個人投資理財論文范文10篇

個人投資理財大綱

一、前言

二、投資技術與理論的演化

三、成功投資理財有四大要素

四、名人高見與績效良好的投資配置前言一門值得終身學習的學問生涯規劃強調的事業,感情生活及理財規劃無非是為了實現快樂的人生.

最快樂的人通常都會追求三樣人生目標,就是;個人的成長,歸屬(Affiliation)及人脈關系(Connection).

1前言

1.1個人理財定義

個人理財是在既定的理財目標下，充分分析個人財務現狀和風險承擔能力，通過平衡安排各種收入與支出，選擇不同風險收益特征、不同期限結構的投資組合，實現收益和風險的平衡，其目標是價值最大化。這個定義包含理財的幾個特性。首先，理財是一場持久戰，理財作為實現人生目標的財務規劃過程，要著眼于大的方向，從每個人的人生規劃入手，因此合理的人生規劃是理財不可或缺的條件之一。其次，基于長遠考慮的理財，更多關注的是平衡，也就是所謂的價值，而并非價格的最大化。一些諸如個人理財就是“錢生錢”、理財要成功就得投資高收益產品的觀念，從理財的角度來說都是錯誤的，至少是不全面的。

1.2研究背景、目的和意義

近年來，中國理財產品市場逐步成長與發展，越來越多的人進入到這個市場來，人們越來越希望從這個有點虛擬化的市場分得一杯羹，尤其是一些辛苦了大半輩子的工人農民。隨著這股熱潮的愈演愈烈，內容豐富、風險各異的理財產品迅速誕生。面對眾多的理財產品，一時間讓投資者眼花繚亂，不知如何是好，結果是“東一榔頭西一棒”，打不到點子上。再加上許多投資者的風險意識遠遠不夠，跟風現象嚴重，以至得不償失，不僅達不到保值增值的初始目標，還給剛剛發展起來的資本市場帶來嚴重沖擊。

造成如此尷尬局面的一個重要原因，就是錯誤地理解了理財的真正含義。由于普通市民并不具備投資金融產品的知識和能力，因此錯把“投資”當作“理財”，其本質就是通過投資金融產品進行博弈，結果當然是“十賭九輸”。拿現在炒得最熱的股票和房地產來說，把錢押在股票市場上的投資者，雖然一部分在這輪牛市中獲得相當可觀的收益，但更多的是在牛市后期盲目跟風進入這個市場的，結果是輸得體無完膚；而投資房地產的，這幾年可謂是賺得缽滿盆滿，但是這筆巨額收益，并不是理財所得，而是“賭”回來的。一旦將來房價下跌，持房者沒有落袋為安的，不但有可能重回起點，更有可能從盈利反過來被“套牢”。

一、國內個人理財業務的發展概述

（一）個人理財業務的概念

個人理財是指個人資產通過銀行專家的理財服務實現保值增值的過程。而個人理財服務是指銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，通過發掘客戶需求，幫助客戶分析自身財務狀況，制定個人財務管理計劃，并幫助客戶選擇金融產品的一系列服務過程。具體的講，我國當前個人理財業務，就是專家根據客戶的資產狀況和對風險的承受能力，為客戶提供專業的個人投資建議，幫助客戶合理而科學地將資產投資到股票，債券，保險和儲蓄等金融品種中，以實現個人資產的保值增值，從而滿足客戶對投資回報與風險的不同要求。

商業銀行的個人理財是商業銀行利用其網點、技術、人才、信息、資金等方面的優勢，以自然人（或個人客戶）為服務對象，為其提供包括投資理財、代收代付、保管、轉賬匯兌結算、資金融通、信息咨詢等在內的全方位的綜合性金融服務。

（二）我國商業銀行個人理財業務的發展現狀

長期以來，我國銀行對個人的金融理財服務僅僅局限于儲蓄、代收代付等簡單的業務。可是隨著個人財富的增長和金融市場的發展，各家商業銀行的個人理財業務迅速發展起來。以1996年中信實業銀行最早推出的“私人理財中心”為開始至今的10年期間，在以銀行、基金公司、保險公司為主體的基礎上，各家機構紛紛推出相應的理財產品和服務。2001年6月，上海出現了以楊韶敏等6位理財員命名的理財工作室，這標志著我國銀行業在個人理財服務上進入了一個新階段。近幾年來，國內商業銀行經過對個人理財業務的研究和探索，已經普遍認識到了開展個人理財業務的重要性和必要性，“個人理財中心”“理財工作室”在紛紛設立，新的金融產品也在不斷地推出，國內幾乎所有商業銀行都將該業務的開展作為競爭優質客戶的重要手段核心的經濟效益增長點。

