意外傷害保險范文10篇

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)計生辦、計生協(xié)，縣直各有關(guān)單位：

為貫徹落實中國計劃生育協(xié)會“關(guān)于開展計劃生育家庭意外傷害保險的通知”和、中央文明辦等國家十部門、云南省委宣傳部、省文明辦等十部門“關(guān)于廣泛開展‘生育關(guān)懷行動’”的通知以及曲靖市計劃生育協(xié)會、曲靖市人口和計劃生育委員會、中國人壽保險股份有限公司曲靖分公司聯(lián)合下發(fā)的《曲靖市計劃生育家庭意外傷害保險實施方案》的精神，切實做好我縣計劃生育家庭意外傷害保險工作，經(jīng)××縣計劃生育協(xié)會、縣人口和計劃生育局與中國人壽保險股份有限公司××支公司共同研究，決定在全縣開展計劃生育家庭意外傷害保險，現(xiàn)就做好此項工作提出如下實施方案。

一、指導(dǎo)思想

堅持以鄧小平理論、“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，全面落實黨的十七大精神，堅持以人為本，以計劃生育家庭利益保障為重，切實提高計劃生育家庭的抵抗風(fēng)險能力及福利保障水平，增強計劃生育家庭的安全感，消除群眾實行計劃生育的后顧之憂，引導(dǎo)群眾自覺實行計劃生育，穩(wěn)定低生育水平，促進人口與經(jīng)濟、社會、資源和環(huán)境全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

二、基本原則

計劃生育家庭意外傷害保險是經(jīng)中國計劃生育協(xié)會與中國人壽保險股份有限公司協(xié)商并共同開發(fā)的險種;旨在關(guān)懷積極響應(yīng)政府號召，自覺實行計劃生育的家庭增強應(yīng)對意外傷害的能力，體現(xiàn)利益導(dǎo)向機制。計劃生育家庭意外傷害保險將承保對象從個人擴展到計劃生育家庭的所有成員，保費和保險金額給予優(yōu)惠，最大限度地維護計劃生育家庭的利益，讓他們盡可能多獲得實惠。

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)計生辦、計生協(xié)，縣直各有關(guān)單位：

為貫徹落實中國計劃生育協(xié)會“關(guān)于開展計劃生育家庭意外傷害保險的通知”和、中央文明辦等國家十部門、云南省委宣傳部、省文明辦等十部門“關(guān)于廣泛開展‘生育關(guān)懷行動’”的通知以及曲靖市計劃生育協(xié)會、曲靖市人口和計劃生育委員會、中國人壽保險股份有限公司曲靖分公司聯(lián)合下發(fā)的《曲靖市計劃生育家庭意外傷害保險實施方案》的精神，切實做好我縣計劃生育家庭意外傷害保險工作，經(jīng)××縣計劃生育協(xié)會、縣人口和計劃生育局與中國人壽保險股份有限公司××支公司共同研究，決定在全縣開展計劃生育家庭意外傷害保險，現(xiàn)就做好此項工作提出如下實施方案。

一、指導(dǎo)思想

堅持以鄧小平理論、“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，全面落實黨的十七大精神，堅持以人為本，以計劃生育家庭利益保障為重，切實提高計劃生育家庭的抵抗風(fēng)險能力及福利保障水平，增強計劃生育家庭的安全感，消除群眾實行計劃生育的后顧之憂，引導(dǎo)群眾自覺實行計劃生育，穩(wěn)定低生育水平，促進人口與經(jīng)濟、社會、資源和環(huán)境全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

二、基本原則

計劃生育家庭意外傷害保險是經(jīng)中國計劃生育協(xié)會與中國人壽保險股份有限公司協(xié)商并共同開發(fā)的險種;旨在關(guān)懷積極響應(yīng)政府號召，自覺實行計劃生育的家庭增強應(yīng)對意外傷害的能力，體現(xiàn)利益導(dǎo)向機制。計劃生育家庭意外傷害保險將承保對象從個人擴展到計劃生育家庭的所有成員，保費和保險金額給予優(yōu)惠，最大限度地維護計劃生育家庭的利益，讓他們盡可能多獲得實惠。

