供應商誠信管理范文10篇

為加強信用體系建設，深入推進“放管服”改革，進一步發揮信用在創新監管機制、提高監管能力和水平方面的基礎性作用。根據市府辦《關于報送信用體系建設工作情況的通知》要求，信用體系建設工作開展情況如下：

一、建立健全信用制度

辦理中介機構從事記賬業務審批時，全面落實辦理行政許可事項，申請人承諾了符合審批條件并提交有關材料的，及時予以辦理的要求。

二、加強政府采購誠信體系建設

依據《中華人民共和國政府采購法》、《中華人民共和國政府采購法實施條例》等有關規定，省財政廳制定了《省政府采購當事人誠信管理辦法》。該辦法明確了采購人、采購機構、供應商在政府采購活動中將按失信行為記入誠信檔案的具體行為、失信行為處理、失信行為運用。

政府采購監督管理中，嚴格落實《省政府采購當事人誠信管理辦法》要求，按規定每月上報《政府采購嚴重違法失信行為信息記錄》。政府采購活動中，采購人、采購機構在編制的采購文件中，可以對記入誠信檔案且在有效期內的供應商，在參加政府采購活動中實行6%—10%的報價加成、以加成后報價作為該供應商報價評審或者扣3—5分予以懲戒。供應商失信行為懲戒可以實行無限制累加制，因其失信行為進行報價加成懲戒后報價超過政府采購預算的，其投標、響應文件按照無效處理。供應商參加政府采購活動時，應當就自己的誠信情況在投標、響應文件中進行承諾。

系統設計

《戰區物資供應商選取優化評估系統》依托正在開發使用的的軍隊物資采購網，面向軍隊物資需求部門，主要用于對供應商選取優化。系統基于Web開發，適用于局域網和Internet，無需安裝客戶端，主要包括中心數據庫存儲、系統設置供應商入庫子系統、管理管理子系統、供應商誠信管理子系統、供應商優化評估決策子系統等，其中，核心數據存儲層負責將抽取的數據進行存儲，采用Oracle10g數據庫。WebService向各子系統提供數據服務，所有子系統的一切操作請求都將通過WebService平臺驗證后，再進入數據庫系統，這樣就保證的系統的安全性和高度保密性。系統采用成熟、可靠的網絡工程技術，建立軍隊物資采購信息通道，統一信息出口，實行集中管理，共享信息資源，實現采購信息網絡化；采用科學、有效的管理技術，建立物資需求管理平臺，實行進程管理，增加透明程度，提高監督力度，實現供應商誠信管理規范化；采用規范、實用的信息分析技術，建立物資資源、物流資源數據中心，規范數據結構，完善統計制度，提高調控能力，實現物資采購保障決策數字化。通過該系統，物資采購部門能及時、準確、完整地掌握物資供應商各種信息，動態掌握每個供應商誠信情況，由數據集成、數據上傳與接收、信息處理、信息可視服務等應用系統組成。其界面如圖1。其主要特點如下：1.界面友好、易操作。系統只要使用鼠標進行拖放即可，非常直觀方便。系統還提供了準入生成器、查詢生成器、報表設計器以及數據庫向導、表向導、查詢向導、窗體向導、報表向導等工具，使得操作簡便，容易使用和掌握。2.集成環境、處理多種數據信息。集成了各種向導和生成器工具，極大地提高了開發人員的工作效率，使得建立數據庫、創建表、設計用戶界面、設計數據查詢、報表打印等可以方便有序地進行。3.標準化。遵循《后勤指揮自動化通用技術規范》和《軍需物資油料信息化建設規范》，統一編碼體系，統一數據庫設計及命名標準。4.可靠性。在軟件開發過程中，通過計劃、評審、檢查、控制等管理活動和設計、分析、試驗(測試)等技術活動，使開發的軟件產品具有較強的容錯功能，通過完善的異常處理與故障恢復機制，保證系統的穩定性與可靠性，達到7×24小時不間斷運行的要求。5.維護性。系統設計合理，維護方便，可通過修改功能設置和系統參數等方式解決業務流程和數據閥值等問題。6.安全性。系統安全管理主要包括網絡安全管理、主機和操作系統安全管理、數據庫安全管理、數據訪問權限管理等組成。網絡安全管理通過采用路由器、防火墻、通信服務器等多種硬件設施來保障網絡安全，防止系統受到非法入侵，保證數據的安全性，同時設置網絡密碼保護，確保通過Web頁面訪問系統時數據傳輸的安全性。主機和操作系統安全管理通過設置主機密碼、操作系統級別的不同用戶、口令，確保系統穩定性和安全性，并建議通過磁盤陣列進行數據備份，在系統發生意外情況時，保證系統數據能夠得到及時恢復。7.開放性。為保證系統的開放性，系統構建中盡量使用主流的硬件平臺（主機、網絡設備等）和軟件平臺，遵循業界開放式標準，支持系統建設中涉及的各種網絡協議、硬件接口、數據接口等，為未來的系統擴展奠定基礎。8.使用人員條件。熟悉計算機基本操作，熟練掌握IE瀏覽器、Word、Excel等常用辦公軟件。