摘要：黨的十八大以來，中共中央、國務院、教育部和江蘇省先后就推動普通本科高校向應用型轉變，全國高校紛紛響應，推進新一輪人才培養模式改革。人才培養方案是反映人才培養模式的文件，它是學校人才培養工作的總體設計和實施方案，是學校組織教學活動的基本依據。本文就是在此新形勢下，以調研數據為基礎，分析無錫太湖學院金融學專業現有人才培養方案存在的問題，提出無錫太湖學院金融學專業人才培養方案的改革路徑。

關鍵詞：無錫太湖學院；金融學專業；人才培養方案；改革

一無錫太湖學院金融學專業人才培養方案改革的調研

建設金融學專業的目標和使命是為行業培養輸送合格的人才，是專業建設發展的根基。培養方案應界定專業要培養什么樣的學生字生、學生應該掌握什么樣的知識和能力和應采用什么樣的培養方式。通過對金融人才需求狀況的調查，有助于檢驗人才培養的方向是否正確，有利于下一步的人才培養方案修訂的合理開展，亦有利于專業建設目標的實現。（一）調研的對象及方法。1.校內調研。校內調研主要有兩個方面，一是對本校金融學專業歷屆學生就業去向的調研；二是對本校在校生及教師的調研。對本校金融學專業歷屆學生就業去向的調研，主要是通過學校學招生就業處對歷屆學生就業去向的統計資料；對本校在校生及教師的調研主要是通過座談會的方式。同時通過金融學專業畢業生論文指導老師，對金融學專業2012級應屆畢業生展開調查，了解其通過畢業實習后對金融學業培養現狀的看法。2.企業及市場調研。對于江蘇省內各類金融機構及企業，我們采用搜集網絡信息及數據、實地走訪和電話訪談的方式進行調研，了解人才市場上對金融學專業人才的需求，通過分析用人單位對金融學專業人才的需求分析培養金融學專業人才所需要的知識、能力、素質的要求。3.外校調研。我們通過網絡調研方式，結合實地走訪的方式對江蘇及上海的其他高校進行調研，了解這些學校在人才培養方面的思想和方法，課程體系和內容的特點，反思我們在專業人才培養中的不足，并對金融學專業人才培養修訂提供建議。（二）調研情況分析。1.歷屆學生的就業情況調研情況。（1）就業分布。本專業學生的主要就業方向有金融行業、考取公務員及事業單位、繼續深造（考研或出國留學）、其他行業。其中金融行業的主要方向是農村商業銀行、信用社、證券公司、保險公司、小額貸款公司及貸款擔保企業等。其中金融行業的就業占比不到百分之三十。主要是因為金融學專業的特點，具有一定的學歷及證書門檻，還有名校的要求。（2）從事崗位。從金融學專業在金融行業的就業崗位來看，大部分學生從事的工作都是比較基礎性的工作，主要是基本業務的操作，或者是從事營銷工作的業務員，對學生的吃苦耐勞及抗壓能力要求比較高，大部分學生因為壓力大而辭職。（3）持續發展。從學校對就業學生的別業后跟蹤看，金融專業的學生的持續發展也比較好，在行業里堅持從事本職工作的學生大部分都有了很好的發展，這與高職高專的學生相比較，本科生的持續發展力比較好。2.校內學生及教師調研情況。（1）學生調研情況。大部分學生對專業課程學習沒有體系概念，是零散的，什么都學習了，但是都不是很懂；學生覺得學習的都比較理論，實踐課程太少；能力培養不夠，技能性的課程太少，操作能力比較差。（2）教師的調研情況。大部分教師認為實踐性課程偏少，實踐型課程的設計感不夠，沒有起到培養實踐能力的目的；教師本身的實踐知識和能力也不夠，關于類似的培訓太少，學校配套的教學條件應該提升。