自*年我部《關(guān)于印發(fā)〈施工現(xiàn)場工傷保險試點工作研討紀(jì)要〉的通知》《建筑法》頒布實施以來，*和直轄市積極開展了建筑意外傷害保險工作，積累了一定經(jīng)驗。但此項工作的發(fā)展很不平衡。為貫徹執(zhí)行《建筑法》和《安全生產(chǎn)法》，進一步加強和規(guī)范建筑意外傷害保險工作，提出如下指導(dǎo)意見：

一、全面推行建筑意外傷害保險工作

根據(jù)《建筑法》第四十八條規(guī)定，建筑職工意外傷害保險是法定的強制性保險，也是保護建筑業(yè)從業(yè)人員合法權(quán)益，轉(zhuǎn)移企業(yè)事故風(fēng)險，增強企業(yè)預(yù)防和控制事故能力，促進企業(yè)安全生產(chǎn)的重要手段。*年內(nèi)，要實現(xiàn)在全國各地全面推行建筑意外傷害保險制度的目標(biāo)。

各地區(qū)建設(shè)行政主管部門要依法加強對本地區(qū)建筑意外傷害保險工作的監(jiān)督管理和指導(dǎo)，建立和完善有關(guān)規(guī)章制度，引導(dǎo)本地區(qū)建筑意外傷害保險工作有序健康發(fā)展。要切實把推行建筑意外傷害保險做為今年建筑安全生產(chǎn)工作的重點來抓。已經(jīng)開展這項工作的地區(qū)，要繼續(xù)加強和完善有關(guān)制度和措施，擴大覆蓋面。尚未開展這項工作的地區(qū)，要認(rèn)真借鑒兄弟省（區(qū)、市）的經(jīng)驗，抓緊制定有關(guān)管理辦法，盡快啟動這項工作。

二、關(guān)于建筑意外傷害保險的范圍

建筑施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)為施工現(xiàn)場從事施工作業(yè)和管理的人員，在施工活動過程中發(fā)生的人身意外傷亡事故提供保障，辦理建筑意外傷害保險、支付保險費。范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋工程項目。已在企業(yè)所在地參加工傷保險的人員，從事現(xiàn)場施工時仍可參加建筑意外傷害保險。

各區(qū)縣建設(shè)局，各安監(jiān)機構(gòu)，各施工企業(yè)：

為加強房屋建筑及市政基礎(chǔ)設(shè)施工程施工安全管理，保護從業(yè)人員合法權(quán)益，降低施工企業(yè)事故風(fēng)險，增強施工企業(yè)預(yù)防和控制事故能力，根據(jù)《中華人民共和國建筑法》、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》和《廣東省建筑意外傷害保險工作導(dǎo)則》，我局決定在全市實施建筑意外傷害保險制度，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、自200年6月1日起，凡在我市從事房屋建筑工程及市政基礎(chǔ)設(shè)施工程的新建、擴建、改建和拆除等施工活動的施工企業(yè)，應(yīng)依法為施工現(xiàn)場的管理人員和工人辦理建筑意外傷害保險。建筑工程實行總承包的，分包單位施工人員意外傷害保險費包括在施工總承包合同中，不再另行計提，分包單位施工人員意外傷害保險投保理賠事項，由施工總承包單位統(tǒng)一辦理。保險費列入建筑安裝工程費用，施工企業(yè)不得向職工攤派或變相攤派。

二、項目安監(jiān)機構(gòu)應(yīng)將施工企業(yè)是否辦理建筑意外傷害保險列入項目安全前提條件督查內(nèi)容，對未辦理建筑意外傷害保險的，應(yīng)視為項目安全前提條件不合格。對拒不辦理建筑意外傷害保險而擅自進行施工的，要按照《建筑施工安全生產(chǎn)許可證管理規(guī)定》，提請上級建設(shè)行政主管部門暫扣或吊銷其安全生產(chǎn)許可證。

三、為穩(wěn)妥推進我市的建筑意外傷害保險工作，暫認(rèn)定中國太平洋人壽保險股份有限公司汕頭中心支公司作為我市建筑意外傷害承保試點單位，并采取統(tǒng)一保險金額及保險費率（意外身故或傷殘的保險金額13萬元、意外傷害醫(yī)療的保險金額最高2.5萬元，房屋建筑工程的保險費率按建筑面積0.9元/平方米、市政等工程的保險費率按工程造價8元/萬元）、統(tǒng)一保險條款、統(tǒng)一服務(wù)承諾書的形式。

