個人投資理財論文范文10篇

個人投資理財大綱

一、前言

二、投資技術(shù)與理論的演化

三、成功投資理財有四大要素

四、名人高見與績效良好的投資配置前言一門值得終身學(xué)習(xí)的學(xué)問生涯規(guī)劃強調(diào)的事業(yè),感情生活及理財規(guī)劃無非是為了實現(xiàn)快樂的人生.

最快樂的人通常都會追求三樣人生目標,就是;個人的成長,歸屬(Affiliation)及人脈關(guān)系(Connection).

1前言

1.1個人理財定義

個人理財是在既定的理財目標下，充分分析個人財務(wù)現(xiàn)狀和風(fēng)險承擔能力，通過平衡安排各種收入與支出，選擇不同風(fēng)險收益特征、不同期限結(jié)構(gòu)的投資組合，實現(xiàn)收益和風(fēng)險的平衡，其目標是價值最大化。這個定義包含理財?shù)膸讉€特性。首先，理財是一場持久戰(zhàn)，理財作為實現(xiàn)人生目標的財務(wù)規(guī)劃過程，要著眼于大的方向，從每個人的人生規(guī)劃入手，因此合理的人生規(guī)劃是理財不可或缺的條件之一。其次，基于長遠考慮的理財，更多關(guān)注的是平衡，也就是所謂的價值，而并非價格的最大化。一些諸如個人理財就是“錢生錢”、理財要成功就得投資高收益產(chǎn)品的觀念，從理財?shù)慕嵌葋碚f都是錯誤的，至少是不全面的。

1.2研究背景、目的和意義

近年來，中國理財產(chǎn)品市場逐步成長與發(fā)展，越來越多的人進入到這個市場來，人們越來越希望從這個有點虛擬化的市場分得一杯羹，尤其是一些辛苦了大半輩子的工人農(nóng)民。隨著這股熱潮的愈演愈烈，內(nèi)容豐富、風(fēng)險各異的理財產(chǎn)品迅速誕生。面對眾多的理財產(chǎn)品，一時間讓投資者眼花繚亂，不知如何是好，結(jié)果是“東一榔頭西一棒”，打不到點子上。再加上許多投資者的風(fēng)險意識遠遠不夠，跟風(fēng)現(xiàn)象嚴重，以至得不償失，不僅達不到保值增值的初始目標，還給剛剛發(fā)展起來的資本市場帶來嚴重沖擊。

造成如此尷尬局面的一個重要原因，就是錯誤地理解了理財?shù)恼嬲x。由于普通市民并不具備投資金融產(chǎn)品的知識和能力，因此錯把“投資”當作“理財”，其本質(zhì)就是通過投資金融產(chǎn)品進行博弈，結(jié)果當然是“十賭九輸”。拿現(xiàn)在炒得最熱的股票和房地產(chǎn)來說，把錢押在股票市場上的投資者，雖然一部分在這輪牛市中獲得相當可觀的收益，但更多的是在牛市后期盲目跟風(fēng)進入這個市場的，結(jié)果是輸?shù)皿w無完膚；而投資房地產(chǎn)的，這幾年可謂是賺得缽滿盆滿，但是這筆巨額收益，并不是理財所得，而是“賭”回來的。一旦將來房價下跌，持房者沒有落袋為安的，不但有可能重回起點，更有可能從盈利反過來被“套牢”。

一、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展概述

（一）個人理財業(yè)務(wù)的概念

個人理財是指個人資產(chǎn)通過銀行專家的理財服務(wù)實現(xiàn)保值增值的過程。而個人理財服務(wù)是指銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，通過發(fā)掘客戶需求，幫助客戶分析自身財務(wù)狀況，制定個人財務(wù)管理計劃，并幫助客戶選擇金融產(chǎn)品的一系列服務(wù)過程。具體的講，我國當前個人理財業(yè)務(wù)，就是專家根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和對風(fēng)險的承受能力，為客戶提供專業(yè)的個人投資建議，幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到股票，債券，保險和儲蓄等金融品種中，以實現(xiàn)個人資產(chǎn)的保值增值，從而滿足客戶對投資回報與風(fēng)險的不同要求。

