外資銀行論文范文10篇

一、問題背景及研究意義

中國銀行業(yè)進(jìn)入后WTO時代，外資銀行可以在中國境內(nèi)不受地域和客戶的限制開展人民幣業(yè)務(wù)，中資銀行與外資銀行將在同一環(huán)境和條件下公平競爭。但是絕對的公平是不可能一蹴而就的，在外資銀行的強(qiáng)大實力和多年全球化運(yùn)作經(jīng)驗面前，中資銀行短期內(nèi)不可能獲得絕對占據(jù)上風(fēng)的競爭優(yōu)勢。雙方雖然在同一環(huán)境內(nèi)，但是并不在同一個起點上。同時，作為國內(nèi)商業(yè)銀行，尤其是國有銀行，不可避免地會受到我國政府的協(xié)助和支持。其多年在本土經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)和理念根深蒂固，是中國民眾長期信賴和依靠的銀行。顯然在此方面，雙方也不在同一起跑線上。雙方的優(yōu)勢和劣勢相當(dāng)明顯，究竟如何處理雙方的關(guān)系，中資銀行又該在這樣的對壘中如何擺放自己的位置，都是亟待解決的課題。

是否能處理好雙方的關(guān)系，對于中資銀行來說是至關(guān)重要的。因為合理地應(yīng)對外資銀行的市場入侵和挑戰(zhàn)，不僅能使在國內(nèi)市場上壟斷經(jīng)營多年的中資銀行在“鯰魚效應(yīng)”作用下開始關(guān)注更高效、更合理的發(fā)展途徑，而且理智的應(yīng)對思路和方案也有利于中資銀行在未來合作與競爭共存的中國銀行業(yè)市場上保持優(yōu)勢，站穩(wěn)腳跟，也更有利于中資銀行實施內(nèi)部改革，提升內(nèi)在競爭力，加速規(guī)模化，盡快走向世界，成為有全球影響力的金融集團(tuán)。

此外雙方和諧相處，還有利于中國金融市場的長足發(fā)展和中國金融安全的穩(wěn)定。能否處理好雙方關(guān)系，將雙方的優(yōu)勢發(fā)揮出來為國民經(jīng)濟(jì)的增長做出積極貢獻(xiàn)也關(guān)系到我國綜合國力的增長和在全球的影響力。

二、問題的提出

對于雙方關(guān)系的問題，學(xué)界大致有兩種理論觀點。一種觀點認(rèn)為，外資銀行兵臨城下，中資銀行大敵當(dāng)前，必須做好充分的準(zhǔn)備，制定有效的競爭策略，堅決地固守陣地。另一種觀點認(rèn)為，既然銀行業(yè)市場的對外開放不可阻擋，合作已成為必然，不如干脆擺出合作的架勢，與外資銀行一道重新洗牌，將目前國內(nèi)的銀行業(yè)市場重新分割，會使中資銀行的實力在短時間內(nèi)獲得較大提升，擴(kuò)大其市場份額。兩種觀點，一種是“主戰(zhàn)”，另一種是“主和”，但無論哪種觀點，其本質(zhì)都在于如何使中資銀行在面對外資銀行挑戰(zhàn)的情形下，盡快提升自身實力，維護(hù)中資銀行利益。然而兩種觀點都對如何處理中外資銀行關(guān)系考慮得過于片面，沒有從外資銀行作為跨國公司的特殊形式來分析其發(fā)展趨勢，從而正確把握中資銀行在處理對待外資銀行的關(guān)系上究竟選擇是合作還是競爭。

編者按：本論文主要從我國外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管法制的不足；我國外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管制度的完善等進(jìn)行講述，包括了立法層面上、監(jiān)管內(nèi)容上、完善外資銀行市場準(zhǔn)入的立法、市場準(zhǔn)入方面具體制度的完善、地域限制的開放、加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管的國際合作、開業(yè)條件的放寬等，具體資料請見：