四、各區(qū)縣建設(shè)局和安監(jiān)機構(gòu)要及時了解掌握施工企業(yè)投保情況和保險公司開展建筑意外傷害保險業(yè)務(wù)情況。如有問題，請及時向我局反映，電話：。

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)計生辦、計生協(xié)，縣直各有關(guān)單位：

為貫徹落實中國計劃生育協(xié)會“關(guān)于開展計劃生育家庭意外傷害保險的通知”和、中央文明辦等國家十部門、云南省委宣傳部、省文明辦等十部門“關(guān)于廣泛開展‘生育關(guān)懷行動’”的通知以及*市計劃生育協(xié)會、*市人口和計劃生育委員會、中國人壽保險股份有限公司*分公司聯(lián)合下發(fā)的《*市計劃生育家庭意外傷害保險實施方案》的精神，切實做好我縣計劃生育家庭意外傷害保險工作，經(jīng)××縣計劃生育協(xié)會、縣人口和計劃生育局與中國人壽保險股份有限公司××支公司共同研究，決定在全縣開展計劃生育家庭意外傷害保險，現(xiàn)就做好此項工作提出如下實施方案。

一、指導(dǎo)思想

堅持以鄧小平理論、“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，全面落實黨的十七大精神，堅持以人為本，以計劃生育家庭利益保障為重，切實提高計劃生育家庭的抵抗風(fēng)險能力及福利保障水平，增強計劃生育家庭的安全感，消除群眾實行計劃生育的后顧之憂，引導(dǎo)群眾自覺實行計劃生育，穩(wěn)定低生育水平，促進人口與經(jīng)濟、社會、資源和環(huán)境全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

二、基本原則

計劃生育家庭意外傷害保險是經(jīng)中國計劃生育協(xié)會與中國人壽保險股份有限公司協(xié)商并共同開發(fā)的險種;旨在關(guān)懷積極響應(yīng)政府號召，自覺實行計劃生育的家庭增強應(yīng)對意外傷害的能力，體現(xiàn)利益導(dǎo)向機制。計劃生育家庭意外傷害保險將承保對象從個人擴展到計劃生育家庭的所有成員，保費和保險金額給予優(yōu)惠，最大限度地維護計劃生育家庭的利益，讓他們盡可能多獲得實惠。

人身保險按照承保標(biāo)的不同分為人壽保險、健康保險和意外傷害保險。隨著保險實踐的發(fā)展，上述三種人身險出現(xiàn)相互間逐漸融合的趨勢，這種融合已經(jīng)成為產(chǎn)品創(chuàng)新的重要形式，使保險產(chǎn)品以更加靈活的方式滿足了市場需求；但同時也伴生一些新的問題，對公司管理和保險監(jiān)管提出了更高層次的要求。

一、人身保險的傳統(tǒng)分類

《保險法》明確規(guī)定，人身保險分為人壽保險、健康保險和意外傷害保險。一般認(rèn)為，人壽保險是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，以被保險人死亡或在約定期限內(nèi)仍然生存為保險金給付條件的保險。由于人壽保險的保險期限一般較長，為附加投資功能提供了條件。健康保險是指以被保險人身體為保險標(biāo)的，以被保險人罹患疾病，或因疾病、分娩導(dǎo)致殘疾、死亡以及產(chǎn)生醫(yī)療費用、護理費用支出等財產(chǎn)損失為保險金給付條件的保險。意外傷害保險是指以被保險人身體為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外事故而致殘疾、死亡以及產(chǎn)生醫(yī)療費用、護理費用支出等財產(chǎn)損失為保險金給付條件的保險。

二、人身保險融合化的具體表現(xiàn)

（一）人壽保險中以殘疾為給付條件。人壽保險因其保險標(biāo)的為被保險人壽命，通常以被保險人死亡或滿期生存為保險金給付條件，人壽保險也因此被細(xì)分為死亡保險、生存保險和生死兩全保險，以被保險人殘疾為保險金給付條件的情形通常只出現(xiàn)在健康保險和意外傷害保險中。但現(xiàn)實中常出現(xiàn)以被保險人殘疾為保險金給付條件的人壽保險，突破了人壽保險只以被保險人死亡和滿期生存為保險金給付條件的界限，如某公司的“美滿人生終身壽險”。