功能架構

門戶接入域：主要是提供兩個門戶服務于所有用戶，一個是供應商門戶、一個是管理門戶。供應商可以通過供應商門戶查詢到所有涉及本供應商的所有信息。管理門戶是采購管理部門所有功能的入口。業務引擎域：是為了支撐所有的功能而必須有的獨立引擎，如認證鑒權引擎是統一的SSO認證方式，工作流引擎是所有的功能通過工作流引擎串聯為流程，安全引擎是統一的保障服務，包括日志、網頁過濾等，預測分析引擎是通過報表分析的模式展現和設計所有的模型。系統支撐域：是所有的系統功能，包括用戶管理、權限管理、參數配置、系統監控等功能。業務支撐域：主要是通過物資類功能和事件類功能貫穿這個應急物資管理的所有時間段。數據模型域：因為本系統還包括預測分析、采購等幾大BI的功能，所以通過定義模型，能夠使得系統自動預測和分析一些基本的功能。

功能實現

1.供應商注冊。供應商通過錄入法人名稱、經營范圍、資產狀況和主要業績等基本資料，完成供應商注冊。(如圖3)2.供應商準入管理。通過對注冊供應商營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、授權、主要經營業績情況等紙質資料信息符合性審核，來完成供應商的注冊及信息修改工作。(如圖4)3.供應商審核管理。通過審核供應商申請資料及符合性審核，實現對其注冊供應商的初審工作，形成一個完整的供應商庫。(如圖5)4.準入供應商庫。(如圖6)5.供應商查詢管理。根據名稱、類型、認證狀態、推薦單位、主營項目等內容，模糊查詢供應商信息。(如圖7)6.供應商優化選取管理。通過對供應商注冊資金、經營業績、或銷售級別包括經營項目名稱、經營級別、授權證明、授權機構、認證時間等信息，實現對供應商優化選取。(如圖8)7.供應商優化評估。通過加強供應商評價體系建設，需對供應商管理體系、資源管理與采購、產品實現、設計開發、生產運作、測量控制和分析改進等七個方面進行現場評審和綜合分析評分，按照從不具備要求到完全符合要求且結果令人滿意，分為5個分數段（0分-100分區間），根據各分項要素計算平均得分。如80分以上為體系合格供應商，50分以下為體系不合格供應商。通過加強供應商運行評價體系建設，采取QSTP加權標準，即供應商資質（如注冊資金、權限、主要業績等，35%評分比重）、售后服務（10%評分比重）、技術力量（25%評分比重）、商務價格（30%評分比重），逐個形成評估報告，預測中標后能否實現優質供貨和優質服務。(如圖9)8.形成參與供應商名單。通過逐個分析，形成參與此次采購的供應商名單，并將統計的結果導入到Excel中，生成報表。(如圖10)9.供應商管理。通過添加、刪除、修改等操作，實現供應商管理，可統計出所選供應商的投標情況，包括供應商的投標次數和中標次數等。(如圖11)10.用戶管理。用于用戶賬號的注冊，修改，刪除等操作。超級管理員可通過該頁面為用戶分配權限，其它用五、技術應用系統建立基于非物理對象屬性抽象的供應商分類分級管理信息管理數據庫，采用異構數據庫數據整合、數據采集、數據上傳、數據接收的數據集成技術，實現地域分散的信息一體化。將XML技術和分布式數據庫技術相結合作為整個Web系統的數據基礎，形成多層次、分布式的數據共享機制，使系統具有良好開放性、可視化數據基礎。(一)采用總體數據方法建立分類分級綜合數據庫。依據數據庫原理，按照供應商分類管理、分級管理、辦公管理要求抽象出數據元素，由數據元素組成數據結構，由數據結構組成專項數據庫，按照數據完整性、完備性和相應的統計指標體系建立綜合數據庫。主要有三個重要作用，一是為系統應用奠定數據基礎，為每次選取決策提供動態信息服務和決策支持。二是業務管理、辦公管理可以在總體數據模型基礎上使用專用數據資源和共享數據資源。三是可以為各應用子系統、各作業控制子系統提供數據的接口，并依據它來約束今后應用系統的開發、升級。(二)實現不同系統的數據集成、交換和共享。按照綜合數據庫中數據元素的統一模型，進行相應的數據復制、數據集合和接口集成。采用Microsoft．NET中文開發平臺和Oracle8i大型關系數據庫管理系統，建立基于B/S結構體系和進口信息管理系統WEB服務器體系應用，實現基于瀏覽器方式的進口業務管理，用總體數據規劃方式建立進口信息管理中心數據庫，實現信息共享化、數據標準化。采用基于動態交換的組件服務技術和動態SQL語句生成技術，成功解決Word文檔、圖像文件在數據庫中的讀取、動態顯示難點以及大單位綜合數據庫到總部中心數據庫數據的一致性、完整性等難題。采用系統角色、用戶角色設置，系統權限、用戶權限設置，雙重管理辦法和用戶組自定義方法，實現用戶訪問在WEB服務器上任意模塊，任意網頁的訪問控制技術，具有不同對象權限任意設置的功能。采用動態鏈接方式，實現WEB服務器應用程序的動態設置，具有系統結構、功能的重組和動態鏈接，用戶可以重新構架網站結構，實現系統的柔性管理，使網頁設計組件化、模塊化。(三)數據庫安全管理。為保證數據傳輸過程中的安全保密，合理集成防火墻、服務器、緩存引擎和互聯網應用程序，采取信道加密和數據加密兩種方式，建立網站訪問管理系統。通過設置不同等級的數據庫用戶權限、角色權限，防止數據庫受到惡意攻擊；對于后臺數據庫數據，原則上只開放讀取權限，避免數據庫數據受到肆意修改；在數據庫操作上，應嚴格權限、密碼管理，針對不同的操作，只授予相應的權限；對于重要的數據庫數據做到定期異地備份。