摘要:結(jié)合我國初級階段的基本國情,我國對外資銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管存在自己的特殊需要也存在著諸如政策寬嚴(yán)不一等不足,本文從立法層面、監(jiān)管內(nèi)容方面分析其不足,進(jìn)而對我國外資銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管制度從立法、監(jiān)管的具體制度、國際合作等方面提出完善建議,以期對我國外資銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管有所裨益。

關(guān)鍵詞:市場準(zhǔn)入監(jiān)管法制不足完善

一、我國外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管法制的不足

我國對外資銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管主要是通過對外資銀行的組織形式、開業(yè)條件、業(yè)務(wù)范圍等方面對外資銀行的市場準(zhǔn)入實施規(guī)制。但我國并未樹立明確的監(jiān)管原則,政策上寬嚴(yán)不一,某些存在的模糊性給實際操作帶來麻煩,而有些真空地帶又為經(jīng)營者留下可乘之機(jī)。

1.立法層面上。《中華人民共和國外資銀行管理條例》及其實施細(xì)則與我國的《商業(yè)銀行法》相比,前者更多的是原則性的規(guī)定,且其是國務(wù)院的行政法規(guī),其立法層次低于《商業(yè)銀行法》。同一監(jiān)管當(dāng)局對外資銀行和內(nèi)資銀行所依據(jù)的監(jiān)管法律在效力層次上的不一致易使被監(jiān)管者對執(zhí)法的公平性和可靠性產(chǎn)生懷疑,破壞法律權(quán)威,導(dǎo)致執(zhí)法環(huán)境的惡化。而且,在很多新型的準(zhǔn)入問題上如海外市場的準(zhǔn)入等問題,我國尚未有配套的管制措施,立法漏洞明顯。

一、當(dāng)前外資銀行經(jīng)營中存在的問題

隨著我國的金融市場對外資銀行進(jìn)一步開放，大量的外資銀行涌入中國，促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是，目前外資銀行的經(jīng)營也存在諸多問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）多存少貸。在國內(nèi)主要從事吸收存款的業(yè)務(wù)，但同時又借貸，將在境內(nèi)吸收的外匯資金轉(zhuǎn)移到境外套匯和套利。

（二）轉(zhuǎn)移在境內(nèi)營業(yè)獲取的利潤。一些外資銀行往往以高利率向其總行借款，同時又將在中國以低利率吸收的存款匯往總行，從而向國外轉(zhuǎn)移利潤，并逃避我國的稅收管理。

（三）違規(guī)經(jīng)營，少交存款準(zhǔn)備金。按照《外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》（以下簡稱《條例》）規(guī)定，外資銀行應(yīng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)向中央銀行繳納存款準(zhǔn)備金，但一些外資銀行總是想辦法少繳、漏繳存款準(zhǔn)備金。

（四）片面追求高額利潤，主要從事一些成本低、風(fēng)險小、收益高的中間業(yè)務(wù)。

一、跨國銀行進(jìn)入東道國動因的一般分析

對跨國銀行進(jìn)入一般動因的研究很早就在理論界展開。最主要的成果就是鄧寧的“折衷理論”（ILO理論）。這一理論最早產(chǎn)生并應(yīng)用于國際直接投資領(lǐng)域，后來有關(guān)學(xué)者將這一理論延伸到跨國公司領(lǐng)域和跨國銀行領(lǐng)域。根據(jù)這種理論可以認(rèn)為，跨國銀行的進(jìn)入是內(nèi)部化優(yōu)勢、區(qū)位優(yōu)勢和所有權(quán)優(yōu)勢三者共同作用的結(jié)果。

