農(nóng)村信用建設(shè)推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

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摘要：隨著涉農(nóng)信用管理的逐漸完善，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有了顯著的提升，本文旨在探尋信用管理建設(shè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的契合點(diǎn)，探討如何通過信用管理建設(shè)推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新與發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；信用建設(shè)；創(chuàng)新

隨著近幾年國家對(duì)信用管理工作的重視，各地區(qū)信用管理建設(shè)日趨完善，信用管理的建設(shè)幅度早已擴(kuò)展到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村，加大農(nóng)村信用建設(shè)亦受到政府與學(xué)者的重視，越來越多的人意識(shí)到加大農(nóng)村信用建設(shè)是推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新與發(fā)展的有效途徑。

一、加大農(nóng)村信用建設(shè)的意義

近年來，農(nóng)村信用建設(shè)不斷完善，涉農(nóng)信用體系也由無到有，信用體系是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重要的組成部分。課題組針對(duì)江蘇省有代表性的農(nóng)村進(jìn)行了深入調(diào)研，旨在發(fā)現(xiàn)信用建設(shè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的契合點(diǎn)。1、農(nóng)村信用建設(shè)促進(jìn)勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高。隨著政府對(duì)信用管理工作的大力推進(jìn)，江蘇省已有70多個(gè)縣區(qū)開展了農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)建設(shè)工作，據(jù)調(diào)研資料顯示，開展了信用管理建設(shè)的農(nóng)村，由于感受到信用管理的制約與信用交易的好處，更加注重生產(chǎn)過程中的標(biāo)準(zhǔn)化、精確化程度與農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量，勞動(dòng)生產(chǎn)率大幅度提高。2、農(nóng)村信用建設(shè)直接影響涉農(nóng)企業(yè)文化。信用管理工作是企業(yè)形成企業(yè)文化的助推劑。在大力開展農(nóng)村信用建設(shè)的過程中，各個(gè)涉農(nóng)企業(yè)為了獲得信用相關(guān)資質(zhì)，必然開展一系列有關(guān)提高企業(yè)信用的活動(dòng)，力求提高企業(yè)信用測評(píng)分?jǐn)?shù)。在各種知識(shí)競賽、信用內(nèi)容的宣傳中，逐漸形成了健康積極的企業(yè)信用文化，促進(jìn)企業(yè)不斷朝著健康的方向發(fā)展。3、農(nóng)村信用建設(shè)直接影響涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展。涉農(nóng)信用管理建設(shè)是涉農(nóng)企業(yè)健康發(fā)展的重要因素，涉農(nóng)信用管理主要包括涉農(nóng)征信、涉農(nóng)評(píng)估、涉農(nóng)授信、涉農(nóng)企業(yè)應(yīng)收賬款管理、商賬追收、分析等。可見，涉農(nóng)信用管理貫穿企業(yè)交易的全過程，對(duì)交易雙方企業(yè)與第三方機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)起到了信息互通、交易過程監(jiān)督的作用，在這種信用管理方式下，勢必對(duì)涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生直接正向的影響。4、農(nóng)村信用建設(shè)直接影響涉農(nóng)企業(yè)組織形式的優(yōu)化。課題組調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，涉農(nóng)企業(yè)大多缺乏比較完善的組織機(jī)構(gòu)，需要優(yōu)化組織形式才能達(dá)到信用建設(shè)的需要。課題組調(diào)研了500家涉農(nóng)企業(yè)，有效采集信息436家，據(jù)調(diào)研顯示，97%的涉農(nóng)企業(yè)沒有設(shè)立專門的信用管理工作崗位，100%的被調(diào)研企業(yè)沒有設(shè)立信用管理部門，但課題組深信，這個(gè)數(shù)據(jù)在不久的將來會(huì)有重大突破。隨著農(nóng)業(yè)信用建設(shè)的大力開展，越來越多的涉農(nóng)企業(yè)會(huì)意識(shí)到信用管理的重要性，意識(shí)到信用管理崗位的重要性，體會(huì)到信用管理帶給企業(yè)的巨大經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益。在經(jīng)濟(jì)的驅(qū)動(dòng)下，越來越多的涉農(nóng)企業(yè)必將優(yōu)化企業(yè)組織架構(gòu)，增設(shè)信用管理崗位，甚至設(shè)立信用管理機(jī)構(gòu)。5、加大農(nóng)村信用建設(shè)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。誠信經(jīng)營是經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的前提，隨著對(duì)涉農(nóng)信用的大力開展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有了顯著的提升，并且這個(gè)提升是可持續(xù)性的。因?yàn)樾庞脮?huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成良性影響，并不斷循環(huán)下去。綜上所述，加大農(nóng)村信用建設(shè)能夠給涉農(nóng)企業(yè)帶來實(shí)實(shí)在在的好處，是涉農(nóng)企業(yè)健康發(fā)展的必由之路，也是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推進(jìn)器。

二、農(nóng)村信用建設(shè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的契合點(diǎn)