為全面貫徹落實《市2020年社會體系建設工作考核細則》文件精神，加快推進社會信用體系建設，促進市經濟社會持續健康發展，特制定本方案。

一、總體要求

（一）指導思想。全面貫徹落實黨的精神和在主持中央政治局第37次集體學習時對信用建設作出重要指示以及國家和自治區貫徹落實社會信用體系建設三個改革性文件視頻會議精神，以建立健全法規和標準體系為基礎，以推進政務誠信、個人誠信和電子商務領域誠信建設為核心，逐步完善社會信用體系基本框架，不斷提升經濟社會主體誠信意識和誠信水平，促進經濟社會持續健康發展。

（二）工作目標。依托互聯網+政務服務和大數據技術，加快完善市財政系統信用信息共享平臺建設，建立健全社會信用體系建設工作機制，統籌推進政務誠信、個人誠信和電子商務領域誠信建設，突出抓好信用信息數據歸集與使用、行政許可和行政處罰信息公示、守信聯合激勵和失信聯合懲戒、“紅黑名單”曝光、典型案例收集宣傳等工作，加快構筑以信用為基石的社會主義市場經濟秩序，為市經濟社會健康可持續發展奠定堅實的基礎。

二、重點工作任務

（一）健全財政管理內控體系

下午好！

在農歷牛年即將過去、虎年將要來臨之際，我們今天榮幸地邀請到了省級全部七位政府采購督察員，齊聚一堂共同商討我省政府采購工作，感到十分高興，在此我首先代表省財政廳向大家的到來，以及在這一年來對政府采購工作的關心、支持和幫助表示衷心的感謝！借此機會，由我先向大家簡要匯報一下我省2009年的政府采購工作情況及明年的幾項重點工作，請各位督察員批評指正：

一、2009年我省政府采購工作情況

2009年，省財政廳在省委、省政府的正確領導和省監察廳、審計廳的大力支持下，始終堅持以科學發展觀為指導，認真貫徹落實“兩創”總戰略，圍繞中心，服務大局，按照“依法治稅、為民理財、務實創新、廉潔高效”的財政總體工作思路，深化“實、穩、優”三字訣，認真做好保增長、抓轉型、重民生、促穩定等各項工作，積極推動我省政府采購制度改革向前發展，政府采購工作取得了較好成績。