商業(yè)銀行的個人理財是商業(yè)銀行利用其網(wǎng)點、技術(shù)、人才、信息、資金等方面的優(yōu)勢，以自然人（或個人客戶）為服務(wù)對象，為其提供包括投資理財、代收代付、保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位的綜合性金融服務(wù)。

（二）我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

長期以來，我國銀行對個人的金融理財服務(wù)僅僅局限于儲蓄、代收代付等簡單的業(yè)務(wù)。可是隨著個人財富的增長和金融市場的發(fā)展，各家商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展起來。以1996年中信實業(yè)銀行最早推出的“私人理財中心”為開始至今的10年期間，在以銀行、基金公司、保險公司為主體的基礎(chǔ)上，各家機構(gòu)紛紛推出相應(yīng)的理財產(chǎn)品和服務(wù)。2001年6月，上海出現(xiàn)了以楊韶敏等6位理財員命名的理財工作室，這標志著我國銀行業(yè)在個人理財服務(wù)上進入了一個新階段。近幾年來，國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)過對個人理財業(yè)務(wù)的研究和探索，已經(jīng)普遍認識到了開展個人理財業(yè)務(wù)的重要性和必要性，“個人理財中心”“理財工作室”在紛紛設(shè)立，新的金融產(chǎn)品也在不斷地推出，國內(nèi)幾乎所有商業(yè)銀行都將該業(yè)務(wù)的開展作為競爭優(yōu)質(zhì)客戶的重要手段核心的經(jīng)濟效益增長點。

摘要：黨的十八大以來，中共中央、國務(wù)院、教育部和江蘇省先后就推動普通本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變，全國高校紛紛響應(yīng)，推進新一輪人才培養(yǎng)模式改革。人才培養(yǎng)方案是反映人才培養(yǎng)模式的文件，它是學(xué)校人才培養(yǎng)工作的總體設(shè)計和實施方案，是學(xué)校組織教學(xué)活動的基本依據(jù)。本文就是在此新形勢下，以調(diào)研數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，分析無錫太湖學(xué)院金融學(xué)專業(yè)現(xiàn)有人才培養(yǎng)方案存在的問題，提出無錫太湖學(xué)院金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)方案的改革路徑。

