理財規劃的總結范文
時間:2023-11-20 17:27:57
導語:如何才能寫好一篇理財規劃的總結,這就需要搜集整理更多的資料和文獻,歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文,供你借鑒。
篇1
制定要點
理財規劃建議書的書寫應該包含以下要點。
制作封面及前言 理財規劃建議書的封面主要包含理財規劃建議書的標題、執行該理財規劃建議書的單位、出具理財規劃建議書的日期3部分內容。前言部分則會涉及致謝、理財規劃建議書的由來、理財規劃建議書所用資料的來源、出具理財規劃建議書單位的義務、客戶的義務、免責條款及相關的費用標準等內容。
提出合理假設條件 理財規劃目標的實現是建立在一定基礎之上的,在規劃理財方案時需提出合理的假設條件。例如,年通脹率、活期存款利率、貨幣市場基金年收益率、客戶及相關家庭人員的收入增長率,理財規劃方案可能涉及投資工具的投資收益率、學費上漲率等。
收集客戶信息 客戶及其家庭相關信息能否完整收集直接關系到理財規劃方案的真實合理性。一方面是客戶及其家庭非財務信息的收集,包含客戶家庭成員結構、年齡、職業、性格、投資偏好、理財習慣等,非財務信息的收集對制定理財規劃方案具有非常大的參考價值;另一方面是客戶及其家庭財務信息的收集,客戶家庭的資產負債情況、收入支出情況及相關的財務比率分析。這里主要是完整填制客戶家庭的資產負債表、收入支出表及財務比率分析表。
財務診斷及評價 在結合客戶非財務信息的基礎上,對相關財務信息進行診斷,并指出存在的財務問題。現金準備是否充足,家庭日常支出是否合理,家庭保障是否充分,家庭是否有財務風險,投資結構是否合理,消費支出是否合理,相關的收入情況等。
確定客戶理財目標 以客戶的理財需求為導向,參考客戶現有的財務問題,經過與客戶的充分溝通,確定并總結歸納客戶的理財目標。不僅要關注客戶家庭的整體理財目標,也要聚焦每個家庭成員的特殊理財需求。
完成分項理財規劃 針對客戶的理財目標及客戶目前的財務和非財務狀況,做出分項的理財規劃建議。該部分可能會涉及現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、投資規劃、稅收籌劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等分類專項理財規劃。
分析理財方案預期效果 在合理的假設條件下,結合客戶的理財目標及給出的理財建議,預測理財規劃方案的預期效果。在此過程中,不僅要給出各種調整后的財務比率分析數值,同時還需要列出通用的這些財務比率的合理數值范圍以及調整之前的相關數值,通過比較,可以使客戶簡單明了地看到通過理財規劃,其自身財務狀況將達到一個的水準,以及是否能實現相關理財目標。
理財規劃方案的執行 理財規劃師應正確指引客戶執行理財規劃建議書中的相關事項,例如分析各個理財目標實現的輕重緩急、怎么做更能節約相關實施成本、幫助客戶科學匹配理財產品及可能需要配備的行業指導專家等,以促使客戶相關理財目標的實現。
理財規劃方案的調整 由于不確定因素的存在,客戶及其家庭的財務和非財務狀況可能會發生變化,這時需要理財規劃師定期對既有理財規劃方案進行評估并做出相關的調整,提供持續的理財規劃服務。
完備附件及相關資料 例如,客戶風險偏好調查問卷、保險產品的合同、投資工具的合同、遺囑及遺囑公證等相關資料。
書寫原則
一份規范的理財規劃建議書會涉及客戶及其家庭的財務及非財務狀況。為了更好地幫助客戶實現理財目標,在書寫理財規劃建議書的過程中應盡可能要注意遵循以下原則。
通觀全盤、整體規劃 理財規劃建議書應是一個全面綜合的整體性的方案,需統籌規劃。關注客戶及其家庭的綜合理財需求,協調各個分類分項理財需求之間的關系,使客戶擁有的各種資源能夠得到合理的優化配置,最終達到效用最優。
不同類型家庭不同理財規劃核心策略 生命周期理論是整個理財規劃的基礎,做理財規劃方案時要注意到不同的家庭類型其理財規劃的核心策略不同。一般來說,青年家庭理財規劃的核心策略為進攻型,中年家庭理財規劃的核心策略為攻守兼備型,而老年家庭的核心策略為防守型。具體的理財規劃核心策略需要結合不同客戶的實際情況做出相應的調整。
建立現金保障 現金保障是進行任何理財規劃前首先考慮和重點規劃的,每個家庭都需預留一定的現金或者現金等價物,建立家庭現金保障系統。這不僅是保障客戶及其家庭正常生活的需要,也可以預防一些因意外事故對家庭造成沖擊。
風險管理優先于追求收益。保值是增值的前提,理財規劃應把風險管理放在優先的位置。幫助客戶分析可能出現的各種風險,并采取相關的措施應對這些風險,以免不確定因素影響理財目標的實現。
消費、投資與收入相匹配 消費、投資和收入這3個方面是每個人在理財的過程中都會遇到的常見事情,理財的最終目的是提高生活質量,實現生命滿足感最大化。正確處理消費、投資與收入之間的關系,預防“房奴”、“卡奴”,“割肉”、“負翁”等現象的發生。
開源與節流并舉 要實現財富的保值增值,既需要堅持投資的多元化,又需要堅持合理的消費方式。幫助客戶樹立正確的投資意識對于幫助客戶實現理財規劃方案是至關重要的一步;另一方面,對于高凈值客戶,節稅也需要極力關注,節稅可以降低客戶的支出,這樣可以使客戶有更多的資金用于消費和投資方面的規劃。
未雨綢繆、提前規劃 理財規劃是一個長期的規劃,可能會涉及客戶及其家庭成員的一生。同時理財規劃需要注意貨幣的復利現象,理財規劃提早進行有利于客戶及其家庭理財目標的實現。
篇2
【關鍵詞】高職院校;個人理財規劃;課程;實踐教學
個人理財規劃課程是高職院校財經類的主干課程,主要針對金融專業或投資理財專業的學生,該課程的學習可以使使學生形成良好的個人理財服務理念和投資風險意識,掌握個人理財基本原理,樹立科學的理財理念,靈活運用個人投資理財工具,培養扎實的專業技能,具備個人投資理財產品的理財能力,同時使學生具備從事個人理財規劃崗位的職業素質和職業能力。通過完成銀行產品理財、證券產品理財、保險產品理財、房地產投資理財項目的學習,學生能運用銀行產品理財、證券產品理財、保險產品理財、房地產投資理財,根據客戶的需要進行相應的理財規劃。
1.個人理財與資金的時間價值的實踐教學
1.1 認識和感受資金的時間價值
在能力目標方面能對資金的時間價值進行計算;知識目標能進行復利的計算,年金的計算,貼現率的計算。訓練方式、手段及步驟是:①演示:復利現值和終值的計算;②演示:年金計算:普通年金,預付年金,遞延年金,永續年金;③演示:貼現率的計算。可展示的結果是各小組計算的資金時間價值。
1.2 個人主要理財產品分析
在能力目標方面能對銀行理財產品進行分析、保險產品進行分析;知識目標層面要知道常見的理財產品,如:金融理財產品:銀行理財產品、股票、債券、基金、保險、外匯等;實物理財產品:創辦經營實體、黃金、房產、郵幣卡、藝術品等。訓練方式、手段及步驟是:①比較:風險;②比較:收益;③比較:流動性。可展示的結果是各種理財產品的風險、收益與流動性。