課題組把信用管理過程分為若干要素點(diǎn)，包括征信、授信、信用支付、應(yīng)收賬款管理、信用政策、信用評(píng)估、信用分析等。這些要素點(diǎn)對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與創(chuàng)新有積極的影響，農(nóng)村信用建設(shè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展存在諸多契合點(diǎn)。1、農(nóng)村信用建設(shè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的契合點(diǎn)。市場經(jīng)濟(jì)中，信用無處不在。根據(jù)課題組調(diào)研調(diào)查，江蘇省涉農(nóng)企業(yè)約有71%的企業(yè)采取了信用支付（賒銷）的方法，但效果卻不理想，應(yīng)收賬款數(shù)額巨大且難以收回是涉農(nóng)企業(yè)普遍存在的問題，存在該問題的原因是農(nóng)村信用管理還需要大幅度提高，賒銷前需要進(jìn)行征信，對(duì)客戶信用信息進(jìn)行分析，針對(duì)不同的客戶進(jìn)行信用評(píng)估，制定賒銷策略。其實(shí)信用支付的開展效果，能夠體現(xiàn)一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，涉農(nóng)企業(yè)信用支付的有效應(yīng)用，能夠帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。可見，農(nóng)村信用建設(shè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在緊密的契合點(diǎn)。2、農(nóng)村信用建設(shè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的契合點(diǎn)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新是指涉農(nóng)新產(chǎn)品的開發(fā)、新市場的開拓、新生產(chǎn)要素的發(fā)現(xiàn)、新生產(chǎn)方式的引進(jìn)和新企業(yè)組織形式的實(shí)施。這些創(chuàng)新都需要信用信息的收集、傳遞、分析、管理等。信用管理的順利開展離不開信用信息的有效傳遞，企業(yè)有益創(chuàng)新也離不開信用信息的有效傳遞。大力開展信用建設(shè)是信用信息有效傳遞的條件，合理的信用分析與信用評(píng)估是企業(yè)創(chuàng)新的首要環(huán)節(jié)，企業(yè)創(chuàng)新能夠帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原動(dòng)力。可見，農(nóng)村信用建設(shè)不僅是涉農(nóng)信用機(jī)制發(fā)揮作用的條件，也是涉農(nóng)企業(yè)有益創(chuàng)新的保障，更是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的基礎(chǔ)。

三、加大農(nóng)村信用建設(shè)推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的思路

加大農(nóng)村信用建設(shè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在必然聯(lián)系，如何加大農(nóng)村信用建設(shè)是本階段課題組研究的重點(diǎn)內(nèi)容。1、培育信用文化。培育信用文化是指在涉農(nóng)企業(yè)與農(nóng)戶中，深入開展信用宣傳、講解，促使涉農(nóng)企業(yè)與農(nóng)戶認(rèn)識(shí)到開展信用管理的必要性，并形成相應(yīng)的信用自覺意識(shí)，自覺加入農(nóng)村信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，使征信系統(tǒng)建設(shè)和征信服務(wù)覆蓋到廣大涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶，使建立的涉農(nóng)信用管理體系不斷更新、完善、覆蓋面廣、信息準(zhǔn)確。2、完善涉農(nóng)信用平臺(tái)建設(shè)。目前農(nóng)村信用平臺(tái)的使用主要體現(xiàn)在征信查詢上，加大農(nóng)村信用建設(shè)需要充分利用涉農(nóng)信用平臺(tái)，使其功能擴(kuò)大化。課題組認(rèn)為農(nóng)村信用平臺(tái)的完善至少體現(xiàn)在以下幾方面。（1）全面。涉農(nóng)信用平臺(tái)的全面使用以信息全面、用戶全面為前提。信息全面是指該平臺(tái)的征信模塊的數(shù)據(jù)不僅包含涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶的征信數(shù)據(jù)，還包含與涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶交易的交易方的征信數(shù)據(jù)，這樣的平臺(tái)才是涉農(nóng)全面平臺(tái)，才能保證涉農(nóng)交易雙方、銀行、政府對(duì)信用信息的需求。用戶全面即從使用平臺(tái)的用戶數(shù)著手，擴(kuò)大平臺(tái)的使用面。用戶全面是以信息全面為前提的，只有數(shù)據(jù)信息的全面，才能滿足不同用戶的使用需求，才能擴(kuò)大涉農(nóng)信用平臺(tái)的使用面。（2）與其他平臺(tái)信息的有效對(duì)接。目前農(nóng)村信用平臺(tái)信息缺乏與其他平臺(tái)信息的有效傳遞、對(duì)接。信用平臺(tái)數(shù)據(jù)可與農(nóng)產(chǎn)品銷售平臺(tái)對(duì)接，一方面幫助農(nóng)戶與涉農(nóng)企業(yè)在農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)上申購和銷售，另一方面幫助交易方了解涉農(nóng)企業(yè)征信數(shù)據(jù)、信用管理過程，安心放心交易。涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶涉及的相關(guān)平臺(tái)都可以與涉農(nóng)信用管理平臺(tái)對(duì)接，促使平臺(tái)用戶受益最大化。（3）協(xié)同發(fā)展。信用平臺(tái)是各方參與的平臺(tái)，建設(shè)信用平臺(tái)不應(yīng)該僅僅是某個(gè)部門或者某個(gè)平臺(tái)設(shè)計(jì)公司的工作。各參與方需要具備協(xié)同互利發(fā)展理念，從信用信息征集、信用分析、信用管理等多方面合作、溝通，旨在構(gòu)建各方都使用便捷、安全可靠、增進(jìn)效益的信息化處理平臺(tái)。由此可見，信息化涉農(nóng)信用平臺(tái)的廣泛應(yīng)用，必然能提升涉農(nóng)企業(yè)管理水平，提高涉農(nóng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。3、構(gòu)建信用體系正向激勵(lì)機(jī)制。信用是一種道德要求，而非法律約束，因此采用正向激勵(lì)機(jī)制更能夠調(diào)動(dòng)參與方的積極性。涉農(nóng)信用體系的正向激勵(lì)以激勵(lì)、褒揚(yáng)等方式為主，具體有兩種形式：一種是獎(jiǎng)金、免交年費(fèi)、免交查詢費(fèi)等物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)；另一種是信任、表揚(yáng)、高評(píng)級(jí)等精神獎(jiǎng)勵(lì)。4、涉農(nóng)信用立法。涉農(nóng)信用體系建設(shè)過程中，政府需要發(fā)揮監(jiān)督指導(dǎo)作用，完善涉農(nóng)信用立法，對(duì)于信用良好的企業(yè)與農(nóng)戶給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)失信的企業(yè)與農(nóng)戶給予懲罰，營造良好的政策環(huán)境。