關(guān)鍵詞：無錫太湖學(xué)院；金融學(xué)專業(yè)；人才培養(yǎng)方案；改革

一無錫太湖學(xué)院金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)方案改革的調(diào)研

建設(shè)金融學(xué)專業(yè)的目標和使命是為行業(yè)培養(yǎng)輸送合格的人才，是專業(yè)建設(shè)發(fā)展的根基。培養(yǎng)方案應(yīng)界定專業(yè)要培養(yǎng)什么樣的學(xué)生字生、學(xué)生應(yīng)該掌握什么樣的知識和能力和應(yīng)采用什么樣的培養(yǎng)方式。通過對金融人才需求狀況的調(diào)查，有助于檢驗人才培養(yǎng)的方向是否正確，有利于下一步的人才培養(yǎng)方案修訂的合理開展，亦有利于專業(yè)建設(shè)目標的實現(xiàn)。（一）調(diào)研的對象及方法。1.校內(nèi)調(diào)研。校內(nèi)調(diào)研主要有兩個方面，一是對本校金融學(xué)專業(yè)歷屆學(xué)生就業(yè)去向的調(diào)研；二是對本校在校生及教師的調(diào)研。對本校金融學(xué)專業(yè)歷屆學(xué)生就業(yè)去向的調(diào)研，主要是通過學(xué)校學(xué)招生就業(yè)處對歷屆學(xué)生就業(yè)去向的統(tǒng)計資料；對本校在校生及教師的調(diào)研主要是通過座談會的方式。同時通過金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生論文指導(dǎo)老師，對金融學(xué)專業(yè)2012級應(yīng)屆畢業(yè)生展開調(diào)查，了解其通過畢業(yè)實習(xí)后對金融學(xué)業(yè)培養(yǎng)現(xiàn)狀的看法。2.企業(yè)及市場調(diào)研。對于江蘇省內(nèi)各類金融機構(gòu)及企業(yè)，我們采用搜集網(wǎng)絡(luò)信息及數(shù)據(jù)、實地走訪和電話訪談的方式進行調(diào)研，了解人才市場上對金融學(xué)專業(yè)人才的需求，通過分析用人單位對金融學(xué)專業(yè)人才的需求分析培養(yǎng)金融學(xué)專業(yè)人才所需要的知識、能力、素質(zhì)的要求。3.外校調(diào)研。我們通過網(wǎng)絡(luò)調(diào)研方式，結(jié)合實地走訪的方式對江蘇及上海的其他高校進行調(diào)研，了解這些學(xué)校在人才培養(yǎng)方面的思想和方法，課程體系和內(nèi)容的特點，反思我們在專業(yè)人才培養(yǎng)中的不足，并對金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)修訂提供建議。（二）調(diào)研情況分析。1.歷屆學(xué)生的就業(yè)情況調(diào)研情況。（1）就業(yè)分布。本專業(yè)學(xué)生的主要就業(yè)方向有金融行業(yè)、考取公務(wù)員及事業(yè)單位、繼續(xù)深造（考研或出國留學(xué)）、其他行業(yè)。其中金融行業(yè)的主要方向是農(nóng)村商業(yè)銀行、信用社、證券公司、保險公司、小額貸款公司及貸款擔保企業(yè)等。其中金融行業(yè)的就業(yè)占比不到百分之三十。主要是因為金融學(xué)專業(yè)的特點，具有一定的學(xué)歷及證書門檻，還有名校的要求。（2）從事崗位。從金融學(xué)專業(yè)在金融行業(yè)的就業(yè)崗位來看，大部分學(xué)生從事的工作都是比較基礎(chǔ)性的工作，主要是基本業(yè)務(wù)的操作，或者是從事營銷工作的業(yè)務(wù)員，對學(xué)生的吃苦耐勞及抗壓能力要求比較高，大部分學(xué)生因為壓力大而辭職。（3）持續(xù)發(fā)展。從學(xué)校對就業(yè)學(xué)生的別業(yè)后跟蹤看，金融專業(yè)的學(xué)生的持續(xù)發(fā)展也比較好，在行業(yè)里堅持從事本職工作的學(xué)生大部分都有了很好的發(fā)展，這與高職高專的學(xué)生相比較，本科生的持續(xù)發(fā)展力比較好。2.校內(nèi)學(xué)生及教師調(diào)研情況。（1）學(xué)生調(diào)研情況。大部分學(xué)生對專業(yè)課程學(xué)習(xí)沒有體系概念，是零散的，什么都學(xué)習(xí)了，但是都不是很懂；學(xué)生覺得學(xué)習(xí)的都比較理論，實踐課程太少；能力培養(yǎng)不夠，技能性的課程太少，操作能力比較差。（2）教師的調(diào)研情況。大部分教師認為實踐性課程偏少，實踐型課程的設(shè)計感不夠，沒有起到培養(yǎng)實踐能力的目的；教師本身的實踐知識和能力也不夠，關(guān)于類似的培訓(xùn)太少，學(xué)校配套的教學(xué)條件應(yīng)該提升。