內(nèi)部化優(yōu)勢（Internalizationadvantages）。在企業(yè)利潤最大化和外部市場不完全兩個假設(shè)前提下，內(nèi)部化優(yōu)勢是指擁有無形資產(chǎn)所有權(quán)優(yōu)勢的企業(yè)，通過擴(kuò)大自己的組織和經(jīng)營活動，將這些優(yōu)勢的使用實行內(nèi)部化的能力。因為內(nèi)部化使用，可以比非股權(quán)式的轉(zhuǎn)讓帶給無形資產(chǎn)所有者以更多的潛在利益。對于跨國銀行來講，內(nèi)化優(yōu)勢可以細(xì)分為五個方面：資金在跨國銀行之間轉(zhuǎn)移的可能性與成本、客戶合同的有效性、轉(zhuǎn)移定價的控制、信息收集網(wǎng)絡(luò)和盈利波動的潛在減少。由于信息不對稱、中間產(chǎn)品難于定價、商業(yè)機(jī)密難于保護(hù)，存在著不完全的外部市場。為了克服外部市場缺陷，跨國銀行必須通過其信息和客戶資源優(yōu)勢的跨國界延伸，組織內(nèi)部市場來保存其特有優(yōu)勢。商業(yè)銀行跨國經(jīng)營與整個國家經(jīng)濟(jì)的對外戰(zhàn)略有著緊密的關(guān)系，銀行業(yè)作為一種虛擬程度較高的經(jīng)濟(jì)形式，無論如何對實體經(jīng)濟(jì)都存在著依附關(guān)系，實體經(jīng)濟(jì)對外投資的增長必然會帶動商業(yè)銀行跨國經(jīng)營的發(fā)展。

所有權(quán)優(yōu)勢（Ownershipadvantages）。這主要表現(xiàn)為企業(yè)所擁有的某些無形資產(chǎn)，特別是專利、專有技術(shù)和其他知識產(chǎn)權(quán)，由于國際專利制度或技術(shù)本身的復(fù)雜性，使得該企業(yè)在某個時期在這些資產(chǎn)的擁有上具有排他性的權(quán)利。跨國銀行的所有權(quán)優(yōu)勢體現(xiàn)在：熟練員工與管理才能的獲得性、有利的金融資源、廣泛而高效的銀行網(wǎng)絡(luò)、跨國經(jīng)營知識與經(jīng)驗、服務(wù)特殊客戶群的技能、信用狀況、銀行產(chǎn)品的差別化、影響力等等。所有權(quán)優(yōu)勢是跨國銀行海外經(jīng)營的優(yōu)勢中最重要的一項，因為擁有這一優(yōu)勢意味著跨國銀行能夠克服東道國銀行的在位優(yōu)勢，從而擁有與這些國內(nèi)銀行進(jìn)行平等競爭的能力。

區(qū)位優(yōu)勢（Locationadvantages）。這是指特定國家或地區(qū)存在的阻礙出口而不得不選擇直接投資，或者使直接投資比出口更有利的各種因素。前者如關(guān)稅和非關(guān)稅貿(mào)易壁壘，后者如勞動成本相對便宜、優(yōu)惠的吸引外資政策等。區(qū)位優(yōu)勢是造成對外直接投資的充分條件。跨國銀行的區(qū)位優(yōu)勢可以細(xì)分為：管制框架、有效的利率差異、不同的經(jīng)濟(jì)狀況、銀行的國別性、社會經(jīng)濟(jì)差異。在銀行的跨國經(jīng)營中，區(qū)位優(yōu)勢只是作為必要條件而非充分條件發(fā)揮作用。其無法單獨(dú)解釋跨國銀行為什么能與國內(nèi)在位銀行展開有效競爭。

在以上這三種優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，學(xué)者們又不斷提出了各種理論來解釋跨國銀行海外投資的動力，如“追隨客戶（Clientfollowing）”理論等等。這些理論在一定程度上說明了跨國銀行進(jìn)入的基本動因。

銀行業(yè)改革是當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)改革中最緊迫、最重要和最棘手的問題。對中國而言，金融改革是“背水一戰(zhàn)”，“只能成功，不能失敗”，是一場“輸不起的實戰(zhàn)”。

