淺析金融生態(tài)認識

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自從金融生態(tài)的概念問世以來，圍繞這一概念的內(nèi)涵，學者們進行了廣泛的探討。更多的人認為，“金融生態(tài)”不是指金融業(yè)內(nèi)部的運作，而是借用生態(tài)學的概念來比喻金融業(yè)運行的外部環(huán)境，主要包括經(jīng)濟環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場環(huán)境和制度環(huán)境等。按照這種理解，金融生態(tài)可以更明確地用“金融生態(tài)環(huán)境”來表述。例如，著名金融專家夏斌就認為，金融生態(tài)就是金融發(fā)展的環(huán)境。李揚擔綱完成的《中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價》更是以“金融生態(tài)環(huán)境”的概念代替“金融生態(tài)”，并認為構成金融生態(tài)環(huán)境的要素按重要性排序，依次是法制、經(jīng)濟發(fā)展水平、金融部門的獨立性、企業(yè)的誠信、地方金融發(fā)展、地方政府的公共服務與辦事效率、社會誠信、中介服務和社會保障。此外，也有學者從生態(tài)學的基本原理出發(fā)，認為金融生態(tài)“指各種金融組織為了生存和發(fā)展，與其生存環(huán)境之間及內(nèi)部金融組織相互之間在長期的密切聯(lián)系和相互作用過程中，通過分工、合作所形成的具有一定結構特征，執(zhí)行一定功能作用的動態(tài)平衡系統(tǒng)”（徐諾金，2005）。應當說，上述對金融生態(tài)的詮釋為人們客觀認識和深入研究金融生態(tài)奠定了基礎。但是，筆者認為，學術界目前對金融生態(tài)的理解仍存在一定的偏頗，因此，仍有必要對這一范疇的內(nèi)涵做進一步的探索。

首先，按照最通常的理解，所謂金融就是指貨幣資金的融通。資金的融通必然牽涉到不同的主體。在現(xiàn)代金融制度中，資金的融通至少牽涉到資金供應者、資金需求者和金融中介機構三個最基本的主體要素，三個主體要素中任何一個要素的缺失都難以達成現(xiàn)實的金融交易。因此，研究金融生態(tài)不僅要以金融機構為著眼點（盡管金融機構是現(xiàn)代金融活動的組織者和金融市場的構造者），而且要以其他主體要素為著眼點，即要全面研究和揭示金融主體要素的生存和發(fā)展狀況。但是，學術界對金融生態(tài)的現(xiàn)有詮釋基本都以金融機構為視角，忽略了其他金融主體的存在及生存狀態(tài)，因而難以完整地透視金融生態(tài)這一范疇的全部內(nèi)涵。

其次，在生態(tài)學中，生物的性態(tài)特別是作為萬物主宰的人類的生存狀態(tài)，既受各種客觀生態(tài)因子即環(huán)境條件（如氣候條件、土壤條件、生物條件、地理條件等）的影響，也受人類自身行為因素即人為條件（如開墾、采伐等）的影響。而且，現(xiàn)代人類社會的發(fā)展表明，人類自身生存狀態(tài)的逐漸惡化在相當大程度上源自人類自身對生存環(huán)境的過度索取和破壞。因此，研究自然生態(tài)的變遷雖然不能忽視外部生態(tài)環(huán)境的變化，但更主要地應是加強對人類自身行為的控制。如果把生態(tài)學的上述觀點移植到金融生態(tài)的分析中，筆者認為，即使我們僅從金融機構的視角詮釋金融生態(tài)，那么，我們也應當在關注金融業(yè)生存發(fā)展的外部法律、經(jīng)濟、信用和市場等諸環(huán)境的同時，不能忽視金融體系自身的因子條件在金融生態(tài)變遷中的作用。依此而論，目前學術界僅僅將金融生態(tài)詮釋為金融業(yè)或金融機構運行的外部環(huán)境的觀點是不全面的。

再次，現(xiàn)代金融活動既包括通過銀行進行的間接金融交易，也包括資金供求雙方通過證券市場進行的直接金融交易。因此，研究金融生態(tài)應當著眼于“廣義”的金融，而不應采用我國傳統(tǒng)的“狹義”金融概念。但是，考察一下國內(nèi)現(xiàn)有的關于金融生態(tài)的研究成果，便不難發(fā)現(xiàn)，這些成果大多以“狹義”金融即間接金融為對象，并多以銀行業(yè)生態(tài)作為金融生態(tài)研究的具有代表性的外部邊界。至于直接金融的生態(tài)狀況，特別是對直接金融中作為資金供應方的中小投資者群體的生存狀態(tài)卻研究較少。這種從“狹義”金融的角度對金融生態(tài)進行的詮釋顯然難以覆蓋金融生態(tài)這一范疇的完整內(nèi)涵。

鑒于學術界對金融生態(tài)理解的上述缺陷，筆者認為，應當對金融生態(tài)做如下界定：所謂金融生態(tài)是指各類金融活動主體之間、金融活動主體與其外部生存環(huán)境之間通過相互作用、相互影響而形成的相互依賴的動態(tài)平衡系統(tǒng)。

