國(guó)際貿(mào)易融資范文10篇

時(shí)間:2024-02-03 14:39:48

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國(guó)際貿(mào)易融資

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

1國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強(qiáng),標(biāo)準(zhǔn)不一

各家銀行在核定國(guó)際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別,有的銀行將國(guó)際貿(mào)易融資視同流動(dòng)資金貸款處理,有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù),融資政策的制訂多是根據(jù)自身對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的理解,缺乏深入、科學(xué)的研究。在對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制上,中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別,如對(duì)打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù),外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡(jiǎn)化得多,他們更①本文作者:趙陽(yáng),上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際工商管理學(xué)院國(guó)際貿(mào)易學(xué)07級(jí)碩士研究生注重通過(guò)控制貿(mào)易全程來(lái)達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的,而不是過(guò)分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實(shí)力。相對(duì)而言,國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)相對(duì)不夠科學(xué),手續(xù)煩瑣,可操作性不強(qiáng)。牛牛股票網(wǎng)

2企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問(wèn)題

一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時(shí),會(huì)顧慮對(duì)方將來(lái)會(huì)要求自己提供擔(dān)保,進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險(xiǎn);另一方面部分申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司,缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn),如廠房、土地等,生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押,但抵押率低,而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣、時(shí)效性差,不符合國(guó)際貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn);第三,企業(yè)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉,對(duì)各種金融工具不能合理運(yùn)用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國(guó)際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下,大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實(shí)際,選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,對(duì)各類融資產(chǎn)品無(wú)法靈活運(yùn)用。3風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有客戶風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)外行風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系起來(lái)。而目前我國(guó)各國(guó)有商業(yè)銀行在開展國(guó)際業(yè)務(wù)特別是國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營(yíng)模式,外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后,國(guó)際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會(huì)計(jì)獨(dú)自運(yùn)行,缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理,以致無(wú)法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。

4國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡(jiǎn)單,新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠

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國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

1國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強(qiáng),標(biāo)準(zhǔn)不一

各家銀行在核定國(guó)際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別,有的銀行將國(guó)際貿(mào)易融資視同流動(dòng)資金貸款處理,有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù),融資政策的制訂多是根據(jù)自身對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的理解,缺乏深入、科學(xué)的研究。在對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制上,中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別,如對(duì)打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù),外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡(jiǎn)化得多,他們更①本文作者:趙陽(yáng),上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際工商管理學(xué)院國(guó)際貿(mào)易學(xué)07級(jí)碩士研究生注重通過(guò)控制貿(mào)易全程來(lái)達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的,而不是過(guò)分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實(shí)力。相對(duì)而言,國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)相對(duì)不夠科學(xué),手續(xù)煩瑣,可操作性不強(qiáng)。牛牛股票網(wǎng)

2企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問(wèn)題

一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時(shí),會(huì)顧慮對(duì)方將來(lái)會(huì)要求自己提供擔(dān)保,進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險(xiǎn);另一方面部分申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司,缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn),如廠房、土地等,生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押,但抵押率低,而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣、時(shí)效性差,不符合國(guó)際貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn);第三,企業(yè)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉,對(duì)各種金融工具不能合理運(yùn)用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國(guó)際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下,大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實(shí)際,選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,對(duì)各類融資產(chǎn)品無(wú)法靈活運(yùn)用。3風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有客戶風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)外行風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系起來(lái)。而目前我國(guó)各國(guó)有商業(yè)銀行在開展國(guó)際業(yè)務(wù)特別是國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營(yíng)模式,外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后,國(guó)際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會(huì)計(jì)獨(dú)自運(yùn)行,缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理,以致無(wú)法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。

4國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡(jiǎn)單,新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠

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國(guó)際貿(mào)易融資分析論文

摘要:回顧供應(yīng)鏈管理和供應(yīng)鏈國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)生過(guò)程,分析供應(yīng)鏈融資對(duì)企業(yè)提升競(jìng)爭(zhēng)力的影響,剖析目前供應(yīng)鏈管理和供應(yīng)鏈國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問(wèn)題,并得出結(jié)論。企業(yè)應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理,從而增強(qiáng)供應(yīng)鏈融資的能力,銀行應(yīng)該進(jìn)一步擴(kuò)大供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),這樣形成企業(yè)供應(yīng)鏈管理和供應(yīng)鏈融資相互促進(jìn)、相互支持的格局。