中國的銀行業(yè)改革之所以舉步維艱，主要原因在于存在兩個“兩難”：一個是效益與風(fēng)險的兩難，另一個是改革緊迫性與完善制度環(huán)境長期性的“兩難”，也就是“快”與“慢”的“兩難”。

我想講的主要有三點：（1）現(xiàn)有國有銀行股份制改造所存在的問題；（2）應(yīng)對之策：大力引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者和民營投資者；（3）國際經(jīng)驗與未來銀行治理模式的選擇。

國有銀行的基本現(xiàn)狀可以用“高、低、差”來形容：不良資產(chǎn)比例高，資本充足率低，盈利能力差，公司治理結(jié)構(gòu)落后。中國國有商業(yè)銀行改革的大政方針已定，打算采用三步走的戰(zhàn)略：商業(yè)化、股份化、上市。堅持國有股份占主導(dǎo)的前提下實現(xiàn)商業(yè)化經(jīng)營，通過內(nèi)部改造來提高國有商業(yè)銀行的效益。

但可以斷言的是，即使國有大銀行上市，只要銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)仍沒有什么變化，經(jīng)營決策權(quán)由國有大股東的人來掌握，管理體制就不可能發(fā)生大的變化，就不可能提高效率。因而，現(xiàn)有國有銀行的改革目標(biāo)和方式將會遇到三個問題：（1）國有股東控股導(dǎo)致產(chǎn)權(quán)不清，外部監(jiān)督不力，軟預(yù)算約束問題；（2）導(dǎo)致銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)與真正的現(xiàn)代銀行治理結(jié)構(gòu)“貌似神異”，從而不能真正的改善現(xiàn)有銀行內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)。現(xiàn)在中國的A股市場1000多家上市公司，好公司沒有多少，其原因就是它們只是想圈錢，公司的治理結(jié)構(gòu)沒有發(fā)生什么變化，股市沒有起到篩選企業(yè)、篩選管理人員的作用；（3）現(xiàn)有的改革模式也不能解決當(dāng)前完善外部制度環(huán)境的長期性和加速銀行改革、提高銀行效率所面臨的矛盾。

銀行業(yè)的技術(shù)特點導(dǎo)致銀行具有三大風(fēng)險：經(jīng)營風(fēng)險大、道德風(fēng)險大、外部危害性風(fēng)險大。銀行業(yè)的技術(shù)特點所造成的高風(fēng)險，決定了銀行業(yè)的發(fā)展對外部制度環(huán)境的高度依賴性。那么，如何在銀行業(yè)所具有的“三高風(fēng)險”、當(dāng)前銀行改革存在的兩個“兩難”、以及對國有商業(yè)銀行實行股份制改造的這些約束條件下，使得股份制改造后的國有商業(yè)銀行具有良好的盈利動機(jī)，堅持市場行為而不是政府行為，真正改變銀行治理結(jié)構(gòu)，即使在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)制度環(huán)境不健全的條件下，降低改革的社會風(fēng)險呢？我們認(rèn)為，首先要打破國有銀行股份制改造走向“一股獨(dú)大”的公司治理形式，積極引入多元戰(zhàn)略投資者，這包括民營投資者，特別是大力引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者，政府不再干預(yù)銀行的經(jīng)營活動，從而真正營造起適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件的治理制度。

一、對外資銀行實施監(jiān)管的意義

銀行監(jiān)管，是經(jīng)濟(jì)金融監(jiān)管的一個分支，是由中央銀行、銀行監(jiān)督委員會或其他金融監(jiān)管當(dāng)局、有關(guān)機(jī)構(gòu)，代表社會公眾對銀行經(jīng)營管理的各個方面實施監(jiān)督管理的行為。

