重大風險分析和研判制度范文

導語：如何才能寫好一篇重大風險分析和研判制度，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

文/許云東 山東青島農商銀行

今年以來，青島區域內的大宗商品貿易騙貸、民營擔保圈集體違約、中小企業主跑路失聯、房地產企業違約等問題逐漸顯現。在外部形勢整體困難的情況下，青島農商銀行在風險管理流程中加強“四個結合”，不良占比逆勢下降，資產質量持續改善，成為青島金融同業中的一道亮麗“風景線”。

風險識別：及時識別與準確識別相結合

通過持續盯防和定期排查，提高風險信息的及時性。完善預警信號傳導機制，打通總行、管轄支行、二級支行之間的風險報告渠道，加快了風險信息的傳遞速度。根據市場環境變化，加大風險提示強度，每月通報欠息企業和貸款逾期企業，并針對行業風險、單一客戶風險、擔保方式風險、財務報表識別等及時編發風險提示和風險專報，切實提高防范風險的警惕性。針對風險等級的不同，圍繞重點區域、風險行業和高危客戶等風險領域，建立潛在風險客戶名單，制定專項貸后檢查計劃，加大常規檢查和突擊檢查頻率，確保第一時間獲取企業風險信號。同時，對大額貸款客戶進行逐戶梳理，做到每旬一檢查、每月一督導，始終掌握客戶的真實經營狀況和還款能力；對集團客戶和關聯企業進行專項排查，實行統一授信管理，主動規避集中度過高、預警監測不及時導致的信用風險；對公司類客戶進行集中檢查，全面摸底排查公司類貸款的信貸資金使用情況、借款人經營情況、對外擔保情況等，提前化解風險貸款19筆、金額3.25億元。

通過流程再造和預警分析，提高風險信息的準確性。積極開展信貸流程再造工程，設立審查中心、審批中心、放款中心、貸后檢查中心和檔案管理中心五大信貸管理中心，推行獨立審批人與信貸管理部總經理“雙簽”審批、授信評審委員會審批、授信審批委員會審批“三級審批”制度，并對公司類貸款實行扁平化、集中制和貸前調查分級制管理，實現了審查、審批及檔案管理的專業化，有效提高了風險識別的準確性。同時，加強對關鍵風險預警和重要風險提示的落實督導和信息反饋，由總行明確信貸業務的風險管控措施、授信業務的風險管理政策，管轄支行將風險監測的重點具體到行業、客戶和產品，確保客戶風險評級授信管理、合作機構轉入退出管理、關聯交易和統一授信管理、新業務新產品評估管理等核心風險管理政策的落地。針對經濟形勢下行和區域風險頻發的實際，密切關注宏觀經濟和產業政策調整，專項調研政策調整過程中可能出現的重大風險，及時組織業務管理部門進行風險研判和管理調整，制定業務發展和風險管控的指導性意見，引導管轄支行主動調整和科學決策。

風險預警：縱向預警與橫向預警相結合

青島農商銀行在信用風險管理尚未上線運行的情況下，通過暢通預警傳導渠道、拓展風險信息來源等措施，搭建起了縱橫結合的預警體系，有效提升了風險管理的主動性。

在縱向預警上，建立了總行政策傳達和基層信號反饋的雙向預警傳導機制。一方面，由總行風險管理部門建立年度信用風險管理政策，制定主要行業的準入退出標準，確定各個行業的授信控制目標，明確不同行業的風險防控重點，確保基層支行提前掌握業務發展導向和規避風險隱患。根據實際經營情況，針對不同行業、不同產品、不同環節的風險動態，及時向全行印發風險提示，提高風險預警的及時性和針對性。另一方面，管轄支行在深入排查的基礎上，對存在高風險隱患的客戶實施名單式管理，按月進行貸后管理和監測預警。同時，堅持審慎的風險評定原則，本著預警信號“寧可放大、不能縮小，寧可錯報、不能漏報”的導向，突出基層支行了解客戶和市場的優勢，建立自下而上的風險信息報送機制，指定專人收集業務轄區內的風險信息，及時向總行傳遞風險預警信號。對于未及時報告風險信息、錯過最佳處置時間的，相關責任人員要承擔信息傳遞失職和信貸資產損失雙重責任。

