重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)化解防范方案

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為貫徹落實黨中央、國務(wù)院及省、市、縣決策部署，打好2020年防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)關(guān)鍵戰(zhàn)役，根據(jù)省、市防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)有關(guān)要求，經(jīng)縣政府同意，制定如下實施方案。

一、總體要求

以新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，貫徹落實打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)總體部署，聚焦2020年度重點工作，確定任務(wù)單、路線圖、優(yōu)先序。堅持屬地管理原則，著力開展以非法集資、各類交易場所、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域為重點的非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融活動專項打擊行動，穩(wěn)妥處置涉眾型經(jīng)濟(jì)案件；有序壓降地方法人金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)，防控重點企業(yè)信用違約風(fēng)險，強(qiáng)化地方金融監(jiān)管和亂象整治，堅決守住不發(fā)生重大金融風(fēng)險、不發(fā)生大規(guī)模群體性事件、不發(fā)生重大負(fù)面輿情的底線，為全面完成防范化解重大金融風(fēng)險任務(wù)奠定堅實基礎(chǔ)。

二、主要任務(wù)

（一）依法嚴(yán)厲打擊非法集資

1、開展系統(tǒng)性和常態(tài)化宣傳教育活動，發(fā)揮各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門作用，依托防范非法集資宣傳月等品牌項目，提高全社會對非法集資的防范、抵制意識。（縣處非辦牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

2、加大線上線下監(jiān)測預(yù)警力度，將非法集資監(jiān)測預(yù)警納入網(wǎng)格化服務(wù)管理范疇，提升網(wǎng)格員發(fā)現(xiàn)鑒別能力，加大網(wǎng)格員監(jiān)測舉報。強(qiáng)化大數(shù)據(jù)監(jiān)測預(yù)警技術(shù)運用，組織開展非法集資風(fēng)險排查和廣告資訊信息排查清理活動，做好重點行業(yè)和風(fēng)險企業(yè)的預(yù)警提示。（縣處非辦牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

3、加大非法集資舉報獎勵制度實施力度，持續(xù)推動舉報獎勵落地實施，擴(kuò)大獎勵覆蓋面，提高獎勵及時性。（縣處非辦、縣公安局牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

4、深入開展陳案攻堅，持續(xù)推進(jìn)非法集資案件風(fēng)險處置攻堅行動，以陳案化解為著力點，采取有效措施，提高辦案質(zhì)量和處置效率。按照“公安在偵”“檢察院在訴”“法院在審”“資金清退”四個階段，分階段加快推進(jìn)案件處置。（縣處非辦牽頭，縣公安局、縣檢察院、縣法院等單位按職能分工負(fù)責(zé)，有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府落實屬地責(zé)任，全年持續(xù)推進(jìn)）

5、按照中央統(tǒng)一部署，配合主辦地做好“e租寶”案縣集資參與人資金清退等后續(xù)處置工作，確保各項工作組織有力、平穩(wěn)有序。（縣處非辦牽頭，縣處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

6、開展農(nóng)民專業(yè)合作社、供銷合作社信用合作涉嫌非法集資風(fēng)險專項排查活動，及時防范和處置重大風(fēng)險隱患。引導(dǎo)試點機(jī)構(gòu)合理控制業(yè)務(wù)規(guī)模，根據(jù)上級政策及時轉(zhuǎn)型規(guī)范發(fā)展。（縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣供銷合作社、縣處非辦牽頭，縣處非領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

（二）完成P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治

7、持續(xù)開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險排查、現(xiàn)場檢查，全面完成行政核查，實現(xiàn)“以查促改、以查促退、以查促打”。持續(xù)推進(jìn)行業(yè)風(fēng)險出清，堅決遏制新增機(jī)構(gòu)，對歷史遺留停業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理退出，確保全縣機(jī)構(gòu)數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、投資人數(shù)持續(xù)下降。（縣金融服務(wù)中心、銀保監(jiān)分局監(jiān)管組共同牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

8、監(jiān)督地方法人銀行嚴(yán)格落實P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)資金存管業(yè)務(wù)指引，妥善化解機(jī)構(gòu)資金集中存管風(fēng)險，防范風(fēng)險向銀行傳導(dǎo)。（銀保監(jiān)分局監(jiān)管組牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職責(zé)分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

9、嚴(yán)格按照中央統(tǒng)一規(guī)則實施監(jiān)管，主動承擔(dān)地方負(fù)責(zé)的監(jiān)管職責(zé)，建立健全P2P網(wǎng)貸監(jiān)管長效機(jī)制。（縣金融服務(wù)中心、銀保監(jiān)分局監(jiān)管組共同牽頭，縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

（三）清理整頓各類交易場所

10、貫徹中央、省、市清理整頓各類交易場所工作要求，嚴(yán)禁未經(jīng)省政府批準(zhǔn)的各類交易場所在我縣違規(guī)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或開展業(yè)務(wù)。清理整頓本地企業(yè)違規(guī)開展省外各類交易場所業(yè)務(wù)和違規(guī)開展類交易場所業(yè)務(wù)。（縣金融服務(wù)中心牽頭，縣清理整頓交易場所工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