（一）穩步擴大政府采購范圍和規模

2009年，我省按照政府采購法的要求，堅持“依法采購、應采盡采”工作思路，不斷擴大政府采購范圍和規模。一是結合浙江實際，統一制定全省集中采購目錄，首次將計算機等25大類通用性較高的項目列入全省統一的集中采購目錄；二是將省公安廳等6個省級部門的政府投資建設工程納入政府采購管理試點，對工程建設項目試編采購預算、采購文件備案和建設資金的國庫集中支付，探索將政府投資建設工程納入政府采購規范化管理的有效機制；三是擴大協議定點采購范圍，在原有協議定點項目基礎上，將9個品目的辦公設備耗材納入定點采購管理。

摘要：大數據的前沿探索與應用已成為我國高校教育管理領域的一個研究熱點，對利用信息化手段擴展高校有效資源有很大的促進作用。為響應將推進信息化戰略性調整與深化國家教育領域改革相結合的時代號召，本文著力于當今信息化時代高校設備采購管理的研究，提出大數據背景支撐下的“SMART”管理模式，力求探尋出針對我國高校設備采購工作的一種更優機制。

關鍵詞：高校；大數據；設備采購；SMART模式

一、高校設備采購管理的瓶頸

我國高校設備采購工作大多仍以傳統手工方式為主導，即使實現了部分信息化管理，也僅僅是針對業務程序的簡單執行，尚未實現采購戰略優化和決策分析的程度，其面臨一系列突出問題：1、買賣資源的不對稱造成采購人與設備屬性的信息失聯，被動抬高采購成本；2、采購人能力薄弱，途徑單一，未實現設備需求、供應商來源的標準制定；3、采購資源配置不合理，供需雙方矛盾凸顯；4、采購過程信息透明度不高，缺失分析與監管。

二、大數據對高校設備采購管理的影響

“大數據”的概念是由著名咨詢公司麥肯錫創造，如今已成為各行各業關注的熱點，據IDC的分析數據顯示，到2020年，我國數據總量將達到2013年的10倍，超過8.5ZB，可見互聯網的大數據時代，各行各業的管理運作無時不在制造數據。信息化時代的大數據建設對整個社會帶來巨大變革，不斷深入到我們工作的方方面面，它給高校設備采購也帶來潛在影響：

[摘要]作為債權保障“三駕馬車”之一的國際保理源于國際貿易，近幾年已成為全球重要的國際結算方式之一。本文分析了國際保理業務的發展現狀和存在的風險，并提出了風險控制措施。

隨著經濟全球化的發展，市場的主動權正逐步由賣方市場轉向買方市場，傳統的貿易結算方式由于手續繁瑣、費用較高等弊端，份額開始大幅下降，而以賒銷為代表的信用結算方式越來越盛行。如何既能滿足買方的貿易融資要求又能確保賣方防范風險，成為一個雙方共同探索的問題。國際保理業務這一新型金融創新業務集結算和融資為一體，順應了貿易全球化的潮流，迎合了這種市場主動權的轉變而得到了迅猛的發展，已經成為各國出口商加強國際市場競爭的有效手段。

一、國際保理的概述和發展現狀

1.概述

國際保理(InternationalFactoring)是國際保付的簡稱，發端于19世紀末的美國，繼而興起于歐洲，今日更向全球發展。它是國際貨物買賣業務中掘起的一種界于托收和信用證之間的、兼具商業和銀行雙重信用功能的貨款收付方式。由于各國和各地區的商業習慣和法律規定不同，國際保理的定義不盡相同。國際保理是以賒銷方式出售商品或提供服務的貿易提供銷售賬務管理、應收賬款收取、信用風險擔保和資金融通便利中一項或多項服務，并辦理相應的應收賬款債權轉讓或擔保手續的綜合性金融業務。

