投資和理財(cái)專(zhuān)業(yè)構(gòu)建思考

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當(dāng)前在美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家,眾多的理財(cái)人員活躍在銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)等行業(yè),以專(zhuān)業(yè)化的金融知識(shí),指導(dǎo)人們理財(cái)和制定投資計(jì)劃,以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心公布的一項(xiàng)國(guó)內(nèi)調(diào)查結(jié)果顯示,約有70%的居民希望自己有理想的理財(cái)顧問(wèn),50%以上的人愿意支付理財(cái)咨詢(xún)費(fèi)。可以看出目前人們迫切需要全面專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)。因此,理財(cái)規(guī)劃師這一全新的職業(yè)在我國(guó)顯露出廣闊的發(fā)展前景。相形之下,我國(guó)在投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)方面卻出現(xiàn)了明顯滯后的局面。北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院財(cái)政金融系在多年舉辦金融保險(xiǎn)和會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,廣泛聽(tīng)取了行業(yè)專(zhuān)家意見(jiàn),經(jīng)過(guò)多次調(diào)研和論證,于2002年開(kāi)辦了該專(zhuān)業(yè),該專(zhuān)業(yè)的建設(shè)主要經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段:

一、專(zhuān)業(yè)建設(shè)起步階段(2002-2004年)

投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)成立于2002年,當(dāng)時(shí)理財(cái)這一行業(yè)剛剛被人們知曉,我們看到了該專(zhuān)業(yè)的發(fā)展前景,進(jìn)行了大量的市場(chǎng)調(diào)研,并聘請(qǐng)專(zhuān)家論證,可以說(shuō)該專(zhuān)業(yè)的設(shè)立在當(dāng)時(shí)是具有一定的前瞻性的,北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院成為北京市第一個(gè)開(kāi)設(shè)此專(zhuān)業(yè)的高等職業(yè)院校。該專(zhuān)業(yè)設(shè)立之初面臨的主要問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是專(zhuān)業(yè)的社會(huì)認(rèn)知度低,當(dāng)時(shí)大多數(shù)人都不大了解該專(zhuān)業(yè),使得在當(dāng)年招生中,生源的質(zhì)量低于其他專(zhuān)業(yè),2002年第一期招生的21名學(xué)生大多數(shù)是第二志愿錄取,而且還有降分錄取的學(xué)生。二是沒(méi)有一套成熟的教學(xué)計(jì)劃,由于該專(zhuān)業(yè)是新設(shè)專(zhuān)業(yè),沒(méi)有任何可以借鑒的資料,通過(guò)全體教師共同研究,在參照會(huì)計(jì)、金融保險(xiǎn)等相關(guān)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)計(jì)劃的基礎(chǔ)上,再結(jié)合本專(zhuān)業(yè)特點(diǎn),并多次征求行業(yè)專(zhuān)家意見(jiàn),制定了投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)計(jì)劃。三是專(zhuān)業(yè)定位還不是很明確,雖然在專(zhuān)業(yè)設(shè)立之初,我們已看到了該專(zhuān)業(yè)的廣闊發(fā)展前景,但具體到培養(yǎng)出來(lái)的學(xué)生應(yīng)具備什么樣的能力和素質(zhì),大家的認(rèn)識(shí)還不是很明確統(tǒng)一,加之投資與理財(cái)這一行業(yè)在我國(guó)也是剛剛興起,因此2005年的第一屆畢業(yè)生雖然全部實(shí)現(xiàn)了就業(yè),但專(zhuān)業(yè)對(duì)口率并不高。

二、專(zhuān)業(yè)初步發(fā)展階段(2004-2006年)