二無錫太湖學(xué)院金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)方案的問題

（一）人才培養(yǎng)目標定位不精準無錫太湖學(xué)院金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)目標定位于培養(yǎng)。與金融相關(guān)的各個崗位上的高級專門人才，目標的愿景和方向是好的，但本科教育只能成為目標實現(xiàn)的基礎(chǔ)，所以目標因為難以實現(xiàn)而略顯空洞；另外目標定位比較模糊，太過寬泛也使得目標性不強。雖然多數(shù)高校在保留傳統(tǒng)的授課方法之上，開始重視學(xué)生能力和素質(zhì)[1]。（二）課程設(shè)置不能與實際接軌。1.課程體系沒有差異化。無錫太湖學(xué)院現(xiàn)有的人才培養(yǎng)方案注重課程之間的邏輯性，理論體系的完整性，強調(diào)由基礎(chǔ)往縱深發(fā)展，這一點本一、本二學(xué)校的培養(yǎng)方案沒有太多的區(qū)別。但是我們的深度不夠，這就導(dǎo)致什么都學(xué)了，其實什么都不精。選修課比重比較低，難以適應(yīng)個性化人才培養(yǎng)的要求。2.宏觀金融的課程設(shè)置過多。宏觀金融課程上有些是交叉重復(fù)的。雖然國內(nèi)金融是經(jīng)濟與金融的結(jié)合，但是學(xué)生在宏觀金融上只要掌握一個理論分析的框架就可以了，主要學(xué)習(xí)運用這個框架分析現(xiàn)實中的問題，不是記住理論本身。3.課程設(shè)置落后專業(yè)發(fā)展。課程設(shè)置應(yīng)該是開放的、動態(tài)的和綜合的，現(xiàn)有的課程設(shè)置落后專業(yè)的發(fā)展，代表專業(yè)新發(fā)展的課程沒有，另外，專業(yè)復(fù)合交叉的課程比較少。4.實踐性課程及能力培養(yǎng)的課程比較少。綜合性實驗課程比較少，集中性實踐設(shè)計感不強，沒有一定的支撐條件，實踐能力訓(xùn)練不足，沒有起到實踐的最終目的。課堂教學(xué)比重比較高，沒有課外培養(yǎng)的內(nèi)容，束縛了學(xué)生的創(chuàng)新發(fā)展。

論文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)理財產(chǎn)品銀信合作

論文摘要：理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行推進綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略的重要載體和提高中間業(yè)務(wù)收入的重要手段。我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)尚處于起步階段，當前具有以信托貸款產(chǎn)品為主導(dǎo)，產(chǎn)品呢預(yù)期收益趨向合理，分成服務(wù)體系開始構(gòu)建等熱點。產(chǎn)品風(fēng)險揭示不足，品種結(jié)構(gòu)不合理以及粗放式發(fā)展等問題仍然存在。我國商業(yè)銀行需要重新考察和研判市場方向，發(fā)揮理財業(yè)務(wù)對經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要作用；打造卓越品牌形象與特色服務(wù)，獲取客戶的持久信任與忠誠；加大創(chuàng)新力度，探尋理財市場發(fā)展新空間；同時，由單一產(chǎn)品向綜合平臺轉(zhuǎn)變，由大眾化產(chǎn)品向分層次服務(wù)轉(zhuǎn)變；建立健全理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系。

Keywords:commercialbankspersonalfinancialmanagementproductscorruptioncooperationsilverletter

Abstract:mercialBankofChina''''swealthmanagementbusinessisstillinitsinfancy,thecurrentloanproductswithtrust-basedproductstendtodoareasonableexpectedreturn,dividedintothebeginningofconstructionofservicesystem,suchashotspots.Revealsthelackofproductrisks,thevarietystructureisirrational,aswellasextensivedevelopment,andsotheproblemstillexists.China''''scommercialbanksneedtore-visitandstudythemarketdirection,financialmanagementoperationsofthebusinesstoplayanimportantroleintransition;createexcellentbrandimageandcharacteristicsofservices,accesstocustomertrustandloyaltyandlasting;increasedinnovation,financialmarketdevelopmenttoexplorenewspace;atthesametimefromasingleproductplatformtochangefrommasschangestoservicesatdifferentlevels;establishasoundfinancialbusinessriskmanagementsystem.