銀行作為一國金融體系中最重要的組成部分之一，擔(dān)負(fù)著重大的社會責(zé)任。其能否穩(wěn)健運(yùn)行關(guān)系該國的經(jīng)濟(jì)、政治的穩(wěn)定，具有極其重要的社會意義。因此，銀行監(jiān)管受到了各國金融監(jiān)管當(dāng)局的普遍重視。各國金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛根據(jù)本國銀行業(yè)運(yùn)行的實際情況對本國范圍內(nèi)的銀行實行嚴(yán)格的監(jiān)管。這里當(dāng)然也包括該國境內(nèi)的外資銀行。隨著經(jīng)濟(jì)的全球化，金融市場的界限越見模糊，外資銀行大量存在于各國金融領(lǐng)域，它的高速發(fā)展給該國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融安全帶來了多方面的影響。各國不得不加強(qiáng)對它的監(jiān)管置于重要位置。但截至目前，理論界尚未形成完備的外資銀行監(jiān)管理論體系。各國的外資銀行監(jiān)管實踐仍依靠原有監(jiān)管理論體系的指導(dǎo)。對此，作者認(rèn)為，外資銀行本是銀行，對其監(jiān)管的區(qū)別主要來自各國實際情況的不同，而監(jiān)管理論對它是完全適用的，也是十分必要的。中國尚屬發(fā)展中國家，對發(fā)展迅速、影響日益擴(kuò)大的外資銀行實行審慎的監(jiān)管，能維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，保證國家金融安全，具有重要的現(xiàn)實意義。

二、外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀和特點

（一）外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀

截至2007年10月，我國已有外資獨(dú)資銀行20家；中外合資銀行3家；另有72家外國銀行設(shè)立了130家分行，191家外國銀行設(shè)立了241家代表處。截至2007年底，我國共批準(zhǔn)匯豐、渣打、花旗等21家外資銀行將在華分行改制為法人銀行。（注：法人銀行在業(yè)務(wù)范圍、稅收等方面享有優(yōu)惠。外資銀行隨時可轉(zhuǎn)為法人銀行。）外資銀行在我國發(fā)展十分迅速，現(xiàn)已具有相當(dāng)規(guī)模。

內(nèi)容摘要：70年代以來世界各國對銀行的監(jiān)管都由合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向了風(fēng)險性監(jiān)管。本文在研究巴塞爾協(xié)議體系對銀行風(fēng)險監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上，參照英國的“比率風(fēng)險監(jiān)管體系”和美國在外資銀行風(fēng)險管理方面的先進(jìn)經(jīng)驗，對我國外資銀行的風(fēng)險性監(jiān)管做出了具體分析和提出了完善建議。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險性監(jiān)管外資銀行

風(fēng)險性監(jiān)管（Risk-basedSupervision）是西方發(fā)達(dá)國家自70年代以來普遍運(yùn)用的用以管理銀行金融風(fēng)險的科學(xué)而系統(tǒng)的管理方法。美國著名學(xué)者威廉姆斯（C.ArthurWilliamsJr）和漢斯（RichartclM.Heins）在《風(fēng)險監(jiān)管與保險》一書中對風(fēng)險性監(jiān)管作了如下定義：風(fēng)險監(jiān)管是通過對風(fēng)險的識別、衡量與控制，以最少的成本將風(fēng)險導(dǎo)致的各種不利后果減少到最低限度的科學(xué)管理方法。其主要通過風(fēng)險識別（riskidentification）、風(fēng)險衡量（riskevaluation）、風(fēng)險控制（riskcontrol）和風(fēng)險決策（riskdecision）四個階段來達(dá)到“以盡量小的機(jī)會成本保證處于足夠安全的狀態(tài)”的目標(biāo)。

一、巴塞爾協(xié)議體系對銀行風(fēng)險監(jiān)管的基本規(guī)定

專門針對跨國銀行監(jiān)管問題而成立的巴塞爾委員會，于1988年7月頒布的《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》（即通常所說的“巴塞爾協(xié)議”）和于1997年9月頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》共同構(gòu)成對外資銀行風(fēng)險性監(jiān)管的基本規(guī)定。