如果這樣理解金融生態(tài)的內(nèi)涵，則不難發(fā)現(xiàn)，金融生態(tài)具有以下幾個基本的特征：

第一，金融生態(tài)具有關聯(lián)性。如同自然生態(tài)中各個生態(tài)因子之間緊密關聯(lián)一樣，金融生態(tài)的各種要素之間也具有十分密切的關聯(lián)性，這種關聯(lián)性首先表現(xiàn)為金融活動主體內(nèi)部的相互關聯(lián)，就是說，資金供求者與金融中介機構之間的緊密聯(lián)系及其相互交易，維持著金融系統(tǒng)的日常運轉。其次是金融活動主體與其外部環(huán)境之間的關聯(lián)性，這種關聯(lián)性直接影響著金融生態(tài)系統(tǒng)的平衡狀況。

第二，金融生態(tài)具有適應性。在自然界中，生物與生物之間、生物與生存環(huán)境之間通過相互作用而形成一定的生態(tài)平衡，一方面，外界環(huán)境條件的不同會引起生物形態(tài)構造、生理活動、化學成分、遺傳特性和地理分布的差異；另一方面，生物為適應不同的環(huán)境條件也必須不斷調整自己。金融生態(tài)也是如此。由于各國的法律體制、經(jīng)濟條件、社會特性、文化傳統(tǒng)等各種外部環(huán)境不同，必然會造成各國金融生態(tài)具有不同的印記。同時，為了適應各自特殊的外部環(huán)境，一國的金融活動主體也必須動態(tài)地調整自己的交易原則和交易策略。正因為如此，我們在發(fā)展金融時，絕不能簡單拷貝成熟市場的金融生態(tài)，而必須立足中國的實際，給出中國特殊市場條件下的金融發(fā)展模式。

第三，金融生態(tài)的各個因子之間具有相互依存性。在自然生態(tài)中，各種生物之間由于食物鏈的存在而處于相互依存的狀態(tài)，生物與其賴以生存的環(huán)境之間也存在依賴關系。金融生態(tài)也不例外。

金融生態(tài)的相互依存性表現(xiàn)在兩個主要方面：一是金融活動主體之間的相互依存性，例如，資金供應者為資金需求者提供的融資為后者的生存和發(fā)展增加了動力來源；資金需求者又為資金供應者創(chuàng)造出運用多余資金獲得收益的機會和渠道；資金供求雙方的融資也為金融中介機構提供了業(yè)務內(nèi)容和利潤來源；金融機構的活動便利了資金供求雙方的資金調劑，促進著雙方資本運作規(guī)模的擴大和資本收益的提高。

二是金融發(fā)展對其外部環(huán)境的依存性，例如，沒有一個適宜的法律環(huán)境、健康的經(jīng)濟環(huán)境、良好的社會環(huán)境和寬松的政策環(huán)境，就必然會窒息金融主體的金融活動，阻礙金融的良性運行與發(fā)展。因此，營造金融主體之間以及金融與外部諸環(huán)境之間的和諧共榮關系是改善金融生態(tài)的核心所在。

第四，金融生態(tài)具有演進性。在人類產(chǎn)生以前，自然生態(tài)的平衡過程表現(xiàn)為各種生物之間以及各種生物與外界環(huán)境的自發(fā)性互動。當人類產(chǎn)生以后，自然生態(tài)的平衡則表現(xiàn)為人與自然（包括自然生物與自然環(huán)境）的互動，人類的行為既要受自然環(huán)境的影響，又影響著自然環(huán)境，在這種相互影響中便形成了自然生態(tài)的動態(tài)演化。金融生態(tài)的發(fā)展同樣呈現(xiàn)為不斷演進的動態(tài)過程。自從金融活動產(chǎn)生以后，金融主體就沿襲著自然形成的文化、理念、傳統(tǒng)、法理等不斷進行或發(fā)展著金融活動。這種自發(fā)的金融活動雖然通過系統(tǒng)內(nèi)部的自調節(jié)功能可以在一定程度上達到系統(tǒng)的平衡，但隨著經(jīng)濟、社會中各種新生因素的出現(xiàn)，金融系統(tǒng)自調節(jié)功能的有效性逐漸遭到削弱，金融生態(tài)原有的平衡也隨之被打破，其表現(xiàn)便是金融主體之間、金融與外部環(huán)境之間關系的失衡以及由此不斷引發(fā)的金融風險與金融危機。為規(guī)范金融關系和金融行為，防范金融風險和危機的發(fā)生，國家就需要制定相關的金融法律法規(guī)和政策，并著力營造適宜的經(jīng)濟、社會和文化環(huán)境，以恢復金融生態(tài)的平衡。可見，金融生態(tài)的平衡實質上表現(xiàn)為從平衡到不平衡再到平衡的動態(tài)演化過程，也是從過去的“自發(fā)”平衡到現(xiàn)代的“自為”平衡的過程，在現(xiàn)代金融生態(tài)的自為平衡過程中，政府作為金融管理者和調控者發(fā)揮著十分重要的作用。