2.發展現狀

一、制度理論與企業信用

新制度經濟學把制度理解為能抑制人際交往中可能出現的任意行為和機會主義行為的一套行為規則與程序。新制度經濟學創始人道格拉斯•諾斯認為，制度是人為設計的、型塑人們互動關系的博弈規則，它旨在約束主體福利或效用最大化，是決定長期經濟績效的根本因素。制度約束包括兩個方面：一方面，禁止人們從事某種活動；另一方面，界定可以被允許從事某些活動的條件。因此，制度是一種人類在其中發生相互交往的框架。制度作為人們相互交往的指南，通過為人們提供日常生活規則來減少不確定性，當經濟主體做生意、借錢、駕車、人際交往時，就能夠知道或者很容易學到應該如何去做。制度對經濟績效的影響是無可爭議的，制度能夠影響市場主體的行為選擇，源于其目的是追求主體福利或效用最大化。羅納德•科斯認為，降低交易費用，提高資源配置效率的關鍵是建立使市場主體講信用的收益大于失信的制度。現階段并不是所有的企業都講求信用。據商務部統計，我國企業每年因信用缺失導致的直接和間接經濟損失高達6000億元。有統計表明，我國企業壞賬率高達1%至2%，且呈逐年增長勢頭，相比較之下，成熟市場經濟體制國家的企業壞賬率通常為0.25%至0.5%。我國每年簽訂的約40億份合同中，合同履約率只有50%。雖然企業失信行為的泛濫并不能完全歸結于行為主體的道德敗壞，但與現有制度建設的欠缺有著必然聯系。在不完善的市場條件下，人們實施機會主義行為的收益大于其成本，在征信成本太高而失信成本過低或為零的情況下，違約、造假、欺詐處處上演，必然損害企業的利益，造成市場失靈和秩序混亂，這是失信的主要原因。企業在不甘心受到相應損害的前提下，為了保持正常的交易，盡可能保護自身的利益，必須建立一套完善且有效的制度作為保障，信用風險管理制度應運而生。企業依據信用風險管理制度，對信用銷售中可能產生的風險進行科學管理，成立專門機構和專業人員了解客戶、合作伙伴和競爭對手的信用狀況，制定科學的信用政策，為防范風險、擴大交易、提高利潤、減少損失、增加賒銷成功率等進行一系列活動，從而規避和降低信用風險。因此，從制度經濟學的視角分析，企業開展信用風險管理是其追求效益最大化的必然選擇。

二、制度變遷理論與企業制度建設

制度建設在社會中的主要作用是通過建立一個人們互動的穩定結構來減少不確定性。制度變遷理論的研究目的在于通過制度的產生與變動來研究某一經濟主體的經濟發展，并指出各經濟主體經濟績效各異的根源。馬克斯•韋伯指出：凡是適合生產力發展的經濟制度就是有效的制度。企業制度作為社會生產的一種組織制度，隨著生產力的發展和人們對經濟活動效率的追求逐步形成，企業制度發展的直接原因是提高經濟效率，這集中體現在企業制度的變革能創造一種新的生產力，新的企業制度既能節約生產費用、降低生產成本，同時也能增加產出，不僅能為管理的創新提供制度條件和前提，也能夠提高企業經濟活動綜合效率。羅納德•科斯指出，企業可以根據自身需要改變各種生產要素的利用率，達到最優效率，在交易成本大于零的情況下，制度安排對資源的配置和企業的受益都將產生影響，不同的制度安排會產生不同的資源配置效率，企業需要在不同的制度之間進行選擇。道格拉斯•諾斯從人類行為理論和交易費用理論的結合考察制度產生和變遷的過程，制度是為了降低人們互動中的不確定性而存在的，隨著生產專業化程度的日益提高，邊際生產成本逐漸遞減，以及信息不對稱和市場中機會主義的存在，邊際交易成本就會逐漸增加，從而影響經濟效益。制度的穩定性絲毫不否定它們處于變遷之中的事實。制度變遷是一個復雜、漸進、非連續的過程，是由于社會中非正式約束嵌入的結果，不論是慣例、行為準則、行為規范，還是個人、公司之間的契約，制度總是處于不斷演化之中。在經濟活動中，組織及企業家從事有目的的經濟活動，因而他們是制度變遷的主角，型塑了制度變遷的方向。雖然韋伯、科斯、諾斯等對制度研究的出發點和目的不盡相同，但都認為生產力或技術的進步以及制度的變遷，對社會或是一個經濟主體的經濟效益起到了決定性的作用。企業作為一種組織形式，是一個有目的的實體，是由其創立者設計出來、用來最大化其財富和收入，以及實現其他由社會制度結構所提供機會設定的目標。在追求這些目標的過程中，企業逐漸改變制度結構，不同約束之間的相互作用使得企業的財富最大化。最合理的制度安排就是使交易成本為零，如果原有的制度安排不能提高利潤，原有制度安排下的某些人為了獲取潛在利潤，就會率先克服這些障礙，從而導致新的制度安排。信用制度變遷對利潤增長的作用路徑是在一個動態的經濟系統中，現有的制度安排決定了市場經濟交易機會與交易成本，從而決定了經濟增長的收入及速度。當企業在生產經營過程中的進出口產品價格、原材料價格、勞動力價格等外界條件、因素變化進入經濟系統時，則改變了現有的經濟條件及收益結構，只有進行制度創新，創立新的合適的信用管理制度，才有可能實現潛在利潤，實現經濟的增長。因此，制度變遷是經濟增長的必要條件之一，也是企業實現利潤增長的必要基礎。為了獲得經濟績效，企業建立一套能夠提高經濟效益的制度是必然選擇，以解決市場信息不對稱，以及市場經濟不完備情況下機會主義導致的生產成本增加的問題。這其中，建立科學、完善的企業信用風險管理制度是最優選擇。