2.銀行產品理財
2.1 認識銀行理財產品
在能力目標方面能認識儲蓄存款、銀行卡、外匯產品、紙黃金等理財產品;知識目標層面了解銀行產品種類:儲蓄存款、銀行卡、外匯產品、紙黃金。訓練方式、手段及步驟是:①分析:儲蓄存款的收益;②分析:紙黃金的收益。可展示的結果各小組銀行理財產品的收益。
2.2 銀行產品投資效益分析
在能力目標方面能對銀行產品的收益進行計算、分析哪些銀行產品值得投資;知識目標層面知道銀行產品的收益如何計算、了解哪些銀行產品值得投資。訓練方式、手段及步驟是:①演示:活期儲蓄存款利息計算;②演示:定活兩便儲蓄存款利息計算;③演示:通知儲蓄存款利息計算;④演示:定期儲蓄存款利息計算;⑤演示:教育儲蓄存款利息計算;⑥演示:憑證式國庫券利息計算;⑦演示:儲蓄存款利息所得稅計算。可展示的結果是各種銀行理財產品的收益。
2.3 銀行產品理財的動機與信用管理
在能力目標方面能闡釋儲蓄動機,實施合理的投資行為;知識目標層面知道信用體系的重要性和應對策略,避免信用問題帶來的損失。訓練方式、手段及步驟是:①討論:分組討論銀行產品理財的動機;②討論:銀行信用的利弊。可展示的結果是總結銀行理財產品的動機與信用利弊。
3.證券產品理財
3.1 認識證券產品
在能力目標方面能認識股票、債券、證券投資基金的概念和種類;知識目標層面知道當前股票、債券、證券投資基金的概念和種類。訓練方式、手段及步驟是:①認識:股票;②認識:證券;③認識:基金。可展示的結果是能展示不同的證券產品。
3.2 證券投資基本分析
在能力目標方面能進行宏觀經濟分析、行業分析、公司分析;知識目標層面知道證券投資基本分析方法及變量體系。訓練方式、手段及步驟是:①宏觀經濟分析;②企業所處行業分析;③小組作業:選取一家上市公司進行分析。可展示的結果是能對某一上市公司進行投資的基本分析。
3.3 證券投資技術分析
在能力目標方面能夠進行K線分析、趨勢分析、均線分析;知識目標層面掌握K線分析、趨勢分析、均線分析。訓練方式、手段及步驟是:①演示:K線分析;②演示:趨勢分析;③演示: 均線分析(利用證券交易軟件進行演示)。可展示的結果是能對某一上市公司進行K線分析。
4.保險產品理財
4.1 認識保險理財產品
在能力目標方面能夠認識保險的重要性和產品的種類;知識目標層面把握風險與風險管理手段。訓練方式、手段及步驟是:①全班同學分組進行討論:保險理財產品的重要性;②各小組進行發言。可展示的結果是各小組能總結保險理財產品的重要性。
4.2 商業保險投資品種
在能力目標方面能能掌握人身保險、財產保險的品種,商業保險用來進行哪些風險防范;知道人身保險、財產保險的品種以及商業保險用來進行哪些風險防范。訓練方式、手段及步驟是:①分析人壽保險;②分析財產保險。可展示的結果是展示人壽保險與財產保險的差異。
4.3 投資型壽險分析
在能力目標方面能夠進行分紅險、萬能險、投連險、不同壽險產品比較分析;掌握、萬能險、投連險、不同壽險產品比較分析。訓練方式、手段及步驟是:①分析分紅險;②分析萬能險;③分析投連險。可展示的結果是展示不同投資壽險的差異。
4.4 商業保險實務操作
在能力目標方面能夠進行購買保險的實際操作?知曉購買保險應注意的問題?出險后如何理賠?知道如何購買保險?購買保險應注意的問題?出險后如何理賠?訓練方式、手段及步驟是:①演示如何購買保險;②演示如何理賠。可展示的結果是展示保險的購買流程與理賠流程圖。
5.房地產投資理財
5.1 房地產投資收益與風險分析
在能力目標方面能夠對房地產投資收益進行計算和風險分析,對房地產投資進行有效控制;掌握房地產投資收益的計算和風險,理解房地產投資的有效控制。訓練方式、手段及步驟是:①演示:房地產投資收益的計算;②分析房地產投資的風險。可展示的結果是:展示房地產投資的收。
5.2 房地產投資策略
在能力目標方面能夠掌握如何對住宅投資、對商鋪投資;掌握房地產投資的種類,特點和投資策略。掌握房地產投資的種類,特點和投資策略訓練方式、手段及步驟是:①討論房地產投資策略;②認識房地產投資的種類。可展示的結果是:能針對具體的房地產,提出投資策略。
5.3 房地產投資操作實務
在能力目標方面,能夠掌握房地產投資操作流程,熟悉房屋買賣合同,房屋租賃合同設計的事項;在知識層面掌握房地產投資操作過程中的流程,交易稅費,籌資方式。訓練方式、手段及步驟是:①演示房地產投資操作流程;②演示房屋買賣合同;③演示房屋租賃合同;④小組作業:撰寫一份房屋租賃合同。可展示的結果是:展示房屋買賣與租賃合同,小組作業匯報等。
參考文獻:
[1]張旺軍.投資理財——個人理財規劃指南[M].北京:科學出版社,2008,07.
[2]張旺軍.投資理財——個人理財規劃實訓教程[M].北京:科學出版社,2008,07.
篇3
家庭情況
我家沒有負債,家庭的各項支出占61%,節余為39%。我相信,財富是日積月累的結果,更多需要良好的理財習慣和自我約束能力。對于家庭理財而言,“省錢、存錢、投資、保險”顯得非常重要。
家庭理財規劃
家庭理財規劃不僅要考慮投資,其他相關家庭因素也極其重要。
一是家庭成員的教育。規劃子女及成人繼續教育,確保有能力合理支付教育費用,充分達到家庭成員的教育期望。在知識經濟時代的今天,要提升賺錢能力,首先應提升學習能力,增強發展后勁。
二是培養家庭成員的運動愛好。身體是革命的本錢,要想身體好,就要長期堅持鍛煉。我們全家人已養成每天進行1小時運動的習慣,運動方式主要是跑步以及健身器材運動。不要小看了運動,身體好就能節省隱性的醫藥費用,精神旺才能更好地賺錢。
三是處理好家人之間的關系。家庭和諧才能義無反顧為事業拼搏。平時努力工作、認真生活就是為了使家人幸福。家人之間一定要分享彼此的快樂和悲傷。有時,理財就是做人,發現最優秀的自己,擁有最真心的朋友,背靠最和諧的家庭。這樣財富才會向你愉快走來。
四是家庭財富的積累。家庭財富的相對增加可以通過省錢來實現。堅持量入為出的原則,壓縮不必要的開支,控制購物欲望,在購物中貨比三家。學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。在此基礎上,選擇合適的投資目標及風險承受能力,合理配備各種投資理財品種,讓投資帶給家庭的收入越來越多。
家庭理財投資組合
我家的主要投資組合:10%家庭緊急備用金,10%資產配置保險,40%資產為存款、銀行理財產品和債券,最后40%的資產分配在股票及成長型基金。
資產流動性
家庭的應急準備金以能維持家庭3~6個月的開支為宜。過少滿足不了應急需要,過多又不利于家庭資產有效增值。平時,通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足日常生活需要。如選擇銀行活期存款,3個月或半年期整存整取定期存款以及通知存款等都是比較好的現金管理工具。活期及定期儲蓄雖然無風險,但年收益極低,在目前的背景下連保值都困難,根本談不上升值,不能算是真正意義上的投資。
