中小企業融資問題

導語：中小企業融資問題一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1金融危機下我國中小企業融資難的現狀

中小企業對市場感知靈敏、機制靈活，在技術進步、機制創新、創造就業和推動我國經濟發展發揮著日益突出的作用。然而，融資問題一直是制約我國中小企業發展的主要障礙，在當前嚴重的金融危機沖擊下，中小企業融資困境更加凸顯，紛紛陷入資金流轉的惡性循環之中。國家發改委的分析報告顯示，2008年上半年全國有6.7多萬家中小型企業倒閉，倒閉的企業中一是銀行資金依賴度較高的企業，二是勞動密集型企業。中小企業面臨的生存困境是一系列融資難負面因素疊加效應的結果。國際方面，美國次貸危機引發的經濟衰退導致外部需求萎縮；國內方面，從緊的貨幣政策、原材料漲價、勞動力成本上升，都壓縮了企業的生存盈利空間，此時，銀行更傾向于支持安全邊際較高的大企業，中小企業貸款難現象更為突出。

2金融危機下我國中小企業融資難的原因

2.1企業開工普遍不足

受全球金融危機的影響，海外市場需求大幅下降，很多出口導向型中小企業的業績受到影響。與往年同期企業產銷兩旺的形勢形成較鮮明對比，企業普遍開工不足，部分中等偏小的企業幾乎處于半停產狀態。由于市場總體需求下降，同業競爭情況越來越激烈，一部分企業生存狀況堪憂。據行業內人員預計，以出口導向為主的中小企業，產能不足現狀十分明顯。我國多數外貿加工企業受到較大的影響，主要市場萎縮、價格下滑、匯兌退稅損失較大。

2.2企業的盈利能力下滑

中小企業在夾縫中求生存，受到人民幣不斷升值、原輔材料價格上漲、勞動力成本攀升等諸多因素的綜合影響，原本利潤空間極其狹小的中小企業未來的生產效益不容樂觀。當前鋼、銅、鋁等原材料價格出現了不同程度的回落，對部分中小企業應該是利好，但原材料價格的漲跌無序同樣增加了部分企業主的擔憂。如銅價的下降使一些電纜企業受損嚴重，如航天電纜集團1個月的時間因銅材料庫存而導致直接經濟損失180萬元。華星化工在國際原油價格為100美元/桶時購進了一批原料，可保證2個多月的生產，但目前國際油價持續下跌，造成生產必然產生巨額虧損的尷尬境地。

2.3銀行惜貸現象嚴重

金融危機形勢下，需求下降、成本上升，將同時誘導經濟、金融資源向壟斷企業或大型企業傾斜和配給，通過替代效應的形式，相對削減中小企業的可貸資金渠道。此外，在隨后進入的宏觀經濟衰退或緊縮階段，隨著中小企業經營風險與信用風險水平的大幅度上升，信貸配給現象將趨于更加嚴重，可貸資金又可能發生絕對性的削減。

3我國中小企業克服融資難關的對策思考

3.1積極落實國家支持中小企業信貸政策

對因金融危機影響暫時面臨經營困難，但基本面較好、信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單的中小企業，繼續給予信貸支持。堅持新增存款主要用于當地發放貸款。加快調整中小企業結、付匯管理標準，從2009年開始，一般企業預收貨款結匯比例要增加，對單筆金額較小出口預收貨款，不納入結匯額度管理范圍；調整企業延期付款年度發生額規模，為涉外中小企業貿易融資創造有利條件。

3.2不斷創新中小企業信貸管理服務機制

實行中小企業貸款專項考核，國有商業銀行、股份制商業銀行中小企業貸款增速，應高于本行各項貸款平均增速，新增中小企業貸款同比要實現多增；城市商業銀行力爭實現全年大部分新增貸款用于支持中小企業發展；農村信用社農村中小企業貸款增速，應高于除農戶貸款以外其他貸款增速。積極開展中小企業股權質押貸款，推廣應收賬款質押、倉單質押、供應鏈融資、票據融資等貸款品種，積極發展信托融資、租賃融資和有特色的理財產品?？s短貸款審批周期，中小企業貸款審批要在規定期限內完成。

3.3大力推動中小企業直接融資

要是符合相關法規、政策的優質中小企業就可以進入資本市場，挑選一批成長性較好、市場競爭力較強的中小企業作為發行集合債和公司債的后備資源，及時做好初審與推薦工作，抓緊組織上報。這樣不僅給資本市場的發展帶來新鮮血液，更重要的是資本市場“公正、公平、公開”的原則得到體現。與此同時國家還應該積極為中小企業在二板市場上市創造條件，為有潛力的中小企業提供直接融資的舞臺。

3.4努力提升中小企業市場競爭力

解決中小企業融資難的核心是提升中小企業自身的競爭力。目前中小企業的發展趨勢是走向個性化、定制化、高附加值化。船小好掉頭，企業在保持原有市場份額的同時，下一步多針對國內市場特別是農村市場進行一些適銷對路的產品的開發，才是中小企業在這一時期內戰略發展的指導思想。企業要加強研發投入，加快產品的更新速度，及時淘汰不適銷的產品、開發新產品，通過技術投入，掌握產品核心技術，占據市場主動，不斷提高企業市場競爭力。

參考文獻：

［1］陳曉紅，吳小瑾.中小企業社會資本的構成及其與信用水平關系的實證研究［J］.管理世界，2007，（1）：153-154.

［2］丁剛.高度關注美國金融危機對我國的影響［J］.人民論壇2008，10，（235）：30-31.

［3］胡援成.中小企業融資的調查與思考［J］.管理世界，2004，（4）149-150.

［4］李偉杰.金融危機理論沿革及新發展［J］.當代經濟管理，2008（2）：5-9.

［5］林毅夫，李永軍.中小金融機構發展與中小企業融資［J］.經濟研究，2001，(1)：10-18.

［6］陸挺.“柳暗花明之路”還是“空中樓閣”——就我國中小企業融資改革方向與湯敏博士商榷［J］.經濟社會體制比較，2004，（1）：112-125.

［7］喬治·索羅斯.全球面臨60年來最嚴重的金融危機［N］.中國證券報，2008年1月29日，第T01版.

［8］全麗萍.非對稱信息下中小企業融資問題研究——兼論我國中小金融機構的發展［J］.管理世界，2002，(6)：144-145.

［9］張雄.金融危機理論演進與發展研究［J］.商業研究，2007，（5）：205-208.