三、信用風險管理制度對企業核心競爭力的影響

企業核心競爭力是企業在各種創新能力中最基本、對其他創新能力起促進或制約性先導作用的創新能力，具有稀缺性、不可復制性等特征。企業的正式制度會影響企業的組織氛圍，進而在資源決策時產生規范和理性，只有當資源與企業正式制度適配時，其創新能力才會提高。因此，企業制度創新能力具有企業核心競爭力的特征。企業信用風險管理制度作為信用銷售中考察企業市場營銷能力、營運能力、內部管理能力的核心制度，也具有核心競爭力的基本屬性和特征，是企業獲得持續競爭優勢的來源之一。在當前的市場環境下，企業間的競爭愈演愈烈，賒銷、信用交易規模不斷增大，信用風險管理制度對企業核心競爭力的影響較為明顯。企業通過建立規范化的制度和規則，有效降低企業的應收賬款管理成本、存貨成本等相關管理成本，同時迎合了客戶不同交易方式的需求，大大提高了銷售利潤率和市場占有率，使本企業具有了其他同行業企業不可比擬的競爭力，在激烈的市場競爭中處于有利地位。一方面，信用管理制度的建立，在滿足經銷商或消費者短期融資需求的同時，能夠迅速擴大市場份額，提高經營收益，實現了消費者價值和企業自身利益的統一。特別是在生產貿易鏈愈加緊密的情況下，只有加強企業信用風險管理，建立符合市場規范的企業信用風險管理制度，降低市場主體的交易成本，才能推進跨區域的企業合作，在實現企業銷售最大化的同時，將信用風險降至最低。另一方面，科學的企業信用風險管理制度有利于企業形成戰略聯盟，使上游供應商、制造商和下游渠道商之間形成穩固的供應鏈合作伙伴關系，提高交易對手的忠誠度和成功率，提升企業績效，提高企業的競爭力。

一、當前經濟形勢下主要存在的信貸業務風險

1.未能認真落實信貸管理制度和業務流程產生的操作風險。為吸引貸款客戶，搶占市場份額，部分銀行信貸從業人員未能履行授信管理制度以及信貸業務流程要求，有章不循、違規操作。一是貸前盡職調查不到位。貸款調查未全面掌握和核實借款人的資信狀況、項目潛在風險和擔保物價值，出現為不具備貸款條件的項目申報授信、項目申報內容與實際建設內容不一致、個別項目甚至出現授信申報材料信息不真實的情況。二是貸中審查不到位。部分貸款條件未能有效落實便發放貸款，部分項目在貸款發放后未跟蹤監督信貸資金的使用情況，導致貸款被挪用。三是貸后檢查不到位。貸后檢查流于形式，對信貸客戶的經營狀況變化缺乏及時監測關注，對存在風險隱患的客戶風險化解和控制措施不及時。四是固定資產貸款未嚴格按國家對項目資本金的要求執行。

2.企業提供虛假資料騙貸產生騙貸風險。受國際經濟金融危機影響，一些企業資金周轉困難，急需融資，個別不法企業通過虛構交易合同，偽造真實貿易背景，騙取銀行貸款。目前，比較突出的是采取先開票后退貨等方式，惡意騙開銀行承兌匯票，利用承兌匯票套現、套利。部分商業銀行信貸人員責任心不強，違規操作、未嚴格審核合同發票、合同等交易資料，甚至出現信貸人員內外勾結情況。