保險
人的一生風險無處不在,應通過風險管理與保險規劃,將意外事件帶來的損失降到最低,更好地規避風險,保障生活。我為自己和家人分別購買了意外險、健康險、壽險以及醫療險。
存錢
我選擇了定期整存整取和債券,還購買了一些銀行理財產品,如農行的“本利豐”理財產品等,經過多期的運作收益率穩定在10%左右,而且風險較小。用網銀購買,方便快捷。
股票
股票是高風險的投資,當前股市的走勢存在較大不確定性,若投資不當,很可能導致資金大幅縮水。在投資的時候,我告訴自己一定要保持理性思維能力,不管在失敗還是成功的時候,冷靜分析,做出最有利于自己的決定,并注意不要在最熱門的時候進入。現在股市經過2年多的深幅調整,已經進入長期投資價值區域,選擇自己熟悉的大公司,藍籌股長期風險小,收益也很高。
后續跟蹤 及時調整
在設立家庭賬目明細表之后,我和愛人都會每月匯總,每半年分析、總結,查找存在的問題,逐步完善投資計劃。
經過近1年的理財實踐,我有了一些感想。理財是一個長期、動態的過程。在全球經濟快速變化的大環境下,市場情況瞬息萬變,更應該及時地審視和調整家庭財務結構。在理財的過程中多關注自己家庭財務狀況的變化,包括收支、資產負債情況以及其他日常消費的變化等,同時要了解經濟發展的走勢,及時了解市場信息。每半年對自己的理財方案做一次梳理,不斷審視并優化自己的投資組合,確保理財規劃始終在靠攏目標。
理財師點評
非常贊同本文作者王女士的理財理念和理財方法,尤其是將“家庭和諧”與“家庭理財”結合起來。正如王女士所說,理財是現今社會人們的熱點話題,我們的生活需要理財,只有科學理財才能使家庭有更好的生活。
家庭矛盾通常50%源于“愚蠢”,另50%源于對“物質利益”的紛爭。對財富處理不當是家庭矛盾重要原因,物質利益紛爭產生了眾多家庭悲劇。因此,在一個大家庭中,父母應妥善處理好家中的財產妥善分配,做到每個子女都要心明眼亮。
篇4
我們從香港馬上又回到內地,參加一個太太俱樂部活動。剛開始的時候沒有什么感覺,然而,當我進去的時候,感覺特別震撼:她們都非常漂亮。
那次活動著裝的主題是帽子,所有與會者戴著形式各異、新穎別致的帽子。每人手拿的包也風格各異,從頂級包到限量版包各有千秋。在五星級酒店的停車場,120名女性,每個人開的都是門的跑車。她們現在一起探討私募基金,有沒有藝術品,想投資PE(未上市股權投資),她們交流各自的投資理念。
我強烈感受到中國民營企業的巨大財富增長和對財富管理需求的增長,他們是一個學習型和成長型的群體。他們確實需要理財規劃師,需要中立、客觀、能從他們的角度做規劃和篩選金融產品。
從美國經驗看私人財富管家三大陣營
美國家庭資產有73萬億美元,有近35萬億來自過去十年的資產增值,而從勞動等可支配收入中累計儲蓄的才1.5萬億美元。美國人的財富增長基本靠資產升值,而由勞動等所得的非資產性可支配收入(2007年為8.4萬億美元)基本全部花掉。可見,美國的財富管理功不可沒。
在美國,理財師、或者說財富管家,還有稱之為私人銀行家的,大致可以被歸入三大陣營:以銀行客戶經理、證券和保險經紀為代表的賣方管家、以基金銷售和客戶服務人員為代表的買方管家和以投資顧問為代表的獨立第三方管家。
三者各有短長,關鍵在于財富所有人如何選擇、利用。
目前美國市場上一個明顯的新趨勢是,基金公司開始依賴第三方證券經紀或者獨立投資顧問來推銷自己的基金。
對于既不喜歡過度推銷的賣方管家,又不喜歡選擇有限的買方管家的富人來說,獨立的第三方投資顧問是一個非常不錯的選擇。
投資者選用財富管家,需要遵循一些必要的步驟。以下的這些步驟為美國資本市場監管者和實踐者所公認。
第一步,投資者必須對自己有一個完全和客觀的分析、評判。
第二步,投資者必須對不同財富管家的主要功能及優缺點等有所了解。
第三步,投資者必須對潛在的財富管家的資格和能力進行詳細的盡職調查。
第四步,盡可能多面試幾位財富管家的應聘者。
第五步,準備一套候補或應急方案。
第三方理財,在美國占到理財市場的60%。
中國探索
最高門檻是信任
第三方理財在中國剛剛起步的,我最深的體會就是邊緣化,因為市場份額非常小,可能1%都不到。號稱做第三方理財的機構,或者做培訓,或者做營銷。
中國第三方理財之路是什么,路怎樣走,各方還在探索。
我覺得第三方理財的核心概念,就是真正了解客戶需求,并能從客戶的角度,選擇包括銀行理財,保險理財,還有房地產、藝術品等等,甚至包括現在比較熱門的PE。
金融產品的信息不對稱一直存在的,大家不了解客戶到底想要什么。
過去一個客戶要認識保險公司、銀行、信托、基金公司,每一家公司都有業務員,客戶可能連業務員的電話都接不過來。客戶的真實需求很難被了解。
這個行業看似門檻很低,其實是高門檻的行業,最高的門檻是信任的門檻。為什么信任你,把錢交給你幫忙規劃管理。
客戶的每一種需求都是存在的,我們希望客戶先找到諾亞財富,然后由諾亞的理財師幫你分析自己這個理財狀態。沒有好壞的金融產品,只有適合不適合的金融產品。給25歲的人,推薦固定收益產品,可能不合適。真正金融產品的好壞并不明顯,且很難做評估。
所以,諾亞追求的是首先了解客戶需求,我們對客戶都需要做一個非常清楚的過往底稿,家庭狀況、經驗如何,有哪些偏好,然后做一個整體的規劃。
做好規劃后,然后就是要從客戶利益出發,為客戶選擇適合他的金融產品。這是獨立第三方理財的第三方理財機構存在的價值和必要,是銀行和基金公司渠道的有效補充。
諾亞財富在產品設計上比較領先,有很多是按私人銀行的標準根據客戶的需求設計。私人銀行不是關注有沒有好的喝咖啡的地方,機場接待如何安排,奢侈活動的安排。
目前中國客戶理財需求不是這個,他們需要客觀公正,是不是真的能夠從他的利益了解他的需求并提供切實的解決方案。
我們經常想,諾亞財富做第三方理財,是金融超市嗎,是什么產品都有嗎,還是精品店?金融產品何其多,光是2007年中國內地新增金融產品有3000多種。我們希望的上線產品,已經做過配置和篩選了,不是什么都放在里面。我們將自己定位為“理財市場的GPS(全球定位系統)”。
漸次清晰的路
作為獨立的中介理財顧問機構,為客戶提供綜合性理財規劃服務,這種服務是基于中立的立場,不代表諸如保險公司、基金管理公司、銀行等金融服務機構,從客戶的利益和立場出發。
因此,這種理財規劃服務涉及規劃服務非常廣泛,以客戶個性化、多元化和長期的理財需求,來判斷所需要的金融理財工具,追求不同資產組合產生長期專業價值和長期的客戶服務理念。
三點經驗總結
1、強調資產配置
追求客戶總體最優最穩健理財,把客戶的資產配置放在最高的位置。
諾亞提供的是總體的理財規劃戰略與方案,側重的是量身定做和個性化。以客戶利益和價值最優化為核心利益為根本出發點來設計理財解決方案和推薦產品。