11、按照《縣保護(hù)中小投資者提升行動方案》，強(qiáng)化投資者教育，提倡理性投資，提升訴訟便利度，強(qiáng)化中小投資者司法保護(hù)。（縣金融服務(wù)中心、縣法院共同牽頭，縣清理整頓交易場所工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

（四）集中整治各類金融亂象

12、持續(xù)推進(jìn)中央掃黑除惡督導(dǎo)反饋問題整改，深入開展地方金融領(lǐng)域掃黑除惡專項斗爭，嚴(yán)厲打擊“套路貸”等涉黑涉惡新型違法犯罪行為。加大線索摸排、移送及查處力度，督促移送線索依法處置。加強(qiáng)金融行業(yè)亂象治理，健全長效機(jī)制，鏟除黑惡犯罪滋生土壤。（縣金融服務(wù)中心牽頭，縣公安局、縣市場監(jiān)管局、人行縣支行、銀保監(jiān)分局監(jiān)管組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

13、綜合各執(zhí)法部門力量，對“放貸類”“投資理財類”等從事金融活動的非金融企業(yè)，開展全覆蓋式排查清理，依法取締未經(jīng)許可擅自從事金融業(yè)務(wù)行為，打擊假借“創(chuàng)新”“普惠”等名義亂辦金融行為。（縣金融服務(wù)中心、縣市場監(jiān)管局共同牽頭，人行縣支行、銀保監(jiān)分局監(jiān)管組負(fù)責(zé)性質(zhì)認(rèn)定、依法取締，縣公安局等單位配合，全年持續(xù)推進(jìn)）

14、嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān)，對《市場準(zhǔn)入負(fù)面清單》規(guī)定以外的實業(yè)、創(chuàng)業(yè)等投資類市場主體在登記注冊前開展聯(lián)合評估，縣市場監(jiān)管部門根據(jù)聯(lián)合評估意見進(jìn)行登記注冊。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”“外匯”“融資租賃”“商業(yè)保理”“小額貸款”等與金融相關(guān)的字樣。（縣市場監(jiān)管局牽頭，縣金融服務(wù)中心、人行縣支行、銀保監(jiān)分局監(jiān)管組等單位配合，全年持續(xù)推進(jìn)）

15、加強(qiáng)金融消費權(quán)益保護(hù)，進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為，持續(xù)開展金融廣告治理，堅決打擊違法虛假金融廣告。大力開展消費者教育，繼續(xù)推進(jìn)“金融知識進(jìn)課程”，協(xié)助中國金融教育發(fā)展基金會開展“金惠工程”工作。完善金融消費權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，推進(jìn)我縣金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)，妥善處理金融消費咨詢投訴，保護(hù)金融消費者合法權(quán)益。（人行縣支行牽頭，縣市場監(jiān)管局、銀保監(jiān)分局監(jiān)管組、縣金融服務(wù)中心、縣教育局等單位配合，全年持續(xù)推進(jìn)）

（五）妥善化解地方法人金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)風(fēng)險

16、開展農(nóng)商行系統(tǒng)流動性、不良貸款尤其是隱性不良貸款等風(fēng)險點全面排查，實施機(jī)構(gòu)風(fēng)險分類，完善防范化解風(fēng)險預(yù)案。（銀保監(jiān)分局監(jiān)管組牽頭，縣金融服務(wù)中心、人行縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

17、高度關(guān)注地方法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險，對高風(fēng)險機(jī)構(gòu)有針對性地制定風(fēng)險化解方案，精準(zhǔn)施策、確保穩(wěn)定。壓實地方法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險化解主體責(zé)任，加大不良貸款處置力度，確保全縣地方法人金融機(jī)構(gòu)不良率控制在5%以下。（銀保監(jiān)分局監(jiān)管組牽頭，縣金融服務(wù)中心、人行縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)）。

18、加大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置力度。開辟金融債權(quán)訴訟案件綠色通道，提高案件執(zhí)結(jié)效率。健全打擊逃廢金融債務(wù)工作體系，堅決遏制、精準(zhǔn)打擊各類惡意逃廢金融債務(wù)行為。（縣金融服務(wù)中心牽頭，人行縣支行、銀保監(jiān)分局監(jiān)管組、縣財政局、縣法院、縣公安局等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

19、依法依規(guī)清理農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)，開展股東方關(guān)聯(lián)交易、公司治理等風(fēng)險點全面排查，規(guī)范股權(quán)管理，解決股權(quán)代持、關(guān)聯(lián)持股或隱性控股等問題，健全內(nèi)控體制機(jī)制，規(guī)范股東行為，提升治理水平。（銀保監(jiān)分局監(jiān)管組牽頭，縣金融服務(wù)中心、人行縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