3.部分準信貸創新產品存在管理風險。由于信貸結構調整，部分行業在銀行貸款額度受限，當前出現了部分金融機構利用產品創新，避開信貸規模限制的問題。比較突出的是信托理財產品風險，主要表現在某些短期信托理財產品到期必須要用信貸資金置換，可能置換時受信貸規模控制，導致到期無法置換的風險。如果出現到期不能還本付息的違約情況,投資者本金將面臨損失。此外一些地方或企業為繞過項目資本金不足的障礙，以信托的渠道通過銀行籌集資金充當項目資本金，也使杠桿率接近或達到100%，增加信貸資金風險。

4.某些重點領域信貸存在潛在信用風險。近年急劇增長的政府融資平臺類貸款支持的地方基礎設施建設貸款，貸款資金管理監督難度大，擔保措施不足。許多地方政府用土地出讓收益做資本金或者擔保手段、部分甚至是純信用貸款。一旦財政收入下降，土地收益不能實現預定的目標，將引發風險。部分企業高負債經營導致信用風險。如部分房地產開發企業高負債經營所導致信用風險。當前我國大部分房地產開發商自有資金較少，開發資金來源以銀行信貸等間接融資為主。隨著市場競爭日益激烈，監管力度不斷加大，開發貸款門檻提高以及升息周期的到來，企業資金鏈條日趨緊張，一旦資金鏈條斷裂，就會導致貸款不良。

5.當前市場風險加劇造成的信貸資金風險。一是受國外金融危機沖擊，部分外向型經濟為主導的區域出現大量企業出口受阻、倒閉現象，已經造成部分銀行不良貸款。二是房地產跌價引發市場風險。近年來部分地區房地產銷售價格上漲較快，容易導致市場價格過分偏離其真實價值。一旦金融危機加劇或經濟增長趨勢變壞引起房地產價格大幅下跌。抵押物價格將大幅縮水，導致貸款抵押不足。三是當前個別地方“假按揭”問題有增多的趨勢。部分城市某些房地產企業由于近期房地產交易低迷，資金緊張，甚至出現了以“假按揭”的方式套取銀行信貸資金的現象。

一、當前經濟形勢下主要存在的信貸業務風險

1.未能認真落實信貸管理制度和業務流程產生的操作風險。為吸引貸款客戶，搶占市場份額，部分銀行信貸從業人員未能履行授信管理制度以及信貸業務流程要求，有章不循、違規操作。一是貸前盡職調查不到位。貸款調查未全面掌握和核實借款人的資信狀況、項目潛在風險和擔保物價值，出現為不具備貸款條件的項目申報授信、項目申報內容與實際建設內容不一致、個別項目甚至出現授信申報材料信息不真實的情況。二是貸中審查不到位。部分貸款條件未能有效落實便發放貸款，部分項目在貸款發放后未跟蹤監督信貸資金的使用情況，導致貸款被挪用。三是貸后檢查不到位。貸后檢查流于形式，對信貸客戶的經營狀況變化缺乏及時監測關注，對存在風險隱患的客戶風險化解和控制措施不及時。四是固定資產貸款未嚴格按國家對項目資本金的要求執行。

2.企業提供虛假資料騙貸產生騙貸風險。受國際經濟金融危機影響，一些企業資金周轉困難，急需融資，個別不法企業通過虛構交易合同，偽造真實貿易背景，騙取銀行貸款。目前，比較突出的是采取先開票后退貨等方式，惡意騙開銀行承兌匯票，利用承兌匯票套現、套利。部分商業銀行信貸人員責任心不強，違規操作、未嚴格審核合同發票、合同等交易資料，甚至出現信貸人員內外勾結情況。

3.部分準信貸創新產品存在管理風險。由于信貸結構調整，部分行業在銀行貸款額度受限，當前出現了部分金融機構利用產品創新，避開信貸規模限制的問題。比較突出的是信托理財產品風險，主要表現在某些短期信托理財產品到期必須要用信貸資金置換，可能置換時受信貸規模控制，導致到期無法置換的風險。如果出現到期不能還本付息的違約情況,投資者本金將面臨損失。此外一些地方或企業為繞過項目資本金不足的障礙，以信托的渠道通過銀行籌集資金充當項目資本金，也使杠桿率接近或達到100%，增加信貸資金風險。

