我國保險業存在問題探析論文

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一、我國保險業發展中存在的主要問題

現代意義上的保險自西方社會14世紀左右出現的海上保險開始，并于19世紀初傳入我國。新中國的保險業，是從整頓、改造舊保險業開始、后經過停辦的挫折，在改革開放政策的推動下，又于1980年正式恢復并獲得快速發展。對保險體制也進行了一系列改革，引入了競爭機制，確立了分業經營和管理，加快了保險中介市場的建設，培養了一支保險人隊伍，使保險資源的配置日趨合理；與此同時，保險業開始注重推行全面風險管理，資產負債匹配管理作為施行全面風險管理的核心之一，正日益引起保險公司和保險監管機構的重視。但和國外發達國家的保險業相比較，我國保險業仍處于發展的初級階段，保險業的發展還存在一些問題：

其一，保險有效需求不足。

其二，保險機構數量不斷增加、但保險服務質量仍不高。

其三，保險服務雖在改善、但信譽危機嚴重。

其四，保險監管力度不夠、作用有限。

二、解決我國保險業存在問題的對策

通過上面的分析，我們應當清醒地認識到我國保險業發展中存在的問題和面臨的困難，特別是對于促進我國保險業長期、健康發展方面仍然有許多的工作有待開展和完善，要更好地促進我國保險業的發展，應著重做好以下工作：

（一）加強保險教育與宣傳

1.加強對國民保險知識的普及教育和宣傳。通過加強與新聞媒體的溝通和聯系，積極開展保險知識宣傳教育，不斷擴大保險宣傳的影響力，提高居民保險意識。

2.強化在校大學保險專業教育。隨著我國保險的快速發展，對保險人才的要求也越來越高，為了適應新時代保險業對人才的需求，首先，注重保險理論研究和加強實踐性教學。其次，加強對國際接軌人才培養模式的探索。從而培養出更多的國際型保險人才，為我國的保險業做出更大貢獻。

3.加強對保險從業人員的在職教育。我國保險從業人員眾多，但真正通過高校接受過專業保險教育的從業人員不多。為此，要大力鼓勵保險從業人員通過自考、函授等社會考試繼續深造，不斷提高保險理論知識和從業素質；同時還應加強對從業人員的培訓，通過組織保險人員從業資格考試等，提高從業人員的職業水平。

（二）轉變保險服務內容

隨著市場經濟的發展，服務質量、服務手段、服務水平已成為保險業發展的關鍵所在。今后保險市場的競爭，在人才競爭、產品競爭、服務競爭三者中，服務競爭將占重要位置。因此，保險業強化服務功能，提高社會形象，已是當務之急。

1.提高全員的服務意識，培養員工的服務觀念，樹立一切服務于社會，服務于保戶的宗旨，在保前、保中、保后活動中為保戶提供優質的服務。

2.簡化手續，提高辦事效率。在設計業務操作流程上，應著眼于客戶的方便性，投保手續實行一個窗口一次完成，減少客戶不必要的麻煩。

3.充實理賠服務內容，加快理賠速度，做到小額賠案立等可取，大額賠案送款上門。建立賠案首接責任制，實行誰第一個接到報案，從查勘、定損、賠付各項工作均由其負責協調并組織實施，減少內部周轉環節，方便保戶理賠。設立賠款意見反饋表，加強監督檢查，增加理賠工作透明度。

（三）加強誠信建設，提高保險公司信譽

1.加強對保險營銷員的管理教育，樹立保險業良好的社會形象。首先要抓緊保險企業信用“補課”。

2.大力加強信用制度建設，形成誠信的制度規范和社會環境。（1）以市場交易人為主體的基礎信用。就是要著力增強保險及保險企業在社會上的認同感和信任感；（2）以法律制度、國際慣例和商業習慣為主導的制度信用，當前第一位的是盡快建立全保險企業資信評估制度；（3）以政府監管為主的監督信用。回應市場主體對政府寄托，依賴于個人以及全社會信用制度的建設。目前不管是從經濟環境還是從法律環境來看，應該說構建個人信用制度的環境已經具備，其最終建立也將是不遠的事情。

3.要堅持誠信為本，嚴厲懲戒失信行為，使誠信為本在保險業真正蔚然成風，首要的、最基礎的、最管用的是真正在利益導向、利益機制——也就是在最根本的游戲規則上下功夫。一方面使得重誠信、講信用的企業和個人能夠獲利，能夠得到好處，也就是使誠信成為有力的競爭手段、獲利手段，使“誠者自成”；另一方面必須使做假、行騙的企業和個人無利可得，而且受到懲罰，就是要使失信付出代價，而且要使其成本足夠大，使“巧詐不如拙誠”。

（四）加強保險監督

1.加強保險監管。鑒于中國保險業起步較晚，對保險市場的政府監管宜采用嚴格監管的形式，以保護被保險人的利益。加強保險監管主要體現在監管組織和監管制度方面：從監管組織上看，中國保監會作為中國的政府監督機構應加強地方保險監管機構的建設，逐步在地方設立其派出機構，并進一步提高其監管人員的素質和監管水平；從監管制度上看，一是應充分吸收和利用國外、境外先進有效的監管理念與監督手段；二是應加強對監管機構及其工作人員的監督，并在條件成熟時，逐步由市場行為監管和償付能力監管并重的監管原則過渡到以償付能力監管為核心的監管原則。

2.完善行業自律。2000年11月16日，中國保險行業協會成立，并通過了同業公約，但有待完善。（1）逐步完善中國保險的行業自律組織，如除了已成立的中國保險行業協會以外，還應建立保險人協會、保險經紀人協會、保險公估人協會，為行業自律提供組織保證；（2）制定保險行業自律組織的各種章程和制度；（3）檢查各保險公司和保險中介人的經營行為，并及時糾正其違規行為。

3.規范企業內控。完善保險公司的內控制度是完善保險公司制度的重要內容。中國保險公司的組織形式是股份有限公司和國有獨資公司，因而，應按照《公司法》中關于有限責任公司和《保險法》的規定，建立現代企業制度，形成保險公司的內控制度，保證保險公司的合法經營、自負盈虧、自我發展機制的形成。

參考文獻：

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摘要：文章在簡要分析我國保險業發展中提出諸如保險有效需求不足、保險服務質量不高、監管力度不夠等問題，進而指明了問題存在的原因和解決存在問題的若干對策。

關鍵詞：保險業存在問題對策