時刻站在客戶的立場進行綜合考慮與對比:同時提供滿足客戶自身需求的全方位金融服務。諾亞把焦點放在長遠利益上,與客戶保持長期穩定的關系。
2、把對客戶的理財普及教育放在前面
不單單是對客戶進行風險教育,而是理財的教育,更在于幫助客戶如何通過長期的規劃自己的理財。
這樣,客戶在購買理財產品的時候就非常清楚了,像近期發生的銀行理財產品出現零收益情況,很多投資者十分驚訝或始料不及、意想不到,這與他們在購買前對產品的了解不足有也有很大關系。
篇5
關鍵詞:公司理財 風險管理 研究
面臨著越來越激烈的市場競爭,公司要想做大做強,就必須重視公司的理財。公司對理財處理的好壞,直接關系著公司資金的使用效果,決定著公司的資金能否保值增值,制約著公司的長遠發展和市場開拓。面對著市場和公司中的各種風險,公司的管理者必須認真研究公司理財過程中面臨的各種風險,及時采取措施應對各種風險和挑戰。公司應當通過培訓業務人員、處理好公司的治理模式、結構和理財目標之間的關系、注意并有效防范有些金融機構可能會出現的一些風險,制定和完善風險報告制度,建立風險管理體系,最大程度的確保公司理財目標的實現。
一、常見公司理財面臨的風險
(一)常見公司的治理模式和結構制約理財目標的實現
長期以來,許多公司的治理結構都遵循著股東至上的原則,在這種公司的治理模式下,作為公司管理部分的財務管理自然是要為實現股東的利益最大化而傾斜。但是在現代企業中,一般的員工、債券人和管理者都成為了企業的利益相關者,都對公司的發展承擔著很大的風險。在這種情況下,公司的理財目標就需要做出調整,不能單純地以實現股東利益的最大化為目標,而要兼顧其他利益相關者的利益,否則會分裂他們與公司之間的利益紐帶,導致員工離心離德,不利于企業的長遠發展和以人為本理念的實現。因此,需要對公司的理財目標適當做出調整。
(二)常見公司的理財規劃缺失帶來的理財風險
在市場經濟高度發展的今天,公司理財的功能已經發生巨大變化。在現代企業的發展過程中,理財的功能由核算型躍升到了管理型,又由管理型拓展到了戰略型,戰略型正在向價值型演進。也就是說,對于現代企業,理財在很大程度上決定了一個企業的未來發展。在這種市場環境下,公司就必須結合自身的發展狀況,制定合乎自身發展的理財規劃目標。
(三)一些公司的“投機”投資帶來的理財風險
在市場經濟下,企業以獲得贏利為主要目的,在這種觀念支配下,一些企業利用市場經濟的漏洞,熱衷于追求違規帶來的高收益,還有一些金融機構盲目開發保底承諾的理財產品,利用這種理財產品進行高息攬儲,對保護投資者的合法權益非常不利。除此之外,公司的財務管理還存在著一些誤區,重視公司的短期收益,忽視公司的長遠發展;忽視資金自身運作的規律;缺乏一定的風險分散意識,對公司的風險承受能力過高估計;
(四)一些理財機構道德風險的轉移
在現代企業的發展過程中,一些公司往往委托理財機構來對公司的財務進行管理,在選擇理財機構的時候,一些公司往往把理財機構的理財收益率作為考慮的重點,而忽視了理財機構的風險度。對于委托公司,應當注意區分風險是來自自身的指令還是理財機構的失誤操作。除此之外,還要特別注意理財機構將自身經營失誤和損失轉移給委托公司,注意防范和監控一些理財機構可能會出現的道德風險。
二、常見公司理財的風險管理
(一)處理好公司的治理模式、結構和理財目標的關系
公司的治理模式和結構與公司的理財目標并不排斥,理財目標的實現是公司的治理模式和機構成功的表現。在現代企業的治理模式下,公司的財務管理應當處理好股東的利益和其他利益相關者的關系,公司的財務管理目標應當隨著公司的治理模式和結構的變化而改變;同時,公司的治理模式也應當不斷創新,積極開拓實現企業價值最大化的治理模式,均衡股東和利益相關者的利益分配。
(二)公司應當定期診斷自己的財務管理,化解風險危機
每一個公司的理財都有著一定的規律,這就要求理財管理者應當保持清醒的頭腦,理順理財的思路,進行自我診斷,及時發現理財過程中存在的問題,并要組織相關人員研究討論,做出準確的判斷,根據判斷的結果,及時做出調整,完善理財的程序,調整理財的戰略目標。
(三)建立行之有效地理財風險報告制度
公司的理財面臨著很大的風險,應當積極采取有效措施進行防范和管理,除了建立和理財規模相適應的理財制度外,還應當積極完善和建立理財風險報告制度。一是要求理財管理者對發現的理財風險及時報告,并做出有效迅速反應;二是要求理財管理者必須對匯總的理財風險進行分析總結,對可能產生的結果及時報告。
(四)加強理財管理者的風險觀念
面對著瞬息萬變的市場環境,如何有效的應對各種理財風險,這就要求理財管理者應當具備很強的風險觀念,面對可能存在的風險觀念,保持一顆防范之心,審時度勢,對于風險及時作出反應,采取有效地措施,保證公司的資金運作安全,實現企業的理財目標。
三、結束語
在市場經濟中,不同的公司結構模式、理財規劃以及理財理念等都會對公司的正常發展帶來不確定性;除此之外,瞬息萬變的市場環境也會對公司的理財帶來多種風險,面對著市場和公司中的各種風險,公司的管理者必須認真研究公司理財過程中面臨的各種風險,及時采取措施應對各種風險和挑戰,制定和完善風險報告制度,建立風險管理體系,最大程度的確保公司理財目標的實現。
參考文獻:
[1]孫險峰.我國公司的風險管理研究[J].商業研究,2009(179)
[2]于海蓉.公司理財風險防范策略研究[J].企業研究,2012(90)
篇6
根據張軍夫婦的三個理財目標、現有經濟狀況及對投資風險的承受能力,我們可以先為張軍家制定一個三年的理財規劃,并選擇基金、股票、外匯交易三種金融投資工具為家庭的金融資產實現增值。
一、明確投資原則
1、基金股票做長線,做投資。
買基金、買股票實際上就是買企業,讓優秀的企業家為自己打工。因此,只要選擇好百年老店,選擇好具有行業壟斷地位的龍頭企業的股票,最好長期持有,最少10年以上,不為大盤指數的上下波動而盲目跟進和拋出。當前老百姓應首選在中國經濟發展中具有舉足輕重地位的金融股,如保險業的“中國人壽”、“平安人壽”;銀行業的“工商銀行”、“招商銀行”。另外,家電零售行業的“國美電器”、“蘇寧電器”,酒行業的“貴州茅臺”、“五糧液”,牛奶業的“蒙牛”、“伊利”,醫藥行業的“同仁堂”、“云南白藥”等等,以上各行業龍頭企業的股票都可以長期持有,不要看現在這些企業的股票已經很貴,10年后,由于中國經濟持續高速的發展,無論股市如何波動,這些優秀企業的股票價格仍將會成倍的向上漲。
如果自己選擇不好股票,可以買基金,委托專家替自己篩選股票型基金、配置型基金;如果自己選擇不好基金,可以買“基金中的基金”:目前唯一一家專門篩選基金的“投資連接保險”(瑞泰人壽)。
總之,無論是買股票還是買基金,或選行業的龍頭,或請專家篩選,都要具有長期投資的心態,選好后不必過份勞神。
2、外匯交易做短線,做投機。
