中，而且激烈的國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，為了能夠使貿(mào)易融資競(jìng)爭(zhēng)力得到提升，因而有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔(dān)?；虻盅菏掷m(xù)不全的情況下對(duì)外開立遠(yuǎn)期信用證等，所有這些都屬于“不合規(guī)”的操作方式，不僅破壞了貿(mào)易融資市場(chǎng)秩序，而且也不利于我國(guó)貿(mào)易融資的科學(xué)發(fā)展。因而，加強(qiáng)我國(guó)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管已經(jīng)迫在眉睫，只有通過(guò)卓有成效的、多元化的、全面性的、系統(tǒng)性的合規(guī)性監(jiān)管，才能使我國(guó)貿(mào)易融資步入科學(xué)發(fā)展的軌道，才能最大限度提高我國(guó)貿(mào)易融資的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

2貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管存在的問(wèn)題

盡管從總體上來(lái)看，我國(guó)金融改革加速推進(jìn)，而且也不斷加大金融監(jiān)管力度，使我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展步入了新的發(fā)展階段。但深入分析我國(guó)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管的整體情況，盡管與過(guò)去相比已經(jīng)有了一定的進(jìn)步和提高，但仍然存在很多不到位的方面，需要引起重視，特別是要堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，著眼于解決存在的問(wèn)題，采取更加有效措施，大力加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管。深入分析我國(guó)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管存在的突出問(wèn)題，主要有三個(gè)方面。一是合規(guī)性監(jiān)管重視不夠到位。當(dāng)前我國(guó)在貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管方面還存在重視不夠的問(wèn)題，特別是一些地方的金融監(jiān)管部門，還同有將貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管作為重要的金融監(jiān)管工作，導(dǎo)致貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管工作開展的不夠到位。比如一些金融監(jiān)管部門對(duì)貿(mào)易融資的監(jiān)管缺乏經(jīng)常性、持續(xù)性，而且也沒(méi)有從服務(wù)的角度進(jìn)行監(jiān)管，更多的是在出現(xiàn)問(wèn)題之后才進(jìn)行調(diào)查研究，導(dǎo)致針對(duì)貿(mào)易融資的合規(guī)性監(jiān)管不夠到位。由于一些金融監(jiān)管部門不重視貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管，商業(yè)銀行又積極拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模，導(dǎo)致一些商業(yè)銀行在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作方面不符合規(guī)范，極易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。二是合規(guī)性監(jiān)管法律比較滯后。盡管我國(guó)已經(jīng)開始重視金融監(jiān)管工作，而且黨的也將防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)作為重要的戰(zhàn)略目標(biāo)，進(jìn)行了“頂層設(shè)計(jì)”，但我國(guó)針對(duì)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管的法律法規(guī)不夠健全和完善，距離“依法治國(guó)”的要求還有一定的差距。盡管中國(guó)銀監(jiān)會(huì)針對(duì)貿(mào)易融資的監(jiān)管已經(jīng)由過(guò)去的“審慎發(fā)展”向“規(guī)范發(fā)展”轉(zhuǎn)變，并下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范大宗商品融資的通知》，以更好地規(guī)范相關(guān)融資活動(dòng)，推動(dòng)貿(mào)易融資科學(xué)發(fā)展，但還沒(méi)有形成比較完善的合規(guī)性監(jiān)管體系，特別是由于《關(guān)于規(guī)范大宗商品融資的通知》法律位階較低，因而不利于更好地開展合規(guī)性監(jiān)管工作，迫切需要我國(guó)出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)，對(duì)合規(guī)性監(jiān)管工作做出科學(xué)安排。三是合規(guī)性監(jiān)管體系不夠健全。對(duì)于大宗商品貿(mào)易融資，其中最重要的是防范虛假貿(mào)易，需要銀行識(shí)別貿(mào)易背景是否真實(shí)，如果真實(shí)，則需要銀行幫助企業(yè)在幣種錯(cuò)配方面做好風(fēng)險(xiǎn)防范措施。從當(dāng)前我國(guó)對(duì)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管的整體情況來(lái)看，盡管銀監(jiān)會(huì)在這方面發(fā)揮了積極作用，但由于銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管過(guò)程中不能做到全覆蓋，而且由于力量有限，也不可能實(shí)現(xiàn)全程監(jiān)管、全面監(jiān)管、全員監(jiān)管，因而必須發(fā)揮方方面面的積極作用。然而目前我國(guó)針對(duì)貿(mào)易融資的合規(guī)性監(jiān)管體系仍然不夠完善，無(wú)論是其他相關(guān)部門還是商業(yè)銀行、社會(huì)組織、企業(yè)等，都沒(méi)有參與到貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管工作中來(lái)看，因而貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管的運(yùn)行體系還不夠健全。

3貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管的優(yōu)化策略

加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管具有十分重要的價(jià)值，不僅有利于防范貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，而且也有利于促進(jìn)我國(guó)貿(mào)易融資科學(xué)和健康發(fā)展，因而必須加強(qiáng)貿(mào)易融資監(jiān)管工作。針對(duì)當(dāng)前我國(guó)貿(mào)易融資監(jiān)管存在的突出問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)采取有效措施，推動(dòng)合規(guī)性監(jiān)管工作創(chuàng)新，重點(diǎn)要在三個(gè)方面努力。(1)高度重視貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管工作。在當(dāng)前形勢(shì)下，特別是在我國(guó)大力實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的大背景下，國(guó)際貿(mào)易不斷向前發(fā)展，貿(mào)易融資已經(jīng)成為重要的融資模式，得到了商業(yè)銀行和企業(yè)的認(rèn)可，貿(mào)易融資加快發(fā)展已經(jīng)成為一種必然趨勢(shì)。由于貿(mào)易融資的規(guī)范和數(shù)量不斷擴(kuò)大，如果不加強(qiáng)對(duì)其合規(guī)性監(jiān)管，出現(xiàn)大量的違規(guī)操作，必然會(huì)對(duì)我國(guó)貿(mào)易融資的健康發(fā)展以及金融安全造成一定的影響，因而我國(guó)應(yīng)當(dāng)比過(guò)去任何時(shí)候都要高度重視貿(mào)易融資合規(guī)性工作。要進(jìn)一步健全和完善貿(mào)易融資合規(guī)性組織體系，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立專門的組織機(jī)構(gòu)，加大對(duì)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管工作開展情況的調(diào)查和分析，找出當(dāng)前融資合規(guī)性監(jiān)管的薄弱環(huán)節(jié)，有針對(duì)性的制定相關(guān)政策，努力使融資合規(guī)性監(jiān)管步入更加良性發(fā)展的軌道。(2)大力加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管法律。健全和完善的監(jiān)管法律法規(guī)建設(shè)，對(duì)于做好貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管工作十分重要。要將融資合規(guī)性監(jiān)管納入到“法治化”軌道，使其成為金融法律法規(guī)體系當(dāng)中的重要組成部分，切實(shí)加強(qiáng)融資合規(guī)性監(jiān)管法律法規(guī)建設(shè)。除了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要加強(qiáng)融資合規(guī)性監(jiān)管制度建設(shè)之外，重中之重的就是要發(fā)揮立法機(jī)關(guān)的積極作用，比如可以頒布實(shí)施《貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管工作條例》，通過(guò)提高融資合規(guī)性監(jiān)管的法律位階，為更好地開展融資合規(guī)性監(jiān)管奠定堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)；再比如還應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)融資合規(guī)性監(jiān)管工作的制度建設(shè)，應(yīng)當(dāng)建立自上而下的融資合規(guī)性監(jiān)管制度，并且實(shí)際垂直管理，這將有利于使融資合規(guī)性監(jiān)管更具有執(zhí)行力。(3)著力完善貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管體系。加強(qiáng)融資合規(guī)性監(jiān)管工作，至關(guān)重要的就是要完善融資合規(guī)性監(jiān)管體系，使融資合規(guī)性監(jiān)管工作能夠做到全覆蓋、高效率。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在開展融資合規(guī)性監(jiān)管工作當(dāng)中，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮主導(dǎo)作用，同時(shí)也要發(fā)揮公安、工商、稅務(wù)、工信、商務(wù)等諸多部門的積極作用，使他們能夠參與到融資合規(guī)性監(jiān)管工作中來(lái)，比如可以建立多部門聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，定期開展相關(guān)的聯(lián)席會(huì)議制度，共同研究融資合規(guī)性監(jiān)管工作，制定融資合規(guī)性監(jiān)管規(guī)劃，加強(qiáng)對(duì)融資合規(guī)性監(jiān)管傾向性、苗頭性問(wèn)題的分析和判斷。要高度重視社會(huì)監(jiān)管體系建設(shè)，切實(shí)發(fā)揮新聞媒體、企業(yè)、社會(huì)組織的積極作用，使他們能夠參與到融資合規(guī)性監(jiān)管工作中來(lái)，同時(shí)還要發(fā)揮行業(yè)商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)的自律作用，努力使他們發(fā)揮積極作用。商業(yè)銀行也要從有利于促進(jìn)貿(mào)易融資科學(xué)發(fā)展的角度，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理與控制工作，強(qiáng)化貿(mào)易融資合規(guī)性建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)操作。

綜上所述，在我國(guó)金融改革不斷取得新成效的大背景下，特別是在“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”深入實(shí)施以及金融創(chuàng)新加速推進(jìn)的背景下，我國(guó)貿(mào)易融資步入了加快發(fā)展的快車道，但我國(guó)貿(mào)易融資在發(fā)展過(guò)程中還存在很多不容忽視的問(wèn)題，特別是一些商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)操作和業(yè)務(wù)模式方面出現(xiàn)了“不合規(guī)”的現(xiàn)象，需要切實(shí)加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管，重點(diǎn)要在高度重視貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管工作、大力加強(qiáng)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管法律、著力完善貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管體系三個(gè)方面狠下功夫，使我國(guó)貿(mào)易融資合規(guī)性監(jiān)管取得新的更大的成效。

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作者:錢杰 單位:對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)院