二無錫太湖學院金融學專業人才培養方案的問題

（一）人才培養目標定位不精準無錫太湖學院金融學專業培養目標定位于培養。與金融相關的各個崗位上的高級專門人才，目標的愿景和方向是好的，但本科教育只能成為目標實現的基礎，所以目標因為難以實現而略顯空洞；另外目標定位比較模糊，太過寬泛也使得目標性不強。雖然多數高校在保留傳統的授課方法之上，開始重視學生能力和素質[1]。（二）課程設置不能與實際接軌。1.課程體系沒有差異化。無錫太湖學院現有的人才培養方案注重課程之間的邏輯性，理論體系的完整性，強調由基礎往縱深發展，這一點本一、本二學校的培養方案沒有太多的區別。但是我們的深度不夠，這就導致什么都學了，其實什么都不精。選修課比重比較低，難以適應個性化人才培養的要求。2.宏觀金融的課程設置過多。宏觀金融課程上有些是交叉重復的。雖然國內金融是經濟與金融的結合，但是學生在宏觀金融上只要掌握一個理論分析的框架就可以了，主要學習運用這個框架分析現實中的問題，不是記住理論本身。3.課程設置落后專業發展。課程設置應該是開放的、動態的和綜合的，現有的課程設置落后專業的發展，代表專業新發展的課程沒有，另外，專業復合交叉的課程比較少。4.實踐性課程及能力培養的課程比較少。綜合性實驗課程比較少，集中性實踐設計感不強，沒有一定的支撐條件，實踐能力訓練不足，沒有起到實踐的最終目的。課堂教學比重比較高，沒有課外培養的內容，束縛了學生的創新發展。

論文關鍵詞：商業銀行個人理財業務理財產品銀信合作

論文摘要：理財業務是商業銀行推進綜合化經營戰略的重要載體和提高中間業務收入的重要手段。我國商業銀行理財業務尚處于起步階段，當前具有以信托貸款產品為主導，產品呢預期收益趨向合理，分成服務體系開始構建等熱點。產品風險揭示不足，品種結構不合理以及粗放式發展等問題仍然存在。我國商業銀行需要重新考察和研判市場方向，發揮理財業務對經營轉型的重要作用；打造卓越品牌形象與特色服務，獲取客戶的持久信任與忠誠；加大創新力度，探尋理財市場發展新空間；同時，由單一產品向綜合平臺轉變，由大眾化產品向分層次服務轉變；建立健全理財業務風險管理體系。

Keywords:commercialbankspersonalfinancialmanagementproductscorruptioncooperationsilverletter

Abstract:mercialBankofChina''''swealthmanagementbusinessisstillinitsinfancy,thecurrentloanproductswithtrust-basedproductstendtodoareasonableexpectedreturn,dividedintothebeginningofconstructionofservicesystem,suchashotspots.Revealsthelackofproductrisks,thevarietystructureisirrational,aswellasextensivedevelopment,andsotheproblemstillexists.China''''scommercialbanksneedtore-visitandstudythemarketdirection,financialmanagementoperationsofthebusinesstoplayanimportantroleintransition;createexcellentbrandimageandcharacteristicsofservices,accesstocustomertrustandloyaltyandlasting;increasedinnovation,financialmarketdevelopmenttoexplorenewspace;atthesametimefromasingleproductplatformtochangefrommasschangestoservicesatdifferentlevels;establishasoundfinancialbusinessriskmanagementsystem.

金融業的對外開放和市場競爭格局的演變，使商業銀行紛紛推行以轉變經營模式和增長方式為要內容的戰略轉型，金融市場和金融創新環境的日臻完善為銀行理財業務的拓展提供了良好的機遇。在國內外經濟金融環境發生深刻變化的背景下，商業銀行大力發展個人業務有利于熨平經濟波動的負面影響，提升同業競爭綜合實力，拉長盈利成長周期。然而，我國商業理財業務尚且處于起步階段，并受到金融法律制度、金融管理體制和金融市場發育程度等方面因素的制約，在迅猛發展的同時也呈現出一些亟待解決的新問題。本文首先總結了我國銀行理財產品市場的進程及特征，進而對當前理財市場中值得關注的重點問題展開分析，對商業銀行個人理財業務未來的發展方向及思路進行探索。

一、我國商業銀行個人理財業務的發展

論文摘要：理財業務是商業銀行推進綜合化經營戰略的重要載體和提高中間業務收入的重要手段。我國商業銀行理財業務尚處于起步階段，當前具有以信托貸款產品為主導，產品呢預期收益趨向合理，分成服務體系開始構建等熱點。產品風險揭示不足，品種結構不合理以及粗放式發展等問題仍然存在。我國商業銀行需要重新考察和研判市場方向，發揮理財業務對經營轉型的重要作用；打造卓越品牌形象與特色服務，獲取客戶的持久信任與忠誠；加大創新力度，探尋理財市場發展新空間；同時，由單一產品向綜合平臺轉變，由大眾化產品向分層次服務轉變；建立健全理財業務風險管理體系。