（二）健康保險與意外傷害保險賠付條件互融。通常情況下，健康保險和意外傷害保險的保險事故分別為疾病和意外傷害，但現(xiàn)實中某些健康保險產(chǎn)品在設(shè)定給付條件時，將因意外傷害造成的殘疾或死亡也包括在內(nèi)，如某公司的“康寧重大疾病保險”；而某些意外傷害保險產(chǎn)品在設(shè)定給付條件時，將被保險人因疾病導(dǎo)致的死亡或殘疾也包括在內(nèi)，如某公司的“學(xué)生幼兒平安保險”等。

論文摘要：運用法學(xué)和保險學(xué)等基本理論，從學(xué)校體育傷害責(zé)任保險的內(nèi)涵、特點、承保對象及與學(xué)生意外傷害保險的級別等幾個方面，分析研究設(shè)立學(xué)校體育傷害責(zé)任保險的可行性及作用，使人們意識到設(shè)立學(xué)校體育傷害責(zé)任保險的重要性。

論文關(guān)鍵詞：設(shè)立;學(xué)校體育傷害;責(zé)任保險

體育由于其競爭性、挑戰(zhàn)性的特點，本身就具有潛在的危驗性，學(xué)生在學(xué)校體育行為中發(fā)生意外傷害事故是一種不可能完全避免的客觀現(xiàn)實。教育部2002年6月25號第12號令公布的《學(xué)生傷害事故處理辦法》實施后，學(xué)校體育教學(xué)傷害事故日益成為人們關(guān)注的焦點。中央電視臺曾在《今日說法》欄呂報道，在引發(fā)學(xué)校和學(xué)生間意外傷害事故糾紛的訴訟案件中，體育意外傷害事故占到了第三、瀚位。導(dǎo)致學(xué)生在學(xué)校體育行為中發(fā)焦意外傷害的因素還有多個方面，如:體育的安全措施、場地器材設(shè)施不完善、準(zhǔn)備活動不充分，運動量和強度的安排不合理，另外學(xué)生身體素質(zhì)的欠缺也是傷害事放發(fā)生的隱患。可現(xiàn)有的學(xué)校制度體系和法律法規(guī)卻沒有明確規(guī)定學(xué)校體育傷害事故中各方當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任、賠償范圍和免責(zé)事由等問題一，所以在學(xué)校體育行為中一旦出現(xiàn)較嚴(yán)重的意外傷害事故，對學(xué)校、家庭、教師、傷者來說都是一個十分棘手的間題，很難有一種十全十美的解決方案和補償辦法，最終往往是學(xué)校和教師紛紛被推上法庭，判決結(jié)果也多數(shù)是學(xué)校或教師個體承擔(dān)民事賠償責(zé)任。這樣導(dǎo)致許多學(xué)校出于安全考慮而}i噎廢食，盡管知道許多運動項目對學(xué)生身體素質(zhì)的提高非常有益，但因為可能存在發(fā)生傷害事故的風(fēng)險而不予開展;在體育課上只要存在一點危險的體育器械都被束之高閣。致使校園里體育氣氛母益淡薄，‘體育教學(xué)變得單調(diào)、枯燥無味，影響了學(xué)校體育教學(xué)工作正常有序地開展，影響了素質(zhì)教育順利實施。學(xué)校作為社會公益性組織，《教育法》明確規(guī)定了學(xué)校(包括幼兒園)屬于非營利性的、事業(yè)單位法人組織，具有獨立的法人主體資格，學(xué)校的教育經(jīng)費中沒有學(xué)生體育傷害事故賠償?shù)膶ｍ椊?jīng)費，由學(xué)校單獨承擔(dān)學(xué)生體育傷害事故的賠償責(zé)任，確實存在很大困難。學(xué)校十分希望將在學(xué)校體育傷害事故中承擔(dān)的民事賠償費用進行風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁，以消除此類事故對學(xué)校和體育教師帶來的消極影響。對此，設(shè)立學(xué)校體育傷害責(zé)任保險應(yīng)該是一個較好的途徑。而如果設(shè)立學(xué)校體育傷害責(zé)任保險應(yīng)注意以下幾個問題:

