外匯管理跨前一步服務實體經濟探討

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【內容簡介】文章結合基層外匯管理部門服務實體經濟發展中的一些具體案例，就如何“跨前一步”做好外匯金融服務，助力市場主體應對外部環境變化，支持實體經濟發展進行了探索。指出工作實踐中存在政策關注、儲備不夠，外匯專業人才缺乏，銀行相關配套措施跟進遲緩，政策理解執行標準不一等不足，提出了提高市場主體對政策的知曉度、提高服務涉外經濟發展的能力和水平、提升服務合力等對策建議。

【關鍵詞】外匯管理；金融服務；實體經濟

近年來，國際經濟金融市場的不確定性、不穩定性顯著增加，跨境貿易投資面臨日趨復雜的外部環境，特別是肺炎疫情給跨境貿易投資帶來了更加嚴峻的挑戰。基層外匯管理部門作為國家外匯管理政策的傳導者和實施者，如何“跨前一步”做好外匯金融服務，以更積極、更主動、更敏銳的措施和手段，助力市場主體應對外部環境變化，支持實體經濟發展，是當前一項重要而急迫的任務。文章結合工作中的一些具體案例，分析當前外匯管理服務實體經濟中存在的一些問題，就如何更好地“跨前一步”做好外匯金融服務進行探索。

外匯管理“跨前一步”服務實體經濟的案例

案例一：提前預警，成功阻止假借疫情防控物資進口詐騙事件肺炎疫情發生以來，外匯局某中心支局在確保疫情防控外匯綠色通道暢通的基礎上，通過電話、微信、微博、網站等多種渠道對涉匯主體進行風險提示，避免出現假借進口防控物資詐騙事件。2020年2月6日，中心支局工作人員發現居民王某通過微信朋友圈招攬從老撾進口口罩的客戶，外匯局工作人員立即與其聯系，了解到王某從老撾商戶進口口罩必須預付全部貨款，共計人民幣4萬元。在溝通過程中，工作人員為其詳細講解貨物貿易進出口涉及的相關外貿外匯政策，并列舉假借疫情防控物資進口欺詐的風險案例，提醒其了解對方背景，謹慎付款，避免落入詐騙陷阱。2月7日，王某通過其在老撾的朋友實地核實，發現供貨商公司是虛假注冊的空殼企業。由于外匯局工作人員提醒預警，使該客戶避免了經濟損失。案例二：主動溝通，積極幫助企業解決出口收匯難題2020年9月1日，外匯局某分局在對進出口企業進行電話調查時發現，轄內某企業出口緬甸的4000萬貨款無法及時收回，經營面臨困難。企業反映，受肺炎疫情影響，緬甸進口客商法人無法前往其NRA賬戶開戶行某銀行現場面簽，故無法支付款項。獲知此消息后，分局第一時間了解相關情況，并主動發起與某銀行的遠程視頻會議。經溝通協調，由緬甸進口客商提供相關證明材料，某銀行在3個工作日內為其辦理了NRA賬戶開立及資金劃轉手續。9月4日，企業收到緬甸客商支付的750萬元貨款，經營壓力得到緩解，之后該企業專門向外匯局發來了感謝信。案例三：強化協調，跨部門合作解決企業出口履約問題肺炎疫情發生后，外匯局某省分局轄屬中心支局積極通過微信、QQ、電話等方式傳達相關支持疫情防控的便利化政策，及時了解轄內進出口企業生產經營情況。2020年1月末，中心支局在對企業快速調查中發現，某農業企業受疫情影響，不能履行之前與馬來西亞進口客商達成的20萬美元合約，部分境外客戶已有轉移訂單的意向。得知此消息后，中心支局及時向東部沿海地區一些外匯局分支機構進行咨詢，了解有關應對措施。2月4日又與海關、商務等部門進行溝通，指導企業前往省貿促會辦理了《病毒感染肺炎疫情不可抗力事實性證明書》。2月10日，馬來西亞和臺灣的進口客商已對企業提交的文書進行了認證，并表示愿意等到疫情緩解再續進口業務，已簽訂的合同繼續有效，使該企業避免了損失。