關(guān)鍵詞:企業(yè)供應(yīng)鏈;供應(yīng)鏈管理;國(guó)際貿(mào)易融資;中小企業(yè)融資

1企業(yè)供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈管理

供應(yīng)鏈管理(SupplyChainManagement)是近年來(lái)隨著全球制造(GlobalManufacturing)的出現(xiàn)在企業(yè)資源規(guī)劃(ERP)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的管理方法。企業(yè)供應(yīng)鏈管理,是對(duì)供應(yīng)鏈中的信息流、物流和資金流進(jìn)行設(shè)計(jì)、規(guī)劃和控制,統(tǒng)一整合企業(yè)的制造過(guò)程、庫(kù)存系統(tǒng)和供應(yīng)商產(chǎn)生的數(shù)據(jù),對(duì)供應(yīng)、需求、原材料采購(gòu)、市場(chǎng)、生產(chǎn)、庫(kù)存、定單、分銷發(fā)貨等的管理。企業(yè)供應(yīng)鏈管理的目的在于增加企業(yè)對(duì)市場(chǎng)的預(yù)測(cè)性,減少庫(kù)存,提高發(fā)貨供貨能力;減少工作流程周期,提高生產(chǎn)率,降低供應(yīng)鏈成本,減少總體采購(gòu)成本,縮短生產(chǎn)周期,加快市場(chǎng)響應(yīng)速度,保證在正確的時(shí)間把正確的產(chǎn)品/服務(wù)送到正確的地方,確保顧客滿意,以中心制造廠商為核心,將產(chǎn)業(yè)上游原材料和零配件供應(yīng)商、產(chǎn)業(yè)下游經(jīng)銷商、物流運(yùn)輸商,產(chǎn)品服務(wù)商以及往來(lái)銀行結(jié)合為一體,從而有效分配資源,提高工作效率,提高企業(yè)對(duì)市場(chǎng)和最終顧客需求的響應(yīng)速度,增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力,提高供應(yīng)鏈中各成員的效率和效益。

企業(yè)供應(yīng)鏈管理可以分為如下幾個(gè)部分:

計(jì)劃部分:企業(yè)設(shè)定一個(gè)策略來(lái)管理所有的資源,以滿足客戶對(duì)所生產(chǎn)產(chǎn)品的需求。這一部分的目的在于建立一系列的方法監(jiān)控供應(yīng)鏈,使之能夠有效、低成本地為顧客遞送高質(zhì)量和高價(jià)值的產(chǎn)品或服務(wù)。

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國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題思考

一、我國(guó)中小型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在問(wèn)題

1、企業(yè)貸款困難。擔(dān)保和抵押成了中小型企業(yè)貸款困難的主要原因,也成為了我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在最基本的問(wèn)題。在辦理中小型企業(yè)抵押貸款過(guò)程中,要對(duì)抵押物進(jìn)行有價(jià)值的資產(chǎn)評(píng)估,這樣貸款才能生效。目前我國(guó)并沒(méi)有較為系統(tǒng)全面的評(píng)估部門,產(chǎn)生的問(wèn)題也較為繁多,如繁雜的評(píng)估程序、收費(fèi)的高標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)估結(jié)果與市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果及其價(jià)值差距較大等等。

2、金融市場(chǎng)存在問(wèn)題,中小型企業(yè)融資渠道狹窄。首先,金融市場(chǎng)對(duì)外開放空間局限,平臺(tái)較為狹窄。如股票、保險(xiǎn)、基金、債券以及其他金融附屬均沒(méi)有開放給中小型企業(yè),銀行提供的貸款無(wú)法滿足企業(yè)規(guī)模日益擴(kuò)大的發(fā)展前景,中小型企業(yè)大部分來(lái)源依賴于商業(yè)銀行貸款,貸款中心偏向于大企業(yè)的發(fā)展,對(duì)中小企業(yè)重視度相對(duì)較低。其次,國(guó)際融資方式少、功能單一。金融市場(chǎng)上貿(mào)易融資方式在國(guó)際上較多,但是在實(shí)際運(yùn)用中依舊是傳統(tǒng)借貸方式。最后,辦理企業(yè)融資程序繁瑣復(fù)雜。辦理程序復(fù)雜、辦理周期冗長(zhǎng)、市場(chǎng)價(jià)值率低等諸多因素造成損失,導(dǎo)致成本的累加、對(duì)融資需求降低。

