交通銀行智慧化轉(zhuǎn)型探索

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以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的數(shù)字化技術(shù)正在逐步改變現(xiàn)代金融的運營模式，各商業(yè)銀行均意識到智慧化轉(zhuǎn)型成為金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。交通銀行副行長沈如軍在第178場銀行業(yè)例行新聞會上介紹說，交通銀行已正式啟動以打造數(shù)字化、智慧型銀行為核心，以持續(xù)提升服務能力、管理能力、綜合競爭能力為目的的新一代集團信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程。

通過數(shù)據(jù)整合提升經(jīng)營服務能力

一直以來，商業(yè)銀行都對數(shù)據(jù)非常重視，對于數(shù)據(jù)的管理、運用和挖掘也成為其提升經(jīng)營服務能力的重要手段。交通銀行早在2010年就開始部署大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略，啟動了全集團境內(nèi)外一體化系統(tǒng)重構(gòu)工程，歷時8年，在國內(nèi)同業(yè)中較早完成了數(shù)據(jù)統(tǒng)一標準與境內(nèi)外跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)整合，實現(xiàn)了用戶、客戶、額度、權(quán)限、渠道、報表、界面、任務中心等“八大統(tǒng)一”管理。據(jù)沈如軍介紹，交通銀行依托數(shù)據(jù)整合成果，堅持“以數(shù)據(jù)服務業(yè)務，運用分析創(chuàng)造價值”，從客戶服務和內(nèi)部經(jīng)營管理兩個層面不斷豐富大數(shù)據(jù)應用場景。在客戶服務層面，交通銀行充分運用統(tǒng)一客戶視圖，不斷提高個性化客戶服務能力。通過對客戶投資記錄、消費行為、產(chǎn)品瀏覽偏好、來往賬等海量數(shù)據(jù)的智能化分析，推出線上渠道理財產(chǎn)品到期續(xù)接功能，精準推薦產(chǎn)品并實現(xiàn)自動續(xù)購；通過手機銀行中“我的管家”功能，在大數(shù)據(jù)平臺的幫助下，為客戶在線提供產(chǎn)品咨詢、留學咨詢、風險測評、財富規(guī)劃等100多種業(yè)務，讓更多人足不出戶享受到以往高端客戶才能體驗的一對一專業(yè)服務。在內(nèi)部經(jīng)營管理方面，交通銀行將大數(shù)據(jù)技術(shù)廣泛應用于風險防控、信貸管理、審計監(jiān)督、精準營銷、預算財務等領(lǐng)域。值得一提的是，在風險防控領(lǐng)域，交通銀行全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)了各類風險管理信息的集中與共享，并應用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，依據(jù)經(jīng)過評估分析的風險特征，對各類業(yè)務風險進行監(jiān)測排查，有力保障了客戶資金、交易安全。沈如軍告訴記者，2018年7月12日，交通銀行與工商銀行達成大數(shù)據(jù)金融風險防控戰(zhàn)略協(xié)議，雙方將在風險大數(shù)據(jù)共享互通、風險防控策略交流優(yōu)化、風險防控技術(shù)促進升級等方面開展深層次合作。

