淺析我國(guó)金融監(jiān)管

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在WTO的眾多協(xié)議中，直接涉及金融業(yè)的有1994年4月15日簽署的《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（GATS）及1997年12月13日在日內(nèi)瓦達(dá)成的《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》（FSA），前者于1995年1月1日生效，后者于1999年3月1日正式生效。GATS所確立的種種制度將迫使包括我國(guó)在內(nèi)的尚未實(shí)施“金融自由化”的國(guó)家和地區(qū)在金融領(lǐng)域“更多地參與”和“逐步自由化”。《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》要求簽約國(guó)取消或減少對(duì)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的各種限制，旨在消除各國(guó)長(zhǎng)期存在的銀行、保險(xiǎn)和證券等金融業(yè)的貿(mào)易壁壘，確立多邊的、統(tǒng)一開放的金融市場(chǎng)的規(guī)則和政策。我國(guó)加入WTO后，便意味著我國(guó)金融改革必然要進(jìn)一步深化———放寬限制、開放市場(chǎng)，這將直接沖擊我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管不僅要收縮和廢棄那些不必要的、多余及過時(shí)的管制，而且金融監(jiān)管的新任務(wù)將更為艱巨。

一、監(jiān)管定位：放松管制與強(qiáng)化監(jiān)管并重

我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制，諸如對(duì)利率、匯率、信貸等方面實(shí)施了較嚴(yán)的管制，特別是針對(duì)外資進(jìn)入的監(jiān)管還遠(yuǎn)未達(dá)到GATS及FSA的一般要求。我國(guó)加入WTO時(shí)，必須為外資金融機(jī)構(gòu)提供完全的市場(chǎng)進(jìn)入許可和國(guó)民待遇，并且公布通過具體措施來對(duì)金融企業(yè)放松管制和開放金融市場(chǎng)的計(jì)劃時(shí)間表。這就促成了我國(guó)金融監(jiān)管走上了放松管制之路。事實(shí)上，各國(guó)推行的金融體制改革都有放松管制的趨向。但是，由于歷史和現(xiàn)實(shí)的諸多原因造成了我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管不力、效率低下、該管的尚未管起來等流弊，倘若將此置于放松監(jiān)管的背景下，勢(shì)必導(dǎo)致金融危機(jī)的不可避免。為此，強(qiáng)化監(jiān)管成為我國(guó)金融監(jiān)管的又一基調(diào)。處理好放松管制與強(qiáng)化監(jiān)管的關(guān)系甚為關(guān)鍵。強(qiáng)化監(jiān)管應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：其一，強(qiáng)化監(jiān)管是以放松管制為基礎(chǔ)的，強(qiáng)化監(jiān)管并不是把放松了的管制又管起來或管得更嚴(yán)，而是強(qiáng)化那些不應(yīng)放松和本應(yīng)管而尚未管的監(jiān)管；其二，強(qiáng)化監(jiān)管要突出監(jiān)管的重點(diǎn)，使強(qiáng)化了的監(jiān)管能順應(yīng)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的國(guó)際化的需要；其三，要在監(jiān)管的手段、措施等方面下功夫，以保證監(jiān)管的效率和質(zhì)量。

二、監(jiān)管主體：加強(qiáng)和完善主體自身建設(shè)

我國(guó)目前的金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)三個(gè)。雖然三個(gè)法定主體均已成形，但是仍然有許多局限性，以致現(xiàn)有監(jiān)管無(wú)法有效實(shí)現(xiàn)。為適應(yīng)加入WTO后強(qiáng)化監(jiān)管之需要，應(yīng)在完善監(jiān)管主體自身建設(shè)上下功夫.首先要改進(jìn)現(xiàn)有法定監(jiān)管主體的權(quán)責(zé)制度，塑造真正具有獨(dú)立和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門的干預(yù).其次，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。金融監(jiān)管是一項(xiàng)專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的工作，特別是當(dāng)我國(guó)加入WTO后，外資銀行實(shí)力雄厚，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷，加大了監(jiān)管工作的難度，因此高水平的監(jiān)管隊(duì)伍至為重要。再次，為彌補(bǔ)法定監(jiān)管主體的局限性，我國(guó)應(yīng)致力于補(bǔ)充監(jiān)管主體的建設(shè)，即建立金融同業(yè)公會(huì)。金融同業(yè)公會(huì)在法國(guó)、盧森堡、荷蘭、比利時(shí)及我國(guó)香港地區(qū)等都取得了良好的社會(huì)效應(yīng)。我國(guó)完善同業(yè)公會(huì)自律機(jī)制更為必要，一則可以借助同業(yè)自律補(bǔ)救現(xiàn)有法定監(jiān)管的不力，二則可以同業(yè)公會(huì)促進(jìn)法定監(jiān)管主體改進(jìn)和完善監(jiān)管，三則可制約和防范法定監(jiān)管主體的濫用權(quán)力。此外，為保證法定監(jiān)管主體監(jiān)管的有效，應(yīng)充分發(fā)揮社會(huì)中介機(jī)構(gòu)———審計(jì)機(jī)構(gòu)及社會(huì)輿論監(jiān)督的作用。