在橫向預警上，搭建了總行部門之間和相關機構之間的預警信息共享平臺。與風險管理部門相比，具體業務部門在信息的收集和分析上具有更加明顯的便利條件。青島農商銀行在突出風險管理部門預警作用的同時，加強了業務條線之間的信息交流和預警協作，專門建立了跨部門的風險信息預警機制和風險決策協調機制，覆蓋了客戶現金流量、結算頻率、賬戶余額、擔保關系、經營狀態等信息，實現了事前風險識別、事中風險監測、事后風險分析的全流程管理。與此同時，青島農商銀行將相關機構之間的信息共享，作為解決信息不對稱問題的重要方式，主動對接監管機構、金融同業、行業協會、司法機關、工商稅務等單位，定期交流風險預警信息，隨時通報重大風險事件，有效拓展了風險信息的獲取渠道，提高風險預警的及時性和風險處置的主動性。

風險處置：事前控制與事后處置相結合

對于存在風險隱患的，青島農商銀行力求盡量緩釋風險。一方面，提高風險行業的審批權限和放款標準，將產能過剩行業融資、民營企業信用融資、大額貿易融資等高風險客戶的審批權限上收至總行，仔細甄別風險客戶的增加授信需求，審慎介入他行退出的信貸客戶，嚴把貸款準入關口。另一方面，持續跟蹤潛在風險客戶，按月進行貸款檢查和監測預警，密切關注涉及民間借貸、關聯關系復雜、資金流動頻繁、提供異地擔保等高風險客戶的生產經營情況和資金使用情況，始終保持高度的風險敏感度。同時，針對押品評估價值虛高、實際風險敞口超限的風險貸款，通過追加抵質押物等措施，增強風險緩釋效力；對于無法追加合理抵質押物或無法找到合適擔保公司的風險貸款，則制定明確的貸款規模壓縮計劃，直至風險敞口降至客戶償債能力和風險可控范圍之內。加強對貸款分類偏離度、遷徙變化和不良貸款余額的監控，密切關注客戶經營動態和貸款風險動向。

針對風險已經暴露的，青島農商銀行力求盡快清收處置。扎實開展“不良貸款清淤攻堅”活動，通過現金清收、債權轉讓、追加擔保、司法、經偵催收等多種手段，加大不良貸款的清收盤活力度，努力減少風險損失。

文化構建：全面推進與重點突破相結合

篇2

隨著新開通線路的增多，線網規模的不斷擴大，廣州地鐵線路運營面臨著巨大的風險和挑戰。一是線路客流量越來越大。從1999年地鐵1號線開通的日均17萬人次，到2014年的日均620萬人次，客流量飛速翻倍上升。二是地鐵運營場所處于地下，形成封閉的環境，聚集密集的人員，通風和疏散都受到極大限制。近幾年，地鐵又成為破壞與恐怖襲擊的主要目標之一，地鐵安全工作的特殊性和脆弱性日益突出。三是運營設備系統復雜，導致故障的潛在環節和因素多。地鐵內部有車輛、信號、電力、環控、火災、自動售檢票、屏蔽門、防淹門等多個專業系統，任何一個系統故障都會產生嚴重的后果。隨著建設規模和經營規模的不斷擴大，廣州地鐵安全隱患和風險也呈現了上升的趨勢，安全形勢越來越嚴峻。

為了進一步加強安全生產管理工作，強化應急處置能力，推動廣州地鐵安全生產管理向科學化、制度化、信息化方向發展，提高安全預警和應急處置的管理水平，廣州地鐵提出從傳統安全管理模式向科學安全管理模式的轉變，于2010年開始進行安全預警與應急平臺的工程建設。