要想在短期內使自己的財富迅速升值,值得關注的是外匯交易。外匯交易有以下幾個優勢:(1)股市是單向交易,匯市既可做多,又可做空,雙向都可盈利。(2)股市交易時間短,匯市24小時都可進行交易,為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。(3)股市受政策和機構炒作的影響較大,而任何一個國家的政府和機構都很難對龐大的全球外匯市場施加影響。因此用技術分析進行投機交易,外匯要比股票準確性高。(4)目前中國股市的交易量還很小,而外匯市場每天的交易額已達3萬億美元,是國內股票市場交易量的1000多倍。其規模已遠遠超過股票、期貨等其他金融商品市場,已成為當今全球最大的單一金融市場和投機市場。任何時候都不用擔心會出現想買沒人賣,想賣沒人買的情況。(5)股票只能1:1的交易。而外匯可用保證金交易,放大倍數,以小搏大,投入較小資金,搏取較大的利潤。(6)外匯市場的匯率波幅大,最適合做短線、做投機。1992年9月8日,1英鎊兌換2.0100美元,11月10日,1英鎊兌換1.5080美元,在短短的兩個月里,英鎊兌美元的匯價就下跌了5000多點,貶值25%。目前,外匯市場上每天的匯率波幅不斷加大,一日漲跌3%-5%已是司空見慣。正因為外匯市場波動頻繁且波幅巨大,給投資者創造了更多的機會,吸引越來越多的投資者加入這一行列。
截止目前,工、農、中、建、交、招等六家銀行都開展了個人外匯買賣業務,光大銀行和浦發銀行也正在積極籌備中,但目前國內銀行尚存在收費點差大,保證金交易比例小等缺陷,隨著我國外匯市場的不斷開放,外匯投資者將會享受到更優質的服務。值得指出的是:外匯保證金交易,贏的快,輸的也快。回報高,風險大指的就是這點。但是對掌握外匯交易操作技術的專家來說,外匯交易的風險并不比股票交易風險高。
二、實際規劃操作
1、第一年(2007年):嚴格執行家庭理財三定律,儲蓄48960元,另從存款20000元中撥出1040元共積累5萬元為原始投資資本,其中用10000元投資基金;用10000元投資股票;用30000元投資外匯交易。原存款余18960元(見家庭資產負債預測表2007年一欄)。
2、第二年(2008年):基金投資已達13000元(年收益率30%);股票投資已達15000元(年收益率50%);外匯交易已達66000元(年收益率120%)。從儲蓄的48960元中,用7600元和6800元為張軍夫婦各買20萬元保額的“福家伴侶終身健康增值計劃”(新華人壽),不但享有22種重大疾病的健康保障,還能享有新華人壽獨具的終身增額分紅增值利益;用20000元買“基金的基金”,目前唯一一家為客戶只篩選基金的投資連結保險(瑞泰人壽的“創富人生”成長型帳戶);用400元為張軍夫婦各買20萬元保額“多保通”意外傷害保險(新華人壽)。用10000元增加外匯交易,達76000元。余4160元補充原銀行存款達23120元(見家庭資產負債預測表2008年一欄)。
3、第三年(2009年):基金投資已達16900元(年收益率30%);股票投資已達22500元(年收益率50%);外匯交易已達167200元(年收益率120%)。從儲蓄的48960元中扣除400元“意外險”和14400元“重疾險”保費,用20000元增加外匯交易,達187200元。余14160元補充原銀行存款達37280元(見家庭資產負債預測表2009年一欄)。
另外,在家庭資產負債預測表中,年通貨膨脹率按3%計算;房產每年按5%升值;汽車、高檔家具、電器每年按10%折舊率貶值;因三年規劃、時間較短,銀行利率和客戶收入增長率暫忽略不計,宏觀經濟狀況的考慮因素:國家GDP增長水平將持續、穩定保持在8%―10%之間;國家今年將逐步開放外匯市場;中國股市將進入一個相對穩定的牛市振蕩階段。
篇7
理財案例
李建,26歲,是沈陽熱電廠的一名員工,月薪6000元左右。女友張琳,是沈陽新聞網的一名白領,月薪4500元左右。李先生和張女士2011年年初購買了一處房產,價值60萬元,其中首付20萬元,公積金貸款40萬元(20年還清),目前手中有股票2萬元,定期存款5萬元(下個月到期)。每月生活開銷3000元。二人打算明年五一結婚,新房還沒有裝修,現在每月租房還需要1500元。(為敘述方便,以下將這對準新人的規劃按家庭計算。)
家庭財務分析
李先生家庭的流動比率指標和緊急預備金倍數指標均不在一個家庭正常指標的合理范圍之內,簡單點說,就是家庭沒有足夠的流動資產(現金等)來償還短期債務(信用卡債務等),應付家庭遭遇意外時的正常開銷和大額開銷。李先生家庭的平均投資報酬率指標為2.57%,遠低于合理范圍,說明李先生家庭在運用生息資產獲得理財收入的能力不足,還需要對資產進行重新配置,既能滿足明年結婚裝修等費用的按時支付,同時盡可能的提高理財收入。
李先生家庭的凈儲蓄率指標為38.87%,在合理范圍之內。但對一個即將面臨裝修和結婚的家庭來說,這樣的攢錢速度還是不夠的,需要開源節流,加大儲蓄力度。其他指標:貸款年負擔率指標為26.11%,在合理范圍內(20%-40%),不需要調整;凈值成長率和自由儲蓄率等指標也在合理范圍內。
理財目標
1、二人已將婚宴時間定在明年五一期間,從今年10月份計劃開始裝修,預計費用為7萬元,明年2月份后陸續開始采購家具和家電,預計費用為5萬元。想知道如何規劃,才能既能提高收益率,還不影響使用。
2、二人結婚后,預計能收到禮金5萬元左右,想知道何時能夠實現購買一臺10萬元左右汽車的計劃。
理財建議
1、建立家庭緊急預備金
李先生家庭的首要問題是著手建立家庭緊急預備金,主要用來應對家庭生活中遇到的失業、事故等意外狀況及突發事件。建立家庭緊急預備金分為兩個部分,一是建議李先生家庭留出1萬元作為家庭的緊急預備金(可使用投資資產中股票部分2萬元),其中0.2萬元以活期存款方式留存,0.8萬元投資于貨幣市場基金。二是兩人各辦一張信用額度為2-5萬元的信用卡,不僅可以補充緊急預備金,在急需資金的時候應急使用,還可以提高資金的使用效率,在購買裝修材料、家具、家電時可以及時支付。
2、結婚規劃
由于今年1 0 月份就要開始準備裝修,現有的5萬元定期存款在5月份到期后,就不再適合存定期了(3個月利率太低,且浪費了兩個月時間,6個月定期時間不夠),而且時間緊,也不適合投資股票、債券等產品。李先生不妨考慮買一些期限為150天左右的銀行理財產品。以期限為150天、年化收益率5.2%的銀行理財產品為例計算,投資6.18萬元(定期到期后,5.18萬元加上股票部分剩余的1萬元),在10月份的本利和為6.31萬元左右,這樣距離裝修計劃7萬元還有0.69萬元的缺口。
缺口部分可以由李先生家庭每月的凈儲蓄0.39萬元來積累。以定投貨幣基金為例計算(投資10個月、投資報酬率4%、每月0.39萬元),攢錢投資到明年2月份,可以積累3.96萬元,減去0.69萬元的裝修缺口,就只剩下3.27萬元,意味著明年采購家具和家電的錢可能就不夠了。為了解決這樣的問題,李先生可以參考如下兩個方案:一、要想在明年2月份積累出5.69萬元,每月需要投資0.56萬元,可以從現在開始,每月從生活費和租房費用中節省出0.17萬元,可以考慮減少生活開支,并選擇租金更便宜的房子。二、假設不減少支出,可以選擇在2月份先購買一部分家具或家電,購買剩余的家具或家電的資金,可以依靠接下來的每月凈儲蓄和信用卡透支來彌補。