4.某些重點領域信貸存在潛在信用風險。近年急劇增長的政府融資平臺類貸款支持的地方基礎設施建設貸款，貸款資金管理監督難度大，擔保措施不足。許多地方政府用土地出讓收益做資本金或者擔保手段、部分甚至是純信用貸款。一旦財政收入下降，土地收益不能實現預定的目標，將引發風險。部分企業高負債經營導致信用風險。如部分房地產開發企業高負債經營所導致信用風險。當前我國大部分房地產開發商自有資金較少，開發資金來源以銀行信貸等間接融資為主。隨著市場競爭日益激烈，監管力度不斷加大，開發貸款門檻提高以及升息周期的到來，企業資金鏈條日趨緊張，一旦資金鏈條斷裂，就會導致貸款不良。

5.當前市場風險加劇造成的信貸資金風險。一是受國外金融危機沖擊，部分外向型經濟為主導的區域出現大量企業出口受阻、倒閉現象，已經造成部分銀行不良貸款。二是房地產跌價引發市場風險。近年來部分地區房地產銷售價格上漲較快，容易導致市場價格過分偏離其真實價值。一旦金融危機加劇或經濟增長趨勢變壞引起房地產價格大幅下跌。抵押物價格將大幅縮水，導致貸款抵押不足。三是當前個別地方“假按揭”問題有增多的趨勢。部分城市某些房地產企業由于近期房地產交易低迷，資金緊張，甚至出現了以“假按揭”的方式套取銀行信貸資金的現象。

一、互聯網金融與跨境電商生態圈耦合存在的主要問題

（一）跨境物流系統和跨境電商生態圈融合度不夠

第一、跨境物流基礎設施不完善影響跨境物流系統運行效率。要想提高跨境物流系統運行效率，應該著力建設配套完善的跨境物流基礎設施。也就是說，要建設海運、鐵路為主體的跨境物流運行系統，目前的跨境物流體系在實物操作過程中，海運與鐵路運輸在具體銜接時不夠順暢，有些港口和鐵路不能直達港口區，這就造成在跨境電商中需要由海運和鐵路運輸實現的業務只能使用公路運輸系統的車輛接駁方式來完成，無形中增加了車輛的交通運輸成本，并且也多了許多運輸及裝卸搬運流程，增加了跨境電商生態系統綜合成本。第二、先進的集輸運輸設備設施不完善導致跨境電商生態圈參與度下降。從互聯網與現代物流系統角度出發，跨境電商的業務可以劃分為兩大部分，分別為商業流動和物流操作。其中，對跨境電商實際運行起核心作用的內容為物流系統建設。但是，因為一些基礎設施如交通運輸樞紐、公共存儲倉庫、商品流通基地等建設需要較長周期，過長的建設周期顯然無法滿足跨境電商對基礎配套設施的要求，時滯效應的存在很大程度上降低了物流集輸系統對跨境電商的作用與效能。加上已經建成在用的跨境物流系統的各類設備設施和專業化的標準不具有統一性，使得不同運輸方式缺乏統一的物流標準，顯著影響到基礎設施對跨境電商業務的支持功能。

（二）海關通關作業流程與跨境電商生態圈關聯度下降

第一、海關的貨物進出口監督管理業務和跨境電商關聯度下降。海關在對進出口貨物監督的業務主要包括海關、金融機構、稅務、質量檢驗等綜合環節，也就要求海關通關時涉及的各個部門進行有效溝通、高效合作。在實際通關過程中，海關的各個部門由于工作重點有差別，同時由于各個部門的職能和定位不清晰，使得海關管理程序復雜、成本較高，增加的運行管理成本轉移到進出口商品上，使得跨境電商的海關通關成本居高不下。第二、目前海關系統在用的通關模式和跨境電商生態圈關聯度較低。跨境電商的核心業務在于提供優質的產品滿足國外目標客戶群實際需求，由于國外目標客戶群具有不確定性，導致國內的跨境電商業務運營具有障礙，使得從事跨境電商的企業無法準確預判市場需求，并在此基礎上優化貨物運輸方案。這種情況的存在出現的問題常常表現為國內跨境電商企業出口的產品和服務與目標客戶群所需的產品和服務不匹配，對種類及業務需要進一步調整，自然增加了跨境電商運行成本，需要廠家額外支付通過費用進行產品運輸。保稅區制度的出臺一方面有效的緩解了跨境電商供貨種類及數量和目標客戶群所需的產品與服務之間存在的矛盾，同時，由于目前的保稅監管制度設計較為復雜、操作流程較為繁瑣，都使得跨境電商運行成本增加并提高了跨境電商業務運作時間。

（三）跨境市場運營與跨境電商生態圈接洽度不和諧