啟示與問題

（一）啟示

1.外匯金融服務要注重加強與跨境貿易投資等業務的結合，提高服務的針對性。在實踐中，外匯金融服務通常是伴隨著市場主體的跨境貿易投資活動開展的，但在具體工作中，一些基層工作人員往往割裂了外匯金融服務與跨境貿易投資的聯系，未能深入了解和理清業務辦理的實質，只是單純就外匯業務談服務，簡單為市場主體辦理基本的業務操作；業務審核停留在程序性合規方面，不能從業務發生的實質性進行監測核查，從而導致服務效果不佳。“案例一”中，外匯局工作人員結合跨境貿易、海關報關報檢等政策與之溝通，就企業貨物進出口必備的資質、條件，進而就跨境貿易詐騙案例進行宣傳，最終使客戶避免了資金損失，取得了良好的效果。從全國看，外匯金融服務做得好的地區，也無一例外是跨境貿易相對發達的地區。因此，基層外匯局在業務辦理過程中，要充分考慮外匯業務與跨境貿易投資、海關報關報檢等相關業務的結合，從而提高服務的針對性。2.外匯金融服務應注重前瞻性和延后性，切實提高服務的成效。相對東部沿海一些發達地區，欠發達地區跨境貿易規模總量小，業務種類少，導致一些外匯業務較少辦理，市場主體外匯政策欠缺，需要完備周到的政策輔導，才能達到提升外匯金融服務的目的。“案例一”中，客戶雖然只是就跨境貿易相關業務進行咨詢，并未涉及外匯業務具體操作，但外匯局工作人員敏銳地覺察到其中涉及的資金匯劃問題，提前主動與客戶聯系溝通，使客戶避免了資金損失。同樣，“案例二”中，對NRA賬戶開立的問題，外匯局不只是簡單告知客戶怎么辦，在哪個銀行辦，而是做好延伸服務，協調相關銀行召開視頻會議，為客戶提供完備周到的服務，及時解決了企業的收匯問題，取得了良好的社會效益。正如經辦銀行人員所言：外匯局的舉手之勞，給企業實實在在解決了大問題！3.外匯金融服務應注重加強“政銀企”協同，著力提升服務的合力。外匯金融服務的成效不僅與跨境貿易投資及海關報關報檢等業務息息相關，更與政府部門、銀行及企業的配合緊密聯系，只有加強與相關部門的配合，才能最大限度提升服務的整體合力。“案例三”中，面對肺炎疫情導致合同不能履約的特殊問題，欠發達地區無任何經驗可循，在此情況下，基層外匯管理部門一方面發揮全國外匯局一盤棋的優勢，尋找解決方案，另一方面，積極與商務、海關等溝通協調，指導企業及時辦理了《病毒感染肺炎疫情不可抗力事實性證明書》，有效解決了企業出口履約難題。因此，基層外匯管理部門需不斷創新工作方式，一方面要加強與商業銀行、涉外企業之間的溝通對接，提供一對一精準化服務和專業化金融政策支持，同時還要注重深化與商務、海關、稅務等部門的業務合作和數據互換等工作，切實形成服務合力，共同促進實體經濟發展。

（二）存在的問題

1.政策關注、儲備不夠，業務辦理“到處找”。近年來，為適應我國對外開放的快速發展，國家外匯局出臺了一系便利化政策。基層外匯管理部門在第一時間通過發放宣傳材料、上門服務、微信推送等方式向社會公眾、銀行進行廣泛宣傳。但一些企業由于涉外業務發生不多，對外匯政策日常關注、儲備不夠，存在平時不關注，到處找政策的情況。同樣，在貨物貿易外匯監測系統中經常可以發現，一些企業發生超過規定期限的延收延付、預收預付等外匯業務后，存在遲做或不做貿易信貸報告的情況，也正是這種狀況的集中體現。2.外匯專業人才缺乏，拿到政策“不會用”。從欠發達地區企業的情況看，轄內涉外企業大部分為中小微企業，缺乏專業的外匯業務人員，導致對外匯政策理解把握不準，無法做到用好、用足、用活政策。此外，由于企業外匯業務人員更換頻繁，也導致外匯政策傳導的延續性差。例如，為進一步優化營商環境，深化“互聯網+政務服務”，切實提升服務實體經濟的能力，2019年國家外匯局大力推動服務貿易等項目對外支付稅務備案電子化工作。但企業反映，由于涉及外匯、稅務相關業務專業性較強，部分企業發生服務貿易等項目對外支付業務時，仍愿意跑稅務局現場辦理對外稅務備案業務，存在“有政策，不會用”的現象。3.銀行相關配套措施跟進遲緩，政策傳導“走得慢”。從實踐中看，還有個別銀行因其上級管理行未下放業務權限或因便利化政策配套操作流程跟進遲緩，導致政策實施相對滯后，影響了政策實施效果。如按照《國家外匯管理局關于印發〈經常項目外匯指引〉的通知》（匯發〔2020〕14號）要求，銀行按照展業原則等規定，為境內機構辦理經常項目外匯收支業務時，可以審核紙質單證，也可以審核電子單證，但由于部分銀行機構網點第三方數據尚未接入，銀行在辦理業務時仍依據紙質單證進行審核，其操作流程并未發生變化，致使該項便利化措施在一些銀行網點遲遲不能落地。4.政策理解執行標準不一，便利化措施“落不下”。在政策執行方面，各銀行由于認識、理解方面的原因在落實便利化政策的標準、力度上還存在差異，致使企業盡管知曉便利化政策，卻無法立即享受。從日常業務辦理的情況看，還有個別銀行借口本行風險管控及內審內控要求，導致總局便利化措施遲遲難落地，降低了外匯政策傳導效能。