3、購車規劃
預計二人結婚后能收到禮金5萬元,并且婚后沒有租房的壓力,也不希望馬上要孩子,開始攢錢買車就成了李先生家庭的最重要目標。李先生可以考慮采用穩妥一點的方法,投資收益穩定的C類債券基金。以定投C類債券型基金,今年平均收益率6%為例計算,每月投資0.55萬元,18個月的時間就可以實現購車計劃。這樣時間短,也不耽誤李先生太長的時間,買完車以后,就可以考慮為家庭的其他理財目標而努力。
4、保險規劃
理財規劃不能僅僅片面的強調財富的積累,還要注意財富的保障。任何家庭在日常生活和工作中,都不可避免的會遇到很多風險和意外,這些風險無法預測,也不能因為一時的平安而心存僥幸。在理財規劃中引入保險,并將保險作為理財規劃的基石,還是很有必要的。從家庭保障的角度來看,李先生和張女士是家庭的收入來源,應該是保障的重點,購買一些定期壽險和意外險還是很有必要的。建議李先生和張女士分別購買15萬元的定期壽險和20萬元的意外險,定期壽險15萬元年繳保費195元,意外險20萬元年繳保費260元。
必須改掉的四大漏財習慣
1. 防盜門護家財,財險靠邊站
想保全自己的家財,最好購買一些財產保險。現在一些保險公司,參保的種類更全,冰箱、電視、洗衣機等都在財產保險保的范圍之內,一年只需繳納幾百元,自己所保的財產如果出現意外,就會獲得不菲的賠償。故財產保險對家庭來說非常重要,該保還是要保,小投入能換來大保障,不可不保。
2 .想存錢為高息,專去搞“集資”
地下錢莊、互助組一般都是非法機構,一旦參與,自己利益受損,得不到合法保護。因此,投資者存款時不要被“高利息”所誘惑,要存款就應找合法存款機構,如農業銀行、工商銀行、建設銀行、中國銀行、郵儲銀行等,把錢存到這些機構才會高枕無憂。
3 .保險柜藏“貴物”,保“安”
想當然想投資“貴重物品”,就應保證它們的安全,可以把這些“物品”投保家庭財產保險,一旦出現意外,自己就會以不多的錢,獲得保險公司足夠多的賠償。此外,也可以到銀行租賃一個保險箱,把自己家的“貴重物品”放到里面進行保存,不僅安全,而且收費也很便宜。
篇8
2012年,他們的理財計劃是否順利實現,財富的增減有什么樣的變化?
2013年,又可以分享給我們怎樣的理財建議?
2012年理財成績單——贏在職業收入提升
2012年,我的理財思路是比較保守的。雖然我在2006年、2008年投資過房地產,但2011年起,由于財政緊縮,利率上浮,二套限購,房地產市場開始不景氣。
我的工作是營銷,一向有好的職業規劃,今年我的工資收入大幅度提升,這本身也是一種增值。此外,我更注重銀行理財產品的投資,今年整體年收益不錯,尤其是個人收入比例大于信投和理財的上升。
今年孩子讀高三,除了正常家庭開支,出國留學等短期開支決不是光靠理財就可以解決的。我曾經在2007年10月購買QDII基金失敗,損失30%,由此體會到投資不是短期能夠見效,具有風險屬性。而教育、養老基金規劃屬于中長期規劃,對于中產家庭來說,也是重要的一個規劃。
在我眼里,理財是否成功的衡量標準:一是家庭理財目標是否達到,二是收益率能否到達10%。
2013年“私人”理財計劃——投資孩子教育,也是一種收益
我的兒子明年就要考大學,升學壓力很大。在我看來,孩子成長本身就是收益回報的一種。投資包括:職業規劃、金融實體(如房產、企業),也包括孩子教育。投資不只是金錢展望。
因此,家庭投資會等2013年9月孩子的升學問題塵埃落定以后。再考慮一年、三年或更長期的投資。
現在高中補課一年十二萬,還是很普通的,大學會選擇2+2,或者3+1,即其中有一到兩年在國外讀書,需要保證金,學費也高,這樣會占用現金流,所以投資偏保守。
考慮擴大資金來源口,同時選擇安全性、流動性大的理財方式。投資堅決不跟風,因為不知道哪種一定會成功。更重要的是確立家庭理財目標。
2012年理財成績單——贏在短期理財+定投股票基金
2012年初,市場已有一種山雨欲來風滿樓的形態,在構思個人投資理財規劃時,只抱一種持盈保泰的策略。一年將盡,總結下來,這策略算是有效的。先從資金運用上說。因為預期投資機會不多,我將自己手頭百分之六十的流動資金全運用在銀行的短期理財產品上,以年回報算,上半年的平均回報可在5.5%之上,下半年仍能在4.5%之上。利息上的收益就肯定跑贏投資工具上的回報。整體的回報在計算正增長的外幣和黃金實物投資后,即使扣除負增長的股票定投產品,還可跑贏在下半年放慢腳步的通脹。
除了利用銀行的理財產品,讓手持的現金賺取更好的回報外,2012年仍堅持以定投式買入股票基金。一年下來。隨著A股依然走淡,這部分的回報看似失利,但細心計算,這些股市基金因為有較專業的管理及可作風險分散和對沖。它們的負增長表現還是要比大市的崩盤局面強。
另一方面,定投方式即使在跌市仍有正面意義,就是可看為是整個定投的投資組合在吸納平宜貨品,也就是將整個可能長達十多二十年的家庭理財組合的平均成本價拉低。有了這樣的想法,看到升市開心,遇到跌市也是樂事。
2013年“私人”理財計劃——穩守突擊,全家參與
2013年可以簡單看成是2012年的一個持續,全球基本因素只在緩慢變化中。
投資市場經常流傳一些笑話,說投資專家的個人投資成績表大都不好看,更經常被家中的另一半質疑專家的投資能力。要避免這種“內訌”風險,我的家庭理財有一個原則,就是“共同參與”。讓投資規劃和清單具透明度。
2013年的投資策略可以由保守轉為積極,以50萬為例,原先大部分的現金可變形成為股市備用金,等待入市機會,國內的投資者可將A股的全年目標放在3000點。美國大選年后的經濟表現仍會反復,可利用美元的強弱變化來投資非美元貨幣,2013年的低息環境不會有大改變,利率較高的澳元仍有吸引力,但只宜在低位出現時才人市買人持有,預期回報是10%至15%便足夠。
最后我想提醒讀者,我們大部分的中產階級都是上班一族,工資的收入是主要的資金來源,要為將來的家庭、孩子、教育、生活和退休等安排所做的理財計劃不可能在一年半載內便完成,細水長流是中產階級要認清的理財大方。但穩守突擊是2013年可以運用的戰術。A股在2012年見底的格局確認后,除了可利用不多于百分之五十的資金投入股市,隨著市場情緒的改善,建議在新股認購上可采取較積極的態度,以此作為短線的投資。雖然近來銀行的理財產品回報率有所回落,但建議讀者仍要繼續參與。提高在銀行所存放資金的回報。
2012年理財成績單——贏在貨幣式基金定投
2012年初,經過審慎分析,確定了“穩健”的理財思路,對于股票、期貨等較為激進的理財工具,少參與為妙。現在看來今年股票指數沒有多大的波動,可以稱得上是震蕩市,但個股操作并不是很容易,很多股民都虧了錢。因此我這一年主要參與貨幣式基金、基金定投等比較保守的理財方式。經過近一年市場的檢驗。年初的理財策略較為成功。
