對農行如何走出經營困境的思考

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毋庸置疑，經過多年努力，農行湖北黃岡農行業務發展步伐逐步加快，尤其是負債業務呈現出良好的增長勢頭，但有效發展不夠仍是制約全行走出經營困境的“瓶頸”。我們知道，黃岡是一個經濟欠發達地區，金融資源相對匱乏，受地方經濟以及一些歷史原因的影響，當前全行在發展中面臨著諸多困難，最為突出的有三大困難：一是資產質量低下。到*年底，全行不良貸款余額*萬元，不良貸款占比高達*%，高出全省平均水平*個百分點，在全省農行系統排名中處于末位，防險、控險、化險的任務十分艱巨。二是發展包袱沉重。*年末，全行賬面虧損*萬元，比*年增虧*萬元，財務減虧壓力巨大。在崗員工與非在崗員工比例高達*：*，養老成本較大。三是人均指標偏低。*年末，全行人均存款僅*萬元，比全省平均水平低*萬元，在全省排名倒數第三；人均創利資產僅*萬元，比全省平均水平低*萬元，排名倒數第一；人均保險手續費收入*萬元,比全省平均水平低*萬元，排名倒數第三；人均虧損*萬元，與全省平均盈利水平相比多虧*萬元，排名末位。同時，其他“九率”指標也都處于靠后位置。上述三大突出問題如同“三座大山”制約著黃岡農行加快有效發展，形勢依然嚴峻。而且，從更深層次看，效益觀念不牢、成本意識不強、工作作風不實、發展效率不高等問題也從根本上制約著黃岡分行的加速發展。

這些問題與矛盾由來已久，絕非一朝一夕能夠解決。但筆者認為人的思想是關鍵、人的角色是核心，只有徹底轉變好全行員工的日常角色和思想觀念，才能為真正走出經營困境打好基礎。

一是決策者變“政治家”為“企業家”。這里所指稱的決策者系市分行行長（包括副職，下同）、各縣市區支行行長、各直屬單位負責人。俗話說，“千里行船靠舵手”。上面所說的決策者們就是黃岡分行和各經營單位的“掌舵人”，只有把穩了船舵，才能順風而行，一日千里。不可回避的是，由于受專業銀行的行政體制的影響，我們的決策者們大多都是“政治家”而非“企業家”，尤其是我們黃岡分行，是出領導干部的地方，而不是出“效益大戶”的地方。對于“政治家”而言，能否產生效益并不重要，必要時甚至可以犧牲效益去成全企業乃至自己的整體形象。這一點如不改變，黃岡分行將永遠在逆境中徘徊。建議在考核這些決策者們的時候，真正以效益為核心，只要某個經營單位還是虧損，該負責人就不能評先、不能推優，更不能提升。而且在年初工作會議上，要與他們簽訂效益責任狀（如歷史包袱過重，也可改簽扭虧責任狀），只要沒有完成效益（減虧）任務，一律撤職，并記入檔案，警示后人。一旦真正以效益定英雄，以盈利論職務，黃岡分行的未來一定大有可觀。

二是管理者變“秀才”為“將才”。這里所指稱的管理者系市分行、各縣市區支行和各直屬單位機關中層干部，以及各基層分理處的主任，也就是各經營單位的中堅力量。俗話說，“華廈千頃靠棟梁”。黃岡分行這座大廈能否越筑越筑，越筑越牢固，絕不程度取決于機關和網點管理者們的處世態度和營銷能力。是呆在機關大院和辦公室里做“參謀”，做“秀才”，每天提點意見，談點看法，還是真正沉下身去，深入客戶市場，做一名名副其實的“先鋒大將”呢？說句實話，可能現在大多數人還屬于前者，這就需要轉變。正如市分行李行長說的那樣，黃岡分行不缺舞文弄墨的“秀才”，缺的是真正能夠“闖市場、攻客戶”的“將才”。部室經理和處所主任們要身先士卒，當好高級客戶經理，在做好本職工作的同時，全力營銷客戶市場。

也許有的后臺服務部室經理們會說了，我們是搞行政服務的，怎么去“沖鋒陷陣”呀？其實，黃岡分行要加速發展，就必須淡會行政觀念，如果你這個部室真的跟客戶市場一點聯系都沒有了，不防撤了了事。

三是執行者變“雇傭軍”為“當家人”。這里所指稱的執行者系廣大一線員工，也就是保證農行這艘巨輪不沉的“滔滔之水”。俗話說，“水能載舟，亦能覆舟”。只有用好用活這些“無盡源泉”，才能更好更快地推動黃岡分行持續前行。這么些年，黃岡分行大刀闊斧地人事改革，應該說受震動最大，受影響最深的就是廣大一線員工們了，他們能夠堅持到今天，可以說都是農行的精英了，只要充分調動起他們的積極性，黃岡分行的復興指日可待。但事實上，他們現在的狀態是：責任最重，風險最大，工作最忙，要求最高，但待遇最低，一個形象的稱呼就是“雇傭軍”，指到哪，“打”到哪，不知道原因和結果，這肯定是不行的。必須想方設法提高他們的政治和經濟待遇，甚至可以把他們當成黃岡分行的“股東”，有了效益不能光想著行長們，要分一杯羹給他們，大家齊心協力，共創黃岡農行美好的明天！

對于廣大一線員工，我也羅嗦一句。黃岡分行在精神文明建設方面頗有建樹，這是黃岡農行人一筆寶貴的財富。但黃岡分行員工的服務態度和質量在全市卻不是一流的，我建議每年都必須開展一次優質服務教育活動，并且將“服務一票否決制”真正落實到位，凡被投訴并對農行形象造成惡劣影響的，等于是自己給自己抹黑的，一律下崗處理，完成減員任務。這樣也可以讓服務態度好，真正“以行為家”的員工們安心工作了。