經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展,財(cái)政金融系的專(zhuān)業(yè)教師對(duì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)需求和專(zhuān)業(yè)教學(xué)內(nèi)容有了更為深刻的認(rèn)識(shí),特別是隨著學(xué)院2005年教學(xué)評(píng)估工作的全面開(kāi)展,在“以評(píng)促建”的原則指導(dǎo)下,投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)得到了快速的發(fā)展,使這個(gè)專(zhuān)業(yè)邁上了新的臺(tái)階。這主要表現(xiàn)在:一是重新修訂了教學(xué)計(jì)劃。把學(xué)生應(yīng)具備的職業(yè)素質(zhì)能力明確地寫(xiě)進(jìn)了教學(xué)計(jì)劃,圍繞專(zhuān)業(yè)能力開(kāi)設(shè)所學(xué)的課程,這就使得課程設(shè)置更具有針對(duì)性。同時(shí)還根據(jù)本專(zhuān)業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的專(zhuān)業(yè)能力及學(xué)院已具備的條件,設(shè)計(jì)出了相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)課程,并編寫(xiě)了實(shí)訓(xùn)大綱和實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書(shū)。新修訂的教學(xué)計(jì)劃更突出了該專(zhuān)業(yè)的特色,使之更貼近行業(yè)的需求。二是進(jìn)一步明確了該專(zhuān)業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的基本素質(zhì)能力,即金融產(chǎn)品的投資分析能力;企、事業(yè)單位的財(cái)務(wù)管理能力及家庭理財(cái)規(guī)劃能力,其中核心能力是家庭理財(cái)規(guī)劃能力。三是教師經(jīng)過(guò)各種形式的理論、實(shí)踐培訓(xùn),理論和實(shí)踐能力都有了很大的提高。四是我們主動(dòng)走出去,帶領(lǐng)學(xué)生參加各種實(shí)踐活動(dòng)。根據(jù)本專(zhuān)業(yè)情況,我們多次帶學(xué)生們到證券公司參觀,還聘請(qǐng)公司的專(zhuān)業(yè)人員為學(xué)生現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行證券行情分析。我們利用寒暑假,根據(jù)事先設(shè)計(jì)的主題,織組學(xué)生進(jìn)行社會(huì)實(shí)踐活動(dòng),比如組織學(xué)生到銀行、儲(chǔ)蓄所了解當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)品種及收益情況,分別對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較和分析。根據(jù)北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院來(lái)自京郊的學(xué)生較多的特點(diǎn),結(jié)合當(dāng)前的熱點(diǎn)問(wèn)題,設(shè)計(jì)了“農(nóng)村新型合作醫(yī)療”問(wèn)題調(diào)查問(wèn)卷,要求學(xué)生根據(jù)實(shí)際調(diào)查情況填寫(xiě),并對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析。通過(guò)這些活動(dòng),使學(xué)生既能夠深入實(shí)際,了解本行業(yè)實(shí)際情況,又能提高他們的分析問(wèn)題能力。此外,還通過(guò)參觀國(guó)際金融博覽會(huì)等活動(dòng),開(kāi)闊了學(xué)生的視野,增強(qiáng)了學(xué)生對(duì)本專(zhuān)業(yè)的感性認(rèn)識(shí),也使這些相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)了解和認(rèn)識(shí)了我們的學(xué)生,為今后進(jìn)一步合作打下了良好的基礎(chǔ)。

三、專(zhuān)業(yè)快速發(fā)展階段(2007年至今)