論文關鍵詞：商業銀行個人理財業務理財產品銀信合作

金融業的對外開放和市場競爭格局的演變，使商業銀行紛紛推行以轉變經營模式和增長方式為要內容的戰略轉型，金融市場和金融創新環境的日臻完善為銀行理財業務的拓展提供了良好的機遇。在國內外經濟金融環境發生深刻變化的背景下，商業銀行大力發展個人業務有利于熨平經濟波動的負面影響，提升同業競爭綜合實力，拉長盈利成長周期。然而，我國商業理財業務尚且處于起步階段，并受到金融法律制度、金融管理體制和金融市場發育程度等方面因素的制約，在迅猛發展的同時也呈現出一些亟待解決的新問題。本文首先總結了我國銀行理財產品市場的進程及特征，進而對當前理財市場中值得關注的重點問題展開分析，對商業銀行個人理財業務未來的發展方向及思路進行探索。

一、我國商業銀行個人理財業務的發展

個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。按照管理運作方式不同，商業銀行個人業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中，理財顧問服務是指銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議個人投資產品推介等專業化服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

1、我國商業銀行理財業務的發展歷程及其動因

摘要近年來,個人理財業務已成為我國商業銀行業務發展的核心內容,如何拓展商業銀行個人理財業務顯得非常重要。本文分析了商業銀行在開展個人理財業務方面存在的問題,并針對性地提出了商業銀行拓展個人理財業務的措施和建議

關鍵詞個人理財業務；商業銀行；方法；必要性

AbstractThelawapplicationofmedicaltreatmenttroubleindemnitydisputecasediffersinjudicialoperationstandard.Somesimilarcasesmayconcludeverydifferently,amongsuchcasesmostofthembelongtospiritindemnityanddeathindemnitycases.ThispaperpointsoutTheCivilLawGeneralRuleshouldbeappliedinmedicaltreatmenttroubleindemnityifone''''srightisviolated.

KeywordsPersonalFinancialServices；CommercialBanks；Method；Necessity

引言

隨著我國市場經濟的發展和改革開放的深化，我國金融市場已經形成各商業銀行之間群雄逐鹿的競爭局面。近幾年來的經濟大熱使的人們手中的資金占有量增加，如何更好的運用這筆錢，使它發揮更大的效用給人們的生活帶來更大的幫助，是絕大多數人最為關心的。也是各商業銀行的必爭之地。競爭的焦點已從網點布局擴展到人才、技術、服務等各個領域。我國加入世界貿易組織后，我國的金融市場面臨與國際金融市場接軌，在此過程中我們必直面自己發展的狀況和存在的問題。

編者按：本論文主要從我國國有商業銀行的內部調整；面對入世的戰略選擇等進行講述，包括了內部體制的調整、現代商業銀行經營管理的主要特征，是資產所有權和經營使用權的分離、服務對象的調整、國有商業銀行的服務對象主要是國有大型企業、金融服務業務的調整、資產負債結構的調整、“以客戶為中心”戰略、核心業務規?；瘧鹇缘龋唧w資料請見：

論文關鍵詞：國有商業銀行國際商業銀行內部調整戰略選擇

論文摘要：加入WTO，我國銀行業將面臨巨大挑戰。面對規模龐大，資金實力雄厚的國際商業銀行進入中國金融市場，我國銀行業的支柱——四大國有商業銀行應積極進行內部調整并作出戰略選擇。

2001年12月1113，我國經過長達15年之久的艱苦貿易談判，正式加入了世界貿易組織。銀行業作為中國加入世貿組織后將大幅度對外開放的一個重要國內產業，在未來的3—5年內，將直面沖擊，外資銀行機構在中國開展銀行業務所受的種種限制將逐步縮小。今后，在各項政策調整的基礎上，中外銀行機構的政策待遇將逐漸“趨同”，外資銀行機構也會像國內銀行機構那樣得到“國民待遇”。由于貨幣和金融服務都屬于標準化的產品，任何銀行都難以將其服務與其他的銀行區別開來，與一般的工業或商業相比，銀行業的進入壁壘相對較小，更易受到外資銀行的沖擊。如何應對新形勢帶來的挑戰已經迫在眉睫。盡管我國國有商業銀行作為中國銀行業的“龍頭老大”形成了某種意義上的“自然壟斷”，但是，比較國外同類機構，不論在經營方式上還是內部管理體制上都還存在不少差距。為了更好地迎接加入WTO后的挑戰，我國國有商業銀行既需要對內部現有狀況進行調整，以提高對外部環境的動態適應；同時也需要運用戰略策略，獲得持續競爭優勢。

一、我國國有商業銀行的內部調整

(一)內部體制的調整