相關建議

（一）政策傳導“跨前一步”，最大限度提高市場主體對政策的知曉度

為推進我國跨境貿易投資自由化便利化水平，國家外匯管理局推出了一系列便利化措施，基層外匯局及金融機構的主要任務是讓市場主體充分享受政策的紅利，尤其要在政策傳導和落實上下功夫。一是建立基層外匯局內部的政策傳導工作機制，明確各級外匯局在政策傳導中的作用和職責分工，規范政策傳導的內容、方法和措施，實現傳導工作內部制度化管理。二是建立健全與其他涉外主管部門的聯系協調機制，采用聯席會、簡報等形式，向地方政府相關職能部門及時通報外匯管理政策動向，推動外匯管理政策在政府部門間的傳導。三是強化金融機構對外匯管理政策傳導的考核，以制度約束促進金融機構外匯從業人員學習外匯政策及操作規程，切實提高政策的落地實施。四是建立重點涉外企業聯系制度，通過點對點的聯系和溝通服務，使重點涉外企業能夠及時了解政策，自覺運用政策，并帶動全行業或全轄區的企業對外匯管理政策的理解和運用。

（二）信息獲取“跨前一步”，不斷提高服務涉外經濟發展的能力和水平

為更好支持貿易投資新業態新事務發展，促進外貿提質增效，外匯金融服務要緊密結合市場主體的業務需求及貿易投資活動開展，提供精細化專業化服務。一是要積極主動了解市場主體的業務需求，提供專業化服務。從涉外業務辦理的流程看，企業往往是辦理了進出口業務或投融資活動后才來外匯局（或銀行）辦理相關資金匯劃業務，而如果之前的手續不合規，就會影響后續收付匯或結售匯業務的辦理。因此基層外匯管理部門要充分發揮貼近市場主體的優勢，加強與企業等的溝通聯系，提前主動了解政策業務需求，并結合企業貿易投資等活動的開展，精準提供專業化的服務。二是要熟悉跨境貿易投資相關政策，為市場主體提供精細化的服務。較之國內業務，跨境貿易投資業務涉及政策多，業務操作調整快，基層工作人員只有熟練掌握各項政策，才能準確及時為市場主體提供一站式服務。因此，基層工作人員要在熟知相關外匯管理政策的同時，也要對外貿政策、海關政策有所了解，從而為市場主體提供較為全面的服務。三是要推進科技賦能，提升外匯金融服務的效率。要借助科技的力量，構建人工智能和大數據的外匯金融服務體系，提升服務的手段和效率，更好地服務實體經濟發展。

（三）協調溝通“跨前一步”，提升服務合力，助力高水平跨境貿易投資自由化和便利化

外匯管理政策專業性較強，外匯金融服務需始終堅持主動作為，才能取得較好的效果。當前要深入研究涉外經濟發展面臨的新形勢、新需求和新挑戰，積極回應市場主體訴求，支持培育跨境電商、外貿綜合服務、市場采購、特殊監管區域等外貿新業態的快速發展。一是積極構建新型政銀企關系，提供精準化服務和專業化金融政策支持，要發揮基層外匯局貼近基層，聯系企業的優勢，主動深入了解掌握企業涉外經營情況，著力打通外匯管理政策落地的“最后一公里”。二是要加強與銀行的溝通聯系，使銀行能及時了解當前的外匯形勢及需關注的問題，并引導各外匯銀行大力創新，拓面增效，持續提高高質量外匯金融供給能力，有效滿足涉外市場主體的多樣化、差異化跨境金融服務需求。三是加強與商務、海關、工商、稅務等部門的聯動，對招商引資情況、涉外企業經營情況聯合走訪、開展調研，通過聯合辦公、上門服務等形式，主動與政府相關部門協調解決涉外經濟發展中出現的特殊情況和問題，形成服務合力，切實支持涉外經濟快速、健康發展。

作者：陳榮國 晉依助