農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)研究

導(dǎo)語：農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)現(xiàn)存問題分析

（一）農(nóng)村居民認(rèn)識(shí)度不夠

由于農(nóng)村受教學(xué)水平有限、教學(xué)設(shè)備不齊全、師資力量缺乏等因素的制約，使得農(nóng)民們的文化程度普遍不高，對(duì)接受教育的重要性也缺乏一定的認(rèn)識(shí)，再加上小額信貸機(jī)構(gòu)宣傳力度的不足、缺少政府的支持等，導(dǎo)致了他們對(duì)小額信貸保險(xiǎn)的認(rèn)知度非常有限，這在一定程度上限制了小額信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的開展。

（二）缺乏政府支持

農(nóng)村居民在經(jīng)濟(jì)上面臨的主要困境就是用錢困難，而農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)主要面臨的是金融風(fēng)險(xiǎn)，這兩方面問題的解決需要依靠政府提供一定的財(cái)政支持。然而針對(duì)目前的情況來看，政府的支持力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，農(nóng)民們償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)很大，農(nóng)村的小額信貸保險(xiǎn)也缺少相關(guān)的優(yōu)惠政策，促使小額信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無法規(guī)避這樣的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)村開展小額信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性很低。

（三）信貸保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新

目前，已開展的農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所推出的保險(xiǎn)類型大都是人身意外保險(xiǎn)方面的，而其與農(nóng)業(yè)有關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的結(jié)合卻非常少。另外，由于農(nóng)村環(huán)境較差和條件有限，使得小額信貸保險(xiǎn)公司嚴(yán)重缺乏專業(yè)的、具有創(chuàng)新能力的技術(shù)人才，很難設(shè)計(jì)出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)而導(dǎo)致了當(dāng)前農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的單一，缺乏創(chuàng)新性和多元性。

二、發(fā)展農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)的重要性

（一）有利于農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)的健康持續(xù)發(fā)展

農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)的主要對(duì)象就是農(nóng)村低收入群體，他們既沒有足夠的資金來作為擔(dān)保，也難以提供真實(shí)可靠的借貸記錄。借鑒國外成功的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)機(jī)制，能夠有效降低小額信貸機(jī)構(gòu)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，并有效促進(jìn)小額信貸機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

（二）有利于農(nóng)村金融體系的完善

傳統(tǒng)的商業(yè)信貸保險(xiǎn)將注意力集中在了少數(shù)的高收入人群身上，而數(shù)量眾多的農(nóng)村群眾卻沒有被納入社會(huì)保險(xiǎn)體系的范圍內(nèi)，成為了我國保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一個(gè)空白。由于這部分人的收入較低，所以一直以來都沒有合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以購買，但是其卻是一個(gè)巨大的保險(xiǎn)市場(chǎng)。因此，在農(nóng)村開展小額信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不但能夠開拓保險(xiǎn)在農(nóng)村的市場(chǎng)、獲取一定的經(jīng)濟(jì)效益，而且能夠彌補(bǔ)保險(xiǎn)市場(chǎng)的空白，有利于我國農(nóng)村金融體系的完善。

三、推廣農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)的具體措施

（一）加大政府的支持與推廣力度

農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)在農(nóng)村的金融體系中發(fā)揮著重要的作用，而政府的政策支持和財(cái)力支持是農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)工作順利開展的有力保障，在小額信貸保險(xiǎn)的推廣工作中占有重要的地位。因此，政府應(yīng)回應(yīng)農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的呼喚，向這些機(jī)構(gòu)提供一定的優(yōu)惠政策支持和一定的財(cái)力支持，并加大對(duì)小額信貸保險(xiǎn)的推廣力度。有了政府的支持，農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)的推廣工作必定會(huì)達(dá)到事半功倍的效果。

（二）建立與完善推廣體系

農(nóng)村的各個(gè)小額信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該與當(dāng)?shù)卣e極合作，共同商討農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)的推廣工作，建立起一套完整的推廣體系，并不斷對(duì)其進(jìn)行完善和規(guī)范。只有推廣體系的逐漸完善和規(guī)范，才能有效發(fā)揮推廣體系所具有的功能，才能真正起到對(duì)農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)推廣的作用，實(shí)現(xiàn)讓更多的農(nóng)民了解與使用小額信貸保險(xiǎn)產(chǎn)品的目的。

（三）提高農(nóng)村居民的認(rèn)知度

隨著我國對(duì)農(nóng)村基層教育的越來越重視，以及義務(wù)教育的實(shí)施與普及，使得我國農(nóng)村教育情況得到了明顯的改善與提高，農(nóng)民們的受教育程度和文化水平近幾年也得到了顯著的提升。在農(nóng)村居民文化水平提升的基礎(chǔ)之上，對(duì)農(nóng)民開展小額信貸保險(xiǎn)教育，向他們傳播小額信貸保險(xiǎn)的理論知識(shí)，介紹各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而提高農(nóng)民整體對(duì)小額信貸保險(xiǎn)的認(rèn)知程度。農(nóng)民對(duì)小額信貸保險(xiǎn)認(rèn)知程度的提高有助于小額信貸保險(xiǎn)在農(nóng)村的開展、應(yīng)用與推廣。

四、總結(jié)

我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村在我國的地域中所占比例非常之重，因此農(nóng)村金融體系的建設(shè)情況對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有極大的影響。根據(jù)近幾年小額信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的快速發(fā)展，其在服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)農(nóng)民增收、提高農(nóng)民生活水平等方面發(fā)揮了巨大的作用。通過文章的介紹，相信很多讀者能夠意識(shí)到小額信貸保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，并對(duì)其有了更進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)與了解?？偠灾?，小額信貸保險(xiǎn)機(jī)制在農(nóng)村的開展與應(yīng)用，對(duì)農(nóng)村金融體系的完善和我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的完善具有重要的意義。

作者:楊云娥 單位:湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)