投資理財企業(yè)監(jiān)管工作匯報

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按照市、縣政府的工作部署，我局從清理主體資格和規(guī)范經營行為入手，對民間投資理財咨詢類公司開展了專項檢查。現(xiàn)將相關情況匯報如下：

一、前期工作開展情況

目前，我縣登記注冊的民間投資理財類企業(yè)只有1家——縣投資理財咨詢公司，成立于2013年2月27日，按省、市相關文件要求，我局已于2013年11月11日對該公司進行了規(guī)范，責成其變更為“縣投資管理有限責任公司”，并規(guī)范其經營范圍為：實業(yè)投資與投資項目管理；房屋中介服務（以上經營范圍不含前置許可項目，涉及后置許可項目的憑有郊許可證或審批文件從事經營活動）。另有2家公司投資咨詢公司，其登記許可的經營范圍不涉及金融業(yè)務，且現(xiàn)在均已停業(yè)。

二、監(jiān)管中存在的問題

(一)“打擦邊球”現(xiàn)象突出。《廣告法》調整范圍為金融機構，而對新興的投資理財咨詢、服務等的廣告存在模糊不清的界定。因此，企業(yè)對外宣傳時，有可能會存在不同程度的故意鉆法律空子，規(guī)避法律責任的情形發(fā)生。（尚未發(fā)現(xiàn)）

（二）“打游擊戰(zhàn)”現(xiàn)象突出。企業(yè)LED店堂廣告多屬于企業(yè)自建，企業(yè)對自己的宣傳內容可以隨意修改，市場巡查人員一到就改，一走又恢復，增加監(jiān)管難度。巡查執(zhí)法人員對此行為又無法律授權的強制手段。（尚未發(fā)現(xiàn)）

（三）監(jiān)管手段缺乏。投資理財咨詢類企業(yè)銀行活動賬戶多為個人賬號，由于工商職能限制，無法有效實施資金流向監(jiān)測、行為監(jiān)控，監(jiān)管達不到預期效果。

（四）法律上存在障礙。工商機關對投資理財咨詢類企業(yè)從事非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、非法集資或變相非法集資、放高利貸等非法金融業(yè)務活動無管轄權，不能有效實施調查、核實、認定和取締。投（融）資理財信息咨詢類企業(yè)，不屬于金融機構或準金融機構，屬于信息咨詢類中介服務機構，只能為資金供求雙方提供信息、中介服務，按照規(guī)定向服務對象收取中介服務費用，不能從事吸收公眾存款、向社會公眾募集資金、發(fā)放貸款、私募投資等金融業(yè)務。此類企業(yè)良莠不齊，一些企業(yè)披著合法企業(yè)的外衣，以項目投資、投資理財為名，通過虛假宣傳、高收益誘惑等手段，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、非法集資或變相非法集資、放高利貸，不屬于一般意義上的超范圍經營，實質上屬于《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》（國務院令第247號）第三條、第四條所規(guī)定的“非法金融機構”、“非法金融業(yè)務活動”，虛假廣告、誤導宣傳、合同欺詐只是表現(xiàn)形式、方法手段。

三、今后監(jiān)管工作打算

（一）廣泛宣傳，營造良好氛圍

一是廣泛宣傳相關法規(guī)政策，在主流媒體省工商局、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管局、中國證券監(jiān)督管理委員會監(jiān)管局聯(lián)合公告，擴大社會知曉度；二是在中介機構經營場所、主要街道、超市、社區(qū)廣告欄張貼公告，警示企業(yè)經營行為；三是在紅盾外網、工商微博擬寫投資理財風險提示，對投資理財咨詢類中介機構與金融機構、準金融機構的經營范圍進行解讀，提醒投資人理性選族理財機構。

（二）嚴格審批，把好準入關口

從2013年11月起，我局就暫停了涉及“投資咨詢”、“理財咨詢”、“投資管理”的工商核名和登記。

（三）強化監(jiān)管，規(guī)范經營行為

一是加大廣告整治力度，組建廣告整治巡查小組，重點排查清理以報刊雜志、戶外廣告、DM傳單等形式的涉及非法集資廣告資訊信息。二是加大市場巡查力度，按照“一周一檢查、一月一約談”的工作要求，深入企業(yè)開展日常監(jiān)管，從源頭上防范非法集資行為，維護經濟金融秩序，保護群眾合法權益。

四、工作建議

（一）明確牽頭單位，組建專門工作機構。省政府辦公廳文件雖然將民間投資理財咨詢類企業(yè)界定為普通工商類企業(yè)，如果此類企業(yè)從事非法金融業(yè)務，工商部門則缺乏監(jiān)管手段、無案件管轄權。借鑒外地有效做法，應該成立由銀監(jiān)辦或金融辦牽頭，并從工商、公安、人行、金融辦（銀監(jiān)局）等部門抽調精通法律法規(guī)、熟悉金融業(yè)務、工作責任心強的人員，組建強有力的專門工作機構，實行集中統(tǒng)一辦公，進行聯(lián)合、動態(tài)和濃度監(jiān)管，才能既切實維護金融秩序和確保社會穩(wěn)定，以有利于助推經濟發(fā)展。

（二）利用主流媒體，廣泛宣傳教育。堅持政府主導，通過主流媒體，加大非法集資危害性的宣傳力度，正面引導廣大群眾遠離非法集資，拒絕高利誘惑，提高風險防范意識，理性參與投資理財活動。

（三）加強協(xié)作，形成監(jiān)管合力。相關職能部門要加大對投融資理財企業(yè)的日常監(jiān)管力度，依據相關法律法規(guī)，嚴格履行部門工作職責，充分發(fā)揮各部門在監(jiān)管投資理財咨詢新興行業(yè)中的職能作用，真正做到會管、能管，有效防止和化解各類矛盾及風險。