農業保險對農村居民收入的影響

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摘要：農業作為我國重要的基礎產業，其發展對于我國全面實現小康社會具有重要的意義。由于農業產業具有弱質性，以及其生產過程較為特殊，容易受到市場及自然條件的影響，因此，相對于其他行業，農業產業所面臨的風險具有其特殊性，農業風險具有集中性、風險損失嚴重性和區域性等特點。把握上述特點，有效防范農業風險對于我國農村經濟穩定和國家糧食安全具有良好的促進作用。本文運用微觀經濟學和農業經濟學探討了農業保險對農村居民收入的影響，以及農業保險運行過程中所面臨的風險，并提出了有效防范農業風險，提高農業保險對農村居民收入的有效對策建議。

關鍵詞：農業產業；風險；農業保險；居民收入

我國作為一個農業大國，農業產業在國民經濟中占據著極其重要的位置。近年來，黨中央、國務院頒布多個文件提倡大力發展農業，通過一系列政策措施，我國農業綜合生產力得到了顯著的提升，農村居民收入實現穩定增長。但當前我國正處于全面建成小康社會的關鍵時期，發展農業扔不可懈怠。農業產業作為一項弱質產業，其風險具有高度集中和多元化的特點，如經濟風險、自然風險、社會風險、技術風險等。在農業產業中，農業保險作為轉移、分散和化解農業風險的一種可行機制和有效制度，有效地降低了農戶因自然災害、市場環境等造成的損失，因此農業保險日益受到人們的關注。近年來，我國農業保險呈現出蓬勃發展的趨勢，當前我國農業保險已覆蓋全國各地，農業保險市場在世界位居前列。因此，探討農業保險對于農戶居民收入的影響對提高農村居民收入，穩定農村經濟具有重要的理論意義和現實意義。

1農業保險中的風險定義及分類

農業風險是指人類在農業生產經營過程中由于災害、價格波動等導致農戶財產損失、人身傷亡或其他經濟損失等風險損失的不確定性[1]。農業保險作為農業風險防范的重要途徑，加強農業保險的風險管理功能對促進農業產業化進程，推進農業結構化調整，推動農業產業技術推廣與應用，提高農村居民收入具有十分重要的意義。農業生產本身作為一個風險性過程，面臨著自然風險、社會風險、經濟風險、技術風險、制度風險等各種各樣的風險，且常常面臨著多種風險交互影響。農業風險根據劃分的標準不同可分為不同的類型。最常見的是將農業風險按照成因劃分成五類，即：自然風險、社會風險、經濟風險、技術風險和制度風險[2]。同時，按照性質和外延將農業風險劃分為系統性風險和非系統性風險，前者是指在風險發生時將影響幾乎所有的被保險人；后者則是指風險事故只對部分或者單個被保險人造成損失。

2農業保險對農戶收入的影響

據保監會統計，2017年我國農業保險保費479.06億元，同比增長14.69%，農業保險為2.13億戶次農戶提供風險保障金額2.79億元，同比增長29.24%，支付賠款334.49億元，增長11.79%，4737.14萬戶次貧困戶和受災農戶受益，農業保險保持著較快的發展，有效地助推了當前農村的脫貧攻堅。農業保險的主要保障對象是收入低、經濟條件差的農民。農業保險一方面可以防范農業生產過程中的風險；另一方面可以在風險事故發生后對農戶進行彌補，農業風險事故產生后，農業得以恢復提供重要的保障，使農戶能夠投入到新的農業生產中。農戶作為農業保險的受益人，農業保險政策的實施對其收入的影響是衡量農業保險政策經濟效益的一個重要指標。國外學者認為農業保險可以使受災農戶得到一定的損失補償，從而保障了農戶的最低收入。Yamauchi(1986)以日本1953年減產的稻谷數據為例，研究了不同生產規模下農業保險對農戶收入的提高程度，同時選取某一地區的15個農戶生產稻谷為例，研究了農業保險如何穩定農戶的收入。而國內研究表明農業保險具有穩定農戶收入的政策效應。邢麗和黃昆（2007）利用1978-2000年全國各省農業生產和價格數據，對政策性農業保險和政策財政支出對農戶收入的影響，并對投保前農戶收入差異進行顯著性檢驗，結果表明隨著保障水平的提高，農戶農務收入具有上升和穩定的趨勢，同時補貼率對農戶收入也呈正相關。

3結束語

我國農業保險在農業中雖為各地區農業發展起到很好的保障作用，但其發展過程中仍存在一些亟待解決的問題和急需完善的環節[3]。如農業保險三方主體對農業保險的認知還存在不足，農業保險中的條款設計不盡合理，微觀操作不盡規范，組織建設有待加強，信息不對稱以及農業保險巨災風險分散機制不完善等問題。因此本文提出了以下政策建議：1）加大農業保險的宣傳力度，提高農戶的保險意識；2）不斷完善農業保險政策條款；3）規范工作人員的保險操作；4）完善保險流程；5）推進農業保險產品創新；6）建立農業保險基層組織，推進農業保險風險區劃；7）建立農業巨災風險保障；8）加強農業保險主體監管。

參考文獻：

[1]余洋.基于保障水平的農業保險保費補貼差異化政策研究——美國的經驗與中國的選擇[J].農業經濟問題,2013,(11):18-34.

[2]張洪濤.保險經濟學[M].北京:中國人民大學出版社,2006.

[3]侯茂章,李思賢.湖南省農業保險對農民收入影響實證研究[J].中南林業科技大學學報（社會學科版）,2017(6).

作者:張紅梅 何永梅 單位:貴州財經大學