《有效銀行監(jiān)管的核心原則》①指出銀行業(yè)的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等。針對銀行業(yè)的這些風(fēng)險，監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)制定和利用審慎性法規(guī)的要求來控制風(fēng)險，其中包括資本充足率、貸款損失準(zhǔn)備金、資產(chǎn)集中、流動性、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等。

中外資銀行現(xiàn)有的市場格局并不是充分競爭的結(jié)果。入世后，隨著中國銀行業(yè)對外開放的發(fā)展，外資銀行必將日益成為活躍在中國銀行業(yè)市場的重要力量。

與外資銀行相比，中資銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢主要是規(guī)模優(yōu)勢，而在利潤和成長性等方面處于劣勢地位，這將對未來的市場競爭格局產(chǎn)生根本性的影響。

中資銀行現(xiàn)有的規(guī)模優(yōu)勢掩蓋了其利潤指標(biāo)和成長性等方面的劣勢。從資本充足率、不良貸款比率、資本收益率等基礎(chǔ)指標(biāo)和效益指標(biāo)看，中資銀行與外資銀行之間存在不小的差距。

入世后，外資銀行將憑借其自身的優(yōu)勢，搶灘中國市場，中國銀行業(yè)市場競爭將更趨激烈。

一、中、外資銀行的競爭優(yōu)勢比較

1、外資銀行的競爭優(yōu)勢

1外資銀行的競爭優(yōu)勢

1.1外資銀行長期以來積累了先進(jìn)的經(jīng)營理念和管理方式

外資銀行的經(jīng)營理念是以客戶為中心，以利潤最大化為最終目標(biāo)。外資銀行的管理方式靈活而有效，很少采用直接的、行政的管理手段，主要采用市場化的、以利潤為導(dǎo)向的管理方式，建立了健全的財務(wù)指標(biāo)體系和風(fēng)險管理體系。這與中資銀行長期以來受行政干預(yù)較多、機(jī)制較為僵化相比，顯然更加適應(yīng)國際競爭的需要。作為從事跨國經(jīng)營的商業(yè)銀行，外資銀行擁有成熟高效的風(fēng)險評估和風(fēng)險控制機(jī)制，并能確保在高風(fēng)險和信息化的經(jīng)營環(huán)境中，防范各種金融風(fēng)險，實現(xiàn)其安全性和盈利性的經(jīng)營目標(biāo)。

1.2外資銀行在體制及經(jīng)營機(jī)制方面的優(yōu)勢

相對于中資銀行，外資銀行不僅具有高度現(xiàn)代化的公司治理結(jié)構(gòu)，其全能型銀行的體制也占盡了優(yōu)勢。外資銀行具有經(jīng)營多元化優(yōu)勢，歷經(jīng)多年的發(fā)展以及市場經(jīng)濟(jì)的長期運(yùn)作，金融工具和服務(wù)手段遠(yuǎn)遠(yuǎn)走在了中資銀行前列，金融品種齊全、科技含量大，自助化程度高，可為儲戶及企業(yè)提供廣泛的產(chǎn)品，滿足客戶多元化的要求，大大優(yōu)于分業(yè)經(jīng)營的中資銀行。外資銀行經(jīng)營策略明確，管理機(jī)制靈活，所從事的業(yè)務(wù)活動商業(yè)動機(jī)強(qiáng)。同時跨國銀行的全球化經(jīng)營方式，也為其優(yōu)勢資源的最佳配置提供了廣闊的發(fā)展空間。

1.3外資銀行提供多樣化的產(chǎn)品，重視產(chǎn)品創(chuàng)新和品牌建設(shè)