體系結構介紹

廣州地鐵安全預警與應急平臺是以城市軌道交通安全科技為核心，以信息技術為支撐，以應急管理流程為主線，軟硬件相結合的突發公共事件應急保障技術系統，是實施應急預案的工具。該系統具備風險分析、信息報告、監測監控、預測預警、綜合研判、輔助決策、綜合協調與總結評估等功能。

廣州地鐵安全預警與應急平臺的建設從城市軌道交通行業應急管理的特點出發，具有軌道交通行業特點。遵循國家應急平臺體系建設相關標準，建設中力求符合國家及省市對安全與應急管理的要求，支持異地、異域、異構數據交換，能夠與上級政府部門實現互聯互通；全面涵蓋城市軌道交通安全與應急管理的業務范圍；“大系統、小機構”的建設與管理工作模式，為城市軌道交通行業應急管理提出了新思路；為城市軌道交通行業應急管理提出了技術平臺和應用示范，提供了更加科學、更加完善、更加實用的技術管理手段和方法。

廣州地鐵安全預警與應急平臺的體系結構如圖1所示。

依托于該體系，應急指揮場所內設大屏幕顯示系統、應急通信系統、數字會商系統、圖像接入系統、綜合控制系統、音響系統、視頻會議系統等。并接入各條運營線路的綜合監控系統、視頻監控系統，以及建設線路的各工點視頻監控系統，實現建設與運營現場視頻等信息的實時監視，各安全監測子系統信息的實時查看；通過網絡、電話、傳真、短信息等多種方式，實現預警與應急處置信息的準確、快捷傳遞。如圖2所示。

綜合應用軟件系統的總體功能架構可概述為“九五一”模式，遵循國家應急平臺體系建設技術要求，按照突發事件應急管理“事前――事中――事后”的處理主線，劃分為9個核心功能模塊：預警預測、日常事務、預案管理、資源管理、應急值守、應急處置、事態評估、模擬演練和系統維護。結合廣州地鐵日常安全檢測子系統的建設情況，實現5個安全監測子系統的無縫接入：建設安全管理子系統、設施安全監測子系統、運營機電設備安全檢測子系統、運營關鍵設備安全檢測自系統、安防子系統。此外，基于滿足政府的需要和企業管理的需要，依據廣州市各類重大活動，應急平臺還可定制不同專題功能，如“春運專題”“廣交會專題”等。如2010年亞運會期間，廣州地鐵結合特殊安保要求，設置了1個針對亞運安全保障的亞運專題模塊，實現亞運期間場館周邊、亞運搶險組織、資源配置、救援點布置等的管理。安全預警與應急平臺綜合應用軟件系統的總體功能架構如圖3所示，綜合應用軟件系統的實現界面如圖4所示。

創新和探索

應急平臺綜合應用軟件系統建設中遵循SOA（面向服務的）體系架構，集成了當前先進的各類軟、硬件及通信技術，主要在以下9個方面做出了創新和探索。

實現了建設期應急和運營期應急統一管理，打造了新線從建設期到運營期的全生命周期的一體化應急管理模式。

符合國家、住建部及省市對安全與應急管理的要求，具有軌道交通行業特點，遵循國家應急平臺體系建設標準建設，可以實現與上級政府部門間的平滑對接和互聯互通。

解決了多個監控系統間的海量異地、異域、異構信息的共享，實現重大風險源預警和應急處置的緊密結合。

集成了電話、語音、短信、圖片、視頻等各類應急通信技術，實現了突發事件信息的快速，提高應急通知的效率。

探索了城市軌道交通行業應急資源的分類和圖符標準，并基于WebGIS（網絡地理信息系統）技術，實現了城市軌道交通行業各類應急資源的統一管理、快速定位和動態調度。

探索了城市軌道交通行業突發事件的分級分類處理標準，采用數字化預案技術，實現應急預案的動態生成。

建立了覆蓋“突發事件接報――視頻會商――處置――總結”這一全過程的應急管理，實現了事件相關的數據、話音、圖像等各類信息的留痕管理，為事后總結和統計分析提供了基礎。