1學(xué)校體育傷害責(zé)任保險的內(nèi)涵

《中華人民共和國保險法》第五十條第二款將責(zé)任保險定義為“是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。”責(zé)任保險承保的標(biāo)的是責(zé)任風(fēng)險。故可將學(xué)校體育傷害責(zé)任保險定義為學(xué)校在進行體育教學(xué)、課外體育活動、體育競賽、運動訓(xùn)練等學(xué)校體育行為中，由于疏忽、過失等行為造成學(xué)生或他人財產(chǎn)或人身傷亡，根據(jù)法律或合同規(guī)定，應(yīng)對受害人承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任，因?qū)W校投保了責(zé)任保險，故將該風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人，由保險人保險限額內(nèi)承擔(dān)學(xué)校應(yīng)向受害人負(fù)責(zé)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

2學(xué)校體育傷害責(zé)任保險的承保對象

一、安全問題之惑

在目前的法律和制度等保障機制不健全的情況下,取消或者減少有風(fēng)險的社會實踐教學(xué)活動，很多學(xué)校的實踐教學(xué)帶隊教師普遍感覺壓力山大，弄不好飯碗都難保，只好選擇不帶或者少帶學(xué)生出去，但這畢竟不是解決問題的長久之計和有效之道。有學(xué)者提出了一種解決方案：“上級有關(guān)部門要明確規(guī)定，只要事先安全教育到位，組織實施得力，切實做到‘五不’(不乘‘黑車’，不在惡劣天氣中出行，不前往危險區(qū)域，不參加高風(fēng)險活動，不單獨或幾個同學(xué)結(jié)伙離開集體)，如仍遇災(zāi)禍，社會實踐領(lǐng)隊老師無須承擔(dān)責(zé)任”。[2]這個建議不錯，但不知哪個上級有關(guān)部門愿意或敢于作此規(guī)定。筆者對思政課社會實踐教學(xué)安全問題有“三解”。

二、解決安全問題的“三解”