三、監(jiān)管方法：突出方式方法的多元化、現(xiàn)代化

加入WTO后，我國(guó)金融監(jiān)管主體面臨的金融市場(chǎng)主體更為復(fù)雜多樣，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)更為艱巨，隨著外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入而滋生的紛紜復(fù)雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化發(fā)展。我國(guó)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場(chǎng)準(zhǔn)入審核、報(bào)送稽核等方法的運(yùn)用，但是對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)稽核或利用外部審計(jì)、并表監(jiān)管、市場(chǎng)退出的監(jiān)管、信息批露、緊急處理措施等方法未給予足夠的重視，以致法規(guī)對(duì)于這些方法的具體動(dòng)作都缺乏明確的要求。另外，我國(guó)加入WTO后，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)將成為監(jiān)管主體的最為重要的職責(zé)之一，利用現(xiàn)代化的統(tǒng)計(jì)、分析方法有助于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的量化，一些統(tǒng)計(jì)分析模型的軟件甚至可以直接用于風(fēng)險(xiǎn)控制的預(yù)警系統(tǒng)。加入WTO后，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化發(fā)展，而且應(yīng)該及時(shí)掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率。

四、監(jiān)管制度：借鑒外國(guó)經(jīng)驗(yàn)抓好廢、改、立工作

監(jiān)管制度是監(jiān)管主體運(yùn)作各種監(jiān)管行為的法律依據(jù)。依法監(jiān)管不僅是監(jiān)管有效性的前提和保障，也是各國(guó)金融監(jiān)管通行的慣例。對(duì)我國(guó)而言，當(dāng)務(wù)之急是作好法制的廢改立工作，同時(shí)應(yīng)從如下幾方面把握：1）高度重視立法（法律、行政法規(guī)和金融規(guī)章的創(chuàng)制）的規(guī)劃性和系統(tǒng)性，注意協(xié)調(diào)新法與舊法及不同新法之間的協(xié)調(diào)，對(duì)于不合時(shí)宜的法規(guī)要大膽地廢、改；2）注意學(xué)習(xí)和借鑒外國(guó)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，保持立法的前瞻性；3）充分認(rèn)識(shí)執(zhí)法制度化的重要性，以保障既定及將定的法制能得到有效執(zhí)行；4）監(jiān)管法制的完善和有效還有賴相關(guān)配套制度的完善，諸如會(huì)計(jì)、報(bào)告、統(tǒng)計(jì)等制度應(yīng)參照國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)甚為必要，破產(chǎn)法、競(jìng)爭(zhēng)法的完善亦頗為關(guān)鍵。

五、監(jiān)管視野：立足國(guó)內(nèi)放眼全球

我國(guó)金融市場(chǎng)正由封閉向半封閉及開放型金融市場(chǎng)發(fā)展。加入WTO后，國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)已無(wú)法孤立起來，經(jīng)濟(jì)全球化和全球金融一體化的浪潮勢(shì)必借助WTO機(jī)制將中國(guó)金融市場(chǎng)卷入其中。我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管主要的是針對(duì)政府控制下的封閉型金融市場(chǎng)而構(gòu)筑，監(jiān)管視野局限于國(guó)內(nèi)。為此，要做好我國(guó)的金融監(jiān)管工作，首先要在思想意識(shí)和思維方式上確立立足國(guó)內(nèi)放眼全球的監(jiān)管理念；其次要注意研究國(guó)際化金融市場(chǎng)的特點(diǎn)和運(yùn)作規(guī)律，探求針對(duì)金融業(yè)務(wù)國(guó)際化、機(jī)構(gòu)國(guó)際化、金融風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際化的監(jiān)管手段、方法；再次，要在組織機(jī)構(gòu)和人員設(shè)置上為監(jiān)管視野放眼全球創(chuàng)造條件；第四，應(yīng)積極參與國(guó)際金融監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)，這既包括雙邊的和多邊的金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)，也涵納了全球性的金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)