經(jīng)過(guò)近5年的發(fā)展,投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)已邁進(jìn)了快速發(fā)展階段,這主要表現(xiàn)在:一是該專(zhuān)業(yè)在全社會(huì)已具備了較高的認(rèn)知程度。2007年北京市專(zhuān)科錄取分?jǐn)?shù)線(xiàn)文科為320分,理科為340分,而該專(zhuān)業(yè)錄取的新生中,文科最低分為390分,最高分為402分,理科最低分為393分,最高分為428分,而且大多數(shù)考生都是第一志愿被錄取的。二是專(zhuān)業(yè)教師整體教學(xué)科研水平都有了進(jìn)一步的提高。本專(zhuān)業(yè)教師有多篇在專(zhuān)業(yè)期刊和報(bào)紙上,在全校評(píng)教工作中,本專(zhuān)業(yè)教師整體排名位于學(xué)院前十名。財(cái)政金融系領(lǐng)導(dǎo)和專(zhuān)業(yè)教師密切關(guān)注行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài),及時(shí)組織學(xué)生參加相關(guān)職業(yè)證書(shū)考試。2007年國(guó)家勞動(dòng)保障部剛剛推出助理理財(cái)規(guī)劃師考試,我們就立即組織相關(guān)教師對(duì)學(xué)生進(jìn)行考前輔導(dǎo),并組織學(xué)生參加了當(dāng)年11月份的考試,為學(xué)生今后從事相關(guān)理財(cái)工作提供了條件。在本專(zhuān)業(yè)教師的共同努力下,投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)分別于2005年和2007年被評(píng)為學(xué)院先進(jìn)科室。三是理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)體系進(jìn)一步完善。從本專(zhuān)業(yè)職業(yè)技能要求入手,對(duì)職業(yè)崗位能力進(jìn)行分解,確定該專(zhuān)業(yè)的核心能力和一般能力,重點(diǎn)突出學(xué)生崗位工作能力的培養(yǎng),以核心應(yīng)用能力或面向工作過(guò)程的能力為依據(jù),構(gòu)成系列課程鏈。在課程設(shè)置上,以應(yīng)用為宗旨,明確目標(biāo),保證教學(xué)質(zhì)量的穩(wěn)步提高。2007年底,針對(duì)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì),我們又再次對(duì)原有的教學(xué)計(jì)劃進(jìn)行了調(diào)整,增大了實(shí)踐課所占的比重,增加了與職業(yè)證書(shū)考試相關(guān)的教學(xué)內(nèi)容,并與相關(guān)專(zhuān)業(yè)教師共同商定課程的主要授課內(nèi)容,保證相關(guān)課程之間能夠相互銜接。2008年在財(cái)政金融系統(tǒng)一安排下,2008屆投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生到中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司石景山營(yíng)業(yè)部頂崗實(shí)習(xí)4周,實(shí)習(xí)結(jié)束后,雙向選擇決定學(xué)生的就業(yè)問(wèn)題。2007年該專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)率為100%,簽約率為100%,專(zhuān)業(yè)對(duì)口率達(dá)到了91%。

四、對(duì)今后投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)發(fā)展的幾點(diǎn)建議

經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展,投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)建設(shè)取得了一定的成效,但我們也看到,同北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院老專(zhuān)業(yè)和重點(diǎn)專(zhuān)業(yè)相比,還存在一定的差距,在很多方面還需要不斷地完善。目前,盡管“訂單式”培養(yǎng)方式在高職教育中呼聲越來(lái)越高,但在北京地區(qū)人才濟(jì)濟(jì),除個(gè)別專(zhuān)業(yè)外,很難真正實(shí)現(xiàn)“訂單式”這種培養(yǎng)方式。這就要求我們創(chuàng)出自己的品牌,使我們的這個(gè)專(zhuān)業(yè)在本行業(yè)中具有良好的口碑,“信譽(yù)”就成為我們生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。為此,要注重做好以下幾點(diǎn):

1•強(qiáng)調(diào)實(shí)用型、創(chuàng)新型,以滿(mǎn)足社會(huì)多樣化需求。高職教育是一種技能型教育,學(xué)生除應(yīng)具備本專(zhuān)業(yè)的技能外,還應(yīng)具有其他相關(guān)實(shí)際操作能力,例如辦公軟件的操作能力及應(yīng)用文寫(xiě)作能力等。在教學(xué)中還要把職業(yè)素質(zhì)教育貫穿其中,使學(xué)生具備較高的道德素質(zhì)。

2•進(jìn)一步強(qiáng)化綜合技能訓(xùn)練課的教學(xué)。目前我們的實(shí)訓(xùn)課教材及案例,還有待于進(jìn)一步完善和更新。市場(chǎng)上投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)教材很少,而適于高職學(xué)生的教材就更難找到。為解決這方面的問(wèn)題,教師要在借鑒國(guó)內(nèi)外教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合本專(zhuān)業(yè)學(xué)科特點(diǎn)和教學(xué)實(shí)際,形成一套行之有效的案例及實(shí)訓(xùn)教學(xué)方法,并在此基礎(chǔ)上提煉和總結(jié),撰寫(xiě)出實(shí)用的實(shí)訓(xùn)教材,以提高教學(xué)質(zhì)量。