（一）購買意外傷害校方責(zé)任險和學(xué)生平安系列保險

解決思政課社會實踐教學(xué)安全問題的最好方案是購買意外傷害校方責(zé)任險和學(xué)生平安系列保險。保險作為一種特殊的社會穩(wěn)定器，能將學(xué)生在學(xué)校學(xué)習(xí)期間面臨的各種不確定性風(fēng)險通過市場分擔(dān)，是市場經(jīng)濟條件下進行風(fēng)險管理和控制的基本手段，是解決這一難題的有效對策。1.意外傷害校方責(zé)任險（以下簡稱校方責(zé)任險）意外傷害指意外來的突發(fā)的非本意的非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。意外傷害險可分為個人意外傷害保險和團體意外傷害保險兩類：個人意外傷害保險，是指以被保險人在日常生活、工作中可能遇到的意外傷害為標(biāo)的的保險。團體意外傷害保險，是指社會組織為了防止本組織內(nèi)的成員因遭受意外傷害致殘或致死而受到巨大的損失，以本社會組織為投保人，以該社會組織的全體成員為被保險人，以被保險人因意外事故造成的人身重大傷害、殘廢、死亡為保險事故的保險，具有短期性、靈活性、保費低廉，保障較高等特點，意外傷害校方責(zé)任險就是其中的一種。意外傷害校方責(zé)任險直接保障的是校方的利益，間接保障的是受害學(xué)生的利益。如果學(xué)校購買了意外傷害校方責(zé)任險，那么學(xué)生在思政課社會實踐教學(xué)活動中遇到諸如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒、觸電、車船著大火被迫跳出逃生、見義勇為與歹徒搏斗等事件而傷亡，就可以向保險公司主張賠償，以彌補損失。校方責(zé)任險屬于團體保險，由于“團體保險大批銷售的方法減少了保險公司的營銷費用和管理費用，所以團體保險的費率低于個人保險的費率。學(xué)校只需向保險公司支付數(shù)額較少的保險費，就可以分散賠付較大補償費用的風(fēng)險”。[3]另外，意外傷害校方責(zé)任險和學(xué)生平安保險是不同的，不能相互替代。校方責(zé)任險屬于財產(chǎn)保險，其投保人是學(xué)校，保險標(biāo)的是學(xué)校對學(xué)生人身受到傷害而依法應(yīng)承擔(dān)的侵權(quán)賠償責(zé)任；學(xué)生平安保險屬于人身保險，其投保人或被保險人是學(xué)生，保險標(biāo)的是學(xué)生本人的身體和生命。[4]因此，學(xué)生和學(xué)生家長不能因為學(xué)校購買了校方責(zé)任險，就不再購買學(xué)生平安系列保險。2.學(xué)生平安系列保險大學(xué)生平安系列保險（簡稱“學(xué)平險”）含大學(xué)生平安保險、大學(xué)生住院醫(yī)療保險、大學(xué)生住院補貼保險等。“學(xué)平險”下至剛出生28天的孩子、上至大學(xué)生，只要繳費即可參保，無須像成人購買重大疾病險一樣進行各種體檢。“學(xué)平險”便宜，但保障卻不少，僅數(shù)十元就涵蓋了意外傷害、意外門診、住院醫(yī)療等保障，是孩子和學(xué)生投保的第一選擇。一般報銷比例也比較高，基本上都可以達到70％以上的報銷幅度。如果大學(xué)生購買了“學(xué)平險”，學(xué)校又購買了校方責(zé)任險，在思政課社會實踐教學(xué)過程中發(fā)生意外，學(xué)生就有了雙重保障。3.意外傷害校方責(zé)任險和學(xué)生平安系列保險需強制推行《中華人民共和國保險法》第四條規(guī)定從事保險活動必須遵循自愿的原則，學(xué)生及學(xué)生家長有權(quán)自主選擇是否購買學(xué)生平安保險以及在哪一家保險公司購買平安保險，任何單位和個人均無權(quán)強制學(xué)生購買。對于校方責(zé)任險也是規(guī)定學(xué)校的舉辦方應(yīng)該購買，沒有強制規(guī)定。與此同時，我國的《勞動法》、《勞動合同法》、《工傷保險條例》都排除在校大學(xué)生作為適用對象，如果學(xué)校沒有購買校方責(zé)任險，學(xué)生本人也沒有購買平安系列保險，大學(xué)生一旦在實踐教學(xué)單位發(fā)生意外事故或合法權(quán)益受到損害，學(xué)生和學(xué)校就得不到有關(guān)勞動法律、法規(guī)的保障，得不到足夠的經(jīng)濟補償。而在國外，學(xué)校的責(zé)任保險大多以強制的方式推行。綜合考量，筆者認(rèn)為，我國有必要強制推行校方責(zé)任險和“學(xué)平險”，以保障大學(xué)生這一弱勢群體，同時將校方的辦學(xué)風(fēng)險市場化，讓校方責(zé)任險和“學(xué)平險”像工傷保險一樣普及，成為學(xué)校和學(xué)生的“救生圈”。當(dāng)然，強制推行遇到的最大的難題是資金問題。“學(xué)平險”的費用很低，每個大學(xué)生都能負(fù)擔(dān)得起。對于貧困生，“中國人民大學(xué)每學(xué)年會有專門的負(fù)責(zé)人與貧困生聯(lián)系，對于參與了保險的貧困生，學(xué)校會將保費全額打入學(xué)生的銀行卡內(nèi)，對貧困生給予補貼”[5]。關(guān)鍵是校方責(zé)任險的費用問題。法律規(guī)定校方責(zé)任險保險費為每人每年人民幣5元；保險金額為每人每年人身傷害賠償限額人民幣30萬元；每所學(xué)校每次事故賠償限額人民幣150萬元；每所學(xué)校每年累計賠償限額450萬元。按照誰辦學(xué)，誰支付的原則承擔(dān)。公辦學(xué)校可由學(xué)校預(yù)算內(nèi)外資金統(tǒng)籌解決，也可由教育行政部門向政府申請專項資金解決，也可以采取學(xué)校擠一點，社會各界捐助一點，從勤工儉學(xué)收入中拿一點的辦法，多渠道、多方面予以解決。民辦學(xué)校自籌解決。無論何種形式絕不允許向?qū)W生收取費用。2004年12月深圳市明確規(guī)定校方責(zé)任險的費用由市、區(qū)財政負(fù)擔(dān)，并且包括了民辦學(xué)校和合作辦學(xué)的學(xué)校。中國人民大學(xué)和深圳市的做法值得借鑒和推廣。校方責(zé)任險和“學(xué)平險”不但適合大學(xué)生假期和平時的社會實踐教學(xué)，也適合畢業(yè)實習(xí)；不但適合理工科學(xué)生，也適合文科類學(xué)生；不但適合分散自主實踐，也適合集體實踐。“盡管生命不會重來，傷痛無法消失，但保險金的理賠至少能為家人送上直接的、實際的經(jīng)濟支持，而這也正是保險的意義所在”。[6]當(dāng)意外發(fā)生時由保險公司賠付，避免傷亡的一方一家三代齊上陣一哭二鬧三上吊，影響學(xué)校正常的教學(xué)持續(xù)，讓學(xué)校背上沉重的風(fēng)險負(fù)擔(dān)，也讓實踐教學(xué)接收單位、學(xué)校及其帶隊教師免除了后顧之憂，從而將精力集中于如何組織實施好社會實踐教學(xué)上。