3、缺少有效防護(hù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)措施,準(zhǔn)入門檻較高。銀行幫助企業(yè)進(jìn)行貸款必須要滿足兩個(gè)因素,即信用擔(dān)保和評(píng)價(jià)體系,由于銀行信貸政策不完善而導(dǎo)致大量壞賬出現(xiàn),致使信貸業(yè)務(wù)發(fā)展更為謹(jǐn)慎。我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)較少且缺乏較高信譽(yù)度,投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的專業(yè)人才欠缺且沒(méi)有制定切實(shí)完善的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,導(dǎo)致無(wú)法評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。商業(yè)銀行雖然降低了對(duì)中小型投資企業(yè)的要求,但是于國(guó)際貿(mào)易融資差別仍然顯著,這并沒(méi)有解決實(shí)際問(wèn)題,中小型國(guó)際貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻依舊很高。

4、同國(guó)際上其他國(guó)家發(fā)生法律糾紛。國(guó)際貿(mào)易融資方式的轉(zhuǎn)變,逐漸將融資方式變得更為規(guī)范和實(shí)用,適應(yīng)了當(dāng)今社會(huì)環(huán)境和世界格局。在我國(guó),與國(guó)際慣例和通行手法相違背的事件很多,發(fā)生沖突現(xiàn)象也并不少見,法律紛爭(zhēng)持續(xù)不斷。

5、少數(shù)中小型企業(yè)信用觀念單薄。誠(chéng)信度高的中小型企業(yè)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)愿意承擔(dān)代償和資金損失風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),否則將會(huì)給擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)、名譽(yù)等諸多方面損失。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn),發(fā)生信貸關(guān)系后,并且達(dá)到合約期時(shí),中小型企業(yè)愿意主動(dòng)負(fù)起還款責(zé)任的幾乎為零,欠款、欠息現(xiàn)象每每發(fā)生,影響了擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小型企業(yè)的可信度,從而帶來(lái)較為嚴(yán)重負(fù)面影響。

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中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資

一、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問(wèn)題

(一)擔(dān)保條件難以達(dá)到銀行要求

首先,符合銀行擔(dān)保要求的大企業(yè)不愿意承擔(dān)為中小企業(yè)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。其次,中小企業(yè)也難以提供適合的抵質(zhì)押,大多數(shù)中小企業(yè)的土地屬非有償占用,缺乏作為設(shè)定抵押的條件和可供質(zhì)押的憑證。企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押,但抵押率低,而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣,不符合貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)。在擔(dān)保不能落實(shí)的情況下,銀行無(wú)法授予其融資額度。中小企業(yè)為解決擔(dān)保問(wèn)題,往往幾家企業(yè)之間互保,但這樣不僅擔(dān)保能力有限,而且也為企業(yè)的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)埋下了隱患。

(二)國(guó)際貿(mào)易融資授信困難

目前,我國(guó)中小企業(yè)的融資手段和工具還不甚規(guī)范和穩(wěn)定。銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考慮,一般不愿對(duì)中小企業(yè)提供綜合授信,往往實(shí)行業(yè)務(wù)分批審批。這樣就容易延誤中小企業(yè)的商機(jī)。另外,由于需要逐筆落實(shí)擔(dān)保等一系列問(wèn)題,企業(yè)要實(shí)際獲得融資支持并不容易。加上銀行部分融資管理人員不愿承擔(dān)責(zé)任,營(yíng)銷意識(shí)薄弱,對(duì)中小企業(yè)往往惜貸、怕貸。這樣,中小出口企業(yè)的授信需求往往難以得到滿足,這在某種程度上限制了企業(yè)的發(fā)展。

(三)操作環(huán)節(jié)和審批程序繁多

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中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資