金融業(yè)的對外開放和市場競爭格局的演變，使商業(yè)銀行紛紛推行以轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式和增長方式為要內(nèi)容的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，金融市場和金融創(chuàng)新環(huán)境的日臻完善為銀行理財業(yè)務(wù)的拓展提供了良好的機遇。在國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境發(fā)生深刻變化的背景下，商業(yè)銀行大力發(fā)展個人業(yè)務(wù)有利于熨平經(jīng)濟波動的負面影響，提升同業(yè)競爭綜合實力，拉長盈利成長周期。然而，我國商業(yè)理財業(yè)務(wù)尚且處于起步階段，并受到金融法律制度、金融管理體制和金融市場發(fā)育程度等方面因素的制約，在迅猛發(fā)展的同時也呈現(xiàn)出一些亟待解決的新問題。本文首先總結(jié)了我國銀行理財產(chǎn)品市場的進程及特征，進而對當前理財市場中值得關(guān)注的重點問題展開分析，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)未來的發(fā)展方向及思路進行探索。

一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

論文摘要：理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行推進綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略的重要載體和提高中間業(yè)務(wù)收入的重要手段。我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)尚處于起步階段，當前具有以信托貸款產(chǎn)品為主導(dǎo)，產(chǎn)品呢預(yù)期收益趨向合理，分成服務(wù)體系開始構(gòu)建等熱點。產(chǎn)品風(fēng)險揭示不足，品種結(jié)構(gòu)不合理以及粗放式發(fā)展等問題仍然存在。我國商業(yè)銀行需要重新考察和研判市場方向，發(fā)揮理財業(yè)務(wù)對經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要作用；打造卓越品牌形象與特色服務(wù)，獲取客戶的持久信任與忠誠；加大創(chuàng)新力度，探尋理財市場發(fā)展新空間；同時，由單一產(chǎn)品向綜合平臺轉(zhuǎn)變，由大眾化產(chǎn)品向分層次服務(wù)轉(zhuǎn)變；建立健全理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系。

論文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)理財產(chǎn)品銀信合作

金融業(yè)的對外開放和市場競爭格局的演變，使商業(yè)銀行紛紛推行以轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式和增長方式為要內(nèi)容的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，金融市場和金融創(chuàng)新環(huán)境的日臻完善為銀行理財業(yè)務(wù)的拓展提供了良好的機遇。在國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境發(fā)生深刻變化的背景下，商業(yè)銀行大力發(fā)展個人業(yè)務(wù)有利于熨平經(jīng)濟波動的負面影響，提升同業(yè)競爭綜合實力，拉長盈利成長周期。然而，我國商業(yè)理財業(yè)務(wù)尚且處于起步階段，并受到金融法律制度、金融管理體制和金融市場發(fā)育程度等方面因素的制約，在迅猛發(fā)展的同時也呈現(xiàn)出一些亟待解決的新問題。本文首先總結(jié)了我國銀行理財產(chǎn)品市場的進程及特征，進而對當前理財市場中值得關(guān)注的重點問題展開分析，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)未來的發(fā)展方向及思路進行探索。

一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)可以分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。其中，理財顧問服務(wù)是指銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

1、我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程及其動因

摘要近年來,個人理財業(yè)務(wù)已成為我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心內(nèi)容,如何拓展商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)顯得非常重要。本文分析了商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)方面存在的問題,并針對性地提出了商業(yè)銀行拓展個人理財業(yè)務(wù)的措施和建議

關(guān)鍵詞個人理財業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；方法；必要性

AbstractThelawapplicationofmedicaltreatmenttroubleindemnitydisputecasediffersinjudicialoperationstandard.Somesimilarcasesmayconcludeverydifferently,amongsuchcasesmostofthembelongtospiritindemnityanddeathindemnitycases.ThispaperpointsoutTheCivilLawGeneralRuleshouldbeappliedinmedicaltreatmenttroubleindemnityifone''''srightisviolated.