四、加大農(nóng)村信用建設(shè)推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展時(shí)的注意事項(xiàng)

加大農(nóng)村信用建設(shè)推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展過程中，需要從前期基礎(chǔ)、中期建設(shè)、后期發(fā)展等方面注意以下事項(xiàng)，確保信用建設(shè)的效果與經(jīng)濟(jì)效益的提高。1、前期基礎(chǔ)。前期需要注意農(nóng)村信用評(píng)價(jià)指標(biāo)是否完善，準(zhǔn)確的信用評(píng)價(jià)才能正確地開展后期工作。信用評(píng)價(jià)需要體現(xiàn)地域差異性，因?yàn)椴煌貐^(qū)的農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)狀況、思想意識(shí)、硬件設(shè)施都不同，例如靠近城市的農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)受城市的帶動(dòng)，大多數(shù)都進(jìn)行過貸款，那么信用評(píng)價(jià)的指標(biāo)需要把抵押擔(dān)保負(fù)債數(shù)額與償還納入評(píng)價(jià)范圍。對(duì)于純務(wù)農(nóng)農(nóng)戶，很少與外界往來交易，務(wù)農(nóng)收入受時(shí)間的波動(dòng)性相對(duì)較大，在信用評(píng)價(jià)應(yīng)重點(diǎn)分析農(nóng)戶的道德表現(xiàn)與農(nóng)產(chǎn)品成果。2、中期建設(shè)。中期關(guān)注的事項(xiàng)應(yīng)該放在信用信息與其他產(chǎn)品的對(duì)接上，提高信用評(píng)價(jià)在企業(yè)交易中的地位，實(shí)現(xiàn)信用價(jià)值最大化。積極推動(dòng)各機(jī)構(gòu)、企業(yè)將評(píng)價(jià)結(jié)果納入業(yè)務(wù)審核、交易的全過程，逐步形成信用市場。積極建立健全的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系與農(nóng)村信用平臺(tái)對(duì)接，解決農(nóng)戶與涉農(nóng)企業(yè)融資難的問題。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的增收和發(fā)展離不開信貸資源，要建立健全農(nóng)村擔(dān)保體系與農(nóng)村信用平臺(tái)對(duì)接，推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展。3、后期維護(hù)。后期主要體現(xiàn)在信用管理工作的不斷完善與信用信息的更新維護(hù)上，農(nóng)業(yè)受季節(jié)的影響頗大，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)情況也會(huì)隨農(nóng)產(chǎn)品的狀況發(fā)生波動(dòng)，這就需要不斷完善信用體系，構(gòu)建適宜不同時(shí)期、不同經(jīng)濟(jì)形式使用的信用管理體系，不斷與時(shí)俱進(jìn)，更新農(nóng)戶涉農(nóng)企業(yè)實(shí)時(shí)的信用數(shù)據(jù)，保證信用體系各環(huán)節(jié)的信息有效性。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)國家經(jīng)濟(jì)起著至關(guān)重要的作用，為了推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決農(nóng)村信用意識(shí)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的不協(xié)調(diào)，目前迫切需要加大農(nóng)村信用建設(shè)，積極進(jìn)行農(nóng)村經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長，加大農(nóng)村信用建設(shè)為健康經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城鄉(xiāng)信用發(fā)展提供了新思路。

作者:陳婧 單位:蘇州市職業(yè)大學(xué)

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