一、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問(wèn)題

(一)擔(dān)保條件難以達(dá)到銀行要求

首先,符合銀行擔(dān)保要求的大企業(yè)不愿意承擔(dān)為中小企業(yè)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。其次,中小企業(yè)也難以提供適合的抵質(zhì)押,大多數(shù)中小企業(yè)的土地屬非有償占用,缺乏作為設(shè)定抵押的條件和可供質(zhì)押的憑證。企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押,但抵押率低,而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣,不符合貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)。在擔(dān)保不能落實(shí)的情況下,銀行無(wú)法授予其融資額度。中小企業(yè)為解決擔(dān)保問(wèn)題,往往幾家企業(yè)之間互保,但這樣不僅擔(dān)保能力有限,而且也為企業(yè)的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)埋下了隱患。

(二)國(guó)際貿(mào)易融資授信困難

目前,我國(guó)中小企業(yè)的融資手段和工具還不甚規(guī)范和穩(wěn)定。銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考慮,一般不愿對(duì)中小企業(yè)提供綜合授信,往往實(shí)行業(yè)務(wù)分批審批。這樣就容易延誤中小企業(yè)的商機(jī)。另外,由于需要逐筆落實(shí)擔(dān)保等一系列問(wèn)題,企業(yè)要實(shí)際獲得融資支持并不容易。加上銀行部分融資管理人員不愿承擔(dān)責(zé)任,營(yíng)銷意識(shí)薄弱,對(duì)中小企業(yè)往往惜貸、怕貸。這樣,中小出口企業(yè)的授信需求往往難以得到滿足,這在某種程度上限制了企業(yè)的發(fā)展。

(三)操作環(huán)節(jié)和審批程序繁多

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企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資論文

摘要:在內(nèi)外因素的雙重影響下,國(guó)際貿(mào)易融資是擺在中小企業(yè)面前的一道難題。該難題能否得到順利解決,既關(guān)乎中小企業(yè)自身的發(fā)展,又影響著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國(guó)際貿(mào)易秩序。本文對(duì)相關(guān)現(xiàn)狀進(jìn)行初步分析,剖析背后成因,并試著提出一系列對(duì)策。

關(guān)鍵詞:中小企業(yè);國(guó)際貿(mào)易;融資體系

近年來(lái),改革開放的不斷推進(jìn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展,使中小企業(yè)的在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的地位越來(lái)越重要:我國(guó)中小企業(yè)有將近3000萬(wàn)家,占全國(guó)企業(yè)數(shù)量98%以上;其創(chuàng)造的工業(yè)總產(chǎn)值在全國(guó)總數(shù)的比重接近60%,稅收比重為50%左右;提供的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)將近80%;發(fā)明新產(chǎn)品約占全國(guó)總數(shù)的75%;發(fā)明專利約占全國(guó)總數(shù)的65%;出口總額約占全國(guó)總額的60%。以上數(shù)據(jù)是對(duì)中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中重要地位的有力證明。但與此同時(shí),中小企業(yè)的迅猛發(fā)展勢(shì)頭已導(dǎo)致其普遍國(guó)際貿(mào)易融資困難的問(wèn)題。

1中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀

1.1融資需求極為迫切

對(duì)外貿(mào)易企業(yè)的每一單業(yè)務(wù),其所涉及流程的繁瑣程度決定了其經(jīng)營(yíng)過(guò)程的復(fù)雜性。而且其對(duì)資金的利用和依賴程度也變得越來(lái)越高。比如,出口貿(mào)易中的報(bào)價(jià)、組織貨源、合同履行等環(huán)節(jié)的資金花費(fèi)程度較高,進(jìn)口貿(mào)易中拖慢資金回籠進(jìn)度的流程包括了貨物運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)等,整個(gè)貿(mào)易程序?qū)Y金墊付的依賴性可見一斑。中小型外貿(mào)企業(yè)原本就缺乏較為強(qiáng)大的財(cái)力,因此與其他企業(yè)相比,它們靠資金墊付維系經(jīng)營(yíng)的需求顯得更加迫切。根據(jù)某一線城市銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)得知,批發(fā)業(yè)客戶在中小型國(guó)際業(yè)務(wù)客戶中的比重達(dá)到50%以上,這是由他們的業(yè)務(wù)類型決定的:他們主要從事對(duì)其他環(huán)節(jié)資金回籠依賴性高、交易頻率高、利潤(rùn)低的業(yè)務(wù),如自營(yíng)/進(jìn)出口等,這也導(dǎo)致了他們資金流動(dòng)性差,對(duì)貸款的需求性極高。對(duì)于出口型企業(yè)而言,國(guó)家實(shí)行的外貿(mào)經(jīng)營(yíng)模式的改革也嚴(yán)重拖低了資金流動(dòng)性。過(guò)去收貨款的條件只需滿足“貨物依照議定的時(shí)間和數(shù)量抵達(dá)倉(cāng)庫(kù),且質(zhì)量達(dá)到既定要求”,而如今,貨物運(yùn)輸和到達(dá)后卸貨的環(huán)節(jié)非常耗時(shí),把資金回籠的周期增加了數(shù)月以上。而進(jìn)口型企業(yè)的運(yùn)輸、到港后的滯港費(fèi)、倉(cāng)位費(fèi)等等方面也增加了資金無(wú)法正常周轉(zhuǎn)的程度。上述情況若長(zhǎng)期存在,對(duì)正常經(jīng)營(yíng)運(yùn)作所產(chǎn)生的沖擊是無(wú)可估量的,因此,外貿(mào)企業(yè)融資狀況的不樂(lè)觀程度極有可能影響其或飛黃騰達(dá)或坎坷的命運(yùn)。