摘要：外資銀行入股中資銀行，是在二十多年來中國銀行業(yè)持續(xù)轉(zhuǎn)型的歷史背景下開展的。這場巨大的歷史變革一直是由中國政府（尤其是中央政府）推動的，由于中國市民社會的不足，中國國有商業(yè)銀行不能依靠自身建立一套符合市場經(jīng)濟(jì)要求的內(nèi)部管理體制，為此，中國政府引入了境外的戰(zhàn)略投資者，以期改善中國金融市場的競爭狀況。在這個過程中，加強(qiáng)法律監(jiān)管成為中國政府的一項無比重要而又十分緊迫的任務(wù)。

關(guān)鍵詞：改革；轉(zhuǎn)型；法律監(jiān)管；外資銀行入股

一、中資銀行的改革與外資銀行在中國的發(fā)展

20世紀(jì)80年代以后，中國開始逐步建立現(xiàn)代金融體系與現(xiàn)代金融制度的進(jìn)程，一方面，商業(yè)銀行體系逐步建立并完善，大型國有銀行不斷上市，另一方面，銀行業(yè)的對外開放進(jìn)程也在不斷深化。1979年中國政府允許外資金融機(jī)構(gòu)①設(shè)立代表處為標(biāo)志，日本輸出銀行被首家獲準(zhǔn)在我國設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，拉開了中國金融業(yè)對外開放的序幕。截至2005年8月外資銀行資產(chǎn)已達(dá)815億美元。隨著2006年12月中國兌現(xiàn)加入WTO承諾全面開放銀行業(yè)，中國金融開放的步伐急劇加快。一方面幾大國有商業(yè)銀行加緊股份制改革和上市，另一方面外資金融機(jī)構(gòu)紛紛以戰(zhàn)略投資者身份進(jìn)入中國銀行業(yè)，參股、控股中資銀行已成為外資占領(lǐng)中國市場的重要手段和必然選擇。

外資銀行參股的國內(nèi)銀行選擇主要有三類：第一類是股份制商業(yè)銀行；第二類是城市商業(yè)銀行；第三類是國有商業(yè)銀行。繼1996年10月光大銀行首次引入外資參股后，②我國銀行業(yè)外資并購活動斷斷續(xù)續(xù)持續(xù)了十年。2003年以后，隨著我國外資并購相關(guān)法規(guī)的大量出臺和進(jìn)一步完善，外資并購的對象也從最初的中小銀行逐步擴(kuò)展到較大的股份制銀行和主要城市的商業(yè)銀行以及國有獨(dú)資銀行，外資并購中資銀行進(jìn)入了一個新的階段。根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的數(shù)字，截至2006年年中，共有18家中資銀行引進(jìn)超過20家境外戰(zhàn)略投資者，融資額近200億美元。

從理論上說，外資銀行進(jìn)入中國的可選擇路徑大致有四種：在中國開辦獨(dú)立的分支機(jī)構(gòu)、購買并持有中國國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的股份、與中方合資建立新的銀行、成立外商獨(dú)資銀行。但實際上，外資銀行進(jìn)入中國的主要形式是前兩者。截至2005年年底，共有20個國家和地區(qū)的71家外國銀行在中國設(shè)立了238家營業(yè)性機(jī)構(gòu)，另有40個國家和地區(qū)的173家銀行在中國23個城市開設(shè)了238家代表處。外資銀行在華資產(chǎn)總額845億美元，占中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額2％左右，其中在華分支行資產(chǎn)總額795億美元，占外資銀行在華總資產(chǎn)94％。③然而，從2005年開始，外資銀行進(jìn)入中國設(shè)立分支行的方式逐漸讓位于入股中資銀行方式。①在外資入股中國銀行業(yè)的發(fā)展過程中，被入股銀行由中小股份制銀行和城市商業(yè)銀行，逐步擴(kuò)展到國有商業(yè)銀行，入股比例不斷提高，入股步伐不斷加快。外資入股中資銀行逐漸成為外資進(jìn)入中國銀行業(yè)的首選路徑。