淺析郵政儲蓄農(nóng)村市場

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目前中國正致力建設(shè)社會主義和諧社會，解決好“三農(nóng)”問題，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)農(nóng)民增收是當(dāng)前及今后一段時期的一項重要工作。

郵政儲蓄銀行只有植根農(nóng)村市場，才能綻放出真正的光彩。從政策面看，今年中央一號文件指出，要擴(kuò)大郵政儲蓄資金的自主運用范圍，引導(dǎo)郵政儲蓄資金返還農(nóng)村。自06年3月以來，福建、湖北、陜西3個試點省郵儲部門開展了小額質(zhì)押貸款試點工作，截至06年8月27日，一共審批放款9214筆，金額達(dá)2.82億元；貸款結(jié)余3866筆，金額突破了1億元，由于手續(xù)簡單、利率低在農(nóng)村區(qū)深受老百姓歡迎，這只是郵政儲蓄經(jīng)營資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的開始，隨著政府支持三農(nóng)力度的不斷加大，在政策上會進(jìn)一步引導(dǎo)郵政銀行向農(nóng)村傾斜。

從監(jiān)管面看，銀監(jiān)會4月正式成立銀行監(jiān)管四部，在加強(qiáng)對郵政儲蓄機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的同時，積極引導(dǎo)郵政儲蓄機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展上向農(nóng)村地區(qū)傾斜，支持郵政儲蓄資金擴(kuò)大自主平穩(wěn)運用。

從市場方面看，農(nóng)村金融市場多年來處于萎縮、凋敝狀態(tài)，農(nóng)村信用社呆壞賬問題嚴(yán)重，農(nóng)民貸款難，手續(xù)繁雜，并且由于缺乏競爭農(nóng)信社將貸款利息一浮到頂，又增加了農(nóng)民的貸款成本，造成非法集資盛行、私人借貸嚴(yán)重，市場也需求全國性銀行機(jī)構(gòu)來提供現(xiàn)代化金融服務(wù)。改革開放以來，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行等紛紛撤并農(nóng)村網(wǎng)點，將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向城市。郵政儲蓄是國內(nèi)網(wǎng)點數(shù)量最多的金融機(jī)構(gòu)，營業(yè)網(wǎng)點已超過35000個，其中縣及縣以下農(nóng)村網(wǎng)點占2/3以上，郵政儲蓄開展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)具有得天獨厚的優(yōu)勢：

一是地域優(yōu)勢。一方面農(nóng)村郵政部門網(wǎng)點多面廣，另一方面商業(yè)銀行為提高經(jīng)營效益，紛紛撤離或撤并縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)級營業(yè)機(jī)構(gòu)，這為農(nóng)村郵政儲蓄拓展了廣闊的發(fā)展空間，為農(nóng)村郵政儲蓄業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供地域條件。

二是政策優(yōu)勢。國家加大對“三農(nóng)”的支持力度，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，必將推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展，同時隨著金融體制改革的不斷深入，金融機(jī)構(gòu)收縮基層營業(yè)網(wǎng)點，這都給農(nóng)村郵政儲蓄發(fā)展帶來新的發(fā)展機(jī)遇。

三是業(yè)務(wù)優(yōu)勢。目前打工收入是農(nóng)村主要經(jīng)濟(jì)收入之一，郵政儲蓄在全國開辦通存通兌業(yè)務(wù)、綠卡業(yè)務(wù)給外出打工人員匯款以及農(nóng)民種植戶、養(yǎng)殖戶、經(jīng)商戶小額交易的匯劃提供越來越便利的服務(wù)，受到農(nóng)民的歡迎。同時郵政儲蓄保險業(yè)務(wù)、工資、代收電費等業(yè)務(wù)也為農(nóng)村郵政儲蓄開拓了市場。

四是技術(shù)優(yōu)勢。04年12月郵政儲蓄綠卡全國統(tǒng)一版本成功上線，實現(xiàn)了中國金融信息化工程建設(shè)技術(shù)上的新突破，郵政儲蓄3.5萬個聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點全部使用統(tǒng)一的軟件，使郵政儲蓄真正成為覆蓋面最大、實現(xiàn)城市和鄉(xiāng)村交易額最多的全國個人金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。05年6月郵政儲蓄與郵政電子匯兌實現(xiàn)兩網(wǎng)互通，極大的方便了個人結(jié)算客戶。

五是信譽(yù)優(yōu)勢。中國郵政經(jīng)過百年的發(fā)展在老百姓心目中有著良好的信譽(yù)，特別是在偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)，郵政通信成為與外界溝通的唯一渠道，所以中國郵政的品牌價值很高，郵政儲蓄依托于郵政也享用著這一優(yōu)良的無形資產(chǎn)。