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商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)研究

摘要:近幾年來(lái),我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展獲得了更多進(jìn)步空間,國(guó)際貿(mào)易融資的渠道更加通暢,甚至成為各大商業(yè)銀行中的主營(yíng)業(yè)務(wù)。但是面臨國(guó)際經(jīng)濟(jì)局勢(shì)的不斷變動(dòng),商業(yè)銀行在實(shí)施國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中存在巨大風(fēng)險(xiǎn),不僅嚴(yán)重危害了銀行自身的發(fā)展,也不利于維護(hù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的秩序。本文主要研究商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的管理措施。

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;國(guó)際貿(mào)易融資;風(fēng)險(xiǎn)管理;研究

自從加入WTO之后,伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展,我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)愈發(fā)繁榮。為了能夠迅速適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展需求,需要我國(guó)商業(yè)銀行不斷更新自身的管理思想和內(nèi)部機(jī)制,在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資的過(guò)程中加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控,在滿足融資需求的同時(shí),加快資金的流動(dòng),實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行發(fā)展的社會(huì)效益,從而促進(jìn)整個(gè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

1國(guó)際貿(mào)易融資的基本概念和特點(diǎn)

1.1國(guó)際貿(mào)易融資的基本概念。國(guó)際貿(mào)易融資,顧名思義,就是指在國(guó)際貿(mào)易各環(huán)節(jié)中,通過(guò)對(duì)進(jìn)出口商品提供基本的信用制度和資金渠道的形式。該定義是隨著國(guó)際金融結(jié)算而產(chǎn)生的,因此國(guó)際金融結(jié)算與國(guó)際貿(mào)易之間存在著必要的聯(lián)系,貿(mào)易只有真實(shí)存在,國(guó)際貿(mào)易融資才能實(shí)現(xiàn),從而推出更加多元化的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品。國(guó)際貿(mào)易融資本身具有流動(dòng)性好、資本占用少以及自償性強(qiáng)等特點(diǎn),一直被各大商業(yè)銀行作為主要的業(yè)務(wù)類型,并不斷開拓國(guó)際市場(chǎng)。1.2國(guó)際貿(mào)易融資的基本特點(diǎn)。首先是自償性。國(guó)際貿(mào)易融資大都是以企業(yè)實(shí)際的貿(mào)易為核心,通過(guò)額度或單筆授信的形式為其提供所需的資金,其業(yè)務(wù)的效益主要依靠貿(mào)易貨款的收回以及回扣等,在包括一些其他的綜合現(xiàn)金流。在進(jìn)口貿(mào)易中,主要以實(shí)際銷售的資金作為第一還款來(lái)源;在出口貿(mào)易中,主要以交易方的實(shí)力以及應(yīng)收款的價(jià)值為主要判斷標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí),單個(gè)貿(mào)易的自償性以及借款人的交易方式直接影響著商業(yè)銀行需要承擔(dān)國(guó)際貿(mào)易融資金融風(fēng)險(xiǎn)的大小,其中進(jìn)口出口貿(mào)易為第一還款來(lái)源,需要通過(guò)全封閉式的流程來(lái)控制資產(chǎn),從而實(shí)現(xiàn)基本的自償性,這樣能夠有效消除借款人自身信用低的問(wèn)題。1.3周轉(zhuǎn)快、期限短。商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資是在國(guó)際結(jié)算各個(gè)階段推進(jìn)的,并與定期的銷售活動(dòng)緊密相連,一旦出現(xiàn)滯銷和銷售現(xiàn)象,商業(yè)銀行中就可以從預(yù)結(jié)算的回款中受到預(yù)期的本金和利息,從而獲得經(jīng)濟(jì)及效益。在我國(guó),國(guó)際貿(mào)易融資的期限一般為1年之內(nèi),大多數(shù)進(jìn)口融資期限被限定在90天之內(nèi),出口限期則一般不就超過(guò)60天。1.4綜合收益高、風(fēng)險(xiǎn)較低。在國(guó)際結(jié)算中,由商業(yè)銀行控制物權(quán)憑證,并根據(jù)這些憑證行使必要所有權(quán)和質(zhì)押權(quán)。在出口貿(mào)易中,商業(yè)銀行可以直接控制回收的資金,從而根據(jù)與客戶之間的權(quán)利和協(xié)定,直接扣押利息和本金。在進(jìn)口貿(mào)易中,大多數(shù)采取信托的形式,商業(yè)銀行甚至有權(quán)利向購(gòu)買者直接索要必要的回收利息和本金。由此可見,國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)易于控制,可以有效減少協(xié)定雙方的損失,提升經(jīng)濟(jì)流通的有效性[1]。