KeywordsPersonalFinancialServices；CommercialBanks；Method；Necessity

引言

隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展和改革開放的深化，我國金融市場已經(jīng)形成各商業(yè)銀行之間群雄逐鹿的競爭局面。近幾年來的經(jīng)濟大熱使的人們手中的資金占有量增加，如何更好的運用這筆錢，使它發(fā)揮更大的效用給人們的生活帶來更大的幫助，是絕大多數(shù)人最為關(guān)心的。也是各商業(yè)銀行的必爭之地。競爭的焦點已從網(wǎng)點布局擴展到人才、技術(shù)、服務(wù)等各個領(lǐng)域。我國加入世界貿(mào)易組織后，我國的金融市場面臨與國際金融市場接軌，在此過程中我們必直面自己發(fā)展的狀況和存在的問題。

編者按：本論文主要從我國國有商業(yè)銀行的內(nèi)部調(diào)整；面對入世的戰(zhàn)略選擇等進行講述，包括了內(nèi)部體制的調(diào)整、現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要特征，是資產(chǎn)所有權(quán)和經(jīng)營使用權(quán)的分離、服務(wù)對象的調(diào)整、國有商業(yè)銀行的服務(wù)對象主要是國有大型企業(yè)、金融服務(wù)業(yè)務(wù)的調(diào)整、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的調(diào)整、“以客戶為中心”戰(zhàn)略、核心業(yè)務(wù)規(guī)模化戰(zhàn)略等，具體資料請見：

論文關(guān)鍵詞：國有商業(yè)銀行國際商業(yè)銀行內(nèi)部調(diào)整戰(zhàn)略選擇

論文摘要：加入WTO，我國銀行業(yè)將面臨巨大挑戰(zhàn)。面對規(guī)模龐大，資金實力雄厚的國際商業(yè)銀行進入中國金融市場，我國銀行業(yè)的支柱——四大國有商業(yè)銀行應(yīng)積極進行內(nèi)部調(diào)整并作出戰(zhàn)略選擇。

2001年12月1113，我國經(jīng)過長達15年之久的艱苦貿(mào)易談判，正式加入了世界貿(mào)易組織。銀行業(yè)作為中國加入世貿(mào)組織后將大幅度對外開放的一個重要國內(nèi)產(chǎn)業(yè)，在未來的3—5年內(nèi)，將直面沖擊，外資銀行機構(gòu)在中國開展銀行業(yè)務(wù)所受的種種限制將逐步縮小。今后，在各項政策調(diào)整的基礎(chǔ)上，中外銀行機構(gòu)的政策待遇將逐漸“趨同”，外資銀行機構(gòu)也會像國內(nèi)銀行機構(gòu)那樣得到“國民待遇”。由于貨幣和金融服務(wù)都屬于標準化的產(chǎn)品，任何銀行都難以將其服務(wù)與其他的銀行區(qū)別開來，與一般的工業(yè)或商業(yè)相比，銀行業(yè)的進入壁壘相對較小，更易受到外資銀行的沖擊。如何應(yīng)對新形勢帶來的挑戰(zhàn)已經(jīng)迫在眉睫。盡管我國國有商業(yè)銀行作為中國銀行業(yè)的“龍頭老大”形成了某種意義上的“自然壟斷”，但是，比較國外同類機構(gòu)，不論在經(jīng)營方式上還是內(nèi)部管理體制上都還存在不少差距。為了更好地迎接加入WTO后的挑戰(zhàn)，我國國有商業(yè)銀行既需要對內(nèi)部現(xiàn)有狀況進行調(diào)整，以提高對外部環(huán)境的動態(tài)適應(yīng)；同時也需要運用戰(zhàn)略策略，獲得持續(xù)競爭優(yōu)勢。

一、我國國有商業(yè)銀行的內(nèi)部調(diào)整

(一)內(nèi)部體制的調(diào)整