（二）安全總動員，簽訂安全責(zé)任合同

為深入貫徹中共中央國務(wù)院《關(guān)于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的決定》（中發(fā)〔2015〕34號）和中共省委省人民政府《關(guān)于堅決打贏全省脫貧攻堅戰(zhàn)的實施意見》（發(fā)〔2016〕23號）文件精神，按照省扶貧辦《關(guān)于<貧困戶大病醫(yī)療補充保險與意外傷害保險工作的指導(dǎo)意見>的補充通知》（開發(fā)辦〔2018〕11號）和市脫貧攻堅領(lǐng)導(dǎo)小組《保險業(yè)助推全市脫貧攻堅工作的通知》（脫貧攻堅組〔2018〕19號）文件要求，結(jié)合我縣實際，特針對脫貧戶、邊緣易致貧戶、嚴(yán)重困難戶量身定制脫貧戶健康保障實施方案。

一、工作目標(biāo)

全縣開展“脫貧人口健康保障”，確保脫貧人口不返貧，邊緣易致貧戶穩(wěn)定增收，實現(xiàn)脫貧無憂零風(fēng)險，拓展鞏固脫貧攻堅成果，有效銜接鄉(xiāng)村振興。

二、實施范圍

針對全縣建檔立卡脫貧戶、邊緣易致貧戶、嚴(yán)重困難戶，以人為單位參保。

三、主要內(nèi)容

一、引言

在我國保險界,代位求償權(quán)即:在財產(chǎn)保險合同中,被保險人由于第三人的原因?qū)е卤ｋU事故的發(fā)生,保險人在對被保險人履行過賠償義務(wù)后,自動取得在賠付范圍內(nèi)對第三人的求償權(quán)。也就是說,直接排除了代為求償權(quán)制度在人身保險合同中的適用可能性。

但這并不意味著人身保險合同就不具備代為求償權(quán)生長的土壤。《澳門商法典》人身保險的一般規(guī)定第1030條規(guī)定:“人身保險合同中,保險人做出給付后不得代位取得被保險人因保險事故而生之對第三人之權(quán)利。上款之規(guī)定不適用于在第三人所造成之意外事故中保險人所承擔(dān)之醫(yī)療及住院開支。”《意大利民法典》的損害保險第1916條第四款關(guān)于保險人的代位權(quán)規(guī)定:“……本條規(guī)定亦適用于工傷事故和偶發(fā)災(zāi)害的保險。”由此可見,代位求償權(quán)并非理所當(dāng)然地不能適用于人身保險。

二、法理基礎(chǔ)

人身保險主要包括人壽險、短期健康險和意外傷害險。筆者將以短期健康險和意外傷害險為研究基點,對保險代為求償權(quán)在人身保險中的適用之法理基礎(chǔ)進行分析。

(一)短期健康險和意外傷害險兼具壽險和財產(chǎn)險的性質(zhì)