跨界融合，提升智慧服務質(zhì)量

隨著金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技企業(yè)的跨界融合已成趨勢與潮流。在新一輪集團信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程中，交通銀行大力部署跨界融合，通過深挖行業(yè)特征，精準定位各行業(yè)與銀行業(yè)務融合的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，構(gòu)筑“金融+場景”的綜合生態(tài)圈應用服務體系；通過充分發(fā)揮生態(tài)圈作用，探索服務新模式，積極培育新業(yè)態(tài)，為客戶提供跨界綜合服務，推動智慧服務提質(zhì)增效。據(jù)悉，近年來，交通銀行重點打造手機銀行和“買單吧”兩個App平臺，增強線上業(yè)務經(jīng)營能力，深入挖掘客戶需求場景，布局全時、全域、全場景金融服務?；谑謾C銀行移動支付平臺，交通銀行推出了“銀衛(wèi)安康”“銀校通”產(chǎn)品，將銀行的支付、結(jié)算服務嵌入到醫(yī)院、學校業(yè)務場景中，構(gòu)建“金融+醫(yī)療”“金融+教育”生態(tài)圈，以銀行與企業(yè)的無縫對接為客戶提供便捷、高效的金融服務。此外，交通銀行還首創(chuàng)了手機銀行線上直播、空中理財室等直播欄目，客戶只要使用手機就可以觀看直播，與客戶經(jīng)理互動，并可以直接購買產(chǎn)品。記者了解到，自2017年10月上線以來，交通銀行已完成直播節(jié)目100余期，吸引了100多萬用戶觀看，互動評論彈幕數(shù)達到近300萬條。與此同時，交通銀行信用卡中心精心設計的信用卡官方App“買單吧”采用線上線下聯(lián)動方式，不斷豐富、拓展產(chǎn)品使用場景。目前，“買單吧”App已全面涵蓋用卡服務、理財、貸款、支付等各金融場景，以及商城、餐飲、充值、生活繳費、電影五大生活場景，同步引入餓了么、易果生鮮等細分行業(yè)巨頭作為外部合作伙伴，利用金融行業(yè)市場串聯(lián)優(yōu)勢打造循環(huán)往復的場景網(wǎng)絡，營造一站式、多場景、多觸點的體驗式服務。截至2017年末，“買單吧”App綁卡用戶數(shù)量達到3877萬戶，活躍用戶數(shù)量達到1920萬戶。

為科技注入人文基因

“交通銀行一直強調(diào)，不要為了炫技去做科技，真正的金融科技應該要為民服務?！鄙蛉畿姳硎?，在金融科技技術(shù)應用過程中，交通銀行以“有態(tài)度”“有準度”“有溫度”“有尺度”為原則積極為科技注入人文基因。交通銀行自主開發(fā)的智能化移動服務工具手持終端項目，引入了指紋認證等智能感知技術(shù)，通過不斷完善業(yè)務鑒權(quán)體系，簡化登錄安全認證，有效提升了用戶的操作體驗。投入使用的6000多臺手持終端，支持銀行服務人員走出傳統(tǒng)物理網(wǎng)點，為客戶上門辦理開卡簽約等200多種柜面業(yè)務，極大方便了行動不便的困難人群，助力交通銀行打造“有溫度”的移動金融服務生態(tài)。從各地區(qū)金融消費者的日?，F(xiàn)金管理與理財需求入手，交通銀行推出了“沃德理財顧問”智能理財咨詢服務，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，創(chuàng)建量化財商評估體系和智能化產(chǎn)品推薦體系。沈如軍介紹，“沃德理財顧問”以1億多客戶歷史數(shù)據(jù)為基礎，運用后臺系統(tǒng)的智能分析能力，為客戶提供資產(chǎn)流動性、保障性、安全性和盈利性的智能診斷，自動分析和制定投資規(guī)劃，并形成系列財商提升方案，為客戶提供一鍵化、全景式的專業(yè)財富管理服務。在智能語音領(lǐng)域，交通銀行應用了行業(yè)先進的語音識別、語義理解、語音合成技術(shù)，研發(fā)外呼機器人，可根據(jù)預先設置的名單呼叫客戶，并按照預設的外呼邏輯與客戶交流。沈如軍表示，依托新一輪智慧化轉(zhuǎn)型，交通銀行將進一步完善和拓展現(xiàn)有服務渠道，構(gòu)建智能網(wǎng)點、智能語音門戶和智能家居三位一體的智能化服務體系，建立全渠道多重感知、能聽會說、能看會認的生物特征智能化應用體系，充分感知客戶需求，使服務無處不在。

作者:彭惠新