2商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的類型

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商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資分析論文

1國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強(qiáng),標(biāo)準(zhǔn)不一

各家銀行在核定國(guó)際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別,有的銀行將國(guó)際貿(mào)易融資視同流動(dòng)資金貸款處理,有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù),融資政策的制訂多是根據(jù)自身對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的理解,缺乏深入、科學(xué)的研究。在對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制上,中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別,如對(duì)打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù),外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡(jiǎn)化得多,他們更①本文作者:趙陽(yáng),上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際工商管理學(xué)院國(guó)際貿(mào)易學(xué)07級(jí)碩士研究生注重通過(guò)控制貿(mào)易全程來(lái)達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的,而不是過(guò)分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實(shí)力。相對(duì)而言,國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)相對(duì)不夠科學(xué),手續(xù)煩瑣,可操作性不強(qiáng)。

2企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問(wèn)題

一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時(shí),會(huì)顧慮對(duì)方將來(lái)會(huì)要求自己提供擔(dān)保,進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險(xiǎn);另一方面部分申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司,缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn),如廠房、土地等,生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押,但抵押率低,而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣、時(shí)效性差,不符合國(guó)際貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn);第三,企業(yè)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉,對(duì)各種金融工具不能合理運(yùn)用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國(guó)際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下,大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實(shí)際,選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,對(duì)各類融資產(chǎn)品無(wú)法靈活運(yùn)用。3風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有客戶風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)外行風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系起來(lái)。而目前我國(guó)各國(guó)有商業(yè)銀行在開展國(guó)際業(yè)務(wù)特別是國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營(yíng)模式,外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后,國(guó)際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會(huì)計(jì)獨(dú)自運(yùn)行,缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理,以致無(wú)法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。

4國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡(jiǎn)單,新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠

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國(guó)際貿(mào)易融資方式的研究

一、中小企業(yè)概況

截至2012年末,全國(guó)工商登記中小企業(yè)超過(guò)3200萬(wàn)家,較2010年1100萬(wàn)家翻了3倍。2010年,工業(yè)領(lǐng)域全國(guó)規(guī)模以上中小企業(yè)44.9萬(wàn)家,比2005年增長(zhǎng)50.1%;工業(yè)領(lǐng)域全國(guó)規(guī)模以上中小企業(yè)工業(yè)增加值增長(zhǎng)17.5%,占規(guī)模以上工業(yè)增加值的69.1%;實(shí)現(xiàn)稅金1.5萬(wàn)億元,占規(guī)模以上企業(yè)稅金總額的54.3%;完成利潤(rùn)2.6萬(wàn)億元,占規(guī)模以上企業(yè)利潤(rùn)總額的66.8%,是2005年的2.4倍,年均增長(zhǎng)18.9%。自2010年,部分中小企業(yè)已經(jīng)完成從一般加工制造、批發(fā)零售等傳統(tǒng)行業(yè),加快向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域擴(kuò)展的轉(zhuǎn)變。資本密集型和技術(shù)密集型產(chǎn)品和服務(wù)比重持續(xù)增加,產(chǎn)品質(zhì)量不斷提高。珠三角的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移升級(jí)中,中小企業(yè)充當(dāng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的重要角色,是調(diào)整和優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重要推動(dòng)力量。盡管過(guò)去五年中小企業(yè)發(fā)展平穩(wěn)快速,但在十二五期間,依然面臨許多挑戰(zhàn):(1)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)依然不合理。中小企業(yè)扎堆現(xiàn)象嚴(yán)重,部分產(chǎn)能過(guò)剩,產(chǎn)品同質(zhì)化。以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展為主,創(chuàng)新服務(wù)型產(chǎn)業(yè)較少,高耗能行業(yè)占比高。東西部地區(qū)發(fā)展不均衡,西部地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展落后。總體上中小企業(yè)依然比較缺乏資金、技術(shù)、人才,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)待優(yōu)化。(2)資源環(huán)境約束增強(qiáng)。中小企業(yè)代工生產(chǎn)較多,處于產(chǎn)業(yè)鏈低端,從事耗能、污染行業(yè)。隨著資源、環(huán)境、人力成本的上升壓力,傳統(tǒng)的模式逐漸被市場(chǎng)所淘汰。未來(lái)中小企業(yè)發(fā)展更加要注重可持續(xù)發(fā)展,注重技術(shù)為先導(dǎo)。(3)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。隨著人民幣升值預(yù)期增強(qiáng),市場(chǎng)越來(lái)越國(guó)際化,進(jìn)出口優(yōu)惠政策減少,中小企業(yè)的生存空間逐漸收窄。如果在技術(shù)上沒(méi)有創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),靠過(guò)去的成本利差很難生存。(4)融資難依然普遍存在。中小企業(yè)融資難的問(wèn)題普遍存在,沒(méi)有資金扶持,很難進(jìn)行新產(chǎn)品的投放研發(fā)。繁瑣的融資手續(xù),苛刻的抵押擔(dān)保條件,中小企業(yè)順利融資的大門依然很難打開。

二、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資方式的特點(diǎn)

《巴塞爾協(xié)議》(2004-6)認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資是指:在商品交易過(guò)程中,運(yùn)用短期性結(jié)構(gòu)融資工具,基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收款等資產(chǎn)的融資。簡(jiǎn)而言之,圍繞著國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所發(fā)生的資金和信用的融通統(tǒng)稱為國(guó)際貿(mào)易融資。國(guó)際貿(mào)易融資涉及進(jìn)口和出口企業(yè),通過(guò)銀行為進(jìn)出口企業(yè)提供短期和長(zhǎng)期的融資,常見的融資產(chǎn)品有:即期(遠(yuǎn)期)信用證、進(jìn)口押匯、離岸代付、出口雙保理、假遠(yuǎn)期信用證、外保內(nèi)貸等。當(dāng)前中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的特點(diǎn)為:

1.中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資方式中占比小

20世紀(jì)90年代,中國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開始發(fā)展,得益于成本優(yōu)勢(shì),對(duì)外貿(mào)易額增長(zhǎng)迅速,2007年2.2萬(wàn)億美元的進(jìn)出口總額,2012年達(dá)到了3.87萬(wàn)億,中國(guó)已經(jīng)成為世界貿(mào)易大國(guó)。2010年中小企業(yè)出口總額已達(dá)到1.57萬(wàn)億,占據(jù)進(jìn)出口總額50%的份額。但是金融機(jī)構(gòu)對(duì)于進(jìn)、出口企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易融資的支持卻進(jìn)展緩慢。一是門檻較高,二是產(chǎn)品落后。劉春蘭(2006)指出國(guó)際貿(mào)易融資在中國(guó)外貿(mào)企業(yè)各種融資方式的20%,在這1/5的比例中,大企業(yè)居多,中小企業(yè)所占比例較小。

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