（六）加強(qiáng)地方金融行業(yè)監(jiān)管

20、強(qiáng)化對政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險撥備指標(biāo)監(jiān)管，支持開展政策性融資擔(dān)保代償資金追償工作，加大政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)核銷力度。（縣財政局牽頭，縣金融服務(wù)中心等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

21、督促融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。加強(qiáng)現(xiàn)場檢查與事中事后監(jiān)管，嚴(yán)格履行約談、警告、責(zé)令整改、罰款、吊銷經(jīng)營許可等手段，規(guī)范各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動。（縣金融服務(wù)中心牽頭，縣財政局、人行縣支行、銀保監(jiān)分局監(jiān)管組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

22、推進(jìn)小額貸款公司存量優(yōu)化整合和補(bǔ)充資本，對停止經(jīng)營的小額貸款公司依規(guī)實施市場退出。嚴(yán)防小額貸款公司進(jìn)行非法集資及其他違法違規(guī)經(jīng)營活動。（縣金融服務(wù)中心牽頭，縣市場監(jiān)管局、人行縣支行、銀保監(jiān)分局監(jiān)管組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

23、開展典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理等行業(yè)專項清理排查行動。集中清理“空殼”“失聯(lián)”“僵尸”企業(yè)，整治打擊高利貸、“套路貸”、未經(jīng)許可擅自經(jīng)營等各類違法違規(guī)經(jīng)營活動。（縣金融服務(wù)中心牽頭，縣市場監(jiān)管局、人行縣支行、銀保監(jiān)分局監(jiān)管組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

（七）防范扶貧小額信貸風(fēng)險

24、加強(qiáng)監(jiān)測防控，對扶貧小額信貸尤其是“戶貸企用”模式貸款逐筆建立臺賬，對可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險及時予以提示，針對性制定應(yīng)急預(yù)案，穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險。（縣農(nóng)商行等承辦機(jī)構(gòu)、縣金融服務(wù)中心、人行縣支行、縣扶貧局共同牽頭，銀保監(jiān)分局監(jiān)管組等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

25、引導(dǎo)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各經(jīng)辦銀行嚴(yán)格把控風(fēng)險，根據(jù)“戶貸企用”企業(yè)實際，靈活采用多種方式回收扶貧小額信貸，妥善應(yīng)對還款高峰期各類風(fēng)險。（縣金融服務(wù)中心、銀保監(jiān)分局監(jiān)管組、縣扶貧局共同牽頭，縣農(nóng)商行等承辦機(jī)構(gòu)、人行縣支行等單位按職能分工負(fù)責(zé)，全年持續(xù)推進(jìn)）

三、保障措施

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。在縣防范化解重大風(fēng)險工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，縣防范化解金融領(lǐng)域重大風(fēng)險工作組統(tǒng)籌推進(jìn)各項工作。2021年一季度對2020年重點任務(wù)完成情況進(jìn)行總結(jié)上報。各單位要增強(qiáng)全局觀念，落實工作責(zé)任，互相支持、協(xié)同推進(jìn)防范化解重大金融風(fēng)險工作。

（二）狠抓任務(wù)落實。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委和政府、縣有關(guān)部門主要負(fù)責(zé)同志要高度重視，親自抓落實，以求真務(wù)實、勇于擔(dān)當(dāng)、敢于斗爭的精神打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，層層壓實責(zé)任，黨政同責(zé)，確保措施落地見效。

（三）強(qiáng)化監(jiān)測預(yù)警。完善各領(lǐng)域監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強(qiáng)部門信息溝通共享，強(qiáng)化跨部門跨領(lǐng)域跨區(qū)域聯(lián)防聯(lián)控。加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)和金融活動的全流程、全鏈條動態(tài)監(jiān)測預(yù)警，建立健全風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系。

（四）加強(qiáng)宣傳教育。充分運用電視、廣播、報刊、網(wǎng)絡(luò)等各類媒介和載體，以法律政策宣傳、典型案例剖析、投資風(fēng)險教育等方式，加大防范金融風(fēng)險的宣傳力度，引導(dǎo)廣大群眾對違法違規(guī)金融活動不參與、能識別、敢揭發(fā)。充分發(fā)揮新聞媒體作用，加強(qiáng)金融風(fēng)險相關(guān)輿情監(jiān)測和管控，加強(qiáng)正面宣傳，防止負(fù)面信息炒作，合理引導(dǎo)社會預(yù)期。

（五）維護(hù)社會穩(wěn)定。綜合運用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等手段，依法依規(guī)制定化解風(fēng)險的政策和方案，穩(wěn)妥有序防范化解金融風(fēng)險，防止矛盾激化。落地屬地維穩(wěn)責(zé)任，暢通群眾訴求反映渠道，及時回應(yīng)群眾訴求，積極導(dǎo)入法治軌道，嚴(yán)格依法處置案件，切實維護(hù)社會穩(wěn)定。縣防范化解金融領(lǐng)域重大風(fēng)險工作組成員單位2020年度工作方案要于3月16日前書面報縣金融服務(wù)中心備案。