首先,主要資金用于購買貨幣式基金,不僅本金沒有損失,還有4%左右的分紅收益。基金定投有5%左右的損失,不過我的資金比例很小,而且基金定投的主要目的是為了長期投資,現在的損失是可以接受的。基金定投現在是建倉階段,堅持每月投資的方式。在建倉階段,市場價格越低越好。
通俗點說:假如我有50萬,那么其中44萬會用于購買貨幣式基金,其余每月購買5000元的指數型股票基金,做基金定投。截止到現在,貨幣式基金約有1.5萬元的增值,共45.5萬元。基金定投部分,購買了5萬元的指數基金份額,現在約有5%,即2500元的損失。
2013年“私人”理財計劃——增投黃金,股市須謹慎
2013年,我認為全球經濟應該會比2012年略有起色。特別是在全球央行聯手釋放流動性的情況下,預計黃金以及大宗商品價格會居高不下,甚至會有所上漲。
2013年的理財規劃可以比2012年更進取一些。比如長期投資方面可以配置一些黃金,在股票方面的投資也可以增加一些。
篇9
一、專業建設起步階段(2002-2004年)
投資與理財專業成立于2002年,當時理財這一行業剛剛被人們知曉,我們看到了該專業的發展前景,進行了大量的市場調研,并聘請專家論證,可以說該專業的設立在當時是具有一定的前瞻性的,北京農業職業學院成為北京市第一個開設此專業的高等職業院校。該專業設立之初面臨的主要問題主要表現在以下幾個方面:一是專業的社會認知度低,當時大多數人都不大了解該專業,使得在當年招生中,生源的質量低于其他專業,2002年第一期招生的21名學生大多數是第二志愿錄取,而且還有降分錄取的學生。二是沒有一套成熟的教學計劃,由于該專業是新設專業,沒有任何可以借鑒的資料,通過全體教師共同研究,在參照會計、金融保險等相關專業的教學計劃的基礎上,再結合本專業特點,并多次征求行業專家意見,制定了投資與理財專業的教學計劃。三是專業定位還不是很明確,雖然在專業設立之初,我們已看到了該專業的廣闊發展前景,但具體到培養出來的學生應具備什么樣的能力和素質,大家的認識還不是很明確統一,加之投資與理財這一行業在我國也是剛剛興起,因此2005年的第一屆畢業生雖然全部實現了就業,但專業對口率并不高。
二、專業初步發展階段(2004-2006年)
經過幾年的發展,財政金融系的專業教師對理財專業市場需求和專業教學內容有了更為深刻的認識,特別是隨著學院2005年教學評估工作的全面開展,在“以評促建”的原則指導下,投資與理財專業得到了快速的發展,使這個專業邁上了新的臺階。這主要表現在:一是重新修訂了教學計劃。把學生應具備的職業素質能力明確地寫進了教學計劃,圍繞專業能力開設所學的課程,這就使得課程設置更具有針對性。同時還根據本專業學生應具備的專業能力及學院已具備的條件,設計出了相應的實訓課程,并編寫了實訓大綱和實訓指導書。新修訂的教學計劃更突出了該專業的特色,使之更貼近行業的需求。二是進一步明確了該專業學生應具備的基本素質能力,即金融產品的投資分析能力;企、事業單位的財務管理能力及家庭理財規劃能力,其中核心能力是家庭理財規劃能力。三是教師經過各種形式的理論、實踐培訓,理論和實踐能力都有了很大的提高。四是我們主動走出去,帶領學生參加各種實踐活動。根據本專業情況,我們多次帶學生們到證券公司參觀,還聘請公司的專業人員為學生現場進行證券行情分析。我們利用寒暑假,根據事先設計的主題,織組學生進行社會實踐活動,比如組織學生到銀行、儲蓄所了解當前金融機構的理財品種及收益情況,分別對各種理財產品進行比較和分析。根據北京農業職業學院來自京郊的學生較多的特點,結合當前的熱點問題,設計了“農村新型合作醫療”問題調查問卷,要求學生根據實際調查情況填寫,并對調查結果進行分析。通過這些活動,使學生既能夠深入實際,了解本行業實際情況,又能提高他們的分析問題能力。此外,還通過參觀國際金融博覽會等活動,開闊了學生的視野,增強了學生對本專業的感性認識,也使這些相關的金融機構了解和認識了我們的學生,為今后進一步合作打下了良好的基礎。
三、專業快速發展階段(2007年至今)
經過近5年的發展,投資與理財專業已邁進了快速發展階段,這主要表現在:一是該專業在全社會已具備了較高的認知程度。2007年北京市專科錄取分數線文科為320分,理科為340分,而該專業錄取的新生中,文科最低分為390分,最高分為402分,理科最低分為393分,最高分為428分,而且大多數考生都是第一志愿被錄取的。二是專業教師整體教學科研水平都有了進一步的提高。本專業教師有多篇在專業期刊和報紙上,在全校評教工作中,本專業教師整體排名位于學院前十名。財政金融系領導和專業教師密切關注行業發展動態,及時組織學生參加相關職業證書考試。2007年國家勞動保障部剛剛推出助理理財規劃師考試,我們就立即組織相關教師對學生進行考前輔導,并組織學生參加了當年11月份的考試,為學生今后從事相關理財工作提供了條件。在本專業教師的共同努力下,投資與理財專業分別于2005年和2007年被評為學院先進科室。三是理論教學和實踐教學體系進一步完善。從本專業職業技能要求入手,對職業崗位能力進行分解,確定該專業的核心能力和一般能力,重點突出學生崗位工作能力的培養,以核心應用能力或面向工作過程的能力為依據,構成系列課程鏈。在課程設置上,以應用為宗旨,明確目標,保證教學質量的穩步提高。2007年底,針對行業發展趨勢,我們又再次對原有的教學計劃進行了調整,增大了實踐課所占的比重,增加了與職業證書考試相關的教學內容,并與相關專業教師共同商定課程的主要授課內容,保證相關課程之間能夠相互銜接。2008年在財政金融系統一安排下,2008屆投資與理財專業畢業生到中國人壽保險股份有限公司石景山營業部頂崗實習4周,實習結束后,雙向選擇決定學生的就業問題。2007年該專業的畢業生就業率為100%,簽約率為100%,專業對口率達到了91%。
四、對今后投資與理財專業發展的幾點建議
經過幾年的發展,投資與理財專業建設取得了一定的成效,但我們也看到,同北京農業職業學院老專業和重點專業相比,還存在一定的差距,在很多方面還需要不斷地完善。目前,盡管“訂單式”培養方式在高職教育中呼聲越來越高,但在北京地區人才濟濟,除個別專業外,很難真正實現“訂單式”這種培養方式。這就要求我們創出自己的品牌,使我們的這個專業在本行業中具有良好的口碑,“信譽”就成為我們生存和發展的基礎。為此,要注重做好以下幾點:
1•強調實用型、創新型,以滿足社會多樣化需求。高職教育是一種技能型教育,學生除應具備本專業的技能外,還應具有其他相關實際操作能力,例如辦公軟件的操作能力及應用文寫作能力等。在教學中還要把職業素質教育貫穿其中,使學生具備較高的道德素質。
