建設金融風險預警系統論文

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【摘要】目前，世界和我國的金融市場領域存在很多風險，面對風險，穩健經營是防范基石。金融機構在發展時要堅持風險與收益相匹配的原則，監管部門也要加強監管也是防范風險的方法。

【關鍵詞】金融風險;預警系統

金融是現代經濟的核心，金融市場是整個市場經濟體系的動脈。但是金融本身具有的高風險性和在發生金融危機的多米諾骨牌效應使得金融的穩定和發展至關重要。

1金融風險的現狀以及原因思考

金融風險是一定金融資產在未來時期內預期收入遭受損失的可能性，也是指任何有可能導致企業或者財務損失的風險。

從世界上的一些國家的教訓看，金融危機最終表現都為支付危機。離我們最近的便是美國此次的“次貸危機”，僅占美國房屋抵押貸款10%的次級貸款危機會演變成人類歷史上百年一遇的全球性金融危機，雷曼、美林、AIG等跨國金融巨頭如此不堪一擊，連一向被認為投資避風港的貨幣基金也不再安全。

由于市場競爭日益加劇、資產證券化可以轉嫁風險，銀行和住房抵押按揭機構放松信貸標準，不必再擔心借款人違約和壞賬風險。華爾街的銀行家們通過成立專門目的公司（SPV），買下這些風險極其高的次級債，精心設計和包裝后再以此抵押，發行一種結構性投資產品——債務抵押債券（CDO）。為了能順利銷售，信用評級公司再將CDO拆分打包成不同風險級別債務層的CDO。為了吸引投資者，發行機構再以CDO為基礎，衍生出信用違約掉期（CDS）。當美國長期低利率政策的預期破滅后，這一脆弱的平衡瞬間瓦解：房屋價值縮水、利率提高。借款人停止支付月供；CDO評級下降，價格縮水；CDS也無力補償，為了償還投資債務，投資者只有競相拋售持有證券，“金融恐慌”閃電般擴散。論文

2我國金融業風險現狀

我國金融業目前最大的風險來自于傳統體制的影響以及監管失效導致的違規。由于長期積累的體制性、機制性因素，國有企業建設資金過分依賴銀行貸款，銀行信貸資金財政化；再加上金融機構內部管理不善，造成龐大的不良債權，導致金融資產質量不高。近年來，我國證券、期貨市場一直存在大量違法違規現象，一些證券機構和企業（包括上市公司）與少數銀行機構串通，牟取暴利，將股市的投機風險引入銀行體系；一些企業和金融機構逃避國家監管，違規進行境外期貨交易，給國家造成巨額損失。

為防范和化解金融風險，信息披露是我國金融監管的主導性制度安排。信息披露也可以稱“信息公開”，受到我國金融立法的重視，成為我國金融監管的重要制度。從經濟學上來考慮，在信息化的時代，有效的信息披露能為經營者和購買者提供充分的信息，有利于正確的投資決策的形成，而從法律的角度來講，信息披露制度能有力的防止由于信息不對稱、錯誤等導致的不平等現象，防止信息壟斷和信息優勢導致的不公平。

3如何防范和預警金融風險

金融機構在具體的金融交易活動中出現的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅；具體的一家金融機構因經營不善而出現危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅，會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至引發嚴重的政治危機。如何防范和預警金融風險成為至關重要的課題。

3.1穩健經營是可持續發展的基石我國正處于經濟快速發展時期，穩健經營是我國金融機構比較現實和理性的選擇，既可以不因保守而無法分享我國經濟增長的成果，也可以避免因激進而導致的重大經營失誤。首先，任何一家金融機構的發展都應該是適度的。真正可持續發展不應受宏觀環境和經濟周期的影響忽快忽慢，而應始終堅持穩健的方針，堅定不移地朝這自己的戰略目標前進。美國的“次貸危機”充分說明了穩健經營的重要性。只有結構合理，才可能持續地保持相對穩定的發展速度。其次，任何一家金融機構的發展都必須堅持收益與風險相匹配的原則。金融機構能夠承擔的風險受限于所擁有的資本，從而決定多少盈利。如果所承擔的風險超過資本金，就會處于一種高危的經營態勢，偶然的波動都可能引發經營危機甚至倒閉，而一家金融機構的倒閉往往又會引起連鎖效應，造成金融危機。

3.2傳統信貸業務的底線，做深、做細、做透次貸危機的根源之一就是金融機構為追求過度利潤而過度投機，過分迷信資產證券化等金融衍生工具的風險分散作用，從而使其偏離了金融業經營的基本準則，而這些準則有助于經營從源頭上規避風險。這些基本準則包括：審慎評估借款額度對銀行和借款人的合理程度；關注借款人的現金創造能力；評估借貸風險與收益的平衡等等。公務員之家

3.3保障金融安全，就要加強金融監管，將金融活動納入規范化、法治化軌道金融風險最大就是機構風險，所以，金融機構就要在國家有效監管的前提下“練好內功”，完善內控機制。在我國，立法和執法一直都重視國家監管，而對金融機構的行業自律和內控機制的完善沒有足夠的重視。這種內控和外控的不平衡削弱了外控監管的效果，無益于金融整體安全。而信息披露制度的設立和完善，再加上監管對信息披露的制約，就有利于將國家金融監管的外控機制轉化為金融機構的內控動力。國家監管對信息披露真實性、完整性、及時性的要求，就勢必會給金融機構經營造成壓力，使其增強透明度，保持良好的經營狀態。

3.4提高風險防范意識，完善相關政策一方面，要增強風險意識，密切關注流動性資金的去向，尤其是匯市、房市、和股市的去向，避免由結構性泡沫演化程整體泡沫；另一方面，進一步修改和完善相關的交易規則。第三是進一步健全法律法規，增強抗風險能力。

參考文獻

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[2]林謙,王宇.金融風險預警系統及發展[J].統計與決策,2007,(14).