3•用現(xiàn)代化教學(xué)手段開(kāi)展模擬教學(xué)。目前,由于本專(zhuān)業(yè)學(xué)生深入到證券公司等金融單位實(shí)習(xí)很困難,社會(huì)上的相關(guān)行業(yè)不愿意接受學(xué)生進(jìn)行課程實(shí)習(xí)和畢業(yè)實(shí)習(xí),這就把提高學(xué)生職業(yè)能力的任務(wù)局限在了學(xué)校。因此,我們要認(rèn)真進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)方式的研究和探索,盡快提高實(shí)踐教學(xué)效果。模擬教學(xué)成為最主要的手段,如證券投資業(yè)務(wù)、銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)等實(shí)訓(xùn)課程,在學(xué)院和系里的支持下,在模擬實(shí)驗(yàn)室通過(guò)特定的軟件和網(wǎng)絡(luò),學(xué)生可以完成相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作,取得真實(shí)的崗位實(shí)習(xí)的效果。

4•盡量給學(xué)生創(chuàng)造參觀考察的機(jī)會(huì)。參觀考察是非常必要的實(shí)踐教學(xué)形式,感性認(rèn)識(shí)在一個(gè)人的知識(shí)結(jié)構(gòu)中占有相當(dāng)重要的位置,尤其有利于學(xué)生增強(qiáng)對(duì)行業(yè)和崗位的感性認(rèn)識(shí),往往可以取得事半功倍的效果。有針對(duì)性地參觀考察,使學(xué)生通過(guò)看和聽(tīng),得到真實(shí)的、深刻的和全面的感性認(rèn)識(shí)。這樣獲得的感性認(rèn)識(shí)對(duì)學(xué)生的崗位工作具有重要的影響。

5•采取不同的考核方式對(duì)學(xué)生進(jìn)行評(píng)價(jià)。由于教學(xué)已經(jīng)分為理論和實(shí)踐兩種形式,考核方式也不能強(qiáng)求相同。理論內(nèi)容和實(shí)踐內(nèi)容要采取不同的考核方式。理論教學(xué)基本可以延續(xù)卷面筆試的形式進(jìn)行考核,但是每門(mén)課的考試時(shí)間要比原來(lái)的時(shí)間短。實(shí)踐部分的考核要根據(jù)不同的實(shí)踐方式,采取不同的考核方式。在模擬教學(xué)目的和要求明確的情況下,學(xué)生要自行設(shè)計(jì)模擬報(bào)告。報(bào)告的設(shè)計(jì)要強(qiáng)調(diào)特色,設(shè)計(jì)模擬報(bào)告是一次創(chuàng)造性學(xué)習(xí)的過(guò)程,要注意引導(dǎo)學(xué)生創(chuàng)新能力的發(fā)揮。設(shè)計(jì)特色突出的報(bào)告,說(shuō)明設(shè)計(jì)者不但注重解決問(wèn)題,更具備較強(qiáng)的創(chuàng)新能力。

6•加強(qiáng)畢業(yè)實(shí)習(xí)的設(shè)計(jì)和指導(dǎo)工作。畢業(yè)實(shí)習(xí)是學(xué)生提高職業(yè)能力的關(guān)鍵環(huán)節(jié),主要是在工作崗位上實(shí)現(xiàn)的。這就需要院、系及教師與相關(guān)金融單位建立穩(wěn)定的合作關(guān)系,這雖然屬于教學(xué)環(huán)節(jié),但課堂已經(jīng)從學(xué)校搬到了工作崗位上,學(xué)習(xí)內(nèi)容不再有任何虛擬的成分,面對(duì)的是真實(shí)的問(wèn)題和工作。如果根據(jù)就業(yè)方向,有意識(shí)地搭建畢業(yè)生就業(yè)平臺(tái),有針對(duì)性地選擇崗位實(shí)習(xí),把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用于實(shí)踐,在鍛煉了業(yè)務(wù)操作能力的同時(shí),也為自己的工作方向做了定位,實(shí)現(xiàn)了學(xué)校教育與實(shí)際工作的零距離。