2•進一步強化綜合技能訓練課的教學。目前我們的實訓課教材及案例,還有待于進一步完善和更新。市場上投資與理財專業實踐教學教材很少,而適于高職學生的教材就更難找到。為解決這方面的問題,教師要在借鑒國內外教學經驗的基礎上,結合本專業學科特點和教學實際,形成一套行之有效的案例及實訓教學方法,并在此基礎上提煉和總結,撰寫出實用的實訓教材,以提高教學質量。
3•用現代化教學手段開展模擬教學。目前,由于本專業學生深入到證券公司等金融單位實習很困難,社會上的相關行業不愿意接受學生進行課程實習和畢業實習,這就把提高學生職業能力的任務局限在了學校。因此,我們要認真進行實踐教學方式的研究和探索,盡快提高實踐教學效果。模擬教學成為最主要的手段,如證券投資業務、銀行柜臺業務等實訓課程,在學院和系里的支持下,在模擬實驗室通過特定的軟件和網絡,學生可以完成相應的業務操作,取得真實的崗位實習的效果。
4•盡量給學生創造參觀考察的機會。參觀考察是非常必要的實踐教學形式,感性認識在一個人的知識結構中占有相當重要的位置,尤其有利于學生增強對行業和崗位的感性認識,往往可以取得事半功倍的效果。有針對性地參觀考察,使學生通過看和聽,得到真實的、深刻的和全面的感性認識。這樣獲得的感性認識對學生的崗位工作具有重要的影響。
篇10
今年以來,在XX分行黨委的正確領導下,在部室領導的關心下,在網點經理和員工的大力支持下,在財富管理中心全體同事的幫助下,我積極參加創先爭優活動,牢固樹立成熟經營理念,緊緊抓住高端客戶維護發展關鍵指標,改善服務、找準定位,強化管理,客戶滿意度和員工滿意度得到不斷提高,各項工作呈現出良好的發展態勢。現將一年來的工作情況總結如下:
一、不斷加強政治理論學習,努力提高政治素質。
一年來,我始終從思想上嚴格要求自己,不斷加強黨的基礎理論知識的學習,深入領會分行黨委各項戰略發展思路,嚴格遵守行內各項
規章制度
和部室的各項內部控制管理要求,從思想上和行動上緊跟全行發展步伐,自己的政治理論水平和思想境界得到了較大提高;
按照本職崗位職責,努力拓寬知識層面,提高了綜合素質,認真領會貫徹上級行精神和領導意圖,提高質量意識和創新意識。通過學習,工作認知水平得到加到提高
二、提高業務素質,增強服務能力,提高滿意度
財富中心的定位為服務城區XX級別的高端客戶,為高端客戶提供專業化的增值服務,如何服務好高端客戶,提高客戶的滿意度和貢獻度是我們工作的重點。一是按照轉型要求完成了服務網點的客戶基本信息的建立,進一步完善了客戶信息資料,并結合轉型工具使用,認真做好客戶經理日歷、周計劃,注重高端客戶服務的過程、計劃性和效果,使工作有章可循,使整個工作更加有目標,有針對性;
二是加強團隊合作,聚力者智。取人之長補已之短,中心的理財師均為全行選拔產生,各人有各人的長處,在工作中,我虛心向她們學習,不斷加強溝通和交流,有效提升了為高端客戶服務的專業水平,保證了對客戶服務的一致性和溝通更為暢順;
三是加強學習,提高自身業務素質,提升客戶滿意度。在工作中,我認真學習國家關于理財業務的各項法律法規和規章制度,始終堅持對各類產品的特點和賣點認真解讀學習,盡量爭取做到讓客戶明白產品原理,盡責履行信息披露,注意通過對客戶的細分,做好風險評估和風險提示,做好售后風險提示、到期提醒等工作,確保了在合規的前提下開展營銷,提高了客戶對服務網點的滿意度,增強了網點客戶經理對財富中心的信任度。同時,為提高服務客戶的能力,我在工作之余自費報名參加了國際金融理財師的報名培訓,并在11月份的考試中一次性全科通過,為下一步更好的服務客戶,為客戶提供高質量的理財規劃服務奠定了基礎。
三、發揮自身優勢,做好中心各項內部輔助工作。
財富中心的成立是一個新生事物,在成立初期,各項工作千頭萬緒,我充分發揮曾在多個部門工作積累的經驗,在日常事務綜合處理、文字寫作、材料撰寫等方面積極參與,認真對待完成領導安排的每一項工作任務。一是按照領導安排,對中心的工作流程進行梳理和完善,做好了開業流程及領導講話的準備工作,發揮自己以前在綜合部門工作過的經驗,對開業過程中的注意事項提出自己的建議和想法,同時做好行領導開業講話的文字撰寫工作;
二是做好中心宣傳片的腳本編寫及協助拍攝工作,為更好的宣傳中心,按照領導的要求,我克服時間緊任務重的困難,犧牲休息時間,編寫了中心電視宣傳片腳本,并對后期的拍攝工作全程跟蹤,目前宣傳片已制作完畢,成為中心對外宣傳的有效載體;
三是盡己所能,做好中心的日常性事務,對中心的機器設備、行情顯示、電子銀行體驗區設備等的安裝和調試,完成了門禁系統的使用和操作,做好了門禁卡的發放保管工作,在領導的指導下,完成了題為《xxxxxxx》的課題報告,積極參與了理財師協會章程的修改完善,草擬了理財師協會明星會員管理辦法,完成了中心升格財富管理中心的材料申報;
四是認真準備,顧全大局,與分行兄弟部室的同事們團結協作,代表分行參加分行組織的XXX競賽,并獲得一等獎,在全行樹立了良好的學習氛圍和形象;
五是認真做好了xxxx欄目的制作,緊抓全行營銷熱點,幫助網點及時了解財經動向、基金產品賣點,得到了前臺員工的一致好評。
四、立足本職,扎實工作,認真客戶維護工作
我深知,理財師離開了客戶就如無根之木,無源之水,如何做好客戶維護工作,深挖客戶需求,創新客戶服務方式方法,成為中心成立后我努力工作的方向,并且也取得了一些效果。一是高端客戶維護工作取得較大進步。截止2019年底,服務網點高端客戶數量為xx名,比年初新增xx名。其中xx級客戶xx名,xx級客戶xx名,比年初新增xx名,xx客戶XX名,比年初新增xx名;
二是加大對前臺員工的培訓指導,多次到服務網點,借助系統,對網點的高端客戶細分量化分析,篩選潛力客戶,分析增長短板。先后對網點系統操作員調整xx余人次,理順了客戶經理服務客戶的系統通道,通過大堂值班的方式,幫助網點維護客戶,解答客戶疑難,在xx新系統上線后,為了讓客戶經理盡快熟練使用系統,結合xx轉型需要,對服務網點特別是xx支行員工進行了系統培訓;
三是作為財富中心一員,積極組織參與了多次客戶投資交流活動,開展了對xx黃金營銷知識講座,開展了“xx”專題交流活動,邀請客戶參加了國投瑞銀、建信基金、華夏基金等公司的經理授課的理財交流會,陪同XX到xx做好產品推介,銷售“XX”產品xx余萬元,憑借多年在xx工作的經歷,協助完成了該行xx理財產品發行前期的準備工作,并積極解答客戶關于該產品的疑問,推薦購買客戶xx名,客戶維護工作得到進一步加強,客戶滿意度得到提高;
四是加強產品分析,做好了新發行基金的宣傳,及時將基金公司的優勢和上級行的獎勵轉發前臺網點,注意加強對同業產品的分析,其中對xx的專題文章分析,讓客戶在比較中選擇,有力的指導了前臺網點銷售分析,得到領導的表揚;
五是認真做好客戶理財規劃,不斷豐富自己,先后編寫了xx營銷方案,xx單位客戶xx大資金投資方案、客戶xx基金投資調整規劃方案、基金定投客戶經理培訓課件等,受到客戶的好評,取得了初步效果。當然,在規劃的執行方面還存在著內容簡單、客戶信任度低,執行困難的問題,還有待于進一步豐富和完善,下一步將繼續努力;